СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Пашенцев, Дмитрий Алексеевич, кандидата юридических наук
системы в Российской империи. С. 12-72.
§ 1. Виды банков по российскому законодательству. С. 12-36.
§2. Государственный контроль банковской деятельности. С.36-57.
§3. Внутренняя структура и органы управления кредитных организаций. С.57-72.
Глава 2. Законодательное регулирование банковской деятельности. С.73-152.
§ 1. Виды банковских операций в Российской империи. С.73-90.
§2. Правовая регламентация приема вкладов. С.90-111.
§3. Правовые основы выдачи ссуд и открытия кредитов. С. 111 -134.
§4. Вексельное законодательство пореформенной
России. С. 134-152.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи, вторая половина XIX - начало XX века"
Актуальность темы исследования. Интерес к изучению банковского права Российской империи сегодня оправдан и закономерен. Переход России к рыночной экономике предполагает радикальное изменение ее финансовой системы и создание принципиально нового финансового законодательства. Главным источником при разработке такого законодательства служит финансовое право тех государств, которые имеют значительный опыт правового регулирования финансовой деятельности в условиях рыночных отношений. Творческое использование зарубежного опыта может только приветствоваться, ибо не рационально делать открытия, уже сделанные другими. Вместе с тем, категорически неприемлемо механическое заимствование зарубежного опыта и перенесение его на нашу почву без всестороннего анализа и учета российской специфики.
Поскольку банки являются непременным и основным элементом финансовой системы любого государства, от банковского законодательства во многом зависит успешное развитие рыночной экономики. В условиях переживаемого Россией глубокого финансового кризиса несовершенство финансовой системы и финансового законодательства приводит к нарушениям нормальной работы банковской системы, материальному и моральному ущербу вкладчикам банков. В этих условиях представляется логичным обратиться к богатому отечественному опыту правового регулирования банковской деятельности, накопленному в России во второй половине XIX - начале XX века. Бурное развитие капиталистических производственных и торговых отношений в этот период привело к возникновению значительного числа разнообразных крупных и мелких кредитных учреждений, деятельность которых требовала соответствующего правового обеспечения. Постепенно, путем проб и ошибок, происходило совершенствование российского банковского законодательства. Остался пусть несколько наивный с современной точки зрения, но уникальный опыт, творческое осмысление которого способно обогатить не только науку, но и практику.
Степень научной разработанности проблемы. Тема диссертационного исследования не относится к числу достаточно изученных, о чем говорит отсутствие специальных монографических исследований.
Важное методологическое значение для настоящей работы имели публикации, посвященные общетеоретическим аспектам российской правовой системы: Р.Давида, К.Жоффре-Спинози, В.Н.Синюкова, А.Н.Хорошилова.1
В своей работе соискатель также опирался на труды современных исследователей теоретических аспектов банковского права: А.Ю.Викулина, Я.А.Гейвандова, Н.Ю.Ерпылевой, Н.Ефремовой, О.М.Олейник, В.М.Столяренко, Г.А.Тосуняна, А.М.Экмаляна и других. В работах данных авторов рассматриваются,
1 Давид Р. Жоффре-Спинози К. Основные правовые системы современности. М., 1998; Синюков В.Н. Российская правовая система: Введение в теорию. Саратов, 1994; Хорошилов А.Н. Проблемы исследования российской правовой системы как объекта общей теории права.//Ученые записки МГСУ, 1997, №1.
2 Гейвандов Я.А. Центральный банк РФ. М., 1997; Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М., 1998; Она же. Международное банковское право: понятие, предмет, система./ЛГосударство и право, 2000, №2; Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1999; Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995; Тосунян Г.А., в основном, проблемы и перспективы совершенствования банковского законодательства Российской Федерации, но некоторые положения и выводы могут быть использованы и при анализе правовых норм пореформенной России.
Необходимо отметить, что в последнее время интерес к истории финансового права усилился. Об этом свидетельствует появление первых публикаций данной тематики.1 В диссертации О.Е.Финогентовой одна из глав посвящена основным направлениям банковского законодательства в 1861 -1914 годах.2 Но автор акцентировал свое внимание не столько на проблемах законодательства, сколько на деятельности самих банков, что не позволило достаточно глубоко рассмотреть проблему.
Также нельзя не отметить фундаментальные работы дореволюционных исследователей, посвященные финансовому праву: С.И.Иловайского, И.Х.Озерова, В.А.Лебедева, М.М.Сперанского, И.И.Янжула и других. Но данные авторы не уделяли внимания
Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1999; Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Принципы банковского права.//Государство и право, 1998, №11.
1 См., напр.: Обухов Н.П. Госбанк и учреждения мелкого кредита в дореволюционный период. //Финансы, 1996, №6; Сапрыкин Д. Сущность банка с позиции его исторического развития.//Право и жизнь, 2000, №25; Ялбулганов A.A. Очерки истории финансового права дореволюционной России. М., 1998.
