СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Торшхоев, Руслан Магометович, кандидата юридических наук
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА I. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА ЭКОНОМИЧЕСКИ РАЗВИТЫХ СТРАН.
§ 1. Понятие и содержание банковского права.
§ 2. Организационно-правовые вопросы банковской деятельности.
ГЛАВА П. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВЫХ АКТОВ В ОБЛАСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА НАЦИОНАЛЬНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО.
§ 1. Общая характеристика директив ЕС в сфере банковской деятельности.
§ 2. Основные изменения в национальных банковских законодательных системах.
ГЛАВА П1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ РЕГИОНАЛЬНО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
§ 1. Принцип единой лицензии и универсализма.
§ 2. Принцип контроля страны шжсхождения.
ГЛАВА IV. ОГОВОРКА О ВЗАИМНОСТИ КАК УСЛОВИЕ ДОПУСКА КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТОВ ИЗ ТРЕТЬИХ СТРАН НА РЫНОК ЕС.
§ 1. Элементы зарубежного аппарата иностранных банков.
§ 2. Оговорка о взаимности.
§3. Международные соглашения, констатирующие взаимность в сфере банковских услуг.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Международно-правовые вопросы деятельности банков в ЕС"
Российская Федерация, осуществляя преобразования во внешнеэкономической сфере, направленные на переход к открытой экономике, предпринимает усилия для ее интеграции в мирохозяйственные связи, как на универсальном, так и региональном уровнях.
На долю западноевропейских стран, ставших в последнее время приоритетным регионом внешнеторговых связей России, приходится около 50% всего товарооборота, в том числе 80% по группе промышленно развитых стран. Поэтому взаимоотношения России с западноевропейскими странами - это прежде всего связи с Европейским союзом.
24 июня 1994 г. на острове Корфу (Греция) между Российской Федерацией и Европейским сообществом (ЕС) заключено Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, которое имеет принципиально важное значение, так как существует реальная возможность дальнейшего увеличения доли Западной Европы как экономического, так и политического партнера России.
Россия и ЕС договорились о сотрудничестве во всех сферах экономических отношений, а именно в торговле товарами и услугами, движении капиталов и рабочей силы, учреждении компаний. После 1998 г. предусматривается создание в ЕС зоны свободной торговли товарами, охватывающей также свободу учреждения компаний, свободу трансграничной торговли услугами и движения капиталов.
Одной из составных частей сотрудничества в рамках ЕС являются положения, касающиеся особых условий для учреждения и деятельности банков, в том числе российских банков, на территории стран-членов ЕС.
В настоящее время в рамках Сообщества происходит формирование единого банковского рынка, что предполагает унификацию и гармонизацию правовых норм регулирования банковской деятельности в масштабе ЕС.
Создание общего банковского рынка, которое предполагает унификацию и гармонизацию норм регулирования банковской деятельности в масштабах ЕС, диктуется также потребностью в согласовании конъюнктурной, кредитно-денежной и валютной политики стран-участниц, необходимость которого возрастает по мере усиления интеграции между ними. Это стало очевидным еще с начала 70-х годов в связи с планом создания в рамках Сообщества Экономического и Валютного союза. Решение Совета ЕЭС от 22 марта 1972 г. о создании такого союза к 1980 г. поставило вопрос о разработке и принятии конкретных мер по интеграции банковского сектора стран-участниц на практическую основу.
Начиная со второй половины 70-х годов Комиссией и Советом ЕЭС бы принят целый ряд постановлений, направленных на сближение национальных норм, регулирующих деятельность кредитных учреждений стран-участниц.
Значение вышеупомянутых документов состоит в том, что они заложили основы для функционирования в рамках ЕС единого рынка банковских услуг, формирование которого в общем виде завершилось к началу 1993 г., создали правовые рамки единообразной системы надзора за банковской деятельностью. В документах декларируются три важных принципа деятельности банков ЕС. Во-первых, для осуществления банковской деятельности на территории любой страны-участницы достаточно получить лицензию в стране происхождения. Во-вторых, основной моделью организации европейских банков является универсальный банк, осуществляющий все виды банковских операций, включая операции с ценными бумагами. В-третьих, регулирование банковской деятельности осуществляет страна происхождения банка.1
Новый импульс интеграции в банковской сфере дает Договор о создании Европейского союза, подписанный 12 странами Европейских сообществ 7 февраля в г. Маастрихте (Нидерланды), который вступил в силу с 1 ноября 1993 г. Договор декларирует преобразование Европейских сообществ в Европейский союз,* определяет его цели и содержит большое количество поправок к Римскому договору об учреждении ЕЭС, 1957 г.
