Договор финансирования под уступку денежного требования

Герценштейн, Ольга Витальевна

Договор финансирования под уступку денежного требованиятекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Договор финансирования под уступку денежного требования»

На правах рукописи

Герценштейн Ольга Витальевна

Договор финансирования под уступку денежного требования

Специальность 12.00.03 - «Гражданское право, предпринимательское право, семейное право, международное частное право»

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Томск - 2004

Работа выполнена в Байкальском государственном университете экономики и права

Научный руководитель - кандидат юридических наук, доцент

Ольхон Эльвира Константиновна

Официальные оппоненты:доктор юридических наук, доцент Кузьмина Ирина Дмитриевна

кандидат юридических наук, доцент Титов Николай Дмитриевич

Ведущая организация - Санкт-Петербургский государственный университет МВД России

Защита состоится 23 декабря 2004 года в 14 часов 00 минут на заседании диссертационно1 о совета Д 212.267.02 при Томском юсударственном универсше1е по адресу: 634050, i. Томск, Московский тракт, 8, ауд. 111.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Томского государственного университета.

Автореферат разослан «_» ноября 2004 г.

Ученый секретарь диссертационного совета доктор юридических наук, профессор С?

. А. Елисеев

ъгъъ

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Непрерывная эволюция экономического оборота, развитие имущественных отношений, регулируемых договорным правом, способствуют появлению новых правовых конструкций. О. С. Иоффе замечал, что «как только оборот принимает новые формы, так сразу же рождаются новые типы обязательств»1. К типичному представителю нового поколения договоров, ранее неизвестного отечественному гражданскому праву, можно отнести договор финансирования под уступку денежного требования.

Несмотря на то, что Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ) активно «работает», ряд его новелл, в числе которых и названный договор, до сих пор нуждаются в глубоком осмысливании, изучении с целью обеспечения правильного и единообразного понимания правовых институтов. Серьезный научный анализ, опирающийся на теоретические познания, касающиеся истории развития договора финансирования под уступку денежного требования, его места среди других гражданско-правовых категорий, опыта применения в иных правовых системах, понимания значения соответствующих правовых норм и возможных последствий их применения к регулируемым отношениям, должен способствовать правильному толкованию и применению новых законоположений.

Актуальность темы исследования предопределена закреплением впервые в ГК РФ совершенно нового для российского гражданского права института - договора финансирования под уступку денежного требования. Глава 43 ГК РФ содержит нормы, регулирующие отношения, возникающие при заключении договора финансирования под уступку денежного требования, в основе которого лежат обязательства факторинга, хорошо известные в мировой торговой практике.

Юридическую сущность таких отношений составляет уступка денежного требования, известная как общегражданская цессия, в сочетании не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления иных финансовых услуг. При этом речь идет о предпринимательских отношениях, участник которых (клиент), являясь обладателем денежного требования к другому лицу -должнику, не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование финансовому агенту в обмен на получение денежных средств.

В настоящее время роль и значение договора финансирования под уступку денежного требования в механизме гражданско-правового регулирования неизмеримо

"Иоффе О С Избранные труды по гражданскому праву мысли Гражданское правоотношение Критика теории «хозяйствсннс

возросли Это диктуется развитием предпринимательства в Российской Федерации, усложнением хозяйственной практики и возникшей потребностью в расширении возможности передачи денежных требований от одного лица к другому. Включение в ГК РФ правил о договоре финансирования под уступку денежного требования приближает нашу страну ко всем развитым правопорядкам, где высокоразвитое денежное и кредитное обращение является основным элементом эффективного функционирования экономики.

Целесообразность и эффективность использования данного договора в условиях рыночных отношений объясняется возможностью повышения рентабельности коммерческих операций, а также способствует развитию промышленности, росту производства и обороту капитала. Финансовые агенты, приобретающие денежные требования, расширяют с помощью данного договора крут оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов. Клиенты, уступающие денежные требования, ставят задачу ускорения оборота своих средств путем получения досрочной оплаты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги Широкое применение данного договора во внешнеторговой практике привело к разработке Конвенции о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.), а также Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г )г

Выбор темы диссертационного исследования «Договор финансирования под уступку денежного требования» объясняется, прежде всего, необходимостью теоретической разработки данной договорной конструкции в отечественной цивилистике По мере развития рыночных отношений в нашей стране вероятное динамичное применение рассматриваемой договорной конструкции. Становится востребованным как теоретическое осмысливание гражданско-правовых норм о договоре финансирования под уступку денежного требования, так и имеющегося практического опыта применения данного договора.

При рассмотрении данного договора возникают вопросы, разрешение которых представляет интерес как с точки зрения теории, так и практики. В частности, остаются не в полной мере выяснены вопросы о юридической природе договора финансирования под уступку денежного требования, о его соотношении с общегражданской цессией, о необходимости лицензирования деятельности финансовых агентов, о предмете названого договора, сфере его применения и др.

1 Конвенция ЮНИДРУА о международном факторинге (заключена в г. Оттаве 28 05 1988) // Журнал международного частного права. 1995 №4 С 28-36

2 Конвенция Организации Объединенных Наций об уступке дебиторской задолженности в международной торговле Принят 12 декабря 2001 1 Резолюцией 56/81 на 85-ом пленарном заседании 56 ой сессии Генеральной Ассамблеи ООН (Нью-Йорк) // Новоселова Л Л Сие 1ки уступки права (требования) в коммерческой практике Факюриш М,2003 С 388-411

Новизна отношений по рассматриваемому договору приводит к различному пониманию правоприменителями сути и возможностей договора финансирования под уступку денежного требования, что не способствует расширению сферы его применения на практике. Поэтому в настоящее время требуется детальное и всесторонне изучение договора финансирования под уступку денежного требования с учетом уже имеющегося опыта применения положений Гражданского кодекса РФ о данном договоре. При этом необходимо учитывать, что многие нормы о договоре в ряде случаев нуждаются в развитии и совершенствовании, в научном обосновании.

Принимая во внимание недолгий срок существования рассматриваемого договора, небольшое число работ, посвященных данной тематике, имеются основания для утверждения о том, что договор финансирования под уступку денежного требования должен быть отнесен к числу недостаточно исследованных, а поэтому актуальных вопросов науки гражданского права. Анализ данного договора необходим для рассмотрения практики его применения, а также выработки некоторых теоретических выводов и практических рекомендаций.

Цель и задачи исследования. Цель настоящей работы состоит в том, чтобы, опираясь на действующее законодательство, сложившиеся в теоретической литературе воззрения и судебную практику, провести комплексный анализ правового регулирования договора финансирования под уступку денежного требования, а также обозначить проблемы в рассматриваемой области и разработать предложения по их разрешению и совершенствованию соответствующей законодательной базы.

Для достижения указанной пели ставятся следующие задачи: исследовать исторические корни договора финансирования под уступку денежного требования; выявить социально-экономическую обусловленность гражданско-правовых норм, регулирующих финансирование под уступку денежного требования; проанализировать понятие договора финансирования под уступку денежного требования и договора о факторинге; выявить позиции правовой науки в отношении юридической природы договора финансирования под уступку денежного требования, позволяющие определить его место в системе гражданско-правовых договоров, определить специфику данного договора, показав особенности его предмета, субъектного состава и формы; охарактеризовать права и обязанности сторон, исследовать условия возникновения имущественной ответственности; провести сравнительный анализ договора финансирования под уступку денежного требования с положениями ПС РФ о переходе прав кредитора от одного лица к другому в порядке сингулярного (частного) правопреемства; сформулировать

предложения и рекомендации по совершенствованию действующего законодательства и практики его применения.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования в настоящей работе являются общественные отношения, складывающиеся в результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Предметом исследования является правовое регулирование отношений финансирования под уступку денежного требования В работе анализируется судебная практика. Кроме того, в целях наиболее полной характеристики договора рассматриваются соответствующие положения гражданского законодательства Франции, Германии, а также положения Конвенции о международном факторинге, в наибольшей степени повлиявшие на становление и развитие договора финансирования под уступку денежного требования в российском праве, и Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле.

Методологическая основа исследования. При проведении исследования наряду с общенаучным диалектическим методом познания применялись также частно-научные методы исследования: метод сравнений и аналогий, метод обобщений, системный и исторический методы.

Теоретическую основу исследования составили работы отечественных ученых в области гражданского права и теории права: М. М. Агаркова, С. С. Алексеева, В. А. Белова, М. И. Брагинского, Б. М. Гонгало, Л. Г. Ефимовой, О. С. Иоффе, А. Ю. Кабалкина, А. С Комарова, Л. А. Лунца, Д. И. Мейсра, И. Б. Новицкого, Л. А. Новоселовой, Е. А. Павлодского, В. В. Почуйкина, К. И. Скловского, Е. А Суханова, Б. Б. Черепахина, Г. Ф. Шершеневича и других ученых-цивилистов. В работе использованы также труды ряда зарубежных исследователей Е Годеме, Г Дернбурга, X Кётца, Р. Саватье, Я Шаппа, К. Шмиттгоффа, К. Цвайгерта и др

Информационная база исследования. В числе информационных источников настоящей работы использованы действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, международное законодательство, судебная практика в рассматриваемой сфере правового регулирования.

Научная новизна исследования. В современной юридической литературе некоторые вопросы, связанные с договором финансирования под уступку денежного требования, рассматриваются в работах Л. А. Новоселовой, А. С. Комарова, Е. А. Павлодского, М. И. Брагинского, Е. А. Суханова, В. А. Белова.

Отдельные публикации, посвященные отношениям финансирования под уступку денежного требования, освещают лишь частные проблемы названной конструкции и практики сс применения Так, в диссертационных рабо(ах И А. Ярошевича

«Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)» и М П Шулики «Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском правей выделены лишь отдельные проблемные вопросы договора финансирования под уступку денежного требования и предложены возможные варианты их разрешения. Все это лишь частично восполняет научно-правовой вакуум и не уменьшает актуальность и необходимость дальнейшего изучения указанной договорной конструкции.

Настоящая работа представляет собой комплексное исследование вопросов, связанных с правовым регулированием договора финансирования под уступку денежного требования, определением его места и роли в механизме правового регулирования, выявлением потенциала этого института гражданского права и причин его недостаточно широкого применения на практике.