Финогентова O.E. Законодательное регулирование рыночных отношений в России в 1861 - 1914 годах: Дисс. канд.юрид.наук. Самара, 1997.
3 Лебедев В.А. Финансовое право: В 2-х тт. СПб., 1882-85; Иловайский С.И. Учебник финансового права. Одесса, 1912; Озеров И.Х. Финансовое право. М., 1900; Сперанский М.М. Руководство к познанию законов. СПб., 1845; Он же. План финансов.//У истоков финансового права. М., 1999. собственно банковскому праву, которое в то время не выделялось ни как отрасль, ни как подотрасль права. Тем не менее, отдельные аспекты, связанные с банковским законодательством, рассматривались в работах дореволюционных ученых и практиков: Н.Н.Белявского, Н.Х.Бунге, Н.Варадинова, К.К.Гаттенберга, А.Добровольского, А.И.Каминки, П.П.Мигулина, Н.А.Миловидова, Н.С.Мордвинова, В.Судейкина, П.П.Цитовича, Л.Н.Яснопольского и других.1
В зарубежной литературе проблемы правового регулирования банковской деятельности в Российской империи не рассматривались.
Таким образом, анализ литературы позволяет говорить о явно недостаточной разработанности проблематики исследования.
Источники исследования. Основным источником диссертации стало законодательство Российской империи, посвященное деятельности кредитных учреждений. К числу главных источников законодательства в XIX веке можно отнести издававшееся ежегодно с 1830 г. Полное собрание законов Российской империи. Оно может рассматриваться как важный источник для изучения истории банковского права, поскольку содержит уставы кредитных учреждений, положения о них, другие правовые акты.
С 1862 по 1917 г. при Сенате издавалось Собрание узаконений и распоряжений правительства. Оно выходило два раза в неделю, и
1 Бунге Н.Х. Теория кредита. Киев, 1852; Варадинов Н. Ипотека.//Журнал министерства юстиции, 1862, т. 12, ч.1, №6; Мордвинов Н.С. Рассуждение о могущих последовать пользах от учреждения частных по губерниям банков. СПб., 1816; Гаттенберг К.К. Влияние русского законодательства на производительность торгового банкового кредита. Харьков, 1870; Белявский H.H. Сберегательные кассы. СПб., 1896; Миловидов H.A. Вексельное содержало все манифесты, повеления, издаваемые от имени Сената указы и другие акты, имевшие силу закона. С 1902 г. Собрание узаконений издавалось в двух отделах, причем во второй отдел помещались, кроме прочего, уставы и законоположения, касавшиеся общественных, земских, городских и частных кредитных учреждений.
Еще одним важным источником является изданный в 1832 г. Свод законов Российской империи, который был объявлен действующим источником права с 1 января 1835 г. Впоследствии Свод переиздавался в 1842 г. и в 1857 г. После этого переиздавались отдельные тома, последний раз в 1912 г. Законы, принимавшиеся в промежутке между новыми изданиями Свода, помещались в "Продолжениях к Своду". Банковскому праву был преимущественно посвящен том XI, часть 2 Свода законов, содержавший так называемый Устав кредитный. Более полное название Устава кредитного - Свод учреждений и уставов государственных кредитных установлений. Именно он содержал действовавшие правовые нормы, регулировавшие правовой статус данных учреждений.
Кроме законов, в качестве источников банковского права можно рассматривать и подзаконные нормативные акты. К числу таких актов относились, например, инструкции и циркуляры министерства финансов кредитным учреждениям, определявшие отдельные аспекты их деятельности.
Таким образом, тема исследования имеет достаточно обширный круг источников, требующих тщательного изучения. право. Ярославль, 1876; Цитович П.П. Курс вексельного права. Киев, 1887 и др.
Объектом исследования является правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи.
Предмет исследования - особенности банковской системы, виды и специфика отдельных банковских операций, внутренняя структура, государственное регулирование и контроль деятельности кредитных организаций в пореформенной России.
Цель исследования состоит в том, чтобы на основе комплексного системного анализа нормативно-правовых документов исследовать содержание, формы и методы правового регулирования банковской деятельности в Российской империи.
Общая цель исследования конкретизируется в следующих задачах:
1. Изучить особенности складывания банковской системы в Российской империи.
2. Проанализировать внутреннюю структуру и систему органов управления кредитных учреждений.
3. Определить роль государственных органов в контроле банковской деятельности и степень эффективности этого контроля.
4. Выявить основные операции, разрешенные различным видам кредитных учреждений.
5. Рассмотреть специфические черты правового регулирования приема вкладов, выдачи ссуд и учета векселей в Российской империи.
