Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты

Зарипова, Татьяна Юрьевна

Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспектытекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»

На правах рукописи

ЗАРИПОВА ТАТЬЯНА ЮРЬЕВНА

АНТИМОНОПОЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ: ПУБЛИЧНЫЙ И ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ АСПЕКТЫ

Специальность 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

□озот'шгв

Казань - 2007

003071528

Работа выполнена на кафедре предпринимательского и финансового права негосударственного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Институт экономики, управления и права (г. Казань)"

Научный руководитель доктор юридических наук, профессор Фаткудинов Зефар Максимович

Официальные оппоненты доктор юридических наук, профессор

Сейнароев Бексултан Магометович, кандидат юридических наук, доцент Абдулвагапов Ракиф Габдулмаликович

Ведущая организация: Институт государственной службы при Президенте Республики Татарстан.

Защита состоится 30 мая 2007 года в 12 часов на заседании диссертационного совета Д212 081 13 по защите диссертаций на соискание ученой степени доктора юридических наук при Казанском государственном университете им В И Ульянова-Ленина по адресу 420008, г Казань, ул Кремлевская, 18

С диссертацией можно ознакомиться в Научной библиотеке им. Н.И Лобачевского Казанского государственного университета

Автореферат разослан "2.А " апреля 2007 года

Ученый секретарь Диссертационного совета,

кандидат юридических наук, доцент у . /АР Каюмова

Общая характеристика работы Актуальность темы исследования. Актуальность темы исследования обусловлена тем, что Российская Федерация активно интегрируется в мировое экономическое сообщество, максимально адаптируя национальное законодательство к требованиям участников международных финансовых рынков Совершенствование законодательства о конкуренции, а также выработка и проведение конкурентной политики страны невозможны без изучения и унификации международного опыта

В последнее десятилетие для рынка финансовых услуг и его правового регулирования характерен резкий подъем Это вызвано двумя обстоятельствами Прежде всего тем, что законодатель, предпринимая ряд инициатив, гарантирующих инвесторам сохранность и окупаемость их вложений, способствует привлечению большого количества денежных средств на рынок, тем самым увеличивая финансовые объемы рынка

На практике такие действия законодателя осуществлялись по трем направлениям

-развитие финансовых институтов, ранее вообще не функционировавших на российском рынке либо работавших в недостаточной степени интенсивно,

-увеличение объемов финансирования отдельных отраслей рынка финансовых услуг за счет внебюджетных ресурсов Введение института обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на рынке страховых услуг увеличило доходы страховых организаций в 2005 году относительно объемов 2004 года на 16% Примером может служить увеличение объемов потребительского кредитования банковскими организациями, что привело к росту их численности и конкуренции на рынке банковских услуг;

-совершенствование правового регулирования на рынке финансовых услуг принято значительное количество нормативных правовых актов, направленных на устранение «пробелов» в законодательстве об

акционерных обществах, о банках и банковской деятельности, об обращении ценных бумаг на организованных рынках

Вторым обстоятельством явилось то, что рынок, увеличивая свои объемы за счет дополнительных вливаний, привлекал к себе все большее количество участников Это вело к росту числа правоотношений, возникающих на рынке финансовых услуг, а также количества лиц, прямо или опосредованно участвующих в них В период с 2003 по 2005 год количество страховых компаний в России увеличилось на 15%, банковских ор1 анизаций - на 8%

Стремительный рост числа субъектов рынка финансовых услуг и рост отношений между ними (как в количественном, так и в ценовом выражении) объективно определили формирование добросовестной конкурентной среды как важнейшего элемента добросовестных конкурентных отношений Интересы субъектов, оказывающих финансовые услуги, на практике иногда расходятся с интересами получателей результатов таких услуг в области, во-первых, оценки качества предоставленной услуги, во-вторых, оценки эффективности финансового результата

В этой ситуации актуальными являются формирование и реализация государственной стратегии регулирования конкурентной среды на рынке финансовых услуг, для целей которой необходимы детально проработанные нормы антимонопольного законодательства Важным шагом законодательных органов в данном направлении стало принятие Федеральною закона «О защите конкуренции»1 (далее Закон о защите конкуренции), который обеспечил правовое регулирование двух видов рынка- товарного и рынка финансовых услуг.

Отметим, что договорные отношения лежат в основе формирования и регулирования рынка финансовых услуг Однако для заключения

' Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26 07 2006 №135-Ф3 // Российская 1<ие1с1 -2006 -Л" 162

договоров, необходимых для предоставления финансовых услуг, большое значение имеют императивные нормы, установленные государством Но влияние императивных норм не меняет гражданско-правовой природы отношений, возникающих на основании договоров, заключаемых профессиональными участниками рынка финансовых услуг с инвесторами или гражданами, заключающими кредитный договор с банками или иными кредитными учреждениями Вышеперечисленные обстоятельства оказывают существенное влияние на организацию и структуру доюворных связей, а также на содержание договорных отношений Исследование проблем, возникающих при формировании рынка финансовых услуг как сложного комплекса договорных отношений в рамках антимонопольного законодательства, а также исследование зарубежного опыта, применяемого для формирования особенностей российского рынка финансовых услуг определяют актуальность темы настоящего диссертационного исследования

Настоящая работа основана на достижениях правовой науки и направлена на дальнейшее развитие и совершенствование антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг и практики его применения

Степень разработанности темы. Вопрос о роли антимонопольного законодательства в становлении и развитии конкурентоспособного рынка принадлежит к числу сложных вопросов предпринимательского права В научной литературе существует недостаточный анализ антимонопольного законодательства именно на рынке финансовых услуг

В советский период в условиях централизованной плановой экономики вопросы антимонопольного регулирования практически не рассматривались Лишь в последние годы, а именно с середины 90-х годов, с началом перехода к рыночной экономике и конкурентным отношениям на товарном рынке, а с конца 90-х годов и на финансовом рынке,

активизировались исследования теоретических и практических проблем в этой области

Отдельные аспекты данной темы изложены в научных работах юристов 3 М Казачковой, И В Ершовой, Ю К 1 отьева, Н Г Семилютиной, В И.Таланцева, А Н Варламовой, Ю И Бурминова, Н Н Ермошенко, О В Ионовой, экономистов И Г Окрепиловой, А Л Кудрина, Л П Кравченко и некоторых других

Частично вопросы антимонопольного регулирования рассматривали в диссертационных исследованиях юристы В Г Еременко (антимонопольное регулирование конкурентных отношений в страховании в РФ), А Ю Викулин (антимонопольное регулирование рынка банковских услуг), М Ю Козлова (проблема свободы договора и антимонопольное законодательство в РФ), Э Маркварт (сравнительный анализ регулирования недобросовестной конкуренции в законодательствах ФРГ, ЕС и РФ), С Н Кондратовская (правовые проблемы пресечения недобросовестной конкуренции на товарных рынках), И А Шкареденок (правовое регулирование и ограничение монополистической деятельности на товарных рынках по законодательству России)

Диссертационные исследования, касающиеся отдельных проблем данной темы, проводили экономисты В В Бурба (антимонопольное регулирование региональной экономики), Э В Шегай (антимонопольное регулирование на автомобильном транспорте), В С Карпенко (развитие рынка финансовых услуг), М К Спружевникова (банковская деятельность на рынке финансовых услуг), 10 О Колотов (развитие инфраструктуры рынка финансовых услуг) и другими

услуг, а также существует проблема взаимоотношения финансовых организаций на рынке Многие положения нового Закона Российской Федерации «О защите конкуренции» неоднозначны и применительно к рынку финансовых услуг нуждаются в дальнейшем совершенствовании Вышеизложенное подтверждает необходимость дальнейшего развития теоретических основ системного подхода в сфере антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг

Научная и практическая значимость, а также недостаточная изученность обозначенной выше проблемы предопределили выбор темы настоящего исследования, его предмет, цель, задачи и структуру

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в анализе методологических оснований эффективного антимонопольного регулирования на основе изучения мирового опыта государственной конкурентной политики, а также в выработке рекомендаций, направленных на совершенствование антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг

Указанная цель определяет постановку и решение следующих задач

- провести анализ развития антимонопольного законодательства в различных правовых системах, в том числе регулирующего рынок финансовых услуг,

- исследовать экономические и правовые предпосылки возникновения антимонопольного законодательства в России на рынке финансовых услуг,

- определить место антимонопольного законодательства Российской Федерации в национальной системе права и проанализировать соотношение в нем частного и публичного права,

- проанализировать нормы Закона РФ «О защите конкуренции», устанавливающие правовой статус антимонопольных органов, взаимодействие субъектов на рынке финансовых услуг;

- изучить институт ответственности за нарушения антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг,

- выявить пробелы антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг и предложить варианты их решения,

- научно обосновать и сформулировать предложения по совершенствованию Закона "О защите конкуренции", иных законодательных актов, содержащих правовые нормы, регулирующие рынок финансовых услуг

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, урегулированные антимонопольным законодательством на рынке финансовых услуг

Предметом диссертационного исследования являются антимонопольное законодательство, его источники, правоприменительная деятельность антимонопольных органов, концептуальные положения, выработанные на основе анализа антимонопольного законодательства и практики его применения на рынке финансовых услуг в условиях становления и развития рынка

Методологическая и теоретическая основа исследования Теоретической основой исследования стали знания, воплощенные в понятийном и познавательном арсенале юридической науки, многие взгляды и выводы изложены в трудах отечественных и зарубежных учеиых-горисгов по проблеме конкурентного права, о договорных связях субъектов рынка финансовых услуг, прежде всего в работах М И.Брагинского, В В Витрянского, В И Еременко, О С Иоффе, Н И Клейн, С А Паращука, Н Г Семилютиной, Е А Суханова, Г Ф Шершеневича, О В Шальман и др

Наряду с трудами ученых-юристов применительно к теме диссертации учитывались выводы, содержащиеся в работах таких экономистов, как Е Ф Борисов, А П Городецкий, Н А Фигурнова и др

Диссертантом использовались также и работы зарубежных ученых -юристов и экономистов, в частности, работы А Смитга, Р Питмана, П Лафарга и др

В ходе исследования проанализированы более 100 источников, в которых затрагиваются проблемы антимонопольного регулирования, вопросы добросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг

Информационной базой работы послужили, в первую очередь, нормативные правовые акты Российской Федерации, Республики Татарстан, а также нормативный материал зарубежных стран (в частности, США, Франции, Германии и др) Кроме того, в процессе работы над темой использовались материалы Федеральной антимонопольной службы РФ и Территориального управления по Республике Татарстан Федеральной антимонопольной службы

Автором применялись различные методы научного познания, такие как системный подход, сравнение, исторический метод, логическое осмысление Научная новизна работы состоит в том, чго в ней проведены комплексное исследование и сравнительно-правовой анализ теоретических проблем антимонопольного регулирования и недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг и вопросов, связанных с правореализацией

Новизна исследования обусловлена отсутствием комплексных научных разработок, касающихся нового Закона РФ "О защите конкуренции"

Новизна диссертационного исследования также определяется выявлением пробелов в антимонопольном законодательстве, научным обоснованием новых предложений по совершенствованию правовых норм в этой области

Проведенное исследование позволило диссертанту выявить теоретические пробелы в действующем антимонопольном законодательстве и сформулировать научно обоснованные рекомендации по их восполнению, исходя, прежде всего, из потребностей правоприменительной практики и основываясь на опыте иностранных государств

В работе проанализирован новый Закон РФ "О защите конкуренции", выявлены его недостатки и достоинства, а также внесены предложения по его совершенствованию

