СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Гурьев, Евгений Александрович, кандидата юридических наук
Введение.
Глава I. Вексель: правовая природа, основная функция, причины появления в коммерческом обороте банков.
§ 1. Конкретно - исторические условия использования векселя в сфере банковского кредитования.
§ 2. Правовой режим векселя как объекта гражданских прав.
§ 3. Кредитная функция векселя.
Глава 2. Правовая характеристика сделок с векселем в сфере банковского кредитования.
§ 4. Правовая природа вексельного соглашения.
§ 5. Залог векселя как один из способов обеспечения исполнения кредитных обязательств.
§ 6. Выдача и передача векселя по отступному и новации как способ прекращения кредитных обязательств.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Особенности правового регулирования использования векселя в сфере банковского кредитования"
Актуальность темы. Настоящее исследование посвящено анализу проблем правового регулирования использования векселя в сфере банковского кредитования. Актуальность и практическая значимость такой работы обусловлена переходным этапом в развитии современной России, характеризующегося всеобщим кризисом общественной жизни: спадом производства, внутренней и внешней финансовой напряженностью, противоречиями социальной жизни.
Не вызывает сомнений, что решение указанных вопросов следует искать прежде всего в сфере базисных отношений. В то же время не последнюю роль в
- < 1 этом процессе отводится правовому регулированию экономических проблем, совершенствованию действующего законодательства, повышению эффективности его применения всеми субъектами предпринимательской деятельности, в том числе банками.
В широком спектре гражданских правоотношений, возникающих с участием банков, основное место занимает банковское кредитование, в ходе осуществления которого используется вексель. В этой взаимосвязи большую актуальность приобрели правовые проблемы обращения векселя при кредитовании юридических лиц, которое (банковское кредитование), при разумном его использовании, решает проблемы расчетов по заработной плате, с кредиторами и с бюджетом.
Поэтому от степени разработанности правовой доктрины вексельного обращения в рамках кредитных правоотношений, от умения применять ее на практике во многом зависит и решение вопросов общеэкономического и социального плана.
Второе обстоятельство, обуславливающее принципиальную необходимость подобного исследования, заключается в том, что, несмотря на практическую важность и теоретическую ценность проблемы изучения причин и условий возрождения и широкого применения векселя, его функций, возможности использования особенностей векселя в обеспечивающих и прекращающих обязательствах исследованы далеко не полностью.
В специальной юридической литературе последнего времени вопросы вексельного обращения исследуются либо с общеэкономических позиций, либо в аспекте общих проблем вексельного законодательства, либо через призму изучения векселя исключительно как объекта гражданских прав.
Отдельным аспектам вексельного законодательства посвятили свои работы Агарков М.М., Белов В.А., Беляков М.И., Брызгалин А.В., Витрянский В.В., Вишневский А.А., Волохов А.Б., Добрынина Л.Ю., Дробышев П.Ю., Ефимова Л.Г., Грачев В.В., Гудков Ф.А., Иванов Д.Л., Ильин В.В., Крашенинников Е.А., Кремер Ю., Макеев А.В., Маковская А.А., Мелкумов Я.С., Миркин Я.М., Нер-сесов Н.О., Новоселова Л.А., Олейник О.М., Павлодский Е.А., Рукавишникова И.В., Суханов Е.А., Федоров А.Ф., Фельдман А.А., Эрделевский A.M. и др.
Однако, условия возрождения векселя в современных условиях в качестве орудия кредита, возникновение и применение векселя как обязательства особого рода, практические проблемы использования данного вида ценных бумаг в сделках, обеспечивающих и прекращающих кредитные обязательства, трактуются, с точки зрения диссертанта, неполно и неоднозначно.
К уже отмеченным обстоятельствам необходимости исследования поставленной темы следует отнести еще и то, что вексель на современном этапе своего развития значительно раздвигает границы правового института, перерастая в отдельную отрасль законодательства, а по мнению некоторых авторов, и в отрасль права (1).
Поэтому, если ранее вексель рассматривался как один из (не самых распространенных) объектов гражданских прав, то для настоящего времени это
1. См.: Белов В.А. Очерки вексельного права,- М.: ЮрИнфоР, 2000.- 460 е.; Вишневский А.А. Вексельное право.-М.: Юристь, 1996.- 272 е.; Добрынина Л.Ю. Вексельное право России.- М.: Издательство «Спарк», 1998.-296 е.; Ильин В.В* Макеев А.В., Павлодский Е.А. Вексельное право. Общие положения и юридический комментарий. Издание 2-е, перераб и доп. — М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1998.- 152 с. целая система правовых норм, состоящая из международных нормативных правовых актов, ряда федеральных законов, подзаконных нормативных актов. К этому же ряду следует отнести и достаточно большое количество судебно-арбитражной практики.
Попытка понять место векселя в системе кредитных операций коммерческих банков — такова одна из основных задач настоящей работы.
Объектом данного диссертационного исследования является вексель и вексельное обращение в Российской Федерации.