Научная новизна диссертации состоит в том, что впервые комплексно изучены различные аспекты правового регулирования банковской деятельности в Российской империи, проанализировано влияние законодательных актов на эффективность финансовой деятельности в рассматриваемый период.
В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы теоретические положения и выводы, которые выносятся на защиту:
1. Основным критерием банка в дореволюционной России являлось не число выполняемых операций, а объем и общественная значимость деятельности. В связи с этим, понятие "банк" употреблялось в законодательстве как по отношению к организациям, занимавшимся комплексной банковской деятельностью, так и по отношению к учреждениям, выполнявшим только одну из банковских операций, например, кредитование под залог недвижимости.
2. Особенностью банковской системы Российской империи во второй половине XIX - начале XX века являлось наличие сословных кредитных учреждений.
3. Становление банковской системы в пореформенной России происходило не по двухуровневому принципу, который в современной теории считается оптимальным, а по трехуровневому, при этом третий, нижний уровень составляли учреждения мелкого кредита. Верхний уровень, который обычно представлен центральным банком, окончательно не сформировался, так как в законодательстве не были полностью зафиксированы контрольные и надзорные функции Государственного банка.
4. Вексельное законодательство Российской империи развивалось не традиционным путем - от обычая к закону, как в Западной Европе, где сначала появились векселя, а затем уже посвященные им законодательные акты. В России векселя возникли именно по воле законодателя, и вексельное обращение развивалось только на основе законов.
5. Особенности развития ипотечного кредита в России определялись активным вмешательством государства в данную сферу путем создания государственных ипотечных учреждений и целенаправленного воздействия на деятельность частных ипотечных учреждений. Главной целью такого вмешательства было создание льготных условий кредита для заемщиков-землевладельцев, что противоречило интересам самих ипотечных банков.
Методологическую основу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из него частнонаучные методы: системно-структурный, формально-юридический, ретроспективный, компаративный и другие.
Практическая значимость работы. Научная разработка проблемы исследования представляет не только теоретический, но и практический интерес, способствует творческому использованию накопленного в прошлом опыта в современных условиях. Материалы диссертации могут послужить основой для создания учебных пособий, в процессе преподавания истории отечественного государства и права и финансового права.
Апробация результатов исследования. Материалы диссертации обсуждены на заседаниях кафедры истории государства и права Московского государственного социального университета. Основные положения и выводы исследования были изложены в выступлениях на научных конференциях, в лекциях и в научных публикациях автора.
Структура работы определяется логикой поставленных задач. Диссертация состоит из введения, двух глав, разделенных на семь параграфов, заключения, списка использованной литературы и источников.
ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Теория и история права и государства; история учений о праве и государстве", Пашенцев, Дмитрий Алексеевич, Москва
Заключение
Рассмотрев основные аспекты правового регулирования банковской деятельности в Российской империи, можно сформулировать некоторые особенности, характерные для данного процесса в целом.
Прежде всего, надо отметить, что в течение изучаемого периода происходило постоянное развитие и совершенствование правовых норм, регулировавших деятельность кредитных учреждений, что во многом определялось потребностями бурно развивавшейся экономики страны. Развитие экономики сопровождалось увеличением числа и появлением новых видов кредитных учреждений, что было неразрывно связано с принятием новых законодательных актов. Анализ этих актов позволяет придти к заключению, что основным критерием банка в Российской империи являлось не число выполняемых и соответственно, разрешенных операций, а общественная значимость и объем деятельности.
Регулирование банковской деятельности носило многоуровневый характер: оно осуществлялось как путем принятия законов, так и посредством подзаконных нормативных актов. Вместе с тем, большинство подзаконных актов принималось в отношении государственных и мелких кредитных учреждений. Что касается акционерных коммерческих банков, то для них разного рода инструкции и наказы почти не принимались, и данные учреждения могли действовать во многом самостоятельно в пределах своего утвержденного устава. Это позволяет придти к заключению, что в условиях отсутствия обязательного лицензирования банковских операций деятельность коммерческих банков регламентировалась недостаточно.
Можно отметить также значительную динамику правового регулирования банковской деятельности - правовые нормы в этой области менялись очень часто. Например, положения, определявшие порядок создания и деятельность городских общественных банков, принимались в течение изучаемого периода три раза, и несколько раз значительно дополнялись и изменялись. Безусловно, это не способствовало стабильной деятельности данных учреждений. В то же время, постоянно происходившие изменения банковского законодательство свидетельствовали о стремлении правительства совершенствовать его с учетом накапливавшегося опыта практической деятельности.