В диссертации обоснованы следующие основные выводы и предложения, выносимые на защиту:

1 Дополнить п 2 статьи 1 Закона РФ «О защите конкуренции» следующим целями настоящего Федерального закона являются обеспечение единства экономического пространства, свободного перемещения товаров, свободы экономической деятельности в Российской Федерации, защита конкуренции и создание условий для эффективного функционирования товарного и финансового рынков

2 Предложено определение рынка финансовых услуг, под которым понимается система денежных отношений, функционирующая путем взаимодействия субъектов рынка и обеспечивающая получение прибыли финансовыми организациями и удовлетворение потребностей получателей финансовых услуг

3 Необходимо изменить и дополнить п 1 статьи 4 закона РФ «О защите конкуренции» Указанная норма понимает под товаром "объект гражданских прав (в том числе работа, услуга, включая финансовую услугу), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот" Считаем, чю понятие «товар» - не то же самое, что и «финансовая услуга» В Гражданском кодексе РФ в статье 455 говорится, что «товаром по договору купли-продажи могут быть любые вещи с соблюдением правил, предусмотренных статьей 129 ГК РФ» Из положений вышеуказанных статей следует, что объектом гражданских прав могут быть согласно ст 128 ГК РФ «вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, работы и услуги; информация, результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них (интеллектуальная собственность, нематериальные блага)» Следовательно, объектом гражданских прав может быть как товар, так и услуга, в том числе

и финансовая, но нецелесообразно отождествлять данные понятия Исходя из вышеизложенного, предлагаем исключить из п 1 статьи 4 Закона «О защите конкуренции» термин «финансовая услуга» и не рассматривать ее применительно к товару

4 В Законе РФ «О защите прав потребителей» понятие «потребитель» приведено в соответствие со статьей 92 ПС РФ и определяет, что целью использования приобретаемого товара являются исключительно личные либо семейные, домашние и иные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности В Законе РФ «О защите конкуренции» понятие «потребитель» должно быть шире и включать в себя возможность физического или юридического лица приобретать товар или воспользоваться финансовой услугой для предпринимательской деятельности Предлагается дополнить статью 4 Закона РФ «О защите конкуренции» новым термином «получатель финансовой услуги» «это физическое или юридическое лицо, использующее или выразившее намерение воспользоваться финансовой услугой»

5 Предлагается внести новое определение недобросовестной конкуренции в п 9 статьи 4 Закона РФ «О защите конкуренции», а именно недобросовестная конкуренция представляет собой любые действия хозяйствующих субъектов (группы лиц), кредитных и иных финансовых организации, совершенные единолично либо в порядке соглашений, либо согласованными действиями с третьими лицами, которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности как на товарном, так и на финансовом рынке, которые причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам - конкурентам, либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации, а также противоречат нормам российского законодательства и обычаям делового оборота

6 Необходимо разграничивать «горизонтальные», или договорные, отношения субъектов и отношения «вертикальные», то есть власти и подчинения с участием государства На рынке финансовых услуг существуют две формы участия субъектов в правоотношениях При выделении первой формы, так называемых горизонтальных отношений, субъекты выступают в них, используя договор, и основываются на принципе равенства участников Выделяя вторую форму участия, можно говорить о случаях вмешательства государства в гражданско-правовые отношения путем установления императивных требований Властные или императивные отношения и гражданско-правовые отношения с участием государства имеют разную правовую природу

7 Необходимо уточнить положение статьи 4 Закона РФ «О защите конкуренции» путем дополнительного определения «согласованных действий» Римский договор и сложившаяся судебная практика в ЕС рассматривают согласованные действия как ограничивающие конкуренцию в качестве самостоятельного правонарушения, отличающиеся от ограничивающих конкуренцию соглашений Учитывая положительный опыт в данной сфере, предлагаем определить согласованные действия как «деятельность кредитных и иных финансовых организаций, представляющие собой одну из форм монополистической деятельности на рынке финансовых услуг, которые не предполагают заключения участниками каких-либо форм письменного соглашения» На основании вышеизложенного положения сделаем следующий вывод В статьях 6-7 Закона «О защите конкуренции» говорится о «соглашениях или согласованных действиях» Таким образом, необходимо разграничить данные термины и определить соглашения как "форму монополистической деятельности на рынке финансовых услуг, которые ограничивают конкуренцию, а факт договоренности участников подтверждается устными либо письменными доказательствами"

8 Необходимо рассматривать рынок финансовых услуг как единый комплекс договорных правоотношений, то есть принять единые правила регулирования всех разновидностей финансовых услуг В законодательстве зарубежных стран такой подход находит свое отражение в принятии «универсальных» законов.

Практическая значимость исследования Сформулированные в диссертации выводы и предложения могут быть использованы в нормотворческой деятельности законодательных и исполнительных органов государственной власти и местного самоуправления Российской Федерации для совершенствования антимонопольного законодательства как на товарных, так и на финансовых рынках Выводы и разработки исследования могут применяться в деятельности участников рынка финансовых услуг, а именно страховых компаний, участников рынка ценных бумаг, банковских организаций, негосударственных пенсионных фондов, лизинговых компаний, а также в деятельности служащих Федеральной антимонопольной службы

Результаты исследования также могут применяться в научной и преподавательской деятельности, в частности в процессе преподавания и изучения дисциплин «Предпринимательское право», «Коммерческое право», «Конкурентное право», «Корпоративное право», «Рынок ценных бумаг» и т д , при проведении семинарских занятий со студентами высших учебных заведений, а также при проведении научных исследований по данной проблематике

Апробация и внедрение результатов исследования Результаты исследования о взаимодействии субъектов на рынке финансовых услуг, способствующие развитию добросовестной конкуренции, использованы в деятельности инвестиционной компании "Диалог Консалтинг", также выработанные диссертантом рекомендации, касающиеся взаимодействия субъектов на рынке финансовых услуг с Федеральной антимонопольной

службой, применялись в практической деятельности Казанским филиалом Военно-страховой компании

Основные положения диссертации отражены в семи публикациях, в докладах на международных, всероссийских, республиканских конференциях, проводимых Московским государственным университетом, Казанским государственным университетом, Чувашским государственным университетом, Институтом экономики, управления и права (г Казань) Материалы исследования используются автором в учебном процессе Основные результаты работы были внедрены в учебные программы курсов «Защита прав потребителей», «Предпринимательское право», которые читаются автором на юридическом факультете Института экономики, управления и права (г Казань)

Структура и содержание диссертации обусловлены целью и задачами исследования и включают в себя введение, три главы, включающие семь параграфов, заключение, список нормативных правовых актов, специальной литературы и материалов судебной (и иной юридической) практики

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, дается описание степени ее разработанности, определяются цели и задачи диссертационного исследования, определяются объект и предмет исследования, излагаются методологическая, нормативная и эмпирическая базы исследования, обосновываются научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы, излагаются положения, выносимые на защиту, указываются сведения об апробации и внедрении полученных результатов исследования

Первая глава — "Общая характеристика антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг" - освещает понятие и

сущность антимонопольного регулирования, этапы становления и развития антимонопольного регулирования

Проведен анализ истории возникновения и существования монополий и монопольных организаций на протяжении всего развития человеческого общества, начиная с Древнего мира и Средневековья, и заканчивая эпохой капитализма

Автор уделил особое внимание исследованию причин возникновения монополий и рассмотрению степени влияния монополий на эффективное функционирование рынков на различных исторических этапах При этом было установлено, что во все времена основной и главной причиной образования монополий становились постоянно возрастающий уровень концентрации производства на рынке, а также желание крупных производителей преобладать на нем на преимущественных условиях по сравнению с другими производителями-конкурентами При анализе изученного материала диссертант пришел к обоснованному выводу о том, что в условиях роста потенциала производственных сил, автоматизации, роботизации и освоения иных новых технологий интенсивность труда крупных производств способна резко повышаться Это, в свою очередь, приводит к увеличению производительности труда и, опосредованно, к увеличению доли одного производителя на рынке. Подобная ситуация неминуемо способствует "выталкиванию" с рынка мелких участников и укрупнению оставшихся игроков - созданию монополий Таким образом, технологическое развитие производства, его совершенствование напрямую влияют на уровень его концентрации, а следовательно, активизируют развитие процессов монополизации

Автор выделяет четыре этапа развития монополий в России, в соответствии с которыми происходило и развитие антимонопольного законода гельства

Первый этап начинался с 80-х годов XIX века и продолжался до начала Первой мировой войны 1914 года Второй этап развития монополий - с 1914

года (начало Первой мировой войны) до 1945 года Третий этап определим с конца 1945 года и до начала 1990-х годов Четвертый этап развития монополий - с 1991 года по настоящий период

В этой главе исследуются сравнительно-правовой анализ развития антимонопольного законодательства в России и за рубежом Проведен детальный анализ антимонопольного законодательства РФ

Процесс формирования правовой модели российского рынка финансовых услуг имеет свои специфические черты Это было вызвано тем, что в 1991 году в России произошла кардинальная смена экономических систем - от плановой к рыночной

В отличие от российского законодательства, в зарубежных странах институты рынка и антитрестовское законодательство проходили путь плавного эволюционного развития

Существуют две основные системы антимонопольного законодательства американская, провозглашающая запрещение монополий, и европейская, ограничивающая только злоупотребление ими своего доминирующего положения

По мнению диссертанта, при построении системы антимонопольного законодательства в Российской Федерации за основу была принята европейская система антимонопольного законодательства Центральное место в системе правовых актов в Российской Федерации занимает Федеральный закон "О защите конкуренции'', который обеспечил правовое регулирование товарных и финансовых рынков По своим целям данный правовой акт наиболее близок к европейской модели антимонопольного законодательства и базируется на принципе контроля за злоупотреблениями рыночной властью В то же время в нем имеются некоторые элементы американской системы антитрестовского законодательства

Диссертант, проведя анализ нового Федерального закона "О защите конкуренции", сделал вывод о том, что изменился круг отношений, подпадающих в сферу регулирования данного нормативного акта Действие

его распространяется на отношения как на товарном, так и на финансовом рынке

Закон РФ "О защите конкуренции" в статье 1 своими целями объявил "обеспечение единства экономического пространства, свободного перемещения товаров, свободы экономической деятельности в Российской Федерации, защиты конкуренции и создание условий для эффективного функционирования товарных рынков" Автором сделан вывод о необходимости дополнения п 2 статьи 1 Закона о защите конкуренции словами " эффективною функционирования товарных и финансовых рынков"

Особое внимание в работе уделено тому, что правоотношения, регулирующиеся антимонопольным законодательством, имеют в большинстве своем гражданско-правовые свойства В частности, отмечается, что в основе рынка финансовых услуг лежат договорные отношения

Глава вторая - "Монополистическая деятельность и недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг" — посвящена исследованию понятия рынка финансовых услуг и его основополагающих структурных элементов, таких как "рынок", "услуга", финансовая услуга"

При рассмотрении разнообразных точек зрения относительно понятия "рынок" автор приходит к выводу, что существуют различные подходы при определении рынка как среди представителей различных областей науки (экономики, менеджмента, юриспруденции и пр ), так и среди специалистов одной специальности - юриспруденции Диссертант делает обоснованный вывод, что возможность различного либо недостаточно точного определения понятия "рынок" приводит к проблемам законотворческого, правоприменительного и впоследствии — методологического характера. Стремясь к устранению изложенной проблемы, диссертант формулирует и предлагает дополнить статью 4 Федерального закона "О защите конкуренции" определением "рынок финансовых услуг", а также видит

необходимость в единообразном применении и толковании данного термина применительно к смежным нормативным правовым актам

Нет единства и в подходах к определению термина "услуга", в целом, и понятия "финансовая услуга", в частности Кроме того, в Гражданском кодексе РФ и иных федеральных законах нет четкого и единообразного определения того, что же такое финансовая услуга и как она проявляет себя в рыночных условиях Однако автор отмечает, что в основе предоставления финансовых услуг лежат одинаковые гражданско-правовые конструкции для оказания услу1 на финансовом рынке участники рынка используют соответствующие договоры, однако все они, как правило, не выходят за рамки договора возмездного оказания услуг, регулируемого положениями главы 39 ГК РФ, что и определяет единую правовую природу услуг В связи с этим диссертант предлагает ввести термин рынок финансовых услуг в действующее законодательство, и в первую очередь в Закон "О защите конкуренции".

