АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Правовые проблемы применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации»
На правах рукописи
Ишо Константин Даниелевич
Правовые проблемы применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации
Специальность 12 00 03 - гражданское право, предпринимательское право, семейное право, международное частное право
Автореферат
диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук
Москва - 2008
003448274
Работа выполнена на кафедре гражданского права и процесса ГОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет»
Научный руководитель кандидат юридических наук, доцент
Сидорова Татьяна Энгмаровна
Официальные оппоненты доктор юридических наук, судья Высшего
Арбитражного Суда Российской Федерации Сарбаш Сергей Васильевич
кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права Московского государственного университета имени МВ Ломоносова Третьяков Сергей Васильевич
Ведущая организация Сектор гражданского права и процесса
Института государства и права Российской академии наук (ИГЛ РАН)
Защита диссертации состоится «09» октября 2008 года в 12 00 на заседании диссертационного совета Д 446 004 05 при ГОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет» по адресу 125993, г Москва, ул Смольная, д 36, ауд № 127
С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке ГОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет»
Автореферат разослан «05» сентября 2008 года
Ученый секретарь диссертационного совета, доктор юридических наук, доцент
Общая характеристика работы
Актуальность темы исследования. В последние годы в России отмечается непрекращающейся рост количества заключаемых договоров страхования, среди которых значительную часть занимает страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц Развитие данного экономико-правового института обусловлено тем, что общество, наконец-то стало осознавать необходимость в эффективной защите своих имущественных интересов в целях минимизации возможных будущих убытков и, соответственно, создании стабильного финансового положения, отвечающего требованиям современного гражданского оборота
Учитывая, что страхование является институтом способным защитить имущественные интересы различных субъектов общественных отношений, российский законодатель, опираясь на международный опыт, в качестве обеспечения гарантии прав граждан и организаций принимает законы, обязывающие определенный круг лиц страховать имеющиеся у них риски К числу таковых, в частности, относится и риск наступления гражданской ответственности при использовании транспортных средств, обязанность страхования которого предусмотрена ФЗ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО)
Однако если для большинства стран Европы обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее -ОСАГО) является уже давно известным и принятым фактом, то для России оно находится только в стадии своего становления
Так, практика применения Закона об ОСАГО показывает, что содержащиеся в нем правовые нормы далеки от идеала, и требуют
J
определенных изменений, либо уточнений Немало вопросов вызывают также и основные положения Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), посвященных страхованию и обязательствам из причинения вреда, которые тесно связаны с рассматриваемым институтом гражданского права.
На сегодняшний момент нельзя с уверенностью сказать о теоретическом и практическом единстве в определении таких существенных элементов, необходимых для нормального функционирования любого страхового института, как предмет договора страхования, его правовая характеристика, субъекты страховых правоотношений, правовая природа требований потерпевшего к страховщику, вина причинителя вреда и т д
Все вышеперечисленное, несомненно, наталкивает на необходимость детального изучения ОСАГО с целью выявления его внутренних противоречий, неточностей, упущений, проблем практической применимости, устранение которых требуют как общественные интересы в целом, так и нормальный гражданский оборот, что однозначно свидетельствует об актуальности представленного научного исследования
Степень научной разработанности темы исследования. Проблемы правового регулирования ОСАГО в настоящей момент разработаны в недостаточной степени Сложный характер данного института гражданского права предполагает обращение к научной литературе, посвященной разнообразным аспектам цивилистики, и, в частности, обязательствам из причинения вреда, вещным правам, доверенности, юридическим лицам, общим положениям о страховании и т и
При этом число научных работ, посвященных собственно вопросам ОСАГО, ничтожно мало Этот факт объясняется тем, что рассматриваемый правовой институт для Российской Федерации является относительно молодым и находится еще в стадии своего становления, и к нему только начинает проявляться научный интерес
Между тем, будучи разновидностью договора имущественного страхования, ОСАГО, несомненно, подчиняется общим положениям законодательства,
регулирующего страхование в целом Данные положения были предметом научного исследования многих признанных специалистов в области гражданского права Так, в частности в дореволюционный период вопросы страхования входили в круг научных интересов таких ученых как, О А Ноткин, К П Победоносцев, И А Покровский, Г Ф Шершеневич и др
В советский период интерес к страхованию в силу его небольшой популярности практически угас Однако стоит отметить, что именно в это время В И Серебровским выпускаются в свет «Избранные труды по наследственному и страховому праву», которые на сегодняшней момент занимают одно из главенствующих мест среди всей плеяды научных работ, составляющих классику российской цивилистики
Современный этап развития юридической науки характеризуется увеличившимся интересом к страхованию, как к институту общественной жизни За последние годы значительно возросло количество разнообразных научных трудов, посвященных данному вопросу, вышедших из под пера таких ученых как М И Брагинский, В С Белых, С В. Дедиков, И В Кривошеев, А К Шихов, А И Худяков, Ю Б Фогельсон и др
Однако проблемы правовой характеристики ОСАГО в целом, как самостоятельного института гражданского права, имеющего свои индивидуальные особенности, отличающие его от всех других договоров страхования, на сегодняшний момент не получили достаточного разрешения и нуждаются в дальнейшем научном исследовании
Объектом исследования является комплекс гражданско-правовых отношений, возникающих в процессе реализации ОСАГО в Российской Федерации
Предметом исследования выступают правовые проблемы, возникающие в процессе применения законодательства, регулирующего ОСАГО
Целью диссертационной работы является проведение теоретико-правового исследования института ОСАГО и разработка на этой основе оптимальных путей решения как теоретических, так и практических проблем
его применения в Российской Федерации для создания действенного механизма защиты прав как потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях, так и самих причинителей вреда
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи
• Подвергнуть научному анализу историю зарождения, становления и развития института ОСАГО в российском и зарубежном законодательстве
• Провести сравнительно-правовой анализ существующей в иностранных государствах нормативно-правовой базы, регулирующей ОСАГО
• Раскрыть сущность договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее договор ОСАГО) и выявить специфические признаки, присущие договору ОСАГО и отличающие его от иных гражданско-правовых договоров
• Подвергнуть научному анализу существенные условия договора ОСАГО, такие как предмет договора, объект страхования, страховой случай, страховая сумма, срок действия договора
• Исследовать и научно обосновать правовой статус и роль субъектов договора ОСАГО
• Выявить проблемы, возникающие при исполнении договора ОСАГО, и разработать способы их решения
• Сформулировать на основе критического анализа нормативных актов теоретически обоснованные предложения по внесению изменений и дополнений в российское законодательство, регулирующее ОСАГО
Методологическую основу исследования составляет диалектический метод В ходе проведенного исследования также широко использовались такие методы познания, как исторический, формально-логический, формально-юридический, метод анализа и синтеза, сравнительно-правовой метод, метод экспертных оценок и др
Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых правоведов разных исторических эпох,
представляющие разнообразные доктринальные воззрения на вопросы, входящие в предмет настоящего диссертационного исследования
При проведении исследования использовались в частности труды таких российских ученых как Т Е Абова, М М Агарков, С С Алексеев, С Н Бабурин, Р И Беккин, В С Белых, М И Брагинский, Ю Е Булатецкий, Е А Васильев, В В Витрянский, А А Власов, В Н Гарькуша, В 3 Гущин, С В Дедиков, В А Егиазаров, А А Иванов, О С Иоффе, И А Исаев, А Г Калпин, А Г Князев, А С Комаров, И В Кривошеее, Г Д Лихачев, Л А Лунц, А Л Маковский, А В Малько, Н И Матузов, Ю Н Николаев, И Б Новицкий, О А Ноткин, А Н Обыденнов, К П Победоносцев, И А Покровский, С В Сарбаш, Б Ю Сербиноский, В И Серебровский, Т Э Сидорова, Ю Б Фогельсон, А И Худяков, А Е Шерстобитов, Г Ф Шершеневич, А К Шихов, А И Экимов и др
Помимо российских работ были использованы и труды зарубежных авторов, написанные на французском языке, и никогда не издававшиеся на территории Российской Федерации в частности Мохаммеда Юсифа Али, Ивэн Бюфлан-Ланор, ЖП Даниеля, Дж Ландела, Вирджинии Ларибо-Тернейр, Л Намэна, М Барка Мохаммеда Эль-Амина
Эмпирическая база исследования. При написании диссертационного исследования было изучено 123 дела, рассмотренных арбитражными судами Московского округа и 136 дел судов общей юрисдикции по искам, предметом которых являлись требования, вытекающие из ОСАГО Кроме этого, было проанализировано и 3 судебных спора, лежащих в сфере автомобильного страхования, рассмотренных французскими судами гражданской юрисдикции
Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что оно является одним из первых исследований, в котором осуществлен комплексный анализ юридических проблем, возникающих при применении ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации», с учетом последних существенных изменений, внесенных законодателем 1 декабря 2007 г
