Гражданско-правовое регулирование банковской тайны

Власюк, Максим Анатольевич

Гражданско-правовое регулирование банковской тайнытекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»

На правах рукописи

ВЛАСЮК МАКСИМ АНАТОЛЬЕВИЧ

ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

Специальность 12.00.03 -гражданское право, предпринимательское право, семейное право, международное частное право

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

□□3455643

О 5 Л 2008

Краснодар - 2008

003455643

Работа выполнена на кафедре гражданского права Института права ГОУ ВПО «Башкирский государственный университет».

Научный

руководитель: доктор юридических наук

Тужилова-Орданская Елена Марковна

Официальные

оппоненты: доктор юридических наук, профессор

Ведущая

организация: ГОУ ВПО «Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского»

Защита состоится 19 декабря 2008 года в 12-00 часов на заседании объединенного диссертационного совета ДМ.220.038.10 при ГОУ ВПО Кубанский государственный аграрный университет по адресу: 350044, г. Краснодар, ул. Калинина, 13, главный учебный корпус.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотек Кубанского государственного аграрного университет по адресу: г. Краснодар, ул. Калинина, 13.

Цыбуленко Зиновий Иванович

кандидат юридических наук, доцент Коновалов Александр Иванович

Автореферат разослан «

ноября 2008 г.

Учёный секретарь

объединенного диссертационного совета

доктор юридических наук,

профессор

Камышански

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы диссертационного исследования. Современное понимание правовой категории «банковская тайна» основано на её рассмотрении в качестве ключевого фактора решения таких стратегических задач, как гарантия свободы экономической деятельности, а также обеспечение основных прав граждан и защищаемых Конституцией РФ интересов физических и юридических лиц. Гражданско-правовое регулирование банковской тайны призвано гарантировать защиту субъектов гражданского права от внешнего воздействия государства, его органов и других лиц, создавая тем самым условия для становления отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности их участников. В сфере гражданского оборота правовая категория «банковская тайна» выступает важнейшим условием развития рыночных отношений, обеспечением конфиденциальности частной жизни участников регулируемых гражданским законодательством отношений. Правовая гарантия сохранения в тайне сведений об организациях и гражданах является залогом успешного ведения коммерческих дел и нормой частной жизни.

Развитие и усложнение предпринимательской деятельности, а также возрастающая ценность неотчуждаемых прав и свобод человека способствуют повышению значимости и требуют совершенствования правового регулирования одного из условий их прогресса - банковской тайны.

Актуальность выбранной темы подтверждается также и многочисленными проблемами с обеспечением сохранности сведений, составляющих банковскую тайну, на практике. Положение усугубляется бесконечными законодательными поправками, расширяющими доступ к тайне многочисленных и всё увеличивающих-

ся правоохранительных и. контролирующих структур. Кроме, того, отдельные федеральные законы, регулирующие отношения по поводу банковской тайны, противоречат друг другу. Например, Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «Ö банках и банковской деятельности»1 (далее - Закон о банках), устанавливёют основы гражданско-правового регулирования банковской тайны, но при этом определяют банковскую тайну по-разному.

Вышеназванные причины и предопределили тему диссертационного исследования, актуальность которой обусловлена необходимостью научно обоснованного и практически выверенного гражданско-правового регулирования общественных отношений в сфере банковской тайны на современном этапе экономического развития Российской Федерации.

Степень научной разработанности темы исследования. В развитие рассматриваемой темы внесли вклад такие ученые, как Л.Г. Ефимова, К.А. Панько, Ю.В. Романец, C.B. Сарбаш, А.Е. Маслов, Т.А. Андронова, А.Ю. Викулин, Ф. Гизатуллин, С.А. Дани-ленко, Е.В. Елютина, А.Ф. Жигалов, С.Н. Жуков, Е.А. Зверева, Д. Куршаков, O.A. Самсонова, П. Скобликов, И. Смолькова, Г.Н. Ушкин. Однако до настоящего момента остается спорным место правовой категории «банковская тайна» в системе объектов гражданских прав, не проводилось детального исследования сведений, составляющих банковскую тайну, продолжаются дискуссии относительно порядка доступа к таким сведениям.

В диссертационном исследовании Н.В. Лисициной «Банковская тайна как объект правового регулирования», содержится, системный анализ , проблемы

Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.04.2008) // Российская газета. - 1996. - 10 февраля.

банковской тайны. Но ее работа проведена в аспекте взаимосвязи гражданского и уголовно-процессуального законодательства. В данном исследовании диссертантом рассматривается гражданско-правовое регулирование банковской тайны.

Частое и существенное внесение изменений в законодательство снижает степень научной разработанности темы исследования; по этой причине, например, принадлежность банковской тайны к объектам гражданских прав, содержащаяся в отдельных трудах известных ученых, в том числе таких, как В.А. Белов, М.Н. Малеина, О.М. Олейник, A.M. Плешаков, требует научного переосмысления на основе современной законодательной классификации объектов гражданских прав.

Объект диссертационного исследования - общественные отношения, складывающиеся в связи обеспечением банком свободы участников гражданского оборота и тайны их частных дел от внешнего воздействия государства, его органов и иных субъектов общественных отношений.

Предметом диссертационного исследования являются нормы права, определяющие сведения, относимые к банковской тайне, и устанавливающие специальный порядок доступа к такой информации в целях обеспечения конфиденциальности частной жизни участников гражданского оборота и развития рыночных отношений.

Целью диссертационного исследования является системный анализ гражданско-правового регулирования банковской тайны, который включает в себя подробное рассмотрение нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую тайну, и судебной практики, связанной с их применением, а также научных работ по этой теме и основных положений правового регулирования банковской тайны в зарубежном законодательстве.

Основные задачи диссертационного исследования. Достижение указанной цели возможно посредством решения следующих основных задач:

1) дать определение банковской тайны, учитывая её место в системе объектов гражданских прав;

2) рассмотреть соотношение права на «тайну» с правом «на информацию»;

3) сравнить понятия коммерческой, служебной, профессиональной, личной и семейной тайн с понятием банковской тайны и выявить их общие и отличительные черты;

4) проанализировать нормативно-правовые акты, регулирующие гражданско-правовые отношения в сфере банковской тайны;

5) сформулировать исчерпывающий перечень лиц, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну;

6) исследовать основания и меры гражданско-правовой ответственности за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну;

7) разработать предл'ожения по внесению изменений в действующее законодательство в целях совершенствования гражданско-правового регулирования отношений, возникающих по поводу банковской тайны.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что впервые определение банковской тайны дано, исходя из ее места в системе объектов гражданских прав. В основу диссертационного исследования положена новая классификация объектов гражданских прав, установленная Федеральным законом от 18.12.2006 г. № 231-ФЗ «О введении в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации»1, которым в ст. 128

ГК РФ внесены изменения, исключившие из числа объектов гражданских прав информацию. По этой причине банковская тайна, с точки зрения принадлежности к объектам гражданских прав, по-новому рассматривается исключительно как нематериальное благо.

В данной работе анализируется регулирование именно гражданско-правовых отношений, возникающих по поводу банковской тайны, в отличие от сложившейся в юриспруденции практики рассмотрения банковской тайны как комплексной правовой категории (её комплексный характер не оспаривается).

В исследовании предпринята попытка дать исчерпывающий перечень органов и их должностных лиц, имеющих доступ к банковской тайне. С учётом постоянного корректирования состава таких органов в законодательстве, предлагается наиболее актуальное комплексное решение этой задачи. Проанализированы общие принципы закрепления за государственными органами права на доступ к банковской тайне; представлен детальный анализ сведений, относимых к банковской тайне.

Выводы и положения, выносимые на защиту:

1) Банковская тайна - это правовая категория, обеспечивающая конфиденциальность сведений в целях защиты клиента банка от внешнего воздействия государства, его органов и иных субъектов общественных отношений.

Банковская тайна как объект гражданских прав является нематериальным благом.

2) Доказывается, что банковская тайна представляет собой самостоятельный вид тайны, а также является правовым способом обеспечения конфиденциальности сведений, составляющих коммерческую, личную и семейную тайну клиента, при нахождении этих сведений в кредитно-финансовой сфере.

3) Предлагается классификация сведений, составляющих банковскую тайну, на 3 самостоятельные группы: сведения о банковском счёте и банковском вкладе; сведения о банковских операциях; сведения о клиенте (иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией).