В данной главе также рассматриваются монополистическая деятельность и злоупотребление доминирующим положением на рынке финансовых услуг на основе анализа законодательных определений монополистической деятельности в различных странах

Монополистическая деятельность является правонарушением, т е противоправным, виновным действием (бездействием) правонарушителя, причиняющим вред и влекущим применение мер юридической ответственности

Сделан вывод о необходимости дополнения данного определения в Законе о защите конкуренции расширенным субъектным составом применительно к рынку финансовых услуг

Подробно рассмотрены новшества, которые были внесены Законом о защите конкуренции например, о допустимости "вертикальных" соглашений между финансовыми организациями, о праве определения Правительством

РФ видов соглашений (согласованных действий), которые не будут рассматриваться в качестве ограничивающих конкуренцию и др

Диссертант проанализировал категорию "злоупотребление доминирующим положением" В ходе исследования установлено, что этот вид правонарушения относится к одним из наиболее распространенных нарушений антимонопольного законодательства

Автор отмечает, что в новом Законе о защите конкуренции серьезно изменилась методика определения доминирующего положения субъектов на товарных и финансовых рынках В частности, изменен порядок определения доминирующей доли субъектов на рынке и емкости самого рынка

Кроме того, диссертант пришел к выводу, что в Законе о защите конкуренции необходимо определить понятие "получатель финансовой услуги", а также понятие "границы рынка финансовых услуг"

Необходимо отметить, что, несмотря на то, что в Законе о защите конкуренции виды нарушений прописаны более детально, о злоупотреблении доминирующим положением финансовой организации речь не идет

Далее анализируются понятия конкуренции и ограничения недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг как основного объекта антимонопольного регулирования, на поддержку и защигу которой направлены действия законодателя

Отдельное внимание в исследовании уделено рассмотрению различных определении данного понятия от наиболее широких, применяемых, как правило, в экономической науке, до узко специальных, имеющих место непосредственно в нормативных правовых актах

Диссертант отмечает, что наиболее точное определение основных характеристик и условий существования конкуренции является залогом успешной борьбы с негативными последствиями реализации монополистических действий В работе приводится ряд примеров, некорректного отражения термина в некоторых зарубежных законодательных актах, обозначены возможные негативные последствия

применения таких формулировок на практике Исходя из сделанных выводов, автор выдвинул ряд предложений, направленных на уточнение понятия конкуренции в действующем российском законодательстве

В диссертации особое внимание уделено вопросу определения критериев недобросовестной конкуренции, а также изучены условия, при которых действия участников рынка перестают быть полезными для развития рыночных отношений, квалифицируются в качестве правонарушений и пресекаются государственными регулирующими организациями При этом автор проводит анализ конкретных форм недобросовестной конкуренции, в ряду которых отмечены дискредитация конкурентов в различных формах, дезорганизация их деятельности, введение в заблуждение потребителей в отношении приобретаемых ими товаров и услуг, некорректное сравнение конкурирующих товаров и производителей, незаконное использование результатов интеллектуальной деятельности, демпинг Автор установил, что в различных правовых системах законодатели в разное время определили основные схожие формы осуществления недобросовестной конкуренции Одновременно с этим, при разработке Закона о защит с конкуренции, российские законотворцы опирались в своей работе на опыт европейской системы антимонопольного законодательства и заимствовали как позитивные, так и некоторые негативные их черты

Автором сделан вывод о необходимости дополнения отдельной 3-ей главой Закона РФ "О защите конкуренции", в которой целесообразно отразить формы недобросовестной конкуренции, методы пресечения недобросовестной конкуренции, механизм защиты добросовестной конкуренции на товарных и финансовых рынках

Глава третья — "Граизданско-правовые проблемы антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг" — рассматривает проблему обособления конкурентного права В самостоятельную отрасль права

Диссертант отмечает, что конкурентное право носит комплексный характер, так как законодательство, регулирующее правоотношения в области антимонопольной деятельности, позволяет выделить нормы, относящиеся к публично-правовой и частноправовой сфере Нормы антимонопольного законодательства направлены на ограничение права собственности и тесно взаимосвязаны с гражданско-правовыми отношениями с учетом конституционного принципа законодательного закрепления такого ограничения В частности, статья 10 ГК РФ запрещает злоупотребление правом и не допускает использования гражданских прав в целях ограничения конкуренции Данный принцип является самостоятельным, закрепленным в статье 8 Конституции РФ Автор приходит к выводу, что антимонопольное законодательство является одним из способов установления рамок осуществления гражданских прав в сфере предпринимательства

В диссертации исследуется ответственность за нарушения антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг, дается ее определение

В работе исследованы следующие виды ответственности за нарушение антимонопольного законодательства гражданско-правовая,

административная и уголовная

Диссертантом подробно исследованы меры гражданско-правовой ответственности за нарушение антимонопольного законодательства

Автор указывает, чго данный вид ответственности представляет собой совокупность санкций имущественного характера, направленных па восстановление нарушенных прав и стимулирование нормальных экономических отношений субъектов, как на товарном, так и на финансовом рынках Эти меры выражаются в лишении правонарушителя субъективных гражданских прав либо возложении на него новых или дополнительных гражданско-правовых обязанностей

Делается вывод, что гражданско-правовая ответственность за нарушение антимонопольного законодательства выражается в возмещении убытков, причиненных нарушением антимонопольного законодательства в результате заключения соглашений и (или) согласованных действий, ограничивающих конкуренцию и (или) ущемляющих интересы получателей финансовых услуг, а также, в случае создания объединений (ассоциаций, союзов), повлекших ограничение конкуренции

Диссертант обращает внимание на то, что основным видом юридической ответственности за нарушения антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг является административная ответственность в виде наложения штрафа Механизм гражданско-правовой ответственности, выражающийся в форме возмещения причиненных убытков, используется участниками конкурентных отношений недостаточно в связи со сложностью обоснования размера убытков и наличия причинной связи между их возникновением и правонарушением

В Заключении подведены итоги проведенного исследования, обобщены важнейшие выводы диссертации

По теме диссертации опубликованы следующие работы, общим объемом 7 печатных листов:

Публикации в ведущих рецензируемых журналах, перечень которых утвержден ВАК

1 Зарипова, Т Ю Федеральный закон "О защите конкуренции" вопросы регламентации рынка финансовых услуг / Т Ю Зарипова // Закон и право -М , 2007 — №1 - С 39 - 0,4 п л

2 Зарипова, ТЮ Понятие рынка финансовых услуг проблемы правового регулирования / ТЮ Зарипова // Вестник Чувашского государственного университета - Чебоксары, 2006 - №6 - С 46 - 0,6 п л

Публикации в иных изданиях

3 Зарипова, ТЮ Проблемы правового регулирования рынка финансовых услуг / Т Ю Зарипова // Правовые проблемы реформирования российской экономики основные тенденции и направления сб материалы итоговой науч-практ конф ,-Казань, «Таглимат» -2001 - 146с -0,4пл

4 Зарипова, ТЮ О некоторых проблемах законодательства о конкуренции Применение зарубежного опыта в России / Т Ю Зарипова // Актуальные проблемы формирования современной системы российского права сб материалов науч -практ конф , - Казань, «Таглимат» - 2001 - 108 с - 0,4 п л

5 Зарипова,ТЮ Поняше недобросовестной конкуренции/ ГЮ Зарипова// Россия пути развития в XXI веке материалы открытой итоговой науч -практ конф профессорско-преподавательского состава ИЭУиП (гКазань) в 3 ч-4 2 - Казань, «Таглимат» -2004,- 132 с — 0,4 п л

6 Зарипова, Т Ю Антимонопольное законодательство проблемы правового регулирования / ТЮ Зарипова // Право и экономика проблема теории и практики под науч ред докт горид наук, проф Фаткудююва 3 М, канд юрид наук, доц, Ахметьяновой 3 А - Казань, «Таглимат» - 2005. - 528с -2,5 п л

7 Зарипова, 1 Ю Плюсы и минусы проекта Федерального закона "О защите конкуренции" / ТЮ Зарипова // Материалы XIII Международной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Ломоносов» Том III - М , Издательство Московского университета - 2006 - 478с - 0,1 п л

Подписано в печать 48.СУ07 Уел печ л. 4, V Тираж 100 экз

Издательство «Центр инновационных технологий» 420108, г Казань, ул Портовая, 25а Тел. (843)297-01-83

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Зарипова, Татьяна Юрьевна, кандидата юридических наук

Введение.

ГЛАВА I. Общая характеристика антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг.

§ 1. Понятие и сущность антимонопольного регулирования.

§ 2. Сравнительно-правовой анализ развития антимонопольного законодательства в России и за рубежом.

ГЛАВА II. Монополистическая деятельность и недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг.

§ 1. Понятие рынка финансовых услуг.

§ 2. Общие положения о монополистической деятельности на рынке финансовых услуг.

§ 3. Понятие конкуренции и ограничение недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг.

Глава III. Гражданско-правовые проблемы антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг.

§ 1. Анализ антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг.

§ 2. Ответственность на рынке финансовых услуг.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты"

Актуальность исследования. Актуальность темы исследования обусловлена тем, что Российская Федерация активно интегрируется в мировое экономическое сообщество, максимально адаптируя национальное законодательство к требованиям участников международных финансовых рынков. Совершенствование законодательства о конкуренции, а также эффективная реализация конкурентной политики страны невозможны без изучения и унификации международного опыта в части регулирования конкурентных отношений на рынке финансовых услуг.

В последнее десятилетие для рынка финансовых услуг и его правового регулирования характерен резкий подъем. Это вызвано двумя обстоятельствами. Прежде всего тем, что законодатель, предпринимая ряд инициатив, гарантирующих инвесторам сохранность и окупаемость их вложений, способствует привлечению большего количества денежных средств на рынок, тем самым увеличивая финансовые объемы рынка.

На практике такие действия законодателя осуществлялись по трем направлениям:

-развитие финансовых институтов, ранее вообще не функционировавших на российском рынке либо работавших в недостаточной степени интенсивно;

-увеличение объемов финансирования отдельных отраслей рынка финансовых услуг за счет внебюджетных ресурсов. Введение института обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на рынке страховых услуг увеличило доходы страховых организаций в 2005 году относительно объемов 2004 года на 16%. Примером может служить увеличение объемов потребительского кредитования банковскими организациями, что привело к росту их численности и конкуренции на рынке банковских услуг;

-совершенствование правового регулирования на рынке финансовых услуг: принято значительное количество нормативных правовых актов, направленных на устранение «пробелов» в законодательстве об акционерных обществах, о банках и банковской деятельности, об обращении ценных бумаг на организованных рынках.

Вторым обстоятельством явилось то, что рынок, увеличивая свои объемы за счет дополнительных вливаний, привлекает к себе все большее количество участников. Это ведет к росту числа правоотношений, возникающих на рынке финансовых услуг, а также количества лиц, прямо или опосредованно участвующих в них. В период с 2004 по 2006 год количество страховых компаний в России увеличилось на 15%, банковских организаций - на 8%.

Стремительный рост числа субъектов рынка финансовых услуг и рост отношений между ними (как в количественном, так и в ценовом выражении) объективно определили формирование добросовестной конкурентной среды как важнейшего элемента добросовестных конкурентных отношений. Интересы субъектов, оказывающих финансовые услуги, на практике иногда расходятся с интересами получателей результатов таких услуг, во-первых, в области оценки качества предоставленной услуги, во-вторых, оценки эффективности финансового результата.

В этой ситуации актуальными являются формирование и реализация государственной стратегии регулирования конкурентной среды на рынке финансовых услуг, для целей которой необходимы детально проработанные нормы антимонопольного законодательства. Важным шагом законодательных органов в данном направлении стало принятие Федерального закона «О защите конкуренции»1 (далее Закон о защите конкуренции), который обеспечил правовое регулирование двух видов рынка: товарного и рынка финансовых услуг.

Отметим, что договорные отношения лежат в основе формирования и регулирования рынка финансовых услуг. Однако для заключения договоров, необходимых для предоставления финансовых услуг, большое значение

1 Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 №135-Ф3 // Российская газета.-2006.-№ 162. имеют императивные нормы, установленные государством. Но влияние императивных норм не меняет гражданско-правовой природы отношений, возникающих на основании договоров, заключаемых профессиональными участниками рынка финансовых услуг с инвесторами или гражданами, заключающими кредитный договор с банками или иными кредитными учреждениями. Вышеперечисленные обстоятельства оказывают существенное влияние на организацию и структуру договорных связей, а также на содержание договорных отношений. Исследование проблем, возникающих при формировании рынка финансовых услуг как сложного комплекса договорных отношений в рамках антимонопольного законодательства, а также исследование зарубежного опыта для формирования особенностей российского рынка финансовых услуг определяют актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Степень разработанности темы. Вопрос о роли антимонопольного законодательства в становлении и развитии конкурентоспособного рынка принадлежит к числу сложных вопросов предпринимательского права. В научной литературе существует недостаточный анализ проблемных моментов антимонопольного законодательства именно на рынке финансовых услуг.

В советский период в условиях централизованной плановой экономики вопросы антимонопольного регулирования практически не рассматривались. Лишь в последние годы, а именно с середины 90-х годов, с началом перехода к рыночной экономике и конкурентным отношениям на товарном рынке, а с конца 90-х годов и на финансовом рынке, активизировались исследования теоретических и практических проблем в этой области.

Отдельные аспекты данной темы изложены в научных работах юристов З.М. Казачковой, И.В. Ершовой, Ю.К. Тотьева, Н.Г. Семилютиной, В.И. Таланцева, А.Н. Варламовой, Ю.И. Бурминова, Н.Н. Ермошенко, О.В.

Ионова; экономистов И.Г. Окрепиловой, A.JI. Кудрина, Л.П. Кравченко и некоторых других.

Частично вопросы антимонопольного регулирования рассматривали в диссертационных исследованиях юристы В.Г. Еременко (антимонопольное регулирование конкурентных отношений в страховании в РФ), А.Ю. Викулин (антимонопольное регулирование рынка банковских услуг), М.Ю. Козлова (проблема свободы договора и антимонопольное законодательство в РФ), Э. Маркварт (сравнительный анализ регулирования недобросовестной конкуренции в законодательствах ФРГ, ЕС и РФ), С.Н. Кондратовская (правовые проблемы пресечения недобросовестной конкуренции на товарных рынках), И.А. Шкареденок (правовое регулирование и ограничение монополистической деятельности на товарных рынках по законодательству России).

Диссертационные исследования, касающиеся отдельных проблем данной темы, проводили экономисты В.В. Бурба (антимонопольное регулирование региональной экономики), Э.В. Шегай (антимонопольное регулирование на автомобильном транспорте), B.C. Карпенко (развитие рынка финансовых услуг), М.К. Спружевникова (банковская деятельность на рынке финансовых услуг), Ю.О. Колотов (развитие инфраструктуры рынка финансовых услуг) и другие.

В настоящий момент уровень научной разработки комплексного подхода к антимонопольному регулированию именно финансового рынка не отвечает потребностям теории и практики, поскольку немало положений остается дискуссионными, сохраняется неоднозначность в определении отдельных показателей конкурентоспособности на рынке финансовых услуг, а также проблема взаимоотношения финансовых организаций на рынке. Многие положения нового Закона Российской Федерации «О защите конкуренции» неоднозначны и применительно к рынку финансовых услуг нуждаются в дальнейшем совершенствовании. Вышеизложенное подтверждает необходимость дальнейшего развития теоретических основ системного подхода в сфере антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в анализе методологических оснований эффективного антимонопольного регулирования на основе изучения мирового опыта государственной конкурентной политики, а также выработке рекомендаций,, направленных на совершенствование антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг.

Указанная цель определяет постановку и решение следующих задач:

- изучить развитие антимонопольного законодательства в различных правовых системах, в том числе регулирование рынка финансовых услуг;

- исследовать экономические и правовые предпосылки возникновения антимонопольного законодательства в России на рынке финансовых услуг;

- определить место антимонопольного законодательства Российской Федерации в национальной системе права и проанализировать соотношение в нем частного и публичного права;

- изучить институт ответственности за нарушения антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг;

- выявить пробелы антимонопольного регулирования на рынке финансовых услуг и предложить варианты их решения;

- научно обосновать и сформулировать предложения по совершенствованию Закона "О защите конкуренции", иных законодательных актов, содержащие правовые нормы, регулирующие рынок финансовых услуг.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, урегулированные антимонопольным законодательством на рынке финансовых услуг.

Предметом диссертационного исследования являются антимонопольное законодательство, его источники, правоприменительная деятельность антимонопольных органов; концептуальные положения, выработанные на основе анализа антимонопольного законодательства и практики его применения на рынке финансовых услуг в условиях становления и развития рынка.

Методологическая и теоретическая основа исследования.

Теоретической основой исследования стали знания, воплощенные в понятийном и познавательном арсенале юридической науки; многие взгляды и выводы изложены в трудах отечественных и зарубежных ученых-юристов: по проблеме конкурентного права, о договорных связях субъектов рынка финансовых услуг, прежде всего в работах М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, В.И. Еременко, О.С. Иоффе, Н.И. Клейн, С.А. Паращука, Н.Г. Семилютиной, Е.А. Суханова, Г.Ф. Шершеневича, О.В. Шальман и др.

Наряду с трудами ученых-юристов применительно к теме диссертации учитывались выводы, содержащиеся в работах таких экономистов, как Е.Ф. Борисов, А.П. Городецкий, Н. А. Фигурнова и др.

Диссертантом использовались также и работы зарубежных ученых -юристов и экономистов, в частности, работы А. Смитта, Р. Питмана, П. Лафарга и др.

В ходе исследования проанализированы более 100 источников, в которых затрагиваются проблема антимонопольного регулирования, вопросы добросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг.

Информационной базой работы послужили, в первую очередь, нормативные правовые акты Российской Федерации, Республики Татарстан, а также нормативный материал зарубежных стран (в частности, США, Франции, Германии и др.). Кроме того, в процессе работы над темой использовались материалы Федеральной антимонопольной службы РФ и Территориального управления по Республике Татарстан Федеральной антимонопольной службы.

Автором применялись различные методы научного познания, такие как системный подход, сравнение, исторический метод, логическое осмысление.

Научная новизна работы состоит в том, что в ней проведены комплексное исследование и сравнительно-правовой анализ теоретических проблем антимонопольного регулирования и недобросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг и вопросов, связанных с правореализацией.

Новизна исследования обусловлена отсутствием комплексных научных разработок, касающихся нового Федерального закона "О защите конкуренции".

Проведенное исследование позволило диссертанту выявить теоретические пробелы в действующем антимонопольном законодательстве и сформулировать научно обоснованные рекомендации по их восполнению, исходя прежде всего из потребностей правоприменительной практики и основываясь на опыте иностранных государств.

В работе проанализирован Федеральный закон "О защите конкуренции", выявлены его недостатки и достоинства, а также внесены предложения по его совершенствованию.

В диссертации обоснованы следующие основные выводы и предложения, выносимые на защиту:

1. Дополнить п.2 статьи 1 Федерального закона «О защите конкуренции» следующим: целями настоящего Федерального закона являются обеспечение единства экономического пространства, свободного перемещения товаров, свободы экономической деятельности в Российской Федерации, защита конкуренции и создание условий для эффективного функционирования товарного и финансового рынков.

2. Предложено определение рынка финансовых услуг. Это система денежных отношений, функционирующая путем взаимодействия субъектов рынка и обеспечивающая получение прибыли финансовыми организациями и удовлетворение потребностей получателей финансовых услуг.

3. Необходимо изменить и дополнить п. 1 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции». Указанная норма понимает под товаром "объект гражданских прав (в том числе работа, услуга, включая финансовую услугу), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот". Считаем, что понятие «товар» - не то же самое, что и «финансовая услуга». В Гражданском кодексе РФ в статье 455 говорится, что «товаром по договору купли-продажи могут быть любые вещи с соблюдением правил, предусмотренных статьей 129 ГК РФ». Из положений вышеуказанных статей следует, что объектом гражданских прав могут быть согласно статье 128 ГК РФ «вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; информация; результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них (интеллектуальная собственность; нематериальные блага)». Следовательно, объектом гражданских прав может быть как товар, так и услуга, в том числе и финансовая, но нецелесообразно отождествлять данные понятия. Исходя из вышеизложенного, предлагаем исключить из п.1. статьи 4 Закона «О защите конкуренции» термин «финансовая услуга» и не рассматривать ее применительно к товару.

4. В Законе РФ «О защите прав потребителей» понятие «потребитель» приведено в соответствие со статьей 492 ГК РФ и определяет, что целью использования приобретаемого товара являются исключительно личные либо семейные, домашние и иные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Считаем, что в Федеральном законе «О защите конкуренции» понятие «потребитель» должно быть шире, и включать в себя возможность физического или юридического лица приобретать товар или воспользоваться финансовой услугой для предпринимательской деятельности. Предлагается дополнить статью 4 Закона РФ «О защите конкуренции» новым термином «получатель финансовой услуги»: «это физическое или юридическое лицо, использующее или выразившее намерение воспользоваться финансовой услугой».

5. Предлагается внести новое определение недобросовестной конкуренции в п. 9 статьи 4 Федерального Закона «О защите конкуренции», а именно недобросовестная конкуренция представляет собой любые действия хозяйствующих субъектов (группы лиц), кредитных и иных финансовых организаций, совершенные единолично либо в порядке соглашений, либо согласованными действиями с третьими лицами, которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности как на товарном, так и на финансовом рынках, которые причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам - конкурентам, либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации, а также противоречат нормам российского законодательства и обычаям делового оборота.

6. Необходимо разграничивать «горизонтальные», или договорные, отношения субъектов и отношения «вертикальные», то есть власти и подчинения с участием государства. На рынке финансовых услуг существуют две формы участия субъектов в правоотношениях. При выделении первой формы, так называемых горизонтальных отношений, субъекты выступают в них, используя договор, и основываются на принципе равенства участников. Выделяя вторую форму участия, можно говорить о случаях вмешательства государства в гражданско-правовые отношения путем установления императивных требований. Властные или императивные отношения и гражданско-правовые отношения с участием государства имеют разную правовую природу.