Несмотря на то, что в юридической науке уже существуют исследования на подобные темы, однако все они основаны на редакциях закона ныне не действующих, и соответственно в них не учитываются важные изменения, которые значительно меняют работу рассматриваемого правового механизма
Научная новизна выражается также и в достигнутых научных результатах, позволяющих решить существующие в сфере ОСАГО правовые проблемы
При проведении детализированной характеристики научная новизна диссертации нашла свое отражение в следующих основных положениях, выносимых на защиту:
1. Доказано, что договор ОСАГО по своей правовой природе является реальным договором Законодатель в ст 957 ГК РФ предусмотрел две модели, по которой стороны могут пойти при заключении договора страхования модель реального и модель консенсуального договора Однако для договора ОСАГО такое право выбора у сторон отсутствует Реальный характер договора ОСАГО обуславливается тем, что согласно абз 1 п 12 Правил ОСАГО страховая премия уплачивается при заключении договора обязательного страхования В связи с этим договор ОСАГО вступает в силу с момента уплаты страховой премии, то есть передачи имущества, что исключает тезис о его консенсуальном характере
2. Договор ОСАГО по своей правовой природе является с одной стороны договором реальным, а с другой - двусторонним При этом доказано, что реальный характер договора ОСАГО, в отличие от иных реальных договоров, не влияет на его характеристику как двустороннего договора, поскольку как на стороне страховщика, так и страхователя присутствуют определенные права и обязанности В этой связи в диссертации делается вывод о неверности утверждения об одностороннем характере любого реального договора, так как эти две характеристики не всегда связаны друг с другом
3. Обосновано, что предметом любого гражданско-правового договора, как сделки выступают материальные (нематериальные) объекты реального мира и действия субъектов Указанные элементы находятся в постоянном
взаимодействии, представляя собой единый сформированный комплекс, ради которого стороны вступают в какие-либо отношения друг с другом Из этого следует, что предметом договора ОСАГО являются действия по предоставлению страхователю, иным застрахованным лицам страховой защиты, то есть определенной услуги, выступающей в данном случае в силу ст 128 ГК РФ нематериальным объектом, которая выражается в принятии страховщиком риска наступления гражданской ответственности указанных лиц при эксплуатации источника повышенной опасности - транспортного средства в пределах обусловленной договором страховой суммы на определенный срок
4. Доказано, что установленная законодателем в ст 14 1 Закона об ОСАГО (вступает в силу 1 марта 2009 г) возможность прямого обращения потерпевшего к своему страховщику по ОСАГО, не может рассматриваться допустимой с точки зрения гражданского права, поскольку само по себе возложение в законе обязанности страховщика потерпевшего осуществлять выплату за страховщика причинителя вреда, тем более от его имени, не соответствует ГК РФ и нарушает основной принцип обязательственного права, изложенный в п 3 ст 308 ГК РФ, согласно, которому обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц)
В этой связи доказано, что существование такой обязанности может быть оправданной, только в том случае, если законодатель внесет изменения в Закон об ОСАГО, которым понудит всех страховщиков, занимающихся данным видом страхования, заключить единый договор о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении Для этого в Законе об ОСАГО необходимо предусмотреть отдельную статью, содержащую предмет и основные условия данного договора Установление такой обязанности никоим образом не будет нарушать принцип свободы договора, поскольку в силу абз 2 п 1 ст 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением
случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством
5. Учитывая, что предмет любого гражданско-правового договора является его существенным условием, без которого договор не будет считаться заключенным, предложена формулировка предмета договора о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении «по договору о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении одна сторона (страховщик потерпевшего) обязуется за обусловленную плату и за счет другой стороны (страховщика причинителя вреда) у которого застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, определить размер страховой выплаты и осуществить ее потерпевшему, застрахованному у него по договору обязательного страхования или отказать в ее осуществлении»
6. Доказано, что требование потерпевшего о выплате страхового возмещения по своей правовой природе является требованием о возмещении вреда, поскольку договор ОСАГО в деликтных правоотношениях представляет собой ничто иное, как юридическое основание возложения должником на третье лицо исполнение своего обязательства, ответственным за которое становиться последнее в силу положений ст 403 ГК РФ Это предполагает соответственно распространение на данные отношения правовых норм, регулирующих возмещение вреда, в том числе и относящихся к определению размера срока исковой давности
7. Обосновано, что в случае предъявления требований о возмещении вреда непосредственно лицу, ответственному за ущерб, оно, вправе, возместив причиненный вред, требовать от страховщика, с которым у него заключен договор ОСАГО возместить ему данные расходы, основываясь не на нормах, регулирующих неосновательное обогащения, а на ст 401 ГК РФ, поскольку страховщик, не осуществивший выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, не может считаться исполнившим свое
обязательство надлежащим образом и, соответственно, в силу закона должен возместить кредитору причиненные убытки
Теоретическая значимость исследования состоит в уточнении и расширении сложившихся в цивилистической науке взглядов на механизмы реализации в Российской Федерации института ОСАГО в целом и смежных с ним институтов гражданского права Это определяется тем, что в диссертации впервые проводится комплексное исследование правовых проблем, возникающих в ходе применения ОСАГО в России, с учетом последних существенных изменений, внесенных в Закон об ОСАГО 1 декабря 2007 г
Разработанные в диссертации теоретические положения создают целостное представление о возникающих правовых проблемах применения института ОСАГО, что в ряде случаев позволяет пересмотреть существующие в современной юридической науке мнения относительно того или иного правового явления, в частности общего определения понятия предмета договора, зависимости характеристик двустороннего, одностороннего договора от реального, консенсуального договора, определения договора ОСАГО как реального или консенсуального договора, законности способа установления права прямого обращения потерпевшего к своему страховщику, определения правовой природы требований потерпевшего к страховщику и т п Содержащиеся в диссертации положения и выводы, сделанные на основе современных научных взглядов представителей российской и зарубежной науки, помогут решить существующие проблемы применения ОСАГО в Российской Федерации, в том числе вызванные последними изменениями отечественного законодательства Проведенное исследование может быть использовано также в качестве основы для дальнейших научных изысканий в рассматриваемой области цивилистической науки
Практическая значимость исследования определяется в первую очередь тем, что его результаты могут способствовать внесению в законодательство, регулирующее вопросы ОСАГО, определенных корректив, необходимых для установления в России должной гарантии возмещения вреда, причиненного в
результате дорожно-транспортного происшествия Кроме того, сформулированные в диссертационном исследовании выводы могут быть также использованы на практике судом, при разрешении конкретных гражданско-правовых споров, государственными органами, осуществляющими надзор в сфере страхования, работниками страховых компаний, различных организаций, гражданами
Практическая значимость представленного научного исследования выражается также и в возможности его применения в качестве учебного материала по таким юридическим дисциплинам как «гражданское право», «международно-частное право», «гражданское и торговое право зарубежных стран», «страховое право»
Апробация результатов исследования. Основные теоретические положения и научно практические рекомендации изложены в шести научных статьях, в том числе двух, опубликованных в рекомендуемых ВАК изданиях
Кроме того, положения диссертации нашли свое отражение и в научном докладе на тему «Субъекты договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств во французском праве», сделанном на международной научно-практической конференции «Экономика, государство и общество в XXI веке» в рамках Румянцевских чтений, проходившей в Российском государственном торгово-экономическом университете в 2006 г
Различные выводы и толкования той или иной нормы права, изложенные в диссертации, были также использованы в практической работе автора в должности начальника Юридического отдела Правового управления ЗАО Страховая компания «Мегарусс-Д»
Результаты диссертационного исследования обсуждены и одобрены на заседании кафедры гражданского права и процесса Российского государственного торгово-экономического университета
Структура диссертации. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и нормативно правовых актов
Каждая из глав в свою очередь состоит из параграфов первая глава включает два параграфа, вторая глава - три параграфа Такая структура диссертации обуславливается поставленными в ходе исследования целями и вытекает из имеющихся задач
Основное содержание работы
Во введении обосновывается выбор темы диссертационного исследования, а также ее актуальность, указаны объект и предмет, сформулированы основные цели и задачи, определена методика исследования, обозначены общетеоретическая и методологическая основы диссертационного исследования, отражены его нормативно-правовая и эмпирическая база, современное состояние научной разработанности темы.
