Административные процедуры в деятельности банка России

Озюменко, Сергей Владимирович

Административные процедуры в деятельности банка Россиитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.14 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Административные процедуры в деятельности банка России»

9 08-3 4

[

УПРАВЛЕНИЯ МВД РОССИИ

На правах рукописи

ОЗЮМЕНКО Сергей Владимирович

АДМИНИСТРАТИВНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Специальность 12.00.14-административное право, финансовое право, информационное право

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

^«^Я Л.:-'

Москва-2008 ' х /

1-МИ 8

РОССИЙСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ виелиотЕКА ~

^ с о а

АК 4.ДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ МВД РОССИИ

На правах рукописи ОЗЮМЕНКО СЕРГЕЙ ВЛАДИМИРОВИЧ

АДМИНИСТРАТИВНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Специальность: 12.00.14 - административное право, финансовое право, информационное право

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Москва, 2008

Работа выполнена на кафедре административного и финансового права Государственного образовательного учреждения высшего

профессионального образования «Российский университет дружбы народов»

Научный руководитель: кандидат исторических наук, доцент

Белов Валерий Алексеевич

Официальные оппоненты: доктор юридических наук, доцент

Пастушенко Елена Николаевна

кандидат юридических наук, доцент Цинделиани Имеда Анатольевич

Ведущая организация: Российская академия государственной

службы при Президенте Российской Федерации

Защита состоится 16 октября 2008 года в 14 ч. 30 мин. на заседании диссертационного совета Д.203.002.06 Академии управления МВД России по адресу: 125171, Москва, ул. 3. и А. Космодемьянских, дом 8, ауд. № 404.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Академии управления МВД России.

Автореферат разослан «2_5_» О 2008 года.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат юридических наук,

доцент К.Л. Яковлев

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ Актуальность темы исследования. Современный этап развития государства характеризуется радикальными экономическими реформами, в том числе в сфере банковской деятельности, играющей важнейшую роль в экономике и жизни общества. Банковская система является связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в государстве, так и на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и представляет собой ключевой элемент расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы государства и в силу своей специфики затрагивает интересы широкого круга лиц.

Развитие экономики и расширение финансовых возможностей государства невозможно без устойчивой и эффективно функционирующей банковской системы, отвечающей современным требованиям. Непременным условием устойчивого развития и нормального функционирования банковской системы является согласованная, объективно отражающая реальные процессы в экономике и обществе и регулирующая их нормативно-правовая база. В условиях современной экономики роль государства, устанавливающего правовые нормы экономической деятельности, включая финансовую, возрастает, усиливаются его регулирующие, надзорные и контрольные функции.

Банковская деятельность из-за присущих ей свойств требует принятия взвешенных решений, так как нормальное функционирование банковской системы является основой функционирования всей финансовой системы государства. В недостаточной степени продуманное и последовательное правовое регулирование банковской системы в период её становления нанесло значительный ущерб не только населению, но и банковской системе, потере доверия к государственной политике реформ в целом и реформ банковской системы в частности. В настоящее время уровень рейтингов

российских банков (В+ в среднем по сектору) все еще является одним из самых низких в мире. Это объясняется в том числе «слабостью правовой и надзорной систем страны» — подчеркивается в отчете Standard & Poor's1,

Успешно функционирующая банковская система, конкурирующая с зарубежными кредитными организациями на внутреннем и внешнем рынках, выступает непременным условием достижения стоящих перед государством общесоциальных целей, что соответствует закрепленным в Конституции Российской Федерации требованиям к его политике как социальному демократическому правовому государству. Интеграция отечественного банковского сектора в мировую финансовую систему ставит задачу по обеспечению соответствующего уровня его конкурентоспособности. Этим обусловлена необходимость и особая значимость деятельности государства не только по созданию банковской системы и ее постоянному развитию в соответствии с законами рынка, но. и эффективному правовому регулированию.

Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых государством экономических отношений. На III Международном банковском форуме «Банки России - XXI век», организованном Ассоциацией региональных банков России, было заявлено, что основные банковские законы уже написаны, теперь их нужно совершенствовать, устранять пробелы и противоречия2. Однако необходимо признать, что существующие административные процедуры Центрального банка Российской Федерации не являются совершенными, а недостаточная разработка современных направлений их правового регулирования препятствует их модернизации и развитию.

Банковская деятельность регламентируется нормами нескольких

' См. Пылаев И. Банковской системе нужны реформы // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.09.2007.

2 См. П. Медведев: законодательство банковской сферы еще предстоит реформировать П Предпринимательское право (www.businesspravo.ru) 02.09.2005.

отраслей права, но важнейшую роль играют нормы административного и финансового права. Поскольку банковская система является относительно новым объектом административно-правового и финансово-правового регулирования в России, вопросы, связанные с ее изучением и анализом представляются весьма актуальными. Понятие банковской системы, а также определение основных направлений её правового регулирования, нуждается в постоянном развитии и совершенствовании, для того, чтобы устойчивая, но динамичная банковская система максимально способствовала развитию российской экономики. Единственным органом государства, наделенным специальной компетенцией по управлению банковской системой является Центральный банк Российской Федерации, и административные процедуры Банка России играют определяющую роль в её функционировании.

Исследования административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации представляются актуальными еще и по той причине, что, несмотря на динамичное развитие российской банковской системы, она по-прежнему уступает банковским системам других европейских государств и не соответствует запросам современной российской экономики. Определение же экономической и правовой политики всегда признавалось неотъемлемой составляющей внутренней функции государства. Необходимость ускоренного развития банковской системы России, включая развитие необходимых административных процедур, отражена в Заявлении Правительства РФ № 983п-П13, Банка России № 0101/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», а так же в Стратегии повышения конкурентоспособности банковской системы России, в Программе «Национальная банковская система России 2010 - 2020», в Концепции стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации, разработанных Ассоциацией российских банков.

Степень научной разработанности проблемы. В последнее время проблемы административных процедур нашли достаточно широкое

отражение в работах современных ученых. К числу таких работ можно отнести исследования Дегтярева Е.А., Зюзина В.А., Лазарева И.М. При этом, не смотря на то, что тематика настоящего исследования и вопросы, рассматриваемые в нем, привлекают внимание многих ученых и практиков, проблемы современного правового развития административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации в достаточной степени не изучены. Теоретической основой диссертации в первую очередь послужили исследования Агаркова М.М., Алексеевой Д.Г., Афанасьева В.Г., Баренбойма П.Д., Бахрах Д.Н., Братко А.Г., Викулина А.Ю., Гейвандова Я.А., Горшенева В.М., Грачевой Е.Ю., Ерпылевой Н.Ю., Ефимовой Л.Г., Куфаковой H.A., Махиной С.Н., Олейник О.М., Пановой И.В., Пепеляева С.Г., Пыхтина C.B., Старилова Ю.Н., Тихомирова Ю.А., Тосуняна Г.А., Турбанова A.B., Химичевой Н.И., Хоменко Е.Г., Экмаляна A.M.

Отдельные вопросы, касающиеся правовых аспектов регулирования банковской деятельности как в советский период, так и на современном этапе, рассматривались также в работах Гуревича И.С., Рукавишниковой И.В., Суханова Е.А., Цыпкина С.Д. и др. Ряд актуальных проблем в данной сфере рассмотрен в диссертационных исследованиях Голубева С.А., Миронова В.Ю., Пастушенко E.H., Плетневой Е.Ю., Синегубова А.Н., Щетковой Е.С. и др.

Научных • работ, специально посвященных правовым основам административно-правового регулирования банковской деятельности на современном этапе, совсем немного. Вместе с тем существует потребность в комплексном исследовании административных процедур в деятельности Банка России.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе административно-правового и финансово-правового регулирования банковской системы Российской Федерации Банком России.

Предметом настоящего исследования являются нормы, регулирующие

административные процедуры в деятельности Центрального банка Российской Федерации, состояние и перспективы их развития.

Целью настоящего исследования является определение административных процедур в деятельности Банка России, их классификация, комплексная разработка административно-правовых и финансово-правовых аспектов административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации,

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить понятие административной процедуры,

- определить понятие административной процедуры в деятельности Банка России,

- классифицировать административные процедуры в деятельности Банка России,

- уточнить понятие банковской системы Российской Федерации как объекта административно-правового воздействия применительно к современному этапу,

- проанализировать правовое положение и статус элементов банковской системы,

- выявить приоритетные направления развития административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации на современном этапе,

- обозначить пути их совершенствования.

Методологическая основа диссертации. В процессе исследования использовались общенаучный диалектический метод познания и частные научные методы: теоретико-правовой, системно-структурный, системно-функциональный, метод сравнительного правоведения, метод логического анализа.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что в нем впервые предпринята попытка осуществить комплексный анализ

основных административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации. В диссертации предпринята попытка доработки категориального аппарата, дано авторское определение понятия административных процедур в деятельности Банка России и предложена классификация по видам основных процедур, направленных на регулирование деятельности кредитных организаций. С позиций современной правовой доктрины и последних изменений в законодательстве, достижений финансово- и административноправовой науки в ней рассматриваются проблемы и особенности реализации процедур, регулирующих порядок создания кредитных организаций, их деятельность (включая административно-правовое регулирование кредитных организаций посредством экономических нормативов, антимонопольное регулирование банковской системы, осуществление Банком России своих функций в системе страхования вкладов), банковский .надзор.

Исследование дискуссионных вопросов, оценка различных точек зрения в правовой доктрине, анализ законодательства и правоприменительной практики позволили вынести на защиту следующие положения.

1. В настоящем исследовании впервые предлагается ввести в доктрину понятие административных процедур в деятельности Банка России, определяя их содержание через его деятельность как субъекта административно-правового регулирования банковской системы Российской Федерации с делегированными властными полномочиями, регламентированную административно-процессуальными нормами, направленную на разработку и применение норм. Для целей функциональной , дифференциации административных процедур в деятельности Банка России представляется целесообразным классифицировать их по следующим категориям:

- административные процедуры регулирования порядка создания кредитных организаций;

- административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов;

- административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики;

- административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов;

- административные процедуры в банковском надзоре.