Состав сведений о банковском счете и банковском вкладе определяется, исходя из того, что банковский счет или счет по вкладу - это документ, содержащий сведения об объеме задолженности банка перед клиентом. Таким образом, сведения о банковском счете и банковском вкладе - это, во-первых, информация о наличии либо отсутствии банковского счета или банковского вклада, к которой относится дата открытия счета или счета по вкладу, дата и номер договора, наименование клиента, наименование (цель) счета, номер лицевого счета, порядок и периодичность выдачи выписок счета, дата сообщения налоговым органам, фондам об открытии счета (только в отношении банковского счета), дата закрытия счета или счета по вкладу. Во-вторых, это информация о размере денежных средств клиента на счете или вкладе.

Банковскую тайну составляют сведения о всех банковские операциях, предусмотренных ст. 5 Закона о банках.

«Сведения о клиенте» или «иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией» - это любые сведения, полученные в процессе профессионально осуществляемой банковской деятельности, позволяющие идентифицировать клиента или корреспондента.

отношений. Все нормы права, регулирующие гражданско-правовые отношения, возникающие по поводу банковской тайны, должны соответствовать ГК РФ и могут применяться постольку, поскольку не противоречат ГК РФ.

5) Обосновывается, что доступ к банковской тайне возможен не только в случаях и в порядке, предусмотренных Законом о банках, но и на основании любого другого федерального закона. Предоставление информации, составляющей банковскую тайну, на основании подзаконных нормативно-правовых актов не допустимо. Основанием для получения государственными органами информации, являющейся банковской тайной, может быть только прямо предусмотренное законом право на доступ к сведениям конфиденциального характера, составляющим банковскую тайну.

В исчерпывающий перечень органов, на деленных правом требовать от кредитных организаций сведения, являющиеся банковской тайной, в порядке и на условиях, рассмотренных в настоящей работе входят: суд; органы предварительного следствия; налоговые органы; таможенные органы; Счетная палата РФ; Федеральная служба по экономическим и налоговым преступлениям МВД РФ; Агентство по страхованию вкладов; Федеральная служба по финансовому мониторингу; нотариальные конторы и лица, указанные владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, а также иностранные консульские учреждения; Центральный банк РФ; аудиторские организации; бюро кредитных историй; Федеральная служба финансово-бюджетного надзора; судебные приставы-исполнители, исполняющие судебные акты и акты других органов (далее - судебные приставы-исполнители).

6) Выявлена необходимость в законодательном определении исчерпывающего перечня органов, име-

ющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну. В этих целях предлагается внести следующие изменения:

а) п. 2 ст. 857 ГК РФ изложить в следующей редакции: «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, предусмотренных законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

б) в ст. 26 Закона о банках перечислить все государственные органы, наделенные правом доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну.

7) Предлагается внести изменение в законодательство, дополнительно предусматривающее взыскание законной неустойки за виновное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Действующим законодательством предусматриваются две меры гражданско-правовой ответственности за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, это - возмещение убытков и компенсация морального вреда.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования. Теоретическая значимость заключается в определении места банковской тайны в системе объектов гражданских прав, в представленной гражданско-правовой характеристике банковской тайны, практическая в том, что данная работа может быть использована в учебном процессе, в системах первоначальной подготовки банковских служащих. В исследовании также изложены предложения по совершенствованию законодательства; отдельные выводы могут быть полезны в законотворческой деятельности и впоследствии могут оказать влияние на формирование практики применения законодательства о банковской тайне, ю

Методологическую основу диссертационной работы составили современные как общенаучные, так и частнонаучные методы познания: системно-структурный анализ, функциональный, статистический, логико-правовой, сравнительный, моделирования, анализ и синтез, толкования и другие методы научного познания.

Теоретической основой исследования являются работы ведущих ученых цивилистов, таких как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, В.П. Камышанский, О.М. Олейник, A.M. Плешаков, А.Я. Рыженков, C.B. Сарбаш, И.В. Смолькова, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой и других авторов.

Нормативно-правовую и эмпирическую базу исследования составляют международно-правовые акты о правах человека, Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, федеральные конституционные и федеральные законы, а также подзаконные нормативно-правовые акты. В процессе проведения научного исследования были проанализированы постановления и определения Конституционного Суда РФ, Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, Федеральных арбитражных судов. Также в работе нашла отражение существующая в настоящий момент банковская практика.

Структура работы обусловлена целями и задачами диссертационного исследования. Состоит из введения, трех глав, включающих шесть параграфов, заключения и библиографии.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, характеризуется степень ее научной разработанности, определяются объект и предмет, цели и основные задачи работы, формулируется научная новизна, а также выводы и положения, выносимые на защиту, обосновывается теоретическая и практическая значимость результатов исследования, указывается на апробацию результатов диссертации, излагаются теоретико-методологические и эмпирические основы работы.

Первая глава «Понятие банковской тайны» состоит из двух параграфов.

В первом параграфе «Банковская тайна как объект гражданских прав и ее соотношение с другими видами тайн» определяется место банковской тайны в системе объектов гражданских прав. Основываясь на современной классификации объектов гражданских прав, предусмотренной ГК РФ, диссертант приходит к выводу, что банковская тайна является нематериальным благом, составляющим неприкосновенность и тайну управомоченного лица.

Банковская тайна - это правовая категория, обеспечивающая конфиденциальность сведений, т.е. устанавливающая запрет на разглашение сведений о клиентах банка без соблюдения специального порядка доступа к соответствующим сведениям, в целях защиты субъекта права от внешнего воздействия государства, его органов и иных участников общественных отношений.

В процессе рассмотрения банковской тайны сквозь призму нематериальных благ и неимущественных прав на них выявлено объективное противоречие между правом на банковскую тайну и правом на свободное получение и распространение информации. Автором, в соответствии с позицией, занимаемой Конституционным судом РФ, обосновывается приоритет «права на тайну» над «правом на информацию».

Наряду с банковской тайной гражданское законодательство предусматривает иные виды конфиденциальных сведений: коммерческую, служебную, личную и семейную тайны, сравнительный анализ которых позволил диссертанту заключить, что банковская тайна, равно как и коммерческая, служебная и т.д. тайны представляет собой самостоятельный вид тайны, а также является правовым способом обеспечения конфиденциальности сведений, составляющих коммерческую, личную и семейную тайну клиента, при нахождении этих сведений в кредитно-финансовой сфере.

Второй параграф «Сведения, составляющие банковскую тайну» посвящен анализу содержания сведений, составляющих банковскую тайну. На основании научных методов познания, отталкиваясь от законодательно установленных групп сведений, относимых к банковской тайне, предельно подробно и точно определяется состав этих групп.

Существенна проблема противоречия между ГК РФ и Законом о банках в наименовании групп сведений, составляющих банковскую тайну. Негативно оценивая данную ситуацию и обращая внимание на необходимость единообразного употребления и применения элементов банковской тайны, соискатель приходит к выводу о том, что такое противоречие может проявляться лишь в качестве терминологического несоответствия.

Сказанное может быть проиллюстрировано на примере банковского счета, тайна которого гарантируется ГК РФ, и счета, получающего защиту со стороны Закона о банках. Одного лишь названия «счет» и обязанности совершить по счету определенные операции еще недостаточно для того, что бы распространить на него правовой режим банковской тайны. Такой счет должен полностью охватываться сферой банковской деятельности. Просто счет как элемент бухгалтерского баланса организации не имеет достаточных правовых

оснований для отнесения сведений о нем к банковской тайне. Поэтому следует вывод о совпадении значений понятий «банковский счёт» и «счёт»; термин «счёт» синонимичен «банковскому счёту», изложенному в ГК РФ.

Комплексный подход к вопросу о банковском счете, основанный на законодательном, доктринальном и выработанной банковской практикой понимании банковского счета и его предназначении, позволил диссертанту выявить назначение банковского счета и его признаки, из информации о которых в конечном итоге и складывается содержание тайны банковского счета.

Следует отметить, что, правовая природа договора банковского вклада и договора банковского счёта во многом идентична, поскольку к отношениям банка и вкладчика по счёту, на который внесён вклад, применяются правила о договоре банковского счёта, если иное не вытекает из существа этих договоров. Следовательно, и содержание сведений о банковском счёте и банковском вкладе в контексте банковской тайны должно совпадать настолько, насколько это не противоречит их существу.