Законодательные акты, относившиеся к банковской деятельности, отличались множественностью форм: они принимались в виде уставов, учреждений, положений, наказов, указов, мнений Государственного совета и докладов, удостоенных высочайшего утверждения. Наряду с этим, еще одной особенностью являлось отсутствие единых законов, регулирующих деятельность всей совокупности банковских учреждений. Для каждого вида таких учреждений, более того, иногда и для каждого конкретного кредитного учреждения существовали свои законодательные акты. Но для нормального функционирования банковской системы как единого целого, необходимо унифицированное правовое регулирование на основе единого закона о банковской системе и банковской деятельности. Принятие такого закона могло бы стать крупным шагом на пути совершенствования правового регулирования банковской деятельности, но уровень правопонимания в то время еще не поднялся до осознания такой потребности.
Наряду с этим можно констатировать наличие существенных пробелов в банковском законодательстве. В соответствии с современными представлениями, банковское право должно включать в себя юридические нормы, регламентирующие следующие основные вопросы: 1)состав и элементы банковской системы, ее уровни, структуру, принципы внутреннего взаимодействия и распределения функций; 2)контроль над банками со стороны исполнительной и судебной власти; 3)правовой статус банков, порядок и процедуры их образования; 4)органы внутреннего управления банками; 5)имущество банков, их права по его приобретению и распоряжению им; 6)банковские операции; 7)права клиентов и других заинтересованных лиц; 8)ответственность субъектов банковских правоотношений.1
В пореформенной России не была законодательно определена структура банковской системы. В результате взаимодействие отдельных учреждений, входивших в эту систему, было явно слабым, что не способствовало повышению эффективности банковской деятельности и сказывалось на развитии экономики страны в целом. Банковская система в современном понимании данного термина в Российской империи так и не сложилась. Во многом это объясняется экономическими причинами, но, несомненно, сыграло свою роль и несовершенство законодательной базы. Например, отсутствие единого закона о банковской деятельности послужило, на наш взгляд,
1 Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Автореф. дисс. доктора юрид.наук. М, 1998, с.8-9. основной причиной того, что формирование банковской системы во многом происходило не по оптимальному двухуровневому, а частично по трехуровневому принципу.
Деятельность кредитных учреждений в Российской империи подвергалась контролю со стороны соответствующих государственных органов. Но при этом требования к контролю разных видов банков были различными. Отсутствовала унификация контроля. Недостаточной была регламентация правового статуса контролирующих функций государственных органов в отношении банковской системы, неполно закреплялись надзорные функции Государственного банка в отношении иных кредитных учреждений.
Действительно, одной из основных функций центральных банков всегда является функция регулирования всей банковской системы страны и осуществление надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций. Поскольку Государственный банк фактически являлся центральным банковским учреждением страны, то логично было бы наделить его данной функцией. Однако это не было сделано в полной мере. Фактически Государственный банк контролировал деятельность только сберегательных касс, а также имел возможность влиять на развитие мелких кредитных учреждений, выдавая им кредиты. Таким образом, можно говорить о недостаточно сформированной функции регулирования и контроля банковской системы. Частично это восполнялось полномочиями соответствующих государственных органов, прежде всего министерства финансов.
Важную роль в правовом регулировании банковской деятельности играет установление обязательных экономических нормативов. Чем больше значение экономических нормативов по сравнению с административными методами регулирования, тем более эффективным и цивилизованным оно является. В Российской империи данные нормативы устанавливались, но, очевидно, недостаточно.
К числу пробелов в законодательстве можно отнести и недостаточную правовую защищенность клиентов банков, вкладчиков и заемщиков.
Банковское законодательство Российской империи имело некоторые особенности, отличавшие его от законодательства европейских стран и США, например, оно предусматривало существование сословных кредитных учреждений: Государственного Дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка. Эти банки были созданы, фактически, с одной целью - организовать на сословных началах систему ипотечного кредитования. Соответственно, государство активно вмешивалось в ипотечное кредитование, действуя в интересах заемщиков в ущерб интересам самих ипотечных банков.
Имело свои особенности и правовое регулирование вексельного обращения. Учет векселей являлся одной из основных банковских операций, но сами векселя в России возникли не традиционным путем, а появились именно по воле законодателя и вексельное обращение с самого начала развивалось на основе законов, а не обычаев.
Несмотря на отмеченные отдельные недостатки и пробелы в правовом регулировании, в целом оно было, для того времени, достаточно эффективным, позволяя успешно функционировать и развиваться многочисленным кредитным учреждениям. Происходил постепенный рост количества банковских операций, совершенствовалась внутренняя структура банков, возрастала результативность контроля и надзора за банковской деятельностью. Совершенствовались механизмы выдачи ссуд и предоставления кредитов, приема вкладов от населения, учета векселей. Развивалось ипотечное кредитование. Создавались банковские учреждения различных форм собственности. Наряду с государственными и крупными акционерными банками, развивалась сеть мелких кредитных учреждений, имевших различные функции: сельских банков, кредитных и ссудо-сберегательных товариществ, обществ взаимного кредита, сельских, волостных и станичных общественных ссудо-сберегательных касс, земских касс. Данный опыт, как положительный, так и отрицательный, может и должен найти практическое применение в современных условиях.
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи, вторая половина XIX - начало XX века»
1. Нормативно-правовые акты.
2. Свод учреждений и уставов государственных кредитных установлений.//Свод законов Российской империи, СПб., 1857, т.11, ч.2.
3. Положение о городских общественных банках от 10 июня 1857 г.// ПСЗ, собр. 2, т.32. СПб., 1858, №31967.
4. Устав Государственного банка от 31 мая 1860 г.// ПСЗ, Собр.2, т. 35. Отд.1. Спб., 1862, №35847.
5. Устав о городских сберегательных кассах от 16 октября 1862 г.,// ПСЗ, собр.2, т.37, отд.2. СПб., 1865,
6. Положение о городских общественных банках от 6 февраля 1862 г.//ПСЗ. Собр.2, т.37, отд.1. Спб., 1865, № 37950.
7. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета от 14 октября 1864 г. "Об изменении некоторых статей Устава о городских сберегательных кассах".//ПСЗ, собр.2, т.39, отд.2. СПб., 1867, №41358.
8. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета от 16 мая 1866 года "Об изменении и дополнении некоторых статей нормального Положения о городских общественных банках."// ПСЗ, собр.2, т.41, отд.1. СПб., 1868, №43311.
9. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета от 30 ноября 1870 г. "Об ограничении размера операций городских общественных банков".//ПСЗ, собр.2, т.45, отд.2. СПб., 1874, №48964.
10. Устав и правила для городских сберегательных касс от 16 октября 1862 г., с измен, от 19 окт.1864 г. СПб., 1864.
11. Ю.Устав контор Государственного банка.//ПСЗ, собр.2, т.37. СПб., 1865, №37829.п. Высочайше утвержденный Устав Ростовского-на-Дону коммерческого банка от 7 декабря 1871 Г.//ПСЗ, собр.2, т.46, отд.2. СПб., 1874, №50278.
12. Сенатский указ об Уставе Московского земельного банка.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб., 1875, №51061.
13. Сенатский указ об Уставе Киевского земельного банка.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб., 1875, №51062.
14. Сенатский указ об Уставе Самарского земельного банка.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51063.
15. Сенатский указ об Уставе Нижегородского земельного банка.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51064.
16. Сенатский указ об Уставе Сибирского торгового банка.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51065.
17. Сенатский указ об Уставе Моршанского общества взаимного кредита.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51066.
18. Сенатский указ об Уставе Симбирского общества взаимного кредита.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51067.
19. Сенатский указ об Уставе Минецкого ссудо-сберегательного товарищества.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51068.
20. Сенатский указ об Уставе Васильевского ссудо-сберегательного товарищества.//ПСЗ, Собр.2, т. 47. Отд.Н. Спб, 1875, №51069.
21. Высочайше утвержденный Устав Тульского поземельного банка.// ПСЗ, собр.2, т.47, отд. 1. СПб, 1875, № 50707.
22. Правила для Кимрского сельского общественного и братьев Мошкиных банка.//ПСЗ, собр.2, т.45, СПб, 1874, №48961.
23. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "О дозволении земельным банкам выдавать краткосрочные ссуды подзаложенные уже в оных имения" от 19 мая 1881 г.// ПСЗ, собр.З, Т.1.СП6, 1885, №182.
24. Высочайше утвержденное мнение Государственного Совета "Об учреждении частных кредитных установлений" от 31 мая 1872 г.// ПСЗ, собр.2, т.47, отд. 1. СПб., 1875, №50913.
25. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "Об учреждении при городских общественных банках учетных комитетов". //ПСЗ, собр.2, т.54. СПб., 1881, №59676.
26. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "О повышении размера процентов по вкладам городских сберегательных касс" от 19 мая 1881 г.// ПСЗ, собр.З, т.1. СПб., 1885, №179.
27. Положение о Крестьянском поземельном банке от 18 мая 1882 г.// ПСЗ, собр.З, т.2, СПб, 1886, № 894.
28. Высочайше утвержденное Положение Комитета министров "О разъяснении ст.20 и ст.29 Положения о крестьянском поземельном банке".//СУ, 1883,27 мая, ст.480.
29. Положение о Государственном Дворянском земельном банке от 3 июня 1885 г.//ПСЗ, собр.З, т.5, СПб., 1887, №3016.
30. Устав Государственного Дворянского земельного банка от 12 июня 1890 г.//ПСЗ, собр.З, т. 10, отд.1, СПб, 1893, №6925.
31. Устав Крестьянского поземельного банка от 27 ноября 1895 г.// ПСЗ, собр.З, т. 15, СПб, 1899, №12195.
32. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета от 26 апреля 1883 года "Об изменении и дополнении нормального Положения о городских общественных банках".//СУ, 1883, 19 июля, ст.629.
33. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "Об изменении и дополнении существующих ныне правил относительно открытия новых акционерных коммерческих банков" от 5 апреля 1883 Г.//ПСЗ, собр.З, т.З. СПб, 1886, №1484.
34. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "О порядке учреждения сельских банков и ссудо-сберегательных касс".// ПСЗ. Собр.З, т.З. СПб, 1886, №1336.
35. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "Об учете в Государственном банке соло-векселей землевладельцев."// ПСЗ, собр.З, т.З. СПб, 1886, №1605.
36. Устав Государственного банка от 6 июня 1894 г.//Свод законов Российской империи. Продолжение 1895 г, т.Х1, ч.Н.
37. У став государственных сберегательных касс от 1 июня 1895г.//ПСЗ, собр.З, т.15. СПб, 1899, №11755.
38. Высочайше утвержденное Положение об учреждениях мелкого кредита от 1 июня 1895 Г.//ПСЗ. Собр.З, т.15. СПб, 1889, №11756.
39. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "Об утверждении правил об упрочении деятельности частных банков" от 29 апреля 1902 Г.//ПСЗ, собр.З, т.22, отд.1. СПб, 1904, №21366.
40. Устав о векселях от 27 мая 1902 г.// ПСЗ, собр.2, т.З7. СПб, 1865, №38993.
41. Высочайше утвержденное мнение Государственного совета "Об устройстве мелкого кредита" от 7 июня 1904 Г.//СУ, 1904, отд.1, №109, ст. 1232.
42. Положение о городских общественных банках от 13 января 1912 Г.//ПСЗ, собр.З, т.32, отд.1. Пг, 1915, №36437.
43. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)".//Собрание законодательства РФ, 01.05.95, №18, ст. 1593.
44. Образцовый устав сельских, волостных и станичных общественных ссудо-сберегательных касс.// Положение об учреждениях мелкого кредита. СПб, 1914.
45. Образцовый устав кредитных и ссудо-сберегательных товариществ.// Положение об учреждениях мелкого кредита. СПб, 1914.46.0бразцовый устав земских касс мелкого кредита.// Положение об учреждениях мелкого кредита. СПб, 1914.
46. Наказ по операции срочных вкладов в учреждениях Государственного банка, утв. министром финансов 10 июля 1895г.//Сборник наказов и правил по операциям Государственного банка. СПб, 1913.
47. Наказ по операции условных текущих счетов в учреждениях Государственного банка, утв. министром финансов 1 июня 1900г.//Сборник наказов и правил по операциям Государственного банка. СПб, 1913.
48. Наказ о разменном (запасном) капитале кредитных билетов в учреждениях Государственного банка, утв. министром финансов 14 ноября 1899г.//Сборник наказов и правил по операциям Государственного банка. СПб, 1913.1. Специальная литература
49. Александровский Ю.В. Положение о городских общественных банках. СПб.: Книжное дело, 1912. -152 с.
50. Ананьич Б.В. Правовое положение банкирских заведений в России (1880-е годы 1914 г.).//Социально-экономическое развитие России. М, 1986, с.206-221.
51. Банковая энциклопедия./Под ред. Л.Н.Яснопольского. Т. 1-2. Киев, 1914-1916.
52. Барклай де-Толли Э. Общества взаимного кредита. Учреждение, организация, ведение дела. СПб., 1912. 101 с.
53. Белявский H.H. Сберегательные кассы. СПб., 1896. 215 с.
54. Безобразов В.П. Об устройстве поземельного кредита в империи и о занятиях комиссии, высочайше учрежденной 10 мая 1859 г. для устройства земских банков. СПб., 1861. 32 с.
55. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Банкирские дома в экономической жизни пореформенной России.//Деньги и кредит, 1993, №12.
56. Бланк Г.Б. Ипотека в России. СПб., 1881.-31 с.
57. Бланк Г.Б. О введении ипотеки в России. Изд.2. СПб., 1873. 104с.
58. Боголепов М.И. Государственный банк и коммерческий кредит.//Банковая энциклопедия, т.1. Киев, 1914, с.283-330.
59. Бондарев И. А. Ссудная операция по образцовым уставам учреждений мелкого кредита. М., 1908. 28 с.
60. Боровой С.Я. Кредит и банки России (сер.17в. 1861г.). М.-.Госфиниздат, 1958.- 288 с.
61. Буковецкий А. Кредитная политики дореволюционного Государственного банка.//Вестник финансов, 1925, №9.
62. Бунге Н.Х. Теория кредита. Киев, 1852. 310 с.
63. Варадинов Н. Ипотека.//Журнал министерства юстиции, 1862, т. 12, 4.1, №6; с.529 582.
64. Васильченко В.Г. Торговое и вексельное право и торговое судопроизводство. СПб., 1906. 113 с.
65. Вернадский Г.В. Очерк истории права Русского государства XYIII XIX вв. (Период империи). М.: ГПИБ, 1998. - 175 с.
66. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства РФ и их роль в деятельности кредитныхорганизаций (финансово-правовой аспект): Автореф. дисс. канд. юрид.наук. М., 1998.
67. Воейков Д.И. Государственный сословный кредит. М.: Универ.тип., 1885.- 27 с.71 .Гаттенберг К.К. Влияние русского законодательства на производительность торгового банкового кредита. Харьков: Универс. тип., 1870.- 157 с.
68. Гейвандов Я.А. Центральный банк РФ. М.: МНИМП, 1997; 208 с.
69. Гейвандов Я. А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект): Автореф. дисс. доктора юрид. Наук. М, 1998.
70. Григорьев И. Вексельный протест в России (Недостаток протеста и необходимость его реформы). М., 1913.
71. Голубев С. Государственное управление банковской системой России.//Право и жизнь, 1999, №23.
72. Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 годы. СПб., 1910, 143 с.
73. Гурьев А.Н. Очерк развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904.- 250 с.
74. Давид Р. Жоффре-Спинози К. Основные правовые системы современности. М.: Международные отношения, 1998. 400 с.
75. Добровольский А. Устав о векселях 27 мая 1902г.- Изд.З. Пг.: Законоведение, 1916. - 349 с.
76. Ерошкин Н.П. История государственных учреждений дореволюционной России. М.: Третий Рим, 1997. 357 с.
77. ЕрпылеваН.Ю. Международное банковское право. М., 1998;
78. Она же. Международное банковское право: понятие, предмет, система.//Государство и право, 2000, №2; с.77-85.
79. Журнал Высочайше учрежденной комиссии по пересмотру Устава Государственного банка. СПб, 1893.
80. Захаров B.C. Банковская система и ее роль в стабилизации экономики.//Деньги и кредит, 1991, №3.85.3воницкий A.C. О залоге по русскому праву. СПб.-Киев, 1912.-401 с.
81. Иловайский С.И. Учебник финансового права. Одесса, 1912;
82. История государства и права России./Под ред. С.А.Чибиряева. М.: Былина, 1998. 528 с.
83. Исаев И.А. История государства и права России. М.: Юрист, 1996. 544 с.
84. Каминка А.И. Устав о векселях. Закон 27 мая 1902 г. 3 изд. - Спб.: Право, 1913. -429 с.
85. Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение. СПб, 1873. -928 с.
86. Кекаутов К.В. Закон об устройстве мелкого кредита и земство. Пг, 1915.-36 с.
87. Кочаков Б.М. Русский законодательный документ XIX XX веков.//Вспомогательные исторические дисциплины. Сборник статей. М.-Л, 1937, с.319-371.
88. Лысова H.A. История развития денежной и кредитной систем России. Учебное пособие. Владивосток, 1997.
89. Макаров А.Ф. Банки и кредитные учреждения. СПб, 1913. 343 с.
90. Мигулин П.П. Наша банковая политика (1729-1903). Харьков, 1904.-439 с.
91. Миловидов H.A. Вексельное право. Ярославль, 1876. 196 с.
92. Мицевский Е.С. Земельный кредит акционерных земельных банков. Киев, 1902.- 61 с.
93. Мордвинов Н.С. Рассуждение о могущих последовать пользах от учреждения частных по губерниям банков. СПб.: Тип. Имп. Boen, дома, 1829. 184с.
94. Лебедев В.А. Финансовое право: В 2-х тт. СПб., 1882-85;
95. ЮО.Нерсесов И.О. Вексельное право. М., 189?. 48 с.
96. Николаев Н.Е. Уставы столичных банков краткосрочного кредита. Пг., 1916.- 306 с.
97. Ю2.Нолькен A.M. Устав о векселях. Практическое руководство. Спб.: Право, 1902.- 223 с.
98. ЮЗ.Нюренберг A.M. Устав о векселях. 2-е изд. М.: Правоведение, 1911.- 151 с.
99. Ю4.0зеров И.Х. Финансовое право. М., 1900;
100. Обухов Н.П. Госбанк и учреждения мелкого кредита в дореволюционный период.//Финансы, 1996, №6;
101. Общая теория права и государства./Под ред.В.В.Лазарева. М.: Юрист, 1997.-472 с.
102. Ю7.0лейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юрист, 1999.-424 с.
103. Ю8.0лейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Автореф. дисс. доктора юрид. наук. М.: МГЮА, 1998.
104. Перозио Н.П. Преобразование кредитной системы, земские банки и постройка железных дорог в России. Берлин, 1864. 84 с.
105. ИО.Петлин Н.С. Назначение, устройство и очерк деятельности Государственного банка. СПб., 1892.- 439 с.
106. П.Петров Ю.А. Коммерческие банки Москвы, конец XIX в. 1914 г. М., 1998. - 368 с.
107. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. СПб., 1904.- 142 с.
108. ПЗ.Поллард А., Пассейк Ж., Эллис К. и др. Банковское право США: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1992. 768 с.
109. Положение об учреждениях мелкого кредита./Сост. Н.С.Доброхотов. СПб., 1914 733 с.
110. Поляков В., Московкина Л. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт. М.,1996.
111. Пб.Правовые основы банковской деятельности. М.: Белые альвы, 1995.- 104 с.
112. Проект устава банка мелкого сельского земельного кредита. СПб., 1880.- 64 с.
113. Проскурякова H.A. Ипотека в России в конце XIX начале XX веков.//Вопросы истории, 1995, №9, с.3-18.
114. Она же. Крестьянский поземельный банк (1883-1916).//Отечественная история, 1998, №3, с.66-82.120.0на же. Особенности ипотечного кредита в пореформенной России.//Индустриализация в России, №4. М., 1997, с.21-36.
115. Систематический свод распоряжений Государственного банка по операции учета векселей./Сост. Краснов Н.В. Пг., 1914.- 120 с.
116. Русский государственный банк, его устав, правила и формы. СПб., 1861,211 с.
117. Сапожников Н.В. "Банковское право" в отраслевом законодательстве.//Государство и права, 1996, №9.
118. Сапрыкин Д. Сущность банка с позиции его исторического развития.//Право и жизнь, 2000, №25.
119. Сберегательному делу в России 150 лет.//Деньги и кредит, 1993, №1, с.59-69.
120. Сборник наказов и правил по операциям Государственного банка. СПб, 1913.
121. Сборник главнейших циркуляров Министерства финансов обществам взаимного кредита, изданных с 1893 г. СПб, 1907.
122. Сборник главнейших циркуляров министерства финансов обществам взаимного кредита, изданных с 1893 г. СПб.: Тип. Министерства финансов, 1907. 26 с.
123. Сборник главнейших циркуляров министерства финансов обществам взаимного кредита (с 1893 по 1913 гг.) СПб.: Тип. Министерства финансов, 1914.- 45 с.
124. ИО.Сборник действующих к 1 июня 1909 г. наказа, правил и циркулярных распоряжений Государственного банка по операции ссуд под товары. СПб, 1909. 268 с.
125. Синюков В.Н. Российская правовая система: Введение в теорию. Саратов, 1994.
126. Сперанский М.М. Руководство к познанию законов. СПб, 1845; 120с.
127. Он же. План финансов.//У истоков финансового права. М.: Статут, 1998. 432 с.
128. Судейкин В. Государственный банк. Исследование его устройства, экономического и финансового значения. СПб.: Тип. М.М.Стасюлевича, 1891. 520с.
129. Табашников И.Г. Прошлое векселя. Одесса, 1891.- 446 с.
130. Топорнин Н.Б. О статусе Центрального банка. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран.//Деньги и кредит, 1993, №5.
131. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М, 1995.
132. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Предмет и метод банковского права.// Государство и право, 1998, №9.
133. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Принципы банковского права.//Государство и право, 1998, №11, с.47-57.
134. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю, Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М.: Юрист, 1999. 446 с.
135. Труды комиссии для устройства земских банков. Т. 1-3. СПб, 1860-1861.
136. Труды Высочайше утвержденной при Министерстве юстиции ипотечной комиссии, т. 1-2. СПб, 1873-1874.
137. Трубецкой E.H. Энциклопедия права. СПб.: Лань, 1998. 224 с.
138. Устав и правила для городских сберегательных касс. СПб, 1864. -49с.
139. Финогентова O.E. Законодательное регулирование рыночных отношений в России в 1861 1914 годах: Дисс. канд.юрид.наук. Самара, 1997.
140. Чунтулов В.Т. Экономическая история СССР. М.: Высшая школа, 1969. 464 с.
141. Хорошилов А.Н. Проблемы исследования российской правовой системы как объекта общей теории права.//Ученые записки МГСУ, 1997, №1.
142. Цитович П.П. Курс вексельного права. Киев, 1887. 336 с.
143. Он же. К вопросу о вексельном уставе. Спб.: Тип.В.Демакова, 1895.- 144 с.150.0н же. К истории векселя. Киев, 1893.- 29 с. 151 .Ялбулганов А. А. Очерки истории финансового права дореволюционной России. М, 1998. 64 с.
144. Culbertson J. Money and banking. N.Y, 1977.
145. Mandell S. Laws governing Banks and their Customers. N.Y, 1975.
146. MICHIE on Banks and Banking, Charlottesville, 1987 1996, v. 1-8.
147. The Federal Reserve System. Purposes and Functions. Wash, 1984.