Для банковской интеграции важное значение имеют положения Маастрихтского договора о поэтапном формировании в рамках ЕС Экономического и валютного союза, Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ), Европейского центрального банка и введения единой валюты.
Между тем данные проблемы не получили адекватного освещения ни в международно-правовой, ни во внутригосударственной правовой литературе России. Все это предопределяет актуальность данного исследования.
Цель диссертации - исследовать международно-правовые и внутригосударственные вопросы банковской деятельности. Такая цель предопределяет следующие задачи исследования:
- выявить основные черты современного банковского права стран-членов ЕС; проанализировать юридическую природу и содержание международно-правовых актов ЕС в области банковской деятельности;
1 См. Животовская И.Г. Единый европейский рынок банковских услуг: кто будет лидером?// Банковское дело за рубежом: РАН ИНИОН. М., 1995, № 5. С. 15. Далее в тексте Европейский союз упоминается в сокращении - ЕС.
- уяснить степень влияния директив ЕС, относящихся к банковской деятельности;
- раскрыть содержание основных принципов регионального правового регулирования деятельности банков ЕС;
- проанализировать правовой режим банков из третьих государств в рамках ЕС;
- исследовать объем и условия выдвижения требования о взаимности к третьим странам в области банковской деятельности.
Источниковую базу диссертации составили нормативные акты ЕС, практика Суда ЕС, международные соглашения, документы международных банков, национальное законодательство и практика его применения. Помощь в написании работы оказали труды российских специалистов как юристов, так и экономистов: Альтшулер А.Б., Богуславский М.М., Вельяминов Г.М., Ефимова J1.A., Жебрак Б.А., Животовская И.Г., Зубченко П.Л., Кулагин М.М., Пучинский В.К., Рубанов А.А., Ухтуев Г.А., Федоров Б.Г., Худякова В.Г., Шатров В.П. и другие.
Весьма полезным оказались работы таких иностранных авторов, как Абраме Ч., Биргерс Н., Бургерса И., Купер Дж., Еик Дж., Досес М., Лауфер Н., Паситт М., Весал Дж., Вернер Т. и др.
В работе использованы формально-догматический, историко-правовой и сравнительно-правовой методы исследования.
Научная новизна диссертации состоит в том, что:
- проведен анализ современного состояния банковского права стран-членов ЕС и дана его дефиниция;
- исследовано содержание основных директив ЕС, направленных на создание единого банковского рынка ЕС и их роль в унификации и гармонизации норм банковского права;
- рассмотрены основные принципы правового регулирования деятельности банков ЕС: принцип единой лицензии, принцип универсализма деятельности банков, принцип контроля страны происхождения и др.;
- дана оценка оговорке о взаимности, выдвигаемой ЕС к третьим странам;
- проанализировано Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, заключенное между РФ и ЕС в 1994 г. в том, что касается сотрудничества в области банковской деятельности.
ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Международное право, Европейское право", Торшхоев, Руслан Магометович, Москва
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате исследования приходим к выводам, выносимым на защиту:
1. Банковские операции являются правовой формой реализации функций банковского предприятия. Их сущность, стало быть, определяется содержанием этих функций. Отмечается тенденция к расширению функций банков в капиталистическом обществе, к превращению их в предприятия, которые занимаются не только посредничеством в кредите и платежах, но и самой разнообразной финансовой деятельностью, предоставлением широкого спектра услуг в этой области. Отражая этот реально существующий экономический процесс, законодательство стран постоянно расширяет круг операций (сделок), признаваемых банковскими.
2. В последнее десятилетие в банковской сфере стран ЕС наблюдаются серьезные изменения, которые являются отражением экономических и политических процессов, происходящих в современном мире. В настоящее время поле деятельности банков западноевропейских стран находится под влиянием целого ряда факторов.