В нем показаны научная новизна, теоретическая и практическая значимость проведенного исследования, приводятся сведения об апробации и внедрении результатов исследования, изложены в виде краткой аннотации основные положения, выносимые на защиту, определена структура работы
Первая глава «Общая характеристика правового регулирования института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» посвящена автором истории зарождения, становления и развития, а также современному состоянию законодательства, регулирующего ОСАГО в Российской Федерации и в иностранных государствах Данная глава содержит два параграфа
В первом параграфе «История становления законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств и его современное состояние» автором проводится научный анализ истории зарождения, становления и развития института страхования в целом, и в частности ОСАГО, а также его современное состояние в Российской Федерации
В ходе проведенного исследования выявлено, что становление института ОСАГО берет свое начало еще в древнем мире, поскольку уже в законах Хаммурапи (1792 - 1750 гг до н э), в книгах Талмуда (III - IV вв до н э), ив законах Солона (X в до н э) содержались первые формы минимизации понесенных убытков, основанные на принципе «разложение вреда»
Однако автором обосновывается, что не они послужили основой развития современного коммерческого страхования, так как были созданы без цели получения прибыли, а иной институт, появившейся в XII веке, и именуемый «морской заем», который после определенных изменений в XIV веке приобрел вид современного договора страхования морских рисков
В России до XVII века собственного страхования не было, русским предпринимателям приходилось обращаться к иностранным компаниям, успешно завоевывающим отечественный рынок В целях недопущения обогащения иностранцев, Екатерина II 28 июля 1786 года издает Манифест в соответствии, с которым запрещается обращение к иностранным страховщикам Указанным актом при Государственном заемном банке создается Страховая экспедиция, в последствии Страховая контора, которая наделяется монопольным правом на страхование Государственная монополия на страхование просуществовала до 1827 г., а именно до создания первого акционерного страхового общества
Однако автор указывает, что, несмотря на такую популярность, страхование, как в Российской Империи, так и зарубежом не было урегулировано должным образом, роль основного регулятора в то время брали на себя в основном правила страхования, судебная практика, а порой и нормы иностранного права
Проблема с недостаточным правовым регулированием в Европе была решена только в первой четверти XX века В этот период страхование начинает переживать второе рождение, ибо общество испытывает нужду в защите от новых опасных объектов Именно XX век с его мощным научно-техническим
прогрессом принес в мир большое количество разновидностей страхования, в том числе и ОСАГО
Для России же XX век оказался веком реформаторским, и российское страхование пережило как начавшейся распад и полную стагнацию в советское время, так и возрождение, и становление его на новой правовой основе В этот период 11 мая 1913 г МВД Российской Империи утверждаются «Общие условия страхования убытков владельцев моторных экипажей», положившие начало в нашей стране страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
После распада Советского союза и перехода России к рыночной экономике, страхование как институт общественной жизни начинает привлекать к себе все большее и большее внимание Законодателем принимаются важные нормативные акты, существующие и до сих пор, а именно Закон РФ от 27 ноября 1992 г № 4015-1 «О страховании», ГК РФ, которые создали основу для принятия в России 25 апреля 2002 г Закона об ОСАГО
Введение обязанности автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность, в российском обществе было встречено негативно В юридической науке, а также среди представителей государственной власти даже после принятие Конституционным судом РФ постановления от 31 05 2005 г № 6-П существует мнение о ее противоречии Конституции РФ и ГК РФ В диссертационном исследовании автор на основе анализа ч 3 ст 55 Конституции РФ и ст 421 ГК РФ доказывает конституционность Закона об ОСАГО и обоснованность правовой позиции Конституционного суда РФ
Второй параграф первой главы диссертационного исследования «Сравнительная характеристика законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» посвящен автором анализу иностранного законодательства, регулирующего ОСАГО в различных государствах как европейского, так и азиатского региона
В параграфе проводится систематизация стран по принципу наличия или отсутствия в их правовой системе рассматриваемой обязанности В зависимости от этого все государства, имеющие институт ОСАГО, группируются по признаку юридической природы нормативно-правового акта, лежащего в его основе
Так, автором вьивлено, что во многих мусульманских странах современное коммерческое страхование, признаваемое легитимным в Европе, находится в таком положении, когда большинство специалистов, имеющих право толковать Коран, утверждают о его несоответствии требованиям шариата, играющего в некоторых государствах, таких как Саудовская Аравия, Катар, Бахрейн, ОАЭ, Иран, Ливия, Иордания существенную юридическую роль
Между тем, в мусульманском мире, в целях развития страхования и установления обязанности автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность, была изобретена альтернатива коммерческого страхования, именуемая такафул, которая не содержит в своей основе все те элементы гарар (неопределенность, неясность), майсир (получение выгоды легким путем), риба (приращение, ростовщичество), имеющиеся в коммерческом страховании и запрещенные Кораном С введением системы такафул, ОСАГО стало доступным для всех исламских стран, что повлекло за собой поголовное принятия соответствующих законов
Автором отмечается, что если в азиатском регионе существуют еще государства, в которых отсутствует институт ОСАГО, то в Европе таких стран уже не осталось
После проведенного сравнительно-правового анализа, автором выявлено, что практически во всех европейских государствах, в том числе и входящих в систему общего права, ОСАГО регулируется специально принятым отдельным нормативно-правовым актом, имеющим разную юридическую силу Однако такая картина существует не везде, поскольку в частности во Франции и Бельгии действует Страховой кодекс, собравший в себе все нормы,
регулирующие страхование, причем как его частно-правовые, так и административные аспекты
Автор не разделяет мнение различных представителей юридической науки, в частности Белых В С и Кривошеева И В , считающих, что России необходимо последовать примеру Франции и принять страховой кодекс
В исследовании доказывается нежелательность такого действия, поскольку существующая в нашей стране система нормативно-правового регулирования страхования если и нуждается в изменение, то не в столь существенном, а заключающемся только в добавлении каких-либо норм права или изменении уже существующих Автор обосновывает, что кодификация нормативно-правовых актов, регулирующих страхование, приведет к неразберихе в законодательстве, а также в создании ситуаций, при которых различные кодексы, имеющие смежные вопросы регулирования будут входить в противоречие друг с другом, чем породят большое количество новых юридических казусов и проблем
По признаку юридической силы нормативно-правового акта, лежащего в основе ОСАГО, в диссертации автором выделяются государства, в которых оно регулируется законом и государства, где основным документом является подзаконный акт При этом число последних относительно невелико К ним в частности относятся Республика Молдова и Республика Беларусь
В ходе исследования автором выявлено, что для стран, входящих в Европейский союз, а равно для всех других государств участников международной системы «зеленая карта» важную роль играют директивы ЕС, принятые в целях унификации законодательства и создании единого правового пространства на территории Европы В сфере ОСАГО действуют четыре директивы Директива 72/166 ЕЕС от 24 апреля 1972 г, Директива 84/5/СЕЕ от 30 декабря 1983 г, Директива 90/232/СЕЕ от 14 мая 1990 г, Директива 2000/26 СЕЕ от 16 мая 2000 г Данные документы, по сути, создают всю систему «зеленая карта», дают определения многим используемым понятиям, устанавливают минимальный размер страховых сумм по различным рискам,
определяют порядок взаимодействия страховщиков с государственными органами, создают механизмы получения возмещения в случае отсутствия у причинителя вреда страхования или в случае его неизвестности
Однако в настоящее время, в Европейском союзе назрела необходимость принятия пятой директивы, проект которой уже разработан и представлен Европейской комиссии в Брюсселе в 2002 г Указанная директива будет направлена на предоставления европейцам гарантированной возможности заключения договора страхования на короткий срок, она также будет устанавливать новые размеры страховых сумм, значительно выше чем Вторая директива, определять по иному устоявшиеся понятия
Автор также отмечает, что в Европе вопросы ОСАГО регулируются не только законодательством, но и договорами, заключаемыми самими страховщиками При этом они могут быть как многосторонними, например, во Франции, Испании, так и двусторонними, как в Великобритании Именно посредствам данных договоров устанавливается право прямого обращения потерпевшего в свою страховую компанию за возмещением вреда
Вторая глава диссертационного исследования «Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» посвящена автором характеристики основного звена всей системы ОСАГО, без которого невозможно ее функционирование, ибо посредством заключения договора ОСАГО владельцы транспортных средств исполняют возложенную на них законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности перед третьими лицами. Данная глава включает в себя три параграфа
В первом параграфе второй главы диссертации «Общая характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» автор проводит научный анализ договора ОСАГО, как любого гражданско-правового договора, рассматривает его предмет и объект