На защиту выносятся следующие положения:

1 Договор финансирования под уступку денежного требования является смешанным договором, включающим элементы договора займа либо кредита, а также общегражданской цессии. В случае же заключения этого договора в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, он является смешанным, включающим в себя не только элементы кредитного договора (договора займа), но и договора о залоге права. Если конструкция договора финансирования под уступку денежного требования включает дополнительное условие об оказании финансовых услуг, связанных с денежным требованием, то к правовому регулированию отношений сторон дополнительно подлежат применению нормы главы 39 ГК РФ «Возмездное оказание услуг».

2. При рассмотрении вопроса о соотношении договора финансирования под уступку денежного требования с общими положениями ГК РФ о переходе прав кредитора к другому лицу (цессии) можно сделать вывод о специальном характере уступки в рамках договора, урегулированного главой 43 ГК РФ. Субсидиарное применение § 1 главы 24 ГК РФ к отношениям по рассматриваемому допускается в силу принадлежности норм главы 24 ГК РФ к подразделу 1 «Общие положения об обязательствах», а также на основании п 3 ст 420 ГК РФ, в соответствии с которой к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и

'Ярошсвич И. А. Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под ус гупку денежного требования (факторинга) Автореферат дис канд юрид наук Волгоград 2000. 34 с.

г Шулик М П. Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве Автореф дис канд юрид. наук Волгоград, 2001. 22 с

правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ Положения главы 43 ГК РФ об уступке денежного требования, являясь специальными, все же не в полной мере регулируют указанную сферу отношений В частности, положения главы 43 ГК РФ не содержат правил о форме договора финансирования под уступку денежного требования, об объеме прав кредитора (клиента), переходящих к другому лицу (финансовому агенту). В этих случаях подлежат применению общие правила ст 389 ГК РФ о форме уступки требования, ст. 384 ГК РФ об объеме прав кредитора, переходящих к другому лицу.

3. Особенностью предмета рассматриваемого договора является его сложный характер, включающий предметы договорных конструкций, объединенных сметанным договором финансирования под уступку денежного требования. Предметом договора являются денежные средства (финансирование) клиента, осуществляемое финансовым агентом и денежное требование, уступаемое клиентом финансовому агенту. Сложность предмета договора обнаруживается еще и в тех случаях, когда денежное требование уступается в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом. Если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовых услуг, то в предмет договора входит также определенная финансовая деятельность.

4. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, является денежное требование, которое может быть как существующим, гак и будущим. Под денежным требованием по договору финансирования под уступку денежного требования следует понимать право кредитора по денежному обязательству требовать от третьего лица (должника) передачи определенной суммы денег в целях погашения существующего дол а, возникшего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услу1 должнику. Существующее денежное требование - это требование передачи определенной денежной суммы, срок предъявления к исполнению которого уже наступил Будущее денежное требование определяется как право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем При этом будущим будет являться как требование из договора, заключенного на момент уступки, но срок плагежа по которому еще не наступил, так и требование из договора, еще незаключенного на момент уступки В первом случае денежное требование клиента считается перешедшим к финансовому агенту с момента наступления срока платежа по уступленному денежному требованию. Во втором случае договор финансирования под уступку будущего денежного требования (из договора, который будет заключен в будущем) следует рассматривать как договор под отлагательным условием. Уступка в этом случае осуществляется после наступления условия заключения договора, из которого возникнет право денежного требования, или наступления определенного собьпия С момента нас!уплсния отла! атсльного условия происходит правопреемство,

представляющее собой одномоментное возникновение права у клиента и его переход финансовому агенту Дополнительного оформления уступки денежного требования не производится.

5. В качестве финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать банки и иные кредитные организации в случае предоставления финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет средств, привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов. В случае предоставления финансирования за счет иных источников в качестве финансового агента договор финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые субъекты гражданского права. При этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Статью 825 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, в случае предоставления финансирования на условиях кредитного договора, в случае же предоставления финансирования на условиях договора займа любые субъекты гражданского права с учетом правил ГК РФ об их правосубъектности».

В связи с отсутствием в главе 43 ГК РФ нормы, регулирующей обязанности финансового агента, статью 824 ГК РФ необходимо дополнить п. 3 следующего содержания- «К обязанностям финансового агента по финансированию клиента применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ».

6. Законодатель, характеризуя в п. 1 ст. 824 ГК РФ денежное требование, которое уступается клиентом финансовому агенту, указывает, что оно вытекает из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу. В соответствии со ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Таким образом, деятельность клиента должна носить предпринимательский характер. Предпринимательской деятельностью же без каких-либо ограничений могут заниматься, как известно, лишь те юридические лица, которые действуют в форме коммерческой организации, а также физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. Следовательно, в качестве клиента по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать либо юридические лица, с учетом объема их правоспособности, либо индивидуальные предприниматели.

Практи ческая значимость. Результаты проведенного исследования могут быть использованы в научно-исследовательской деятельности по дальнейшему изучению

договора финансирования под уступку денежного требования и совершенствованию законодательства Российской Федерации, а также в судебной практике Материалы исследования могут найти применение в учебном процессе при чтении лекций и проведении семинарских занятий по гражданскому праву и специальным курсам в вузах

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского права и процесса Байкальского государственного университета экономики и права, где проведено ее рецензирование и обсуждение. Основные положения, выводы и рекомендации изложены в публикациях автора.

Структура работы определена целями и задачами проведенного исследования Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих 8 параграфов, заключения, списка использованной литературы, состоящего из перечня нормативно-правовых актов, судебной практики и специальной литературы.

И. СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность исследования, определяются его цель, задачи, объект и предмет, показывается состояние научной разработанности проблемы, излагаются теоретическая и методологическая основы работы, раскрывается научная новизна и практическая значимость, приводятся положения, выносимые на защиту, и сведения об апробации результатов работы

Первая глава «Понятие, происхождение и юридическая природа договора финансирования под уступку денежного требования» посвящена рассмотрению понятия, истории возникновения договора финансирования под уступку денежного требования, его юридической природы и экономического значения. Здесь же выделены особенности отношений финансирования под уступку денежного требования, закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В первом параграфе «История возникновения договора финансирования под уступку денезкного требования» излагается история происхождения и развития хорошо известных практике международной торговли обязательств факторинга, взятых за основу договора, урегулированного главой 43 ГК РФ. Сложность определения времени возникновения факторинга связана с существованием двух его разновидностей товарного и финансового. Анализ существующих точек зрения о времени возникновения и значении факторинга для современного договора финансирования под уступку денежного требования, позволяет автору рассматривать историю факторинга не с момента первого упоминания об отношениях, которые представляли собой по сути отношения торгового посредничества, а с появления специального финансового

факторинга, урегулированного нормами права.

Анализ истории развития отечественного законодательства о факторинговых отношениях позволяет автору сделать вывод о том, что факторинг появился в России только с введением в действие части второй ГК РФ и мог реализовываться только путем заключения договора финансирования под уступку денежного требования. При этом в работе поддерживается точка зрения, согласно которой конструкция договора финансирования под уступку денежного требования не тождественна факторингу, известному в мировой торговой практике. По мнению автора, законодатель обоснованно не использовал в наименовании договора, урегулированного главой 43 ГК РФ, термин «факторинг». В обоснование этой позиции даны понятия факторинга как экономического и юридического термина, проанализировано легальное определение факторинга, закрепленное в п. 1 ст. 2 Конвенции о международном факторинге от 28 мая 1998 года. Автором отмечается, что законодатель в положениях главы 43 ГК РФ, учел основные принципы и подходы Конвенции о международном факторинге применительно к экономическим отношениям в нашей стране.

В параграфе приведена классификация договоров факторинга по таким классификационным основаниям как: осведомленности должника о заключении договора факторинга, условиям ответственности, объему передаваемого денежного требования, объему прав на платеж, территории действия договора. В работе подчеркивается, что наименование главы 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования» не случайно. Отмечается, что нормы названной главы могут быть использованы для регулирования всех современных видов факторинга, а также иных сделок, связанных с финансированием дебиторской задолженности, в том числе форфейтинга, проектного финансирования. Легальное определение, содержащееся в п. 1 ст 824 ГК РФ, позволяет автору заключить, что договор финансирования под уступку денежного требования представляет собой универсальную конструкцию, которая может быть использована для регулирования факторинга и иных видов финансирования под уступку денежного требования. В связи с этим предлагается не использовать понятия «договор финансирования под уступку денежного требования» и «договор факторинга» как синонимы.

Во втором параграфе «Понятие, юридическая природа и экономическое значение договора финансирования под уступку денежного требования»

раскрывается сущность и значение отношений, урегулированных главой 43 ГК РФ в условиях рыночной экономики, дается понятие рассматриваемого договора, определяется его юридическая природа.

Автор, объясняя целесообразность включения в ГК РФ договора финансирования под уступку денежного требования, обращает внимание на потребность российского

рынка найти альтернативные современным способы расчетов, а также складывающиеся для этого благоприятные условия. Договор финансирования под уступку денежного требования облегчает оборот долговых обязательств, в отличие от аналогичных обязательств, закрепленных в ценной бумаге.

Экономическое значение рассматриваемого договора заключается в тех преимуществах, которые имеет данный договор. Главными достоинствами договора финансирования под уступку денежного требования являются: превращение дебиторской задолженности в наличные деньги; уменьшение рисков неплатежей; увеличение ликвидности, рентабельности, прибыли; возможность расширения объемов оборота; повышение доходности; экономия собственного капитала; улучшение финансового планирования; возможность получать скидку при немедленной оплате всех счетов поставщиков.

Исходя из легального определения договора финансирования под уступку денежного требования, закрепленного в п. 1 ст. 824 ГК РФ, автором определяется место данного договора в принятой в гражданском праве классификации договоров. Договор, которому посвящена глава 43 ГК РФ, является возмездным, в зависимости от его условий консенсуальным, либо реальным. Автором отмечается, что рассматриваемый договор имеет рисковый характер, т. к у финансового агента имеется риск возможной неоплаты должником предъявленного к исполнению денежного требования. Исходя из этого, автор относит договор финансирования под уступку денежного требования к числу алеаторных договоров. Субъектный состав договора финансирования под уступку денежного требования позволяет отнести его к предпринимательским договорам.