Особое место в качестве фактора, оказывающего влияние на деятельность банков и банковские системы стран ЕС, занимает процесс интеграции этих стран, в ходе которого в рамках ЕС формируется единый банковский рынок. В его формировании прослеживаются три уровня -межгосударственный, государственный и частнопредпринимательский. Межгосударственный уровень образуют решения, постановления, рекомендации и т.п., принимаемые органами ЕС, а также в рамках международных организаций и соглашений (например, Банка международных расчетов в Базеле). Эти решения трансформируются затем в банковское законодательство участвующих стран. Государственный уровень образуют акты правительственных и законодательных органов стран, относящиеся к банковскому делу. Частнопредпринимательский уровень включает меры различного характера (организационного, технического и т.п.), принимаемые самими кредитными учреждениями, и отражает реакцию кредитных учреждений на изменение "правового поля" банковской деятельности, условий конкуренции в масштабах объединенного рынка, экономической ситуации как в своей, так и в других странах, и т.д.
3. Для банковской интеграции важное значение имеют положения Маастрихтского договора о поэтапном формировании в рамках ЕС Экономического и Валютного союза, Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ), Европейского центрального банка и введения единой валюты.
4. В секторе банковских услуг цель правового регулирования в рамках ЕС является создание системы, позволяющей свободно циркулировать внутри ЕС. Юридическая техника, применяемая для достижения этой цели, взята из опыта ЕС по либерализации торговли товарами между странами членами ЕС. Она базируется на принципе взаимного признания, который подразумевает, что член-государство обязано признать по крайней мере в определенной степени способ, с помощью которого другие страны-участницы регулируют производство и поставки на рынок товаров, как эквивалентный ее собственной системе регулирования. Вне признания остаются лишь те части системы правового регулирования, которые являются существенными для сохранения определенных требований, касающихся охраны прав потребителя, охраны окружающей среды, охраны общественного здоровья, которые должны быть гармонизированы на уровне ЕС. Такой подход является достаточно новым применительно к услугам, и финансовый сектор ясно прилагает усилия, направленные на перенос такой юридической техники на торговлю услугами.
5. Чем больше регулирование финансовой деятельности направлено на надзор над участниками (банками, страховыми обществами, инвестиционными компаниями) принцип взаимного признания подразумевает, что государства-участники взаимно уважают их системы надзора, без лишнего дублирования надзора за финансовыми компаниями, учрежденными в других государствах-участниках, предполагающих свои услуги за рубежом.
Это основное положение называется "контроль страны местонахождения", в сущности государство-участник, в котором учрежденный финансовый институт обязан осуществлять надзор. Это исходит из принципа, что финансовые учреждения нуждаются только в одной лицензии, в стране местонахождения, для того чтобы функционировать во всем ЕС.
6. Центральным пунктом правил торговли услугами банками из третьих стран в странах ЕС является концепция взаимности, которая в банковском секторе выдвинулась на первый план, вследствие принятия Второй банковской Директивы.
В настоящее время прослеживается ограничение применения оговорки о взаимности в силу заключения ряда международных соглашений между ЕС и другими странами, в частности, и с Российской Федерацией. Таковым является, например, Соглашение о партнерстве и сотрудничестве между Россией и ЕС, заключенное 1994 г.
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Международно-правовые вопросы деятельности банков в ЕС»
1. Устав Организации Объединенных Наций. 1945.
2. Конституция Российской Федерации, 1993.
3. Хартия экономических прав и обязанностей государств, 12 декабря1974.
4. Устав Организации Объединенных наций по промышленному развитию (ЮНИДО), 8 апреля 1979.
5. Марракешское соглашение о создании Всемирной Торговой Организации, 15 апреля 1994.
6. Договор СНГ о создании экономического союза, 24 сентября 1993.
7. Договор о Европейском союзе, 7 февраля 1992.
8. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между РФ, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны, 24 июня 1994.
9. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве между РФ и ЕС, 24 июня 1994.
10. Временное соглашение о торговле между РФ и ЕС, 1 декабря1997.
11. Постановление Правительства РФ "О Межведомственной комиссии по вопросам ВТО", 12 января 1996.
12. Конвенция о международном финансовом представительстве (факторинге), 28 мая 1988.
13. Гражданский кодекс Российской Федерации. Общая часть. 1995.
14. Комментарий к Гражданскому кодексу РСФСР. М., 1970.
15. First Council Directive 77/780/EEC of 12 December 1977 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (O.J.L 322/30,17 December 1977).
16. Council Directive 83/350/EEC of 13 June 1983 on the supervision of credit institutions on a consolidated basis (O.J.L 193/18, 18 July 1983).
17. Council Directive 86/635/EEC of 8 December 1986 on the annual and consolidated accounts of banks and other financial institutions (O.J.L 372/1, 31 December 1986).
18. Council Directive 88/361/EEC of 24 June 1988 for the implementation of Article 67 of the Treaty (O.J.L 178/5, 8 July 1988).
19. Council Directive 89/647/EEC of December 1989 on a solvency ratio for credit institutions (O.J.L 386/14, 30 December 1989).21 .Council Directive 89/299/EEC of 17 April 1989 on the own funds of credit institutions (O.J.L 124/16, 5 Vie 1989).
20. Commission Recommendation 87/62/EEC of 22 December 1986 on monitoring and controlling large exposures of credit institutions (O.J.L 33/10, 4 February 1987).
21. Amended Proposal for a Council Directive on monitoring and controlling large exposures of credit institutions (O.J.C 175/4,11 July 1991).
22. Council Directive 83/349/EEC of 13 June 1983 on the preparation and publication of consolidated accounts (O.J.L 193/1, 18 July 1983).
23. Council Directive 92/30/EEC of 6 April 1992 on the supervision of credit institutions on consolidated basis and replaying Directive 83/350/EEC (O.J.L 110/52, 28 April 1992).
24. Amended Proposal for a Council Directive on capital adequacy of investment firms and credit institutions (4628/92 Com (92) 13 final-SYN 257, 11 February 1992).
25. Proposal for Council Directive on investment services in the securities field (Com(89)629 Final-SYN 176, O.J.C 42/7, 22 Final 1990).
26. Council Directive 87/102/EEC, December 1986 for the approximation of laws, regulating and administrative provisions concerning consumer credit (O.J.L 61/146 10 March 1990).
27. Commission Recommendation 90/109/EEC of 14 February 1990 on the trans-parency of banking conditions relating to cross-border financial transactions (O.J.L 67/39, 15 March 1990).
28. Commission Recommendation 87/598/EEC of 8 December 1987 on a European Code of Conduct relating to electronic payment (relations between financial institutions, traders and service establishments and consumers (O.J.L 365/72, 24 December 1987).
29. Commission Recommendation 88/590/EEC of 17 November 1988 concerning payment systems, and in particular the relationship between the holder and card issuer (O.J.L 317/55, 24 November 1988).
30. Commission Recommendation 87/63/EEC of 22 December 1986 concerning the introduction of deposit-guarantee schemes in the Community (O.J.L 133/16,4 February 1987).
31. Proposal for a Council Directive concerning the reorganization and the winding up of credit institutions and deposit guarantee schemes (O.J.L 36/1, 8 February 1988).
32. Council Regulation (EEC) 4064/89 on the control of concentrations between undertakings (O.J.L 395/1, 30 December 1989).1.. Монографииа) на русском языке:
33. Альтшулер А.Б. Международное валютное право. М., 1984.
34. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. М., 1994.
35. Белоус Т.Я. Международные монополии и вывоз капитала. М.,1982.
36. Брагинский С.В. Кредитно-денежная политика в Японии. М.,1989.
37. Безруков А.И. Государственное регулирование деятельности международных монополий в ЕЭС. М., 1982.
38. Вельяминов Г.М. Основы международного экономического права. М., 1994.
39. Войтович С.А. Принципы международно-правового регулирования международных экономических отношений. Киев, 1988.
40. Годме П.М. Финансовое право. М., 1978.
41. Ефимова Е.Г. Банковское право. М., 1994.
42. Железнова В.Ф. Клан 20-ти. М.,1981.
43. Коллох К. Пираты финансовых морей. Валютная и процентная политика США. М., 1987.
44. Кособчук С.Н. Кредитные системы стран Латинской Америки структура и роль в экономике. М., 1988.
45. Кулагин М.И. Государственно-монополистический капитализм и юридическое лицо. М., 1987.
46. Лисовский В.Н. Правовое регулирование международных экономических отношений М., 1984.
47. Международная торговля: финансовые операции, страхование и другие услуги. Киев, 1994.51 .Международные банки и страховые компании в мире капитала. М„ 1988.
48. Могутин В.Б. Банки и международный капиталистический бизнес. М„ 1981.
49. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. Под ред. В.М. Усоскина. М., 1983.
50. Родо Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М.,1986.
51. Роль банков в усилении господства финансового капитала. Под ред. В.В. Щербакова, Г.П. Солюса, В.В. Мотылева. М., 1985.
52. Словарь Банковско-биржевой лексики на шести языках. Составитель Ю.А. Бобылев. М., 1992.
53. Смирнов A.JI. Лизинговые операции. М., 1995.
54. Сущенко В.В. Международный бизнес канадских банков. М.,1984.
55. Ухтуев Г.А. Банковское право. М., 1990.
56. Худякова Л.Г. Регулирование деятельности иностранных банков в странах ОЭСР: национальный, региональный, международный аспекты. М., 1991.
57. Чешир Н. Международное частное право. М., 1982. 62.Шмелев В.В. Экономические группировки развивающихся стран. Экономико-статистический справочник М., 1984.1.I. Статьиа) на русском языке:
58. Акулова Г.Н. МВФ и МБРР во всемирном хозяйстве: взгляд с новых позиций // Мировая экономика и международные отношения, 1990, №1.
59. Акулова Г.Н. Международные валютно-финансовые организации в системе мирового хозяйства // Соревнование двух систем. М., 1990.
60. Акулова Г.Н. Международные валютно-финансовые организации и развивающиеся страны. М., 1988.
61. Альтшулер А.Б. Валютные отношения на современном этапе совершенствования внешнеполитической деятельности // Советское государство и право, 1988, №5.67 . Андреев Е.П. Правовое регулирование валютных отношений. Учебник пособие. М., 1989.
62. Башкатова Т.А. Западноевропейская интеграция: финансовый аспект. М., 1988.
63. Васильев Г.И. Лизинг: международный аспект // Деньги и кредит,11.
64. Виганд В.К. Роль МБРР в разработке стратегии развития Африки // Зарубежные концепции экономического развития стран Африки: проблема 80-х годов. М., 1988.
65. Горбунов С.В. Международный валютный фонд: противоречия капиталистического валютного регулирования. М., 1988.72.3убченко JI.A. Банки Европы на пути интеграции // Финансист №49. М„ 1996.
66. Иванов С.И. Современные тенденции в законодательстве некоторых стран по вопросу об иммунитете государства и его собственности (на примере США и Англии) // СЕМП, 1981. М., 1982.
67. Ивин Н.Н. Новые явления в деятельности МВФ // Международные валютно-кредитные отношения капитализма: проблемы и противоречия. М., 1986.
68. Иришев Б.К., Волынский B.C. Новые явления в денежно-кредитной системе Франции // Деньги и кредит, 1987, № 3.
69. Казакова Н. Новые унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. 1983) // Внеш. торг., 1985, № 2.
70. Козакова Н. Порядок и правовые последствия переуступки векселей при совершении международных расчетов // Внешняя торговля, 1987, №7.
71. Комаров А. Международно-правовое регулирование предоставления финансовых услуг (факторинг) // Хозяйство и право, 1990, №8.
72. Максимова A.M. Антиинфляционная направленность денежной политики // Деньги и кредит, 1989, №11.
73. Панов Н. Соглашение о партнерстве и сотрудничества кодекс для России и ЕС. Внешняя торговля, 1997.
74. Сарафаилов М. Международный валютный фонд основные направления деятельности // Внешняя торговля, 1990, №8.
75. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит, 1990, № 4.
76. Хубелашвили Г.Н. Новые явления в кредитной деятельности МБРР // Международные валютно-кредитные отношения капитализма, проблемы и противоречия. М., 1988.
77. Худякова JI.C. Создание единого рынка ссудных капиталов стран ЕС // Деньги и кредит, 1990, № 1.
78. Чунтулов А.В. Кредитная деятельность МВФ и развивающиеся страны // Проблемы и противоречия современных международных валютных и кредитных отношений. М., 1986. б) на иностранных языках:
79. Burgers I.J.J. Taxation and supervision of branches of international banks: A comparative study of banks and other enterprises. Amsterdam: IBFD Publ., XX. 1991,
80. Cooper J. The management and regulation of banks. L.; Basingstoke: Macmillap, XI. 1984,
81. Coussergues S. de. La banque: Structures, marches, gestion. P.: Dalloz, XIII. 1994.
82. EG-Vorhaben zum Bankaufsichtsrecht // Bank. Koln, 1994, № 7.
83. Eike J. Die Europaische Zweigniedertassung // 1993, № 12. 91 .Europa auf dem Wegzur Wirtshafts und Wahrungsunion
84. Dokumentation) // Intern Politik. Bonn, 1995, № 6.
85. Dossesse M. Financial servicets and 1992: Significance of branching, cross-border selling // Europ. trends. L., 1989, № 3.