Автором не разделяется точка зрения В С Белых и И В Кривошеева, предлагающих включить в закон общее для всех видов определение договора страхования, поскольку, по его мнению, это не решит никаких юридических проблем, не устранит никакие пробелы в законодательстве, а наоборот, только неоправданно усложнит сложившуюся систему регулирования страховых отношений и увеличит число существующих в российском праве мертворожденных норм
В диссертации доказывается, что договор ОСАГО является реальным договором, так как вступает в силу с момента полной уплаты страховой премии, а не консенсуальным Признание договора ОСАГО реальным договором не исключает его квалификацию как договора двустороннего, поскольку, как на стороне страховщика, так и страхователя присутствуют определенные права и обязанности В этой связи автором доказана неверность распространенной в науке точки зрения о том, что любой реальный договор является односторонним
В диссертации также проводится анализ предмета договора страхования После проведенного исследования автором обосновывается, что предметом любого гражданско-правового договора как сделки выступают материальные (нематериальные) объекты реального мира и поведение субъектов При этом указанные элементы находятся в постоянном взаимодействии, представляя собой единый сформированный комплекс, ради которого стороны вступают в какие-либо отношения друг с другом
Исходя из этого, предмет договора страхования автор рассматривает как действия по оказанию специфической услуги - страховой защиты, выступающей в силу ст 128 ГК РФ нематериальным объектом Страховая защита определяется посредствам объекта страхования, который в договоре ОСАГО связан с риском наступления гражданской ответственности владельца транспортного средства перед третьими лицами При этом этот имущественный интерес присутствует как у застрахованного лица, так и у
выгодоприобретателя, что делает договор ОСАГО надежной гарантией защиты прав не только потерпевших, но и причинителей вреда
Во втором параграфе второй главы диссертационного исследования «Субъекты договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» автором подробно рассматриваются вопросы, касающиеся субъектов договора ОСАГО
В диссертации отмечается, что сторонами любого договора страхования всегда выступают только страховщик и страхователь Застрахованные лица и выгодоприобретатели (потерпевшие) являются всего лишь третьими лицами, наделенными законом, как правами, так и определенными обязанностями
После проведенного исследования выявлено, что страховщиками по договору ОСАГО могут быть только коммерческие организации, созданные по российскому праву, отвечающие установленным в законе требованиям и имеющими лицензию на право осуществление данного вида страхования Индивидуальные предприниматели в Российской Федерации не могут самостоятельно, не образовывая юридического лица, выступать страховщиками, как это распространено, например, в Великобритании
Страхователем по договорам ОСАГО может быть как гражданин, так и юридическое лицо, при этом неважно является ли он владельцем транспортного средства или нет
В договоре ОСАГО, как и в любом договоре страхования гражданской ответственности присутствует такой субъект страховых правоотношений, как застрахованное лицо Его правовая роль заключается в том, что в случае наступления у него гражданской ответственности у страховщика возникает обязанность в осуществлении страховой выплаты потерпевшему
Автором обосновано, что застрахованным лицом по договору ОСАГО, в Российской Федерации, в отличие, например, от Французской Республики может быть только законный владелец транспортного средства, и не важно вписан ли он в полис обязательного страхования гражданской ответственности или нет, поскольку согласно ст 15 Закона об ОСАГО любое лицо, владеющее
автомобилем на законном основании считается застрахованным по договору ОСАГО
При этом, в диссертации доказано несоответствие основным началам и принципам гражданского права такого права владения транспортным средством, установленного ГК РФ, как доверенность Исходя из проведенного исследования, делается вывод, что управление транспортным средством сделкой, а равно никакими иными юридически значимыми действиями не является, поскольку не представляет собой действия, устанавливающие, изменяющие или прекращающие гражданские права и обязанности, что соответственно лишает возможности выдачи доверенности на право управления транспортным средством Такое право может быть представлено только путем заключения договоров, по которым возможно осуществить переход права пользования каким-либо имуществом
Четвертым субъектом договора ОСАГО выступает выгодоприобретатель, который именуется потерпевший Он, в силу п4 ст 931 ГК РФ имеет право прямого требования к страховщику Именно указанное лицо получает страховую выплату и именно в его пользу, согласно п 3 ст 931 ГК РФ должен быть заключен любой договор страхования гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц
Автором обосновывается, что выгодоприобретатель в договоре страхования ответственности в отличие от договора страхования имущества не должен обладать интересом в его сохранении, ибо законом такая необходимость не предусмотрена Однако именно на потерпевшем лежит обязанность доказать страховщику наличие у него определенных убытков, связанных со страховым случаем и подтвердить то, что поврежденное имущество принадлежит ему на каком-либо законном основании
В третьем параграфе второй главы диссертации «Порядок заключения, исполнения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» автор рассматривает вопросы реализации самого договора ОСАГО
При этом в диссертационном исследовании он отмечает, что договор ОСАГО заключается в письменном виде только путем выдачи страхового полиса Оферентом всегда будет выступать страхователь, а страховщик, выдавая страховой полис, совершает акцепт
После заключения договора ОСАГО страховщик обязан осуществлять потерпевшим при наступлении страхового случая страховые выплаты При этом автором доказано, что по своей правовой природе они будут являться ни чем иным как возмещением вреда, из чего в диссертационном исследовании делается вывод о применении к таким правоотношениям срока исковой давности, как для деликтных обязательств
При проведении исследования выявлено, что страховым случаем по договор ОСАГО является наступление гражданской ответственности лица при использовании им транспортного средства Для того чтобы страховой случай был признан совершившимся, необходим определенный юридический состав, включающий в себя наличие вреда, противоправное действие или бездействие виновного лица, вина и причинно-следственная связь Однако в некоторых случаях для наступления гражданской ответственности лица при использовании источника повышенной опасности, установление вины не является необходимым элементом, ибо в соответствии со ст. 1079 ГК РФ владелец источника повышенной опасности несет ответственность за причиненный вред независимо от вины
Как доказано в исследование, вина в деликтных отношениях всегда сопряжена с непринятием каких-либо мер и непроявлением той степени заботливости и осмотрительности, какая требуется от лица в конкретной ситуации При этом квалификация форм вины в гражданском праве не совпадает с квалификацией, установленной Уголовным кодексом Российской Федерации, а опирается на положения ст 401 ГК РФ, содержащей определение невиновного поведения лица
Автором обосновано, что для того чтобы потерпевшему получить страховую выплату он, обращаясь непосредственно к страховщику
причинителя вреда с аналогичным требованием, обязан выполнить ряд определенных договором ОСАГО условий, поскольку, изъявляя желание на получение компенсации понесенных убытков от третьего лица, на которое причинитель вреда возложил исполнение своего деликтного обязательства посредствам заключения договора страхования, они становятся для него обязательными С этого момента, страховщик должен произвести соответствующие действия по определению размера убытка и выплатить страховое возмещение При этом в диссертации обосновывается, что особенностью договора ОСАГО является тот факт, что он одновременно является и договором в пользу третьего лица и юридическим основанием возложения исполнения обязательства на третье лицо
Прямое обращение потерпевшего к страховщику является его правом, а не обязанностью и соответственно он может требовать возмещения вреда непосредственно от страхователя, который должен такой вред возместить Автор подчеркивает, что указанные действия потерпевшего никоим образом не умоляют прав причинителей вреда на получение услуги по договору страхования и компенсации им понесенных расходов, так как в силу ст 401 ГК РФ страхователь вправе требовать от страховщика полного возмещения убытков, вызванных неисполнением договора ОСАГО
Вместо предъявления требований о страховой выплате к страховщику причинителя вреда, потерпевший согласно ст 14 1 Закона об ОСАГО вправе обратиться с аналогичным требованием и к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность В диссертации доказано, что выбранный законодателем способ установления такого прямого урегулирования нарушает основной принцип обязательственного права, изложенный в п 3 ст 308 ГК РФ, согласно которому обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), и, следовательно, не может рассматриваться допустимым с точки зрения гражданского права
В диссертационном исследовании обосновано, что такое право прямого возмещения убытков было бы оправданным, если бы законодатель обязал
всех страховщиков ОСАГО заключить единый договор о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении
Учитывая, что предмет любого договора является его существенным условием, без которого он не будет считаться заключенным, автор предложил формулировку предмета договора о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении, согласно которой «по договору о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении одна сторона (страховщик потерпевшего) обязуется за обусловленную плату и за счет другой стороны (страховщика причинителя вреда) у которого застрахована гражданская ответственность причинителя вреда определить размер страховой выплаты и осуществить ее потерпевшему, застрахованному у него по договору обязательного страхования или отказать в ее осуществлении»
В заключении подведены итоги и сформулированы основные выводы диссертационного исследования.