Предмет исследования - особенности правового регулирования использования векселя в сфере банковского кредитования.
Цель работы состоит в уточнении условий возрождения векселя в современной России, раскрытие его многофункциональной, в первую очередь кредитной природы, обоснование границ его применения в сфере банковского кредитования. Такой подход вызван, прежде всего, феноменом бурного развития вексельного обращения, необходимостью понять пределы использования векселя при кредитовании коммерческих организаций, резкой полярностью научных суждений о вексельных сделках.
Исходя из поставленной цели, автор определяет задачи исследования:
1. Анализ конкретно - исторических условий использования векселя в рамках банковского кредитования.
2. Определение правового режима векселя как объекта гражданских прав.
3. Исследование кредитной функции векселя.
4. Изучение вексельного соглашения как гражданско-правовой сделки, порождающей вексельное обязательство.
5. Анализ залога векселя как одного из способов обеспечения исполнения кредитных обязательств.
6. Исследование правовых аспектов выдачи и передачи векселя по отступному и новации как способов, прекращающих кредитное обязательство.
Методология и методика настоящего исследования базируются на основных положениях Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, федеральных законах, общей теории права и отраслевых юридических наук, материалах судебной практики.
В процессе работы над диссертацией использованы также общенаучные методы исследования: сравнение, индукция и дедукция, анализ и синтез, движение мысли от абстрактного к конкретному, функционально - системный подход, законы информации.
В анализе поставленных проблем автор исходил из принципов взаимообусловленности экономики и права; основанности юридических законов на законах экономики; возрастании роли права в регулировании экономических отношений и детерминированности этим двуединого процесса: сужения и преодоления прямого государственного управления экономикой при одновременном возрастании его (государства) роли в регулировании экономики всем инструментарием права.
Важным методологическим требованием к исследованию сформулированных проблем явился принцип историзма.
Новизна исследования. В специальной литературе по гражданскому и коммерческому праву, как правило, вопросы использования (применения) векселя ограничиваются исследованием его формы, векселя как объекта гражданских прав.
В настоящем исследовании вексель рассматривается как многофункциональный, в первую очередь кредитный инструмент, правовая природа которого позволяет выступать ему как самостоятельным денежным обязательством — объектом гражданских прав, так и быть использованным в соглашениях, обеспечивающих исполнение и прекращение кредитных обязательств.
В этом отношении работа характеризуется новизной, а ее структура дала возможность автору обосновать свое понимание того круга вопросов, которые выносятся на защиту.
1. В результате сравнительно — правового исследования отдельных современных источников собственно вексельного законодательства (Федерального закона «О переводном и простом векселе» № 48 -ФЗ от 11 марта 1997 года далее - Федеральный закон № 48 —ФЗ), Постановления ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07 августа 1937 года № 104/1341 (далее — Положение)) и законодательства о векселях (ГК РФ, ГПК РСФСР, Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» № 3615-1 от 09 октября 1992 года (с изменениями и дополнениями), Федерального закона «О бухгалтерском учете» № 129-ФЗ от 21 ноября 1996 года и др.) сделан вывод о том, что возрождению вексельного обращения способствовала процессуальная строгость взыскания по векселю, гарантируемая государственным принуждением, отличным от общегражданских способов защиты прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности (нотариальный протест векселя в неплатеже, судебный приказ).
2. С учетом норм Положения и правоприменительной практики внесено предложение под абстрактностью вексельного обязательства понимать определенную независимость данного обязательства от связывающей вексельного должника и вексельного кредитора гражданско-правовой сделки, при условии добросовестности первого векселедержателя по указанной сделке, либо добросовестности последующих векселедержателей на владение векселем.
3. На основе анализа законодательства о бухгалтерском учете, различных точек зрения (В.А. Белова, А.А. Вишневского, А.И. Каминки), с учетом защиты прав и законных интересов третьих лиц и правильного определения времени действия источников вексельного законодательства на само вексельное обязательство, диссертантом сделан вывод о том, что дата составления векселя всегда должна совпадать с датой его реального выпуска в гражданский оборот.
4. В результате анализа истории вексельного законодательства, правоприменительной практики, различных точек зрения обосновывается положение о следующих составляющих кредитной функции векселя: а) вексельные реквизиты (форма векселя), так как именно в них концентрированно выражена суть любого заемного обязательства (срочность, возвратность, платность); б) индоссамент, аваль, так как в ряде случаев именно данные самостоятельные обязательства вексельных должников «наполняют» вексель реальной денежной составляющей, в результате чего он (вексель) становится непосредственным объектом сделок, связанных с банковским кредитованием (вексельное соглашение, залог, отступное, новация); в) вексельные санкции (проценты, пени, издержки) как установленные вексельным законодательством меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к неисправным векселеучастникам.
5. На основе анализа законодательства, различных точек зрения (М.М. Агаркова, С.М. Бараца, А.А. Вишневского, А.В. Макеева, J1.A. Новоселовой, И.В. Рукавишниковой) на вексельное обязательство и основания его возникновения сделан вывод о том, что в рамках банковского кредитования вексельное обязательство возникает из вексельного соглашения, которое является общегражданским смешанным договором, порождающим три группы обязательств: кредитных, купли-продажи, собственно вексельных.
6. В результате анализа норм Положения, нормативных актов Центрального Банка РФ, правоприменительной практики, различных точек зрения (М.М. Агаркова, В.А. Белова, А.А. Вишневского, Л.Ю. Добрыниной, В.В. Ильина, Е.А. Крашенинникова и J1.A. Новоселовой), автором диссертации сделан вывод, что особенностью вексельных залоговых отношений в сфере банковского кредитования является их обязательное оформление одновременным заключением договора о залоге векселя и совершением залогового индоссамента.
7. Принимая во внимание тот факт, что при оформлении залоговых отношений в рамках банковского кредитования пересекаются нормы вексельного и общегражданского законодательства, сделано предложение о включении в договор о залоге векселя, в обязательном порядке, условий: о приеме — передаче векселя от залогодателя к залогодержателю и обратно; о порядке проставления залогового индоссамента и его аннулировании; о порядке несудебного обращения взыскания на заложенный вексель и его реализации с публичных торгов; о порядке прекращения основного (кредитного) обязательства в случае обращения взыскания на вексель или получения залоговым индоссатом платежа по нему; об ответственности за неисполнение указанных обязательств.
8. Анализ ст. 409 ГК РФ и ст. 414 ГК РФ, различных точек зрения (О.Ю. Шилохвоста, А. Розенталя) на природу прекращения обязательств вообще, диссертантом сделан вывод, что при выдаче и передаче векселя по отступному и новации в целях прекращения кредитных обязательств, разграничение отступного и новации следует проводить по критерию «личность векселедателя»: если должник в счет прекращения кредитного обязательства передает вексель третьего лица — перед нами отступное, если выдает собственный вексель, то это новация.
9. На основе изучения различных научных мнений (В.В. Витрянского, И.Л. Корнеевой, О.Н. Садикова, Т.А. Фаддеевой, О.Ю. Шилохвоста), практического опыта кредитных организаций, с учетом диспозиции ст. 409 ГК РФ, сделан вывод о том, что выдача (передача) векселя по отступному как способу прекращения кредитных обязательств может выражаться в двух договорных формах: а) в форме предварительного договора и собственно отступного — предоставления векселя (в случае невозможности полной индивидуализации векселя к моменту подписания предварительного договора) и б) в форме реального соглашения об отступном (в случае возможности полной индивидуализации конкретного векселя к моменту подписания указанного соглашения);
Практическая значимость работы заключается в том, что сформулированные в ней теоретические и практические предложения могут быть использованы для разработки отдельных направлений вексельного законодательства и общегражданского законодательства о векселях в условиях современного гражданского оборота. Обоснованная и постоянно развивающаяся теория вексельного законодательства и ее адекватность практическим реалиям — непременное условие стабильных гражданских правоотношений, в том числе в сфере банковского кредитования.
Полученные результаты исследования составляют основу для дальнейшего совершенствования действующих и разрабатываемых собст — венно вексельных и гражданско - правовых норм, регулирующих вексельное обращение. Сложная конструкция и язык источников вексельного законодательства являются причиной противоречивых представлений о данном объекте гражданских прав. Поэтому выводы, сделанные в диссертации, могут оказать помощь законодателю в поиске оптимальных вариантов регулирования данных общественных отношений.
Теоретические положения, сформулированные в диссертации по исследуемой проблеме, могут быть использованы в научно — педагогической работе в области гражданского и коммерческого права.
Практические предложения диссертанта направлены на совершенствование норм, регулирующих общегражданские сделки с векселем и норм собственно вексельного законодательства и имеют своей целью повышение эффективности и качества защиты прав и законных интересов как банков, так и других юридических и физических лиц путем разработки договорных конструкций, адекватных существующим экономическим отношениям.
Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре коммерческого права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, на которой было организовано ее рецензирование и обсуждение. Результаты исследования доложены на нескольких научно-практических конференциях в 1999, 2000 годах. Автором исследования разработана тема «Вексельное кредитование», которая была внедрена в специальный курс «Банковское право» на юридическом факультете Башкирского Государственного университета. Практические результаты данного труда используются в повседневной работе диссертанта в сфере правового регулирования использования векселя при проведении банковского кредитования. Основные положения диссертации изложены в научных статьях.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих шесть параграфов, и библиографии.
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Особенности правового регулирования использования векселя в сфере банковского кредитования»
1. Конституция Российской Федерации // Российская газета, 1993 года, 25 декабря.
2. Конвенция, устанавливающая Единообразный Закон о переводных и простых векселях" // Собрание законодательства СССР, 1937, № 18, ст. 108.
3. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях // Собрание законодательства СССР, 1937, № 18, ст. 109.
4. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей // Собрание законодательства СССР, 1937, № 18, ст. 110.
5. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть первая).- СПб.: НИЦ «Альфа», КИФ «РАВЕНА», 1994.- 304 с.
6. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть вторая) с комментариями. М.: Фонд Правовая культура, Фирма Гардарика, 1996.- 656 с.
7. Гражданско процессуальный кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР, 1964, № 24, ст. 407.
8. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» № 39-Ф3 от 22.04.1996 года // Российская газета, № 79, 29 апреля 1996 года.
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395 -1 от 02 декабря 1990 года // Российская газета, № 27, 10 февраля 1996 года.
10. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» № 48-ФЗ от 11 марта 1997 года // Российская газета, № 53, 18 марта 1997 года.
11. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Гражданско — процессуальный Кодекс РСФСР» № 189 ФЗ от 27 октября 1995 года // Бюллетень Верховного Суда, № 4, 1998, с. 2.
12. Федеральный закон «О бухгалтерском учете» № 129-ФЗ от 21 ноября 1996 // Собрание законодательства Российской Федерации, 25 ноября 1996 года, № 48, ст. 5369.
13. Федеральный закон "Об ипотеке" от 16 июля 1998 года № 102 — ФЗ // Российская газета, № 137, 22 июля 1998 года.
14. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» № 3615-1 от 09 октября 1992 года // Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета РФ, 12 ноября 1992 года, № 45, ст. 2532.
15. Закон Российской Федерации «О залоге» № 2872-1 от 29 мая 1992 года // Российская газета, № 129, 06 июня 1992 года.
16. Приказ Центрального Банка РФ «Об утверждении Инструкции о порядке обязательной продажи части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке» № 02-104А от 29.06.92 года // Экономика и жизнь, № 28, 1992.
17. Приказ Центрального Банка РФ «Об утверждении Положения об изменении порядка проведения в РФ некоторых видов валютных операций» от 24 апреля 1997 № 39 // Вестник Банка России, № 24, 25 мая 1996 года.
18. Положение Центрального Банка РФ «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом государственных ценных бумаг» № 19-П от 06 марта 1998 года // Вестник Банка России, 18 марта 1998 года, № 15.
19. Инструкция Центрального Банка РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 62а от 30 июня 1997 года // Вестник Банка России, № 91-92, 31 декабря 1997 года.
20. Положение Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31 августа 1998 года // Вестник Банка России, № 7071, 08 октября 1998 года.
21. Письмо Центрального Банка РФ «О банковских операциях с векселями» № 14-3/30 от 9 сентября 1991 года // Вестник ВАС РФ, 1993, № 5, с. 35-94
22. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте (Приложение к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного суда РФ № 18 от 25 июля 1997 года ) // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 1997, № 10.
23. Агарков М.М. Основы банковского права. Курс лекций. Издание 2-е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. Издание 2-е. М.: Издательство БЕК, 1994.- 350 с.
24. Агарков. М.М. Понятие и виды ценных бумаг. Гражданское и торговое право капиталистических стран. М., 1949.
25. Агарков М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому праву // Советское государство и право, 1996, № 3/4, с. 41-55.
26. Агеев Ю. Вексельное обращение в отсутствие закона // Экономика и жизнь, 1996, № 8.
27. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. М.: Консалтбанкир, 1995. - 88 с.
28. Александров С.А., Пугачев Ф.И. Кредитные средства обращения и платежа (теория и практика).- М.: «Факт», 1991.
29. Алексеев С.С. Теория права. М.: Издательство «БЕК», 1994.- 320 с.
30. Андреева JI. Существенные условия договора: споры, продиктованные теорией и практикой // Хозяйство и право, 2000, № 12, с. 89-96.
31. Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков. — М.: Консалтбанкир, 1994. 80 с.
32. Банковские операции: Учебное пособие. Ч. 1./ Под ред. О .И. Ловруш-кина .- М.: ИНФРА-М, 1995. 96 с.
33. Банковское право // АОЗТ «Московское Финансовое Объединение». Под общ. ред. С. И. Кумок. В 4-х томах. Т.4, 1994.
34. Батлер У., Гаши-Батлер М. Корпорации и ценные бумаги по праву России и США.- М.: Зерцало, 1997.
35. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга —1. — М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «Дека» , 1995. 688 с.
36. Белов В.А. Вексельное законодательство России. Научно — практический комментарий. — М.: Учебно — косультативный центр «ЮрИнфоР», 1999.- 549 с.
37. Белов В.А. Вексельные договоры // Бизнес и банки, №№ 19-20, 1999.
38. Белов В.А. Очерки по вексельному праву,- М.: ЮрИнфоР, 2000.- 460 с.
39. Белов В.А. Практика вексельного права.- М.: ЮрИнфоР, 1998.- 376 с.
40. Белов В.А. Практика выпуска векселей коммерческими банками // Бизнес и банки, 1995, №№ 36-37.
41. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве. Под ред. проф. Е. А. Суханова. Вступительная статья проф. Е. А. Суханова. — М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИинфоР», 1996. — 448 с.
42. Беляков М. М. Вексель как важнейшее платёжное средство. — М.: МП «Трансферт», 1994. - 143 с.
43. Брагинский М.И. Советское гражданское право.- М.: Юридическая литература, 1983.- 464 с.
44. Брагинский М.И. Прекращение обязательств (глава 26) // Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков.-М., 1995.
45. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения.- М.: Издательство «Статут», 1998.- 682 с.
46. Брызгалин А. В., Берник В. Р., Демешева Е. В., Головкин А. Н. Векселя и взаимозачёты //Налоги и финансовое право. 1996 № 5
47. Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. Под ред. М.Х. Лапидус. М.: Финансы и статистика, 1996. -336 с.
48. Булгакова Л. Банковский валютный вексель. // Российская юстиция, 1996, №2.
49. Валютные операции в коммерческих банках: Чеки, векселя, торговля валютой,- М. Менатеп, 1991.- 110 с.
50. Величенков А. Гуляет вексель по России // Российская газета, 1995, 18 марта.
51. Вексель: вопросы и ответы // Рынок ценных бумаг, № 19, 1996, с. 1518.
52. Вексель и вексельное обращение в России. Практическая энциклопедия. А.В. Волохов, Б.А. Жалнинский, В.В. Ильин, А.В. Макеев, Р.Ю. Паршин, В.Н. Савенков, И.Н. Шапкин. Издание 4-е, перераб и доп. —М.: Концерн «Банковский деловой центр», 1998. 320 с.
53. Вексель. Практическое пособие по применению (рекомендации предприятиям). Сборник. Ф.А. Гудков, А.В. Макеев./ Сост. Д.А. Равкин.- М.: АО «Банковский Деловой Центр», 1996.- 136 с.
54. Вильянинский С.И. К вопросу о системе советского права // Советское государство и право, 1957, № 1, с. 102-109.
55. Вильянинский С.И. Кредитно расчетные правоотношения. (Учебное пособие). — Харьков, 1955.- 58 с.
56. Витрянский В.В. Научно-практический комментарий к части первой ГК РФ для предпринимателей. 2-е изд., доп. и перераб.- М., 1999.
57. Витрянский В.В. Расчеты // Хозяйство и право, 1996, № 8.
58. Вишневский А.А. Вексельное право. М.: Юристь, 1996.- 272 с.
59. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. -М.: БЕК, 1995.-224 с.
60. Габов А. Некоторые проблемные вопросы уступки права // Хозяйство и право, 1999, №4.
61. Гражданское право. Часть 1. Учебник / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева.- М.: ТЕИС, 1996 552 с.
62. Гражданское право. Часть 2.Учебник / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева.- М.: Проспект, 1997.- 784 с.
63. Гражданское право. Часть 1. Учебник / Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева.- М.: Юристь, 1997.- 472 с.
64. Гражданское право России. Курс лекций. Часть первая. Под ред. А.Н. Садикова.- М.: Юридическая литература, 1996.- 304 с.
65. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. проф. Е.А. Суханова. М.: Учебно-консультационный центр ЮрИнфоР, 1994.- 256 с.
66. Грачев В. Акцепт векселя // Хозяйство и право, 1995, № 4-5.
67. Грачев В. Ограниченный акцепт векселя // Хозяйство и право, 1996, №12.
68. Григорян С.А., Коровайко А.В., Рукавишникова И.В., Аранчеев А.А. Международные контракты и расчеты. (Учебное пособие). — Ростов н/Д, РГЭА, 1997.- 106 с.
69. Грядовская О., Ивановский JI. Финансово-правовой аспект операций с векселями // Рынок ценных бумаг, 1995, № 10.
70. Гудков Ф.А. Вексель. Дефекты формы (методики выявления типичных ошибок).- М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1998.- 128 с.
71. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права, ЛГУ, 1959.
72. Добрынина Л.Ю. Вексельное право России: Учебное и практическое пособие. М.: Издательство «Спарк», 1998. - 296 с.
73. Добрынина Л.Ю. Некоторые аспекты гражданско-правового регулирования чековых отношений // Хозяйство и право. 1999, № 4, с. 47-52.
74. Добрынина Л.Ю. Основные проблемы развития вексельного права в России на современном этапе.: Дис.канд. юрид. наук.- Екатеринбург, 1997.205 с.
75. Добрынина Л.Ю. Понятие и признаки бездокументарных ценных бумаг // Хозяйство и право, 1999, №6, с. 49-58.
76. Долан Э.Д., Кемпбелл К. Д., Кемпбелл Р. Д. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб., 1994.
77. Дробышев П.Ю. Вексель в коммерческом обороте.: Дис.канд. юрид. наук.- СПб, 1996.