2. Получившая широкое освещение в доктрине необходимость устранения неопределенности правового статуса Банка России предполагает реализацию комплекса мер, включающих следующие аспекты:

- выявление законодательных препятствий для установления единообразного регулирования административных процедур в деятельности Банка России;

- уточнение полномочий и устранение неопределенности правового статуса Банка России;

- создание специальной организационно-правовой формы для Банка России и определение специального статуса, не предусмотренного законодательством.

В российской юридической науке категория публичных юридических лиц не получила достаточной разработки и законодательного закрепления, из-за чего затруднительно отразить все существенные аспекты правового статуса и деятельности таких организаций как Банк России. В этой связи представляется целесообразной разработка правовых основ создания, функционирования и регулирования деятельности публичных юридических лиц.

3. Для целей совершенствования регламентации порядка создания кредитных организаций предлагается внести изменения в процедуру их учреждения, в настоящее время предполагающую наличие двух отдельных этапов регистрации и лицензирования кредитной организации. Объединение этих процедур значительно оптимизирует деятельность Банка России,

позволит сократить сроки данной процедуры, упростит действия учредителей кредитной организации, исключит возможность недобросовестного использования наименования «банк» или «кредитная организация» и воспрепятствует осуществлению банковских операций без лицензии. Для совершенствования процедуры учреждения кредитных организаций предлагается внести изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкцию Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Объединение статей 12 и 13 Закона и, соответственно, глав 6 и 8 Инструкции, регламентирующих порядок государственной регистрации кредитных организаций и порядок выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, позволит территориальным учреждениям Банка России выдавать лицензии на осуществление банковских операций непосредственно после внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации.

4. Практика подготовки Банком России мотивированных суждений в отношении конкретных кредитных организаций нуждается в существенной корректировке. Для целей формализации процедуры подготовки Банком России подобных правоприменительных актов необходимо закрепить в Инструкции Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» следующие положения:

- материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении кредитных организаций;

- возможность обжалования мотивированных суждений, вынесенных по результатом проверки кредитной организации;

- порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Представляется целесообразным более четко определить порядок оспаривания решений Банка России, вынесенных на основании мотивированных суждений. Для реализации указанного предложения необходимо внести изменения в ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», позволяющие приостанавливать решения Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в случае его обжалования.

5. Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12,2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите. Следует законодательно определить порядок осуществления процедур, необходимых для безусловной, полной и немедленной компенсации в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

создать единый федеральный орган регулирования финансовых рынков, который будет осуществлять процедуры необходимые для контроля за деятельностью по оказанию финансовых услуг банками, страховщиками, управляющими компаниями, факторинговыми, лизинговыми и другими организациями и передать ему функции надзора на финансовых рынках. Создание указанного органа позволит значительно повысить качество надзора за участниками финансовых рынков. При создании такого органа необходимо лишить Банк России надзорных функций и внести соответствующие изменения в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В качестве альтернативы возможно использование модели британского Управления финансовых услуг (UK Financial Service Authority, FSA), представляющего собой организацию, учредителями которой могут бьггь государство и участники рынка.

Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем теоретические выводы дополняют понятийный аппарат административных процедур в деятельности Банка России. Сформулированные предложения и рекомендации обобщают и дополняют научные знания и могут быть использованы в дальнейшей научной и учебно-методической разработке вопросов административно-правового регулирования банковской деятельности.

Практическая значимость исследования заключается в том, что проведённый анализ законодательства, сформулированные выводы, конкретные предложения и рекомендации, касающиеся регулирования административных процедур в деятельности Банка России могут быть использованы в нормотворческой деятельности и правоприменительной практике при решении вопросов административного регулирования / банковской системы и совершенствовании законодательства.

Основные положения и выводы диссертации могут быть использованы

также в учебной практике в процессе преподавания дисциплин «Административное право», «Финансовое право», «Банковское право», при подготовке лекционных курсов и учебных пособий.

Обоснованность и достоверность определяется тем, что при написании работы были использованы статистическая информация Банка России по кредитным организациям, приказы Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и о назначении временной администрации по управлению кредитными организациями за 1997-2008 годы, объявления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о банкротстве и ликвидации кредитных организаций за 2005-2008 годы.

Апробация и внедрение работы. Основные выводы и результаты исследования обсуждались на заседаниях кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов, были представлены на Научных конференциях аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов, проведенных 23.01.2004, 25.01.2005, 25.01.2006, Научной конференции студентов, аспирантов и преподавателей кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов, посвященной 45-летию РУДН, проведенной 04.02.2005. Основные идеи диссертации отражены в 4 публикациях. Отдельные положения диссертационного исследования были внедрены и использованы в учебном процессе Российского университета дружбы народов при проведении семинарских занятий по дисциплине финансовое право зарубежных стран.

Структура диссертации обусловлена целями исследования и следует логике изложения. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих восемь параграфов, заключения, библиографии.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Во введении обосновывается актуальность темы, определяются предмет, цели и задачи диссертационного исследования, его научная новизна, сформулированы основные положения, выносимые на защиту, показывается теоретическая и практическая значимость сделанных выводов, содержатся сведения об апробации результатов проведенного исследования.

Первая глава «Административно-правовое регулирование банковской системы и субъекты административных процедур банка России», состоящая из трёх параграфов, включает определение понятия административных процедур и сущности административных процедур Банка России, их классификацию, теоретико-правовые проблемы исследования банковской системы, комплексное исследование всех её элементов, их связей и взаимоотношений.

В первом параграфе «Теоретико-правовые проблемы исследования административных процедур в деятельности Банка России» автор рассматривает соотношение материального и процессуального в праве, делает вывод, что процессуальное и материальное право соотносятся как форма и содержание и что процессуальные правовые нормы служат формой реализации и проявления норм материального права. Автор обращает внимание, что административные процедуры представляют собой часть административного процесса, который в свою очередь является составной частью юридического процесса и определяет их как урегулированную административно-процессуальными нормами правоприменительную деятельность органов исполнительной власти, направленную на реализацию своих полномочий во взаимоотношениях с неподчиненными им гражданами ' и организациями.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), являясь субъектом административно-правового регулирования банковской системы Российской Федерации с делегированными властными полномочиями, осуществляет свою правоприменительную деятельность, урегулированную

административно-процессуальными нормами. Из изложенного следует, что эта деятельность является комплексом административных процедур Банка России. Основными административно-правовыми процедурами Банка России являются правоприменительная деятельность по административно-правовому регулированию порядка создания кредитных организаций, правоприменительная деятельность по административно-правовому регулированию их деятельности (включая административно-правовое регулирование кредитных организаций посредством экономических нормативов, антимонопольное регулирование банковской системы, осуществление своих функций в системе страхования вкладов), банковский надзор.

Во втором параграфе «Банковская система как объект административно-правового воздействия» автор указывает, что определение понятия и элементного состава банковской системы Российской Федерации позволяет выявить круг объектов государственного управления в этой сфере, на которые направлено управляющее воздействие государственных органов и для которых управленческие решения компетентных органов государства являются обязательными. Рассмотрев различные точки зрения на определение понятия «система», выявив его основные признаки, автор делает вывод, что система представляет собой совокупность компонентов, взаимодействие которых порождает новые качества, не присущие ее образующим, а важнейшей особенностью целостной системы является наличие в ней интегративных, системных качеств, не сводимых к сумме свойств образующих ее компонентов. Банковская система — это совокупность организаций, осуществляющих банковскую деятельность на основе специального разрешения уполномоченного органа государственной власти, образований, обеспечивающих реализацию основных функций кредитных организаций, и органов государства, осуществляющих государственное управление и надзор за банковской деятельностью.

Элементами банковской системы являются организации,

непосредственно осуществляющие банковские операции, а также органы и организации, непосредственно регулирующие или обслуживающие её деятельность. По мнению многих специалистов, исследовавших вопросы банковской системы Российской Федерации, её элементами являются: Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации — резиденты, филиалы и представительства иностранных банков, союзы и ассоциации кредитных организаций — резидентов, банковские группы, банковская инфраструктура и банковский рынок1. По мнению автора представляется правильным расширить перечень элементов банковской системы Российской Федерации и включить в него государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков, управляет средствами фонда страхования вкладов.

В третьем параграфе автор рассматривает элементы банковской системы Российской Федерации как участников административных процедур. Особое место в банковской системе занимает Центральный банк Российской Федерации, поскольку именно он является единственным органом государства, наделенным специальной компетенцией в сфере управления банковской системой. Автор указывает функции, выполняемые в соответствии с действующим законодательством Банком России, и обращает внимание на необходимость повысить ответственность Банка России за экономический рост.

Вопрос правовой природы Банка России до сих пор является не , решенным. Формально Банк России не входит в систему органов исполнительной власти, тем не менее, по совокупности признаков его можно

1 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник / Под общей редакцией акад. Б.Н. Топорнина. — М., 2002,— С. 257.

определить как орган исполнительной власти особого рода.

Учитывая, что Центральный банк Российской Федерации действует от имени государства и по его поручению, наделен государственными полномочиями в области денежно-кредитных отношений, валютного регулирования и валютного контроля, банковского надзора, имеет территориальные масштабы своей деятельности, вполне обоснованным является и рассмотрение Банка России как составной части государственного аппарата'. Вместе с тем Центральный банк Российской Федерации в отличие от органов государственной власти является юридическим лицом, имеющим уставный капитал, ведет годовую финансовую отчетность, уплачивает налоги и сборы в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, имеет право осуществлять банковские операции и сделки, ежегодно подвергается аудиторской проверке. Банк России - уникальное юридическое лицо, участвующее в экономическом обороте и наделенное властными функциями по его регулированию. Эти специфические особенности и объясняют необходимость создания специальной организационно-правовой формы для Банка России, специального статуса, не предусмотренного общим законодательством2. Исследования многих ученых посвящены поиску подходящей формы юридического лица для Банка России с позиций существующих категорий гражданского права, однако в российском законодательстве отсутствует институт, который мог бы полностью отразить специфику правового положения Банка России. Совершая строго предусмотренные законом банковские операции, Банк России руководствуется публичными интересами. Это обстоятельство свидетельствует об актуальности разработки концепции публичных юридических лиц. На примере Банка России видна необходимость

1 См. Пастушенко E.H. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории. - Саратов, 2006.