Основное содержание диссертации отражено в следующих опубликованных работах:
I В изданиях, рекомендованных ВАК
1 Ишо К.Д Сравнительная характеристика законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в зарубежных странах/ Право и политика, № 6, 2007 г (1 п л )
2 Ишо КД Порядок заключения, исполнения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств / Право и политика, № 6, 2008 г (1 п л)
II В других изданиях
3 Ишо КД Субъекты договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств во французском
праве/ Материалы международной научно-практической конференции «Экономика, государство и общество в XXI веке» в рамках Румянцевских чтений М Изд-во РГТЭУ, 2006 (0,2 п л )
4 Ишо КД Возмещение вреда по договору страхования гражданской ответственности / Корпоративный юрист, № 7,2006 г (0,4 п л)
5 Ишо К Д Сроки исковой давности в страховых правоотношениях/Юридическая и правовая работа в страховании № 3/2007 (11) (0,5 п л)
6 Ишо К Д Правовая роль потерпевшего как субъекта договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств/Юридические науки, № 2 (30) 2008 г (0,4 п л)
Подписано в печать 27 08 2008 г Печать трафаретная
Заказ № 664 Тираж 100 экз
Типография «11-й ФОРМАТ» ИНН 7726330900 115230, Москва, Варшавское ш , 36 (499) 788-78-56 \vw\v аШогеГега! ги
СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Ишо, Константин Даниелевич, кандидата юридических наук
Введение.
Глава 1. Общая характеристика правового регулирования института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
1.1 История становления законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств и его современное состояние.
1.2 Сравнительная характеристика законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в зарубежных странах.
Глава 2. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2.1 Общая характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2.2 Субъекты договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2.3 Порядок заключения, исполнения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Правовые проблемы применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации"
Актуальность темы исследования. В последние годы в России отмечается непрекращающейся рост количества заключаемых договоров страхования, среди которых значительную часть занимает страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Развитие данного экономико-правового института обусловлено тем, что общество, наконец-то стало осознавать необходимость в эффективной защите своих имущественных интересов в целях минимизации возможных будущих убытков и, соответственно, создании стабильного финансового положения, отвечающего требованиям современного гражданского оборота.1
Учитывая, что страхование является институтом способным защитить имущественные интересы различных субъектов общественных отношений, российский законодатель, опираясь на международный опыт, в качестве обеспечения гарантии прав граждан и организаций принимает законы, обязывающие определенный круг лиц страховать имеющиеся у них риски. К числу таковых, в частности, относится и риск наступления гражданской ответственности при использовании транспортных средств, обязанность страхования которого предусмотрена ФЗ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) ?
Однако если для большинства стран Европы обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее -ОСАГО) является уже давно известным и принятым фактом, то для России оно находится только в стадии своего становления.
1 Ишо К.Д. Возмещение вреда по договору страхования гражданской ответственности/
Корпоративный юрист, 2006, № 7 2
Российская газета от 7 мая 2002 г., N 80.
Так, практика применения Закона об ОСАГО показывает, что содержащиеся в нем правовые нормы далеки от идеала, и требуют определенных изменений, либо уточнений. Немало вопросов вызывают таюке и основные положения Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), посвященных страхованию и обязательствам из причинения вреда, которые тесно связаны с рассматриваемым институтом гражданского права.
На сегодняшний момент нельзя с уверенностью сказать о теоретическом и практическом единстве в определении таких существенных элементов, необходимых для нормального функционирования любого страхового института, как: предмет договора страхования, его правовая характеристика, субъекты страховых правоотношений, правовая природа требований потерпевшего к страховщику, вина причинителя вреда и т. д.
Все вышеперечисленное, несомненно, наталкивает на необходимость детального изучения ОСАГО с целью выявления его внутренних противоречий, неточностей, упущений, проблем практической применимости, устранение которых требуют как общественные интересы в целом, так и нормальный гражданский оборот, что однозначно свидетельствует об актуальности представленного научного исследования.
Степень научной разработанности темы исследования. Проблемы правового регулирования ОСАГО в настоящей момент разработаны в недостаточной степени. Сложный характер данного института гражданского права предполагает обращение к научной литературе, посвященной разнообразным аспектам цивилистики, и, в частности, обязательствам из причинения вреда, вещным правам, доверенности, юридическим лицам, общим положениям о страховании и т.п.
При этом число научных работ, посвященных собственно вопросам ОСАГО, ничтожно мало. Этот факт объясняется тем, что рассматриваемый
3 Российская газета от 8 декабря 1994 г. N 238-239; Российская газета от 6, 7, 8 февраля 1996 г, N 23, 24, 25; Российская газета от 28 ноября 2001 г. N 233; правовой институт для Российской Федерации является относительно молодым и находится еще в стадии своего становления, и к нему только начинает проявляться научный интерес.
Между тем, будучи разновидностью договора имущественного страхования, ОСАГО, несомненно, подчиняется общим положениям законодательства, регулирующего страхование в целом. Данные положения были предметом научного исследования многих признанных специалистов в области гражданского права. Так, в частности в дореволюционный период вопросы страхования входили в круг научных интересов таких ученых как, О.А. Ноткин, К.П. Победоносцев, И.А. Покровский, Г.Ф. Шершеневич и др.
В советский период интерес к страхованию в силу его небольшой популярности практически угас. Однако стоит отметить, что именно в это время В.И. Серебровским выпускаются в свет «Избранные труды по наследственному и страховому праву», которые на сегодняшней момент занимают одно из главенствующих мест среди всей плеяды научных работ, составляющих классику российской цивилистики.
Современный этап развития юридической науки характеризуется увеличившимся интересом к страхованию, как к институту общественной жизни. За последние годы значительно возросло количество разнообразных научных трудов, посвященных данному вопросу, вышедших из под пера таких ученых как М.И. Брагинский, B.C. Белых, С.В. Дедиков, И.В. Кривошеев, А.К. Шихов, А.И. Худяков, Ю.Б. Фогельсон и др.
Однако проблемы правовой характеристики ОСАГО в целом, как самостоятельного института гражданского права, имеющего свои индивидуальные особенности, отличающие его от всех других договоров страхования, на сегодняшний момент не получили достаточного разрешения и нуждаются в дальнейшем научном исследовании.
Объектом исследования является комплекс гражданско-правовых отношений, возникающих в процессе реализации ОСАГО в Российской Федерации. I t
Предметом исследования выступают правовые проблемы, возникающие в процессе применения законодательства, регулирующего ОСАГО.
Целью диссертационной работы является проведение теоретико-правового исследования института ОСАГО и разработка на этой основе оптимальных путей решения как теоретических, так и практических проблем его применения в Российской Федерации для создания действенного механизма защиты прав как потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях, так и самих причинителей вреда.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
• Подвергнуть научному анализу историю зарождения, становления и развития института ОСАГО в российском и зарубежном законодательстве.