В результате реализации такого подхода состав сведений о банковском счете и банковском вкладе определен, исходя из того, что банковский счет или счет по вкладу - это документ, содержащий сведения об объеме задолженности банка перед клиентом. Таким образом, сведения о банковском счете и банковском вкладе - это, во-первых, информация о наличии либо отсутствии банковского счета или банковского вклада, к которой относится дата открытия счета или счета по вкладу, дата и номер договора, наименование клиента, наименование (цель) счета, номер лицевого счета, порядок и периодичность выдачи выписок счета, дата сообщения налоговым органам, фондам об открытии счета (только в отношении банковского счета), дата закрытия счета или счета по вкладу. Во-вторых, это информация о размере денежных средств клиента на счете или вкладе.

Терминологическое несоответствие между ГК РФ и Законом о банках усматривается и в другой группе сведений, относимых к банковской тайне. «Сведения о клиенте» признаются банковской тайной ГК РФ, а Законом о банках - «иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией».

В силу приведенного положения Закона о банках (многие учёные придерживаются данного мнения) за банком можно было бы признать право самостоятельно относить информацию, которая законом не признана банковской тайной, к сведениям, составляющим банковскую тайну. Исследование сведений, относимых к банковской тайне, рассмотрение банковской тайны в соотношении с другими видами тайн свидетельствуют о том, что изложенное выше понимание понятия «иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией» не допустимо. Произвольное установление банком перечня сведений, относящихся к банковской тайне, противоречит ст. 857 ГК РФ и приводит к смешиванию отдельных видов тайн, таких как банковская тайна и коммерческая тайна. Поэтому под «иными сведениями, устанавливаемыми кредитной организацией», нужно понимать не сведения, которые банк определит как подлежащие охране по принципам банковской тайны, а сведения, которые банк установит (т.е. самостоятельно выявит, приложив для этого определённые усилия) в процессе осуществления банковской деятельности. Значит и в данном случае по-разному поименованные ГК РФ и Законом о банках группы сведений, составляющих банковскую тайну, по своему содержанию совпадают и представляют собой любые сведения, полученные в процессе профессионально осуществляемой банковской деятельности, позволяющие идентифицировать клиента или корреспондента.

В отличие от двух рассмотренных групп сведений существует и третья, содержание которой ГК РФ и Закон о банках определяют по-разному. Анализ положений

законодательства не позволяет признать тождественным содержание понятий «тайна операций по счёту», предусмотренных ГК РФ и «тайна операций», регламентированных Законом о банках.

В рамках исследуемого вопроса автор исходит из того, что банковскую тайну составляют сведения о всех банковские операциях, предусмотренных ст. 5 Закона о банках. В работе подчеркивается - данный вывод основывается на осознании необходимости повышения статуса банковской тайны посредством включения в неё большего объема сведений, а также на позиции законодателя,, который отдельными нормативно-правовыми актами включает в состав банковской тайны сведения, не отнесённые к таковой статьёй 857 ГК РФ.

Вторая глава «Анализ нормативно-правовых актов, регулирующих гражданско-правовые отношения в сфере банковской тайны» состоит из двух параграфов.

В первом параграфе «Система нормативно-правовых актов Российской Федерации о банковской тайне» раскрываются источники правовой категории «банковская тайна», в числе которых определяются два законодательных акта, устанавливающих основы гражданско-правового регулирования банковской тайны - это ГК РФ и Закон о банках, в которых констатируется расплывчатость и неопределенность нормативно-правового предписания.

Обосновывается комплексный характер правовой категории «банковская тайна», объединяющей в себе как отношения, подпадающие под действие частноправового (гражданско-правового) регулирования, так и элементы публично-правовых отношений. Признание банковской тайны комплексной правовой категорией позволило сформулировать принципиальный вывод о том, что все нормы права, регулирующие гражданско-правовые отношения, возникающие по поводу банковской тайны, должны соответствовать ГК РФ и могут при-16

меняться постольку, поскольку не противоречат ГК РФ. Данная точка зрения основана на ч. 2 п. 2 ст. 3 ГК РФ и проанализирована в контексте занимаемой Конституционным судом РФ позиции: иерархия актов внутри одного их вида, в данном случае, федеральных законов, не определяется и не может определяться. Диссертантом отмечено, что Конституционным судом рассматривался вопрос о несоответствии норм, регулирующих процедуру банкротства, положениям, содержащимся в ГК РФ, а проблема соответствия норм гражданского права, содержащихся в других законах, нормам ГК РФ не обсуждалась. Следовательно, утверждение о том, что нормы гражданского законодательства, содержащиеся в ст. 26 Закона о банках, в силу прямого указания ч. 2 п. 2 ст. 3 ГК РФ должны соответствовать ГК РФ, не противоречит позиции Конституционного суда РФ.

В рамках параграфа также представлен анализ системы источников гражданско-правового регулирования категории «банковская тайна» с учётом их иерархичности.

В целом очевидна следующая закономерность: чем стабильнее экономические отношения и ниже уровень преступности в стране, тем большее количество информации о взаимоотношениях банка и клиента относилось законодателем к числу конфиденциальной, и меньшее количество лиц могло с ней знакомиться.

Во втором параграфе «Сравнительная характеристика правового регулирования банковской тайны в зарубежных странах» анализируются основы законодательства о банковской тайне в развитых зарубежных странах, в сравнении рассматривается правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации и зарубежных странах.

В отечественном и зарубежном законодательстве отмечаются общие качественные, структурные и функциональные признаки банковской тайны. Например, законодательство Франции, как и Российское, основывается на отнесении банковской тайны к тайне професси-

онапьной, в Швейцарии и США банки также обязаны информировать государственные органы о совершении физическими лицами операций на определенную сумму, в Германии функционирует процедура очень схожая с порядком формирования, хранения и использования кредитных историй осуществляемым бюро кредитных историй в Российской Федерации, в Швейцарии и Германии тоже запрещены анонимные счета.

Принципиальное отличие правового регулирования банковской тайны в России от зарубежного заключается в меньшей обеспеченности конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну. Так, российское законодательство, наделив достаточно большое число государственных органов правом доступа к банковской тайне, понизила роль банковской тайны: сведения о клиенте банка на законных основаниях могут становиться известными широкому кругу лиц, а это значит, что сохранность этих сведений в России по сравнению, например, со Швейцарией гораздо менее обеспечена. Тем не менее, и в развитых зарубежных странах, несмотря на должный уровень гарантии банковской тайны, существует тенденция его снижения, что, в первую очередь, вызвано борьбой с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Третья глава «Субъектный состав банковской тайны и ответственность за ее разглашение» состоит из двух параграфов.

В первом параграфе «Лица, имеющие право доступа к банковской тайне» рассматриваются общие принципы закрепления за государственными органами права на доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. Обоснован принципиальный характер следующих положений:

- возможность предоставления таких сведений только на основании закона, а не подзаконных нормативно-правовых актов;

- основанием для получения государственными

органами информации, являющейся банковской тайной, может быть только прямо предусмотренное законом право на доступ к сведениям конфиденциального характера, составляющим банковскую тайну.

Определена позиция соискателя, заключающаяся в том, что, во-первых, согласно действующему законодательству доступ к банковской тайне возможен не только в случаях и в порядке, предусмотренных Законом о банках, но и на основании любого другого федерального закона, во-вторых, подобный подход к правовому регулированию рассматриваемых отношений свидетельствует о его низком уровне. В этой связи целесообразно на законодательном уровне определить исчерпывающий перечень органов, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну, и внести изменения в ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках.

Сформулированная научная основа проблемы полномочий лиц на доступ к банковской тайне позволила подойти к практически и теоретически важному решению задачи - предложить исчерпывающий перечень органов, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну.

В данном параграфе анализировалась возможность предоставления права доступа к банковской тайне исключительно суду, а остальным органом опосредовано через суд. Однако от предложения столь крайней меры было решено отказаться, поскольку данное нововведение значительно увеличило бы объём работы судов и отрицательно сказалось бы на сроках рассмотрения запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, и других рассматриваемых судом дел. Кроме того, в контексте сказанного, следует обратить внимание на встречающуюся практику арбитражных судов недопустимо расширительно толковать положения ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона о банках и других законов, устанавливающих круг органов, наделенных правом на доступ к банковской тайне.

Второй параграф «Гражданско-правовая ответственность кредитной организации за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну». В целом гражданско-правовая ответственность кредитных организаций за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, подчиняется общим правилам ответственности за нарушение обязательств, Специфическими особенностями является наличие предусмотренных действующим законодательством двух мер гражданско-правовой ответственности: это возмещение убытков и компенсация морального вреда. Данная ответственность по общему правилу наступает без вины кредитной организации; субъект незаконного разглашения банковской тайны является специальным - им может быть только кредитная организация.

Теоретические выводы подтверждаются примерами из практики. В данном параграфе соискатель, анализируя судебную практику по делам о взыскании убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну, обращает внимание на особенности оценки судом одного из условий привлечения к ответственности - противоправного поведения. Поскольку, согласно доктрине гражданского права, обязанность по доказыванию противоправности поведения банка возлагается на лицо, которому причинены убытки незаконным представлением сведений о нём государственному органу, то суд не считает необходимым самостоятельно подвергать глубокому анализу обоснованность запроса этого государственного органа. Истцу надлежит самому доказать незаконность запроса государственного органа, т.е. противоправность поведения банка, в ином случае в иске о взыскании убытков, причиненных незаконным разглашением сведений, составляющих банковскую тайну, будет отказано.

Рассмотрены особенности применения на практике

теоретических положений об. установлении причинной связи по делу о разглашении, сведений, составляющих банковскую тайну. Причинение убытков клиенту банка, с точки зрения суда, находится в причинной связи с действиями банка только тогда, когда представленные доказательства свидетельствует прямо и безусловно о разглашении банковской тайны непосредственно банком, и нет оснований полагать, что это мог сделать кто-то еще.

В диссертационном исследовании обосновывается необходимость введения законной неустойки за виновное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. В силу п. 1 ст. 394 ГК РФ убытки будут возмещаться в части, не покрытой неустойкой. Введение законной неустойки призвано обеспечить интересы клиентов банка, потому что для взыскания убытков не всегда имеется возможность доказать их наличие и причинную связь. Введение же законной неустойки обеспечит определённую денежную компенсацию клиенту и при невозможности доказать причинение убытков.

Предложение обусловить законную неустойку исключительно виновным разглашением сведений вызвано существенными различиями между таким мерами гражданско-правовой ответственности, как убытки и неустойка. Убытки в отличие от неустойки обеспечивают соразмерное восстановле-ние нарушенных прав и являются единственной мерой гражданско-правовой ответственности, применимой во всех случаях нарушений обязательств. Кроме того, убытки в силу закона взыскиваются с банка без учёта его. вины, взыскание же неустойки с банка при отсутствии его вины законом не предусмотрено.

В заключении подводятся итоги проведенного исследования и излагаются наиболее важные выводы и положения, обоснованные .в диссертации.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах автора:

Статьи в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки России для опубликования результатов диссертационных исследований:

1. Власюк М.А. Банковская тайна как объект гражданских прав // Налоги и финансовое право, приложение к № 10/2006. - 2006: - № 10. - С. 129-133. (0,35 пл.)

Статьи, опубликованные в других изданиях:

2. Власюк М.А. Право граждан на банковскую тайну // Современные проблемы публично-правового и частно-правового регулирования: теория и практика. Материалы международной научно-практической конференции. - Уфа, 2005. - С. 67-74 (0,45 п.л.)

3. Власюк М.А. Собственник банковской тайны // Актуальные проблемы права России и стран СНГ - 2005. Материалы VII международной научно-практической конференции. - Челябинск, 2005. - С. 129-130 (0,1 п.л.)

4. Власюк М.А. Соотношение банковской и коммерческой тайны // Актуальные проблемы частноправового регулирования. Материалы международной V научной конференции молодых ученых. - Самара, 2005.

- С. 14-16. (0,2 п.л.)

5. Власюк М.А. Гражданско-правовая ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну // Актуальные проблемы совершенствования законодательства России и стран СНГ. Материалы международной научно-практической конференции. - Уфа, 2007. - С. 125-128. (0,25 п.л.)

6. Власюк М.А. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Вестник Национального Банка Республики Башкортостан: информ.-аналитический бюл.

- 2007. - № 10(246). - С. 49-51. (0,2 п.л.)

7. Власюк М.А. Развитие законодательства о праве судебных приставов-исполнителей на доступ к банковской тайне // Вестник Национального Банка Республики Башкортостан: информ.-аналитический бюл.

- 2008. - № 5(256). - С. 52-54. (0,2 п.л.)

Подписано в печать 13.11.2008 г. Формат 60х84У16. Гарнитура «Pragmatica». Бумага офсетная. Тираж 100 экз.

Отпечатано на ризографе в ГУП РИИЦ «Деловая литература» 450077, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. К. Маркса, 32 Тел./факс: 250-77-90, E-mail: delolit@mail.ru

Лицензия на издательскую деятельность № Б 848347, лицензия на полиграфическую деятельность № 848367 выданы Министерством печати и массовой информации РБ 21.06.2000 г.

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Власюк, Максим Анатольевич, кандидата юридических наук

Введение.

1. Понятие банковской тайны.

1.1 Банковская тайна как объект гражданских прав и ее соотношение с другими видами тайн.

1.2 Сведения, составляющие банковскую тайну:.

2. Анализ нормативно-правовых актов, регулирующих гражданско-правовые отношения в сфере банковской тайны.

2.1 Система нормативно-правовых актов Российской Федерации о банковской тайне.

2.2 Сравнительная характеристика правового регулирования банковской тайны в зарубежных странах.

3. Субъектный состав банковской тайны и ответственность за ее разглашение.

3.1 Лица, имеющие право доступа к банковской тайне.

3.2 Гражданско-правовая ответственность кредитной организации за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Гражданско-правовое регулирование банковской тайны"

Актуальность темы диссертационного исследования.

В сфере гражданского оборота правовая категория «банковская тайна» является важнейшим условием развития рыночных отношений, обеспечением конфиденциальности частной жизни участников регулируемых гражданским законодательством отношений. Противоправное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, создает серьезную угрозу экономической деятельности и частной жизни участников гражданского оборота.

Развитие имущественного оборота, увеличивающийся интерес к имущественным правам, способствует повышению значимости и неимущественных интересов, что обусловило возрастание роли нематериальных благ и связанных с ними неимущественных прав, таких как право на имя, тайну разнообразных интимных сторон человеческого существования от вторжения посторонних лиц, а в случае осуществления лицом коммерческой деятельности - право на фирму и присущую ей деловую репутацию. Таким образом, развитие и усложнение имущественных прав влечет необходимость совершенствования правового регулирования и неимущественных прав. В современных условиях гарантия реализации указанных выше неимущественных прав и, в том числе права на банковскую тайну, играет жизненно важную роль. Нарушение этих прав может не просто отразиться на репутации лица, а привести к катастрофическим для него последствиям. Так в результате нарушения права на банковскую тайну, сведения ее составляющие можно, например, использовать для инициирования процедуры банкротства или же для шантажа и вынудить лицо совершить крайне нежелательные для него действия. Правовым способом обеспечения сохранности сведений и гарантией соблюдения неимущественных прав призвана выступать банковская тайна. Следовательно, возрастающая значимость нематериальных благ обуславливает актуальность одного из его видов — банковской тайны. Кроме того, современное демократическое общество немыслимо без неимущественных прав, обеспечивающих личную свободу человека и свободу предпринимательской деятельности, к этой категории неимущественных прав относится и право на банковскую тайну.

Неимущественные права неразрывно связаны с такими понятиями, как равенство, свобода, неприкосновенность личности. И это естественно, так как идеи равенства, свободы, неприкосновенности на протяжении всей истории цивилизации использовались в борьбе нового со старым, прогрессивного с консервативным, отжившим свой век.

В разные эпохи в данные понятия вкладывалось различное содержание, однако сами эти идеи всегда были и остаются притягательными для любого лица. Социальная ценность неимущественных прав состоит главным образом в том, что они сами по себе, а также гарантии их реального осуществления определяют положение лиц в обществе, а следовательно, и уровень развития самого общества. Таким образом, меру свободы лица в обществе необходимо прямо проецировать на меру справедливости и свободы самого общества.

Следует иметь в виду, что целостная правовая регламентация государством неимущественных прав обусловлена не только соображениями гуманитарного или политического характера, но и экономическими причинами. Переход к экономике рыночного типа и связанная с ним свобода предпринимательской деятельности создают основу экономической свободы лица. Экономическая же свобода неизбежно порождает объективную потребность в свободном обладании нематериальными благами.

Неимущественные права регламентируются нормами различных отраслей права. Особую роль в их правовом регулировании и охране призваны сыграть нормы гражданского права. В ст. 1 ГК РФ подчеркивается, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Следовательно, регулирование неимущественных прав нормами гражданского права непосредственно связано с охраной частной сферы отдельных лиц, в том числе посредством сохранения в тайне соответствующих сведений.

Закон призван закрепить наиболее важные гарантии такой тайны и определить границы проникновения в нее со стороны иных лиц. Достижению указанных целей служит банковская тайна.

Актуальность выбранной темы подтверждается также и многочисленными проблемами с обеспечением сохранности сведений, составляющих банковскую тайну на практике. Положение усугубляется бесконечными законодательными поправками, расширяющими доступ к тайне многочисленных и всё увеличивающихся правоохранительных и контролирующих структур. Существует вероятность, что как у рядовых вкладчиков, так и у предпринимателей сложится убеждение, что банковской тайны как таковой в России не существует. Декларированные в Гражданском кодексе Российской Федерации и в Федеральном законе от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 (далее — Закон о банках) нормы о банковской тайне, в силу закрепления в других законах многочисленных исключений из данного правила, фактически не действуют. Более того, клиенты банков испытывают опасения, что банки при существующем положении с сохранностью тайны могут передавать экономическую, коммерческую, социальную информацию о

1 Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.04.2008) // Российская газета. — 1996. — 10 февраля. клиентах в лучшем случае в правоохранительные органы и, что более опасно, к недобросовестным контрагентам.

Степень научной разработанности темы исследования.

В развитие рассматриваемой темы внесли вклад такие ученые, как Л.Г. Ефимова, К.А. Панько, Ю.В. Романец, С.В. Сарбаш, А.Е. Маслов, Т.А. Андронова, А.Ю. Викулин, Ф. Гизатуллин, С.А. Даниленко, Е.В. Елютина, А.Ф. Жигалов, С.Н. Жуков, Е.А. Зверева, Д. Куршаков, О.А. Самсонова, П. Скобликов, И. Смолькова, Г.Н. Ушкин. Однако до настоящего момента остается спорным место правовой категории «банковская тайна» в системе объектов гражданских прав, не проводилось детального исследования сведений, составляющих банковскую тайну, продолжаются дискуссии относительно порядка доступа к таким сведениям.

В диссертационном исследовании Н.В. Лисициной «Банковская тайна как объект правового регулирования», содержится системный анализ проблемы банковской тайны. Но ее работа проведена в аспекте взаимосвязи гражданского и уголовно-процессуального законодательства. В нашем диссертационном исследовании рассматривается гражданско-правовое регулирование банковской тайны.

Среди ученых в области юриспруденции нет единого мнения в вопросе о том, какими нормативно-правовыми актами должно быть предусмотрено право государственного органа на доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. Является ли таким актом исключительно Закон «О банках и банковской деятельности» или нет? Все это проблемы, которые дискутируются в научной литературе. В работах С.А. Даниленко, Р.З. Загирова, К.А. Маркеловой, С.

Карчевского содержатся мнения, что статьей 26 Закона о банках установлен исчерпывающий перечень субъектов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, и этот перечень не подлежит расширительному толкованию. Мы считаем поспешным и недостаточно обоснованным такое категорическое утверждение.

Отдельные федеральные законы, регулирующие отношения по поводу банковской тайны противоречат друг другу. Гражданский кодекс РФ и Закон о банках, которые устанавливают основы гражданско-правового регулирования банковской тайны, определяют банковскую тайну по-разному. Вследствие этого правовое регулирование становится расплывчатым, двусмысленным, неопределенным. Кроме того, научные исследования по рассматриваемой нами теме сопряжены с проблемами отсутствия в действующем законодательстве четко сформулированного всестороннего понятия банковской тайны как гражданско-правовой категории.

Объект диссертационного исследования.

Объект исследования диссертации - общественные отношения, складывающиеся в связи обеспечением банком свободы участников гражданского оборота и тайны их частных дел от внешнего воздействия государства, его органов и иных субъектов общественных отношений.

Предмет диссертационного исследования.

Предметом исследования являются нормы права, определяющие сведения, относимые к банковской тайне, и устанавливающие специальный порядок доступа к такой информации в целях обеспечения конфиденциальности частной жизни участников гражданского оборота и развития рыночных отношений.

Цель диссертационного исследования.

Целью данного исследования является системный анализ гражданско-правового регулирования банковской тайны, который включает в себя подробное рассмотрение нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую тайну, и судебной практики, связанной с их применением, а также научных работ по этой теме и основных положений правового регулирования банковской тайны в зарубежном законодательстве.

Основные задачи диссертационного исследования.

Достижение указанной цели возможно посредством решения следующих основных задач:

1) Дать определение банковской тайны, учитывая ее место в системе объектов гражданских прав.

2) Рассмотреть соотношение права на «тайну» с правом «на информацию».

3) Сравнить понятия коммерческой, служебной, профессиональной, личной и семейной тайн с понятием банковской тайны и выявить их общие и отличительные черты.

4) Проанализировать нормативно-правовые акты, регулирующие гражданско-правовые отношения в сфере банковской тайны.

5) Сформулировать исчерпывающий перечень лиц, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну.

6) Исследовать основания и меры гражданско-правовой ответственности за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

7) Разработать предложения по внесению изменений в действующее законодательство в целях совершенствования гражданско-правового регулирования отношений, возникающих по поводу банковской тайны.

Научная новизна диссертационного исследования.

Научная новизна заключается в том, что впервые определение банковской тайны дано, исходя из ее места в системе объектов гражданских прав. В основу диссертационного исследования положена новая классификация объектов гражданских прав, установленная Федеральным законом от 18 декабря 2006 г. № 231-ФЭ «О введении в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации»,1 которым в ст. 128 ГК РФ внесены изменения, исключившие из числа объектов гражданских прав информацию. По этой причине банковская тайна, с точки зрения принадлежности к объектам гражданских прав, по-новому рассматривается исключительно как нематериальное благо.

В данной работе анализируется регулирование именно гражданско-правовых отношений, возникающих по поводу банковской тайны, в отличие от сложившейся в юриспруденции практики рассмотрения банковской тайны как комплексной правовой категории (ее комплексный характер не оспаривается).

В исследовании предпринята попытка дать исчерпывающий перечень органов и их должностных лиц, имеющих доступ к банковской тайне. С учётом постоянного корректирования состава таких органов в законодательстве, предлагается наиболее актуальное комплексное решение этой задачи. Проанализированы общие принципы закрепления за государственными органами права на доступ к банковской тайне; подробно изложены сведения, относимые к банковской тайне.

Полученные результаты являются новым решением научной задачи, имеющей существенное значение для науки гражданского права, поскольку признание банковской тайны в качестве объекта гражданских прав исключительно нематериальным благом на монографическом уровне осуществлено впервые, также впервые был представлен столь детальный анализ сведений, относимых к банковской тайне, и органов, имеющих право

1 Федеральный закон от 18 декабря 2006 г. № 231-ФЗ «О введении в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации» (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. — 2006. — 22 декабря. ■ доступа к ней, тогда как решение данных вопросов как для теории, так и для практики актуально уже давно.

Выводы и положения, выносимые на защиту:

1) Банковская тайна — это правовая категория, обеспечивающая конфиденциальность сведений в целях защиты клиента банка от внешнего воздействия государства, его органов и иных субъектов общественных отношений.

Банковская тайна как объект гражданских прав является нематериальным благом.

Состав сведений о банковском счете и банковском вкладе определяется, исходя из того, что банковский счет или счет по вкладу - это документ, содержащий сведения об объеме задолженности банка перед клиентом. Таким образом, сведения о банковском счете и банковском вкладе — это, во-первых, информация о наличии либо отсутствии банковского счета или банковского вклада, к которой относится дата открытия счета или счета по вкладу, дата и номер договора, наименование клиента, наименование (цель) счета, номер лицевого счета, порядок и периодичность выдачи выписок счета, дата сообщения налоговым органам, фондам об открытии счета (только в отношении банковского счета), дата закрытия счета или счета по вкладу. Вовторых, это информация о размере денежных средств клиента на счете или вкладе.

Банковскую тайну составляют сведения о всех банковские операциях, предусмотренных ст. 5 Закона о банках.

Сведения о клиенте» или «иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией» - это любые сведения, полученные в процессе профессионально осуществляемой банковской деятельности, позволяющие идентифицировать клиента или корреспондента.

4) Аргументируется суждение о комплексном характере правовой категории «банковская тайна», объединяющей в себе как отношения, подпадающие под действие частноправового (гражданско-правового) регулирования, так и элементы публично-правовых отношений. Все нормы права, регулирующие гражданско-правовые отношения, возникающие по поводу банковской тайны, должны соответствовать ГК РФ и могут применяться постольку, поскольку не противоречат ГК РФ.

В исчерпывающий перечень органов, наделенных правом требовать от кредитных организаций сведения, являющиеся банковской тайной, в порядке и на условиях, рассмотренных в настоящем работе входят: суд; органы предварительного следствия; налоговые органы; таможенные органы; Счетная палата РФ; Федеральная служба по экономическим и налоговым преступлениям МВД РФ; Агентство по страхованию вкладов; Федеральная служба по финансовому мониторингу; нотариальные конторы и лица, указанные владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, а также иностранные консульские учреждения; Центральный банк РФ; аудиторские организации; бюро кредитных историй; Федеральная служба финансово-бюджетного надзора; судебные приставы-исполнители, исполняющие судебные акты и акты других органов (далее — судебные приставы-исполнители).

6) Выявлена необходимость в законодательном определении исчерпывающего перечня органов, имеющих право доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну. В этих целях предлагается внести следующие изменения: а) п. 2 ст. 857 ГК РФ изложить в следующей редакции: «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, предусмотренных законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; б) в ст. 26 Закона о банках перечислить все государственные органы, наделенные правом доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования

Теоретическая значимость заключается в определении места банковской тайны в системе объектов гражданских прав, в представленной гражданскоправовой характеристике банковской тайны, практическая в том, что данная работа может быть использована в учебном процессе, в системах первоначальной подготовки банковских служащих. В исследовании также изложены предложения по совершенствованию законодательства; отдельные выводы могут быть полезны в законотворческой деятельности и впоследствии могут оказать влияние на формирование практики применения законодательства о банковской тайне.

В диссертации содержатся адресованные кредитным организациям рекомендации по разрешению проблемных вопросов, встречающихся в их практической деятельности.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре Гражданского права Института права Башкирского государственного университета, где проведено её обсуждение. Основные теоретические положения работы отражены в 7 научных публикациях и прошли обсуждение на научно-практических конференциях. Отдельные выводы и рекомендации, например, о порядке предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, внедрены в практическую работу кредитной организации и использованы в учебном процессе в ходе проведения автором семинаров для повышения квалификации сотрудников кредитной организации.

Методологическую основу исследования составляют современные как общенаучные, так и частнонаучные методы познания: системно-структурный анализ, функциональный, статистический, логико-правовой, сравнительный, моделирования, анализ и синтез, толкования и другие методы научного познания.

Научное познание базировалось на таких общечеловеческих ценностях, как верховенство закона, свобода экономической деятельности, поддержка конкуренции, непосредственное действие прав и свобод человека и гражданина, которые определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием, а сам человек, его права и свободы являются высшей ценностью.

Теоретической основой исследования являются работы ведущих ученых цивилистов, таких как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, В.П. Камышанский, О.М. Олейник, A.M. Плешаков, А.Я. Рыженков, С.В. Сарбаш, И.В. Смолькова, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой и других авторов.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Власюк, Максим Анатольевич, Уфа

Заключение

В юриспруденции «тайной» признается конфиденциальность информации, т.е. требование о неразглашении информации без соблюдения специального порядка доступа к соответствующей информации.

Банковская тайна - это правовая категория, обеспечивающая конфиденциальность сведений в целях защиты субъекта права от внешнего воздействия государства, его органов и иных участников общественных отношений.

С точки зрения принадлежности к объектам гражданских прав банковская тайна является нематериальным благом, составляющим неприкосновенность и тайну управомоченного лица.

Право на тайну, и в частности, право на банковскую тайну, всегда конкурирует с правом на свободное получение и распространение информации.

Проанализировав положения действующего законодательства, в первую очередь Конституции РФ, и изучив Постановление Конституционного Суда РФ «По делу о проверке конституционности части пятой статьи 209 уголовно-процессуального кодекса РСФСР в связи с жалобами граждан Р.Н. Самигуллиной и А.А. Апанасенко», мы констатируем приоритет «права на тайну» над «правом на информацию».

Право на тайну» в кредитно-финансовой сфере опосредуется такой правовой категорией, как «банковская тайна».

Банковская тайна, находясь в одном ряду с другими видами тайн: коммерческой, служебной, профессиональной и т.д., представляет собой самостоятельный вид тайны, а также является правовым способом защиты сведений, составляющих коммерческую, личную и семейную тайну клиента, при циркуляции этой информации в кредитно-финансовой сфере.

К сожалению, многие определения банковской тайны, данные в научных трудах, также как и законодательное определение, не раскрывают полностью суть банковской тайны, исходя из ее места в системе объектов гражданских прав, не устанавливают конкретного перечня сведений, относимых к банковской тайне. Обобщенно такое определение выглядит следующим образом: банковская тайна - это сведения о клиентах и корреспондентах банка, состоянии их счетов, осуществляемых операциях по счетам и вкладам, а так же иная информация, полученная в результате осуществления банковской деятельности.1

В данном диссертационном исследовании нами была предпринята попытка определить место банковской тайны в системе объектов гражданских прав в ее современном понимании, максимально детализировано определить сведения, входящие в банковскую тайну.

Итак, это сведения о:

1. Банковском счете и банковском вкладе.

Информацией о банковском счете являются: сведения о наличии (дата открытия счета; дата и номер договора об открытии счета; наименование клиента; наименование (цель) счета; номер лицевого счета; порядок и периодичность выдачи выписок счета; дата сообщения налоговым органам, фондам об открытии счета; дата закрытия счета; примечание) либо отсутствии банковского счета и о размере денежных средств клиента на нем.

Информация о банковском вкладе включает в себя сведения о наличии (дата открытия счета по вкладу; дата и номер договора банковского вклада; наименование клиента; наименование (цель) счета; номер лицевого счета; порядок и периодичность выдачи выписок счета; дата закрытия счета по вкладу; примечание) либо отсутствии банковского вклада и о размере денежных средств клиента на нем.

2. Банковских операциях и сделках.

К банковской тайне относятся сведения обо всех банковские операциях, предусмотренных ст. 5 Закона о банках. С теоретической точки зрения, исходя

1 См., например, Жигалов А.Ф. Указ. соч. - С. 150. Карчевский С. Указ. соч. - С. 49. Куршаков Д. Указ. соч. - С. 65. из приоритета норм ГК РФ над нормами Закона о банках, режим банковской тайны распространяется только на операции по счету или вкладу, т.к. Закон о банках не должен противоречить ГК РФ. Распространение режима банковской тайны на все банковские операции, в том числе и не относящиеся к операциям по счету/вкладу, рассматривается как вынужденная мера в целях минимизации юридических рисков.

3. Клиенте и иные устанавливаемые сведения.

Сведения о клиенте» или «иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией» - это любая информация, полученная в процессе профессионально осуществляемой банковской деятельности (оказания банковских услуг, осуществления банковских операций), позволяющая идентифицировать личность клиента или корреспондента.

Для современного зарубежного законодательства, регулирующего банковскую тайну, характерно ослабление ее правового режима, что в первую очередь вызвано борьбой с легализацией доходов, полученных преступным путем. Впервые в новейшей истории страны с разными политическими ориентирами, уровнем экономического и социального развития объединили свои усилия в одном направлении, охотно подписывая и ратифицируя международные документы, которые в последующем ложатся в основу внутреннего законодательства этих стран в сфере борьбы с легализацией преступных доходов. Возьмем на себя смелость предположить, что и отечественное законодательство будет развиваться в этом направлении.

В российском законодательстве банковская тайна представлена в качестве комплексной правовой категории, объединяющей в себе как отношения, подпадающие под действие частноправового (гражданско-правового) регулирования, так и элементы публично-правовых отношений. Все нормы права, регулирующие гражданско-правовые отношения, возникающие по поводу банковской тайны, должны соответствовать ГК РФ и могут применяться постольку, поскольку не противоречат ГК РФ. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации на сегодняшний день представляет собой достаточно запутанную и зачастую противоречивую систему нормативно-правовых актов. В этой системе отчетливо можно выделить несколько уровней. Первый составят федеральный законы, которые создают основу правового регулирования. Второй уровень образуют иные нормативные акты, принятые в развитие и в соответствии с этими законами и содержащие значительный объем правовых предписаний, конкретизирующих и детализирующих нормы законов.

Доступ к банковской тайне возможен не только в случаях и в порядке, предусмотренных Законом о банках, а также и на основании любого другого закона по статусу не ниже федерального, предоставление информации, относимой к банковской тайне на основании подзаконных нормативно-правовых актов не допустимо. При этом основанием для получения государственными органами сведений, составляющих банковскую тайну, является не абстрактное полномочие органа запрашивать у предприятий, учреждений и организаций необходимую информацию для осуществления своей деятельности, а установленные в законах специальные случаи истребования у кредитной организации, сведений, составляющих банковскую тайну. Основанием для получения государственными органами информации, являющейся банковской тайной, может быть только прямо предусмотренное законом право на доступ к сведениям конфиденциального характера в виде банковской тайны.

По-нашему мнению, необходимо внести изменение в законодательство, исключив из перечня нематериальных благ, содержащихся в ст. 150 ГК РФ, неимущественные права.

Также мы предлагаем внести изменения в ст. 857 ГК РФ, изложив пункт 2 ее в следующей редакции: «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». При этом в ст. 26 Закона о банках перечислить все рассмотренные в данном диссертационном исследовании государственные органы, наделенные, по-нашему мнению, правом доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну. Внесение указанных изменений в законодательство направлено на совершенствование гражданско-правового регулирования банковской тайны, повышение уровня юридической техники комплексного изложения нормативного материала, содержащегося во взаимосвязанных законах.

В целях совершенствования регулирования отношений в сфере гражданско-правовой ответственности кредитных организаций за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, мы предлагаем внести изменение в законодательство, предусматривающее взыскание законной неустойки за виновное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

В процессе данного диссертационного исследования законодателем учтена острейшая необходимость внесения изменений в ст. 115 УПК РФ, допускающую к банковской тайне следователя и дознавателя без возбужденного уголовного дела, что противоречит общими принципами представления сведений, составляющих банковскую тайну. В п. 7 ст. 115 УПК РФ Федеральным законом «О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» были внесены изменения, предусматривающие в качестве обязательного условия для доступа к банковской тайне судебное решение либо запрос суда. Также в целях приведения в соответствие с решением Конституционного Суда РФ и правоприменительной практикой законодателем посредством принятия Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» уже внесены изменения в ст. 26 Закона о банках. Данным законом, содержащейся в ст. 26 Закона о банках, перечень государственных органов, имеющих доступ к информации, являющейся банковской тайной, был дополнен органами принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц.

За незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, предусмотрена гражданско-правовая ответственности. Основные положения которой заключаются в том, что, во-первых, действующим законодательством предусматриваются две меры гражданско-правовой ответственности за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, это - возмещение убытков и компенсация морального вреда. Во-вторых, данная ответственность по общему правилу наступает без вины кредитной организации. В-третьих, субъект правонарушения по незаконному раскрытию банковской тайны является специальным. То есть такое правонарушение может быть допущено только кредитной организацией, а не ее работником.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»

1. Нормативные документы.

2. Всеобщая декларация прав человека (принята Генеральной Ассамблеей ООН 10 декабря 1948 г.) // Российская газета. 1995. - 5 апреля.

3. Конвенция о защите прав человека и основных свобод // Собрание законодательства РФ. 2001. - № 2. - С. 677-740.

4. Международный пакт о гражданских и политических правах от 16 декабря1966 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. 1994. - № 12. - С. 5-11.

5. Конституция Российской Федерации // Российская газета. — 1993. — 25 декабря.

6. Федеральный конституционный закон от 21 июля 1994 года N 1-ФКЗ «О Конституционном Суде Российской Федерации» // Российская газета. — 1994.-23 июля.

7. Федеральный конституционный закон от 31 декабря 1996 г. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» (ред. от 05.04.2005) // Российская газета. 1997. - 6 января.

8. Закон РФ от 21 марта 1991 г. № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» (ред. от 27.07.2006) // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. -№ 15. - С. 394-400.

9. Закон РФ от 07 июля 1993 г. № 5338-1 «О международном коммерческом арбитраже» // Российская газета. — 1993. — 14 августа.

10. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.04.2008) // Российская газета. 1996. - 10 февраля.

11. Федеральный закон от 17 января 1992 г. № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» // Российская газета. — 1995. 11 декабря.

12. Федеральный закон от 26 июня 1992 г. № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» (ред. от 31.01.2008) // Российская газета. 1992. - 29 июля.

13. Закон РФ от 27 июля 1993 г. № 5485-1 «О государственной тайне» (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. — 1993. — 21 сентября.

14. Федеральный закон от 11 января 1995 г. № 4-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации» (ред. от 29.03.2008) // Российская газета. — 1995. — 14 января.

15. Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» (ред. от 10.01.2003) // Российская газета. — 1995. 22 февраля.

16. Федеральный закон от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» (ред. от 29.04.2008) // Российская газета. 1995. - 18 августа.

17. Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» (ред. от 26.11.2001) // Российская газета. 1996. - 06 февраля.

18. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» (ред. от 06.12.2007) // Российская газета. 1996. - 25 апреля.

19. Федеральный закон от 04 июля 1996 г. № 85-ФЗ «Об участии в международном информационном обмене» // Российская газета. 1996. - 11 июля.

20. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах» (ред. от 22.07.2008) // Российская газета. 1997. - 05 августа.

21. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 26.06.2007) //Российская газета. — 1997. 05 августа.

22. Федеральный закон от 17 декабря 1998 г. № 188-ФЗ «О мировых судьях в Российской Федерации» (ред. от 22.07.2008) // Российская газета. — 1998. 22 декабря.

23. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 28.11.2007) // Российская газета. -2001.-09 августа.

24. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (ред. от 03.11.2006) // Российская газета. 2001. - 09 августа.

25. Федеральный закон от 08 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. — 2001. — 10 августа.

26. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007) // Российская газета. 2002. - 13 июля.

27. Федеральный закон от 24 июля 2002 г. № 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» // Российская газета. 2002. - 27 июля.

28. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 22.07.2008) // Российская газета. -2003.- 17 декабря.

29. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 13.03.2007) // Российская газета. 2003. - 27 декабря.

30. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. 2004. - 05 августа.

31. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. — 2005. 13 января.

32. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Российская газета. -2006. 29 июля.

33. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» // Российская газета. 2006. - 29 июля.

34. Федеральный закон от 18 декабря 2006 г. № 231-Ф3 «О введении в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации» (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. — 2006. — 22 декабря.

35. Федеральный закон от 05 июня 2007 г. № 87-ФЗ «О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» // Российская газета. — 2007. 08 июня.

36. Федеральный закон от 02 октября 2007 г. № 225-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета. 2007. - 06 октября.

37. Федеральный закон от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 13.05.2008) // Российская газета. — 2007. 06 октября.

38. Указ Президента РФ от 06 марта 1997 г. № 188 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера» (ред. от 23.09.2005) // Российская газета. — 1997. — 14 марта.

39. Указ Президента РФ от 01 ноября 2001 г. № 1263 «Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 22.03.2005) // Российская газета. — 2001. — 03 ноября.

40. Указ Президента РФ от 11 марта 2003 г. № 306 «Вопросы совершенствования государственного управления в Российской Федерации» (ред. от 09.03.2004) // Российская газета. — 2003. 25 марта.

41. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05 апреля 2005 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. - № 19. -С. 3-24.

42. Постановление Правительства РФ от 15 июня 2004 г. № 278 «Об утверждении положения о федеральной службе финансово-бюджетного надзора» // Российская газета. — 2004. 17 июня.

43. Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» (ред. от 31.08.1990)//Закон. 1997.-№ 1.-С. 25-44.

44. Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (ред. от1405.2008) // Вестник Банка России. 2006. -№ 57. - С. 16-31.

45. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. 2001. — №73.-С. 19-35.

46. Положение ЦБ РФ от 03 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (ред. от 22.01.2008) // Вестник Банка России. 2002. - № 74. с. 2-74.

47. Положение ЦБ РФ от 5 декабря 2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (ред. от 26.03.2007) // Вестник Банка России. 2002. - № 70-71. - С. 2-271.

48. Приказ ЦБ РФ от 25 июля 1996 г. № 02-259 «Об утверждении правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации» (ред. от 07.04.2000) // Вестник Банка России. 1996. - № 34. - С. 8-41.

49. Инструкция от 16 октября 2000 г. № 1-2-р «О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц». М.: Полиграфия, 2001.- 158 с.1.. Научная литература.

50. Андронова Т.А. Банковская тайна: проблемы правового регулирования: Автореф. дис. канд. юрид. наук. М., 2008. - 22 с.

51. Бабенко А.В. Нематериальные блага как объект гражданских правоотношений // Право и экономика. 2006. - № 6. - С. 43-48.

52. Белов В.А. Что такое банковская тайна // Финансовый бизнес. — 1995. — № 3 (17). С. 55-59.

53. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юрид. лит., 2003.-847 с.

54. Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования // Государство и право. — 1998. — № 7. С. 66-72.

55. Викулин А.Ю. Категории «банковская тайна» и «коммерческая тайна банка» и их соотношение // Банковское дело. — 1997. — № 12. — С. 36-40.

56. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? // Бизнес-адвокат. 2004. - 29 марта.

57. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? // Бизнес-адвокат. — 2004. — 12 апреля.

58. Гражданское право: В 2т. Т1: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство БЕК, 2000. 816 с.

59. Гросиан Р.К. Как вести дела с банками. Кредиты, денежные вклады, платежный оборот / Пер. с нем. Э.Л. Бородулина. — М.: Междунар. отношения, 1996.-368 с.

60. Даниленко С.А. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. - № 1. - С. 154-156.

61. Даниленко С.А. Правовое регулирование банковской тайны: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2007. - 183 с.

62. Елютина Е.В. Правовая регламентация сохранения тайны // Государство и право. — 2002. № 8. - С. 16-23.

63. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы): Дис. . д-ра юрид. наук. М., 2000. - 520 с.

64. Жигалов А.Ф. Коммерческая и банковская тайна в российском уголовном законодательстве: Дис. . канд. юрид. наук. Нижний Новгород. 2003.-257 с.

65. Жуков С.Н. Банковская тайна и современное Российское законодательство // Банковское дело. 1996. - № 4. - С. 12-16.

66. Журавленко Н.И. Организационно-правовая зашита информации: Учебное пособие. Уфа: Восточный университет 2003. - 108 с.

67. Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. - 231 с.

68. Зверева Е.А. Информация как объект неимущественных гражданских прав // Право и экономика. 2003. - № 9. - С. 28-33.

69. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., «Юрид. Лит.», 1975. 880 с.

70. Камышанский В.П. Право собственности: пределы и ограничения. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. - 303 с.

71. Карчевский С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования // Хозяйство и право. 2000. - № 4. - С. 46-56.

72. Клепицкий И.А. «Отмывание денег» в современном уголовном праве // Государство и право. 2002. - № 8. - С. 33-46.

73. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон. М., 1998. - № 2. - С. 65-75.

74. Лапач В.А. Система объектов гражданских прав: Теория и судебная практика. СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2002. - 544 с.

75. Лисицина Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2003. - 220 с.

76. Лопатин В.Н. Правовая охрана и защита служебной тайны // Государство и право. — 2000. № 6. - С. 85-91.

77. Малеина М.Н. Банковская тайна // Законодательство и экономика. -1994.-Вып. 5/6.-С. 15-17.

78. Маркелова К.А. Банковская тайна: Особенности банковской тайны как правовой категории // Банковское право. 2000. - № 1. - С. 42-51.

79. Овчинников А. Секретность швейцарских банков // Право и экономика. 1993.-№7. -С. 66-68.

80. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты): Дис. . д-ра юрид. наук. М., 1998.-380 с.

81. Отнюкова Г. Коммерческая тайна // Закон. 1998. - № 2. - С. 55-59.

82. Панько К.А., Маслов А.Е. Незаконное получение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну — «экономический шпионаж» // Юридические записки: Сборник. Воронеж, 2000. — Вып. 12. — С. 294.

83. Плешаков A.M. Банковская тайна: запрет, обязанность и порядок предоставления сведений // Деньги и кредит. — 1997. № 10. - С. 64-71.

84. Поляков И.Н. Ответственность по обязательствам вследствие причинения вреда. -М.: Юридическое бюро «Городец», 1998. 172 с.

85. Пристансков Д. Знай заемщика в лицо // Эж-юрист. — 2005. — 7 февраля.

86. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юрист, 2001.-496 с.

87. Рыженков А .Я. Компенсационная функция советского гражданского права. Саратов: Изд-во Сарат. ун-та, 1983, 96 с.

88. Рыженков А .Я., Черноморец А.Е. Очерки теории права собственности (прошлое и настоящее). — Волгоград: Издательство «Панорама», 2005. — 672 с.

89. Самсонова О.А. Получение органами предварительного расследования и судом информации, составляющей банковскую тайну: Дис. . канд. юрид. наук. — Иркутск. 2003. — 216 с.

90. Сараев Д.В. О соотношении понятий нематериальные блага и личные неимущественные права // Юрист. 2002. — № 7. - С. 3-6.

91. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: «Статут», 1999. - 269 с.

92. Ситдикова Л.Б. Информация как нематериальное благо // Юрист. — 2007. № 8. - С. 62-64.

93. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования // Российская юстиция. 1997. - № 11. - С. 47-49.

94. Смолькова И. Тайна и уголовно-процессуальный закон. М.: Луч, 1997.-100 с.

95. Степанов А.И. «Налоговая гавань» Лихтенштейн // Международная жизнь. - 2002. -№ 1. - С. 86-92.

96. Тосунян Б.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник/ Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина- М.: Юристъ, 1999. 448 с.

97. Ушкин Г.Н. Проблемы договора банковского счета: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. - 204 с.

98. Фатьянов А.А. Тайна как социальное и правовое явление. Ее виды // Государство и право. 1998. - № 6. - С. 5-14.

99. Юданов Ю. Швейцария и Евросоюз: трудные поиски партнерства // Мировая экономика и международные отношения. — 2002. — № 2. — С. 75-83.1.I. Материалы практики.

100. Определение Верховного Суда РФ от 17.08.99 г. № КАС99-199 // Архив Верховного суда Российской Федерации. дело № КАС99-199. - 1999 г.

101. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» // Российская газета. 1995. - 8 февраля.

102. Постановление Президиума ВАС РФ N 12024/03 от 27.01.04 г. // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 2004. - № 6. - С. 34-36.

103. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа № А19-53 89/99-11-Ф02-1985/99-С2 от 15.11.99 г. // СПС Консультант-Плюс.

104. Постановление ФАС Северо-западного округа № А56-38032/02 от 22.05.03 г. // СПС Консультант-Плюс.

105. Постановление ФАС Северо-западного округа № А56-15926/2005 от 05.10.05 г. // СПС Консультант-Плюс.

106. Постановление ФАС Северо-западного округа № А42-2085/2005-16 от 13.10.05 г. // СПС Консультант-Плюс.

107. Постановление ФАС Уральского округа № Ф09-2265/05-С7 от 26.05.05 г. // Архив Федерального Арбитражного суда Уральского округа Российской Федерации. дело № Ф09-2265/05-С7. - 2005 г.

108. Постановление ФАС Волго-Вятского округа № А29-3812/2006А от0711.06 г. // СПС Консультант-Плюс.

109. Решение Арбитражного суда РБ № А07-52052/05-Г-ПМВ от 23.03.06 г. // Архив Арбитражного суда РБ. дело № А07-52052/05-Г-ПМВ. - 2006 г.

110. Решение Арбитражного суда РБ № А07-52053/05-Г-ПМВ от 23.03.06 г. // Архив Арбитражного суда РБ. дело № А07-52053/05-Г-ПМВ. - 2006 г.

111. Решение Арбитражного суда г. Москвы № А40-19940/07-29-162 от1308.07 г. // Официальный сайт Арбитражного суда г. Москвы. — http://msk.arbitr.ru/?idsec=353&idcase=A40-19940/07-29162&idsrc=FD 1D751С10В633Е1С5СЗ 0472DEC8BB43&otd=29&nregd=59242 4.

Автор: Власюк, Максим Анатольевич
Город: Уфа
Год: 2008
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Гражданско-правовое регулирование банковской тайны тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

Гражданско-правовое регулирование банковской тайнытекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Власюк, Максим Анатольевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Гражданско-правовое регулирование банковской тайны"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Власюк, Максим Анатольевич, Уфа

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Власюк, Максим Анатольевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Гражданско-правовое регулирование банковской тайны"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Власюк, Максим Анатольевич, Уфа

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Гражданско-правовое регулирование банковской тайны»