2 См. Рахмилович В.Л. К вопросу о придании Банку России организационно-правовой формы учреждения // Банк России в XXI веке: Сборник статей. -М., 2003.

регулирования создания и функционирования публичных юридических лиц. Существующее в российском праве положение, когда категория юридического лица анализируется исключительно с позиции частного права, не отвечает потребностям современного развития рыночных отношений в банковской системе. Рассматривая право как эффективный регулятор общественных отношений, следует признать актуальным разработку юридической доктрины публичности статуса Центрального банка Российской Федерации.

Анализируя кредитные организации в качестве участников административных процедур, автор отмечает, что определение банка в том виде, в котором оно в настоящее время выражено в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», нарушает систематику банковского законодательства, порождает ряд противоречий и неясностей. В соответствии с указанным законом банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. При этом в Федеральном законе от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» дается иное определение: «банк — это кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Указанное расхождение в определениях понятия «банк» порождает вопрос о том, могут ли существовать банки, не включенные в систему страхования вкладов. Кроме того, явное выделение в данном случае одной из банковский операций — привлечение вкладов граждан — ставит вопрос о введении в законодательство понятия для обозначения другой группы финансовых

посредников, которые не осуществляют указанной операции, и определения соответствующих рамок регулирования. Используя терминологию, например, государств-членов Европейского Союза, данные организации можно было бы назвать «финансовыми институтами», но в таком случае возникает проблема соотнесения этого понятия с понятием «небанковская кредитная организация»1.

Автор полагает, что разделение российской банковской системы на существующие сегодня высокорисковые универсальные банки, и низкорисковые кредитные учреждения (которыми могут быть как банки со специальным низкорисковым режимом, так и небанковские кредитные организации) способно стать одним из стратегических шагов для снижения вероятности повторения банковских кризисов и повышения общего доверия к российским банкам. Последовательное развитие небанковских кредитных организаций создаст комфортные условия диверсификации банковских услуг по специализированным участникам рынка, как это в настоящее время происходит во многих развитых государствах. Специализированные безрисковые кредитные организации могут работать как в статусе небанковской кредитной организации, так и в статусе банка, но и в том, и в другом случае они будут принципиально отличаться от действующих сейчас универсальных банков.

По мнению автора, деятельность иностранных банков на территории России в правовом смысле является крайне острой проблемой в связи с недостаточной разработкой правовых основ и отсутствием единой позиции в отношении их влияния на банковскую систему Российской Федерации.

1 См. Смирнов Е.Е. Банки и небанковские кредитные организации: время требует внесения поправок в закон // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и исключить фактически не действующие нормы. Автор делает обоснованный вывод, что поскольку в настоящее время в отношении российских банков действует масса ограничений и нормативов, регулирующих их деятельность, представляется правильным в случае предоставления иностранным банкам возможности открывать свои филиалы на территории России существенно изменить и правовое положение российских банков, чтобы поставить эти элементы банковской системы в равные условия.

Во второй главе «Виды административных процедур и их влияние на организацию и функционирование банковской системы», состоящей из пяти параграфов, автор рассматривает административные процедуры Банка России, оказывающие наибольшее- влияние на банковскую систему Российской Федерации в целом и её элементы в частности.

В первом параграфе «Административные процедуры регулирования порядка создания кредитных организаций» автор исследует проблемы государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций, Автор отмечает, что процедура государственная регистрация кредитной организации — это придание юридической силы факту создания кредитной организации (как хозяйственного общества на основе любой формы собственности) и приобретение ею статуса юридического лица в результате внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Однако для того, чтобы зарегистрированная кредитная организация имела право совершать банковские операции факта государственной регистрации ' недостаточно. Несмотря на то, что с момента государственной регистрации юридическое лицо признается в качестве самостоятельного субъекта гражданско-правовых отношений и обладает правосубъектностью, до / получения лицензии на совершение банковских операций его правоспособность имеет характер общей или универсальной

правоспособности, Это значит, что созданное юридическое лицо может совершать все не запрещенные законом сделки и заниматься любой законной деятельностью, кроме деятельности, для осуществления которой необходимо получение специального разрешения (лицензии), К такой деятельности и относится совершение банковских операций.

Автор полагает, что нецелесообразно рассматривать процедуры регистрации и лицензирования в банковской сфере как два отдельных этапа учреждения кредитной организации. В банковской деятельности кредитная организация изначально создается с целью проведения банковских операций, т.е. лицензия необходима ей сразу, потому что без лицензии она не имеет права заниматься той деятельностью, ради осуществления которой была создана1. Кроме того, согласно действующему законодательству ни одно юридическое лицо не имеет права использовать в своем наименовании слова «банк» или «кредитная организация», если у него нет лицензии Банка России на осуществление банковских операций. В то же время, после государственной регистрации кредитной организации, но до момента выдачи лицензии на осуществление банковских операций это юридическое лицо использует в своем наименовании слова «банк» или «кредитная организация»,

Автор приводит аргументы, подтверждающие нецелесообразность и искусственность порядка получения кредитными организациями правосубъектности в результате двух отдельных процедур регистрации и лицензирования деятельности, потому что и государственная регистрация, и лицензия Банка России необходимы для функционирования кредитной организации. Кредитная организация не может существовать ни без свидетельства о государственной регистрации, ни без лицензии на

1 Исключением является государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», осуществляющая банковские операции без лицензии и действующая на основании Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития» — Прим. авт.

осуществление банковских операций. Таким образом, момент государственной регистрации и момент выдачи лицензии кредитной организации должны совпадать.

Для объединения процедур регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций необходимо изменить перечень документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России учредителями кредитной организации, дополнив его требованием о стопроцентной оплате уставного капитала на момент подачи документов для регистрации и получения лицензии, а следовательно и необходимостью представления документа, подтверждающего оплату 100% уставного капитала и правомерность такой оплаты.

Второй параграф - «Административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов» посвящен анализу административных процедур Банка России, осуществляемых в процессе контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов, а также отношение его ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.

В параграфе «Административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики» автор рассматривает процедуры, регулирующие приобретение или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним лицом либо группой лиц связанных между собой соглашением, либо группой

юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу долей (акций) кредитной организации.

Антимонопольное регулирование банковской системы Банком России является основной административной процедурой Банка России, направленной на предупреждение и пресечение кредитными организациями монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции в банковском секторе.

В параграфе «Административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов» отмечается, что особенностью системы страхования вкладов является то, что правоотношения, складывающиеся между участниками системы, носят как частноправовой, так и публично-правовой характер. К отношениям частноправового характера можно отнести отношения между банком и физическим лицом - вкладчиком. В группу публичных правоотношений включаются отношения, возникающие между Агентством по страхованию вкладов, Банком России и банками. Одним из основных участников правоотношений в сфере обязательного страхования вкладов является Банк России, который, с одной стороны, осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, а с другой — содействует Агентству по страхованию вкладов при осуществлении управления системой страхования вкладов. Участие Банка России в системе отношений в сфере обязательного страхования вкладов выражается прежде всего в осуществлении Банком России полномочий органа банковского регулирования и надзора. Публично-правовой характер системы страхования вкладов порождает необходимость в специальной системе надзора за банками, которые вступают в систему страхования вкладов или состоят в ней на учете.

Следует отметить, что анализ норм, регулирующих порядок проверки банков для вынесения заключения об их соответствии требованиям, дает понять, что обоснованность такого заключения имеет в значительной степени

субъективный характер. Например, финансовая устойчивость банка признается достаточной, если Банк России признает ее таковой. Никаких строго определенных параметров или показателей, которых должен придерживаться Банк России, ни в одном нормативном акте не содержится.

Необходимо определить материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении кредитных организаций, законодательно закрепить возможность обжалования мотивированных суждений, вынесенных по результатам проверки кредитной организации, установить порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Существует определенная правовая проблема и при обжаловании решений Банка России по вопросу принятия банка в систему страхования вкладов. Судебные органы уже столкнулись с тем, что банки, обжалующие отказ во включении в систему страхования вкладов, требуют от суда переоценки их финансового положения, что сам суд в принципе сделать не может, а экспертиза бессмысленна, поскольку провести ее может только сам Банк России.

Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите.

Лицензирование банковской деятельности должно являться государственной гарантией прав вкладчиков. Безусловная, полная и немедленная компенсация в случае отзыва банковской лицензии и принятия

решения о ликвидации банка должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по вкладам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов. Все причитающиеся по вкладам проценты могут быть получены в рамках обычной процедуры банкротства и ликвидации банка как юридического лица. Отзыв лицензии должен относиться только лишь к проблеме ликвидации банка как юридического лица, созданного собственниками в целях извлечения прибыли и позволяющего другим юридическим и физическим лицам использовать банк как инструмент получения дохода и не затрагивать ликвидацию банка как элемента банковской системы обеспечивающей саму возможность существования безналичных денег. Возможный отзыв лицензии банка никак не должен влиять на выполнение денежных обязательств банка перед клиентами в качестве средства расчетов и платежа.

Параграф «Административные процедуры в банковском надзоре» посвящен процедурам, связанным с наблюдением регулирующими органами за деятельностью кредитных организаций, исполнением и соблюдением ими законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности, с целью обеспечения интересов вкладчиков и клиентов и поддержания стабильности банковской системы. Сущность процедур банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Их значение заключается в том, что Банк России применяет процедуры надзора для управления рисками в банковской системе. Банк России не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. Он не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций,

поскольку они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Поэтому закон не предоставил Банку России полномочия контролировать целесообразность деятельности кредитных организаций. Ему предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитными организациями в целях контроля за соответствием принимаемых решений установленным нормативам. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитными организациями законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.