• Провести сравнительно-правовой анализ существующей в иностранных государствах нормативно-правовой базы, регулирующей ОСАГО.
• Раскрыть сущность договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее договор ОСАГО) и выявить специфические признаки, присущие договору ОСАГО и отличающие его от иных гражданско-правовых договоров.
• Подвергнуть научному анализу существенные условия договора ОСАГО, такие как предмет договора, объект страхования, страховой случай, страховая сумма, срок действия договора.
• Исследовать и научно обосновать правовой статус и роль субъектов договора ОСАГО.
• Выявить проблемы, возникающие при исполнении договора ОСАГО, и разработать способы их решения.
• Сформулировать на основе критического анализа нормативных актов теоретически обоснованные предложения по внесению изменений и дополнений в российское законодательство, регулирующее ОСАГО.
Методологическую основу исследования составляет диалектический метод. В ходе проведенного исследования также широко использовались такие методы познания, как исторический, формально-логический, формально-юридический, метод анализа и синтеза, сравнительно-правовой метод, метод экспертных оценок и др.
Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых правоведов разных исторических эпох, представляющие разнообразные доктринальные воззрения на вопросы, входящие в предмет настоящего диссертационного исследования.
При проведении исследования использовались в частности труды таких российских ученых как: Т.Е. Абова, М.М. Агарков, С.С. Алексеев, С.Н. Бабурин, Р.И. Беккин, B.C. Белых, М.И. Брагинский, Ю.Е. Булатецкий, Е.А. Васильев, В.В. Витрянский, А.А. Власов, В.Н. Гарькуша, В.З. Гущин, С.В. Дедиков, В.А. Егиазаров, А.А. Иванов, О.С. Иоффе, И.А. Исаев, А.Г. Калпин, А.Г. Князев, А.С. Комаров, И.В. Кривошеев, Г.Д. Лихачев, JT.A. Лунц, А.Л. Маковский, А.В. Малько, Н.И. Матузов, Ю.Н. Николаев, И.Б. Новицкий, О.А. Ноткин, А.Н. Обыденнов, К.П. Победоносцев, И.А. Покровский, С.В. Сарбаш, Б.Ю. Сербиноский, В.И. Серебровский, Т.Э. Сидорова, Ю.Б. Фогельсон, А.И. Худяков, А.Е. Шерстобитов, Г.Ф. Шершеневич, А.К. Шихов, А.И. Экимов и др.
Помимо российских работ были использованы и труды зарубежных авторов, написанные на французском языке, и никогда не издававшиеся на территории Российской Федерации в частности: Мохаммеда Юсифа Али, Ивэн Бюфлан-Ланор, Ж.П. Даниеля, Дж. Ландела, Вирджинии Ларибо-Тернейр, Л. Намэна, М. Барка Мохаммеда Эль-Амина.
Эмпирическая база исследования. При написании диссертационного исследования было изучено 123 дела, рассмотренных арбитражными судами Московского округа и 136 дел судов общей юрисдикции по искам, предметом которых являлись требования, вытекающие из ОСАГО. Кроме этого, было проанализировано и 3 судебных спора, лежащих в сфере автомобильного страхования, рассмотренных французскими судами гражданской юрисдикции.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что оно является одним из первых исследований, в котором осуществлен комплексный анализ юридических проблем, возникающих при применении ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации», с учетом последних существенных изменений, внесенных законодателем 1 декабря 2007 г.
Несмотря на то, что в юридической науке уже существуют исследования на подобные темы, однако все они основаны на редакциях закона ныне не действующих, и соответственно в них не учитываются важные изменения, которые значительно меняют работу рассматриваемого правового механизма.
Научная новизна выражается также и в достигнутых научных результатах, позволяющих решить существующие в сфере ОСАГО правовые проблемы.
При проведении детализированной характеристики научная новизна диссертации нашла свое отражение в следующих основных положениях, выносимых на защиту:
1. Доказано, что договор ОСАГО по своей правовой природе является реальным договором. Законодатель в ст. 957 ГК РФ предусмотрел две модели, по которой стороны могут пойти при заключении договора страхования: модель реального и модель консенсуального договора. Однако для договора ОСАГО такое право выбора у сторон отсутствует. Реальный характер договора ОСАГО обуславливается тем, что согласно абз. 1 п. 12 Правил ОСАГО страховая премия уплачивается при заключении договора обязательного страхования. В связи с этим договор ОСАГО вступает в силу с момента уплаты страховой премии, то есть передачи имущества, что исключает тезис о его консенсуальном характере.
2. Договор ОСАГО по своей правовой природе является с одной стороны договором реальным, а с другой - двусторонним. При этом доказано, что реальный характер договора ОСАГО, в отличие от иных реальных договоров, не влияет на его характеристику как двустороннего договора, поскольку как на стороне страховщика, так и страхователя присутствуют определенные права и обязанности. В этой связи в диссертации делается вывод о неверности утверждения об одностороннем характере любого реального договора, так как эти две характеристики не всегда связаны друг с другом.
3. Обосновано, что предметом любого гражданско-правового договора, как сделки выступают материальные (нематериальные) объекты реального мира и действия субъектов. Указанные элементы находятся в постоянном взаимодействии, представляя собой единый сформированный комплекс, ради которого стороны вступают в какие-либо отношения друг с другом. Из этого следует, что предметом договора ОСАГО являются действия по предоставлению страхователю, иным застрахованным лицам страховой защиты, то есть определенной услуги, выступающей в данном случае в силу ст. 128 ГК РФ нематериальным объектом, которая выражается в принятии страховщиком риска наступления гражданской ответственности указанных лиц при эксплуатации источника повышенной опасности - транспортного средства в пределах обусловленной договором страховой суммы на определенный срок.
4. Доказано, что установленная законодателем в ст. 14.1 Закона об ОСАГО (вступает в силу 1 марта 2009 г.) возможность прямого обращения потерпевшего к своему страховщику по ОСАГО, не может рассматриваться допустимой с точки зрения гражданского права, поскольку само по себе возложение в законе обязанности страховщика потерпевшего осуществлять выплату за страховщика причинителя вреда, тем более от его имени, не соответствует ГК РФ и нарушает основной принцип обязательственного права, изложенный в п. 3 ст. 308 ГК РФ, согласно, которому обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
В этой связи доказано, что существование такой обязанности может быть оправданной, только в том случае, если законодатель внесет изменения в Закон об ОСАГО, которым понудит всех страховщиков, занимающихся данным видом страхования, заключить единый договор о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении. Для этого в Законе об ОСАГО необходимо предусмотреть отдельную статью, содержащую предмет и основные условия данного договора. Установление такой обязанности никоим образом не будет нарушать принцип свободы договора, поскольку в силу абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
5. Учитывая, что предмет любого гражданско-правового договора является его существенным условием, без которого договор не будет считаться заключенным, предложена формулировка предмета договора о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении: «по договору о взаимном определении размера страховой выплаты и об ее осуществлении или отказе в ее осуществлении одна сторона (страховщик потерпевшего) обязуется за обусловленную плату и за счет другой стороны (страховщика причинителя вреда) у которого застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, определить размер страховой выплаты и осуществить ее потерпевшему, застрахованному у него по договору обязательного страхования или отказать в ее осуществлении».
6. Доказано, что требование потерпевшего о выплате страхового возмещения по своей правовой природе является требованием о возмещении вреда, поскольку договор ОСАГО в деликтных правоотношениях представляет собой ничто иное, как юридическое основание возложения должником на третье лицо исполнение своего обязательства, ответственным за которое становиться последнее в силу положений ст. 403 ГК РФ. Это предполагает соответственно распространение на данные отношения правовых норм, регулирующих возмещение вреда, в том числе и относящихся к определению размера срока исковой давности.
7. Обосновано, что в случае предъявления требований о возмещении вреда непосредственно лицу, ответственному за ущерб, оно, вправе, возместив причиненный вред, требовать от страховщика, с которым у него заключен договор ОСАГО возместить ему данные расходы, основываясь не на нормах, регулирующих неосновательное обогащения, а на ст. 401 ГК РФ, поскольку страховщик, не осуществивший выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, не может считаться исполнившим свое обязательство надлежащим образом и, соответственно, в силу закона должен возместить кредитору причиненные убытки.