86. Flother K.H., Laupenmuhlen M., Schnittke I. Die nervosen neunziger Jahre // Bank. Koln, 1993, № 12.
87. Hoekmann B. Market access through multileterial agreement from goods to services. World Economy, 1992, № 6.
88. Knappe K. EWS vor neuem Anlauf// Bonn, 1996.
89. Laufer N.K.A. Fur ein neues EWS // Bonn, 1997, № 10.
90. Llewellyn D. The future business of banking // Banking world. L., 1995. Vol. 13, № 1.
91. Mauri E. Das nene Italienische Pankgesetz // Bank. Koln, 1995.
92. Pacitti M. Can there ever be a truly European commercial bank? 11 Banking world. L., 1994, № 10.
93. Pfister J. 1st das Europaische Wahrurgssystem am Ende? // Europe-Arch. Bonn, 1993. Jg. 48, № 24.101 .Roller W. Perspektiven fur Europa // Bank Koln, 1994, № 10.
94. Sauve P. Assessing the General Agreement on Trade in Services -Half-Full or Half-Empty Journal of world trade. J. Vol. 29, № 4.
95. Der Vertrag von Maastricht // Europe-Arch. Bonn, 1992. Jg. 47, № 6.
96. Vesala J. Retail banking in European financial integration. Helsinki,1993.
97. Wang Vi Most. Favoured-Nation Treatment under the General Agreement on Trade in Services, and its Application in Financial Services // Journal of world trade. 1996. Vol. 30, № 1.
98. Weber A. Einlagensicherung europaweit // Bank. Koln, 1994. № 8.
99. Weisbergen T. Bankrelevante Gesetzgebung der 12. Legislaturperiode //Bank. Koln, 1996, №9.
100. Werner Th. Bankrechnungslegung Vertrauen durch Rechenschaft // Bank. Koln, 1995, №3.
101. Der Zeitplan fur "Maastricht"// Bank. Koln, 1994, № 5.
102. O.Adams T. Law, business and society. Piano, 1986.
103. I .Borrie G.I. Commercial law. L., 1975.
104. Crosse C.U., Crosse R.E. Case studies in international business. New Jersey, 1988.
105. Eeckhout P. The European internal market and international trade: a legal analysis. Oxford: Clarendon Press, 1994.
106. Financial Services in the New Europe. The comparative law yearbook of international business. Special Issue, 1992. Ed. by campell d-j: Graham and Trotmann Martinus Nijhoff, 1993.
107. The GATT Uruguay Round. A negotiating History (1986-1992). Vol. Ill: Documents./ Ed. by T.P. Stewart-Deventer, Boston. 1997.
108. GATT Uruguay Round negotiating history (1986-1992). Vol. I. Commentary / Ed. by T.P. Stewart-Deventer, Boston. 1995.
109. Kenveter J. Taxation, Vol. II: Commentary / Ed. by T.P.Stewart-Deveuter, Boston. 1993.
110. Gavalda A. Droit de la banque. P., 1974.
111. Hagensmuller K., Diepen G. Der Bankenbetrieb. 8 Aujlage -Wiesbaden, 1977.
112. Kanaris C.W. Bankvertragstecht einsehlieblich Kontokorrentrecht und Recht allgemeiner Geshaftsbedingungen. В., 1975.121 .Mastrapasqua S. The Banking system in the countries of the EEC. Instituonal and structural aspects. L., 1978.
113. Nusboumer J. Services in the global market. Boston: Kluwer Academic Pablishers, 1987.
114. Pollard A.M., Passaic J.G., Ellis K.H., Daly J.P. Banking law in the United States. L., 1988.
115. Reedy the law relating to banking. L., 1979.1.. Периодическая печать
116. Бюллетень иностранной коммерческой информации. 1997. 126.Обзор экономики России. 1996-1997.
117. Внешняя торговля. 1994-1997.
118. Финансовые известия. 1996-1997.
119. Journal of World Trade. 1987-1997.
120. Official journal of the European Communities. 1996-1997. 131 .Yearbook of European Law. 1994-1997. 132.Common Market Law Review. 1993-1997.