78. Дробышев П.Ю. Проект российского закона о векселях: нужны уточнения // Рынок ценных бумаг, 1996, № 13.
79. Дробышев П.Ю. Традиции и парадоксы вексельного обращения // Рынок ценных бумаг, 1996, № 10.
80. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики.- М.: Инфра-М, 1996.- 624 с.
81. Ефимова Л.Г. Банковские сделки.- М.: Юридическая фирма «Контракт», 2000.- 268 с.
82. Ефимова Л.Г. Банковское право.- М.: Издательство БЕК, 1994.- 360 с.
83. Ефимова Л.Г. Правовые проблемы безналичных денег // Хозяйство и право, № 2, 1997, с. 39-50.
84. Жалнинский Б., Веденеева О. Вексельное обращение должно стать цивилизованнее//Рынок ценных бумаг, 1996, № 10.
85. Захарова Н.Н. Кредитный договор. М.: АО «Банковский Деловой Центр», 1996. - 128с.
86. Зинченко С., Лапач В. Правовой статус имущества как объекта гражданских прав // Приложение к ежемесячному журналу деловых людей «Хозяйство и право» № 8, 2000.
87. Зинченко С.А., Шапсугов Д.Ю. Правоотношение и динамика его элементов // Северо-Кавказский юридический вестник, 1998, № 1, с. 26-27.
88. Золотарев B.C., Наливайский В.Ю., Тебенчук В.Н., Алифанова Е.Н. Становление регионального рынка ценных бумаг.- Ростов-на-Дону: Полиграф, 1994.- 64 с.
89. Иванов Д JT. Вексель. 2-е изд., испр. - Консалтбанкир, 1994. - 112 с.
90. Ильин В.В., Макеев А.В., Павлодский Е.А. Вексельное право. Общие положения и юридический комментарий. Издание 2-е, перераб. и доп. — М.: «Банковский Деловой Центр», 1998.- 152 с.
91. Иоффе О. С. Обязательное право. М., 1975.- 880 с.
92. Иоффе О.С. Правоотношения по советскому гражданскому праву.-J1.: Изд-во Ленинградского ун-та, 1949.
93. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Т.2. Ленинград, 1961.
94. Казакова Н.А., Балашова Ю.В. Вексель в торговом обороте: составление и применение. М., 1994.
95. Каминка А.И. Очерки торгового права. Вып. 1. 2-е изд-е.- СПб., 1912.
96. Каратуев А.Г. Вексель в вопросах и ответах.- М.: Русская Деловая Литература, 1997.- 288 с.
97. Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве.- М.: Статут, 1999.-284 с.
98. Каяшев В. Вексель бумага ценная // Экономика и жизнь, 1995, № 10.
99. Кириченко Н., Гнедовец Д., Макеев А. Векселя банков и банки векселей // Эксперт, 1996, № 8.
100. Коловангин П.М., Рыбаков Ф.Р. Экономическое реформирование в России в XX веке (политико — экономическое исследование). СПб., 1996.
101. Коммерческое право: Учебник / А.Ю. Бушев, О.А. Городов, Н.Л. Вещу-нова и др.; Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой,- СПб., Издательство Санкт Петербургского университета, 1998.- 480 с.
102. Красавчиков О.А. Диспозитивность в гражданско-правовом регулировании // Советское государство и право, 1970, № 1.
103. Крайнева Э.А. Бухгалтерский учет операций с ценными бумагами.- М.: Инфра-М, 1994.- 96 с.
104. Крашенинников Е.А. Бумаги на предъявителя в системе ценных бумаг // Государство и право, 1993, № 12.
105. Крашенинников Е.А. Залог векселя // Хозяйство и право, № 4, 1999, с.43.47.
106. Крашенинников Е.А. О залоговом индоссаменте/Теоретические проблемы правового регулирования хозяйственной деятельности в условиях рыночных отношений.-Минск, 1998.
107. Крашенинников Е. Срок платежа по векселю // Хозяйство и право, 1994, №12.
108. Крашенинников Е.А. Составление векселя.- Ярославль, 1992.
109. Кремер Ю. К вопросу о форме векселей // Хозяйство и право, 1996, №9.
110. Кремер Ю. О санкциях по векселю // Хозяйство и право, № 5, 1997.
111. Кремер Ю. Солидарная ответственность вексельных должников. Существует ли она ? // Хозяйство и право, № 5, 1999, с. 28 36.
112. Коротаева М. Отступное в звонкой монете // Бизнес-адвокат, № 2,1999.
113. Куперман Я.М. Безденежные расчеты. Экономическая природа, практика и перспективы развития в СССР.- М., 1927.-116 с.
114. Кучеренко В. Судьба векселя решится в суде ? Российская газета, 30 ноября 1996 года.
115. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран.- М., 1948.
116. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства .- М., 1927.- 131 с.
117. Макеев А.В. Применение векселя в финансово — хозяйственной деятельности. СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета экономики и финансов, 1995.