Если при осуществлении своих контрольных процедур Банк России обнаруживает нарушение кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также выявляет ситуации, угрожающие законным интересам кредиторов (вкладчиков) или стабильности банковской системы, то он вправе требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и применить меры воздействия.

Одной из санкций, применяемых Банком России является отзыв лицензии. Следует отметить, что процедура отзыва лицензии у банков не является гласной и открытой, нарушает права банков на судебную защиту и в настоящее время существует необходимость её совершенствования, что не требует внесения изменений в действующее законодательство. Не редко в официальных сообщениях Банка России об отзыве лицензий через запятую перечисляются нарушения, допущенные банками, влекущие за собой разные последствия, причем в основном штрафные санкции, а Банк России принимает решение об отзыве лицензии. В связи с изложенным необходимо ' обязать Банк России мотивировать свои действия, касающиеся в частности отзыва лицензий кредитных организаций.

Сегодня Банк России является единственным органом / государственного управления банковской системой России специальной компетенции, что постоянно подвергается критике со стороны российских

ученых и практиков1. Представляется целесообразным передать часть полномочий Банка России единому федеральному органу регулирования финансовых рынков. Идея создания такого органа, отвечающего за консолидированный надзор на большинстве финансовых рынков, возникла под влиянием объективных рыночных обстоятельств, продиктованных участниками этих рынков. В результате значительного расширения ассортимента финансовых услуг и усложнения организационных структур финансовых организаций было размыто традиционное секторальное деление финансовых рынков. В последнее время усложнилась структура собственности финансовых институтов, объединяемых в финансовые группы, которые включают кредитные и страховые организации, управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Для адекватной оценки рисков, аккумулируемых финансовой группой, требуется комплексный взгляд на финансовое положение ее участников. Подобный орган, необходим, так как он мог бы повысить качество надзора за участниками финансовых рынков. Моделью такого регулятора может быть британское Управление финансовых услуг (UK Financial Services Authority, FSA).

В заключении подводятся итоги диссертационного исследования, содержатся выводы по существу работы и предложения по совершенствованию законодательства, регламентирующего

административные процедуры в деятельности Банка России.

1 См. Пылаев И., Нехайчук Ю. Мегарегулятор депутата Зубова // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.11.2006.

определить статус и правовое положение Центрального банка Российской Федерации, внести изменение в определение банковской системы Российской Федерации, исключив из него несуществующие филиалы иностранных банков, создать правовую базу для более эффективного развития небанковских кредитных организаций.

Поскольку существующие универсальные банки не в состоянии гарантировать бесперебойность расчетов в кризисных условиях, наряду с сохранением статуса банков как универсальных финансовых посредников представляется целесообразным развитие институциональных альтернатив банкам в рамках банковской системы - небанковских кредитных организаций в целях обслуживания и защиты прямых инвестиций в виде специализированных Безрисковых расчетно-контрольных небанковских кредитных организаций (БНКО).

В силу целого ряда причин представляется нецелесообразным рассматривать процедуру создания кредитных организаций как два отдельных этапа регистрации и лицензирования. Объединение этих процедур значительно оптимизирует деятельность Банка России, позволит сократить сроки данной процедуры, упростит действия учредителей кредитной организации, исключит возможность недобросовестного использования наименования «банк» или «кредитная организация» и воспрепятствует осуществлению банковских операций без лицензии.

Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской

Федерации представляется целесообразным внести в Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите. Следует законодательно определить порядок осуществления процедур, необходимых для безусловной, полной и немедленной компенсации в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

Несовершенство российского законодательства, касающееся банковского надзора, привело к появлению ряда фактов, которые позволяют делать выводы о ненадлежащем осуществлении Банком России административных процедур, установленных правовыми нормами. Следует обязать Банк России мотивировать свои действия, касающиеся отзыва лицензий кредитных организаций, а процедуру отзыва лицензии необходимо сделать гласной и открытой.

В целях большей эффективности и прозрачности банковской деятельности представляется целесообразным создание единого органа регулирования финансовых рынков, который будет осуществлять надзор за любой деятельностью по оказанию финансовых услуг банками, страховщиками, управляющими компаниями, факторинговыми, лизинговыми и другими организациями.

Основные положения диссертации отражены в четырех научных статьях общим объемом 1,9 п.л.

Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

1. Озюменко C.B. Правовые проблемы участия иностранных банков в банковской системе России // Вестник Российского Университета дружбы народов. Серия Юридические науки. № 3. - М., 2007. - 0,5 пл.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

2. Озюменко C.B. Создание системы страхования вкладов как этап модернизации банковской системы России // Актуальные проблемы публичного права в России и за рубежом: Сб. науч. тр. - М.; Калининград: Изд-во КГУ, 2005. - 0,4 п.л.

3. Озюменко C.B. Актуальные вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов / Отв. ред. В.А. Белов, А.Б. Зеленцов. -М.: МАКС Пресс, 2006. - 0,5 п.л.

4. Озюменко C.B. Правовые проблемы создания института кредитных историй в Российской Федерации // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов / Отв. ред. В.А. Белов, А.Б. Зеленцов. -М.: МАКС Пресс, 2006. - 0,5 п.л.

ОЗЮМЕНКО Сергей Владимирович

АДМИНИСТРАТИВНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Подписано в печать 22.07.2008 г.

.Объем 2,0 печ. л._Зак. 377._Тираж 100 экз.

Издательство РГАУ - МСХА имени К.А. Тимирязева 127550, Москва, ул. Тимирязевская, 44 Тел.: 977-00-12, 977-40-64

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Озюменко, Сергей Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И СУБЪЕКТЫ

АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРОЦЕДУР БАНКА РОССИИ.

§ 1. Теоретико-правовые проблемы исследования административных процедур в деятельности Банка России.

§2. Банковская система как объект административно-правового воздействия.

§3. Участники административных процедур.

ГЛАВА 2. ВИДЫ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРОЦЕДУР И ИХ ВЛИЯНИЕ НА ОРГАНИЗАЦИЮ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

§ 1. Административные процедуры регулирования порядка создания кредитных организаций.

§2. Административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов.

§3. Административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики.

§4. Административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов.

§5. Административные процедуры в банковском надзоре.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Административные процедуры в деятельности банка России"

Актуальность темы исследования. Современный этап развития государства характеризуется радикальными экономическими реформами, в том числе в сфере банковской деятельности, играющей важнейшую роль в экономике и жизни общества. Банковская система является связующим звеном рыночных отношений, она оказывает большое воздействие как на экономические процессы в стране, так и на , I ) жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны и в силу своей специфики затрагивает интересы широкого круга лиц.

Банковская деятельность из-за присущих ей свойств требует принятия взвешенных решений, так как нормальное функционирование банковской системы является основой функционирования всей финансовой системы страны. Недостаточно продуманное и последовательное правовое регулирование банковской системы в девяностые годы нанесло значительный ущерб не только населению, но и банковской системе, потере доверия к государственной политике реформ в целом и реформ банковской системы в частности. В настоящее время уровень рейтингов российских банков (В+ в среднем по сектору) все еще является одним из самых низких в мире. Это объясняется в том числе «слабостью правовой и надзорной систем страны» — подчеркивается в отчете Standard & Poor's1.

Успешно функционирующая, банковская система, конкурирующая с зарубежными кредитными организациями на внутреннем и внешнем рынках, выступает непременным условием достижения стоящих перед государством общесоциальных целей и задач, что соответствует закрепленным в Конституции Российской Федерации требованиям к его политике как социальному демократическому правовому государству. Этим обусловлена необходимость и особая^ значимость деятельности государства не только, по созданию банковской системы- и ее постоянному развитию в соответствии с законами рынка, но и эффективному правовому регулированию.

Банковская: сфера относится к числу наиболее рёгулируемых государством экономических отношений. На III .Международном банковском форуме «Банки России — XXI' век», организованном* Ассоциацией региональных банков России, было заявлено, что основные банковские законы уже написаны, теперь их нужно совершенствовать, устранять пробелы и противоречия . Однако необходимо признать, что существующие административные процедуры' Центрального Банка-Российской Федерации не являются совершенными, а недостаточная разработка современных направлений их правового регулирования-препятствует их модернизации и развитию.

Банковская, деятельность регламентируется нормами нескольких отраслей права, но важнейшую роль играют нормы административного и финансового права. Поскольку банковская система является-относительно новым объектом административно-правового' и,

1 См. Пылаев И. Банковской системе нужны реформы // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.09.2007

2 См. П.Медведев: законодательство банковской сферы еще предстоит реформировать // Предпринимательское право (www.businesspravo.ru) 02.09.2005 финансово-правового регулирования в России, вопросы, связанные с ее изучением и анализом представляются весьма актуальными. Понятие банковской системы, а также определение основных направлений её правового регулирования, нуждается в постоянном развитии и совершенствовании, для того, чтобы устойчивая, но динамичная банковская система максимально способствовала развитию российской экономики. Единственным органом государства, наделенным специальной компетенцией по управлению банковской системой является Центральный банк Российской Федерации, и административные процедуры Банка России, играют определяющую роль в её функционировании.

Исследования; административных процедур .в деятельности Центрального банка Российской Федерации представляются актуальными еще и по той причине, что, несмотря на динамичное развитие российской банковской системы, она по-прежнему уступает банковским системам других европейских стран и не соответствует запросам современной; российской экономики. Определение же экономической и правовой- политики всегда признавалось неотъемлемой-составляющей внутренней функции государства. Необходимость ускоренного развития банковской системы России,, включая развитие необходимых административных процедур, отражена в Программе «Национальная банковская система России 2010 - 2020», разработанной Ассоциацией российских банков.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы современного правового развития административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации в достаточной степени не изучены. Однако тематика настоящего исследования и вопросы, рассматриваемые в нем, привлекают внимание многих ученых и практиков. Теоретической, основой диссертации в первую очередь послужили исследования Агаркова М;М!, Алексеевой Д.Г., Пыхтина С.В., Хоменко E.F., Афанасьева В.Г., Братко А.Г., Гейвандова Я.А.,

Голубева С.А., Грачевой Е.Ю., Куфаковой Н.А., Пепеляева С.Г., Ефимовой Л.Г., Олейник О.М., Тосуняна Г.А., Викулина А.Ю., Экмаляна A.M., Турбанова А.В., Баренбойма П. Д., Ерпылевой Н.Ю., Химичевой Н.И.

Отдельные вопросы, касающиеся правовых аспектов регулирования банковской деятельности как в советский период, так и на современном этапе, рассматривались также в работах Гуревича И.С., Суханова Е.А., Рукавишниковой И.В., Цыпкина С.Д. и др. Ряд актуальных проблем в данной сфере рассмотрен в диссертационных исследованиях Голубева С.А., Миронова В.Ю., Пастушенко Е.Н., Плетневой Е.Ю., Синегубова А.Н., Щетковой Е.С. и др.

Научных работ, специально посвященных правовым основам административно-правового регулирования банковской деятельности на современном этапе, совсем немного. Вместе с тем существует потребность в комплексном исследовании административных процедур в деятельности Банка России.

Предметом настоящего исследования являются нормы, регулирующие административные процедуры в деятельности Центрального банка Российской Федерации, состояние и перспективы их развития.

Целью настоящего исследования является комплексная разработка административно-правовых и финансово-правовых аспектов административных процедур в деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо было решить следующие задачи:

- определить понятие административной процедуры,

- определить понятие административной процедуры Банка России,.

- уточнить понятие банковской системы. Российской Федерации как объекта административно-правового воздействия^ применительно к современному этапу,

- проанализировать правовое положение и г статус элементов, банковской системы,

- выявить приоритетные направления развития: административных процедур в деятельности: Центрального Банка Российской1 Федерации на современном этапе,

- обозначить пути-их совершенствования: Методологическая;, основа диссертации; В/ процессе исследования^ использовались общенаучный: диалектический метод, познания- и? частные научные методы: теоретико-правовой; системно-структурный-, системно-функциональный; метод; сравнительного правоведения; метод логического анализа:

Научная, новизна* диссертационного:* исследования? заключается? в том, что вдаем-впервыешредпринята попыткасосуществить,комплексный; анализ, основных - административных процедур- в деятельности Центрального банка Российской Федерации;. С позиций; современной: правовой доктрины и последних изменений в законодательстве, достижений, финансово- и административноправовой науки в ней: рассматриваются проблемы и особенности, реализации процедур, регулирующих порядок создания; кредитных организаций, их деятельность , (включая: административно-правовое регулирование кредитных, организаций? посредством: экономических нормативов; антимонопольное регулирование: банковской: системы, осуществление Банком России своих функций; в . системе? страхования . вкладов); банковскийшадзор. При написаниифаботы проанализированы последние изменения: в: законодательстве, использованы, новейшие нормативные акты Банка России и его статистические данные; что позволило выявить в частности; определенные пробелы и противоречия? и предложить, пути их устранения.

1. В настоящем исследовании впервые предлагается ввести в доктрину понятие административных процедур в деятельности Банка России, определяя их содержание через его деятельность как субъекта административно-правового регулирования банковской системы Российской Федерации с делегированными властными полномочиями, регламентированную административно-процессуальными нормами, направленную на разработку и применение норм. Для целей функциональной дифференциации административных процедур в деятельности Банка России представляется целесообразным классифицировать их по следующим категориям:

- административные процедуры регулирования порядка создания кредитных организаций; административные процедуры регулирования деятельности кредитных организаций посредством экономических нормативов;

- административные процедуры Банка России в осуществлении государственной антимонопольной политики; административные процедуры регулирования банковской системы при страховании вкладов; административные процедуры в банковском надзоре.

- разработка правовых механизмов по устранению неопределенности правового статуса Банка России;

- создание специальной организационно-правовой? формы для. Банка России и определение специального статуса, не предусмотренного законодательством.

Bi российской;; юридической^ науке: категория? публичных юридических лиц не* получила достаточной- разработки и законодательного5 закрепления^ из-за; чего: затруднительно отразить все существенные аспекты, правового статуса и деятельности таких организаций как Банк: России;. В этой? связи представляется целесообразной разработка? правовых \ основ создания, функционирования! и- регулирования деятельности; публичных юридических1 ЛИЦ;

3. Для целей совершенствования регламентации порядка: создания кредитных организаций предлагается внести изменения, в процедуру их учреждения, в настоящее время: предполагающую наличие двух отдельных этапов? регистрации, и лицензирования кредитной организации. Объединение этих процедур значительно оптимизирует деятельность Банка; России, позволит сократить сроки данной процедуры, упростит действия? учредителей кредитной организации, исключит возможность недобросовестного использования^ наименованиям «банк» или «кредитная организация» и1 воспрепятствует осуществлению: банковских операций без лицензии. Для- совершенствования процедуры учреждения: кредитных организаций; предлагается? внести изменения в Инструкцию Банка России от Г4ЮК2004 №109-№«©^порядкепринятия? Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций, и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Объединение глав 6> ш 8 указанной Инструкции, регламентирующих порядок государственной регистрации кредитных организаций и порядок выдачи кредитным организациям: лицензий на осуществление банковских операций; позволит территориальным учреждениям Банка России выдавать лицензии на осуществление банковских операций непосредственно после внесения' в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации.

4. Практика подготовки Банком России мотивированных суждений в отношении конкретных кредитных организаций нуждается в. существенной корректировке. Для целей формализации процедуры подготовки Банком России подобных правоприменительных актов * необходимо закрепить в Инструкции Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации» следующие положения:

- материальные критерии процедуры подготовки Банком России мотивированных суждений при принятии решений в отношении» кредитных организаций;

- возможность обжалования мотивированных суждений^ вынесенных по результатом проверки.кредитной организации;

- порядок проведения экспертизы обоснованности вынесенных Банком России мотивированных суждений^ в отношении выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации.

Представляется^ целесообразным более четко определить-порядок оспаривания1 решений Банка России, вынесенных на основании мотивированных суждений. Для реализации, указанного предложения необходимо внести изменения в ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», позволяющие приостанавливать решения Банка России об' отзыве у кредитной организации.лицензии на осуществление банковских операций в* случае его обжалования.

5. Для целей обеспечения стабилизации банковской системы Российской Федерации представляется целесообразным внести в

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменения, закрепив специальные административные процедуры, разрешающие учредителям и иным лицам оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не включенным в систему страхования вкладов, путем размещения денежных средств на депозите. Следует законодательно определить порядок осуществления процедур, необходимых для безусловной, полной и немедленной компенсации в случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, -в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

6. Выполнение Банком России властно-распорядительных функций специальной компетенции по управлению банковской системой России посредством административных процедур противоречит его правовой природе юридического лица. В этой связи представляется целесообразным создать единый федеральный орган регулирования финансовых рынков, который будет осуществлять процедуры необходимые для контроля за деятельностью по оказанию финансовых услуг банками, страховщиками, управляющими компаниями, факторинговыми, лизинговыми и другими организациями и передать ему функции надзора на финансовых рынках. Создание указанного органа позволит значительно повысить качество надзора за участниками финансовых рынков. При создании такого органа необходимо лишить Банк России надзорных функций и внести соответствующие изменения в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В качестве альтернативы возможно использование модели британского Управления финансовых услуг, представляющего собой организацию, учредителями которой могут быть государство и участники рынка.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем теоретические выводы дополняют понятийный аппарат административных процедур в деятельности Банка России. Сформулированные предложения и рекомендации обобщают и дополняют научные знания и могут быть использованы в дальнейшей научной и учебно-методической разработке вопросов административно-правового регулирования банковской деятельности.

Практическая значимость исследования заключается в том, что проведённый анализ законодательства, сформулированные выводы, конкретные предложения и рекомендации, касающиеся регулирования административных процедур в деятельности Банка России могут быть использованы в нормотворческой деятельности и правоприменительной практике при решении вопросов административного регулирования банковской системы и совершенствовании законодательства.

Основные положения и выводы диссертации могут быть использованы также в учебной практике в процессе преподавания дисциплин «Административное право», «Финансовое право», «Банковское право», при подготовке лекционных курсов и учебных пособий.

Апробация работы. Основные выводы и результаты исследования обсуждались на заседаниях кафедры административного и финансового права юридического факультета Российского университета дружбы народов, были представлены на научных конференциях аспирантов кафедры административного и финансового права в 2004 - 2006 годах. Основные идеи диссертации отражены в 4 публикациях. Некоторые положения диссертационного исследования были внедрены и использованы в учебном процессе при проведении семинарских занятий по финансовому праву зарубежных стран в Российском университете дружбы народов.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Озюменко, Сергей Владимирович, Москва

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Важнейшим условием развития рыночной экономики любого государства является постоянное совершенствование его банковской ■ системы, которое в свою очередь зависит от регулирования и управления этой системой. Банковская сфера относится к числу наиболее регулируемых государством экономических отношений. Причиной для установления специального правового регулирования деятельности элементов банковской системы является то, что, во-первых, она затрагивает имущественные интересы неограниченного круга субъектов, а во-вторых, в силу своей специфики способна оказывать влияние на экономические процессы в стране в целом.

Банковская система может отвечать современным требованиям экономики государства только при ее надлежащем административно-правовом и финансово-правовом регулировании.

Административные процедуры Банка России играют определяющую роль в развитии банковской системы, их постоянное совершенствование необходимо для развития банковской системы в целом. Банковская система современного демократического государства с рыночно ориентированной экономикой может быть определена как совокупность организаций, осуществляющих банковскую деятельность на основе специального разрешения уполномоченного органа государственной власти, образований, обеспечивающих реализацию основных функций кредитных организаций, и органов государства, осуществляющих государственное управление и надзор за банковской деятельностью.

В банковской системе Российской Федерации можно обнаружить связи двух типов: связи между однопорядковыми элементами банковской системы и связи между Банком России и остальными элементами банковской системы. Связи первого типа обеспечивают отношения координации между указанными элементами системы, в то время как связи второго типа перерастают в отношения субординации, которые, главным образом, обеспечивают целостность системы и слаженность ее функционирования.

Банк России и есть тот элемент системы, который непосредственно осуществляет государственное управление банковской системой. При этом используются преимущественно методы государственного регулирования и экономические методы управления, которые призваны создавать благоприятные экономические, правовые, организационные условия для функционирования кредитных организаций. Вместе с тем, в процессе управления Банк России широко применяет имеющиеся в его распоряжении на основании закона средства правового регулирования.

В настоящее время назрела необходимость внесения определенных изменений в действующее законодательство Российской Федерации, регулирующее банковскую систему, и, прежде всего, в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Законодателю следует устранить противоречия и однозначно определить статус и правовое положение Центрального банка Российской Федерации, • внести изменение в определение банковской системы Российской Федерации, исключив из него несуществующие филиалы иностранных банков, создать правовую базу для более эффективного развития небанковских кредитных организаций.

Поскольку существующие универсальные банки не в состоянии гарантировать бесперебойность расчетов в кризисных условиях, наряду с сохранением статуса банков как универсальных финансовых посредников представляется целесообразным развитие институциональных альтернатив банкам в рамках банковской системы -небанковских кредитных организаций в целях обслуживания и защиты прямых инвестиций в виде специализированных Безрисковых расчетно-контрольных небанковских кредитных организаций (БНКО).

В связи с тем, что в настоящее время в России фактически действует законодательно неустановленный запрет на открытие филиалов иностранных банков, целесообразно внести изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и исключить фактически не действующие нормы.

В силу целого ряда причин представляется нецелесообразным рассматривать процедуры: регистрации и лицензирования' в банковской сфере как два отдельных этапа учреждения кредитной организации. Объединение этих процедур значительно облегчит деятельность Банка России (его территориальных учреждений и департамента •лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций), поскольку процесс рассмотрения документов и принятия решений не будет разорван во времени; позволит сократить сроки всей процедуры, упростит действия; учредителей кредитной; организации, исключит возможность недобросовестного использования наименования «банк» или «кредитная организация» и осуществления банковских операций без лицензии. *

Необходимо закрепить материальные критерии суждения Банка России для вынесения: заключения о соответствии, требованиям других банков, определить процессуальную- допустимость и возможность оспаривания; решения; Банка России, сделать процедуру вынесения самого суждения гласной и открытой.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской; Федерации» не отвечает задаче стабилизации банковской системы. Целесообразно разрешить. учредителям и иным лицам, оказывать финансовую помощь кредитным организациям, не вошедшим в систему страхования; вкладов, путем размещения денежных средств на депозите, для чего необходимо внести изменения в указанный закон. Необходимо законодательно закрепить безусловную, полную и немедленную компенсацию в, случае отзыва банковской лицензии и принятия решения о ликвидации банка, которая должна распространяться на все обязательства банков на расчетных и текущих счетах, по которым не выплачиваются проценты, а на обязательства по срочным вкладам и депозитам, предусматривающие получение дохода, - в пределах основной суммы вклада без начисленных процентов.

От состояния банковской системы страны, от ее устойчивости и надежности напрямую зависит бесперебойное и эффективное функционирование государственных органов и учреждений, развитие суверенного государства в целом. Без такой системы невозможно успешно осуществлять государственные экономические, социальные, политико-правовые, экологические и другие программы и проекты. Для любого подлинно суверенного государства вопросы обеспечения устойчивости национальной банковской системы имеют стратегическое значение и всегда актуальны, составляя часть содержания понятия «экономическая безопасность государства». Решить все перечисленные задачи возможно только при условии создания надлежащих отвечающих современным задачам административных процедур Банка России.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Административные процедуры в деятельности банка России»

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета, № 237, 25.12.1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301; Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства РФ, № 31, 03.08.1998, ст. 3824; Собрание законодательства РФ", 07.08.2000, № 32, ст. 3340.

4. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-Ф3 «О защите конкуренции» // Собрание законодательства РФ, 31.07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3434.

5. Федеральный закон № 14-ФЗ от 8 февраля 1998 года «Об обществах с ограниченной ответственностью» // Собрание законодательства РФ, 16.02.1998, № 7, ст. 785.

6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.

7. Федеральный закон от 26.12.2005 № 189-ФЗ «О федеральном бюджете на 2006 год» // Собрание законодательства РФ, 26.12.2005, № 52 (ч. II), ст. 5602.

8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.

9. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3431.188 ' .

10. Федеральный; закон от 10;07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.

11. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, № 52 (часть Г), ст. 5029.

12. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание: законодательства РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097.

13. Федеральный закон от 26 декабря 1995 года' № 208-ФЗ «Об акционерных; обществах» // Собрание законодательства РФ; 01.01.1996, № 1, ст. 1.

14. Федеральный закон, от 30.11.1995 № 190-ФЗ «О финансово-промышленных группах» // Собрание законодательства РФ, 04.12.1995, № 49, ст. 4697.

15. Федеральный закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития» // Собрание законодательства РФ, 28.05.2007, № 22, ст. 2562.

16. Федеральный; закон от 22.06.2007 № Г15-ФЗ «О признании утратившим силу федерального закона «О финансово-промышленных группах» // Собрание законодательства РФ, 25.06.2007, № 26, ст. 3088.

17. Закон РСФСР от 02.12.1990 № 394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 06.12.90, № 27, ст. 356.

18. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на. период до 2008 года» // Вестник Банка России № 19,1304.2005.

19. Указ Президента Российской Федерации от 25.07.1996 № 1095 «О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 19, 13.04.2005.

20. Указ Президента РФ от 09.03.2004 № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» // Собрание законодательства РФ, № 11, 15.03.2004, ст. 945.

21. Письмо Минэкономразвития РФ от 28 июля 2000 г. N ЮБ-78/28 «О концептуальных основах развития банковской системы России» // Бизнес и банки, N 36, сентябрь 2000 г.

22. Официальное сообщение ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 23.02.2007 «О ставке страховых взносов банков в фондIобязательного страхования вкладов» // Вестник Банка России", № 16, 28.03.2007.

23. Порядок ведения реестра банков (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 19.02.2004 Протокол № 5) // Вестник Банка России, N 21, 05.04.2006.

24. Порядок конкурсного отбора банков-агентов (утв. решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 17.09.2004 Протокол № 6) // Вестник Банка России", № 69, 01.12.2004.

25. Порядок расчета страховых взносов (утв. решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.02.2004 Протокол № 3) // Вестник Банка России, № 16, 27.02.2004.

26. Порядок уплаты страховых взносов (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 05.02.2004 Протокол № 2) // Вестник Банка России, № 16, 27.02.2004.

27. Инструкция банка России от 11.09.1997 № 65 «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы» // Вестник Банка России, № 59, 16.09.1997.

28. Инструкция Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрациикредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России, № 15, 20.02.2004.

29. Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 67, 09.12.2003.

30. Инструкция Банка России от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» // Вестник Банка России, № 4, 17.01.2002.

31. Письмо Банка'России от 10.02.2006 № 19-Т «О методических рекомендациях «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности» // Вестник Банка России, №1213,22.02.2006.

32. Письмо Банка России от 17.05.2006 № 69-Т «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение требований Федерального закона «О кредитных историях»

33. Письмо Банка России от 28.02.97 № 419 «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» // Вестник Банка1. России, № 15, 12.03.1997.

34. Письмо Банка России от 31.01.2003 № 04-15-3/371 «Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 7, 05.02.2003.

35. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к. ней задолженности» // Вестник Банка России; № 28, 07.05.2004.

36. Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // Вестник Банка России, № 26, 04.05.2006.

37. Положение Банка России от 09111.2005 № 279-П «О временной администрации- по управлению кредитной организацией» // Вестник Банка России, № 67, 15.12.2005

38. Положение Банка России от 19.09.2002 г. № 197-П «О порядке представления информации о банковских холдингах» // Вестник Банка России, № 57, ЗОЛ0.2002.

39. Положение Банка России от 30.07.2002 г. № 191-П «О консолидированной отчетности» // Вестник Банка России, № 58, 31.10.2002.

40. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Вестник Банка России, № 5, 27.01.2004.

41. Указание Банка России от 16.07.2004 № 1476-У «О порядке направления требования Банка России о представлении банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами» // Вестник Банка России", № 51, 25.08.2004.

42. Указание Банка России от 24.03.2003 № 1260-У «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 23, 30.04.2003.

43. Указания Банка России от 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России, № 19, 12.04.2000.

44. Financial Services and Markets Act 2000: Elizabeth II. Chapter 8 Reprinted October 2003 and July 2006.

45. Амерханова М.Р. Правовые основы функционирования систем обязательного страхования банковских вкладов // Финансовое право. -М.: Юрист, 2005, № 6. С. 2-5

46. Афанасьев В.Г. Научное управление обществом: Опыт системного исследования. — М., 1973. 392 с.

47. Ахмадиев Р.Я. Центральный банк Российской Федерации и регулирование банковской системы. Казань: Таглимат, 2002. - 223 с.

48. Банки опять мешают вступлению России в ВТО // Банковское обозрение. 2006. № 3. С. 12

49. Баренбойм П.Д. Гражданско-правовой статус Банка России. — М., 2001.-76 с.

50. Баренбойм П.Д. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации М.: Юстицинформ, 2000. -167 с.

51. Белов В. А. Банковское право России: Теория, законодательство, практика: Юрид. очерки. М .: ЮрИнфоР, 2000. - 393 с.

52. Богомолов А.А. О некоторых проблемах законодательства о страховании вкладов // Юридическая работа в кредитной организации. М.: Изд. Дом "Регламент" 2006. № 2 С. 45-51

53. Богомолов А.А. Особенности судебной практики по применению Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Юридическая работа в кредитной организации. М.: Изд. Дом "Регламент", 2006, № 1. - С. 97102

54. Боев О. Время банкротств // Директор-Инфо. 2004. № 22. С. 8

55. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России -М.: Спартак, 2001 335 с.

56. Буркова А.Ю. Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями в России // Банковское право. М.: Юрист, № 6. С. 2-5

57. В 2006 году АСВ придет с проверкой в 150 банков // Банковское обозрение. 2006. № 3. С. 8

58. Васин М. Будущее за специализированными банками // Банковское обозрение. 2005. № 9. С. - 14 1

59. Галогоц В.Д., Гузнов А.Г. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Юридическая работа в кредитной организации. М.: БДЦ-пресс, 2005, № 3. - С. 29-42

60. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003. - 489 с.

61. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации. Юридический статус. Организация. Функции. Полномочия. — М., 1997. -205 с.

62. Голубев С.А. Правовое положение Банка России // Юридическая работа в кредитной организации. М.: БДЦ-пресс, 2005, № 3. - С. 23-28

63. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и взарубежных странах. М., 2004. 146 с.

64. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны М.: Юстицинформ, 2000. - 190 с.

65. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комисарова М.В. Система страхования вкладов: вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Банковское право. 2005. №1 С. 914

66. Гузнов А.Г. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Законодательство. М., 2004, № 5. - С. 49-54

67. Гузнов А.Г. Особенности и некоторые правовые проблемы надзора за банками, вступающими или состоящими на учете в системе страхования вкладов // Банковское право. — М.: Юрист, 2005, № 1. С. 31-36

68. Гуревич И.С Правовое положение Государственного банка СССР // Правоведение. 1984. № 2. С. 43-49.

69. Гуревич И.С. Советское банковское право и экономическая реформа// Советское государство и право. 1966. № 12. С. 42-48.

70. Евпланов А. Вклады под прикрытием // Российская бизнес газета. 15.08.2006. № 30 (567)

71. Ерпылева Н.Ю. Актуальные вопросы теории и практики российского банковского права // Банковское право. М.: Юрист, 2002, № 1. - С. 2-19

72. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. М., 2005, № 4. - С. 60-69

73. Ерпылева Н.Ю. Иностранные кредитные организации в России и российские кредитные организации за рубежом (правовой режим функционирования) // Юридическая работа в кредитной организации. -М.: Изд. Дом "Регламент", 2007, № 2. С. 92-102

74. Кобзарь Д.А. Компетенция Банка России как элемент его конституционно-правового статуса: скрытый конфликт // Банковское право. № 5 М.: Юрист, 2005. - С. 11-14

75. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Вестник Банка России № 12 (512), 08.02.2001

76. Кочелягин Н. Пятый пошел. Вкладчики банка «Фонон» получат деньги по новому закону // Время новостей. 11.08.2006. № 143 ,

77. Красикова Ю.В. Конституционно-правовое регулирование деятельности Центрального банка Российской Федерации М.; Смоленск, 1999.-61 с.

78. Кулапова Е.М. Страхование вкладов как основа доверия банковской системе // Закон и право. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005, "№ 4. -С. 57-58

79. Ларина Л.И. Перспективы создания единого регулятора финансового рынка / Л.И. Ларина // Деньги и кредит. 2005. № 10. С. 30-32.

80. Лашкина Е., Панина Т. Ничего ломать не надо // Российская газета. 11.05.2007. № 4361

81. Лепетиков Д.В. Российская банковская система: что там, за горизонтом? // Банковское кредитование. 2006. № 1. С. 4

82. Лукашова Е.В. Создание организаций с иностранными инвестициями в РФ // Международное публичное и частное право. М.: Юрист, 2007, № 1. - С. 41-43

83. Любомудров Д.В. Небанковские Кредитные Организации как инструмент для повышения инвестиционной привлекательности

84. Российских проектов // Аналитический Банковский Журнал. № 07 (74), июль 2001 г., С. 60.

85. Мартыненко В.В. Неизвестная политика Банка России. М.: Изд-во ИСПИ РАН, 2004. - 352 с.

86. Мартыненко В.В. Ненадлежащий банковский надзор и порядок страхования вкладов в России // Банковский ряд. 2005. № 1-2. С. -13.

87. Махмутова Д-Х. Страхование банковских вкладов физических лиц: методологическая база реализации закона // Банковское право. № 5 М.: Юрист, 2005. - С. 20-22

88. Милюков А. Плата за эйфорию. Первопричина дефолтов -неумная госполитика в области финансов // Национальный банковский журнал. 2006. № 8. С. 53.

89. Не банковское дело. ЦБ все чаще отзывает лицензии у участников системы страхования вкладов // Время новостей. 18.07.2006. № 125.

90. Новый фактор страхование вкладов // Банковское обозрение. 2004. № 11. С. - 104.

91. Обобщенные данные годового отчета государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2004 год // Вестник Банка России. 2005. № 23. С. 37.

92. Павлов О.В. Правовой статус Центрального банка РФ, как ключевого элемента кредитно-денежной политики государства // Государство и общество: философия, экономика, культура. Доклады и выступления. М.: ЛЕНАНД, 2005. - С. 231-232.

93. Пастушенко Е.Н. Значение и критерии классификации правовых актов Центрального, банка Российской Федерации // Право и государство: теория и практика. М.: Право и государство, 2007. № 9 С. -71-74

94. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: процессуальные аспекты финансово-правовой теории. Саратов, 2006. - 253с.

95. Пономарев И. За банк ответишь! АСВ и МЭРТ научат банкиров честности //Национальный банковский журнал. 2006. № 7. С. -56

96. Правительство намерено установить запрет на открытие филиалов инобанков в РФ // Ведомости 01.07.2004 № 113

97. Прачечные прикрыли // Профиль. Август 2006. № 31 (492)

98. Рахмилович В.А. К вопросу о придании Банку России организационно-правовой формы учреждения // Банк России в XXI веке: Сборник статей. М., 2003. С. - 231

99. Ровинский Е.А. О критическом освещении вопросов буржуазного финансового права в курсе советского финансового права // Труды: Вопросы советского финансового права. Труды ВЮЗИ. М.: РИО ВЮЗИ, 1971, Т. 19. С. 3-31

100. Романова Н. Забор в поле. Банк России не хочет давать квоты иностранному капиталу // Время новостей. 12.04.2006. № 63.

101. Рукавишникова И.В. Метод финансового права. — Москва: ОЛМА-ПРЕСС, 2004. 288 с.

102. Рукавишникова И.В. Некоторые особенности метода правового регулирования финансовых отношений М.: Норма, 2003. — С. 85-91.

103. Рукавишникова И.В. Теоретическая характеристика метода правового регулирования финансовых отношений. Монография / Рукавишникова И.В. Ростов-на-Дону: Изд-во РГЭУ, 2003. - 252 с.

104. Саттарова Н.А. Банковский надзор в системе государственного финансового контроля // Банковское право. № 5 — М.:1. Юрист, 2005.-С. 42-45

105. Смирнов Е.Е. Банки и небанковские кредитные организации: время требует внесения поправок в закон // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3. — С. 94-101

106. Смирнов Е.Е. Какие изменения планируются в банковском надзоре России // Юридическая работа в кредитной организации. № 2 -М.: Изд. Дом "Регламент", 2007. С. 60-70

107. Смирнов Е.Е. Надзор в банковском секторе РФ: тенденции и перспективы // Юридическая работа в кредитной организации. № 6 М.: Изд. Дом "Регламент", 2006. - С. 44-52

108. Столяренко В.М. Центральный банк: проблемы правового статуса. СПб.: Лимбус Пресс, 2001. - 386с.

109. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковскойfдеятельности М., 1997. - 440 с.

110. Таранкова Л.Г. К вопросу об институциональном устройстве банковской системы // Бизнес и банки, №11 (489), март 2000 г., С?- 1

111. Тарасенко О.А. Небанковские кредитные организации: современное состояние и перспективы развития // Предпринимательское право. М.: Юрист, 2007, № 3. - С. 16-20

112. Тимофеев С.В. Предпосылки принятия Федерального закона "О кредитных историях" // Банковское право. № 6 М.: Юрист, 2007. -С. 8-10.

113. Тосунян Г.А. Год великого перелома: идея банкизации России от замысла до воплощения. М.: Банк Пресс, 2007. - 117 с.

114. Трофимов К.Г. Банковское право России. Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 1999. 330 с.

115. Турбанов А.В. Концептуальные основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской^ Федерации (административно-финансовый аспект). М.: Манускрипт, 2003. - 232 с.

116. Турбанов А.В. Концепция организации и функционированиясистемы страхования банковских вкладов в России // Банковское право. 2005. № 1. — С.3-9

117. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов в Российской Федерации. М., 2004. 214 с.

118. Филиалы иностранных банков: быть или не быть? // Национальный банковский журнал. 2006. № 7. С. — 16

119. Филин Д.Н. Перспективы развития спектра продуктов и услуг Национального бюро кредитных историй // Банковское кредитование . 2006. № 2. С. 17.

120. Химичева Н.И. Принципы финансового права и проблемы его развития // Законодательство России в XXI веке. По материалам научно-практической конференции. Москва, 17 октября 2000. М.: Городец-издат, 2002. - С. 78-83.

121. Химичева Н.И. Проблемы финансового права на новом этапе развития Российского государства // Финансовое право. №4. 2006. — С. 26-29.

122. Центробанк нашел замену банкам // КоммерсантЪ № 7 от 18 февраля 2001 г.

123. Цыпкин С.Д. Финансово-правовые институты, их роль в совершенствовании финансовой деятельности Советского государства. -М.: Изд-во Моск. ун-та, 1983. 80 с.

124. Чекушина Т.В. Взаимодействие Центрального банка Российской Федерации с федеральными органами государственной власти: правовые основы. Пенза, 2006. — 168 с.

125. Юсупов Р.З. К вопросу о правовых отличиях банковских операций от других сделок гражданско-правового характера // Юридический аналитический журнал. 2002. № 1 (2). Изд-во "Самарский университет" С. 113-114

126. Учебники, учебные пособия, лекции, диссертации, авторефераты

127. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. — М. 1994.-60 с.

128. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М. 2003. 478 с.

129. Антропцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой аспект. Дис. . канд. юрид. наук М., 2006.

130. Арефьева Н.Н. Банковское право: Учеб. пособие. / Под ред. Травкина А.А. Волгоград: Изд-во Волгогр. гос. ун-та, 2001. - 705 с.

131. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика): Учеб. пособие. М.: ПРИОР, 2001. - 318 с.

132. Братко А.Г. Банковское право России. Учебное пособие. — М., 2003. 847 с.

133. Бурляева Т.И. Правовое регулирование создания и развития банковской системы Российской Федерации. Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. М., 2004

134. Викулин А.Ю., Голубев С.А., Горбунова О.Н. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. Г.А. Тосунян. М. : Юристъ, 2004. - 783 с. С

135. Гаврилин Д.В. Особенности правового статуса агентства по страхованию вкладов как элемента банковской системы Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук-М., 2005.

136. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ). Дисс. докт. юрид. наук. М., 2004

137. Грачева Е.Ю., Куфакова Н.А., Пепеляев С.Г. Финансовое право Росси: Учебник для студентов вузов и практических работников финансовых учреждений. — М., 1995. 232 с.

138. Дегтярева Е.А. Административные процедуры: автореферат дис. кандидата юридических наук. Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2007.

139. Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и пруденциальный банковский надзор. Дисс. . канд. юрид. наук. — М., 2002.

140. Ерпылева Н:Ю. Международное банковское право. Учебное пособие. М., 2004. - 480 с.

141. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебн. и практ. пособие. — М., 1994.-347 с.

142. Журавлев А.В. Центральный банк Российской Федерации: Проблемы развития и укрепления банковской системы. Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2002.

143. Зюзин В.А. Административные процедуры: теория, практика -и проблемы законодательного регулирования в РФ. Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2007

144. Казакбиева Л.Т. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2004. •

145. Лазарев И.М. Административные процедуры в' сфере взаимоотношений граждан и их организаций с органами исполнительной власти в Российской Федерации. Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2002.

146. Миронов В.Ю. Финансово-правовые основы банковского регулирования. Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Саратов, 2005.

147. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. — М., 1997.-423 с.

148. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории. Автореф. дисс. . докт. юрид. наук. Саратов, 2006.

149. Плетнева Е.Ю. Финансово-правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в,Российской Федерации. Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Омск, 2006.

150. Синегубов А.Н. Правовое регулирование кредитных историй. Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. М., 2005.

151. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России: Учебное пособие. М., 1997. 302 с.

152. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений: Учеб.-практ. пособие / Под ред. Экмаляна A.M. М.: Юристъ, 2000. - 399 с.

153. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник / Под общей редакцией акад. Б.Н. Топорнина. — М., 2002. 446 с.

154. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Дисс. докт. юрид. наук. М., 2004.

155. Федорова О.С. Банковское законодательство: учеб. пособие. Тюмень: Изд-во Тюмен. гос. ун-та, 2005. - 266 с.

156. Чебыкина Н.Р. Центральный банк Российской Федерации как орган государственной власти в денежно-кредитной и банковской сферах: финансово-правовое исследование. Дисс. . канд. юрид. наук. — Омск, 2006

157. Щеткова Е.С. Организационно-правовые проблемы противодействия легализации преступных доходов в банковской системе Российской Федерации. Автореф, дисс. . канд. юрид. наук. Тюмень, 2005.

158. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. для студентов вузов. М.: Юнити: Закон и право, 2000. - 470 с.1. Иностранные источники

159. Camara Modibo К., Montes-Negret Fernando Deposit insurance and banking reform in Russia. Washington: World bank, Europe and Central Asia region, Private and financial sectors development unit, 2006 - 23 p.

160. Cerutti Eugenio, DellAriccia Giovanni, Martinez Peria Maria Soledad How banks go abroad: branches or subsidiaries? Washington: World bank, Development research group, Finance team, 2005 - 29 p.

161. Eilis Ferrari Examining the United Kingdom's experience in adopting the single financial regulator model // Brooklyn Journal of International Law. Volume XXVIII. 2003. № 2. New York. Brooklin Law School. C. 257-307

162. Jackson Howell E. An American perspective on the U.K. Financial Services Authority: Politics, goals & regulatory intensity. Harvard Law School. Cambridge, 2005. - 47 p.1. Словари

163. Российская банковская* энциклопедия / Под ред. О.И. Лаврушина. —М., 1995. —С. 51

164. Философский энциклопедический словарь. / Под ред. Губский Е.Ф., Кораблева Г.В., Лутченко В.А. — М; ИНФРА-М, 2005. — С. 575

165. Энциклопедический словарь / Под ред. И.Е. Андреевского. СПб., 1891. Т. П-А. — С. 87

166. Юридический энциклопедический словарь. / Отв. ред. М.Н. Марченко.-М., 2006-С. 816 iI1. Интернет ресурсы

167. А.Козлов: Не следует выделять банковский надзор из ведения ЦБ РФ // РБК (www.rbc.ru) 17.04.2006

168. АРБ: Необходимо законодательно обязать ЦБ РФ мотивировать решения по отзыву лицензий // РБК (www.rbc.ru) 22.01.2007

169. Важнейшие события 11 сентября. Лента новостей INTERFAX. 11.09.2007 № 14721221

170. Греф стоит за запрет на открытие филиалов иностранных банков в РФ // РИА Новости (www.rian.ru) 17.02.2006

171. Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России это принципиальная позиция на переговорах о вступлении РФ в ВТО // Информационное агентство «Анализ, консультации и маркетинг»www.akm.ru) 15.02.2005

172. Запрет несуществующих филиалов иностранных банков в России, как предупреждение Америке // Прайм-ТАСС (www.prime-tass.ru) 15.12.2005

173. Кредит без истории не дадут? // Клерк.Ру (www.klerk.ru) 11.08.2006

174. Кредитные истории и сказки // РегионБизнесПартнер (www.rbp.ru) 31.05.2005

175. Кудрин: снятие запрета на открытие филиалов иностранных банков неприемлемо // Экспертный канал «открытая экономика» (www.opec.ru) 27.10.2005

176. П. Медведев: законодательство банковской сферы еще предстоит реформировать // Предпринимательское право (www.businesspravo.ru) 02.09.2005

177. Первый банк пошел в систему страхования по суду // Банки.Ру (www.banki.ru) 19.12.2005

178. Правительство РФ предлагает законодательно закрепить запрет на открытие филиалов иностранных банков // Информационное агентство «Анализ, консультации и маркетинг» (www.akm.ru) 30.06.2004

179. Пылаев И. Банковской системе нужны реформы // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.09.2007

180. Пылаев И., Нехайчук Ю. Мегарегулятор депутата Зубова // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.11.2006

181. Резник В.М. Революционное правосознание Банка России // Коммерсантъ (www.kommersant.ru) 23.03.2007

182. Френкель А. О надзоре и надзирателях // Коммерсантъ (www.kommersant.ru) 29.01.2007

183. ЦБ намерен упрощать административные процедуры // Газета.Яи (www.gazeta.ru) 12.03.2007

184. Греф стоит за запрет на открытие филиалов иностранных банков в РФ // РИА Новости (www.rian.ru) 17.02.2006.

185. Запрет на открытие филиалов иностранных банков в России — это принципиальная позиция на переговорах о вступлении РФ в ВТО // Информационное агентство «Анализ, консультации и маркетинг» (www.akm.ru) 15.02.2005.

186. Запрет несуществующих филиалов иностранных банков в России, как предупреждение Америке // Прайм-ТАСС (www.prime-tass.ru) 15.12.2005.

187. Кредит без истории не дадут? // Клерк.Ру (www.klerk.ru) 11.08.2006.

188. Кредитные истории и сказки // РегионБизнесПартнер (www.rbp.ru) 31.05.2005.

189. Кудрин: снятие запрета на открытие филиалов иностранных банков неприемлемо // Экспертный канал «открытая экономика» (www.opec.ru) 27.10.2005.

190. П. Медведев: законодательство банковской сферы еще предстоит реформировать // Предпринимательское ' право (www.businesspravo.ru) 02.09.2005.

191. Первый банк пошел в систему страхования по суду // Банки.Ру (www.banki.ru) 19.12.2005.

192. Правительство РФ предлагает законодательно закрепить запрет на открытие филиалов иностранных банков // Информационное агентство «Анализ, консультации и маркетинг» (www.akm.ru) 30.06.2004.

193. Пылаев И. Банковской системе нужны реформы // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.09.2007.

194. Пылаев И., Нехайчук Ю. Мегарегулятор депутата Зубова // РБК daily (www.rbcdaily.ru) 13.11.2006.

195. Резник В.М. Революционное правосознание Банка России // Коммерсантъ (www.kommersant.ru) 23.03.2007.

196. Френкель А. О надзоре и надзирателях // Коммерсантъ (www.kommersant.ru) 29.01.2007.

197. ЦБ намерен упрощать административные процедуры // Газетами (www.gazeta.ru) 12.03.2007.

Автор: Озюменко, Сергей Владимирович
Город: Москва
Год: 2008
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.14

Диссертация

Административные процедуры в деятельности банка России тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

Административные процедуры в деятельности банка Россиитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.14 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Административные процедуры в деятельности банка России»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Озюменко, Сергей Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Административные процедуры в деятельности банка России"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Озюменко, Сергей Владимирович, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Административные процедуры в деятельности банка России»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Административные процедуры в деятельности банка России»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Озюменко, Сергей Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Административные процедуры в деятельности банка России"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Озюменко, Сергей Владимирович, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Административные процедуры в деятельности банка России»