Особую сложность представляет определение места договора финансирования под уступку денежного требования в системе российского гражданского права, его соотношения с другими договорами, на основании которых могут быть уступлены права требования Проанализировав изложенные в юридической литературе взгляды на договор финансирования под уступку денежного требования как на самостоятельную правовую конструкцию и как на смешанный договор, автор поддерживает последнюю позицию. При этом не принимается встречающееся мнение о том, что смешанный характер договора финансирования под уступку денежного требования имеется только в том случае, если в него включены условия, предусмотренные п. 2 ст. 824 ГК РФ (т. е. предоставление дополнительных финансовых услуг). Вывод о смешанном характере договора финансирования под уступку денежного требования мотивирован тем, что нормы главы 43 ГК РФ в вопросе регулирования отношений сторон договора не являются самодостаточными и исчерпывающими. В частности, ни прямо, ни путем отсылки не определен порядок исполнения обязательств финансовым агентом, меры правовой защиты клиента при невыполнении агентом своих обязанностей и т д На основании зтих

норм невозможно сделать однозначного вывода о том, «элементы» каких договоров (займа, кредита, купли продажи, агентирования и т д) регулируют права и обязанности финансирующей стороны. Очень широкое определение, данное в п 1 ст 824 ГК РФ, с равным успехом охватывает все указанные выше виды договоров.

Автором обращается внимание на то, что в ст. 824 ГК РФ сначала описывается обязанность финансового агента по передаче денежных средств в счет уступаемого денежного требования Само расположение главы 43 ГК РФ среди договорных институтов заемной направленности, помещение на первое место обязанности по передаче денежных средств, а также осуществление финансирования с соблюдением принципов возвратности, платности и срочности, позволили сделать вывод о том, что по договору финансирования под уступку денежного требования предоставление финансовым агентом денежных средств осуществляется по правилам о договоре займа либо кредита. Право требования приобретается в качестве возврата или обеспечения выданного кредита.

Отмечается, что договор финансирования под уступку денежного требования будет смешанным в смысле п. 3 ст 421 ГК РФ в случае включения в договор финансирования под уступку денежного требования условия, предусмотренного п. 2 ст. 824 ГК РФ о предоставлении финансовых услуг.

Таким образом, договор финансирования под уступку денежного требования, по мнению автора, является смешанным договором, включающим элементы договора займа либо кредита, а также общегражданской цессии, урегулированной статьями 382-390 ГК РФ, если иное регулирование не предусмотрено главой 43 ГК РФ. В случае же заключения этого договора в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, он является смешанным, включающим в себя не только элементы кредитного договора (договора займа), но и договора о залоге права, предусмотренные в § 3 главы 23 ГК РФ и в Законе о залоге1 в части, не противоречащей ГК В случае, если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовым агентом финансовых услуг в соответствии с п. 2 ст 824 ГК РФ, правовое регулирование осуществляется по правилам о договорах финансирования под уступку денежного требования и возмездном оказании услуг.

В работе отмечается, что, несмотря на понимание отношений финансирования под уступку денежного требования как смешанных, место рассматриваемого договора в системе гражданско-правовых договоров следует определить как самостоятельное. Данный вывод основан на том, что договор финансирования под уступку денежного

'Закон РФ от 29 05 1992 № 2872-1 (с изм от 16 07 1998) «О залоге» // Российская газета 1992. № 129.

требования является поименованным договором, имеет самостоятельный предмет, а так же цель, содержанием которой является предоставление финансовым агентом клиенту денежных средств в счет денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления последнему товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Во второй главе «Уступка требования в договоре финансирования под уступку денежного требования: понятие и значение» рассматриваются институт уступки требования в отношениях финансирования под уступку денежного требования, проводится сравнительный анализ норм главы 24 ГК РФ и главы 43 ГК РФ в части уступки требования, уделено внимание вопросам правопреемства.

В первом параграфе «Уступка денежного требования в целях получения финансирования» анализируются отношения по передаче денежного требования, кратко рассматривается сущность цессии, освещается дискуссионный вопрос о возможности применения норм главы 24 ГК РФ к договору финансирования под уступку денежного требования.

Разрешая вопрос о соотношении норм о цессии и о договоре финансирования под уступку денежного требования, автором предложено рассматривать их как общее и особенное. Отсюда как нормы общей части применяются к отношениям, урегулированным особенной частью (без особой на то отсылки и если иное не предусмотрено специальными нормами), так и гл. 24 ГК о перемене лиц в обязательстве применяется к отношениям, урегулированным гл. 43 ГК РФ.

Нормы главы 43 ГК РФ, посвященные договору финансирования под уступку денежного требования, помещены в Особенную часть ГК РФ, в которой содержатся отдельные виды обязательств. По мнению автора, эти предписания Кодекса не противоречат, а лишь уточняют и изменяют общие правила применительно к уступке денежного требования, а значит, возможно субсидиарное применение норм Общей части ГК об общегражданской цессии для регулирования отношений уступки права в рамках финансирования под уступку денежного требования, если это не противоречит существу этих правоотношений. Кроме того, нормы ГК об уступке для целей получения финансирования, не регулируют некоторые важные аспекты взаимоотношений сторон. В таких случаях подлежат применению нормы права, регулирующие общегражданскую уступку.

Во втором параграфе «Уступка денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом» анализируются отношения сторон, сконструированные по модели, предусмотренной абз 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ.

В первую очередь уделено внимание определению характера обеспечиваемого обязательства Из содержания норм главы 43 следует, что обеспечиваемое обязательство ото обязательство по возврату клиентом денежных средств, предоставленных финансовым агентом на условиях договора займа либо кредита Автором излагается несогласие с часто встречающимся в литературе мнением о возможности использования уступки денежного требования для обеспечения исполнения любого обязательства клиента перед финансовым агентом. Позиция обоснована тем, что из самого текста ст. 824 ГК РФ следует, что обеспечительный характер имеет условие о праве финансового агента воспользоваться ценностью денежного требования для погашения обязательства заемщика (клиента) Уступка денежного требования, применяемая в качестве способа обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом, состоит в привлечении третьего лица (должника) к исполнению обязательства клиента по возврату предоставленных ему денежных средств Передача клиентом (заемщиком) финансовому агенту денежного требования в случае неисполнения основного (кредитного) обязательства является исполнением лежащей на клиенте обязанности возвратить денежные средства, полученные взаймы.

Автором также указывается, что при уступке денежного требования в целях обеспечения обязательства клиента перед финансовым агентом возникает два обязательственных отношения. Содержанием первого является возврат клиентом денежных средств, предоставленных финансовым агентом, содержанием второго обеспечение исполнения первой обязанности. Отношения по уступке денежного требования клиента финансовому агенту следует рассматривать как один из традиционных способов обеспечения исполнения обязательств - залог прав (требований) по денежным обязательствам. Поэтому переход денежного требования от клиента к финансовому агенту осуществляется только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности клиента по возврату предоставленных денежных средств.

В третьем параграфе «Соотношение договора финансирования под уступку денежного требования с уступкой требования (цессией)» отмечается, что уступка денежного требования в договоре финансирования под уступку денежного требования является наряду с финансированием клиента составным элементом его предмета. Сопоставляются положения глав 24 и 43 ГК РФ, проводится их сравнительный анализ.

Наличие целого ряда особенностей, свойственных уступке права требования в рамках договоров о финансировании под уступку денежного требования позволяет охарактеризовать ее как особую, приспособленную для нужд современного товарного оборота форму уступки права требования. Это подтверждается тем, что, во-первых, предметом договора цессии в соответствии с п. 1 ст 382 ГК РФ может быть право

(требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства. Указанная норма позволяет выделить две важных особенности. Первая заключается в том, что по договору уступки права (требования), независимо от основания его совершения, могут передаваться любые требования, кроме предусмотренных законом исключений (ст. 383 ГК РФ). Пункт 1 ст. 826 ГК РФ устанавливает, что предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть денежное требование При этом, если по договору цессии не конкретизировано обязательство, из которого возникло уступаемое требование, то применительно к договору финансирования под уступку денежного требования четко определено, что денежное требование должно вытекать из предоставления товаров, выполнения работ, оказания услуг. Второе условие отнесения сделок к сделкам финансирования указанные выше права требования должны передаваться против встречного предоставления денежных средств лицом, которому уступается право. Требование, передаваемое по договору финансирования под уступку денежного требования, может быть существующим (срок платежа по которому уже наступил) и будущим (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем). В главе 24 ГК РФ не предусмотрена возможность уступки будущего требования. Во-вторых, в силу положений ст. ст. 382,387 ГК РФ передача прав кредитора может осуществляться как по сделке, так и на основании закона. Отношения по уступке денежного требования в смысле га. 43 ГК РФ могут возникнуть только на основании договора финансирования под уступку денежного требования В-третьих, в соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. То есть уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.З ст. 388 ГК РФ). Нормы института, урегулированного главой 43 ГК РФ, направлены на устранение этих препятствий. Они регламентируют особенности цессии, являющейся законной несмотря на договорный запрет. В силу этого в ст. 828 ГК РФ сформулировано следующее правило: «уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении». Следовательно, наличие в договоре между клиентом и его должником запрета на уступку денежного требования не влечет недействительности договора финансирования под уступку денежного требования и не освобождает должника от обязанности совершить платеж финансовому агенту. В-четвертых, по договору финансирования под уступку денежного требования цедент именуется клиентом, а цессионарий финансовым агентом. Статья 825 ГК предъявляет особые требования к кандидатуре финансового агента: «в качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лиценшю) на осуществление деятельности такого вида» Предъявление

таких требований обосновывается кредитным характером отношений по осуществлению финансирования Параграф 1 главы 24 ГК РФ не содержит специальных правил о субъектном составе. В-пятых, должник при общегражданской цессии вправе выдвигать против своего нового кредитора любые требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст.386 ГК РФ). По договору финансирования под уступку денежного требования должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (финансового агента) только денежные требования (п.1 ст.832 ГК РФ). Такие требования не должны быть связаны с нарушением клиентом соглашения о запрете или ограничении уступки права (п. 2 ст. 832 ГК РФ). В-шестых, специфика последующей уступки. Нормы о цессии не содержат запрета на последующую уступку, значит, она допускается, если иное не установлено соглашением сторон, т е. действует презумпция ее допущения. В силу ст. 829 ГК РФ дальнейшая уступка денежного требования допускается только при наличии специальной договоренности сторон, то есть действует презумпция ее недопущения. В-седьмых, необходимость письменного уведомления должника об уступке требования предусмотрена как в п. 3 ст. 382 ГК РФ, так и в п. 1 ст. 830 ГК РФ. При этом в последней норме детализируется содержание уведомления указанием на подлежащее исполнению денежное требование и на финансового агента, которому должен быть произведен платеж. Пункт 1 ст. 385 ГК РФ и п. 2 ст. 830 ГК РФ закрепляют право должника требовать от нового кредитора предоставления доказательств того, что уступка действительно имела место. Законодатель закрепил в п. 2 ст. 385 ГК РФ обязанность кредитора, уступившего требование, передать документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования Поскольку такая обязанность в рамках главы 43 ГК РФ не предусмотрена, полагаем, что правила п. 2 ст 385 ГК РФ должно применяться в субсидиарном порядке. В-восьмых, в силу ст 390 ГК РФ первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая поручительства за должника перед новым кредитором. Таким образом, из нормы следует императивный характер ответственности цедента перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, и диспозитивный характер ответственности за неисполнение этого требования должником. Пункт 1 ст 827 ГК РФ закрепляет диспозитивное правило, согласно которому, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки То есть, клиент и финансовый агент могут установить в договоре положение, исключающее ответственное гь клиента за недействительность уступленного денежного требования В соответ ствии с п 3 ст 827 ГК РФ клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае

предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом Нормы главы 24 ГК РФ не предусматривают возможности уступки права в целях обеспечения исполнения обязательства цедента перед цессионарием. Пункт 1 ст 824 ГК РФ закрепляет такую возможность.

Третья глава «Элементы договора финансирования под уступку денежного требования» посвящена предмету, субъектному составу, правам, обязанностям и ответственности субъектов договора финансирования под уступку денежного требования.

В первом параграфе «Предмет договора финансирования под уступку денежного требования» рассматривается существенное для всех договоров условие (ст. 432ГКРФ)- предмет договора.

Анализ ст. 824 ГК РФ позволяет говорить о том, что для заключения договора финансирования под уступку денежного требования сторонам необходимо согласовать размер и порядок предоставления денежных средств (финансирования), а также определить денежное требование, подлежащее уступке или передаваемое в целях обеспечения, характеристике которого законодателем уделено особое внимание. Отсюда автором исследования делается вывод о том, что предмет договора финансирования под уступку денежного требования является сложным, включающим денежные средства и денежное требование. При этом денежное требование, передаваемое финансовому агенту, предложено понимать, как право, возникшее из денежного обязательства по предоставлению товаров, выполнению работ, оказанию услуг, содержанием которого является право требовать от должника передачи определенной суммы денег в целях погашения существующего долга.

Денежное требование, уступаемое клиентом финансовому агенту, может быть существующим и будущим Под существующим денежным требованием в работе предложено понимать денежное требование, срок платежа по которому на момент заключения договора финансирования под уступку денежного требования уже наступил Будущим требованием, как предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть, по мнению автора, а) денежное требование, основанное на договоре, уже заключенном к моменту уступки, срок платежа по которому еще не наступил, б) денежное требование, основанное на договоре, который к моменту уступки еще не заключен, но будет заключен в будущем. Договор финансирования под уступку будущего денежного требования (из договора, который будет заключен в будущем) имеет черты договора с отлагательным условием Уступка будет осуществлена после наступления условия заключения договора, из которого возникнет право денежного требования или наступления определенного события. На основе теории

промежуточности, делается вывод о том, что право денежного требования первоначально во ¡никает у клиента (первоначального кредитора), а затем переходит к финансовому агенту (производному кредитору). Следовательно, при уступке будущего права в момент возникновения самого права на получение с должника денежных средств предмета уступки, происходит цессия как акт правопреемства, представляющая собой одномоментное возникновение права у клиента и его переход финансовому агенту.

В работе на основе примеров из практики арбитражных судов высказано мнение о том, что уступаемое требование может возникать из длящихся договоров, оно переходит от клиента к финансовому агенту в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права Автор обращает внимание на то, что денежное требование, возникшее из длящегося договора по предоставлению товара, выполнению работ или оказанию услуг, может быть предметом уступки по договору финансирования под уступку денежного требования, если определены конкретный расчетный период или отрезок времени, за которые передается это требование. Делимость денег как предмета обязательства обусловливает возможность финансового агента взамен финансирования приобрести в порядке сингулярного правопреемства не все, а только часть денежного требования, принадлежащего клиенту.

В случае, предусмотренном п. 2 ст. 824 ГК РФ, в предмет договора финансирования под уступку денежного требования может входить определенная деятельность по предоставлению финансовых услуг. То есть для того, чтобы договор считался заключенным, в нем должны быть перечислены определенные действия, которые обязан совершить исполнитель (финансовый агент), либо указана определенная финансовая деятельность, которую он обязан осуществить.

Во втором параграфе «Стороны договора финансирования под уступку денежного требования» рассматривается субъектный состав правоотношения, возникающего из договора, урегулированного главой 43 ГК РФ. Дается характеристика как сторонам договора финансирования под уступку денежного требования, т. е. финансовому агенту и клиенту, так и третьему лицу - должнику, денежное требование к которому уступается

В работе отмечается, что сложности применения главы 43 ГК РФ связаны с неопределенностью относительно возможности коммерческих организаций выступать в качестве финансового агента. Право банков и небанковских кредитных организаций заключать договоры финансирования под уступку денежного требования возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций В соответствии со ст 825 ГК РФ иные, помимо банков и других кредитных организаций, коммерческие организации должны обладать специальной правосубъектностью, т е. должны иметь лицензию на осуществление деятельности финансового агента

Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая требование о лицензировании, вступила в действие с 1 марта 1996 г! В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» до установления условий лицензирования деятельности финансовых агентов (ст. 825 ГТС РФ) сохраняется существующий порядок осуществления их деятельности. Этот порядок состоит в следующем, на момент введения в действие части второй ГК РФ указанная деятельность лицензированию не подлежала.

25 сентября 1998 года был принят Федеральный закон № 158 - ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности)?. В ст. 17 названного закона содержался перечень видов деятельности, на осуществление которых требовалось получение лицензии. Деятельность финансовых агентов в этот список не была включена. Постановлением Правительства Российской Федерации от 11.04.2000 г. № 326 «О лицензировании отдельных видов деятельности»3 функции по лицензированию деятельности коммерческих организаций по финансированию под уступку денежного требования были возложены на Федеральную службу России по финансовому оздоровлению и банкротству. Порядок и условия выдачи подобных разрешений установлены не были, в силу этого лицензирование не производилось.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из Гражданского кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, регулирующих отношения, предусмотренные в п 1 и 2 ст. 2 ГК РФ.

В статье 17 действующего с 8 февраля 2002 года Федерального закона № 128 - ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»1 содержится перечень видов деятельности, подлежащих лицензированию, среди которых финансирование под уступку денежного требования не значится. Кроме того, в п. 3 ст. 17 отмечено, что введение лицензирования иных видов деятельности возможно только путем внесения дополнений в предусмотренный настоящим Федеральным законом перечень видов деятельности, на осуществление которых требуются лицензии.

Огаъя 18 Федерального закона № 128 - ФЗ содержит предписание, согласно которому, федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие порядок лицензирования отдельных видов деятельности, за исключением видов

'Ст. 1 Федерального закона от 26 января 1996 г № 15-ФЗ «О введении в действие час:и второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // Собрание законодательства 1996 № 5 ст 411

1 Собрание законодательств Российской Федерации 1998 №39. ст. 4857 3 Собрание законодательства. 2000 № 16 Ст. 1716 Собрание законодательства Российской Федерации 2001 N33 ст.3430 .

деятельности, предусмотренных пунктом 2 статьи 1 Федерального закона, действуют в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону, и подлежат приведению в соответствие с настоящим Федеральным законом. Таким образом, при осуществлении другими коммерческими организациями (помимо банков и иных кредитных организаций) и индивидуальными предпринимателями деятельности финансовых агентов, по мнению автора, следует применять правила специального нормативного акта - Федерального закона № 128 - ФЗ, в соответствии с которым деятельность по финансированию под уступку денежного требования лицензированию не подлежит. Из ст. 825 ГК РФ, указывается в работе, необходимо исключить требование о получении разрешения (лицензии) на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования.

При этом в представленном исследовании отмечается, что в качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации в случае предоставлении финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет средств привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов. В случае предоставления финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет иных источников, в качестве финансового агента договор финансирования под уступку денежного требования могут заключать (с учетом правил ГК РФ о правосубъектности) любые субъекты гражданского права. При этом специального разрешения (лицензии) не требуется.

Поскольку договоры финансирования под уступку денежного требования используются исключительно в предпринимательском обороте, в роли клиентов должны выступать коммерческие организации либо индивидуальные предприниматели.

Должник клиента, т. е. третье лицо, обязанное совершить платеж за полученные товары, выполненные работы или оказанные услуги, не является стороной договора, но от его платежеспособности в целом зависит возможность заключения договора финансирования под уступку денежного требования. По смыслу норм о договоре финансирования под уступку денежного требования в качестве должника клиента могут выступать физические и юридические лица.

В третьем параграфе «Права, обязанности и ответственность сторон договора финансирования под уступку денежного требования» исследуются содержан ие договора, которому посвящена глава 43, а также ответственность участников правоотношения, возникающего из него.

Поскольку модель договора финансирования под уступку денежного требования, сконструированная в ГК РФ, может охватывать широкий круг разнообразных от ношений, права и обязанности сторон могут изменяться в зависимости от оговоренных

ими условий. Отмечается, что из определения, данного в п.1 ст. 824 ГК РФ, усматривается, что правоотношения, возникающие из договора финансирования под уступку денежного требования, условно можно разделить на внутренние и внешние. Первые - возникают между сторонами договора: финансовым агентам и ¡клиентом (кредитором по денежному обязательству). Вторые - складываются между клиентом, финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по заключенному между ними договору по предоставлению товаров, выполнению работ или оказания услуг. Поэтому в главе 43 ГК РФ регулируются не только отношения сторон договора между собой, но и с должником.

Рассматривая отношения, складывающиеся между клиентом (прежним кредитором), финансовым агентом (новым кредитором) и должником, указывается на необходимость активного формирования осведомленности должника об уступке, т. к. именно с момента получения должником уведомления о состоявшейся уступке денежного требования она приобретает для должника обязательную силу, кроме того, с этого момента, в соответствии со статьей 386 ГК РФ отсекаются все возражения должника цеденту, которые можно предъявить также цессионарию; определяются требования должника к цеденту, которые можно предъявить для зачета требования, приобретенного цессионарием (ст. 386 и 412 ГК РФ); возникает обязанность должника произвести платеж финансовому агенту (ст. 830 ГК РФ). С учетом особенностей процедуры уведомления должника о факте усгупки денежного требования сторонам договора финансирования под уступку денежного требования, автором предлагается согласовывать порядок уведомления должника. При этом обращается внимание, что если уведомление направляется клиентом, то это во всех случаях является достаточным подтверждением факта уступки, т. к. он является лицом, заинтересованным в максимально продолжительном умолчании об уступке, и раз он это делает, значит, уступка наверняка произошла.

Автором также указывается, что в отличие общих правил, регулирующих зачет при уступке, для зачета в отношении финансового агента пригодны только денежные требования, основанные только на договоре с клиентом (цедентом) Данное положение исключает возможность предъявления к зачету финансовому агенту требования, вытекающего из договоров, иных, чем тот, на котором основано уступленное требование

В параграфе рассматриваются также некоторые вопросы ответственности сторон в договоре.

В заключении излагаются основные выводы исследования, обобщаются итоги работы, а также формулируются рекомендации по совершенствованию законодательства.

III. Основные положения диссертации отражены в следующих научных публикациях:

1. Герценштейн О В. Договор факторинга в российском и международном праве // Байкальский экономический форум 2002: юридические аспекты Материалы докладов, выступлений и сообщений. Иркутск, 2002. С. 97-103.

2 Герценштейн О В Некоторые вопросы уступки денежного требования по договору факторинга // Теоретические аспекты современного российского права: сб. науч.тр./Подобщ.ред. Е. Г. Бельковой. Иркутск,2003. С.48-57.

3. Герценштейн О. В Субъекты договора финансирования под уступку денежного требования // Научно-практический правовой журнал «Закон и практика». Чита, 2003. № 3(03) С. 12-18.

4. Герценштейн О. В. Юридическая природа договора финансирования под уступку денежного требования // Научно-практический правовой журнал «Закон и практика». Чита, 2004. № 1 (05) С. 22-30.

5. Герценштейн О. В. Место договора факторинга в системе российского гражданского права // Академический юридический журнал. Иркутск, 2004 г. № 1 (15) январь-март С. 23-26.

РНБ Русский фонд

2006-4 3893

Отпечатано в ООО «НИП» ул. Советская, 47 тел.: 53-14-70 № заказа 2209-1348 тираж 120 экз.

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Герценштейн, Ольга Витальевна, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ И ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРИРОДА ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

§ 1. История возникновения договора финансирования под уступку денежного требования.

§ 2. Понятие, юридическая природа и экономическое значение договора финансирования под уступку денежного требования.

ГЛАВА II. УСТУПКА ТРЕБОВАНИЯ В ДОГОВОРЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ: ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ

§ 1. Уступка денежного требования в целях получения финансирования.

§ 2. Уступка денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

§ 3. Соотношение договора финансирования под уступку денежного требования с уступкой требования (цессией).

ГЛАВА III. ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

§ 1. Предмет договора финансирования под уступку денежного требования.

§ 2. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования.

§ 3. Права, обязанности и ответственность сторон договора финансирования под уступку денежного требования.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Договор финансирования под уступку денежного требования"

Несмотря на то, что Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) активно «работает», ряд его новелл, в числе которых и названный договор, до сих пор нуждаются в глубоком осмысливании, изучении с целью обеспечения правильного и единообразного понимания правовых институтов. Серьезный научный анализ, опирающийся на теоретические познания, касающиеся истории развития договора финансирования под уступку денежного требования, его места среди других гражданско-правовых категорий, опыта применения в иных правовых системах, понимания значения соответствующих правовых норм и возможных последствий их применения к регулируемым отношениям, должен способствовать правильному толкованию и применению новых законоположений.

Юридическую сущность таких отношений составляет уступка денежного требования, известная как общегражданская цессия, в сочетании не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления иных финансовых услуг. При этом речь идет о предпринимательских отношениях, участник которых (клиент), являясь обладателем денежного требования к другому лицу - должнику, не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование финансовому агенту в обмен на получение денежных средств.

В настоящее время роль и значение договора финансирования под уступку денежного требования в механизме гражданско-правового регулирования неизмеримо возросли. Это диктуется развитием предпринимательства в Российской Федерации, усложнением хозяйственной практики и возникшей потребностью в расширении возможности передачи денежных требований от одного лица к другому. Включение в ГК РФ правил о договоре финансирования под уступку денежного требования приближает нашу страну ко всем развитым правопорядкам, где высокоразвитое денежное и кредитное обращение является основным элементом эффективного функционирования экономики.

Целесообразность и эффективность использования данного договора в условиях рыночных отношений объясняется возможностью повышения рентабельности коммерческих операций, а также способствует развитию промышленности, росту производства и обороту капитала. Финансовые агенты, приобретающие денежные требования, расширяют с помощью данного договора круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов. Клиенты, уступающие денежные требования, ставят задачу ускорения оборота своих средств путем получения досрочной оплаты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Широкое применение данного договора во внешнеторговой практике привело к разработке Конвенции о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.)1, а также Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г.)2.

Выбор темы диссертационного исследования - «Договор финансирования под уступку денежного требования» - объясняется, прежде всего, необходимостью теоретической разработки данной договорной конструкции в отечественной цивилистике. По мере развития рыночных отношений в нашей стране вероятное динамичное применение рассматриваемой договорной конструкции. Становится востребованным как теоретическое осмысливание гражданско-правовых норм о договоре финансирования под уступку денежного требования, так и имеющегося практического опыта применения данного договора.

Новизна отношений по рассматриваемому договору приводит к различному пониманию правоприменителями сути и возможностей договора финансирования под уступку денежного требования, что не способствует расширению сферы его применения на практике. Поэтому в настоящее время требуется детальное и всестороннее изучение договора финансирования под уступку денежного требования с учетом уже имеющегося опыта применения положений Гражданского кодекса РФ о данном договоре. При этом не

1 Конвенция ЮНИДРУА о международном факторинге (заключена в г. Оттаве 28.05.1988) // Журнал международного частного права. 1995. №4. С. 28-36.

2 Конвенция Организации Объединенных Наций об уступке дебиторской задолженности в международной торговле. Принята 12 декабря 2001 г. Резолюцией 56/81 на 85-ом пленарном заседании 56-ой сессии Генеральной Ассамблеи ООН (Нью-Йорк) // Новоселова Л. А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М., 2003. С. 388-411. обходимо учитывать, что многие нормы о договоре в ряде случаев нуждаются в развитии и совершенствовании, в научном обосновании.

Для достижения указанной цели ставятся следующие задачи:

- исследовать исторические корни договора финансирования под уступку денежного требования;

- выявить социально-экономическую обусловленность гражданско-правовых норм, регулирующих финансирование под уступку денежного требования;

- проанализировать понятие договора финансирования под уступку денежного требования и договора о факторинге;

- выявить позиции правовой науки в отношении юридической природы договора финансирования под уступку денежного требования, позволяющие определить его место в системе гражданско-правовых договоров;

- определить специфику данного договора, показав особенности его предмета, субъектного состава и формы;

- охарактеризовать права и обязанности сторон, исследовать условия возникновения имущественной ответственности;

- провести сравнительный анализ договора финансирования под уступку денежного требования с положениями ГК РФ о переходе прав кредитора от одного лица к другому в порядке сингулярного (частного) правопреемства;

- сформулировать предложения и рекомендации по совершенствованию действующего законодательства и практики его применения.

Объект и предмет исследования. О бъектом исследования в настоящей работе являются общественные отношения, складывающиеся в результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Предметом исследования является правовое регулирование отношений финансирования под уступку денежного требования. В работе анализируется судебная практика. Кроме того, в целях наиболее полной характеристики договора рассматриваются соответствующие положения гражданского законодательства Франции, Германии, а также положения Конвенции о международном факторинге, в наибольшей степени повлиявшие на становление и развитие договора финансирования под уступку денежного требования в российском праве, и Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле.

Г. Ф. Шершеневича и других ученых-цивилистов. В работе использованы также труды ряда зарубежных исследователей - Е. Годеме, Г. Дернбурга, X. Кётца, Р. Саватье, Я. Шаппа, К. Шмиттгоффа, К. Цвайгерта и др.

A. С. Комарова, Е. А. Павлодского, М. И. Брагинского, Е. А. Суханова,

B. А. Белова.

Отдельные публикации, посвященные отношениям финансирования под уступку денежного требования, освещают лишь частные проблемы названной конструкции и практики ее применения. Так, в диссертационных работах И. А. Ярошевича «Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)»1 и М. П. Шулики «Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве» выделены лишь отдельные проблемные вопросы договора финансирования под уступку денежного требования и предложены возможные варианты их разрешения. Все это лишь частично восполняет научно-правовой вакуум и не уменьшает актуальность и необходимость дальнейшего изучения указанной договорной конструкции.

1 Ярошевич И. А. Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Автореферат дис. . канд. юрид. наук. - Волгоград. 2000. - 34 с.

2 Шулик М. П. Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве. Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Волгоград, 2001. - 22 с. гражданского права и причин его недостаточно широкого применения на практике.

На защиту выносятся следующие положения:

1. Договор финансирования под уступку денежного требования является смешанным договором, включающим элементы договора займа либо кредита, а также общегражданской цессии. В случае же заключения пого договора в целях обеспечения исполнения обязательства клиента nept 1 финансовым агентом, он является смешанным, включающим в себя не только элементы кредитного договора (договора займа), но и договора о залоге права. Если конструкция договора финансирования под уступку денежно! г требования включает дополнительное условие об оказании финансовых \сл\т, связанных с денежным требованием, то к правовому регулированию отношений сторон дополнительно подлежат применению нормы главы ^ ГК РФ «Возмездное оказание услуг».

2. При рассмотрении вопроса о соотношении договора финансирования под уступку денежного требования с общими положениями ГК" РФ о переходе прав кредитора к другому лицу (цессии) можно сделать вывод и специальном характере уступки в рамках договора, урегулированного главой 43 ГК РФ. Субсидиарное применение § 1 главы 24 ГК РФ к отношениям п^ рассматриваемому договору допускается в силу принадлежности норм ылвы 24 ГК РФ к подразделу 1 «Общие положения об обязательства х». а I аь"л*е на основании п. 3 ст. 420 ГК РФ, в соответствии с которой к обязателы там, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. Положения 1авы 43 ГК РФ об уступке денежного требования, являясь специальными, вс е же не в полной мере регулируют указанную сферу отношений. В чаа носi п. положения главы 43 не содержат правил о форме договора финансированн i под уступку денежного требования, об объеме прав кредитора (клиента), переходящих к другому лицу (финансовому агенту). В этих случаях подлежа! применению общие правила ст. 389 ГК РФ о форме уступки требования, ст. 384 ГК РФ об объеме прав кредитора, переходящих к другому лицу.

3. Особенностью предмета рассматриваемого договора является его сложный характер, включающий предметы договорных конструкций, объединенных смешанным договором финансирования под уступку денежного требования. Предметом договора являются денежные средства (финансирование) клиента, осуществляемое финансовым агентом и денежное требование, уступаемое клиентом финансовому агенту. Сложность предмета договора обнаруживается еще и в тех случаях, когда денежное требование уступается в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом. Если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовых услуг, то в предмет договора входит также определенная финансовая деятельность.

4. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, является денежное требование, которое может быть как существующим, так и будущим. Под денежным требованием по договору финансирования под уступку денежного требования следует понимать право кредитора по денежному обязательству требовать от третьего лица (должника) передачи определенной суммы денег в целях погашения существующего долга, возникшего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг должнику. Существующее денежное требование - это требование передачи определенной денежной суммы, срок предъявления к исполнению которого уже наступил. Будущее денежное требование определяется как право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. При этом будущим будет являться как требование из договора, заключенного на момент уступки, но срок платежа по которому еще не наступил, так и требование из договора, еще незаключенного на момент уступки. В первом случае денежное требование клиента считается перешедшим к финансовому агенту с момента наступления срока платежа по уступленному денежному требованию. Во втором случае договор финансирования под уступку будущего денежного требования (из договора, который будет заключен в будущем) следует рассматривать как договор под отлагательным условием. Уступка в этом случае осуществляется после наступления условия - заключения договора, из которого возникнет право денежного требования, или наступления определенного события. С момента наступления отлагательного условия происходит правопреемство, представляющее собой одномоментное возникновение права у клиента и его переход финансовому агенту. Дополнительного оформления уступки денежного требования не производится.

5. В качестве финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать банки и иные кредитные организации в случае предоставления финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет средств, привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов. В случае предоставления финансирования за счет иных источников в качестве финансового агента договор финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые субъекты гражданского права. При этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Статью 825 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, в случае предоставления финансирования на условиях кредитного договора, в случае же предоставления финансирования на условиях договора займа - любые субъекты гражданского права с учетом правил ГК РФ об их правосубъектности».

В связи с отсутствием в главе 43 ГК РФ нормы, регулирующей обязанности финансового агента, статью 824 ГК РФ необходимо дополнить п. 3 следующего содержания: «К обязанностям финансового агента по финансированию клиента применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ».

Практическая значимость. Результаты проведенного исследования могут быть использованы в научно-исследовательской деятельности по дальнейшему изучению договора финансирования под уступку денежного требования и совершенствованию законодательства Российской Федерации, а также в судебной практике. Материалы исследования могут найти применение в учебном процессе при чтении лекций и проведении семинарских занятий по гражданскому праву и специальным курсам в вузах.

Структура работы. Структура работы определена целями и задачами проведенного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. Список литературы включает 179 источников. Общий объем исследования составляет 206 страниц машинописного текста.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Герценштейн, Ольга Витальевна, Иркутск

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ договора финансирования под уступку денежного требования в гражданском праве России позволяет сделать ряд выводов.

Закрепление в ГК РФ специальных норм о договоре финансирования под уступку денежного требования следует рассматривать как важное достижение отечественного законодательства, отвечающее нуждам современного экономического оборота. Особенности норм главы 43 ГК РФ позволяют говорить не о простом копировании норм о факторинге, как они закреплены в Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 1988 г.), а о качественной рецепции.

Безусловно, договор финансирования под уступку денежного требования является новым договором для российского права, поэтому практика его применения небогата. Анализ нормативной базы, взглядов цивилистов и экономистов, судебной практики позволили заключить:

1. Договор финансирования под уступку денежного требования является смешанным договором, включающим элементы договора займа либо кредита, а также общегражданской цессии. В случае заключения договора финансирования под уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, он также является смешанным, включающим в себя не только элементы кредитного договора (договора займа), но и договора о залоге права.

2. Уступка денежного требования в рамках договора финансирования под уступку денежного требования, по сравнению с уступкой в рамках общегражданской цессии, имеет особенности, что свидетельствует о ее специальном характере. Поэтому применение общих положений главы 24 ГК РФ о цессии допускается в тех ситуациях, которые не урегулированы главой 43 ГК РФ.

3. Сложный характер правоотношений финансирования под уступку денежного требования предопределил характер предмета указанного договоpa. Предмет договора, урегулированного главой 43 ГК РФ, является сложным, включающим 1) денежные средства и 2) денежное требование. В случае, если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовых услуг, то в предмет договора входит еще и определенная финансовая деятельность. В случае, если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовым агентом финансовых услуг в соответствии с п. 2 ст. 824 ГК РФ, правовое регулирование осуществляется по правилам о договорах финансирования под уступку денежного требования и возмездном оказании услуг.

4. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, является денежное требование, которое может быть как существующим, так и будущим. Под денежным требованием следует понимать право кредитора по денежному обязательству требовать от третьего лица (должника) передачи определенной суммы денег в целях погашения существующего долга, возникшего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг должнику. Существующее денежное требование - это требование передачи определенной денежной суммы, срок предъявления к исполнению которого уже наступил. Будущее денежное требование определяется как право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. При этом будущим будет являться как денежное требование из договора, заключенного на момент уступки, но срок платежа по которому еще не наступил, так и денежное требование из договора, еще незаключенного на момент уступки. В первом случае денежное требование клиента считается перешедшим к финансовому агенту с момента наступления срока платежа по уступленному денежному требованию. Во втором случае договор финансирования под уступку будущего требования следует рассматривать как договор под отлагательным условием. С момента наступления отлагательного условия, т. е. преобразования будущего денежного требования в существующее, происходит правопреемство представляющее собой одномоментное возникновение права у клиента и его переход финансовому агенту.

5. Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации в случае предоставлении финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет средств привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов. В случае же предоставления финансирования за счет иных источников, в качестве финансового агента договор финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые субъекты гражданского права, в т. ч. коммерческие организации. При этом для них специального разрешения (лицензии) не требуется. Клиентом по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать либо юридические лица, с учетом объема их правоспособности, либо индивидуальные предприниматели. Данный вывод следует из содержания п. 1 ст. 824 ГК РФ, в соответствии с которым денежное требование, уступаемое клиентом финансовому агенту, должно вытекать из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу. В соответствии со ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Следовательно, деятельность клиента должна носить предпринимательский характер. Предпринимательской деятельностью без каких-либо ограничений могут заниматься, как известно, лишь те юридические лица, которые действуют в форме коммерческой организации, а также физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. В силу абз. 2 п. 3 ст. 50 ГК РФ некоммерческие организации могут осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых они созданы, и соответствующую этим целям.

Результаты проделанной работы позволяют выработать несколько конкретных положений, связанных с совершенствованием правовых норм, посвященных регулированию договора финансирования под уступку денежного требования и практики его применения. А именно:

1) Статью 824 ГК РФ необходимо дополнить п. 3 следующего содержания: «К обязательствам финансового агента по финансированию клиента применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ».

2) Статью 825 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, в случае предоставления финансирования на условиях кредитного договора, в случае же предоставления финансирования на условиях договора займа -любые субъекты гражданского права с учетом правил ГК РФ об их правосубъектности».

Перспективы развития отношений, урегулированных главой 43 ГК РФ, неразрывно связаны с совершенствованием действующего законодательства, а также выработкой единообразного подхода к базовым вопросам договора финансирования под уступку денежного требования. Высказанные предложения и рекомендации не являются исчерпывающими и представляют собой попытку содействовать наиболее эффективному применению договора финансирования под уступку денежного требования на практике в целях подъема экономики и решении ряда ее насущных проблем и, прежде всего, проблемы неплатежей.

Договор финансирования под уступку денежного требования как тонкий инструмент договорного права принесет успех только в том случае, если он будет применяться не только в согласии со здравым смыслом, но и в строгом соответствии с законом, который будет совершенствоваться и соответствовать потребностям экономического оборота нашей страны.

193

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Договор финансирования под уступку денежного требования»

1. Нормативно-правые акты

2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 1993. 25 дек.

3. Гражданский кодекс РСФСР // СУ РСФСР. 1922. - № 71. - Ст. 904.

4. Гражданский кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР.- 1964,- № 24. Ст. 406.

5. Гражданский кодекс РФ. Часть первая // СЗ РФ. 1994 - № 32. -Ст. 3301.

6. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая // СЗ РФ. 1996. - № 5. -Ст. 410.

7. Гражданский кодекс РФ. Часть третья // СЗ РФ. 2001. - № 49. -Ст. 4552.

8. Конвенция ЮНИДРУА о международном факторинге (заключена в г. Оттаве 28.05.1988) // Журнал международного частного права. 1995. - № 4.-С. 28-36.

9. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (с изм. от 16.07.1998) «О залоге» // Российская газета. 1992. -№ 129.

10. Федеральный закон от 26.01.96 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // СЗ РФ. 1996. -№5. -Ст. 411.

11. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 21.03.2002) «О банках и банковской деятельности в РСФСР» // СЗ РФ. 1 996. - № 6. -Ст. 492.

12. Федеральный закон от 25.09.1998 № 158 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» // СЗ РФ - 1998. - № 39. - Ст. 4857.

13. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 117- ФЗ // СЗ РФ. 2000. - Ст. 3340.

14. Федеральный закон от 08.08.2001 № 128 ФЗ (ред. от 21.03.2002) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // СЗ РФ - 2001. - № 33 (часть I). - Ст. 3430.

15. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. - 2002. - № 43. - Ст. 4190.

16. Указ Президента Российской Федерации от 16.12.1993 «Об общеправовом классификаторе отраслей законодательства» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 1993. № 51. Ст. 4936.

17. Постановление Правительства Российской Федерации от 11.04.2000 № 326 «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Российская СЗ РФ 2000. № 16.

18. Письмо Госбанка СССР от 12.12.1989 № 252 «О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги».

19. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 09.07.1992 (Письмо ЦБ РФ № 14 от 09.07.1992) // Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 1993. - № 4.

20. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 30.06.97 N 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» // Вестник Банка России. 1997. - № 9192.1.. Учебная и монографическая литература

21. Абрамов В. А. Сделки и договоры: Комментарии. Разъяснения. М.,1998.- 112 с.

22. Агарков М. М. Обязательство по советскому гражданскому праву. -М., 1940.-340 с.

23. Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С. С. Алексеева. М., 2000.-397 с.

24. Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып. 6. / Под ред. О. Ю. Шилохвоста. -М., 2003. 384 с.

25. Анненков К. Н. Система русского гражданского права. Т. 3. Права обязательственные. СП б., 1901. - 420 с.

26. Банковское право / Под ред. О. И. Лаврушина. М., 1992. - 410 с.

27. Банковское право / Под общ. ред. С. И. Кумок. М., 1994. - 288 с.

28. Белов В. А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. М., 2000. - 288 с.

29. Белов В. А. Денежные обязательства. М., 2001. - 275 с.

30. Беляцкин С. А. Частное право в основных принципах (Курс гражданского права). Каунас, 1928. - 900 с.

31. Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азрииляна М.,1999.- 1780 с.

32. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М., 2001. - 848 с.

33. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., 2002. - 1055 с.

34. Будилов В. М. Залоговое право России и ФРГ. СП б., 1993. - 270 с.

35. Бурова М. Е. Факторинг. М., 1992. - 154 с.

36. Вишневский А. А. Залоговое право. М., 1995, - 196 с.

37. Васьковский Е. В. Учебник гражданского права. Вып. II: Вещное право.-СП б., 1896 568 с.

38. Гвоздев Б. 3. Факторинг. М., 2000. - 160 с.

39. Германское право. Ч. I: Гражданское уложение. М., 1996. - 543 с.

40. Годэмэ Е. Общая теория обязательств. Перевод с французского И. Б. Новицкого. М., 1948. - 512 с.

41. Голевинский В. И. О происхождении и делении обязательств. Варшава, 1872. - 275 с.

42. Гонгало Б. М. Обеспечение исполнения обязательств. М., 1999. -245 с.

43. Гонгало Б. М. Учение об обеспечении обязательств. М., 2002. -237 с.

44. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Научно-практический комментарий / Отв. ред. Т. А. Абова, А. Ю. Кабалкин,

45. B. П. Мозолин. М., 1996. С. 583.

46. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Текст, комментарий, алфа-витно-предметный указатель. / Под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского,

47. C. А. Хохлова. М., 1996. - 704 с.

48. Гражданский кодекс России. Проблемы. Теория. Практика: Сб. памяти С. А. Хохлова. / Отв. ред. А. Л. Маковский; Исследовательский центр частного права. М., 1998. - 480 с.

49. Гражданское право: Учебник. В 2-х т. Т. II. / Под ред. Е.А. Суханова.-М., 1994 г.-432 с.

50. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. 3. И. Цыбуленко. М., 1998.-464 с.

51. Гражданское право: Учебник. Ч. 2 / Под общей ред. А. Г. Калпина, А. И. Масляева. М., 1999. - 472 с.

52. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1997. - 600 с.

53. Гражданское право: Учебник. Ч. 2 / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1997. - 784 с.

54. Гражданское право: Учебник: В 2-х т. Т. II. Полутом 1 / Отв. ред. Е. А. Суханов. М., 2000. - 704 с.

55. Гражданское право: Учебник: В 2-х т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. Е.А.Суханов. -М., 2000. 544 с.

56. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. А. Г. Калпина, А. И. Масляева. М., 2001. - 536 с.

57. Гражданское право России: Курс лекций. Ч. 2: Обязательственное право / Отв. ред. О. Н. Садикова. М., 1997. - 704 с.

58. Гражданское и торговое право капиталистических государств / Отв. ред. Васильев. М., 1992. - 186 с.

59. Гражданское право: Учебник для вузов. Ч. 1 / Под общ. ред. Т. И. Илларионовой, Б. М. Гонгало, В. А. Плетнева. М., 1998. - 524 с.

60. Дернбург Г. Пандекты. Т. 2. Вып. 3. Обязательственное право / Под ред. П. Соколовского. М., 1911. - 534 с.

61. Дювернуа Н. JI. Пособие по лекциям по гражданскому праву: Обязательственное право. Вып. 2. СПб., 1901. - 453 с.

62. Егоров Н. Д. Гражданско-правовое регулирование общественных отношений: единство и дифференциация. Л., 1988. - 231 с.

63. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. М., 2000. - 469 с.

64. Жуков Е. Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М., 1995. - 174 с.

65. Звоницкий А. С. О залоге по русскому праву. Киев. 1912. - 340 с.

66. Ивасенко А. Г. Факторинг. Сущность. Проблемы. Пути развития в России. -М., 1997. 138 с.

67. Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975,- 880 с.

68. Кавелин К. Права и обязанности по имуществам и обязательствам к русскому законодательству: Опыт систематического обозрения. СП б., 1879.-540 с.

69. Кассо JI. А. Понятие о залоге в современном праве. М., 1999. -286 с.

70. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М., 1996. - 582 с.

71. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т. Е. Абовой и А. Ю. Кабалкина. М., 2003. - 976 с.

72. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный). / Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О. Н. Садиков. М., 1997. - 778 с.

73. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный). Часть первая. / Ответственный редактор В. В. Пиляева. М., 2003.-864 с.

74. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). / Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О. Н. Садиков. М., 1998. - 799 с.

75. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. / Под общ. ред. В. Д. Карповича. М., 1995. - 677 с.

76. Крутик А. Б., Пименова А. Л. Введение в предпринимательство: Учебное пособие для вузов. СП б., 1995. - 583 с.

77. Курс международного торгового права / Тынель А., Функ Я., Хвален В. Минск, 1999. - 704 с.

78. Лунц Л. А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. -М„ 1999.-352 с.

79. Маковская А. А. Залог денег и ценных бумаг. М., 2000. - 287 с.

80. Масляев А. И. и др. Советское гражданское право. Т. 1. М., 1965. -543 с.

81. Мейер Д. И. Русское гражданское право: В 2-х ч.- М., 2000. 831 с.

82. Мурзин Д. В. Ценные бумаги вещи бестелесные. - М., 1998. -215 с.

83. Новицкий И. Б., Лунц J1. А. Общее учение об обязательстве. М., 1950.-769 с.

84. Новоселова JT. А. Проценты по денежным обязательствам. М., 2000. - 250 с.

85. Носкова И. Я. Валютные и финансовые операции. М., 1998. - 347 с.

86. Ожегов С. И., Шведова Н. Ю. Толковый словарь русского языка. -М., 1999.-944 с.85.0льшанный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М., 1997. - 352 с.

87. Орехов С. А., Афонин В. В., Леонтьев С. В. Факторинг. Управление корпоративными финансами: Учебное пособие. М., 2001. - 124 с.

88. Орженцкий Р. Учение об экономическом явлении. Введение в теорию ценности. Одесса, 1903. - 556 с.

89. Основные институты гражданского права зарубежных стран. Сравнительно-правовое исследование / Рук. авт. кол. В. В. Залесский. М., 2000. - 648 с.

90. Очерки по торговому праву. Вып. 6 / Под ред. Е. Крашенинникова. -Ярославль, 1999. -348 с.

91. Очерки по торговому праву. Вып. 7 / Под ред. Е. Крашенинникова. -Ярославль, 201. 247 с.

92. Павлов В. В., Хомич И. П. Кредитование внешнеэкономической деятельности. М., 1998. - 230 с.

93. Павлодский Е. А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. - 543 с.

94. Победоносцев К. П. Курс гражданского права. В 3-х частях. СП б, 1896. - Третья часть: Договор и обязательства. - СП б., 1896. - 570 с.

95. Посреднические и кредитно финансовые сделки в новом Гражданском кодексе Российской Федерации / Под ред. А. А. Глушецкого. - М., 1996. - 125 с.

96. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова. М., 1997. - 448 с.

97. Римское частное право: Учебник. / Под ред. И. Б. Новицкого и И. С. Перетерского. М., 1996. - 512 с.

98. Саватье Р. Теория обязательств. Юридический и экономический очерк. -М., 1972.-440 с.

99. Савиньи Ф. К. Обязательственное право. М., 1876. - 385 с.

100. Свод хозяйственных договоров и документооборота предприятий с юридическим, арбитражным и налоговым комментарием. В 2-х т. Т.1 / Под ред. А. В. Брызгалина, В. Р. Берника, А. Н. Головкина. Екб., - 2002. - 656 с.

101. Современный финансово-кредитный словарь. -М., 2002. 453 с.

102. Синайский В. И. Русское гражданское право. М., 2002 г. - 385 с.

103. Скловский К. И. Собственность в гражданском праве: Учебное пособие.-М., 1999.- 560 с.

104. Словарь современной экономической теории Макмиллана / Под ред. Дэвида У. Пирса. М., 1997. - 229 с.

105. Советское гражданское право. Т. I. М., 1950. - 516 с.

106. Советское гражданское право. ЛГУ, 1986 - 560 с.

107. Струкгов В. О залоге по русскому праву. СП б., 1891. - 540 с.

108. Суханов Е. А. Правовое регулирование банковской деятельности. -М., 1997.-369 с.

109. Трепицин И. Н. Гражданское право губерний Царства Польского и русского в связи с Проектом Гражданского Уложения Общая часть обязательственного права. -Варшава. 1914.-380 с.

110. Трейвиш М. И. Товарный кредит. Проблемы и решения // Материалы консультационного семинара «Факторинг на практике: новые возможности в решении финансовых проблем предприятий». М., 2001. - 29 с.

111. Фельдман А. А. Вексельное обращение: российская и международная практика. Учебное пособие. М., 1995. - 150 с.

112. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. JI. А. Дробози-ной.-М., 1997. 534 с.

113. Хвостов В. М. Система римского права. Учебник. М., 1996. -432 с.

114. Цвайгерт К., Кётц X. Введение в сравнительное правоведение в сфере частного права: В 2-х т. Т. 2. М., 1998. - 512 с.

115. Черепахин Б. Б. Правопреемство по гражданскому праву В кн.: Труды по гражданскому праву. - М., 2001. - 430 с.

116. Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907). М., 1995. - 556 с.

117. Шмиттгофф К. М. Экспорт: право и практика международной торговли: Пер с англ. М., 1993. - 512 с.

118. Шулик М. П. Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве. Автореферат дис. . канд. юрид. наук. -Волгоград. 2001. 22 с.

119. Ярошевич И. А. Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Автореферат дис. . канд. юрид. наук. Волгоград. 2000. - 34 с.

120. Larenz К. Lehrbuch des Schuldrechts. 2 Aufl. Miinchen und Berlin, 1957. Bd. 1.

121. Ostcheimer D. Moglichkeiten des Factoringes. B. 1995. S. 8.

122. Tuhr A., Escher A. Allgemeiner Teil des schweizerischen Obligationen-rechts. 3 Aufl. Zarich, 1974. Bd. 2.

123. Schlechtriem P. Schuldrecht. Allgemeiner Teil. 3 Aufl. Tubingen, 1997.

124. Schwenzer I. Schweizerisches Obligationrecht. Allgemeiner Teil. -Bern, 1998.1.I Статьи

125. Агафонова Н. Финансирование под уступку денежного требования // Хозяйство и право. 2000, № 6, с. 111-116.

126. Адамова К. Р. Юридическая трактовка экономической сущности факторинга в международном и российском законодательстве // Финансы и кредит. 2000, № 9, с. 36-39.

127. Алексанова Ю. А. Правовая природа финансирования под уступку денежного требования // Юридический мир. 2003, № 2. с. 49-56.

128. Анохин В. Практика рассмотрения арбитражных дел, связанных с уступкой права требования // Хозяйство и право. 2000, № 11, с. 59 71.

129. Белов В. А. Содержание и действие договора уступки требования // Законодательство. 2001, № 3, с. 11-15.

130. Белов В. А. Залоговые правоотношения: содержание и юридическая природа // Законодательство. 2001, № 11, с. 9-17.

131. Белов В. А. Уведомление должника об уступке требования // Законодательство. 2001. № 7. С. 11-16.

132. Богатырев Ф. О. Проблемы залога прав // Хозяйство и право. 2000, № 7, с. 87 92.

133. Габов А. В. Некоторые проблемные вопросы уступки права // Юридический мир. 1999, № 3, с. 47-53; № 4, с. 53-59.

134. Гришаев С. П. Договор факторинга // Деньги и кредит. 2001, № 11, с. 56-58.

135. Дмитриев А. С. Когда уступка требования незаконна // Главбух. 2000, №24, с. 14-16.

136. Ершов Ю. JI. Об обязанностях клиента по передаче требования в договоре факторинга // Журнал российского права. 2002, № 3, с. 105-107.

137. Ершов Ю. Л. Финансирование под уступку денежного требования // Российская юстиция. 2002, № 12, с. 30-32.

138. Ефимова JT. Г. Перемена лиц в обязательстве (законодательство и практика его применения) // Арбитражная практика. 2003, №11, с. 8-23.

139. Жалинская А. Правовое регулирование факторинга в ФРГ // Государство и право. 1999, №11, с.90-94.

140. Кабалкин А. Толкование и классификация договоров // Российская юстиция. 1996, № 7, с. 30-34.

141. Кавканадзе И. К. Операции факторинга: их виды, регулирование, учет и анализ доходности // Деньги и кредит. 2001, № 11, с. 53-56.

142. Крашенинников Е. А. Допустимость уступки требования // Хозяйство и право. 2000, № 8, с. 78-85.

143. Крашенинников Е. А. Правовые последствия уступки требования // Хозяйство и право. 2001, № 11, с. 7-12.

144. Лебедев К. Понятие, правовой режим и механизм реализации дебиторской задолженности // Хозяйство и право. 1999, № 4, с. 35-42.

145. Лебедев К. Понятие, состав и правовой режим кредиторской задолженности // Хозяйство и право. 1998, № 11, с. 54-62.

146. Ломидзе О. Уступка права (цессия) // Российская юстиция. 1998, № 5, с. 56-58.

147. Маковский А. О концепции и некоторых особенностях второй части Гражданского кодекса: Лекция // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1996. № 5, с. 97-130.

148. Мытарев В. Покупатель попадет в досье // Российская газета. 2003, № 185, с. 1-2.

149. Новоселов А. Л. Некоторые вопросы уступки части права (требования) по денежному обязательству // Арбитражная практика. 2001. Спецвыпуск. С. 58.

150. Новоселова Л. А. Уступка права требования по договору (теория и практика) II Законодательство. 1997, № 6, с. 17-21.

151. Новоселова Л. А. Сделки по уступке будущих прав требования // Хозяйство и право. 2002, № 10, с. 64-76.

152. Новоселова Л. А. Объем уступаемых прав. Переход прав, связанных с основным требованием // Законодательство. 2003, № 1, с. 8-14.

153. Павлодский Е. А. Финансирование под уступку денежного требования // Закон. 1998. № 6, с. 56-59.

154. Почуйкин В. В. Цессия в российском дореволюционном и советском гражданском праве // Вестник Высшего Арбитражного Суда российской Федерации. 2000, № 4, с. 119-128.

155. Почуйкин В. В. Соглашение об уступке права требования в спорах, рассматриваемых арбитражными судами // Арбитражная практика. 2001. Спецвыпуск, с. 47-53.

156. Русаков М. В. Залог или обеспечительная уступка денежного требования // Законодательство. 2003, № 6, с. 16-18.

157. Садиков О. Н. Специфика регулирования некоторых гражданских правоотношений // Советское государство и право. 1978, № 3, с. 27-30.

158. Скловский К. Механизм перехода права и последствия цессии // Хозяйство и право. 2002, № 2, с. 60-67.

159. Суханов Е. А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам // Законодательство. 1997, № 1, с. 8-12.

160. Суханов Е. А. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет, (главы 42 45, комментарий ГК РФ) // Хозяйство и право. 1996, № 7, с. 3 - 25.

161. Суханов Е. А. Факторинг новый договор в российском законодательстве (по материалам выступления на семинаре судей арбитражных судов в г. Петрозаводске) // Законодательство. 1997, № 6, с. 10-12.

162. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческого банка // Хозяйство и право. 1996, № 9, с. 120-131.

163. Трофимов М. Финансирование под уступку денежного требования // Бизнес- адвокат. 1997, № 9, с.7-9.

164. Туктаров Ю. Е. Договор цессии // Коммерческое право. Бюллетень. 2001. Вып. 7, с. 3-5.

165. Чеговадзе JI. Факторинг сделка под уступку имущественного права // Хозяйство и право. 2001, № 12, с. 53-64.

166. Чеговадзе JI. Уступка права требования. Закон и правоприменительная практика // Хозяйство и право. 2001, № 9, с. 97-109.

167. Эрделевский A.M. Договор факторинга // Российская юстиция. 1997. № 1, с. 17-18.1.. Материалы судебной практики

168. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 21.10.1999, № 13 П // Вестник Конституционного суда Российской Федерации. 1999. № 6.

169. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10.09.1996, № 1617/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1996. № 11.

170. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 декабря 1998 г. № 1676/98 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1999. № 3. С. 35.

171. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 1998 г. № 2884/98.

172. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11 мая 2000 г. № А 38- 12/222-99.

173. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 мая 2000 г. // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2000. № 8. С. 49.

174. Постановление ФАС Поволжского округа от 27 июля 2000 г. № 12-7164/98-С 25.

175. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 13 сентября 2000 г. № Ф04/222378-250/А81-2001.

176. Постановление ФАС Московского округа от 6 февраля 2001 г. № КГ А40/214 - 01.

177. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 8 июля 2002 г. № А19- 13266/01-6-Ф02-1774/02- С 2.

178. Письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10 августа 1994 г. № С 1-7 /ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1994. № 10.

Автор: Герценштейн, Ольга Витальевна
Город: Иркутск
Год: 2004
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Договор финансирования под уступку денежного требования тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

Договор финансирования под уступку денежного требованиятекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Договор финансирования под уступку денежного требования»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Герценштейн, Ольга Витальевна, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Договор финансирования под уступку денежного требования"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Договор финансирования под уступку денежного требования»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Договор финансирования под уступку денежного требования»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Герценштейн, Ольга Витальевна, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Договор финансирования под уступку денежного требования"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Договор финансирования под уступку денежного требования»