7. Необходимо уточнить положение статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» путем дополнительного определения «согласованных действий». Римский договор и сложившаяся судебная практика в ЕС рассматривают согласованные действия как ограничивающие конкуренцию в качестве самостоятельного правонарушения, отличающиеся от ограничивающих конкуренцию соглашений. Учитывая положительный опыт в данной сфере, предлагаем определить согласованные действия как «деятельность кредитных и иных финансовых организаций, представляющие собой одну из форм монополистической деятельности на рынке финансовых услуг, которые не предполагают заключение участниками каких-либо форм письменного соглашения». На основании вышеизложенного положения сделаем следующий вывод. В статьях 6-7 Закона «О защите конкуренции» говорится о «соглашениях или согласованных действиях». Таким образом, необходимо разграничить данные термины и определить соглашения как "форму монополистической деятельности на рынке финансовых услуг, которые ограничивают конкуренцию, а факт договоренности участников подтверждается устными либо письменными доказательствами".

8. Необходимо рассматривать рынок финансовых услуг как единый комплекс договорных правоотношений, то есть принять единые правила регулирования всех разновидностей финансовых услуг. В законодательстве зарубежных стран такой подход находит свое отражение в принятии «универсальных» законов.

Практическая значимость исследования. Сформулированные в диссертации выводы и предложения могут быть использованы в нормотворческой деятельности законодательных и исполнительных органов государственной власти и местного самоуправления Российской Федерации для совершенствования антимонопольного законодательства как на товарных, так и на финансовых рынках. Выводы и разработки исследования могут применяться в деятельности участников рынка финансовых услуг, а именно страховых компаний, участников рынка ценных бумаг, банковских организаций, негосударственных пенсионных фондов, лизинговых компаний, а также в деятельности служащих Федеральной антимонопольной службы.

Результаты исследования также могут применяться в научной и преподавательской деятельности, в частности в процессе преподавания и изучения дисциплин «Предпринимательское право», «Коммерческое право», «Конкурентное право», «Корпоративное право», «Рынок ценных бумаг» и т.д., при проведении семинарских занятий со студентами высших учебных заведений, а также при проведении научных исследований по данной проблематике.

Апробация и внедрение результатов исследования. Результаты исследования о взаимодействии субъектов на рынке финансовых услуг, способствующие развитию добросовестной конкуренции, использованы в деятельности инвестиционной компании "Диалог Консалтинг", а также выработанные диссертантом рекомендации, касающиеся взаимодействия субъектов на рынке финансовых услуг с Федеральной антимонопольной службой применялись в практической деятельности Казанским филиалом Военно-страховой компании.

Основные положения диссертации отражены в семи публикациях, в докладах на международных, всероссийских, республиканских конференциях, проводимых Московским государственным университетом, Казанским государственным университетом, Чувашским государственным университетом, Институтом экономики, управления и права (г. Казань). Материалы исследования используются автором в учебном процессе. Основные результаты работы были внедрены в учебные программы курсов «Защита прав потребителей», «Предпринимательское право», прочитанных автором на юридическом факультете Института экономики, управления и права (г.Казань).

Структура и содержание диссертации обусловлены целью и задачами исследования и включают в себя введение; три главы, включающие семь параграфов; заключение; список нормативных правовых актов, специальной литературы и материалов судебной (и иной юридической) практики.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Зарипова, Татьяна Юрьевна, Казань

Заключение.

Проведенный в настоящей работе анализ показал, что антимонопольное регулирование рынка финансовых услуг, претерпевает серьезные изменения. Ярким примером тому может служить принятый Федеральный закон "О защите конкуренции", который впервые регулирует два вида рынков, товарный и рынок финансовых услуг. К сожалению, после принятия нового Закона, многие вопросы такие как: эффективность контроля и определение добросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг, определение аффилированных лиц на рынке финансовых услуг и некоторые другие, так и остались нерешенными.

Одной из главных существующих проблем на наш взгляд, является то, что с принятием нового Закона РФ "О защите конкуренции", серьезно изменился круг отношений, которые подпадают в сферу регулирования данного нормативного правового акта. Действие его распространяются на отношения, возникающие как на товарном рынке, так и на рынке финансовых услуг. Правильность такой позиции законодателя, вызывает сомнения. Проблема в том, что создать идентичное регулирование конкурентных отношений на товарных и финансовых рынках, невозможно, в силу специфики рынка финансовых услуг. Дело в том, что финансовый рынок - это не монолитное образование и включает в себя различные финансовые услуги, такие как страховые, лизинговые, банковские и некоторые другие. Автору представляется необходимым принять ряд подзаконных актов, которые более детально урегулируют каждый сегмент рынка финансовых услуг.

В законе появилось множество "разветвлений", то есть сначала указывается, как регулируются определенные отношения применительно к товарным рынкам, затем дублируются положения и определения для финансовых рынков.

Отметим, что сам по себе нормативный акт имеет ряд внутренних недостатков, которые, несомненно, приведут к проблемам его практического применения. В частности, закон РФ "О защите конкуренции", в первой статье, в числе прочих, объявил своей целью необходимость: ".защиты конкуренции и создание условий для эффективного функционирования товарных рынков».

В этой связи, представляются проблемными два момента; во-первых, замена слова «поддержка» словом «защита» вряд ли удачна с точки зрения развития конкурентных отношений. Если видеть цель конкурентного законодательства не только в недопущении ограничения конкуренции, но и в ее развитии, то конкуренцию необходимо не столько защищать, сколько поддерживать. Такая поддержка должна выражаться в закреплении на законодательном уровне, например, положений о ".поддержке и защите конкуренции и конкурентных отношений, как на товарном рынке, так и на рынке финансовых услуг".

Обозначая цели закона, законодатель не упомянул о рынке финансовых услуг. Целесообразно дополнить пункт 2 статьи 1 Федерального закона "О защите конкуренции" словами «.эффективного функционирования товарных и финансовых рынков».

Помимо указанных проблем осталось много других вопросов, которые также требуют внимания. Например, законодательные положения, касающиеся установления доминирующего положения на рынке финансовых услуг, несовершенны. В частности, в определение доминирующего положения необходимо внести соответствующие дополнения такие как: перечень конкретных составов злоупотребления доминирующим положением субъектами рынка финансовых услуг, определение монопольно высокая (низкая) цена, установить периодичность систематического наблюдения за возможными изменениями в доминирующем положении каждого субъекта рынка финансовых услуг и некоторые другие.

Правоотношения, регулируемые антимонопольным законодательством, имеют в основном гражданско-правовые свойства. Субъекты данных отношений самостоятельно используют все возможности свободы договора, определяя содержание соглашений и выбирая контрагентов.

Правовое регулирование отношений, возникающих на рынке финансовых услуг находится также, в области гражданского права. Так как отношения между всеми участниками рынка (продавцами, покупателями, посредниками, лицами, оказывающими услуги, и лицами, пользующимися услугами) основаны на принципе равенства сторон.

На первый взгляд рынок финансовых услуг кажется неоднородным, состоящим из значительного числа не связанных между собой сегментов. На самом деле разнообразные отношения, возникающие и, по существу, формирующие этот рынок, имеют единую экономическую природу. В основе этих отношений лежит движение денежных средств, которые, переходя из рук получателей финансовой услуги, к тем субъектам, которые оказывают данные услуги, превращаются в денежный капитал.

В результате диссертационного исследования, автор приходит к выводу, что рынок финансовых услуг, является сложной правовой категорий и представляет собой систему денежных отношений, функционирующую путем взаимодействия субъектов рынка финансовых услуг, и обеспечивающая получение прибыли финансовыми организациями и удовлетворение потребностей получателями финансовых услуг.

Что касается развития монополий в России, то зарождение данного явления происходило гораздо позднее, чем в зарубежных странах. Так, первые монопольные организации в России появились в 80-х годах XIX века. Специфика данных организаций заключалась в том, что осуществлялось непосредственное вмешательство государственных органов в создание и деятельность монополий. Это привело к раннему возникновению государственно-монополистических тенденций. Данная тенденция была характерна до 1991 года. В первой половине 1990-х годов государством были определены цели, приоритеты и место демонополизации экономики и развития конкуренции в общей государственной политике. Принимались государственные программы о содействии и развитии конкуренции на рынках, создавались специализированные государственные органы, способствующие развитию добросовестной конкуренции на рынке, а также запрещающие существование монополий. Таким образом, стал формироваться конкурентоспособный рынок, в дальнейшем, и рынок финансовых услуг.

В результате исследования развития антимонопольного законодательства за рубежном, диссертант приходит к выводу, что существует две основные системы антимонопольного законодательства: американская, в качестве основного принципа провозглашающая запрещение монополий, и европейская, ограничивающая только из злоупотребление. При формировании российского антимонопольного законодательства, прежде всего, оказало влияние американская система, но сохраняя свою специфику, а именно существование естественных монополий. Однако, новый Федеральный закон "О защите конкуренции" по своим целям наиболее близок к европейской модели антимонопольного законодательства и базируется на принципе контроля за злоупотреблениями рыночной властью. В тоже время, в нем имеются элементы американской системы антитрестовского законодательства, построенной на основе принципа запрещения монополий. Сравнивая законы о защите конкуренции России и других стран Центральной и Восточной Европы с законодательными актами США, сделаем вывод, что впервые, в России конкурентные отношения на товарных и финансовых рынках регулируются одним нормативным правовым актом, что вызовет затруднения при реализации данного закона на практике.

Существенным моментом явился анализ такого явления как недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг. Недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг представляет собой любые действия хозяйствующих субъектов (группы лиц), которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречащие законодательству Российской Федерации, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам -конкурентам либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации.

Можно сделать вывод, что данное определение является сложной правовой конструкцией и автор приходит к выводу об исключении из определения категории добропорядочности, и о внесении дополнения таким субъектом как финансовая организация.

В законодательном плане требуется унифицировать понятие недобросовестной конкуренции, допущенное к применению на товарных и финансовых рынках, чему в немалой степени может способствовать принятие самостоятельного федерального закона "О недобросовестной конкуренции". В нем должны быть предусмотрены все типичные формы недобросовестной конкуренции, и разработан эффективный механизм их пресечения. Так же необходимо разграничить понятия недобросовестной конкуренции и ограничения конкуренции на рынке финансовых услуг путем выработки дополнительных признаков данных экономико-правовых явлений.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»

1. Нормативные правовые акты.

2. Конституция Российской Федерации 1993 г. // Российская газета. -1993 г.- №237.

3. Конвенция по охране промышленной собственности (Париж, 20 марта 1883 г.) (по состоянию на 02.10.1979 г.) // Закон. 1999. - №7.

4. Соглашение о согласовании антимонопольной политики (Москва, 12 марта 1993 г.) // Бюллетень международных договоров. 1994. - №3.

5. Договор о проведении согласованной антимонопольной политики (Москва, 25 января 2000 г.) // Справочная правовая система "Гарант-Максимум".

6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. от 30.12.2006г.)// Российская газета. 1996. - 18-20, 25 июня.

7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) / Федеральный закон от 30.11.1994 №51-ФЗ (в редакции от 05.02.2007) // Российская газета. 1994. - 8 декабря. - №238-239; Собрание законодательства. - 1994. - №32. - ст.3301.

8. Федеральный закон "О защите конкуренции" №135-Ф3 от 26.07.2006 // Российская газета. 2006. - №162.

9. Федеральный закон от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" (с изм. от 3.06.2006г.) // Российская газета. 1999. - 14 июля. - №252.

10. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. №164-ФЗ "Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности" (с изм. от 02.02.2006г.) // Собрание законодательства РФ. 2003. - №50. - ст.4850.

11. Федеральный закон от 17.08.1995г. №147-ФЗ "О естественных монополиях" (в ред. от 29.12.2006г.) // Российская газета. 1995. - №164.

12. Федеральный закон от 25 февраля 1999г. №39-Ф3 "Об инвестиционной деятельности, осуществляемой в качестве капитальных вложений" // Собрание законодательства РФ. 1999. - №9. - Ст. 1096.

13. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ " Об акционерных обществах" (с изм. от 05.02.2007г.) // Российская газета. 1995. -29 декабря. - №

14. Федеральный закон от 30 ноября 1995 г. № 190-ФЗ "О финансово-промышленных группах" // Российская газета. 1995. - 6 декабря.

15. Федеральный закон от 13 декабря 1994 г. № 60-ФЗ "О поставках продукции для федеральных государственных нужд" (в ред. от 02.02.2006г.)// Собрание законодательства РФ. 1994. - №34. - Ст.3540.

16. Федеральный закон от 24 ноября 1995 года № 213-Ф3 "О государственном оборонном заказе" (в ред. от 02.02.2006г.) // Собрание законодательства РФ. 1996. - №1. - Ст.6.

17. Федеральный закон от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" (с изм. от 25.11.2006г.) // Российская газета. 1992. - 7 апреля.

18. Федеральный закон от 27 ноября 1992г. №4015-ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. от 21.07.2005г.) // Российская газета. 1993г. - №6.

19. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.12.2006г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990г. - №27. - ст.357.

20. Закон РСФСР от 22.03.1991г. №948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" (утратил законную силу с 26.10.2006г.) // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. - №16. -ст.499.

21. Федеральный закон от 23.06.99г. №117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" // Собрание законодательства РФ. 1999. - №26. -ст.3174. (утратил законную силу с 26.10.2006г.)

22. Основы законодательства Российской Федерации о культуре от 9 октября 1992г. (утв. ВС РФ 09.10.1992г. №3612-1) (в ред. от 31.12.2005г.) // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. -1992. №46. - Ст.2615.

23. Распоряжение Правительства РФ от 10 июля 2001 г. № 910-р "О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2002-2004 годы) //Собрание законодательства РФ.- 2001. 30 июля - № 31. - Ст.3295.

24. Указ президента РФ "Вопросы структуры федеральных органов исполнительной власти" от 20.05.2004г. №649 (с изм. от 3.10.2005г.) // Российская газета от 22 мая 2004г. №106.

25. Приказ МАП РФ от 02.10.2000 г. №730 "Об утверждении методики определения оборота банковских услуг" // Российская газета. 2000. - №204

26. Приказ МАП РФ от 06.05.2000 г. №340а "Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг" // Российская газета. 2000. - №202

27. Приказ МАП РФ от 06.05.2000 №342 "Об утверждении порядка определения доминирующего положения лизинговых организаций на рынке лизинговых услуг" // Российская газета. 2000. - №143

28. Приказ МАП РФ от 06.05.2000 г. №337а "Об утверждении порядка определения доминирующего положения негосударственных пенсионных фондов" // Российская газета. 2000.- №115.

29. Приказ МАП РФ от 21.06.2000 №466 "Об утверждении порядка определения доминирующего положения финансовой организации по управлению ценными бумагами" // Российская газета. 2000. - №196.

30. Материалы судебной практики

31. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 сентября 2002г. №4043/02 // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 2002. -№ 12.

32. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 16.12.2004г. № А28-5542/2004-152/22.

33. Постановление Федерального арбитражного суда ВосточноСибирского округа от 24.08.2004 № АЗЗ-14151/03-С1-Ф02-3370/04-С2.

34. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 18.04.2000 №8051/99 // Вестник ВАС РФ. 2000. -№7. -С.27-28.

35. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 19 октября 2006г. № А65-7468/2006 // Справочно-информационная система «Гарант».

36. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 24 октября 2006 г. N А57-350ад/06-9 // Справочно-информационная система «Гарант».

37. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 28 сентября 2006 г. N А49-1842/06 // Справочно-информационная система «Гарант».

38. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 21 сентября 2006 г. N А12-3 766/06 // Справочно-информационная система «Гарант».

39. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 3 октября 2006 г. N А06-2870у/3-18/06 // Справочно-информационная система «Гарант».

40. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30.03.1998 г. № 32 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением антимонопольного законодательства // Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 1998. - № 5. - 96.

41. Витрянский, В. Гражданский кодекс и суд / В. Витрянский // Вестник Высшего арбитражного суда Российской Федерации. 1987. - №7. - С.132.

42. СПЕЦИАЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА Монографии и учебные пособия

43. Авилина, И.В., Правовые основы перехода к рыночным отношениям. Антимонопольное законодательство и приватизация. / И.В. Авилина, В.Ф. Прозоров М.: Экономика и право, 1991. - Т.2. - 220с.

44. Антощенко, А.В. Государственная антимонопольная политика / А.В. Антощенко М.: Российская академия им. С.Орджоникидзе, 1995. - 53с. - Деп. в ИНИОН РАН.

45. Баринов, Н.А., Антимонопольное законодательство РФ (вопросы теории и практики) / Н.А. Баринов, М.Ю. Козлова Волгоград: Издательство Волгоградского государственного университета, 2001 - 190 с.

46. Бартошек, М. Римское право / М. Бартошек. М.: Юридич.лит., 1989. -480 с.

47. Банковский портфель / учеб. пособ.: отв.ред. Ю.И. Коробков, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М., Изд-во Соминтек. 1994. - 254с.

48. Биндельс, А. Основы германского и европейского антимонопольного права. / А. Бильдельс в сб.: Основы немецкого торгового и хозяйственного права. -М: БЕК, 1995.-288с.

49. Бокарева, М.А. Монополизм и антимонопольное регулирование: опыт, проблемы, решения / М.А. Бокарева, Л.А. Бондарь, В.Ю. Васильева М.: Госплан СССР, научно-исследовательский институт планирования и нормативов (НИИПиН), 1991.- 148с.

50. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория: учеб. / Е.Ф. Борисов М.: Юристь, 1997.-568с.

51. Брагинский, М.И. Договорное право: Общие положения / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский М.: Статут, 1998. - 682с.

52. Брайнин, М.С. Уголовная ответственность и ее основания в советском уголовном праве / М.С. Брайнин М., 1963. - 230с.

53. Боденхаузен, Г. Парижская конвенция по охране промышленной собственности. Комментарий. / Г. Боденхаузен / пер. с фр. Н.Л.Тумановой; под ред. М.М. Богуславского. М.: Прогресс, 1997. - 309с.

54. Большая советская энциклопедия (В 30-ти томах). Т. 13. / глав. ред. А.М. Прохоров. М.: "Советская энциклопедия", 1973. - 608с.

55. Брокгауз, Ф.А. Энциклопедический словарь / Ф.А. Брокгауз, И.А. Ефон. -СПб.: «TEPPA»-«TERRA». 1992. - Т.38 - 962с.

56. Братко, А.Г. Банковское право России: учеб. пособ. / А.Г. Братко. М., 2003.-848с.

57. Братусь, С.Н. Предмет и система советского гражданского права / С.Н. Братусь. М., 1963.-197с.

58. Виндельс, А. Основы германского и европейского антимонопольного права. / А. Виндельс. М.: Изд-во БЕК, 1995 - 281с.

59. Варламова, А.Н. Правовое регулирование конкуренции в России /

60. A.Н. Варламова. М.: ЮрИнфоР, 2000. -213с.

61. Государственно-монополистическое регулирование в Японии / отв. ред. Я.А. Певзнер. М.: Наука. Главная редакция восточной литературы, 1985. -424с.

62. Гражданское и торговое право капиталистических стран: учеб. пособ. / под ред. В.П. Мозолина, М.И. Кулагина- М.: Высшая школа, 1980. 382с.

63. Гражданское право / под ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2004. -Т.1.-669с.

64. Гражданское право России. Общая часть: Курс лекций / под ред. О.Н. Садикова. М., Юрист. - 2001. - 608с.

65. Грибанов, В.П. Пределы осуществления и защиты гражданских прав /

66. B.П. Грибанов. М.: Статут, 2000. - 236с.

67. Губатюк, И.В. Монополизм: позитивный и негативный аспекты / И.В. Губатюк, Е.С. Мункачи. Черновцы, 1995. - Зс. Рукопись деп. в ИНИОН РАН.

68. Гукасян, JI.E. Защита от недобросовестной конкуренции на товарных рынках России: Законодательство, практика применения, комментарии / JI.E. Гукасян. М.: Новый век, 2001. - 147с.

69. Даль, В.И. Толковый словарь живого великорусского языка (электронное издание, воспроизведенное по изданию 1880-1882 годов) / В.И. Даль. М., 1997.

70. Дойников, И.В. Предпринимательское право / И.В. Дойников. М.: Былина, 1998.-484с.

71. Дождев, Д.В. Добросовестность (bona fides) как правовой принцип / Д.В. Дождев / под ред. В.С.Нерсесянца. М., 2000. - С.96-97.

72. Дитятин, И. Очерк истории цехов в Западной Европе // И. Дитятин / Временник Демидовского Юридического лицея. Кн. П. — Ярославль; Типография Г.Фальк, 1875.-э64с.

73. Еременко, В.И. Конкурентное право Российской Федерации / В.И. Еременко. М.: ИНИЦ Роспатента, 2001. - 305с.

74. Ершова, И.В. Конкурентные стратегии технологически ориентированных предприятий / И.В. Ершова. Екатеринбург: Урал. гос. техн. ун-т, 1999. - 150с.

75. Жарова, М.В. Страховой рынок: основные проблемы создания и функционирования в России / М.В. Жарова. Н.Новгород. - 1999. - 126с.

76. Жидков, О.А. Законодательство о капиталистических монополиях / О.А. Жидков. М.; Юридическая литература, 1968. - 176с.

77. Жилинский, С.Э. Правовая основа предпринимательской деятельности (предпринимательское право) / С.Э. Жилинский. М., 1998. -480с.

78. Зименкова, О.Н. Правовые средства пресечения недобросовестной конкуренции / О.Н. Зименкова. / Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран: Сб.норм.актов. М.: Из-во Ун-та дружбы народов, 1987.-255с.

79. Иеринг, Р. Дух римского права на различных ступенях его развития /Р. Иеринг. СПб., 1875г. - 4.1. - 136с.

80. Иоффе, О.С. Обязательственное право / О.С. Иоффе. М.: Юридическая литература, 1975. - 880с.

81. Иоффе, О.С. Правоотношения по советскому гражданскому праву / О.С. Иоффе.-Л., 1949г.-215с.

82. Калмыков, Ю.Х. Правовое регулирование хозяйственных отношений (вопросы гражданского законодательства) / Ю.Х. Калмыков. Саратов: Издательство Саратовского университета, 1982. - 204с.

83. Казачкова, З.М. Антимонопольное законодательство США: история и современность / З.М. Казачкова. Ставрополь: Изд-во СГУ, 2000. - 304с.

84. Каминка, А.И. Основы предпринимательского права / А.И. Каминка. -Петроград.: 1917. 346с.

85. Каминка, А.И. Предпринимательские союзы, (очерки картельного права) /А.И. Каминка. СПб.: Общественная польза, 1909. - 183с.

86. Карпенко, B.C. Развитие рынка финансовых услуг в современных условиях хозяйствования: дисс.канд.экон.наук. / B.C. Карпенко. М., 2004. -196с.

87. Клейн, Н.И. Антимонопольное регулирование предпринимательской деятельности / Н.И. Клейн. М.: Юрид. лит., 1993. - 480с.

88. Клейн, Н.И. Рассмотрение дел, связанных с обжалованием решений (предписаний) антимонопольных органов / Н.И. Клейн. // Комментарий судебно-арбитражной практики. М.: Юрид.лит., 1997. Вып. 4. - 112с.

89. Клейн, Н.И, Авилов Г.Е. Антимонопольные законы государств содружества / Н.И. Клейн, Г.Е. Авилов. М., 1995. - 201с.

90. Коробов, В. Антимонопольное законодательство: экономика иоприменение / В. Коробов. Йошкар-Ола: Периодика Марий Эл, 1996. - 180с.

91. Конкуренция и антимонопольное регулирование / под ред. А.С. Авдашева. М.: Логос, 1999. - 368с.

92. Конкуренция и антимонопольное регулирование / под ред. И.А. Южанова. -М.: Логос, 1999. 410с.

93. Конкурентное право РФ / под ред. Н.И. Клейн, Н.Е. Фонаревой М.: Логос, 1999.-432с.

94. Кондаков, Н.И. Введение в логику / Н.И. Кондаков. М., 1967. - 314с.

95. Конкурентная политика Европейского союза / отв. ред. Ю.А. Борко -М, "Право".-1995.-275с.

96. Кондратовская, С.Н. Правовые проблемы пресечения недобросовестной конкуренции на товарных рынках / С.Н. Кондратовская / дисс.канд.юрид.наук., Санкт-Петербург, 2005. 195с.

97. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой (постатейной) / под ред. О.Н. Садикова. М., 1997. 756с.

98. Красавчикова, Л.О. Понятие и система личных прав граждан (физических лиц) в гражданском праве Российской Федерации / Л.О. Красавчикова. Екатеринбург, 1994. - 201с.

99. Кулагин, М.И. Предпринимательство и право: опыт Запада / М.И. Кулагин. М.: Изд-во Дело, 1992. - 186с.

100. Цвайгерт, К. Введение в сравнительное правоведение в сфере частного права / К. Цвайгерт, X. Кетц. М.; "Международное сотрудничество". - 1995. Том 1. -302с.

101. Лафарг, П. Американские тресты. Их экономическое, социальное и политическое значение / П. Лафарг. СПб.: Народная польза, 1906. - 140с.

102. Луцкая, Е.Е. Государственное регулирование монополии и конкуренции в промышленно развитых странах. Научно-аналитический обзор / Е.Е. Луцкая. -М.: ПИК ВИНИТИ ИНИОН РАН. 1992. 40с.

103. Макконел, К.Р. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: пер. с англ. 11-го изд. / К.Р. Макконел, С.Л. Брю. М.: Республика. 1992. T.I. - 399с.

104. Матузов, Н.И. Теория государства и права / Н.И. Матузоа, А.В. Малько. -М., 1997.-541с.

105. Маркс, К., Соч. 2-ое издание. / К. Маркс, Ф. Энгельс. Т.4.

106. Маршалл, А. Принципы политической экономии. В 3 т. Пер. с англ. / А. Маршалл / общ. ред. С.М. Никитина. М.: Прогресс, 1983 - Т.1. - 416с.

107. Маршалл, А. Принципы экономической науки / А. Маршалл. М.: Издат.группа "Прогресс", 1993. - Т.1. - 232с.

108. Магазинер, Я.М. Объект права. Очерки гражданского права / Я.М. Магазинер. Л., 1957г. - 302с.

109. Малеика, М.И. Личные неимущественные права граждан: понятие, осуществление, защита / М.И. Малеика. М., 2000. - 173с.

110. Мишкин, Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Ф. Мишкин. М., 1999. - 230с.

111. Монополизм и антимонопольная политика / А.В. Барышева, Ю.В. Сухотин, В.Н. Богачев и др. М.: Наука, 1994. - 240с.

112. Менкью, Н.Г. Принципы экономики / Н.Г. Менкью. М., 2000. - 412с.

113. Общая теория права и государства / под ред. В.В. Лазарева. М., 2001. -520с.

114. Ожегов, С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка / С.И. Ожегов, Н.Ю. Швеков. М.: Азъ, 1994. - 907с.

115. Основные институты гражданского права зарубежных стран: Сравнительно-правовое исследование. М., 1999. 182с.

116. Основы информационного права России: учеб. пособ. / О.А. Городов -СПб., 2003.-320с.

117. Опыт экономической интеграции в Европе // Сб. "Управление, регулирование и хозяйственный механизм регионального развития". М., СОПС иЭС, 1992.-125с.

118. Паращук, С. А. Конкурентное право (правовое регулирование конкуренции и монополии) / С.А. Паращук. М.: Городец, 2002. - 416с.

119. Памятники римского права: Законы XII таблиц. Институции Гая. Дигесты Юстиниана. -М.: Зерцало, 1997. 608с.

120. Парфаньяк, П. Картели, концерны и тресты. Очерки концентрационного движения в промышленности / П. Парфаньяк. Москва-Петроград: Кооперативное издательство, 1923.- 56с.

121. Покровский, И.А. Основные проблемы гражданского права / И.А. Покровский.-М.: Статут, 1998.-353с.

122. Попов, Е.С. Монополия и конкуренция: эволюция хозяйственного механизма капиталистического общества / Е.С. Попов // Рабочий класс и современный мир. -1998. -№1. 136с.

123. Право Европейского Союза: Правовое регулирование торгового оборота. М., 1999.-127с.

124. Проблемы общей теории права и государства: учеб. для вузов / под общ. ред. B.C. Нерсесянца. Издательсткая группа Норма-Инфа М., - 1999. - 730с.

125. Предпринимательское (хозяйственное право). В 2-х т. / отв. ред. О.М. Олейник. М., 1999.-Т.1 -617с.

126. Предпринимательское право: учеб. / под ред. О.М.Олейник. М.: 2000. -601с.

127. Путинский, Б.И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях / Б.И. Пугинский. -М.: Юридическая литература, 1984. -224с.

128. Пугинский, Б.И. Правовая экономика: проблемы становления / Б.И. Пугинский, Д.Н. Сафиуллин. -М.: Юридическая литература, 1991. 240с.

129. Робинсон, Дж. Экономическая теория несовершенной конкуренции. Пер. с англ. / Дж. Робинсон. М.: Издательство «Прогресс». 1986. - 472с.

130. Рузье, П. Что такое тресты? / П. Рузье. СПб.: Комиссионер, 1904. -264с.

131. Рундштейн, С. Синдикатное право. Учение о картелях. Пер. с нем / С. Рундштейн. СПб.: Якорь, 1905. - 224с.

132. Рынок и антимонопольное законодательство. М.: Центр «Юстицинформ», 1992. - 173с.

133. Теория государства и права: Курс лекций. 2-е издание / под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. М.: Юрист. - 312с.

134. Самуэльсон, П.А. Экономика / П.А. Самуэльсон, В.Д. Нордхаус. -М., 1997.-402с.

135. Свядосц, Ю.И. Регулирование ограничительной хозяйственной практики в буржуазном праве: учеб. пособ. — М.: Академия внешней торговли. 1988. -94с.

136. Семилютина, Н.Г. Формирование правовой модели российского рынка финансовых услуг: дисс. докт.юрид.наук / Н.Г. Семилютина. -М., 2005.-348с.

137. Синайский, В.И. Русское гражданское право (по изданию 1914 г.) / В.И. Синайский. М., 2002. - 412с.

138. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатств народов / А. Смит. Петрозаводск, 1992. - 278с.

139. Смирнов, В.Т., Собчак А.А. Общее учение о деликтных обязательствах в советском гражданском праве: учеб. пособ. / В.Т. Смирнов, А.А. Собчак. Л., 1983г. - 230с.

140. Соколова, И.П. Государственно-правовая основа антимонопольного законодательства / И.П. Соколова. СПб.: 1996. -112с.

141. Тотьев, К.Ю. Антимонопольное право России / К.Ю. Тотьев. М.: Магистр, 1997.- 48с.

142. Тотьев, К.Ю. Конкурентное право (правовое регулирование конкуренции) / К.Ю. Тотьев. М., 2000. - 308с.

143. Тотьев, К.Ю. Конкурентное право (правовое регулирование деятельности субъектов конкуренции и монополий): учебник для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. / К. Ю. Тотьев. - М.: Изд-во РДЛ., 2003 - 402с.

144. Тотьев, К.Ю. Предпринимательсткое право. Публично-правовой статус предпринимателя / К.Ю. Тотьев. М., 2003. - 232с.

145. Толковый словарь русского языка / под ред. Д.Н. Ушакова. Т.1. М., 1996.-780с.

146. Туган-Барановский, М. Конкуренция. // М. Туган-Барановский. СПб.: «TEPPA»-«TERRA», 1991. - 480с.

147. Ушаков, Д.Н. Конкуренция. / Д.Н. Ушаков. Толковый словарь русского языка, www.dic.akademic.ru

148. Фармаковский, С.П. К вопросу о законодательном регулировании синдикатов и трестов. Доклад, прочитанный в Императорском Русском техническом обществе 5 февраля 1910 года. / С.П. Фармаковский. СПб.: Якорь, 1910.-55с.

149. Челпанов, Г.И. Учебник логики (по изданию 1917г.). / Г.И. Челпанов. -М., 1994.-160с.

150. Шершеневич, Г.Ф. Учебник торгового права (по изданию 1914 г.) / Г.Ф. Шершеневич. М., 1994. - 556с.

151. Шишкин, М.В. Генезис теорий монополий в марксистко-ленинской буржуазной литературе (1840-1930-е годы) / М.В. Шишкин. Л., 1985. - С. 16-23.

152. Шкареденок, И.А. Правовое регулирование ограничения конкуренции на товарных рынках по законодательству России. Автореф. Дисс.канд.юрид.наук. / И.А. Шкареденок. СПб., 2001. - С.12.

153. Шумпетер, Й. Теория экономического развития. (Исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры). Пер. с нем. общ. ред. А.Г. Милейковского / Й. Шумпетер. М.: Прогресс, 1982. -456с.

154. Яценко, Т.С. Категоря шиканы в гражданском праве: история и современность / Т.С. Яценко. -М.: Статут, 2003. 157 с.1. Научные статьи.

155. Агаев, А.Г. Сравнительно-правовой анализ антимонопольного законодательства зарубежных стран и практика его применения / А.Г. Агаев // Законодательство и экономика. 1995. - №3-4. - С. 113-119.

156. Белов, В.А. Добросовестность, разумность, справедливость как принципы гражданского права / В.А. Белов // Законодательство. 1998. - №8. - С.49-52.

157. Богданова, Е.Е. Категория «добросовестности» в гражданском праве / Е.Е. Богданова // Российская юстиция. 1999. - № 9. - С.12-14.

158. Бурякова, J1.E. Законодательство Европейского союза о злоупотреблении доминирующим положением / J1.E. Бурякова // Журнал Российского права. 2000. - №9. - С.70-80.

159. Бурмистрова, Т.В. Правовые основы и практика антимонопольного законодательства / Т.В. Бурмистрова, Г.И. Мартыненко // Право и экономика. -1999. №4. - С.26-37.

160. Бурмистрова, Т.В. Правовые основы и практика антимонопольного регулирования / Т.В. Бурмистрова // Право и экономика. 2000. - №2. - С.26-37.

161. Бурмистрова, Т.В. Методы и практика антимонопольного регулирования действий исполнительных органов власти. / Т.В. Бурмистрова, Г.И. Мартыненко // Право и экономика. 2000. - № 1. - С.28-34; №2. - С. 15-27.