118. Макеев А.В., Павлодский Е.А. Вексельное право. Основные положения и юридический комментарий,- М.- Банковский деловой центр, 1997.- 144 с.
119. Макеев А.В., Савенков В.Н. Вексель. Практическое пособие по применению. Изд. 2-е, М. Банковский Деловой Центр, 1997.
120. Маковская А.А. Залог денежных средств и ценных бумаг.- М.: МЦФЭР, 1999.- 228 с.
121. Маневич В. Надёжный вексель лучше денег // Известия, 02 сентября1994.
122. Маркова О.М., Сахорова Е.С. Сидорова В.И. Коммерческие банки и их операции. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИД995. 288 с.
123. Мелкумов Я.С. Вексель и его использование в хозяйственном обороте. М.: АО «ДИС», 1995. - 80 с.
124. Миркин Я. М. Ценные бумаги и фондовый рынок Профессиональный курс в Финансовой академии при Правительстве РФ. М.: Перспектива, 1995.536 с.
125. Миронов В. Векселей бояться в лес не ходить // Российская газета, 27 января 1996 года.
126. Нерсесов Н.О. О бумагах на предъявителя с точки зрения гражданского права.- В кн.: Избранные труды по представительству и ценным бумагам в гражданском праве.-М.: Статут, 1998.
127. Нерсесов Н.О. Представительство и ценные бумаги в гражданском праве.-М., 1998.-286 с.
128. Нерсесов Н. О. Конспективный курс лекций по торговому, вексельному и морскому праву с процессом. М., 1890 — 222 с.
129. Новиков С., Амосов В. Сущность векселей и порядок их учета // Хозяйство и право, 1998, № 10.
130. Новоселова JI.A. Вексель. Проблемы практического использования // Хозяйство и право, 1995, № 6, с. 91-101.
131. Новоселова JI.A. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности.- М.: ЮрИнфоР, 1996.- 160 с.
132. Новоселова J1.A. Вексельное обращения: защита прав должника и кредитора// Экономика и жизнь, 1997, № 15.
133. Новоселова J1.A. Вексель в хозяйственном обороте. Комментарий практики рассмотрения споров.- М.: Статут, 1999.- 222 с.
134. Новоселова JI.A. Недействительность сделки, лежащей в основе выдачи векселя, не влечет недействительность векселя // Вестник ВАС РФ, 1998, №5, с. 102-104.
135. Новоселова JI.A. Проценты по денежным обязательствам.- М.: Статут, 2000.-176 с.
136. Общая теория права. Курс лекций / Под ред. В.К. Бабаева.- Нижний Новгород: Нижполигаф, 1993.- 554 с.
137. О вексельном обращении в России: Серия Федеральное законодательство.- М.: Буквица, 1996.- 112 с.
138. Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций.- М.: Юристъ,1997.
139. Павлодский Е. Залог и ипотека // Хозяйство и право, № 2, 1996, с. 7890.
140. Пашковский В. Денежные отношения в современной России: итоги и перспективы // Хозяйство и право, 1998, № 10, с. 67-68.
141. Поленина С.В. Законотворчество в Российской Федерации.- М.: Институт государства и права РАН, 1996.- 146 с.
142. Полонский Э. Г. Права промышленного предприятия в области финансов. М.: Знание, 1974. - 32 с.
143. Попондопуло В.Ф. Правовой режим предпринимательства.- СПб.: Издательство С.-Петербургского ун-та, 1994, с. 3-23.
144. Потяркин Д. Заключение договора // Хозяйство и право, 1997, №11, с. 111-114.
145. Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. проф. Е.А. Суханова. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997.- 448
146. Правовое регулирование рынка ценных бумаг в Российской Федерации: Сборник нормативных актов и разъяснений по их применению. В 2-х ч. /Сост.: А.А. Козлов, Е. С. Демушкина. 2-е изд., перераб. - М.: ДЕ-ЮРЕ, 1995.
147. Расчеты и долги предприятий. Практические рекомендации по работе. Сборник. Ф.А. Гудков, А.В. Макеев, A.JI. Петруша, Г.А. Титова/Сост. Д.А. Равкин.- М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1997.- 160 с.
148. Рассказова И. Вексель, номинированный в иностранной валюте, как объект гражданского оборота // Хозяйство и право, № 3, 2000, с. 16-29.
149. Розенталь А. Приступим к отступному // Бизнес адвокат, 2000, №2.
150. Рукавишникова И.В. Абстрактность и публичная достоверность векселя // Юридический вестник, 1999, № 1.
151. Рукавишникова И.В. Вексель как объект гражданских правоотношений.- М.: Учебно консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000.- 165 с.
152. Рукавишникова И.В. Основные формы государственного воздействия на рынок ценных бумаг // Хозяйство и право, № 2, 1996, с. 69-78.
153. Рукавишникова И.В. Соотношение вексельных обязательств с граж-данско правовым основанием их возникновения // Юридический вестник, 1998, №2.
154. Рыженков А.Я. Компенсационная функция советского гражданского права.- Саратов, 1983.
155. Рынок ценных бумаг и его финансовые институты: Учебное пособие / Под ред. В. С. Торкановского. СПб., 1994.
156. Рясенцев В.А. Лекции на тему: «Сделки по советскому гражданскому праву».- М., 1951.- 48 с.
157. Сагитдинов М.Ш. Развитие банковской системы в Республике Башкортостан. (Научно практическая работа). - Уфа, 1996. - 181 с.
158. Семенов Б. Из обычаев делового оборота вексельного обращения // Рынок ценных бумаг, 1997, № 3.
159. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами: Российская практика. -М.: Изд-во «Перспектива», Издательский дом «ИНФРА-М», 1997.- 328 с.
160. Сенчищев В.И. Объект гражданского правоотношения // В сб.: Актуальные проблемы гражданского права. Под ред. М.И. Брагинского.- М., 1998, с. 155.
161. Сиротина И.А. Кредит под залог.- М.: ПРИОР, 1995.- 80 с.
162. Скловский К. Залог, арест имущества, иск как способы обеспечения прав кредитора // Российская юстиция, 1997, № 2.
163. Скловский К.И. Собственность в гражданском праве.- М.: Дело, 2000.-512 с.
164. Спиридонова И .Я. Вексель и его обращение в торговом обороте. Практическое руководство для кооперативных работников.- М., 1927.- 88 с.
165. Споры, связанные с векселями: как избежать ошибок. Экономика и жизнь, № 49, декабрь 1996 , с. 30.
166. Толстой B.C. Исполнение обязательств.- М., 1973.- 207 с.
167. Толстой Ю.К. Гражданское право и гражданское законодательство. Сборник научных трудов, посвященных памяти В.А. Рясенцева.- М.: Юристъ, 1995, с. 18-28.
168. Толстой Ю.К. К теории правоотношения.- Ленинград: Изд-во ЛГУ,1959.
169. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческого банка // Хозяйство и право, № 9, 1996.
170. Улинский А.И. Очерки вексельного права в его теоретических основаниях, экономическом значении и современном положении.- Курск, 1915.- 306 с.
171. Фаддеева Т.А. Изменение и прекращение обязательств // Гражданское право/ Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Садикова.- СПб., 1996, с. 536-544.
172. Федоров А.Ф. Вексель. Историко — юридическое исследование.- М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1997.- 80 с.
173. Фельдман А.А. Вексельное обращение: российская и международная практика: Учебное и справочное пособие.-М., 1995.
174. Финансы. Денежное обращение. Кредит./ JT. А. Дробозина, JL П. Оку-нева, Л. Д. Андросова и др.; Под ред. Л. А. Дробозиной. — М.: Финансы, 1997. — 479 с.
175. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Госюр-издат, 1956.-278 с.
176. Фогельсон Ю. Хозяйственная цель сделки // Хозяйство и право, № 2, 2001, с. 83-91.
177. Халфина P.O. Значение и сущность договора в советском социалистическом гражданском праве .- М.: Изд-во АН СССР, 1954,- 240 с.
178. Хозяйственное право. Общие положения. Под ред. В.В. Лаптева.- М.: Издательство «Наука», 1983.- 287 с.
179. Хропанюк В.Н. Теория государства и права: Учебное пособие для высших учебных заведений / Под ред. В.Г. Стрекозова.- М.: Дабахов, Ткачев, Димов, 1995.- 384 с.
180. Цитович П.П. Курс вексельного права.- Киев, 1887.- 336 с.
181. Черникова О. Регулирование вексельного обращения: ЦБ против ФКЦБ // Экономика и жизнь, 1997, № 8.
182. Чиркова М. Страхование и цессия как способы кредитного обеспечения в России // Хозяйство и право, 1999, № 7, с. 57-60.
183. Шевченко С. И., Самойлова Л. Б. Как решить проблему неплатежей с помощью векселя? М.: Менеджер, 1996. — 152 с.
184. Шилохвост О.Ю. Отступное — способ прекращения обязательств // Российская юстиция, 1998, №11.
185. Шилохвост О.Ю. Отступное в гражданском праве.- М.: «Статут», 1999.-215 с.
186. Шилохвост О.Ю. Прекращение обязательства новацией // Российская юстиция, № 8, 1996.
187. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. (По изданию 1914 года).-М.: Спарк, 1994.- 335 с.
188. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права.- М.: Спарк, 1995.- 556 с.
189. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика, 1995.- 160 с.
190. Эрделевский A.M. О новом вексельном законе // Государство и право, 1998, №2.
191. Эрделевский A.M. Финансовые услуги, вексель, недвижимость: анализ и комментарий законодательства и судебной практики.- М.: Издательство БЕК, 1999.-312 с.
192. Яковлев В.Ф. Россия: экономика, гражданское право (вопросы теории и практики).- М., 2000.