Теоретическая значимость исследования состоит в уточнении и расширении сложившихся в цивилистической науке взглядов на механизмы реализации в Российской Федерации института ОСАГО в целом и смежных с ним институтов гражданского права. Это определяется тем, что в диссертации впервые проводится комплексное исследование правовых проблем, возникающих в ходе применения ОСАГО в России, с учетом последних существенных изменений, внесенных в Закон об ОСАГО 1 декабря 2007 г.
Разработанные в диссертации теоретические положения создают целостное представление о возникающих правовых проблемах применения института ОСАГО, что в ряде случаев позволяет пересмотреть существующие в современной юридической науке мнения относительно того или иного правового явления, в частности общего определения понятия предмета договора; зависимости характеристик двустороннего, одностороннего договора от реального, консенсуального договора; определения договора ОСАГО как реального или консенсуального договора; законности способа установления права прямого обращения потерпевшего к своему страховщику; определения правовой природы требований потерпевшего к страховщику и т. п.
Содержащиеся в диссертации положения и выводы, сделанные на основе современных научных взглядов представителей российской и зарубежной науки, помогут решить существующие проблемы применения ОСАГО в Российской Федерации, в том числе вызванные последними изменениями отечественного законодательства. Проведенное исследование может быть использовано также в качестве основы для дальнейших научных изысканий в рассматриваемой области цивилистической науки.
Практическая значимость исследования определяется в первую очередь тем, что его результаты могут способствовать внесению в законодательство, регулирующее вопросы ОСАГО, определенных корректив, необходимых для установления в России должной гарантии возмещения вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия. Кроме того, сформулированные в диссертационном исследовании выводы могут быть также использованы на практике судом, при разрешении конкретных гражданско-правовых споров, государственными органами, осуществляющими надзор в сфере страхования, работниками страховых компаний, различных организаций, гражданами.
Практическая значимость представленного научного исследования выражается также и в возможности его применения в качестве учебного материала по таким юридическим дисциплинам как: «гражданское право», «международно-частное право», «гражданское и торговое право зарубежных стран», «страховое право».
Апробация результатов исследования. Основные теоретические положения и научно практические рекомендации изложены в шести научных статьях, в том числе двух, опубликованных в рекомендуемых ВАК изданиях.
Кроме того, положения диссертации нашли свое отражение и в научном докладе на тему: «Субъекты договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств во французском праве», сделанном на международной научно-практической конференции «Экономика, государство и общество в XXI веке» в рамках Румянцевских чтений, проходившей в Российском государственном торгово-экономическом университете в 2006 г.
Различные выводы и толкования той или иной нормы права, изложенные в диссертации, были также использованы в практической работе автора в должности начальника Юридического отдела Правового управления ЗАО Страховая компания «Мегарусс-Д».
Результаты диссертационного исследования обсуждены и одобрены на заседании кафедры гражданского права и процесса Российского государственного торгово-экономического университета.
Структура диссертации. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и нормативно правовых актов. Каждая из глав в свою очередь состоит из параграфов: первая глава включает два параграфа; вторая глава - три параграфа. Такая структура диссертации обуславливается поставленными в ходе исследования целями и вытекает из имеющихся задач.
ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Ишо, Константин Даниелевич, Москва
1) Договор ОСАГО заключается в письменной форме путем выдачи страхового полиса. Оферентом всегда будет выступать страхователь, а страховщик, выдавая страховой полис, совершает акцепт.2) После заключения договора ОСАГО страховщик обязан осуществлять потерпевшим при наступлении страхового случая страховые выплаты, которые по своей правовой природе будут являться ни чем иным как возмещением вреда.3) Вина в деликтных отношениях всегда сопряжена с непринятием каких либо мер и непроявлением той степени заботливости и осмотрительности, какая требуется от лица в конкретной ситуации. При этом квалификация форм вины в гражданском праве не совпадает с квалификацией, установленный УК РФ, а опирается на положения ст.401 ГК РФ, содержащей определение невиновного поведения лица.4) Потерпевший для того, чтобы получить страховую выплату, а равно возместить причиненный ему вред, вправе обратиться непосредственно к страховщику с аналогичным требованием, выполнив ряд определенных договором ОСАГО условий, поскольку, изъявляя желание на получение компенсации понесенных убытков от третьего лица, на которое причинитель вреда возложил исполнение своего деликтного обязательства посредствам заключения договора страхования, они становятся для него обязательными. С этого момента, страховщик должен произвести соответствующие действия по определению размера убытка и выплатить страховое возмещение.5) Прямое обращение потерпевшего к страховщику является его правом, а не обязанностью и соответственно он может требовать возмещение вреда непосредственно со страхователя, который должен такой вред возместить.6) Страхователь, возместивший самостоятельно вред, вправе в силу ст. 401 ГК РФ требовать от страховщика возместить ему сумму ущерба, как убытки, вызванные неисполнением договора ОСАГО.
7) Прекращение договора ОСАГО, как и любого другого гражданско правового договора всегда возможно по соглашению сторон. Однако законом предусмотрены и случаи одностороннего расторжения такого договора, осуществляемые по воле страховщика, либо страхователя, или независимо от их воли по прямому указанию закона либо договора.Перечень таких условий императивно определен законодателем, и стороны не вправе вносить в него соответствующие изменения.8) Выбранный законодателем способ установления прямого обращения потерпевшего к своему страховщику по ОСАГО, не может рассматриваться допустимым с точки зрения гражданского права, поскольку само по себе возложение в законе обязанности страховщика потерпевшего осуществлять выплату за страховщика причинителя вреда, тем более от его имени, не соответствует ГК РФ и нарушает основной принцип обязательственного права, изложенный в п. 3 ст. 308 ГК РФ Решение седьмой задачи находит свое отражение в различных параграфах настоящего диссертационного исследования, когда приводятся соответствующие обоснованные предложения по внесению изменений в законодательство РФ. Таким образом, поставленные в работе задачи решены, в результате чего проведено теоретико-правовое исследование института ОСАГО и разработаны оптимальные пути решения теоретических и практических проблем применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации, то есть цель настоящего исследования достигнута.
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Правовые проблемы применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации»
1.Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты. М., 2006 - 128 е.;
2. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М., 1940.- 298 е.;
3. Агеев Ш. Р., Васильев Н. М., Катырин С. Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М., 1998. 376 е.;
4. Александров Н.Г. Законность и правоотношение в советском обществе. М., 1955.- 176 е.;
5. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. М., 2002.- 286 е.;
6. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. СПб., 2001. 256 е.;
7. Беккин Р.И. Страхование в мусульманском праве: теория и практика. М., 2001 г. 152 е.;
8. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право, М., 2003, 224 е.;
9. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1999. 848 е.;
10. Брагинский М.И, Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., 2004 1038 е.;
11. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность. М., 1976. 215 е.;
12. Васильев Г. В., Шагильчева С. А. История страхового дела в России: Учебное пособие. М., 1997. 251 е.;
13. Васин В.Н. Правовое регулирование новых видов страхования в России. Москва-Смоленск, 1998. 364 е.;
14. Власов А.А., Гущин В.З., Кутьин Н.Г. Гражданское право. Учебник. М.,2007.- 545 е.;
15. Вопросы общей теории советского права / под. ред. Братуся С.Н. М., 1960.-263 е.;
16. Гвозденко А. А. Основы страхования. М., 1999. 304 е.;
17. Граве К. Д., Лунц Л. А. Страхование. М., 1960. - 176 е.;
18. Гражданское право: Учебник для юридических вузов: В 2 т. Т. I / под ред. Генкина Д.М. М., 1950. 564 е.;
19. Гражданское право. Том 2. Учебник. Издание 2-е перераб. и дополн. /под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 1999.-720 с.;
20. Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 2: Учебник /Отв. ред. Суханов Е.А. 2-е изд., перераб. и доп. - М., 2002. - 544 с.
21. Гражданское право: часть вторая /под ред. Мазолина В.П. М., 2004 570 е.;
22. Гражданское и торговое право зарубежных государств: учебник/отв. ред. Васильев Е.А., Комаров А.С. 4-е изд., т. 2, М., 2005. - 640 е.;
23. Гречихо Е.С. Договор страхования/под ред. к.ю.н. Грудицыной Л.Ю., М., 2005 160 с.;
24. Григорьев В.Н., Ефимов С.Л., Шахов В.В. Страховое право. М., 2002. -267 е.;
25. Гищенко Н.Б. Основы страховой деятельности : учебное пособие . М., 2004 352 е.;
26. Грищенко Н. Б. Страховое дело. Барнаул., 1998.- 123 е.;
27. Дегтярев С.Л. Возмещение убытков в гражданском и арбитражном процессе. Учебное пособие 2-е изд. перераб. и дополн. М., 2003 208 е.;
28. Дедиков С.В. «Обязательное страхование автогражданской ответственности: Вопросы и ответы» выпуск 1. М., 2004 144 е.;
29. Дюжинов Е.В. Спетухов К.А. Страхование. М., 1997 784 е.;
30. Егиазаров В.А. Гражданско-правовые сделки. М.1995 28 е.;
31. Еременко В. И. Страховое право. Новосибирск., 2000. 164 е.;
32. Иоффе О.С. Советское гражданское право (курс лекций). Отдельные виды обязательств. JL, 1961.- 511 е.;
33. Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975. 250 е.;
34. Исаев И.А. История государства и права России. Учебник для юридических вузов. Изд. 3-е перераб. И доп. М., 1996 — 526 е.;
35. Кабанцева Н.Г. и Ларионова В.А. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организиции страхового дела в российской Федерации» (постатейный) М., 2006 194 е.;
36. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. Екатеринбург, 1998.- 100 е.;
37. Князев А.Г., Николаев Ю.Н. Страхование личности и имущества. М.,2004, 224 е.;
38. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой/Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2002 875 с.
39. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный)»/ под ред. Садикова О.Н. М., 2006 924 е.;
40. Коммерческое право России. Учебно-методическое пособие. М., 199 — 144 е.;
41. Коммерческое (торговое) право. Учебник / под. ред. Булатецкого Ю.Е.и Язева В .А., М. 2002 960 е.;
42. Лавров A.M. Правовое регулирование страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации. Диссертация соиск. канд. юрид. наук. М., 2004. -155 с.
43. Лихачев Г.Д. Гражданское право. Общая часть: Курс лекций. — М., 2005 г.- 432 е.;
44. Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М., 2002. 205 е.;
45. Новицкий И.Б., Лунц JI.A. Общее учение об обязательствах, М., 1954. -430 с.
46. Ноткин О.А. Страхование имущества по русскому праву. Киев, 1888 -507 е.;
47. Отечественное законодательство XI-XX веков ч. 1 / под ред. О.И. Чистякова. М., 1999. 352 е.;Ю9)Очерки по гражданскому праву: Сб. статей / Отв. ред. Иоффе О.С. JL, 1957.- 189 е.;
48. Памятники римского права. Закона XII таблиц, Институции Гая, Дигесты Юстиниана. М., 1997. 352 е.;
49. Петров М.И.Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» М. Ростов н/Д, 2005 - 256 е.;
50. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. Пг., 1917.328 е.;
51. Постатейный комментарий к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / под. ред. Ткача А.Н. М., 2005 144 е.;
52. Рассолова Т.М. Обязательное страхование автогражданской ответственности. М., 2005 160 е.;
53. Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства третьим лицом — М., 2003 92 е.;
54. Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства, М. 2005, 635 с.
55. Сербиноский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое право. Ростов н/Д. 2004, -416 с.;
56. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут (в серии «Классика российской цивилистики»), 1997., -567 е.;
57. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие, М., 2007 170 е.;
58. Страхование: учебник /под ред. Федоровой Т.А. 2-е изд. перераб. и дополн. М., 2003 - 875 е.;
59. Страховое дело: Учебник /Рейтман JI. И., Киломин Е. В., Плешнов А. П. и др. М., 1992.-524 е.;
60. Страховое право: Учебник для вузов / под ред.Шахова В.В., Григорьева В.Н., Ефимова. С.Л. -М., 2002. 384 е.;
61. Тархов В. А. Гражданские права и ответственность. Саратов, 1996. 124 е.;
62. Тархов В. А. Ответственность по советскому гражданскому праву. Саратов., 1973. 89 с.;
63. Теория государства и права. Курс лекций/под ред. Матузова Н.И. и Малько А.В., М. 1999. 672;
64. Толковый словарь русского языка. Под ред. Ожегова С.И., Шведовой Н.Ю. М., 1992,-900 е.;
65. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2000. 284 е.;
66. Худяков А.И. Страховое право, Спб., 2004,- 691 е.;
67. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие., 2-е изд. перераб. и дополн. М., 1999 288 е.;
68. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права/по изданию 1914 г.М., 1994. 335 е.;
69. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права/по изданию 1907 г. М. 1995. 556 е.;
70. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. М.,1989. 173 е.;
71. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: справочник, 2-е изд. испр. и доп. М., 2006, 416 е.;
72. Шихов А. К. Страховое право. М., 2003. 304 е.;Статьи в сборниках научных трудов, журналах
73. Абрамов В., Доровских И. Страхование: основы правового регулирования / Закон. 2002. № 2.;
74. Брауде И.Л. К вопросу об объекте правоотношения по советскому гражданскому праву / Советское государство и право. 1951. N 3.;
75. Дедиков С.В. Автогражданка: страхование с особенностями. / эж-Юрист, № 2, январь 2003 г.;
76. Дедиков С.В. Предмет договора имущественного страхования. Методический журнал / Юридическая и правовая работа в страховании № 4(4)/ 2005 г.;
77. Дементьев В. Современное положение на страховых рынках скандинавских стран /Страховое дело. 1999. № 10.;
78. Дешалыт Л.Б. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств/Право и экономика 2006, № 8;
79. Дешалыт Л.Б. К вопросу о договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России/Вестник Федерального Арбитражного Суда Западно-Сибирского округа. 2006, № 4;
80. Ермаков B.C. Правовые аспекты страхования автотранспортных средств по риску «каско» / Страховое право, 2001 № 1;
81. Жилкина М. Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах / Финансовая газета. 1999. № 42.;
82. Маковский A.JI. Code civile Франции и кодификация гражданского права в России (связи в прошлом, проблемы влияния и совершенствования) / Вестник ВАС РФ № 2, 2005 г.;
83. Мун Д.В. Страховые рынки арабских стран Ближнего Востока: анализ тенденций развития. / Страховое дело, январь 2006 г.;
84. Обыденнов А.Н. Предмет и объект как существенные условия гражданско-правового договора / Журнал российского права, 2003, № 8;
85. Овчинникова Ю.С. О владельцах транспортных средств, не названных в договоре ОСАГО: застрахованы или нет?/Страховое право, № 2, 2005 г.;
86. Ольшанский Л.Д. Не спешите приобретать полис/ эж-Юрист, № 23, июнь 2003 г.;
87. Павлова Е.В. К вопросу о правовом регулировании системы «зеленая карта» в ЕС»/Гражданское право, 2006, № 4;
88. Сокол П.В. Изменения в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств/Право и экономика 2007 № 1;
89. Сокол П.В. Определение размера страховой выплаты в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств/ Право и экономика 2007 № 3;
90. Тузова В.Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска/ Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2001. № 1.;Иностранная научная литература
91. Yvaine Buffelan-Lanor, Virginie Larribau-Terneyre. Droit civile (Premiere аппёе), 15 е edition. Paris, 1969,2007, p. 968;
92. Jean-Pierre Daniel. L'assurance automobile ajourd'hui. Le modele fran^ais et les marches europeens. Paris, 2002, p. 136;л
93. James Landel, Lionel Namin. Manuel de Vassurance automobile, 3e edition. Paris, 2003, p. 489;
94. M. Barkat Mohamed El-Amine/Assurance et Islam Contribution a la conference table ronde Assurance et societe 2003 p. 2 (e-version)/www.cna.dz/./assurace-vie societe / communications / Assurance-Islam.doc;
95. Dr. Mohamed Yusif Ali\ Assurance et Sharia: l'exemple du Soudain/Sheikan Insurance & Reinsurance Co. Ltd. Khartoum Soudan (e-version)/ http://www.africa-re.com/fr/sharia.php;