162. Варламова, А. Законодательству о конкуренции РФ 10 лет / А. Варламова // Хозяйство и право. - 1997. - №11. - С.51-62.

163. Верников, А. Где найти деньги для банков / А. Верников // Эксперт. 2000. -№41.-С.12.

164. Леонтьев, С. Банковский инкубатор / С. Леонтьев // Эксперт. 2001. - №7. -С.52.

165. Городецкий, А. Демонополизация и развитие конкуренции в российской экономике / А. Городецкий, Ю. Павленко, А. Френкель // Вопросы экономики. -1995. №11. - С.48-57.

166. Грибанов, В.П. Основные тенденции развития советского обязательственного права / В.П. Грибанов // Советское государство и право. -1973. -№1. С.35-42.

167. Гуревич, В.К. Правовое регулирование поддержания конкуренции и ограничения монополизма за рубежом / В.К. Гуревич // Экономико-правовой вестник. Казань; 1998. -№3-4. С. 14.

168. Гуревич, В.К. Государственное регулирование экономики и совершенствование законодательства / В.К. Гуревич // Экономико-правовой вестник. Казань, 1999. №1-2. - С.20-22.

169. Гуревич, В.К К проблеме правового регулирования конкурентных отношений в России (историко-теоретический дискурс) / В.К. Гуревич // Экономико-правовой вестник, Казань, 1999. - №3-4. - С.45-48.

170. Еременко, В.И. Антимонопольное законодательство Российской Федерации / В.И. Еременко // Государство и право. 2001. - №3. - С.21-30.

171. Еременко, В.И. О пресечении недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко //Вопросы изобретательства. 1992. - № 1-2. - С.27-30.

172. Еременко, В.И. Об антимонопольном законодательстве РФ / В.И. Еременко // Российский экономический журнал. 1992. - №9. - С.81-89.

173. Еременко, В.И. Особенности пресечения недобросовестной конкуренции в Российской Федерации / В.И. Еременко // Адвокат. 2000. - №7. - С.7-24.

174. Еременко, В.И. Понятие недобросовестной конкуренции по российскому конкурентному праву / В.И. Еременко // Интеллектуальная собственность. 2000. -№6.-С.10-15.

175. Еременко, В.И. Дискредитация конкурента как форма недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко // Интеллектуальная собственность. 2000. - №7. -С.45-49.

176. Еременко, В.И. Законодательство Польши о пресечении недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко // Хозяйство и право. 1997. -№11.-С.136-142.

177. Еременко, В.И. Законодательство ФРГ о пресечении недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко // Вопросы изобретательства. 1990. - С.14-20.

178. Еременко, В.И. Италия: пресечение недобросовестной конкуренции /

179. B.И. Еременко // Интеллектуальная собственность. 1994. - №5-6. - С.23-28.

180. Еременко, В.И. Антимонопольное законодательство ЕС: опыт международно-правового регулирования / В.И. Еременко // Законодательство и экономика. 1994. - №13-14. - С.61-70

181. Еременко, В.И. Канадское законодательство о пресечении недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко // Законодательство и экономика. 1998.-№8.-С.58-64.

182. Еременко, В.И. Китайская народная республика: право на защиту от недобросовестной конкуренции / В.И. Еременко // Хозяйство и право. 1998. -№5.-С.111-116.

183. Еременко, В.И. Новая редакция Закона о конкуренции: достижения и просчеты / В.И. Еременко // КонсультантПлюс: ВерсияПроф.

184. Еременко, В.И. Теоретические аспекты российского конкурентного права / В.И. Еременко // Государство и право. 2002. - №2. - С.34-38.

185. Еременко, В.И. Правовое регулирование конкурентных отношений в России и за рубежом. Автореферат дис.канд.юрид.наук / В.И. Еременко. М.,1. C.23-25.

186. Залесская, М.В. Новое в правовом регулировании отношений, возникающих при недобросовестной конкуренции / М.В. Залесская // Право и экономика. 1995. - №21-22. - С.19-23.

187. Калинин, Е.А. Вопросы совершенствования антимонопольного законодательства / Е.А. Калинин // Вестник МАП России. 2000. - №2. - С. 19-22.

188. Капитанов, В.И. Проблемы применения законодательства о недобросовестной конкуренции / В.И. Капитанов // Международная конференция "10 лет антимонопольным органам Российской Федерации. Итоги и перспективы". М., 18-19 октября 2000г.

189. Касьянов, Ю. Проблемы российского антимонопольного законодательства / Ю. Касьянов // Законодательство и экономика. 2000. - №6. -С.30-36.

190. Клейн, Н.И. Антимонопольное законодательство и законодательство о естественных монополиях / Н.И. Клейн // Право и экономика. 1998. - №1. -С.44-63.

191. Клемин, А.В. Конкурентная политика в странах ЕС / А.В. Клемин // Экономико-правовой бюллетень. 1997. - №3-4. - С.26-27.

192. Коломийченко, О. Некоторые нарушения принципов антимонопольного права / О. Коломийченко // Хозяйство и право. 1994. - №4. - С.3-17.

193. Логинов, М.А. Антимонопольное законодательство и рынок / М.А. Логинов // Законодательство и экономика. 1995. - №3-4. - С.20-22.

194. Мамутов, В.К. Современные проблемы хозяйственного (предпринимательского) права / В.К. Мамутов // Государство и право. 1996. - № 4. -С.59-77.

195. Маркварт, Э. Сравнительный анализ регулирования недобросовестной конкуренции законодательства ФРГ, Европейского Союза, Российской Федерации, автореф. дис. канд. юрид.наук. / Э. Маркварт. -М., 1998. 198с.

196. Милейковский, А. Современные капиталистические монополии и рынок / А. Милейковский //Вопросы экономики. 1971. -№5. - С.105-115.

197. Никитин, С. Антимонопольная политика в странах с развитой рыночной экономикой / С. Никитин, Е. Глазова, М. Степанова // Вопросы экономики. -1992,- №11.-С. 102-112.

198. Никеров, Г.И. Законодательство США, ЕС и России об антиконкурентных соглашениях / Г.И. Никеров. США. Канада: экономика - политика - культура. -1999.-№12.-С.91.

199. Олейник, О. Запреты, пределы и санкции в антимонопольном законодательстве / О. Олейник // Закон. -1995. №4. - С. 13-17.

200. Паращук, С.А. Виды недобросовестной конкуренции по законодательству России и зарубежных стран / С.А. Паращук // Право и экономика. 1995. - №5-6. -С.23-27.

201. Паращук, С.А. Гражданско-правовая ответственность за недобросовестную конкуренцию по законодательству России / С.А. Паращук // Право и экономика. -1995.-№17-18.-С.19-23.

202. Паращук, С.А. Конкуренция: от экономической многозначности к правовой определенности. Право на конкуренцию. / С.А. Паращук // Хозяйство и право. 1998. - №12. - С.11-48.

203. Паращук, С.А. Недобросовестная конкуренция по российскому и зарубежному законодательству / С.А. Паращук // Деловой мир. 1995. - №14. -С.20.

204. Паращук, С.А. О конкурентном законодательстве России / С.А. Паращук // Законодательство. -1999. №3. - С.32-39.

205. Питтман, Р. Некоторые наиболее значимые положения антимонопольного законодательства стран Центральной и Восточной Европы / Р. Питтман // США: экономика, политика, идеология. 1992. - №8. - С. 15-20.

206. Попов, Е.С. Монополия и конкуренция: эволюция хозяйственного механизма капиталистического общества / Е.С. Попов // Рабочий класс и современный мир. 1988. - №1. - С.130-141.

207. Рубин, А. Синдикаты и современность / А. Рубин // Хозяйство и право. -1990. № 10. - С.67-72.

208. Разумов, К. Л. Антимонопольное регулирование и проблема недействительности договоров в условиях капиталистической интеграции / К.Л. Разумов // Советское государство и право. 1978. - №8. - С. 120.

209. Семилютина, Н.А. Влияние реформы законодательства США о рынке финансовых услуг на российскую практику / Н.А. Семилютина // Право и экономика. 2000. - №2. - С.50-62.

210. Стародубровская, И. Монопольный рынок и политика стабилизации / И. Стародубровская // Свободная мысль. 1992. -№11.- С.63-72.

211. Студенцов, В. Государство и естественные монополии / В. Студенцов // Мировая экономика и международные отношения. 1995. - №9. - С.86-97.

212. Тотьев, К. Новое в российском законодательстве: аффилированные лица / К. Тотьев // Хозяйство и право. 1999. - № 1. - С.53-60.

213. Тотьев, К. Регулирование деятельности субъектов естественной монополии / К. Тотьев // Закон. 1997. -№ 12. - С.14-20.

214. Тотьев, К. Способы борьбы с недобросовестной конкуренцией / К. Тотьев // Закон. 1999. - № 7. - С.15-23.

215. Фигурнова, Н.А. Правовое регулирование экономической деятельности в империалистических и развивающихся странах / Н.А. Фигурнова // Сборник научных трудов. Институт государства и права. М.; 1973. - С.49.

216. Фигурнова, Н.А. Монополистические тенденции в экономике социализма и деформации экономического роста / Н.А. Фигурнова // Вопросы экономики. -1989. №8. - С.96-106.

217. Хайек, Ф. Конкуренция как процедура открытия / Ф. Хайек // Мировая экономика и международные отношения. 1989. - №12. - С.37.

218. Цапелик, В. Монополия в советской экономике. Истоки, формы, пути преодоления / В. Цапелик, А. Яковлев // Коммунист. 1990. - № 15. - С.60-70.

219. Цапелик, В. Количественные характеристики монополии / В. Цапелик, А. Яковлев // Вопросы экономики. 1990. - №6. - С.38-46.

220. Цыганов, А. Монополии на свободном рынке / А. Цыганов, В. Печерский //Закон.- 1997.- №12. С.79-81.

221. Южанов, И. Практика применения антимонопольного законодательствам / И. Южанов. // Российская юстиция. 2000. - №5. - С.12-14.

222. Ярошенко, К. Обязательства вследствие причинения вреда: комментарий к Гражданскому кодексу РФ / К. Ярошенко // Хозяйство и право. 1996. - №12. -С.З.1. Зарубежные источники

223. European Community competition policy. XXVIIth Report on competition policy. 1997 Luxembourg: Office for Official Publications of the European Communities. 1998. - Point 17.

224. European Community competition policy. XXVIIth Report on competition police. 1997.-p.52

225. Pziennik Ustaw. 1990. - N 14. - Poz. 88.

226. Financial Services and Markets Act. Public General Acts. 2000. - Ch.B.

227. Financial Services Modernization Act. 1999. - 106-th Congress. H.R. -665p.

228. Chevalier, F. Unfair Competition // Industrial Property in Asia and the Pacific. 1988. -№ 22. -P.41

229. Council Directive 93/22/EEC of 10 May 1993 on Investment Services in the Securities Field // OJ L 141.11.6 1993. - P.27.

230. Craig, P., Burca, G. De. EC Law. Text, cases and materials. Oxford, 1995. -P.941.

231. Utton, M.A. Market dominance and antitrust policy. Aldershot, 1995.1. P.45

Автор: Зарипова, Татьяна Юрьевна
Город: Казань
Год: 2007
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Зарипова, Татьяна Юрьевна, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Зарипова, Татьяна Юрьевна, Казань

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Зарипова, Татьяна Юрьевна, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Зарипова, Татьяна Юрьевна, Казань

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты»