Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации

Пшеничников, Алексей Геннадьевич

Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерациитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.14 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации»

На правах рукописи

ПШЕНИЧНИКОВ Алексей Геннадьевич

ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Специальность 12.00.14 - административное право; финансовое право; информационное право

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

1 8 фсд 20Ю

Тюмень-2010

003492075

Диссертация выполнена на кафедре административного и финансового права Института государства и права Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Тюменский государственный университет»

Научный руководитель доктор юридических наук, профессор

ПЛЕСОВСКИХ Виктор Данилович

Официальные оппоненты Заслуженный юрист Российской Федерации,

доктор юридических наук, профессор СУНЦОВ Александр Павлович

кандидат юридических наук, ЛОБАНОВСКИЙ Петр Леонидович

Ведущая организация Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования «Алтайский государственный университет»

Защита диссертации состоится «26» февраля 2010 года в 10-00 часов на заседании диссертационного совета Д 212 274 06 при государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Тюменский государственный университет» по адресу 625000, г Тюмень, ул Ленина, 38, Институт государства и права (зал заседаний Ученого совета), ауд 303

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Тюменский государственный университет»

Автореферат разослан «_» января 2010 года

Ученый секретарь диссертационного совета, доктор юридических наук, профессор ¿Т^^*^55^ БД Плесовских

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Приоритетом государственной социально-экономической политики современной России является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста Согласно Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года1, финансовая система играет ключевую роль в обеспечении сбалансированности и инновационного развития экономики Особое место в этом процессе занимает банковский сектор, развитие которого в значительной степени зависит от состояния банковской системы России, правового регулирования банковской деятельности, банковского регулирования и надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и ряда других условий

Мировой финансово-экономический кризис со всей очевидностью подтвердил определяющую роль банковской сферы в экономике современного государства По мнению исследователей макроэкономических процессов, спад в экономике развитых государств был вызван, прежде всего, кризисом банковской системы2. Анализ предпринимаемых в настоящее время российским государством и другими развитыми государствами дополнительных мер, связанных с поддержкой их финансовых систем и укреплением стабильности банковских систем, позволяет констатировать, что банковская сфера - важнейший сектор экономики, оказывающий существенное влияние на все ключевые его составляющие С началом проводимой в России реформы финансовых отношений российские банки стали практически единственным институтом, осуществляющим перераспределение финансовых ресурсов на рыночных принципах3 В связи с этим, особое социально-экономическое значение приобретает банковская деятельность, в рамках которой и происходит непосредственное перераспределение финансовых ресурсов. Формирование современной, отвечающей вызовом времени, государственной политики в сфере банковской деятельности позволяет стабилизировать финансовую систему в целом

1 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г № 1662-р // Собрание законодательства Российской Федерации - 2008 - № 47 - Ст 5489

2 Жуков Е Ф Ипотечный кризис в США и его социально-экономические последствия / Е Ф Жуков // Финансы -2009 - № 4 -С 60-62

3 Пастушенко Д С Контроль в сфере банковского кредитования (финансово-правовые аспекты) автореф дис канд юрид наук 12 00 14 /ДС Пастушенко — Саратов, 2009 - С 3

Многообразие и сложность правовых изменений, происходящих в российском банковском законодательстве в последнее время, требуют их дополнительного научного осмысления, например в связи с принятием Федерального закона от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития»1 Финансово-экономический кризис вынудил государство усилить свою роль в банковской сфере и потребовал осуществления дополнительных мер по укреплению банковской системы, в связи с чем в 2008 году были приняты Федеральный закон от 13 октября 2008 года № 173-ФЭ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»2, Федеральный закон от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»3

Получила свое развитие и такая форма участия государства в сфере банковской деятельности, как создание и функционирование государственных корпораций, иных субъектов, выполняющих важнейшие публичные функции, что также требует ее дополнительного осмысления и изучения Существует необходимость совершенствования и традиционной формы участия государства в сфере банковской деятельности, связанной с осуществлением Центральным банком Российской Федерации банковского регулирования и банковского надзора

Таким образом, актуальность проблем реализации государственной политики в сфере банковской деятельности на современном этапе определила выбор темы, постановку цели и задач, методологическую базу и структуру исследования

Степень научной разработанности темы исследования Анализ правовых явлений, обусловленных тематикой настоящего исследования, основывается на имеющихся научных разработках в данной сфере, что позволяет автору сформулировать свою позицию по ключевым вопросам, касающимся отдельных аспектов государственной политики в сфере банковской деятельности

Отдельные вопросы, входящие в предмет данного диссертационного исследования, в том или ином ракурсе рассматриваются в работах А 3 Арсланбековой, А Ф Бадтиева, А Г Братко, А Ю Викулина, Я А Гей-вандова, С А Голубева, А В Журавлева, Л.Г Ефимовой, О М Олейник, ЕА Павлодского, ЕН Пастушенко, ЕЮ Плетневой, НА Саттаровой, Б Н Топорнина, Г А Тосуняна, Е В Черниковой, Е С Щетковой, Н Д Эриа-швили и других авторов

1 Собрание законодательства Российской Федерации - 2007 - № 22 - Ст 2562

2 Российская газета -2008 - 14 октября -№214

3 Российская газета - 2008 - 28 октября - № 224

Необходимо отметить, что на различных временных этапах развития правового регулирования банковской деятельности в России исследователи рассматривали вопросы, которые были наиболее актуальны в тот или иной период Соответственно, предметом изучения были вопросы разработки правовых механизмов по преодолению последствий кризиса банковской системы России в 1998 году1, становления и развития государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации2, сравнительно-правового анализа отечественного и зарубежного правового регулирования в банковской сфере3 Неизменно актуальными остаются вопросы, связанные с осуществлением банковских операций4, посвященные анализу отдельных направлений государственного управления в банковской сфере5, правового статуса Центрального банка Российской Федерации6, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций со стороны Банка России7

1 См напр Сапрыкин Д П Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 года дис канд юрид наук 12 00 12 / ДП Сапрыкин - М, 2000 - 198с

2 См напр Попов И С Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности дис канд юрид наук 12 0004 /И С Попов -М,2000 -208 с

3 См напр Голубев С А Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ) дис д-ра юрид наук 12 00 14/СА Голубев -М,2004 -356 с

4 См напр Артемова А О Банковское кредитование в Российской Федерации (финансово-правовой аспект) дис канд юрид наук 12 00 14/ АО Артемова -М, 2007 -207 с

5 См напр Фролова Е Е Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности (Теория, практика, пробтемы) дис канд юрид наук 12 00 14/ЕЕ Фролова -М,2004 - 189с

6 См напр Лунгу Е В Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации дис канд юрид наук 12 0002 / ЕВ Лунгу - Барнаул, 2005 -210с

7 См напр Башмакова Т В Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России дис канд юрид наук 12 00 14/ ТВ Башмакова - М, 2007 - 162 с, Быстрова ЕФ Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора дис канд юрид наук 12 00 14/ЕФ Быстрова - Саратов, 2007 -192 с

регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, отразила теоретическое обоснование его места в механизме правового регулирования экономических отношений Полученные выводы позволили автору настоящего исследования наиболее полно рассмотреть механизм правового регулирования банковской деятельности в качестве инструмента реализации государственной политики в изучаемой сфере

Вместе с тем, несмотря на значительное внимание, уделяемое учеными изучению банковских правоотношений, изданные работы не содержат комплексного финансово-правового исследования актуальных аспектов государственной политики в сфере банковской деятельности в современных условиях В свою очередь, реформирование банковского законодательства, практика его применения требуют постоянного научного изучения и совершенствования практического опыта реализации государственной политики в указанной сфере

Объектом настоящего исследования выступает совокупность регулируемых правовыми нормами общественных отношений, складывающихся в ходе осуществления государственной политики в сфере банковской деятельности

Предметом диссертационного исследования является банковская деятельность как финансово-правовое явление, нормативные правовые акты, регулирующие участие и степень присутствия государства в сфере банковской деятельности, а также правоприменительная и судебная практика в изучаемой системе правовых отношений

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является комплексное исследование финансово-правовых проблем государственной политики в сфере банковской деятельности и выработка предложений по их дальнейшему разрешению

Указанная цель обусловила постановку следующих задач

- обобщить имеющиеся в отечественной юридической науке подходы к трактовке понятия «банковская деятельность», уточнить его определение с точки зрения современного нормативно-правового регулирования,

- на основе анализа банковского законодательства, практики его применения и изложенных в научных исследованиях концепций о структуре банковской системы и существующих связей между ее элементами разработать авторское понятие «банковская система»,

- рассмотреть субъектный состав банковской системы Российской Федерации в современных условиях,

- конкретизировать важнейшие этапы становления и развития отечественного правового регулирования банковской деятельности и рассмот-

реть их влияние на ход дальнейшего развития правового регулирования банковской деятельности,

- проанализировать современное состояние правового регулирования банковской деятельности и внести предложения по его дальнейшему совершенствованию,

- выявить правовые проблемы реализации государственной политики в сфере банковской деятельности, компетенцию и полномочия реализующих ее субъектов, внести конкретные предложения и рекомендации по дальнейшему совершенствованию государственной политики в исследуемой области.

Теоретическую основу диссертационного исследования составили научные работы в области общей теории государства и права, теории государственного управления, конституционного, административного, финансового, банковского, гражданского права Среди них работы А.З Ар-сланбековой, Г В. Атаманчука, А.Ф. Бадтиева, В А Белова, А Г Братко, А Ю Викулина, В В Витрянского, Я А Гейвандова, С А Голубева, О Н Горбуновой, Е Ю Грачевой, Л Г Ефимовой, А В Журавлева, И А Никулиной, О М Олейник, Е А. Павлодского, Е Н Пастушенко, Л Л Попова, И В Рукавишниковой, Н А Саттаровой, Н В Сердюковой, Ю Н Старилова, Ю А Тихомирова, Б.Н Топорнина, ГА Тосуняна, Е В Черниковой, В И Чиркина, Д.А. Шевченко, Е С Щетковой, Н Д Эриашвили и др

Методологическую основу диссертационного исследования составили основные методы научного познания объекта и предмета исследования диалектический, исторический, формально-логический, системный, сравнительный, статистический, нормативно-аналитический, анализа и синтеза, метод моделирования и другие Их применение позволило проанализировать особенности реализации государственной политики в сфере банковской деятельности в настоящее время

Нормативно-правовую основу диссертационного исследования образуют Конституция Российской Федерации, а также административное, гражданское, финансовое, банковское законодательство Российской Федерации, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации и других государственных органов

Эмпирическую базу исследования составляют материалы судебной практики, правоприменительная деятельность государственных органов, статистические и аналитические данные, зарубежный опыт организации банковской деятельности, изложенный в отечественной литературе

В диссертационном исследовании также была использована информация с официальных сайтов Центрального банка Российской Федерации,

Государственной Думы Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Научная новизна работы заключается в том, что на уровне диссертационного исследования рассмотрены теоретические основы государственной политики в сфере банковской деятельности в соответствии с основными положениями реформы банковского сектора экономики, подведены промежуточные итоги законодательных преобразований в сфере банковской деятельности, сформулированы и обоснованы пути ее дальнейшего совершенствования.

В работе обобщены и систематизированы основные подходы к определению понятий «банковская деятельность», «банковская система» с точки зрения современного субъектного состава, проанализированы особенности государственной политики в сфере банковской деятельности и осуществляющие ее субъекты, предложены авторские дефиниции таких категорий, как «банковская операция», «банковская деятельность», «банковская система», «государственная политика в сфере банковской деятельности», «государственное управление банковской деятельностью», «банковское регулирование в публичных интересах», сформулированы предложения по внесению дополнений и изменений в нормативные правовые акты, действующие в сфере банковской деятельности

Проведен анализ финансово-правовых аспектов государственной политики в сфере банковской деятельности и ее основных направлений в современных условиях, предложена классификация субъектов, реализующих государственную политику в указанной сфере, и проанализирован их правовой статус, предложены подходы к решению актуальных проблем, возникающих при осуществлении банковской деятельности

В диссертации формулируются теоретические выводы и практические рекомендации, направленные на совершенствование правотворчества и практики правоприменения в решении вопросов реализации государственной политики в сфере банковской деятельности в современных условиях Основные положения, выносимые на защиту: 1 Банковская деятельность - самостоятельное осуществление субъектами, включенными в банковскую систему Российской Федерации, банковских операций на основании федерального закона или на основании федерального закона и специального разрешения (лицензии) Банка России

2 Государственная политика в сфере банковской деятельности -компонент государственной финансовой политики, представляющий собой деятельность государства в лице уполномоченных государственных органов и организаций, действующих в публичных интересах, по разработке, правовому регулированию и реализации концепции, основных направлений, конкретных мероприятий в области формирования, распределения, управления и контроля за использованием публичных денежных фондов при осуществлении банковской деятельности с целью развития и укрепления банковской системы

Государственная политика в сфере банковской деятельности предусматривает «государственное управление банковской деятельностью» и «банковское регулирование в публичных интересах» Под «государственным управлением банковской деятельностью» предлагается понимать государственное воздействие на деятельность субъектов банковской системы со стороны государственных органов и должностных лиц путем использования принадлежащих им государственно-властных полномочий с целью реализации государственной политики в сфере банковской деятельности «Банковское регулирование в публичных интересах» представляет собой деятельность специальных юридических лиц, осуществляющих отдельные публичные функции по регулированию банковской деятельности в целях реализации государственной политики в этой сфере

3 В Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 следует закрепить определение «банковской деятельности», статью 2 изложить в следующей редакции «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», кредитные организации, а также филиалы иностранных банков»

4 Обоснована необходимость совершенствования государственного финансового контроля над эффективностью использования государственных финансовых ресурсов, направляемых на укрепление и развитие банковской системы Предложено расширить состав Наблюдательного совета государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Совета директоров государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с включением представителей, направляемых Президентом Российской Федерации, Государственной Думой Российской Федерации, Советом Федерации Российской Федерации, предусмотреть обязанность указанных

1 Собрание законодатечьства Российской Федерации - 1996 -№>6 -Ст 492

государственных корпораций ежегодно направлять в Государственную Думу Российской Федерации предварительно согласованный с Банком России и Правительством Российской Федерации отчет о результатах своей деятельности

5 Часть 2 и 3 статьи 15 26 КоАП РФ следует изложить в следующей редакции

«2 Нарушение должностным лицом кредитной организации установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований -влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей

3 Действия, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), - влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей»

Применяемые Банком России по отношению к кредитным организациям меры ответственности, указанные в ст 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1, предлагается рассматривать в качестве мер финансово-правовой ответственности.

6. Реализация Основных направлений единой денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов2, Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года предполагает необходимость уделить особое внимание совершенствованию банковского кредитования и сберегательного дела В рамках реализации современной государственной политики в сфере банковского кредитования и сберегательного дела особо выделяется деятельность Банка России, государственных корпораций «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по Страхованию вкладов», Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

7 С целью дальнейшего совершенствования правовых аспектов реализации государственной политики в сфере банковской деятельности, предлагается внести изменения в ст 819, ст 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст 19, ст 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических

1 Собрание законодательства Российской Федерации -2002 -№28 -Ст 2790

1 Вестник Банка России - 2008 - № 66

лиц в банках Российской Федерации»1, касающиеся вопросов банковского надзора, банковского кредитования и сберегательного дела, принять Федеральный закон «О банковском потребительском кредитовании», концептуальная модель которого предложена автором

Практическая и теоретическая значимость исследования заключается в том, что исследование проблем реализации государственной политики в сфере банковской деятельности имеет важное значение для продолжения научных дискуссий о состоянии и перспективах развития банковской системы и банковской деятельности в России

Теоретические выводы, предложения и рекомендации автора по совершенствованию государственной политики в сфере банковской деятельности могут быть использованы при подготовке проектов федеральных законов о правовом регулировании банковской деятельности, нормативных актов Банка России по вопросам банковского регулирования и надзора, а также в практической деятельности по применению правовых норм субъектами банковской деятельности

Практическая значимость работы заключается в возможности внедрения результатов диссертационного исследования в учебный процесс при преподавании специальных курсов в системе юридического и экономического образования, включая систему разработки учебно-методических материалов, проведения лекционных и семинарских занятий в учебных заведениях, подготовки, переподготовки, повышения квалификации сотрудников юридических и надзорных служб Банка России, а также специалистов по правовому обеспечению деятельности кредитных организаций

Апробация результатов исследования. Основные результаты исследования, теоретические положения, практические предложения и рекомендации были обсуждены на кафедре административного и финансового права Института государства и права Тюменского государственного университета, опубликованы автором в научных статях, в том числе в изданиях, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией, материалах международных и всероссийских научно-практических конференций.

1 Собрание законодательства Российской Федерации - 2003 - № 52 (часть I) -Ст 5029

конференции «Совершенствование публичного управления в сфере реализации приоритетных Национальных проектов» (Тюмень, 22-23 ноября

2007 года), Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы становления социального государства в России» (Тюмень, 14 апреля

2008 года), VI Всероссийской студенческой научной конференции «Эволюция российского права» (Екатеринбург, 25-26 апреля 2008 года)

Материалы диссертационного исследования используются автором в рамках преподавания дисциплины «Финансовое право Российской Федерации» в Институте государства и права Тюменского государственного университета, а также в практической деятельности Юридического управления Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества («Запсибкомбанк» ОАО)

Структура и объем исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, содержащих шесть параграфов, заключения, библиографического списка использованных источников и литературы, приложения Структура работы отражает наиболее важные теоретические и практические аспекты темы исследования и предопределена целью и задачами исследования

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Во введении обосновывается актуальность темы исследования и степень ее научной разработанности, определяется объект и предмет исследования, ставятся его цель и задачи, излагаются теоретические и методологические основы, формулируется научная новизна выносимых на защиту положений и практическая значимость результатов исследования

Глава первая диссертации - «Банковский сектор России: понятие, структура, содержание, правовое регулирование» - включает три параграфа

В первом параграфе - «Социально-экономическая характеристика банковского сектора Российской Федерации» - автор рассматривает социально-экономические особенности банковской сферы России, анализирует различные научные подходы к понятию и сущности банковской системы и банковской деятельности

Соискатель констатирует, что эффективное функционирование государственных и муниципальных органов, предприятий, учреждений и иных субъектов напрямую зависит от состояния банковского сектора государства Осуществление многих экономических, социальных, экологических и иных проектов определяется характером и степенью устойчивости банковской системы Приведенная в работе финансово-экономическая

статистика в полной мере отражает возрастающую роль банковской сферы для современной российской экономики

По состоянию на 1 января 2009 года совокупные активы (пассивы) банковского сектора составили 28 022,3 млрд рублей (67,3% от ВВП) В настоящее время в России зарегистрировано 1184 кредитных организаций, из них действующими являются 1066 кредитных организаций По состоянию на 1 декабря 2009 года в России зарегистрированы 1131 банк (в том числе действующие - 1015) и 53 небанковские кредитные организации (из них действующие - 51) Активы кредитных организаций по состоянию на 1 декабря 2009 года составили 28 691,9 млрд рублей, финансовый результат их деятельности равен 96 370,6 млн рублей1

В современных условиях особое социально-экономическое значение приобретает банковская деятельность, поскольку затрагивает интересы различных юридических и физических лиц, государственных и муниципальных органов, а также интересы государства в целом На основе научных исследований и положений действующего законодательства диссертантом сформулированы следующие признаки банковской деятельности

1) банковская деятельность заключается в осуществлении определенных банковских операций (перечень банковских операций для соответствующих субъектов устанавливается федеральным законом, лицензией Банка России),

2) банковская деятельность осуществляется субъектами, включенными в банковскую систему России,

3) правовым основанием осуществления банковской деятельности является федеральный закон или федеральный закон и лицензия Банка России

Под «банковской деятельностью» следует понимать самостоятельное осуществление субъектами, включенными в банковскую систему Российской Федерации, банковских операций на основании федерального закона или федерального закона и специального разрешения (лицензии) Банка России В свою очередь, «банковские операции» представляют собой регулируемые банковским законодательством действия, определяющие исключительную правоспособность субъектов банковской системы и направленные на установление, изменение, прекращение их прав и обязанностей в сфере денежного обращения В настоящее время банковскую деятельность вправе осуществлять следующие субъекты Банк России, государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической

1 Обзор банковского сектора Российской Федерации (информация с официального сайта Центрального банка Российской Федерации) [Электронный ресурс] / Режим доступа http //www cbr ru/analytics/bank_system/obs_ex pdf

деятельности (Внешэкономбанк)», кредитные организации, филиалы иностранных банков

Стоит обратить внимание, что деятельность, аналогичную по своему содержанию банковской деятельности, могут осуществлять и другие субъекты В соответствии со ст 13 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация вправе привлекать банковского платежного агента для осуществления приема платежей от физических лиц и для осуществления операций с использованием платежных карт Согласно ст 368 ГК РФ, банковские операции по выдаче банковской гарантии вправе осуществлять страховые организации Между тем, осуществление подобными субъектами отдельных банковских операций не может рассматриваться в качестве банковской деятельности, поскольку такая деятельность не является для них основной, осуществляется вне банковской системы и не требует получения специального разрешения Кроме того, существуют субъекты (представительства иностранных банков), включенные действующим законодательством в банковскую систему России, но фактически не обладающие правом осуществлять банковские операции.

«Банковская система» представляет собой структурированную, объединенную общими целями и функциями совокупность субъектов, основой деятельности которых является осуществление банковских операций С момента вступления в законную силу Федерального закона «О банке развития», определяющего правовое положение государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», фактически осуществлен переход к трехуровневой банковской системе России Появление «третьего уровня» банковской системы Российской Федерации обусловлено определенной независимостью Внешэкономбанка от Банка России, не позволяющей расположить Внешэкономбанк на одном уровне с кредитными организациями и другими субъектами

Проведенное исследование банковской системы и банковской деятельности позволило автору сделать вывод о необходимости внесения следующих изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

- закрепить определение «банковской деятельности», -статью 2 изложить в следующей редакции. «Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», кредитные организации, а также филиалы иностранных банков»

Во втором параграфе - «Становление и развитие банковской системы и банковской деятельности в России: краткий историко-правовой очерк» - автор анализирует историю становления и развития отечественной банковской системы и банковской деятельности

Развитие банковской системы происходило поэтапно, что было обусловлено особенностями экономики и внутриполитической обстановки Исторические события, произошедшие в дореволюционной России, свидетельствуют о создании первых кредитных учреждений, посредством которых государство стремилось обеспечить развитие торговых отношений, кредитно-денежной системы, увеличение денежной массы. Данный этап положил основу для формирования банковского кредитования в России, определил его особое экономическое значение Дальнейшее развитие банковской деятельности кредитных учреждений, как правило, было связано с совершенствованием операций в сфере банковского кредитования и сберегательного дела Указанное обстоятельство послужило одним из оснований для более подробного исследования указанных направлений банковской деятельности на современном этапе

Правовое регулирование организации и деятельности кредитных учреждений ограничивалось принятием соответствующих правовых актов о создании кредитных учреждений и утверждении соответствующих уставов, практически отсутствовали нормативные правовые акты, регламентирующие единые правила осуществления банковской деятельности Между тем, вторая половина XIX века отмечена принятием основополагающих нормативных актов, направленных на правовое регулирование банковской деятельности

Автор заключает, что на протяжении периода становления и развития отечественной банковской системы существовала тенденция к формированию единого субъекта регулирования и надзора в сфере банковской деятельности в лице Центрального банка (Государственного банка, Народного банка, Банка России). Двойственность его правовой природы выражалась в том, что, с одной стороны, он осуществлял коммерческие операции с целью извлечения прибыли, а с другой стороны, он был наделен полномочиями в сфере государственного управления банковской системой

Современный этап развития банковской системы свидетельствует об усилении роли государства в сфере банковской деятельности, что связано, прежде всего, с влиянием финансово-экономического кризиса

В третьем параграфе - «Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации» - проводится

анализ современного финансово-правового регулирования банковской деятельности

Соискатель приходит к выводу о необходимости формирования комплексного правового регулирования банковской деятельности Совершенствование финансово-правового регулирования банковской деятельности должно осуществляться с учетом положений нормативных правовых актов различных отраслей права и призвано обеспечить полноценное и всестороннее правовое регулирование банковских отношений

Автор отмечает, что правовой статус Центрального банка Российской Федерации, государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», кредитных организаций и особенности осуществления ими банковской деятельности закреплены в Федеральных законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банке развития», «О банках и банковской деятельности» Между тем, в настоящее время отсутствует комплексное правовое регулирование взаимодействия субъектов банковской деятельности В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» подробно освещены лишь вопросы взаимоотношений Банка России и кредитных организаций

По мнению диссертанта, важным этапом в развитии финансово-правового регулирования банковской деятельности является принятие федеральных законов в сфере страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, выплат Банка России по вкладам физических лиц в банках Российской Федерации, функционирования бюро кредитных историй. Автор констатирует, что с принятием Федерального закона «О банке развития» фактически осуществлен переход к трехуровневой банковской системе

Финансово-экономический кризис подтвердил определяющую роль государства в сфере банковской деятельности В 2008 году были приняты Федеральный закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации», Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», призванные стабилизировать банковскую систему и способствовать развитию финансовой системы Анализ действующего банковского законодательства позволил сделать вывод об осуществлении государственными корпорациями «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов» публичных функций в сфере банковского кредитования, сберегательного дела, предупреждения банкротства банков Автор отмечает, что особое место в рамках финансово-правового регулирования банковской деятель-

ности занимают нормативные акты Банка России, поскольку регулируют ключевые направления банковской деятельности кредитных организаций

Глава вторая диссертации - «Реализация государственной политики в сфере банковской деятельности» - состоит из трех параграфов

В первом параграфе - «Сущность и значение государственной политики в сфере банковской деятельности» - автор анализирует различные научные подходы к определению понятия и сущности государственной политики в сфере банковской деятельности, высказываемые на страницах экономической и юридической литературы

Государственная политика в сфере банковской деятельности рассматривается в качестве компонента государственной финансовой политики, представляющего собой деятельность государства в лице уполномоченных государственных органов и организаций, действующих в публичных интересах, по разработке, правовому регулированию и реализации концепции, основных направлений, конкретных мероприятий в области формирования, распределения, управления и контроля за использованием публичных денежных фондов при осуществлении банковской деятельности с целью развития и укрепления банковской системы

Автор отмечает, что современная государственная политика в сфере банковской деятельности реализуется в рамках «государственного управления банковской деятельностью» и «банковского регулирования в публичных интересах» Под «государственным управлением банковской деятельностью» предлагается понимать государственное воздействие через систему государственных органов и должностных лиц на деятельность субъектов банковской системы путем использования принадлежащих им государственно-властных полномочий с целью реализации государственной политики в сфере банковской деятельности Среди основных форм государственного управления в сфере банковской деятельности диссертант рассматривает следующие издание нормативных правовых актов, издание индивидуальных актов, государственная регистрация, лицензирование, государственный контроль и надзор «Банковское регулирование в публичных интересах» представляет собой деятельность специальных юридических лиц, осуществляющих отдельные публичные функции по регулированию банковской деятельности в целях реализации государственной политики в этой сфере

Анализ современных особенностей государственной политики в сфере банковской деятельности позволил автору определить следующие направления ее реализации

- совершенствование банковского надзора со стороны Банка России,

- организация государственного финансового контроля,

- развитие банковского кредитования, сберегательного дела в качестве основных направлений банковской деятельности

Во втором параграфе - «Субъекты, осуществляющие реализацию государственной политики в сфере банковской деятельности» -рассматриваются современные особенности системы государственных органов и иных субъектов, осуществляющих реализацию государственной политики в сфере банковской деятельности

Среди субъектов, осуществляющих государственную политику в сфере банковской деятельности, автор особо отмечает деятельность Президента Российской Федерации, Федерального Собрания Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, государственных корпораций «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов», Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Диссертант приходит к выводу, что указанная система отвечает требованиям современной концепции развития банковского сектора экономики России. Между тем, автор вносит ряд предложений по совершенствованию деятельности рассмотренных субъектов.

Представляется необходимым расширить сферу участия государственных органов в рамках осуществления государственного финансового контроля над эффективностью использования государственными корпорациями «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов» государственных финансовых ресурсов с целью укрепления банковской системы Анализ федерального законодательства, регулирующего их деятельность, позволяет сделать вывод об осуществлении Правительством Российской Федерации значительных контрольных функций по отношению к указанным государственным корпорациям, ограничивая контрольные функции иных государственных органов В связи с этим диссертант предлагает расширить состав Наблюдательного совета государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Совета директоров государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» путем включения представителей, направляемых Президентом Российской Федерации, Государственной Думой Российской Федерации, Советом Федерации Российской Федерации Данные изменения позволят обеспечить комплексный государственный финансовый контроль по эффективному использованию государственных финансовых ресурсов для целей укрепления и развития банковской системы России

Кроме того, на законодательном уровне необходимо предусмотреть обязанность Внешэкономбанка и Агентства по страхованию вкладов ежегодно направлять в Государственную Думу Российской Федерации предварительно согласованный с Банком России и Правительством Российской Федерации отчет о результатах своей деятельности Следует полагать, что по результатам предоставленного отчета названные государственные органы смогут принять более взвешенное решение об эффективности использования государственных финансовых ресурсов и, в случае необходимости, прекратить полномочия своих представителей в высших органах управления Внешэкономбанка и Агентства по страхованию вкладов

В рамках реализации современной государственной политики в сфере банковской деятельности автор отмечает особую роль Центрального банка Российской Федерации Между тем, несмотря на предпринимаемые в настоящее время Банком России меры, банковская система по-прежнему подвержена негативным последствиям финансово-экономического кризиса снижены темпы роста объема банковского кредитования и показатели финансовой устойчивости кредитных организаций, продолжают оставаться высокими проценты по заключаемым кредитным договорам, несмотря на значительное снижение размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации В связи с этим представляется необходимым усилить государственный финансовый контроль деятельности Банка России, направленной на поддержку банковской системы Целесообразно дополнить ст 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» положением о необходимости направления в Государственную Думу Российской Федерации информации Банка России о реализации им Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»

Учитывая значительный объем государственной поддержки, предоставляемой кредитным организациям, особую актуальность приобретает банковский надзор, осуществляемый Банком России В качестве ключевого инструмента банковского надзора предлагается рассматривать применение Банком России финансово-правовой ответственности к кредитным организациям, совершившим финансовое правонарушение в сфере банковской деятельности. Между тем, автор отмечает, что в настоящее время возможность использования финансово-правовой ответственности в качестве инструмента банковского надзора существенным образом ограничена Анализ положений ч 2, ч 3 ст 15 26 КоАП РФ и ст 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)» позволяет сделать вывод, что указанные нормы дублируют друг друга в части нарушения кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований

С целью совершенствования банковского надзора автор предлагает исключить из ч. 2, ч 3 ст 15 26 КоАП РФ ответственность кредитных организаций, предусмотрев ответственность должностных лиц кредитных организаций Кроме того, представляется необходимым дополнить ст 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следующим положением «Основания и порядок назначения мер, указанных в настоящей статье, закрепляются в нормативных актах Банка России»

Рассматривая правовой статус организаций, осуществляющих банковское регулирование в публичных интересах, автор отмечает следующие ключевые направления их деятельности Внешэкономбанк поддерживает ликвидность кредитных организаций, осуществляет мониторинг целевого использования предоставленных кредитных денежных средств; Агентство по страхованию вкладов осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, обеспечивает возвратность вкладов физических лиц в банках, оказывает влияние на осуществление кредитными организациями банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады; Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» поддерживает ликвидность кредитных организаций путем осуществления рефинансирования ипотечных кредитов и реструктуризации кредитной задолженности

Анализ деятельности субъектов, осуществляющих банковское регулирование в публичных интересах, подтверждает необходимость их взаимодействия с Банком России в целях реализации соответствующих направлений государственной политики в сфере банковской деятельности Вместе с тем, автор отмечает отсутствие законодательных положений о принципах взаимодействия указанных субъектов Представляется целесообразным в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)» закрепить принцип независимости государственных корпораций «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов» от Банка России, организации их деятельности на основании федерального законодательства и совместных соглашений, допустимости обмена информацией по соответствующим направлениям банковской деятельности

В третьем параграфе - «Правовые проблемы реализации государственной политики в сфере банковской деятельности и пути их

решения» - автор предлагает решение правовых проблем, возникающих при осуществлении банковской деятельности

Анализ основных направлений банковской деятельности позволил выявить ряд правовых проблем, которые оказывают существенное влияние на состояние банковской системы Диссертант приходит к выводу о необходимости совершенствования государственной политики в сфере банковского кредитования и сберегательного дела

По состоянию на 1 декабря 2009 года общий объем кредитных операций банковского сектора составил 20 047,3 млрд рублей или 69,9% от активов банковского сектора Как следствие мирового финансово-экономического кризиса, происходит увеличение объема просроченной задолженности по кредитным операциям банковского сектора По состоянию на 1 декабря 2009 года объем просроченной задолженности составил 1043, 4 млрд. рублей или 5,2% от общей суммы кредитов При этом объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, равен 243 млрд рублей или 23,3% от общей суммы просроченной задолженности по кредитам Рост просроченной задолженности по кредитным операциям оказывает непосредственное влияние на размер создаваемых кредитными организациями резервов на возможные потери по соответствующим размещенным средствам С одной стороны, формирование резервов гарантирует платежеспособность кредитных организаций и, в целом, стабильность банковской системы С другой стороны, создаваемые резервы не могут быть использованы кредитными организациями в рамках активных операций, что снижает эффективность банковской деятельности На 1 декабря 2009 года объем резервов на возможные потери по соответствующим размещенным средствам составил 1740 млрд рублей1 Рассмотренная в работе динамика общего объема кредитных операций банковского сектора и наметившаяся вследствие мирового финансово-экономического кризиса тенденция к увеличению объема просроченной задолженности и размера создаваемых кредитными организациями резервов актуализируют необходимость формирования качественного банковского кредитования с учетом существующих рисков

Основной задачей государства в сфере банковского кредитования является обеспечение баланса интересов заемщиков и кредитных организаций, что особенно актуально при осуществлении потребительского кредитования В настоящее время в сфере банковского кредитования физических лиц неоднозначное толкование положений

законодательства способствует необоснованному увеличению оснований для привлечения кредитных организаций к административной ответственности в соответствии со ст 14 8 КоАП РФ С другой стороны, практика одностороннего изменения условий кредитных договоров кредитными организациями нарушает права заемщиков - физических лиц, усиливая социальную напряженность и провоцируя увеличение просроченной кредитной задолженности В такой ситуации реализация современной государственной политика в указанной сфере должна быть направлена на совершенствование правового регулирования потребительского кредитования, банковского надзора со стороны Центрального банка Российской Федерации

Представляется, что указанные отношения целесообразно регулировать, прежде всего, на уровне финансово-правовых норм В связи с этим предлагается внести ряд изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и принять специальный Федеральный закон «О банковском потребительском кредитовании», который будет направлен на устранение существующих коллизий норм гражданского и банковского законодательства и разрешение существующих в этой сфере правовых проблем

Рассматривая особенности правового регулирования сберегательного дела и системы страхования вкладов физических лиц, автор затрагивает проблему формирования пассивов банков за счет вкладов физических лиц Следует учитывать, что среди привлеченных российскими банками денежных средств значительную часть составляют именно вклады физических лиц По состоянию на 1 декабря 2009 года объем привлеченных банками вкладов физических лиц составил 6 998, 8 млрд рублей (24,4% в структуре пассивов кредитных организаций) При этом на 1 октября 2009 года вклады физических лиц до востребования и сроком до

30 дней составили 997,1 млрд рублей, вклады физических лиц сроком от

31 дня до 1 года - 1331,9 млрд рублей, вклады физических лиц сроком свыше 1 года - 4375,8 млрд рублей, что подтверждает зависимость банков от денежных средств физических лиц, привлеченных на срок свыше 1 года1

Финансово-экономический кризис показал, что характер и размер привлеченных средств физических лиц оказывает существенное влияние на финансовое положение банков В настоящее время обязанность банка

1 Показатели деятельности кредитных организаций (информация с официального сайта Центрального банка Российской Федерации) [Электронный ресурс] / Режим доступа http // www cbr ru/analytics/bank_system/obs_ex pdf

по первому требованию вкладчика - физического лица вернуть денежные средства по вкладу ставит банки в крайне невыгодное положение, что негативным образом сказывается на общем состоянии банковского сектора В связи с этим диссертант обосновывает необходимость совершенствования правового регулирования сберегательного дела и законодательства о страховании вкладов физических лиц.

Автор предлагает ограничить право вкладчика на досрочный возврат вклада и увеличить размер страхового возмещения по вкладам, что позволит привлечь дополнительные финансовые ресурсы от физических лиц и будет способствовать снижению расходов по дополнительному финансированию банковского сектора со стороны государства Вместе с тем, необходимо ограничить выплату страхового возмещения в зависимости от размера процентной ставки по вкладу, что позволит снизить стоимость кредитных ресурсов и, как следствие, снизить процентную ставку банковских кредитов

Согласно ст 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при наступлении страхового случая вкладчику выплачивается возмещение в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 700 ООО рублей Между тем, принцип стопроцентного возмещения по вкладам способствует росту доли вкладов в банках, осуществляющих рискованную политику и предлагающих более высокие процентные ставки по вкладам В связи с этим представляется необходимым вернуться к принципу частичного страхового возмещения по вкладам, что приведет к формированию более ответственного отношения к выбору банка и позволит сократить объем выплачиваемого возмещения по вкладам

В заключении диссертации подведены основные итоги проведенного исследования, сделаны выводы, обобщены его важнейшие результаты и намечены проблемы, требующие дальнейшего изучения, сформулированы предложения и рекомендации по совершенствованию действующего законодательства

Основные положения и выводы диссертационного исследования

нашли отражение в следующих публикациях автора:

Статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных ВАК:

1 Пшеничников А Г Статус Банка России и его место в банковской системе/ А Г Пшеничников//Хозяйство и право -2008 -№8 -С 49-53 (0,5пл)

2 Пшеничников А Г Финансово-правовые аспекты участия банков в реализации национальных проектов / А Г Пшеничников // Налоги и финансовое право, 2008 -№7 - С 250-254 (0,6 п л)

3 Пшеничников А Г О некоторых аспектах финансово-правового регулирования банковской деятельности / А Г Пшеничников // Налоги и финансовое право, 2009 -№6 -С 208-213 (0,65 п л )

Статьи, опубликованные в других журналах и по материалам научных

конференций:

4 Пшеничников А Г Административно-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности // Административное и муниципальное право -2009 -№11 -С 79-87 (0,85пл)

5 Пшеничников А Г Банковская деятельность в Российской Федерации проблемы правового определения // Реализация права в современной России проблемы теории и практики Сборник научных статей / сост О Ю Винниченко - Тюмень Издательство Тюменского государственного университета, 2008 - С 257-265 (0,45 п л)

6 Пшеничников А Г К вопросу о понятии банковской системы Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О банке развития» / А Г Пшеничников // Альманах современной науки и образования, 2008 -№ 6 (13) -

4 2 - С 155-156 (0,2 п л)

7 Пшеничников А Г Некоторые аспекты правового статуса Банка России / А Г Пшеничников // Материалы IV Международной научно-практической конференции «Европейская наукаXXI века» (Прага, 16-31 мая 2008 г) -Прага Publishing house «Education and Science», 2008 - С 54-58 (0,25 п л )

8 Пшеничников А Г Некоторые аспекты правового статуса Банка России / А Г Пшеничников // Проблемы становления социального государства в России Вып 4 материалы Всероссийской научно-практической конференции В 2 частях Часть 1 Тюмень Издательство Тюменского государственного университета, 2008 - С 176178 (0,25 п л)

9 Пшеничников А Г Некоторые аспекты реализации государственной политики в сфере банковского кредитования / А Г Пшеничников // Материалы V Международной научно-практической конференции «Научное пространство Европы - 2009» (Перемышль (Польша), 7-15 апреля 2009 г) - Перемышль Nauka i studia, 2009 -С 57-62 (0,35 п л )

10 Пшеничников А Г Правовая характеристика банковской деятельности в Российской Федерации / А Г Пшеничников // Материалы IV Международной научно-практической конференции «Становление современной науки» (Прага, 27 09 2008г -

05 10 2008 г) - Прага Publishing house «Education and Science», 2008 - С 18-22 (0,25 п л)

11 Пшеничников А Г Правовые проблемы развития института страхования вкладов физических лиц / А Г Пшеничников // Альманах современной науки и образования,

2007 -№2(2) -С 333-334 (0,2 п л )

12 Пшеничников А Г Правовые проблемы участия банков в национальном проекте «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» / А Г Пшеничников И Альманах современной науки и образования, 2007 - № 7 (7) - Ч 1 - С 151-153 (0,23 п л )

13 Пшеничников А Г Проблемы реализации административной ответственности в сфере потребительского кредитования / А Г Пшеничников // Эволюция российского права Тезисы докладов VI Всероссийской студенческой научной конференции (Екатеринбург, 25-26 апреля 2008 года) - Екатеринбург Изд-во «Уральская государственная юридическая академия», 2008 - С 248-251 (0,45 п л)

14 Пшеничников А Г Проблемы реализации административной ответственности в сфере потребительского кредитования / А Г Пшеничников // Административное и муниципальное право -2008 -№7 - С 58-59 (0,2пл)

15 Пшеничников А Г Проблемы реализации административной ответственности в сфере потребительского кредитования / А Г Пшеничников // Международные юридические чтения Ежегодная научно-практическая конференция (Омск, 25 апреля 2008 г) Материалы и доклады 4 2- Омск Изд-во Омск юрид ин-та,

2008 -С 162-166 (0,25 пл)

16 Пшеничников А Г Проблемы реализации законодательства о страховании вкладов физических лиц / А Г Пшеничников // Проблемы реализации права в изменяющейся России Материалы всероссийской научно-практической конференции Вып 3-В2ч-Ч2 — Тюмень Издательство Тюменского государственного университета, 2007 - С 70-75 (0,43 п л )

17 Пшеничников А Г Развитие страхования вкладов физических лиц / А Г Пшеничников // Международные юридические чтения Материалы научно-практической конференции (Омск, 18 апрепя 2007 г) - 4 3 - Омск Изд-во Омск юрид ин-та, 2007 -С 93-96 (0,2 п л)

18 Пшеничников А Г Финансово-правовые аспекты участия банков в реализации национальных проектов / А Г Пшеничников // Совершенствование публичного управления в сфере реализации приоритетных национальных проектов Сборник статей по итогам Всероссийской научно-практической конференции - Тюмень Издательство Тюменского государственного университета, 2008 - С 249-254 (0,6 п л)

Подписано в печать 22 01 2010 Тираж 100 экз Объем 1,0 уч-изд л Формат 60x84/16 Заказ 54

Издательство Тюменского государственного университета 625003, г Тюмень, ул Семакова, 10 Тел /факс (3452) 45-56-60, 46-27-32 E-mail izdatelstvo@utmn ru

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Пшеничников, Алексей Геннадьевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА, СОДЕРЖАНИЕ, ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ.

1.1. Социально-экономическая характеристика банковского сектора Российской Федерации.

1.2. Становление и развитие банковской системы и банковской деятельности в России: краткий историко-правовой очерк.

1.3. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации.

ГЛАВА 2. РЕАЛИЗАЦИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

2.1. Сущность и значение государственной политики в сфере банковской деятельности.

2.2. Субъекты, осуществляющие реализацию государственной политики в сфере банковской деятельности.

2.3. правовые проблемы реализации государственной политики в сфере банковской деятельности и пути их решения.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации"

Актуальность темы исследования. Приоритетом государственной социально-экономической политики современной России является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Согласно Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года1, финансовая система играет ключевую роль в обеспечении сбалансированности и инновационного развития экономики. Особое место в этом процессе занимает банковский сектор, развитие которого в значительной степени зависит от состояния банковской системы России, правового регулирования банковской деятельности, банковского регулирования и надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и ряда других условий.

Мировой финансово-экономический кризис со всей очевидностью подтвердил определяющую роль банковской сферы в экономике современного государства. По мнению исследователей макроэкономических процессов, спад в экономике развитых государств был вызван, прежде всего, кризисом банковской системы. Анализ предпринимаемых в настоящее время российским государством и другими развитыми государствами дополнительных мер, связанных с поддержкой их финансовых систем и укреплением стабильности банковских систем, позволяет констатировать, что банковская сфера - важнейший сектор экономики, оказывающий существенное влияние на все ключевые его составляющие. С началом проводимой в России реформы финансовых отношений российские банки стали практически единственным институтом, осуществляющим перераспределение финансовых ресурсов на рыночных принципах.3 В связи с

1 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2008. - № 47. - Ст. 5489.

2 Жуков Е.Ф. Ипотечный кризис в США и его социально-экономические последствия / Е.Ф. Жуков // Финансы. - 2009. - № 4. - С. 60-62

3 Пастушенко Д.С. Контроль в сфере банковского кредитования (финансово-правовые аспекты): автореф. дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Д.С. Пастушенко. - Саратов, 2009.-С. 3. этим, особое социально-экономическое значение приобретает банковская деятельность, в рамках которой и происходит непосредственное перераспределение финансовых ресурсов. Формирование современной, отвечающей вызовом времени, государственной политики в сфере банковской деятельности позволяет стабилизировать финансовую систему в целом.

Многообразие и сложность правовых изменений, происходящих в российском банковском законодательстве в последнее время, требуют их дополнительного научного осмысления, например в связи с принятием Федерального закона от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития».1 Финансово-экономический кризис вынудил государство усилить свою роль в банковской сфере и потребовал осуществления дополнительных мер по укреплению банковской системы, в связи с чем в 2008 году были приняты Федеральный закон от 13 октября 2008 года № 173-ФЭ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»," Федеральный закон от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».3

Получила свое развитие и такая форма участия государства в сфере банковской деятельности, как создание и функционирование государственных корпораций, иных субъектов, выполняющих важнейшие публичные функции, что таюке требует ее дополнительного осмысления и изучения. Существует необходимость совершенствования и традиционной формы участия государства в сфере банковской деятельности, связанной с осуществлением Центральным банком Российской Федерации банковского регулирования и банковского надзора.

Таким образом, актуальность проблем реализации государственной

1 Федеральный закон от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» [по сост. на 25 декабря 2009 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 22. - Ст. 2562.

2 Федеральный закон от 13 октября 2008 года № 173-ФЭ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» [по сост. на 27 декабря 2009 г.] // Российская газета.-2008. - 14 октября. - №214.

3 Федеральный закон от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» [по сост. на 19 июля 2009 г.] // Российская газета. - 2008. - 28 октября. - № 224. политики в сфере банковской деятельности на современном этапе определила выбор темы, постановку цели и задач, методологическую базу и структуру исследования.

Отдельные вопросы, входящие в предмет данного диссертационного исследования, в том или ином ракурсе рассматриваются в работах А.З. Арсланбековой, А.Ф. Бадтиева, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, А.В. Журавлева, Л.Г. Ефимовой, О.М. Олейник, Е.А. Павлодского, Е.Н. Пастушенко, Е.Ю. Плетневой, Н.А. Саттаровой, Б.Н. Топорнина, Г. А. Тосуняна, Е.В. Черниковой, Е.С. Щетковой, Н.Д. Эриашвили и других авторов.

1 См. напр.: Сапрыкин Д.П. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 года: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.12 /Д.П. Сапрыкин. - М., 2000.- 198 с.

2 См. напр.: Попов И.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: дис. канд. юрид. наук: 12.00.04 / И.С. Попов. - М., 2000. - 208 с.

3 См. напр.: Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ): дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.14 / С.А. Голубев. - М., 2004. - 356 с. вопросы, связанные с осуществлением банковских операций,1 посвященные анализу отдельных направлений государственного управления в банковской сфере,2 правового статуса Центрального банка Российской Федерации,3 банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций со стороны Банка России.4

Значительный вклад в разработку проблем публично-правового регулирования банковской деятельности внесла диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Е.В. Черниковой «Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты)» (Москва, 2009 год). Научная работа Е.В. Черниковой представила концепцию публично-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, отразила теоретическое обоснование его места в механизме правового регулирования экономических отношений. Полученные выводы позволили автору настоящего исследования наиболее полно рассмотреть механизм правового регулирования банковской деятельности в качестве инструмента реализации государственной политики в изучаемой сфере.

Вместе с тем, несмотря на значительное внимание, уделяемое учеными изучению банковских правоотношений, изданные работы не содержат комплексного финансово-правового исследования актуальных аспектов государственной политики в сфере банковской деятельности в современных условиях. В свою очередь, реформирование банковского законодательства, практика его применения требуют постоянного научного изучения и совершенствования практического опыта реализации государственной

1 См. напр.: Артемова А.О. Банковское кредитование в Российской Федерации (финансово-правовой аспект): дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / А.О. Артемова. - М., 2007. - 207 с.

2 См. напр.: Фролова Е.Е. Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности (Теория, практика, проблемы): дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.Е. Фролова. - М., 2004. - 189 с.

3 См. напр.: Лунгу Е.В. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.02 / Е.В. Лунгу. - Барнаул, 2005. - 210 с.

4 См. напр.: Башмакова T.B. Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / T.B. Башмакова. - М., 2007; - 162 е.; Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.Ф. Быстрова. - Саратов, 2007. - 192 с. политики в указанной сфере.

Указанная цель обусловила постановку следующих задач:

- рассмотреть субъектный состав банковской системы Российской Федерации в современных условиях;

- конкретизировать важнейшие этапы становления и развития отечественного правового регулирования банковской деятельности и рассмотреть их влияние на ход дальнейшего развития правового регулирования банковской деятельности;

- проанализировать современное состояние правового регулирования банковской деятельности и внести предложения по его дальнейшему совершенствованию;

Теоретическую основу диссертационного исследования составили научные работы в области общей теории государства и права, теории государственного управления, конституционного, административного, финансового, банковского, гражданского права. Среди них работы А.З. Арсланбековой, Г.В. Атаманчука, А.Ф. Бадтиева, В.А. Белова, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, Я. А. Гейвандова, С.А. Голубева, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, Л.Г. Ефимовой, А.В. Журавлева, И.А. Никулиной, О.М. Олейник, Е.А. Павлодского, Е.Н. Пастушенко, Л.Л. Попова, И.В. Рукавишниковой, Н.А. Саттаровой, Н.В. Сердюковой, Ю.Н. Старилова, Ю.А. Тихомирова, Б.Н. Топорнина, Г. А. Тосуняна, Е.В. Черниковой, В.И. Чиркина, Д. А. Шевченко, Е.С. Щетковой, Н.Д. Эриашвили и других.

Методологическую основу диссертационного исследования составили основные методы научного познания объекта и предмета исследования: диалектический, исторический, формально-логический, системный, сравнительный, статистический, нормативно-аналитический, анализа и синтеза, метод моделирования и другие. Их применение позволило проанализировать особенности реализации государственной политики в сфере банковской деятельности в настоящее время.

В диссертационном исследовании также была использована информация с официальных сайтов Центрального банка Российской Федерации, Государственной Думы Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В работе обобщены и систематизированы основные подходы к определению понятий «банковская деятельность», «банковская система» с точки зрения современного субъектного состава; проанализированы особенности государственной политики в сфере банковской деятельности и осуществляющие ее субъекты; предложены авторские дефиниции таких категорий, как «банковская операция», «банковская деятельность», «банковская система», «государственная политика в сфере банковской деятельности», «государственное управление банковской деятельностью», «банковское регулирование в публичных интересах»; сформулированы предложения по внесению дополнений и изменений в нормативные правовые акты, действующие в сфере банковской деятельности.

Проведен анализ финансово-правовых аспектов государственной политики в сфере банковской деятельности и ее основных направлений в современных условиях; предложена классификация субъектов, реализующих государственную политику в указанной сфере, и проанализирован их правовой статус; предложены подходы к разрешению актуальных проблем, возникающих при осуществлении банковской деятельности.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Банковская деятельность - самостоятельное осуществление субъектами, включенными в банковскую систему Российской Федерации, банковских операций на основании федерального закона или на основании федерального закона и специального разрешения (лицензии) Банка России.

2. Государственная политика в сфере банковской деятельности -компонент государственной финансовой политики, представляющий собой деятельность государства в лице уполномоченных государственных органов и организаций, действующих в публичных интересах, по разработке, правовому регулированию и реализации концепции, основных направлений, конкретных мероприятий в области формирования, распределения, управления и контроля за использованием публичных денежных фондов при осуществлении банковской деятельности с целью развития и укрепления банковской системы.

Государственная политика в сфере банковской деятельности предусматривает «государственное управление банковской деятельностью» и «банковское регулирование в публичных интересах». Под «государственным управлением банковской деятельностью» предлагается понимать государственное воздействие на деятельность субъектов банковской системы со стороны государственных органов и должностных лиц путем использования принадлежащих им государственно-властных полномочий с целью реализации государственной политики в сфере банковской деятельности. «Банковское регулирование в публичных интересах» представляет собой деятельность специальных юридических лиц, осуществляющих отдельные публичные функции по регулированию банковской деятельности в целях реализации государственной политики в этой сфере.

3. В Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 следует закрепить определение «банковской деятельности», статью 2 изложить в следующей редакции: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», кредитные организации, а также филиалы иностранных банков».

4. Обоснована необходимость совершенствования государственного финансового контроля над эффективностью использования государственных финансовых ресурсов, направляемых на укрепление и развитие банковской системы. Предложено расширить состав Наблюдательного совета государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Совета директоров государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с включением представителей, направляемых Президентом Российской Федерации, Государственной Думой Российской Федерации, Советом Федерации Российской Федерации;- предусмотреть обязанность указанных государственных корпораций ежегодно направлять в Государственную Думу Российской Федерации предварительно согласованный с Банком России и Правительством Российской Федерации отчет о результатах своей деятельности.

1 Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [по сост. на 27 декабря 2009 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

5. Часть 2 и 3 статьи 15.26 КоАП РФ следует изложить в следующей редакции:

2. Нарушение должностным лицом кредитной организации установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.

3. Действия, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), - влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей».

Применяемые Банком России по отношению к кредитным организациям меры ответственности, указанные в ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,1 предлагается рассматривать в качестве мер финансово-правовой ответственности.

6. Реализация Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов,2 Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года предполагает необходимость уделить особое внимание совершенствованию банковского кредитования и сберегательного дела. В рамках реализации современной государственной политики в сфере банковского кредитования и сберегательного дела особо выделяется деятельность Банка России, государственных корпораций «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов», Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

7. С целью дальнейшего совершенствования правовых аспектов реализации государственной политики в сфере банковской деятельности,

1 Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [по сост. на 25 ноября 2009 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.

2 Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов // Вестник Банка России. - 2008. - № 66. предлагается внести изменения в ст. 819, ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 19, ст. 36 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1, касающиеся вопросов банковского надзора, банковского кредитования и сберегательного дела; принять Федеральный закон «О банковском потребительском кредитовании», концептуальная модель которого предложена автором.

1 Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [по сост. на 25 ноября 2009 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029. специалистов по правовому обеспечению деятельности кредитных организаций.

Основные итоги диссертационного исследования докладывались на Научно-практической конференции «Международные юридические чтения» (Омск, 18 апреля 2007 года); Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы реализации права в изменяющейся России» (Тюмень, 19 апреля 2007 года); Всероссийской научно-практической конференции «Совершенствование публичного управления в сфере реализации приоритетных национальных проектов» (Тюмень, 22-23 ноября 2007 года); Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы становления социального государства в России» (Тюмень, 14 апреля 2008 года); VI Всероссийской студенческой научной конференции «Эволюция российского права» (Екатеринбург, 25-26 апреля 2008 года).

Структура и объем исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, содержащих шесть параграфов, заключения, библиографического списка использованных источников и литературы, приложения. Структура работы отражает наиболее важные теоретические и практические аспекты темы исследования и предопределена целью и задачами исследования.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Пшеничников, Алексей Геннадьевич, Тюмень

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская деятельность является важным элементом экономики любого современного государства, оказывает видимое значение для жизнедеятельности общества в целом. Банковская деятельность относится к числу межотраслевых понятий, которые применяются в целом ряде отраслей российского права, что связано с комплексным характером банковского законодательства.

Полученные в настоящей работе выводы, основанные на результатах имеющихся научных исследований и действующем законодательстве, позволяют определить «банковскую деятельность» как самостоятельное осуществление субъектами, включенными в банковскую систему Российской Федерации, банковских операций на основании федерального закона или федерального закона и специального разрешения (лицензии) Банка России. В свою очередь, «банковские операции» представляют собой регулируемые банковским законодательством действия, определяющие исключительную правоспособность субъектов банковской системы и направленные на установление, изменение, прекращение их прав и обязанностей в сфере денежного обращения. В настоящее время банковскую деятельность вправе осуществлять следующие субъекты: Банк России, Внешэкономбанк, кредитные организации, филиалы иностранных банков.

Стоит обратить внимание, что деятельность, аналогичную по своему содержанию банковской деятельности, могут осуществлять и другие субъекты. В соответствии со ст. 13.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация вправе привлекать банковского платежного агента для осуществления приема платежей от физических лиц и для осуществления операций с использованием платежных карт. Согласно ст. 368 ГК РФ, банковские операции по выдаче банковской гарантии вправе осуществлять страховые организации. Между тем, осуществление подобными субъектами отдельных банковских операций не может рассматриваться в качестве банковской деятельности, поскольку такая деятельность не является для них основной, осуществляется вне банковской системы и не требует получения специального разрешения. Кроме того, существуют субъекты (представительства иностранных банков), включенные действующим законодательством в банковскую систему России, но фактически не обладающие правом осуществлять банковские операции.

Банковская система представляет собой структурированную, объединенную общими целями и функциями совокупность субъектов, основой деятельности которых является осуществление банковских операций. С момента вступления в законную силу Федерального закона «О банке развития», определяющего правовое положение государственной корпорации «Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», фактически осуществлен переход к трехуровневой банковской системе России.

Проведенное исследование банковской системы и банковской деятельности позволяет сделать вывод о необходимости внесения следующих изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»:

- закрепить определение «банковской деятельности»;

- статью 2 изложить в следующей редакции: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации, государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», кредитные организации, а также филиалы иностранных банков».

Рассматривая становление и развитие банковской системы и банковской деятельности в России с точки зрения исторического подхода, следует отметить тенденцию к формированию единого субъекта регулирования и надзора в сфере банковской деятельности в лице Центрального банка (Государственного банка, Народного банка, Банка России). Что касается кредитных учреждений, как правило, они были сформированы по функциональному и отраслевому принципу, а банковская деятельность была связана, прежде всего, с осуществлением операций в сфере банковского кредитования и сберегательного дела. Указанное обстоятельство послужило одним из оснований для более подробного исследования указанных направлений банковской деятельности на современном этапе. Финансово-экономический кризис подтвердил определяющую роль государства в сфере банковской деятельности. В 2008, 2009 годах были приняты соответствующие федеральные законы, призванные стабилизировать банковскую систему и способствовать развитию финансовой системы.

Государственная политика в сфере банковской деятельности представляет собой компонент государственной финансовой политики, представляющий собой деятельность государства в лице уполномоченных государственных органов и организаций, действующих в публичных интересах, по разработке, правовому регулированию и реализации концепции, основных направлений, конкретных мероприятий в области формирования, распределения, управления и контроля за использованием публичных денежных фондов при осуществлении банковской деятельности с целью развития и укрепления банковской системы.

Государственная политика в сфере банковской деятельности реализуется в рамках государственного управления и банковского регулирования в публичных интересах. Под «государственным управлением банковской деятельностью» предлагается понимать государственное воздействие через систему государственных органов и должностных лиц на деятельность субъектов банковской системы путем использования принадлежащих им государственно-властных полномочий с целью реализации государственной политики в сфере банковской деятельности. «Банковское регулирование в публичных интересах» представляет собой деятельность специальных юридических лиц, осуществляющих отдельные публичные функции по регулированию банковской деятельности в целях реализации государственной политики в этой сфере.

Реализация современной государственной политики в сфере банковской деятельности должна осуществляться по следующим направлениям:

- совершенствование банковского надзора со стороны Банка России;

- организация государственного финансового контроля;

- развитие банковского кредитования, сберегательного дела в качестве основных направлений банковской деятельности.

В настоящее время государственная политика в сфере банковской деятельности осуществляется различными субъектами, среди которых особое место отводится Президенту Российской Федерации, Федеральному Собранию Российской Федерации, Правительству Российской Федерации, Банку России, государственным корпорациям «Агентство по страхованию вкладов» и «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Придерживаясь позиции, что сформированная система государственных органов и иных субъектов, осуществляющих реализацию государственной политики в сфере банковской деятельности, отвечает требованиям современной концепции развития банковского сектора экономики России, диссертант вносит ряд предложений по совершенствованию деятельности рассмотренных субъектов. Предлагается расширить сферу участия государственных органов в рамках осуществления государственного финансового контроля над эффективностью использования Внешэкономбанком и Агентством по страхованию вкладов государственных финансовых ресурсов с целью укрепления банковской системы; предусмотреть необходимость направления в Государственную Думу Российской Федерации информации Банка России о реализации им положений Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»; совершенствовать правовое регулирование финансово-правовой ответственность кредитных организаций и рассматривать ее в качестве инструмента банковского надзора, осуществляемого Банком России; закрепить принципы взаимодействия Банка России и государственных корпораций «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и «Агентство по страхованию вкладов».

Анализ основных направлений банковской деятельности позволил выявить ряд правовых проблем, которые оказывают существенное влияние на состояние банковской системы. Диссертант приходит к выводу о необходимости совершенствования государственной политики в сфере банковского кредитования и сберегательного дела.

Основной задачей государства в сфере банковского кредитования должно стать обеспечение баланса интересов заемщиков и кредитных организаций, что особенно актуально при осуществлении потребительского кредитования. Представляется, что указанные отношения целесообразно регулировать, прежде всего, финансово-правовыми нормами. В связи с этим предлагается внести ряд изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и принять специальный Федеральный закон «О банковском потребительском кредитовании», который должен быть направлен на устранение существующих коллизий норм гражданского и банковского законодательства и разрешение существующих в этой сфере правовых проблем.

Финансово-экономический кризис показал, что характер и размер привлеченных средств физических лиц оказывает существенное влияние на финансовое положение банков. В настоящее время обязанность банка по первому требованию вкладчика - физического лица вернуть денежные средства по вкладу ставит банки в крайне невыгодное положение, что негативным образом сказывается на общем состоянии банковского сектора. Ограничение права вкладчика на досрочный возврат вклада и увеличение размера возмещения по вкладам позволит привлечь дополнительные финансовые ресурсы от физических лиц и будет способствовать снижению расходов по дополнительному финансированию банковского сектора со стороны государства. Ограничение выплаты в зависимости от процентной ставки по вкладу будет способствовать снижению стоимости кредитных ресурсов и процентных ставок по банковским кредитам. В свою очередь, принцип частичного страхового возмещения по вкладам позволит сократить объем выплачиваемого возмещения по вкладам.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации»

1. Нормативные правовые и иные акты

2. Российская Федерация. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. по состоянию на 30 декабря 2008 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -2009.-№4. -Ст. 445.

3. Российская Федерация. Законы. О Правительстве Российской Федерации: федер. кон ст. закон от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ: по сост. на 30 декабря 2008 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -1997.-№51.-Ст. 5712.

4. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1: по сост. на 27 декабря 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -1996.-№6.-Ст. 492.

5. Российская Федерация. Законы. О защите прав потребителей: закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1: по сост. на 23 ноября 2009 г. // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской. 1992. - № 15. - Ст. 766.

6. Российская Федерация. Законы. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1: по сост. на 30 октября 2009 г. // Российская газета. 1993. - № 6.

7. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 30 ноября 1994 г. № 52-ФЗ: по сост. на 27 декабря 2009г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. - № 32. - Ст. 3302.

8. Российская Федерация. Законы. Об акционерных обществах: федер. закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ: по сост. на 27 декабря 2009г. //

9. Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 1. — Ст. 1.

10. Российская Федерация. Законы. О некоммерческих организациях: федер. закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ: по сост. на 17 июля 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 3. - Ст. 145.

11. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер. закон от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ: по сост. на 17 июля 2009г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. -№ 5. - Ст. 411.

12. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ: по сост. на 29 декабря 2009г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. -№ 31. - Ст. 3824.

13. Российская Федерация. Законы. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: федер. закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ: по сост. на 19 июля 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. - № 9. - Ст. 1097.

14. Российская Федерация. Законы. О почтовой связи: федер. закон от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ: по сост. на 28 июня 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. - № 29. - Ст. 3697.

15. Российская Федерация. Законы. О введении в действие Кодекса

16. Российской Федерации об административных правонарушениях: федер. закон от 30 декабря 2001 г. № 196-ФЗ: по сост. на 26 апреля 2007 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. - № 1 (ч. 1). - Ст. 2.

17. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ: по сост. на 25 ноября 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. - № 28. - Ст. 2790.

18. Российская Федерация. Законы. О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3: по сост. на 22 июля 2008 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -2003.-№50.-Ст. 4859.

19. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: федер. закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ: по сост. на 24 июля 2007 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2005. - № 1 (часть I). - Ст. 44.

20. Российская Федерация. Законы. О банке развития: федер. закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ: по сост. на 25 декабря 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. - № 22. - Ст. 2562.

21. Российская Федерация. Законы. Об исполнительном производстве: федер. закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ: по сост. на 17 декабря 2009 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -2007. -№41. -Ст. 4849.

22. Российская Федерация. Законы. О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации: федер. закон от 13 октября 2008 г. № 173-Ф3: по сост. на 27 декабря 2009 г. // Российская газета. 2008. - 14 октября. - № 214.

23. Российская Федерация. Законы. Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков: федер. закон от 18 июля 2009 г. № 181-ФЗ // Российская газета 2009. - 21 июля. - № 132.

24. Российская Федерация. Законы. О федеральном бюджете на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов: федер. закон от 2 декабря 2009 г. № 308-Ф3 // Российская газета 2009. - 4 декабря. - № 232.

25. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» от 2 декабря 2009 г. № 309-Ф3 // Российская газета 2009. - 7 декабря. - № 233.

26. Российская Федерация. Правительство. Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию: постановление Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. № 1010 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 37. - Ст. 4312.

27. Российская Федерация. Правительство. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации: заявление Правительства Российской Федерации и Банка России от 30 декабря 2001 г. // Вестник Банка России. 2002.-№ 5.

28. Банка России. 2005. - № 19.

29. Российская Федерация. Центральный банк. Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями: положение Банка России от 23 апреля 1997 г. № 437: по сост. на 26 января 2007 г. // Вестник Банка России. 1997. - № 25.

30. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России: положение Банка России от 15 сентября 1997 г. № 02-395: по сост. на 18 апреля 2002 г. // Экономика и жизнь. 1997. - № 42.

31. Российская Федерация. Центральный банк. О безналичных расчетах в Российской Федерации: положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П: по сост. на 22 января 2008 г. // Вестник Банка России. 2002. - № 74.

32. Российская Федерация. Центральный банк. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И: по сост. на 25 ноября 2009 г. // Вестник Банка России. 2006. - № 57.

33. Российская Федерация. Центральный банк. О кураторах кредитных организаций: положение Банка России № 310-П от 7 сентября 2007 г. // Вестник Банка России. 2007. - № 57.

34. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита: указание Банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У // Вестник Банка России. -2008.- №8.

35. Российская Федерация. Центральный банк. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов // Вестник Банка России. 2008. - № 66.

36. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций: приказ Банка России от 7октября 1997 г. № 02-437 // Вестник Банка России. 1997. - № 76.

37. Российская Федерация. Центральный банк. О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях: письмо Банка России от 2 июля 2002 г. № 84-Т // Вестник Банка России. 2002. - № 38.

38. Российская Федерация. Центральный банк. О комитете банковского надзора Банка России: решение Совета директоров Центрального банка Российской Федерации от 10 августа 2004 г. // Вестник Банка России. 2004. - №51.

39. Материалы правоприменительной практики

40. Верховный Суд Российской Федерации. Определение Верховного Суда Российской Федерации от 21 июня 1996 года № 46-В96пр-19 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

41. Высший Арбитражный Суд Российской Федерации. Президиум. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 2002 г. № 5697/01 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2002. - № 8.

42. Федеральный арбитражный суд Московского округа. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 28 октября 2003 г. № КА-А40/8495-03 // Судебно-арбитражная практика Московского округа. Вопросы правоприменения. 2004. - № 4.

43. Федеральный арбитражный суд Московского округа. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 28 апреля 2005 г. № КА-А40/3153-05 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

44. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 2 августа 2005 г. № Ф04-4959/2005(13375-А03-32) Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

45. Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 сентября 2005 г. № А56-19577/2004 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

46. Федеральный арбитражный суд Уральского округа Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.08.2006г. № Ф09-6703/06-С1 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

47. Федеральный арбитражный суд Центрального округа. Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 12 марта 2008 г. № А23-3066/07А-3-201 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

48. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 08 июля 2008 г. № Ф04-4112/7659-А46-43 Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

49. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04 марта 2009 г. '№ Ф04-1166/2009(1636-А81-38) Электронный ресурс. / Режим доступа: http://www.consultant.ru.

50. Диссертации и авторефераты диссертаций

51. Арсланбекова А.З. Финансово-правовые санкции в системе мер юридической ответственности: автореф. дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.14 / А.З. Арсланбекова. Саратов, 2009. - 54 с.

52. Артемова А.О. Банковское кредитование в Российской Федерации (финансово-правовой аспект): дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / А.О. Артемова. М., 2007. - 207 с.

53. Бадтиев А.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: дис. канд. юрид. наук: 12.00.14 / А.Ф. Бадтиев. -М., 2005.-203 с.

54. Башмакова Т.В. Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Т.В. Башмакова. М., 2007. - 162 с.

55. Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.Ф. Быстрова. -Саратов, 2007. 192 с.

56. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования: дис. . канд. юрид. наук: 12.02.12 / О.В. Боброва. Саратов, 2000. - 213 с.

57. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект): дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.02 / Я.А. Гейвандов. СПб., 1997.-355 с.

58. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ): дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.14 / С.А. Голубев. М., 2004. - 356 с.

59. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля: дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.12 / Е.Ю. Грачева. М.,2000.-378 с.

60. Журавлев А.В. Центральный банк Российской Федерации: проблемы развития и укрепления банковской системы: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / А.В. Журавлев. М., 2002.-209 с.

61. Завьялова И.С. Процессуальные основы реализации форм государственного управления в Российской Федерации: теория, практика и способы решения актуальных проблем: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / И.С. Завьялова. Воронеж, 2007. - 241 с.

62. Колтышев М.С. Государственное управление и государственное регулирование в области использования атомной энергии в Российской Федерации: дис. канд. юрид. наук: 12.00.14 / М.С. Колтышев. М., 2007. - 166 с.

63. Комиссарова М.В. Финансово-правовое регулирование системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / М.В. Комиссарова. М., 2007.-228 с.

64. Кучера Ю.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Ю.В. Кучера. Омск, 2000. - 155 с.

65. Лунгу Е.В. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.02 / Е.В. Лунгу. -Барнаул, 2005.-210 с.

66. Никулина И.А. Безналичные расчеты как институт финансового права: дис. канд. юрид. наук: 12.00.14 / И.А. Никулина. -М., 2008. 162 с.

67. Паламарчук А.В. Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации: дис. канд. юрид. наук: 12.00.11 / А.В. Паламарчук. М., 2008. - 184 с.

68. Пастушенко Д.С. Контроль в сфере банковского кредитования (финансово-правовые аспекты): автореф. дис. .канд. юрид. наук: 12.00.14 / Д.С. Пастушенко. Саратов, 2009. - 22 с.

69. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: дис. . д-ра юрид. наук:1200.14 / Е.Н. Пастушенко. Саратов, 2006. - 518 с.

70. Плетнева Е.Ю. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.Ю. Плетнева. Томск, 2006. - 230 с.

71. Подлеснова Н.В. Финансово-правовая политика в сфере развития форм деятельности Центрального банка Российской Федерации: федеральный и региональный аспекты: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Н.В. Подлеснова. Саратов, 2005. - 212 с.

72. Попов И.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.04 / И.С. Попов. -М., 2000.-208 с.

73. Приданникова М.А. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / М.А. Приданникова. М., 2006. - 175 с.

74. Сапрыкин Д.П. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 года: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.12 / Д.П. Сапрыкин. М., 2000. - 198 с.

75. Саттарова Н.А. Принуждение в финансовом праве: дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.14 / Н.А. Саттарова. М., 2006. - 493 с.

76. Сердюкова Н.В. Финансово-правовая ответственность по российскому законодательству: становление и развитие: автореф. дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Н.В. Сердюкова. Тюмень, 2003. - 26 с.

77. Уманская В.П. Государственный контроль и надзор за соблюдением законодательства о государственной гражданской службе в Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14/В.П. Уманская. -М., 2007.- 190 с.

78. Фролова Е.Е. Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности (Теория, практика, проблемы): дис. канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.Е. Фролова. М., 2004. - 189 с.

79. Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковскойдеятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты): автореф. дис. . д-ра юрид. наук: 12.00.14 / Е.В. Черникова. М., 2009. - 52 с.

80. Шевченко Д. А. Административно-правовое регулирование банковской деятельности Центральным банком Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Д.А. Шевченко. М., 2008. - 183 с.

81. Щеткова Е.С. Организационно-правовые проблемы противодействия легализации преступных доходов в банковской системе Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.С. Щеткова. -Тюмень, 2005.-258 с.

82. Юшков Е.С. Налоговое администрирование как инструмент реализации финансовой политики государства: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.14 / Е.С. Юшков. Тюмень, 2009. - 22 с.

83. Специальная литература и научные статьи

84. Аббясова Е.В. К вопросу о содержании публично-правовых отношений с участием коммерческого банка / Е.В. Аббясова // Финансовое право. 2009. - № 6. - С. 16-22.

85. Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы. Исторический опыт Западной Европы и России / Авдийский В.И. М.: Крипто-логос, 2003. - 143 с.

86. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах (научное исследование)/М.М. Агарков. -М.: Бек, 1994.-350 с.

87. Алексеева Д., Пыхтин С. Правовые проблемы ареста денежных средств на корреспондентском счете банка / Д. Алексеева, С. Пыхтин // Хозяйство и право. 2009. - № 5. - С. 65-75.

88. Арсланбекова А.З. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации / А.З. Арсланбекова // Банковское право. -2007.-№3.-С. 10-14.

89. Арсланбекова А.З. Некоторые проблемы примененияответственности за нарушение банковского законодательства / А.З. Арсланбекова // Российская юстиция. 2008. - № 5. - С. 30-33.

90. Атаманчук Г.В. Государственное управление (организационно-функциональные вопросы): учебное пособие / Г.В. Атаманчук. М.: Экономика, 2000. - 301 с.

91. Афанасьев В.Г. Научное управление обществом / В.Г. Афанасьев. М.: Политиздат, 1973.-392 с.

92. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения / А.Ф. Бадтиев // Финансовое право. 2004. -№5.-С. 61-65.

93. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: учебник: в 2 т. / А.Ю. Викулин, Я.А. Гейвандов, А.В. Емелин и др.; под ред. Г.А. Тосуняна. -М.: Юристъ, 2002. Т. 1. - 560 с.

94. Белов В.А. Банковское право России: Теория, законодательство, практика: Юридические очерки / В.А. Белов. М.: ЮрИинфор, 2000. - 400 с.

95. Благодатин А.А. Финансовый словарь / А.А. Благодатин, Л.Ш. Лозовский, Б.А. Райзберг. М.: ИНФРА-М, 2009. - VI. - 352 с.

96. Богданов Е. Правовой режим государственной корпорации / Е. Богданов // Хозяйство и право. 2008. - № 5. - С. 111-115.

97. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика) / А.Г. Братко. -М.: Приор, 2000.-320 с.

98. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России / А.Г. Братко // Право и экономика. 2006. - № 7. - С. 19-26.

99. Варламов В.Ю., Гасников К.Д. Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций / В.Ю. Варламов, К.Д. Гасников // Право и экономика. 2008. - № 1. - С. 18-21.

100. Ведель Ж. Административное право Франции. Перевод с французского Энтина Л.М. / Ж. Ведель; под ред. М.А. Крутоголова. М.: Прогресс, 1973. - 512 с.

101. Веселовский П.С. Ответственность за нарушение банковскогозаконодательства: коллизии норм и пути их преодоления / B.C. Веселовский // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. - № 10. - С. 59-61.

102. Витрянский В.В. Договор банковского счета. Понятие и правовая квалификация договора банковского счета / В.В. Витрянский // Хозяйство и право. 2006. - № 1. - С. 3-22.

103. Габричидзе Б.Н. Административное право России: учебник / Б.Н. Габричидзе, А.Г. Чернявский, С.М. Кузнецов. — 2-е изд., перераб. и доп. -М.: ТК Велби, 2007. 680 с.

104. Гасников К.Д. Применение законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем / К.Д. Гасников // Журнал российского права. -2007. -№ 10. С. 51-61.

105. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации / Я.А. Гейвандов // Государство и право. -1997.-№6.-С. 84-91.

106. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации / Я.А. Гейвандов. М.: Аванга+,2003. - 496 с.

107. Гильманов Э.М. К вопросу о месте Центрального банка Российской Федерации в системе расходов бюджета / Э.М. Гильманов // Банковское право. 2007. - № 5. - С. 37-41.

108. Голубев С.А. Процессуальные особенности исполнительного производства относительно должников банков и небанковских кредитных организаций / С.А. Голубев // Банковское право. - 2003. - № 1. - С. 17-20.

109. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны / С.А. Голубев. М.: Юстицинформ, 2000. - 192 с.

110. Гражданско-правовой статус Банка России / под ред. П.Д. Беренбойма, В.И. Лафитского. М.: ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа», 2001.-80 с.

111. Грезев М., Куликов А. Карточные счета / М. Грезев, А. Куликов // Эж-Юрист. 2007. - № 6.

112. Гурьев А.Н. Очерки развития кредитных учреждений в России / А.Н. Гурьев. Спб., 1904. - 357 с.

113. Добрынин И.Н. Конституционно-правовой статус банковской системы Российской Федерации: необходимость реформы / И.Н. Добрынин // Право и политика. 2007. - № 8. - С. 61 - 65.

114. Добрынин И.Н. Конституционно-правовой статус Центрального банка России и перспективы совершенствования / И.Н. Добрынин // Российский юридический журнал. 2008. - № 5. - С. 91-98.

115. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ / И.Н. Добрынин // Конституционное и муниципальное право. 2008. - № 8. - С. 33-40.

116. Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и контроль / А.В. Ерицян // Банковское дело. 2001. - № 2. - С. 39-42.

117. Ефимова Л.Г. Банковское право: учебное пособие / Л.Г. Ефимова. -М.: Бек, 1994.-347 с.

118. Ефимова Л.Г. О природе госкорпораций / Л.Г. Ефимова // Хозяйство и право. 2008. - № 8. - С. 59-68.

119. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации / Л.Г. Ефимова // Банковское право. 2007. - № 2. - С. 36-42.

120. Жуков Е.Ф. Ипотечный кризис в США и его социально-экономические последствия / Е.Ф. Жуков // Финансы. 2009. - № 4. - С. 60-62.

121. Кованев А. Ипотечный кризис в России: сценарии и прогнозы / А. Кованев // Банковское право. 2008. - № 6. - С. 3-5.

122. Колесов А.С. Финансовая политика: цели и задачи / А.С. Колесов // Финансы. 2002. - №10. - С.8-9.

123. Королев В.Д. Создание системы банковского надзора СССР // Деньги и кредит / В.Д. Королев. 1990. - № 2. - С. 8-12.

124. Кредитные организации в России: правовой аспект / О.А. Беляева, А.А. Вишневский, Л.Г. Ефимова и др.; под ред. Е.А. Павлодского. М.: Волтерс Клувер, 2006. - 624 с.

125. Курбатов А .Я. Государственная корпорация как организационно-правовая форма юридического лица / А.Я. Курбатов // Хозяйство и право. — 2008.-№4.-С. 105-124.

126. Курбатов А.Я. Взыскание задолженности / А.Я. Курбатов // Юридический мир. 1996. -№ 10. - С. 54-57.

127. Мазаев В.Д. Публичная собственность в России: конституционные основы / В.Д. Мазаев. М.: Городец, 2004. - 380 с.

128. Маркунцов С.А. О необходимости законодательного закрепления понятия «банковская деятельность» / С.А. Маркунцов // Российская юстиция. — 2006.-№4.-С. 35-38.

129. Мирошник С.В. Финансовая политика и финансовая система страны / С.В. Мирошник // Финансовое право. 2008. - № 4. - С. 7-8.

130. Митрохин В.В. Принципы обеспечения устойчивости банковской системы / В.В. Митрохин // Финансы и кредит. 2005. - № 26 (194). - С. 35-38.

131. Мозолин В.П. Современная доктрина и гражданское законодательство / В.П. Мозолин. М.: Юстицинформ, 2008. - 175 с.

132. Оксюк Т. Вопросы привлечения Банком России кредитных организаций к ответственности в виде штрафа / Т. Оксюк // Хозяйство и право. 2006. - № 3. - С. 44-53.

133. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций / О.М. Олейник. М.: Юристъ, 1997. - 424 с

134. Пастушенко Е.Н. Актуальные вопросы правового регулирования ответственности за нарушения банковского законодательства / Е.Н. Пастушенко // Правоведение. 2002. - № 5. - С. 144-150.

135. Пастушенко Е.Н. К вопросу о понятии правовых актов Центрального банка Российской Федерации / Е.Н. Пастушенко // Банковское право. 2006. - № 2. - С. 23-25.

136. Пастушенко Е.Н. Современные проблемы финансово-правовой политики в отношении публично-правового статуса Центрального банка Российской Федерации / Е.Н. Пастушенко // Финансовое право. 2008.4. С. 5-6.

137. Пастушенко Е.Н., Пастушенко Д.С. Финансово-правовая наука о статусе Банка России: современное состояние и перспективы развития / Е.Н. Пастушенко, Д.С. Пастушенко // Финансовое право. — 2009. — № 2. — С. 24-26.

138. Петишкина С.Н. Государственный банк дореволюционной России / С.Н. Петишкина. М.: ИЭ, 1993. - 423 с.

139. Петрова Н.А. Соотношение частных и публичных интересов в банковском праве / Н.А. Петрова // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. - № 4. - С. 15-19.

140. Плохута-Плакутина Ю.И. «Мезоуровень» банковской системы России: понятие, признаки, субъектный состав / Ю.И. Плохута-Плакутина // Юридический мир. 2008. - № 5. - С. 44-49.

141. Попов Л.Л. Административное право России: учебник / Л.Л. Попов, Ю.И. Мигачев, С.В. Тихомиров; под ред. Л.Л. Попова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 688 с.

142. Пшеничников А. Статус Банка России и его место в банковской системе / А. Пшеничников // Хозяйство и право. 2008. - № 8. - С. 49-53.

143. Пшеничников А.Г. Финансово-правовые аспекты участия банков в реализации национальных проектов / А.Г. Пшеничников // Налоги и финансовое право. 2008. - № 7. - С. 250-254.

144. Россинский Б.В. Административное право: учебник / Б.В. Россинский, Ю.Н. Старилов. 4-е изд., пересмотр, и доп. - М.: Норма, 2009. - 928 с.

145. Рукавишникова И.В. Финансовая политика государства как категория финансового права / И.В. Рукавишникова // Финансовое право. -2008.-№4.-С. 2-4.

146. Садыков Р., Садыков Р. Корреспондентский счет: проблемыисполнительного производства /Р. Садыков, Р. Садыков // эж-Юрист. -2007. -№ 10.

147. Сайфуллин P.P. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт / P.P. Сайфуллин // Банковское право. 2006. - № 2. - С. 6-8

148. Саттарова Н.А. К вопросу о государственном финансовом контроле / Н.А. Саттарова // Финансовое право. — 2006. — № 1. С. 33-38.

149. Старилов Ю.Н. Курс общего административного права: в 3 т. / Ю.Н. Старилов. М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М), 2002. - Т. II. - 600 с.

150. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. - 256 с.

151. Стешина М.О. Допуск филиалов иностранных банков на территорию РФ / М.О. Стешина // Международные банковские операции. -2008. -№3.- С. 16-18.

152. Стрельников В.В. Финансово-правовое регулирование страхования и предмет финансового права / В.В. Стрельников // Право и политика. 2005. - № 2. - С. 103-112.

153. Тавасиев А. Проблемы российской банковской системы / А. Тавасиев // Бизнес и банки. 1996. - №52. - С. 6-9.

154. Тихомиров Ю.А. Современное публичное право: монографический учебник / Ю.А. Тихомиров. М.: Эксмо, 2008. - 446 с.

155. Тосунян Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян; под ред. Б.Н Топорнина. М.: Юристь, 2002. - 448 с.

156. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России / Г.А. Тосунян. М.: Дело, 1997. - 302 с.

157. Тосунян Г.А. Теория банковского права: учебник в 2 т. / Г.А. Тосунян. М.: Юристь, 2002. - Т. 1. - 672 с.

158. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть: Теория разделения властей и проблемы банковской системы / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин.1. М.: Дело, 2000.-224 с.

159. Трофимов К.Т. Проблемы правоспособности банка / К.Т. Трофимов // Хозяйство и право. 2005. - № 4. - С. 89-95.

160. Тютина Ю.В. Содержание финансово-правовой ответственности / Ю.В. Тютина // Финансовое право. 2009. - № 2. - С. 19-21.

161. Финансовая политика России: учебное пособие / под ред. Р.А.Набиева, Г.А. Тактарова, Р.К. Арыкбаева. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 400 с.

162. Финансовое право: учебник / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева и др.; под ред. Е.Ю. Грачевой, Г.П. Толстопатенко. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. - 528 с.

163. Финансовое право: учебник / Н.М. Артемов, Е.М. Ашмарина, К.С. Бельский и др.; под ред. О.Н. Горбуновой. 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Юристъ, 2004. - 493 с.

164. Финансовое право: учебное пособие / Е.В. Воробьев, А.Б. Ипатов, Т.П. Корсун и др.; под ред. И.В. Рукавишниковой. 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Норма, 2009.-592 с.

165. Финансы: учебник / А.И. Архипов, И.А. Погосов, И.В. Караваева и др.; под ред. А.И. Архипова, И.А. Погосова. М.: Проспект, 2009. - 640 с.

166. Финансы: учебник / под ред. Г.Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 703 с.

167. Фокин А.В. Правовой режим имущества Центрального банка Российской Федерации / А.В. Фокин // Законодательство и экономика. -2001.- №6. -С. 14-16.

168. Цимерман Ю.С. Государственная корпорация спецификаLправового регулирования / Ю.С. Цимерман // Право и экономика. 2008. -№ 10.-С. 4-12.

169. Черников B.C., Черникова Е.В. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства / B.C. Черников, Е.В. Черникова // Современное право. 2001. - № 4. - С. 7-10.

170. Черникова Е.В. Павовые проблемы, возникающие в процессе применения банковского законодательства / Е.В. Черникова // Российская юстиция. 2009. - № 5. - С. 6-9.

171. Чиркин В.Е. Юридическое лицо публичного права / В.Е. Чиркин. — М.: Норма, 2007.-351 с.

172. Шакирова Р.Г. О защите прав и законных интересов вкладчиков / Р.Г. Шакирова // Банковское право. 2005. - № 3. - С. 21-23.

173. Шалашов В.И., Емельянов Ю.С. Особенности нормативных актов, издаваемых Центральным банком Российской Федерации / В.И. Шалашов, Ю.С. Емельянов // Право и политика. 2005. - № 6. - С. 82-85.

174. Шохина Э.Х. Национальные проекты роль банковской системы. Задачи совершенствования правового обеспечения / Э.Х. Шохина // Банковское право. - 2007. - № 1. - С. 3-5.

175. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. -5-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007. - 543 с.

Автор: Пшеничников, Алексей Геннадьевич
Город: Тюмень
Год: 2010
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.14

Диссертация

Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Пшеничников, Алексей Геннадьевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Пшеничников, Алексей Геннадьевич, Тюмень

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Пшеничников, Алексей Геннадьевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Пшеничников, Алексей Геннадьевич, Тюмень

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Финансово-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации»