Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг

Каширин, Сергей Вячеславович

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услугтекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»

КАШИРИН СЕРГЕЙ ВЯЧЕСЛАВОВИЧ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Специальность 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право;

семейное право; международное частное право

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

1 2 ЯНВ 2012

Москва-2011

005006854

Работа выполнена на кафедре гражданского права Федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации».

доктор юридических наук, профессор Ручкина Гульнара Флюровна

доктор юридических наук Тимофеев Станислав Владимирович

кандидат юридических наук, доцент Илюшина Марина Николаевна

Институт государства и права Российской академии наук

Защита состоится «26» января 2012 г. в 12:00 часов на заседании диссертационного совета Д 226.003.02 при Федеральном государственном образовательном бюджетном учреждении высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации» по адресу: 109456, Москва, 4-й Вешняковский пр-д, 4, тел. 371-58-38.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации».

Автореферат разослан «}$> декабря 2011 г.

Научный руководитель: Официальные оппоненты:

Ведущая организация:

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат юридических наук, доцент

Я.А. Ключникова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Кредитные организации занимают особое место в экономической системе общества, поскольку осуществляют деятельность в сфере организации расчетов, перераспределения денежных ресурсов, создания платежных средств, оказания информационно-консультационных услуг и др. Экономическое развитие России связанно с повышением надежности, конкурентоспособности национальной кредитной системы, а также с формированием современного рынка банковских услуг.

В условиях глобализации мировой экономики, обусловленной, в том числе, последствиями мирового финансового кризиса, намечается тенденция к уменьшению количества банков1, укрупнению финансовых структур, поиску новых форм и способов диверсификации банковской деятельности, что предполагает развитие конкурентных отношений на рынке банковских услуг. Однако деятельность банковских корпораций (банковских групп, банковских холдингов) в настоящее время не отвечает потребностям экономического развития государства. Кроме того, последствия экономического кризиса в России выявили неспособность кредитных организаций самостоятельно противостоять колебаниям на мировом валютном и финансовом рынках. Это предопределяет необходимость государственного регулирования банковского сектора экономики Российской Федерации.

Основным механизмом, способствующим дальнейшему развитию кредитных организаций как участников рынка банковских услуг и всего банковского сектора в целом, является совершенствование правового обеспечения банковской деятельности.

1 Количество действующих банков в России на 01.01.2009 г. -1136; на 01.01.2010 г. -1108; на 01.01.2011 г. - 1088; на 01.11.2011 г. - 1061. Информация получена с официального сайта «Банк России» http://www.cbr.ni/

Также необходимо отметить, что к январе 2012 году число банков, работающих в России,--

может сократиться до 900 Информация получена с сайта «лента.ру» http://lenta.ru/ /

{

На современном этапе экономического развития России основными проблемами правового регулирования деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг являются: отсутствие правовой регламентации таких ключевых понятий как «банковские услуги», «конкуренция на рынке банковских услуг»; неопределенность видов деятельности, которые могут осуществлять кредитные организации на рынке банковских услуг; отсутствие четких норм, регулирующих создание и деятельность банковских холдингов, а также отсутствие должного регулирования формирования и использования имущества кредитных организаций.

На основании изложенного, представляется необходимым проведение системного исследования правового регулирования деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг в целях преодоления теоретических и практических коллизий, а также разработки предложений по совершенствованию законодательства в исследуемой сфере.

Состояние научной разработанности темы исследования. В юридической науке вопросы правового регулирования отношений по организации и функционированию кредитных организаций на рынке банковских услуг не были обделены вниманием.

Общие вопросы, касающиеся определения понятия, признаков и основных направлений деятельности кредитных организаций в России, изложены трудах Д.Г. Алексеевой, B.C. Анохина, А.Н. Борисова, А.Г. Братко, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, А.Ю. Викулина,

A.Г. Грязновой, Е.П. Губина, Ю.И. Львова, О.М. Олейник, C.B. Пыхтина, Г.Ф. Ручкиной, Г.А. Тосуняна, Е.Г. Хоменко, B.C. Мартемьянова,

B.Ф. Попондопуло, С.Н. Третьяка, A.M. Экмаляна, и др.

Особенности правового режима имущества различных хозяйствующих субъектов, в том числе и кредитных организаций, являются предметом исследования Р.Р. Галиуллина, С.К. Елькина, З.М. Заменгофа, М.С. Корнеева, О.И. Коротковой, Ю.С. Циммермана, В.А. Чернышова, В.А. Яговкиной и др.

Проработкой отдельных аспектов банковской деятельности в разные периоды экономического развития России занимались такие ученые-правоведы, как Б.А. Атажанов, М.Н. Бабаян, Б.Г. Бадмаев, C.B. Виноградов, Я.А. Гейвандов, И.Г. Дашкова, Е.В. Иваненко, Ю.И. Коробов, Е.Б. Лауте, М.Е. Лебедева, С.И. Мармазова, Ю.Н. Мильшин, Е.А. Павлодский, В.В. Попков, П.Е. Пржанова, A.A. Роговицкий, С.К. Соломин, К.Т. Трофимов, A.B. Фокин, A.A. Хандруев, И.С. Шиткина, Н.В. Щербак и др.

Среди кандидатских и докторских диссертационных исследований последних лет, посвященных различным проблемам, касающимся организации и деятельности кредитных организаций, следует отметить работы следующих авторов: Е.Ю. Адушкиной, об актуальных гражданско-правовых вопросах предпринимательской деятельности кредитных организаций; Е.В. Вавиловой, о конкурентном поведении банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала; В.В. Купызина, исследующего вопросы правового режима фондов денежных средств коммерческих организаций; АЛ. Курбатова, анализирующего правосубъектность кредитных организаций; О.В. Меленчук, изучающей особенности формирования и развития банковских холдингов в России; О.М. Сафроновой, исследующей правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг; C.B. Тимофеева, исследующего проблемы правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации; С.И. Черных, исследующего теоретические основы и практику конкурентных отношений в российской банковской сфере.

Вместе с тем, системные исследования, посвященные правовому регулированию деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг, в настоящее время отсутствуют.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является совокупность общественных отношений, возникающих в связи с

осуществлением деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Предметом исследования являются нормы гражданского и предпринимательского законодательства, регулирующие деятельность кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на совершенствование правового регулирования деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Достижение поставленной цели реализуется посредством решения следующих задач:

- выявить основные признаки и сформулировать понятие банковских услуг, оказываемых кредитной организацией;

- разработать классификацию наиболее актуальных в современных экономических условиях банковских услуг;

- изучить правовое положение банковских холдингов как участников рынка банковских услуг;

- проанализировать правовое регулирование порядка создания и деятельности банковских холдингов;

- раскрыть понятие и сущность правового режима имущества кредитных организаций;

- выявить роль государства в формировании конкурентной среды на рынке банковских услуг и сформулировать определение конкуренции на рынке банковских услуг;

- проанализировать проблемы недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг и разработать практические рекомендации по совершенствованию законодательства в данной сфере.

Методологическая база и методы исследования. В процессе исследования применялись общенаучные и частнонаучные методы познания:

диалектический, материалистический, формально-юридический, социально-правовой, а также логический методы, методы анализа и синтеза.

Основой для общетеоретического анализа предмета исследования послужил метод диалектического познания. С его помощью выявлены взаимосвязь и взаимообусловленность процессов и явлений в сфере деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Формально-юридический, логический методы, методы анализа и синтеза использовались для изучения норм гражданского и предпринимательского законодательства, нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации, регулирующих деятельность кредитных организаций, а также для изучения судебной практики по. спорам, вытекающим из деятельности кредитных организаций.

Сравнительно-правовой метод позволил рассмотреть особенности банковских услуг, оказываемых кредитными организациями в современной социально-экономической среде.

Теоретической основой диссертации являются работы отечественных и зарубежных ученых, посвященных проблемам общей теории права, гражданского права и предпринимательского права.

Основными теоретическими источниками исследования послужили работы М.М. Агаркова, А.Н.Борисова, Е.Г. Губина, С.С. Занковского, И.В. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, С.Э. Жилинского, П.Г. Лахно, В.В. Лаптева, Н.И. Михайлова, О.М. Олейник, И.С. Шиткиной, Г.Ф. Шершеневича и др.

Нормативную базу исследования составили нормы Конституции Российской Федерации2, Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1«0 банках и банковской деятельности»3, Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации

2СЗРФ. 2009. N4. Ст. 445.

3 СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

(Банке России)»4, Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»5 и других федеральных законов и подзаконных нормативных правовых актов.

Эмпирическую основу исследования составили официальные данные статистических сборников, нормативные и статистические данные Центрального Банка Российской Федерации, а также материалы судебной практики по спорам, вытекающие из деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что на современном этапе развития гражданского права и предпринимательского права предпринята попытка всесторонне исследовать правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Сформулированы авторские определения понятий «банковская услуга», «правовой режим имущества кредитных организаций», «конкуренция на рынке банковских услуг», выявлены их характерные признаки. Разработана классификация банковских услуг.

Доказано, что отношения по созданию и деятельности банковского холдинга должны опосредоваться договором о создании и деятельности банковской корпорации, заключенным между головной организацией и участниками банковского холдинга. Выявлена специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг. Предложен правовой механизм взаимодействия кредитных организаций и страховых организаций.

Положения, выносимые на защиту:

4 СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

5СЗ РФ. 2011. N27. Ст. 3872.

сделок), связанных с перемещением финансовых средств, направленных на удовлетворение взаимных интересов кредитной организации и потребителей банковских услуг.

2. Предложена классификация услуг, оказываемых кредитными организациями: 1) в зависимости от вида банковской операции: расчетные услуги, услуги инкассации, валютные услуги, депозитные услуги, услуги банковского кредитования и др.; 2) в зависимости от вида банковских сделок, не являющихся банковскими операциями: лизинговые услуги, факторинговые услуги, посреднические услуги и др.; 3) в зависимости от использования электронных систем: услуга «Банк-клиент», услуга «Интернет-банк», услуга «Телефон-банк» и др.; 4) в зависимости от статуса потребителей банковских услуг: предоставляемые физическим лицам, предоставляемые корпоративным клиентам.

3. Доказано, что отношения по созданию и деятельности банковского холдинга должны опосредоваться договором о создании и деятельности банковской корпорации, заключенного между головной организацией и участниками банковского холдинга. В условиях формирования сбалансированной системы контроля за деятельностью банковских холдингов предложено закрепить разрешительный порядок их создания, а также установить обязательную регистрацию договора о создании и деятельности банковского холдинга в Центральном Банке Российской Федерации.

4. Сформулировано понятие правого режима имущества кредитных организаций, под которым следует понимать определенный механизм регулирования общественных отношений, связанный с формированием фондов кредитных организаций, установлением специальных требований, ограничений в отношении имущества кредитных организаций (в том числе в отношении собственных и привлеченных средств кредитной организации).

5. В целях детального правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг разработано определение понятия

«конкуренция на рынке банковских услуг», под которой понимается процесс соперничества кредитных организаций по поводу предоставления банковских услуг, осуществляемый для достижения наиболее выгодных условий реализации таких услуг в целях извлечения максимальной прибыли и обеспечивающий достижение кредитной организацией устойчивого положения на рынке банковских услуг.

6. Выявлена специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг: специальный состав субъектов, оказывающих банковские услуги; дифференциация оказываемых банковских услуг; государственное регулирование конкуренции на рынке банковских услуг; специфика дебиторской задолжености; доминирующее положение отдельных субъектов на рынке банковских услуг.

7. В целях развития конкуренции на рынке банковских услуг, недопущения навязывания потребителям банковских услуг, приобретения страховых услуг у конкретной организации целесообразно обязать кредитные организации заключать не менее пяти соглашений о сотрудничестве со страховыми организациями, не входящими с ними в одну банковскую группу или банковский холдинг.

Теоретическая и практическая значимость исследования. Изложенные в работе результаты исследования и выводы направлены на дальнейшее развитие теоретических положений, касающихся организации и деятельности кредитных организаций в Российской Федерации, а также на углубление понимания их правовой сути.

Практическая значимость исследования состоит в том, что научно-практические и прикладные рекомендации, сформулированные в работе, могут быть использованы как в законотворческой деятельности, направленной на развитие банковской системы России и обеспечение ее стабильного и устойчивого положения, так и в правоприменительной практике.

Отдельные положения диссертации могут найти применение в учебном

процессе при преподавании дисциплин «Предпринимательское право», «Банковское право», а также при разработке спецкурса, посвященного деятельности кредитных организаций.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена и обсуждена на кафедре гражданского права Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской Федерации. Основные положения диссертации получили отражение в опубликованных работах автора по предмету исследования, а также использовались в выступлениях на научно-практических конференциях юридического факультета Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской Федерации («Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права», Москва, 2010 г.; «Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права», Москва, 2011 г.)

Структура и объем диссертации. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, объединяющих девять параграфов, заключения, списка источников и литературы.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснован выбор темы исследования, ее актуальность, анализируется степень научной разработанности проблемы, формулируются цель и задачи диссертации, определяются объект и предмет исследования, характеризуется его методология, формулируются основные положения, выносимые на защиту, указывается научная и практическая значимость работы, приводятся сведения об апробации результатов исследования.

Первая глава «Правовое положение кредитных организаций как участников рынка банковских услуг» состоит из трех параграфов, в рамках которых рассматриваются правовая природа и сущность кредитных организаций; правовое положение банковских холдингов согласно

положениям действующего законодательства Российской Федерации; понятие, особенности и виды банковских услуг.

В первом параграфе главы первой «Правовой статус кредитных организаций как субъектов предпринимательской деятельности на рынке банковских услуг» диссертантом, исследуется нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность кредитных организаций на рынке банковских услуг; особенности правовой природы кредитных организаций на основе анализа законодательной трактовки понятия «кредитная организация»; проблемные вопросы правоспособности данных организаций; особенности их государственной регистрации.

На основе анализа положений законодательства о кредитных организациях в Российской Федерации автором сделан вывод о наличии специального правового статуса данных субъектов предпринимательской деятельности (или о признании их специальными субъектами предпринимательства), что, как известно из теории права, базируется на наличии «специальной правосубъектности и обладании специальным правовым статусом».

Диссертант считает, что признание за кредитными организациями специального правового статуса включает в себя такие правовые параметры, как наличие специального законодательного регулирования (нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность кредитных организаций, основу которой составляют акты специального банковского законодательства); обладание специальной правоспособностью (что подразумевает обеспечение их специализации на осуществлении банковской деятельности (или отдельных ее видов) и соответственно на совершении банковских операций); закрепление специального порядка регистрации (который включает особый регистрирующий орган; особый перечень документов для регистрации, а также особый набор оснований для отказа в регистрации).

Во втором параграфе главы первой «Правовое положение банковских холдингов, осуществляющих деятельность на рынке банковских услуг» автором производится анализ содержания понятий «холдинг» и «холдинговая компания», целью которого является установление специфики правовой природы банковского холдинга как частного случая более общего понятия «холдинг».

Обращено внимание на то, что легального определения и правового регулирования создания и деятельности объединений компаний в форме холдинга в настоящее время не предусмотрено (исключение составляют банковские холдинги). К примеру, до настоящего времени в Гражданский кодекс Российской Федерации так и не внесены нормы, определяющие правовое положение холдинговых компаний.

Рассматривая определение банковского холдинга, данное в Законе о банках, автор выделил признаки банковского холдинга, следующие из законодательной трактовки.

Во-первых, под банковским холдингом, согласно российскому законодательству, понимается не только головная компания, а вся совокупность юридических лиц, связанных между собой управленческими отношениями. Иными словами, законодателем проводится четкое разграничение понятий «холдинг» и «холдинговая компания».

Во-вторых, банковский холдинг не является юридическим лицом, одновременно объединяя в своей структуре юридические лица.

В-третьих, головная компания банковского холдинга не является кредитной организаций, хотя управляет деятельностью кредитных организаций.

В-четвертых, головная компания банковского холдинга имеет возможность оказывать существенное влияние на решения «вспомогательных» компаний.

В-пятых, холдинговая компания (головная организация) может являться центром холдингового объединения не только в силу

преобладающего участия в уставном капитале других организаций, но и в силу заключенного между ними договора.

Автор обращает внимание на то, что одну из главных проблем функционирования банковских холдингов в современной России составляет отсутствие четко структурированного и детального их законодательного регулирования и предлагает свое понимание решения указанной проблемы. Автором были проанализированы положения проекта N 521063-5 «О внесении изменений в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»6, отмечены недостатки данного законопроекта.

В заключение данного параграфа диссертант отмечает, что закрепление в законодательстве уведомительного порядка образования банковских групп и банковских холдингов не отвечает требованиям современных социально-экономических условий, следовательно автором предлагается уведомительный порядок заменить на разрешительный порядок создания банковских групп и банковских холдингов в целях усиления контроля за крупными банковскими корпорациями.

В третьем параграфе главы первой «Понятие и виды банковских услуг, оказываемых кредитными организациями» внимание автора обращено на определение понятия и обозначение видов банковских услуг, оказываемых кредитными организациями, с учетом того, что банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг и, в общем смысле, связаны с перераспределением ресурсов и финансовых инструментов в экономической системе.

Диссертант рассмотрел различные подходы, сложившиеся в правовой и экономической науке, к проблеме определения и разграничения понятий «банковская операция» и «банковская услуга», а также изучил выдвинутые

6 Проект Федерального закона N 521063-5 «О внесении изменений в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 18.05.2011) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_PRJ_86576/

отдельными исследователями классификации банковских услуг.

По итогам рассмотрения и анализа различных точек зрения ученых, касающихся разграничения банковских услуг, предложена классификация банковских услуг на основе ряда критериев, положенных в основание деления.

В заключение параграфа автор резюмирует, что можно выделить такие ключевые признаки, характеризующие категорию «банковская услуга»: возмездный характер; специальный субъектный состав (исключительное право кредитных организаций); закрепление в законодательстве; является сделкой по своей обязательственно-правовой форме; включение в свой состав выполнения определенных банковских операций, а также иных сделок; направленность на удовлетворение потребностей клиентов, связанных с движением финансовых средств.

Вторая глава «Имущественная основа деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг» состоит из трех параграфов и включает исследование особенностей правового режима имущества кредитных организаций. Среди них особо принципиален вопрос, затрагивающий сложную правовую природу деятельности Банка России, что связано с неоднозначной трактовкой организационно-правового положения главного банка страны, что не позволяет определить правовой статус имущества Банка России.

В первом параграфе главы второй «Понятие и сущность правового режима имущества как основа деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг» рассматриваются такие категории, как «правовой режим»; «правовой режим имущества», с тем, чтобы в итоге рассмотрения и различных подходов к трактовке указанных понятий вывести обобщающее определение категории «правовой режим имущества кредитных организаций».

Конкретизируя положения по классификации правовых режимов имущества применительно к сфере деятельности кредитных организаций,

автор показывает необходимость и целесообразность выделения двух основных видов их правовых режимов, исходя из характера и содержания титула на имущество. Диссертант делает вывод, что в структуре понятия «правовой режим имущества кредитных организаций» следует акцентировать внимание на двух основных элементах: правовой режим объектов (в данном случае - имущества кредитных организаций) и правовой режим деятельности по реализации правомочий в отношении указанных объектов.

В заключении параграфа сделан вывод, что правовой режим имущества кредитных организаций определяется целевым назначением их деятельности и выполняемыми функциями; титулом владения данным имуществом и содержанием прав и обязанностей титульного владельца; совокупностью требований, ограничений, запретов, гарантий, предъявляемых к порядку формирования имущества, что все вместе находит свое юридическое закрепление в нормах законодательства.

Во втором параграфе главы второй «Правовая основа формирования и реализации имущества кредитных организаций, осуществляющих деятельность на рынке банковских услуг» автором рассматриваются отдельно особенности правового режима как собственных, так и привлеченных средств кредитных организаций.

Исходя из анализа норм действующего законодательства, регулирующего банковскую деятельность, автор пришел к выводу, что уставный капитал кредитной организации формируется в соответствии с положениями гражданского законодательства (с учетом требований применительно к отдельным видам коммерческих организаций), однако в силу особой социально-экономической значимости кредитных организаций, а также в связи с тем, что кредитные организации привлекают денежные средства вкладчиков, порядок формирования уставного капитала кредитной организации имеет определенные особенности. Эти особенности заключаются в ряде дополнительных требований, которые касаются размера

уставного капитала, а также способов и порядка его формирования.

Ввиду особой правовой природы кредитных организаций как посредников на рынке банковских услуг в распоряжении кредитных организаций находятся как собственные средства, так и привлеченные средства других хозяйственных субъектов, граждан и государства. Соответственно правовой режим имущества банков и небанковских кредитных организаций включает: правовой режим собственных средств и, прежде всего, уставного капитала, а также прибыли, резервных и др. фондов и правовой режим привлеченных средств. Автор делает вывод о наличии специальных особенностей правового режима имущества кредитных организаций, к которым следует отнести: высокую степень государственного регулирования процессов формирования и использования имущества кредитных организаций, что находит свое выражение, к примеру, в установлении Центральным Банком Российской Федерации значений экономических нормативов, регулирующих размер собственных средств, устойчивость, платежеспособность и ликвидность баланса кредитных организаций.

В третьем параграфе главы второй «Правовой режим имущества Центрального банка Российской Федерации как основы его деятельности в качестве особого участника рынка банковских услуг» анализируются отдельные аспекты правового режима имущества Центрального Банка Российской Федерации. При этом раскрывается специфика правового статуса Банка России как юридического лица, совмещающего полномочия публично-правового и частно-правового характера; рассматривается возможность его отнесения к органам государственной власти. Показываются основные подходы, сформировавшиеся в теории гражданского права, к определению организационно-правовой формы Центрального банка Российской Федерации, а также к особенностям прав титульного владения на имущество, закрепленное за ним.

Авторская позиция, касающаяся правовой природы Центрального банка Российской Федерации, связана с общим умозаключением, что Центральный банк Российской Федерации государственным органом не является. Как полагает диссертант, его можно лишь назвать организацией с полномочиями государственного органа или хозяйствующим субъектом с публичными полномочиями.

Подводя итоги исследованию особенностей правового режима имущества Центрального банка Российской Федерации, автор приходит к выводу о возможности рассмотрения Банка России как особого публично-правового института.

Автор отмечает, что на законодательном уровне должным образом не урегулирован вопрос относительно характера правомочий Центрального Банка Российской Федерации по использованию имущества. Снятие указанных противоречий должно быть осуществлено путем законодательного закрепления права собственности Центрального Банка Российской Федерации на имущество как права государственного юридического лица. С этой позиции имущество, переданное Центральному банку Российской Федерации государством как его учредителем, перестанет быть объектом федеральной собственности.

В третьей главе «Правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских услуг» раскрыты правовые особенности существования конкурентных отношений на рынке банковских услуг с учетом того, что на современном этапе конкуренция на рынке банковских услуг приобретает значение одной из центральных проблем отечественной экономической и юридической науки, а также банковской практики. Глава третья включает три параграфа.

В первом параграфе главы третьей «Понятие и специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг» обозначено, что в правовой и экономической литературе сложились различные представления о понятии конкуренции на рынке банковских услуг.

На основе рассмотрения и анализа статистических данных, связанных с функционированием банковской системы, диссертант заключает, что по всем показателям, касающимся отдельных видов банковских услуг, ОАО «Сбербанк России» занимает доминирующее положение среди иных кредитных организаций.

Анализируя ситуацию, связанную с конкуренцией со стороны иностранного банковского капитала в России, автор приходит к выводу, что с точки зрения конкурентоспособности на рынок банковских услуг оказывает влияние возможность иностранных кредитных организаций предоставлять наиболее выгодные условия обслуживания российский организаций. Следовательно, крупнейшие российские организации (особенно ориентированные на внешнеторговые операции) будут переходить на обслуживание в иностранные банки. Переход российских организаций на обслуживание в иностранные банки будет иметь негативный характер для финансовой системы Российской Федерации.

Автор делает вывод, что приток иностранных инвестиций следует рассматривать в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора. Иностранные инвестиции привносят на российский рынок современные банковские технологии, новое комплексное банковское обслуживание, обеспечивающее доступность банковских услуг, что ведет к развитию конкуренции на рынке банковских услуг.

Для более детального регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг автором сформулировано определение понятия «конкуренция на рынке банковских услуг».

Во втором параграфе главы третьей «Правовые средства и способы регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг» автор указывает, что на практике факторами, регулирующими деятельность кредитных организаций на рынке банковских услуг, являются: законодательство, которое разрешает или запрещает отдельные виды деятельности на рынке; налоговая система; кредитно-эмиссионная политика

Центрального банка Российской Федерации.

При этом диссертант обращает внимание на то, что к числу одной из серьезных проблем организационно-правового обеспечения развития конкуренции в сфере банковских услуг относится несогласованность функций различных органов. Так, органы антимонопольного регулирования деятельности кредитных организаций (Банк России, Федеральная антимонопольная служба Российской Федерации) издают свои акты самостоятельно и независимо друг от друга, что не способствует унификации государственного регулирования и созданию единой системы защиты конкуренции на рынке банковских услуг в Российской Федерации.

Высказываются предложения о внесении изменений в законодательство Российской Федерации относительно степени влияния Центрального Банка Российской Федерации на развитие рынка банковских услуг.

Автор делает вывод, что причины вмешательства государства в конкурентные отношения на рынке банковских услуг связаны с наличием у нее положительных и отрицательных внешних эффектов. Первые определяются тем, что конкуренция на рынке банковских услуг является общественным благом, вторые - наличием высокого системного риска в банковской деятельности. Важнейшим направлением дальнейшего развития конкурных отношений на рынке банковских услуг следует считать внесение изменений в действующее законодательство. В частности, целесообразна разработка и принятие Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с целью установления запрета на участие в капиталах кредитных организаций, в том числе - в капитале ОАО «Сбербанк России», который занимает доминирующее положение среди иных кредитных организаций.

Вышеназванные изменения будут направлены на исключение из федеральных законов норм, которые могут создавать необоснованные преимущества отдельным кредитным организациям и сдерживать

конкуренцию на рынке банковских услуг.

В третьем параграфе главы третьей «Недобросовестная конкуренция как фактор, оказывающий негативное влияние на деятельность кредитных организаций» диссертантом указывается, что защита от недобросовестной конкуренции является одним из наименее теоретически разработанных институтов конкурентного права. В правовой литературе отсутствует четкое представление о том, к какому разряду правовых явлений принадлежит недобросовестная конкуренция, что часть исследователей приводит к ее неадекватному пониманию, приданию чуждых ей признаков либо весьма широкому применению термина «недобросовестная конкуренция».

В рамках данного параграфа приводится рассмотрение понятия «недобросовестной конкуренции», изложенного в действующем законодательстве, и выделяются ключевые юридические признаки данного понятия; обозначается отличие недобросовестной конкуренции от монополистической деятельности.

На примере правоприменительной практики, данных ФАС РФ, а также судебной практики диссертантом были выявлены и проанализированы следующие проблемы: наличие соглашений между кредитными организациями и страховыми организациями, ограничивающие выбор страховых организаций для потребителя; создание искусственных барьеров по оплате услуг в выбранных потребителями кредитных организациях.

В завершение параграфа высказываются авторские предложения и рекомендации по совершенствованию нормативного регулирования в целях развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг. Автор предлагает обязать кредитные организации заключать не менее пяти соглашений о сотрудничестве со страховыми организациями, не входящими с ними в одну банковскую группу или банковский холдинг. Данное положение должно способствовать недопущению навязывания потребителям банковских услуг приобретения страховых услуг у конкретной организации.

В заключении параграфа автором делается вывод, что в регионах формирование рынка платежных банковских услуг происходит неравномерно и зависит от уровня экономического развития данного региона. По мнения автора, усиление позиций кредитных организаций в регионах будет способствовать развитию конкуренции и созданию условий для широкого применения физическими лицами банковских счетов, в том числе с использованием банковских карт.

В заключении, подводя итоги диссертационного исследования, автор отмечает наличие ряда неразрешенных в настоящее время проблем, связанных с правовым регулированием деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

В исследовании были рассмотрены вопросы понятия и сущности банковских услуг, создания и порядка взаимодействия участников банковского холдинга, формирования имущественной основы деятельности кредитных организаций, специфики конкурентных отношений на рынке банковских услуг и др.

В заключении излагаются основные выводы, к которым пришел автор в результате проведенного исследования, и предложения по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего деятельность кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Основные положения диссертации отражены в четырех научных публикациях

Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

1. Каширин C.B. Правовой режим имущества кредитных организаций // Экономика. Налоги. Право. - 2011. - № 2. - 0,6 п.л.

2. Каширин C.B. К вопросу о правовом режиме имущества Центрального банка Российской Федерации // Пробелы в российском законодательстве. - 2011. - № 6. - 0,5 пл.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

3. Каширин C.B. Проблема правового регулирования купли-продажи драгоценных металлов кредитной организации // Сборник III ежегодной научно-практической конференции / Под. ред. проф. Г.Ф. Ручкиной. - М.: Издательство ВГНА Минфина России, 2010. - 0,4 п.л.

4. Каширин C.B. К вопросу о правосубъектности кредитных организаций //Вестник ВГНА Минфина России. -2011. -№ 2. - 0,5 п.л.

^ "л

I о

Подписано в печать: 23.12.2011 г. Объем: 1,0 усл.п.л. Тираж: 130 экз. Заказ № 590 Отпечатано в типографии «Реглет». 119526, г. Москва, Страстной бульвар, д. 6,стр. 1 (495) 978-43-34; www.reglet.ru

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Каширин, Сергей Вячеславович, кандидата юридических наук

Введение

Глава I. Правовое положение кредитных организаций как участников рынка банковских услуг

1.1. Правовой статус кредитных организаций как субъектов предпринимательской деятельности на рынке банковских услуг

1.2. Правовое положение банковских холдингов, осуществляющих деятельность на рынке банковских услуг

1.3. Понятие и виды банковских услуг, оказываемых кредитными организациями

Глава И. Имущественная основа деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг

2.1. Понятие и сущность правового режима имущества как основа деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг

2.2. Правовая основа формирования и реализации имущества кредитных организаций, осуществляющих деятельность на рынке банковских услуг

2.3. Правовой режим имущества Центрального банка Российской

Федерации как основы его деятельности в качестве особого участника рынка банковских услуг

Глава III. Правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских услуг

3.1. Понятие и специфика конкурентных отношений на рынке банковских услуг

3.2. Правовые средства и способы регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг

3.3. Недобросовестная конкуренция как фактор, оказывающий негативное влияние на деятельность кредитных организаций

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг"

На современном этапе экономического развития России основными проблемами правового регулирования деятельности кредитных организаций

Также необходимо отметить, что к январе 2012 году число банков, работающих в России, может сократиться до 900 Информация получена с сайта «лента.ру» http://lenta.ru/ 3 на рынке банковских услуг являются: отсутствие правовой регламентации таких ключевых понятий как «банковские услуги», «конкуренция на рынке банковских услуг»; неопределенность видов деятельности, которые могут осуществлять кредитные организации на рынке банковских услуг; отсутствие четких норм, регулирующих создание и деятельность банковских холдингов, а также отсутствие должного регулирования формирования и использования имущества кредитных организаций.

Общие вопросы, касающиеся определения понятия, признаков и основных направлений деятельности кредитных организаций в России, изложены трудах Д.Г. Алексеевой, B.C. Анохина, А.Н. Борисова, А.Г. Кратко, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, А.Ю. Викулина,

A.Г. Грязновой, Е.П. Губина, Ю.И. Львова, О.М. Олейник, C.B. Пыхтина, Г.Ф. Ручкиной, Г. А. Тосуняна, Е.Г. Хоменко, B.C. Мартемьянова,

B.Ф. Попондопуло, С.Н. Третьяка, A.M. Экмаляна, и др.

Особенности правового режима имущества различных хозяйствующих субъектов, в том числе и кредитных организаций, являются предметом исследования P.P. Галиуллина, С.К. Елькина, З.М. Заменгофа, М.С. Корнеева, О.И. Коротковой, Ю.С. Циммермана, В.А. Чернышова, В.А. Яговкиной и др.

Проработкой отдельных аспектов банковской деятельности в разные периоды экономического развития России занимались такие ученые-правоведы, как Б.А. Атажанов, М.Н. Бабаян, Б.Г. Бадмаев, C.B. Виноградов, Я. А. Гейвандов, И.Г. Дашкова, Е.В. Иваненко, Ю.И. Коробов, Е.Б. Лауте, М.Е. Лебедева, С.И. Мармазова, Ю.Н. Мильшин, Е.А. Павлодский, В.В. Попков, П.Е. Пржанова, A.A. Роговицкий, С.К. Соломин, К.Т. Трофимов, A.B. Фокин, A.A. Хандруев, И.С. Шиткина, Н.В. Щербак и др.

Среди кандидатских и докторских диссертационных исследований последних лет, посвященных различным проблемам, касающимся организации и деятельности кредитных организаций, следует отметить работы следующих авторов: Е.Ю. Адушкиной, об актуальных гражданско-правовых вопросах предпринимательской деятельности кредитных организаций; Е.В. Вавиловой, о конкурентном поведении банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала; В.В. Купызина, исследующего вопросы правового режима фондов денежных средств коммерческих организаций; А.Я. Курбатова, анализирующего правосубъектность кредитных организаций; О.В. Меленчук, изучающей особенности формирования и развития банковских холдингов в России; О.М. Сафроновой, исследующей правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг; C.B. Тимофеева, исследующего проблемы правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации; С.И. Черных, исследующего теоретические основы и практику конкурентных отношений в российской банковской сфере.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является совокупность общественных отношений, возникающих в связи с осуществлением деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг.

Достижение поставленной цели реализуется посредством решения следующих задач:

- выявить основные признаки и сформулировать понятие банковских услуг, оказываемых кредитной организацией;

- разработать классификацию наиболее актуальных в современных экономических условиях банковских услуг;

- изучить правовое положение банковских холдингов как участников рынка банковских услуг;

- проанализировать правовое регулирование порядка создания и деятельности банковских холдингов;

- раскрыть понятие и сущность правового режима имущества кредитных организаций;

Методологическая база и методы исследования. В процессе исследования применялись общенаучные и частнонаучные методы познания: диалектический, материалистический, формально-юридический, социально-правовой, а также логический методы, методы анализа и синтеза.

Формально-юридический, логический методы, методы анализа и синтеза использовались для изучения норм гражданского и предпринимательского законодательства, нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации, регулирующих деятельность кредитных организаций, а также для изучения судебной практики по спорам, вытекающим из деятельности кредитных организаций.

Основными теоретическими источниками исследования послужили работы М.М. Агаркова, А.Н.Борисова, Е.Г. Губина, С.С. Банковского,» И.В. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, С.Э. Жилинского, П.Г. Лахно, В.В. Лаптева, Н.И. Михайлова, О.М. Олейник, И.С. Шиткиной, Г.Ф. Шершеневича и др.

Нормативную базу исследования составили нормы Конституции Российской Федерации , Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»3, Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»4, Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О

2 СЗ РФ. 2009. N 4. Ст. 445.

3СЗРФ. 1996. N6. Ст. 492.

4 СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790. национальной платежной системе»5 и других федеральных законов и подзаконных нормативных правовых актов.

Положения, выносимые на защиту:

1. Сформулировано определение понятия банковских услуг, под которыми понимается осуществляемая на возмездной основе специальными субъектами в рамках определенного сегмента финансового рынка совокупность законодательно установленных сделок (операций и иных сделок), связанных с перемещением финансовых средств, направленных на удовлетворение взаимных интересов кредитной организации и

5СЗ РФ. 2011. N27. Ст. 3872. потребителей банковских услуг.

5. В целях детального правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг разработано определение понятия «конкуренция на рынке банковских услуг», под которой понимается процесс соперничества кредитных организаций по поводу предоставления банковских услуг, осуществляемый для достижения наиболее выгодных условий реализации таких услуг в целях извлечения максимальной прибыли и обеспечивающий достижение кредитной организацией устойчивого положения на рынке банковских услуг.

Отдельные положения диссертации могут найти применение в учебном процессе при преподавании дисциплин «Предпринимательское право», «Банковское право», а также при разработке спецкурса, посвященного деятельности кредитных организаций.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Каширин, Сергей Вячеславович, Москва

Заключение

Диссертационная работа посвящена изучению проблем, связанных с правовым регулированием деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг. В результате проведенного исследования современного состояния кредитно-банковской системы Российской Федерации, в диссертации определены основные теоретические подходы, сложившиеся к обозначению таких понятий, как «кредитные организации», «банковские услуги», «банковские холдинги», «правовой режим имущества кредитных организаций», «конкуренция на рынке банковских услуг» др., дан их обстоятельный критический анализ.

По ряду отдельных параметров, характеризующих функционирование кредитных организаций на рынке банковских услуг, были проработаны и предложены авторские дефиниции базовых понятий в исследуемой сфере.

Так, выдвинуто определение понятия «банковская услуга» как осуществляемая на возмездной основе специальными субъектами в рамках определенного сегмента финансового рынка совокупность законодательно установленных сделок (операций и иных сделок), связанных с перемещением финансовых средств, направленных на удовлетворение взаимных интересов кредитной организации и потребителей банковских услуг.

Раскрыто содержание понятия «правовой режим имущества кредитных организаций» через следующую формулировку: правовой режим имущества кредитных организаций - определенный механизм регулирования общественных отношений, связанный с формированием фондов кредитных организаций, установлением специальных требований, ограничений в отношении имущества кредитных организаций (в том числе в отношении собственных и привлеченных средств кредитной организации).

Основу указанного определения составляет признание того, что в структуре понятия «правовой режим имущества кредитных организаций» следует акцентировать внимание на двух ключевых элементах: правовой режим объектов (в данном случае, имущества кредитных организаций) и правовой регулирование деятельности по реализации правомочий в отношении имущества кредитных организаций. А сама сущность правового режима имущества кредитных организаций определяется целевым назначением их деятельности и выполняемыми функциями; титулом владения данным имуществом и содержанием прав и обязанностей титульного владельца; совокупностью требований, ограничений, запретов, гарантий, предъявляемых к порядку формирования имущества, что все вместе находит свое юридическое закрепление в нормах законодательства.

По мнению диссертанта, необходимо внести следующие изменения в ГК РФ: разработать раздел 4 параграфа 5 главы 4 (Некоммерческие организации), где указать такую организационно-правовую форму некоммерческих организаций, как публичное юридическое лицо.

Рассматривая особенности кредитных организаций как участников рынка банковских услуг, диссертант пришел к выводу о наличии у них специального правового статуса. Указанное обстоятельство базируется на признании таких факторов, как наличие специального законодательного регулирования (нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность кредитных организаций, основу которой составляют акты специального банковского законодательства); обладание специальной правоспособностью (что подразумевает обеспечение их специализации на осуществлении банковской деятельности (или отдельных ее видах) и соответственно на совершении банковских операций); закрепление специального порядка регистрации (который включает особый регистрирующий орган; особый перечень документов для регистрации, а также особый набор оснований для отказа в регистрации) кредитных организаций.

Обозначив в качестве одной из ведущих тенденций развития банковских отношений - создание крупных объединений (холдингов) при участии кредитных организаций в целях наиболее эффективной реализации основных направлений их деятельности и исследовав все многообразие режим объектов (в данном случае, имущества кредитных организаций) и правовой регулирование деятельности по реализации правомочий в отношении имущества кредитных организаций. А сама сущность правового режима имущества кредитных организаций определяется целевым назначением их деятельности и выполняемыми функциями; титулом владения данным имуществом и содержанием прав и обязанностей титульного владельца; совокупностью требований, ограничений, запретов, гарантий, предъявляемых к порядку формирования имущества, что все вместе находит свое юридическое закрепление в нормах законодательства.

На основе рассмотренных трактовок указанного понятия, диссертантом были выделены организационный, организационно-правовой, структурный, структурно-функциональный, системный подходы к формулировке холдинга. Вместе с тем, в целях дальнейшего совершенствования законодательной техники, используемой при разработке норм специального законодательства, регламентирующего деятельность кредитных организаций, необходимо четкое и однозначное понимание ключевых терминов.

В связи с чем, автор обращает внимание на то, что одну из главных проблем функционирования банковских холдингов в современной России составляет отсутствие четко структурированного и детального их законодательного регулирования и предлагает свое понимание решения указанной проблемы. Это в первую очередь совершенствование действующего законодательства (Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности), необходимо разработать и выделить в Законе о банках отдельную главу, посвященную банковским корпорациям (банковским группам и банковским холдингам), которая бы учитывала всевозможные аспекты функционирования последних (включая и такие вопросы, как налогообложение, ответственность, антимонопольные запреты и др.)

Принципиальным моментом в исследовании является анализ отдельных аспектов правового режима имущества Центрального банка Российской Федерации. При этом раскрывается специфика правового статуса Банка России как юридического лица, совмещающего полномочия публично-правового и частно-правового характера; рассматривается возможность его отнесения к органам государственной власти. Показываются основные подходы, сформировавшиеся в теории гражданского права, к определению организационно-правовой формы Центрального банка Российской Федерации, а также особенностям прав титульного владения на имущество, закрепленное за ним.

Автор приходит к выводу о возможности рассмотрения Банка России как особого публично-правового института. Это объясняется двумя главными чертами его правового статуса. С одной стороны, Центральный банк Российской Федерации не является органом государственной власти, хотя его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.С другой стороны, Центральный банк Российской Федерации является юридическим лицом, но при этом не относится ни к одной из известных гражданскому законодательству организационно-правовых форм, выступая юридическим лицом «особого рода», совмещающим полномочия публичного и частного лица.

В связи с чем, в работе были предложены рекомендации по законодательному установлению права собственности ЦБ РФ на имущество как права государственного юридического лица. С этих позиций имущество, переданное Центральному банку Российской Федерации государством как его учредителем, перестанет быть объектом федеральной собственности и приобретет статус публичной собственности, не предусмотренной ранее гражданским законодательством.

Указанное направление потребует серьезного обновления и корректировки законодательной базы, регламентирующей порядок организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (от общих положений гражданского законодательства, касающихся определения организационно-правовых форм юридических лиц (ГК РФ, Федеральный закон «О некоммерческих организациях») и до норм банковского законодательства).

Рассматривая особенности развития конкуренции на рынке банковских услуг как процесса соперничества субъектов рынка банковских услуг и с учетом того, что на современном этапе банковская конкуренция приобретает значение одной из центральных проблем отечественной правовой и экономической науки, а также банковской практики, в исследовании выделяются основные тенденции и проблемы развития банковской конкуренции (усиление конкуренции коммерческих банков с госбанками при доминирующем положении ОАО «Сбербанка РФ»; рост конкуренции со стороны иностранных банков; проявление недобросовестной конкуренции; ужесточение надзорных требований к концентрации капитала).

В конечном итоге, динамика развития конкурентных отношений в банковской сфере определяется спецификой кредитных организаций как финансовых посредников на рынке услуг; их работой со специфическим товаром - денежными средствами и достаточно сильным государственным регулированием указанной сферы экономической деятельности.

Государственная политика в отношении банковского сектора базируется на сохранении и укреплении рыночных начал деятельности кредитных организаций и использовании преимущественно косвенных методов влияния на процессы, происходящие в банковской сфере. Воздействие государства на банковский сектор осуществляется главным образом путем формирования адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

На примере правоприменительной практики, данных Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации, а также отдельных изменений, внесенных в законодательство за последние годы, диссертант характеризует обстановку, сложившуюся на российском рынке банковских услуг - в плане проявления отдельных фактов недобросовестной конкуренции и использования мер направленного воздействия на ликвидацию данных процессов.

По итогам рассмотрения и анализа указанных данных, высказываются предложения и рекомендации по дальнейшему совершенствованию законодательства в сфере банковского регулирования и надзора.

При этом автор надеется, что применение на практике отдельных предложений и рекомендаций, изложенных в настоящем диссертационном исследовании, будет способствовать успешному развитию российской банковской системы в целом.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»

1. Нормативные акты:

2. Конституция Российской Федерации (принята на референдуме 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. 1993. - 25 декабря; 2009. - 21 января. -№7.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (ред. от 27.12.2009) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994. - №32. - Ст. 3301; 2009. - № 52 (1 ч.). - Ст. 6428.

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 07.02.2011 № 10-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 2002. - №28. - Ст.2790; 2011. - № 7. - Ст. 907.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 15.11.2010 №294-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1996. - № 6. - Ст. 492; 2010. - № 47. - Ст. 6028.

6. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 19.07.2009)// Собрание законодательства РФ. 1999. - № 9. - Ст. 1097; 2009. -№ 29. - Ст. 3632.

7. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ (ред. от 23.12.2010) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»// Собрание законодательства РФ. 2001. - № 33 (часть I).- Ст. 3431; 2010. № 52 (ч. 1). - Ст. 7002.

8. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 28.12.2010) «Об акционерных обществах»// Собрание законодательства РФ. 1996. - № 1.- Ст.1; 2011. № 1. - Ст. 21.

9. Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ (ред. от 28.12.2010) «Об обществах с ограниченной ответственностью»// Собрание законодательства РФ. 1998. - № 7. - Ст. 78; 2011. - № 1. - Ст. 21.

10. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета. 1998. - 22 июля. -№ 137; 2010. - 21 июня. - № 133.

11. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 27.07.2010, с изм. от 07.02.2011) «Об исполнительном производстве» // Собрание законодательства РФ. 2007. - № 41. - Ст. 4849; 2010. - № 31. - Ст. 4182; 2011. - № 7. - Ст. 905.

12. И. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ (ред. от 08.12.2010) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» // Собрание законодательства РФ. 1998. - № 13. - Ст. 1463; 2010. - № 50. - Ст. 6594.

13. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 29.12.2010) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029; 2011. - № 1. - Ст. 49.

14. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-Ф3 (ред. от 07.02.2011) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Российская газета. -2003. 17 декабря. - № 253; 2011. - 11 февраля. - № 29.

15. Федеральный закон от 08.08.2001 № 128-ФЗ (ред. от 29.12.2010) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства РФ. 2001. - № 33 (часть I). - Ст. 3430.

16. Федеральный закон от 30 ноября 1995 г. № 190-ФЗ «О финансово-промышленных группах» // Собрание законодательства РФ. -1995.-№49.-Ст. 4697.

17. Федеральный закон от 22 июня 2007 г. № 115-ФЗ «О признании утратившим силу Федерального закона «О финансово-промышленных группах»» II Собрание законодательства РФ. 2007. - № 26. - Ст. 3088.

18. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета. 2001. - 9 августа. -№2764.

19. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЭ «О защите конкуренции» // Собрание законодательства РФ. 2006. - № 31 (1 ч.). - Ст. 3434.

20. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 04.07.2011. № 27. ст. 3872

21. Закон РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 (ред. от 26.07.2006) «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. - № 16. - Ст. 499; Российская газета. - 2006. - 27 июля. - №162.

22. Указ Президента РФ от 23.07.1997 № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» // Российская газета. -1997.-30 июля.-№ 145.

23. Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1184 (ред. от 27.04.1995) «О совершенствовании работы банковской системы РФ» // Собрание законодательства РФ. 1994. - № 7. - Ст. 696.

24. Постановление Правительства Российской Федерации от 3 декабря 2010 года № 968 «О внесении изменений в общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями» // Российская газета. -2010.-21 декабря. №781.

25. Постановление Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 г. № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» // Российская газета. 2009. - 19 мая. - №702.

26. Положение Банка России от 04.06.2003 № 230-П (ред. от 09.06.2010) «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» // Вестник Банка России. 2003. - 16 июля. - № 39.

27. Положение Банка России от 19.06.2009 № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитной организации» // Вестник Банка России. - 2009. - 30 июля. - № 45.

28. Положение Банка России от 19.06.2009 № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц учредителейучастников) кредитной организации» // Вестник Банка России. 2009. - 30 июля. - № 45.

29. Положение Банка России от 19 сентября 2002 г. № 197-П «О порядке представления информации о банковских холдингах» (утв. ЦБ РФ 19.09.2002 N 197-П) // Российская газета. 2002. - 30 октября. - № 206.

30. Положение Банка России от 30.07.2002 № 191-П «О консолидированной отчетности» (ред. от 09.07.2007) // Российская газета. -2002. 30 октября. - №206.

31. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П (в ред. от 27 июля 2001 г.) «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. 1998. - № 70 - 71.

32. Инструкция Банка России от 24.08.1998 № 76-И «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства» // Вестник Банка России. 1998. - 2 сентября. - № 63.

33. Инструкция Банка России от 10.03.2006 № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2006. - 27 апреля. - № 25.

34. Письмо Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-1 «О типичных банковских рисках» Электронный ресурс. Режим доступа: http://vmw.businesspravo.ru/Docum/DocumShowDocumID91204.html.

35. Использованная литература:

36. Абалкин, Л.И. Избранные труды. В 4-х т / Л.И. Абалкин. М.: Экономика, 2000. - Т. IV. - 655с.

37. Абалкин, Л.И. Российская школа экономической мысли: поиск самоопределения / Л.И. Абалкин. М.: ИЭ РАН, 2000. - 383 с.

38. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах: Курс лекций. Научное исследование / М.М. Агарков. 2-е изд. - М.: Бек, 1994.-350 с.

39. Алексеев, С.С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве / С.С.Алексеев; ред.: Л.А. Плеханова. М.: Юрид. лит., 1989. - 288 с.

40. Алексеева, Д.Г. Банковское право: Учебник / Д.Г. Алексеева, C.B. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. М.: Юристь, 2003. - 480 с.

41. Анохин, B.C. Предпринимательское право: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / B.C. Анохин. М.: ВЛАДОС, 2003. - 392 с.

42. Борисов, А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (постатейный) / А.Н. Борисов. М.: Система ГАРАНТ, 2008. Электронный ресурс. Режим доступа: http://prozakon.su/a42.

43. Брагинский, М.И. Договорное право. Общие положения. Кн. 1 / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2003. - 848 с.

44. Братко, А.Г. Банковское право России / А.Г. Братко. М.: Юридическая литература, 2003. - 848 с.

45. Братко, А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) / А.Г. Братко. М.: Система Гарант, 2007. - 290 с.

46. Братко, А.Г. Центральный банк в банковской системе России / А.Г. Братко. М.: Спарк, 2001. - 335 с.

47. Бункина, М.К. Макроэкономика (Основы экономической политики) / М.К. Бункина, В.А. Семенов. М.: АО «ДИС», 1997. - 320 с.

48. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг: Учебно-практическое пособие / А.Ю. Викулин; отв. ред. проф. Г.А.Тосунян. М.: БЕК, 2001. - 272 с.

49. Гейвандов, Я.А. Центральный Банк Российской Федерации. Юридический статус, организация, функции, полномочия / Я.А. Гейвандов. -М.: Изд-во Моск. независимого ин-та междунар. права, 1997. 208 с.

50. Гражданское право: Учебник / отв. ред. Е.А. Суханов. Т.1. М.: Издательство БЕК, 2000. - 816 с.

51. Гражданское право. Часть I. Учебник / под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М.: ТЕИС, 1996. - 352 с.

52. Грюнинг, X. ван. Международные стандарты финансовой отчетности. Практическое руководство / X. ван Грюнинг, М. Коэн. М.: Весь мир, 2004. - 334 с.

53. Грязнова, А.Г. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика / А.Г. Грязнова, Л.Н. Красавина. М.: Финансы и статистика, 2002. - 176 с.

54. Грязнова, А.Г. Финансы. Учебник / А.Г. Грязнова, Е.В. Маркина. М.: Финансы и статистика, 2004. - 504 с.

55. Деньги Кредит Банки: Учебник/ под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999. -448 с.

56. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов / С.Э. Жилинский. -3-е изд., изм. и доп. М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА - М), 2001. - 672 с.

57. Ершова, И.В. Предпринимательское право: учебник / И.В. Ершова. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юриспруденция, 2006. - 560 с.

58. Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография / Л.Г. Ефимова. М.: НИМП, 2001. - 654 с.

59. Заменгоф, З.М. Правовой режим имущества хозяйственных органов / З.М. Заменгоф. М.: Юрид. лит., 1972. - 184 с.

60. Кибенко, Е.Р. Корпоративное право: Учебное пособие / Е.Р. Кибенко. Харьков: Эспада, 1999. - 480 с.

61. Коммерческое право. Ч.Н. / под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб.: Издательство С.-Петербургского университета, 1998. -480 с.

62. Корнеев, С.М. Имущественная самостоятельность предприятий в условиях экономической реформы / С.М. Корнеев М.: Юрид. лит., 1969. -104с.

63. Корнеев, М.С. Правовой режим имущественных фондов предприятий / М.С. Корнеев. М.: Знание, 1975. - 130 с.

64. Коробов, Ю.И. Практика банковской конкуренции / Ю.И. Коробов. Саратов: изд. центр Саратовской госуд. эконом, академии, 1996. С. 133.

65. Кредитные организации в России: правовой аспект / O.A. Беляева, A.A. Вишневский, Л.Г. Ефимова, Е.В. Кабатова, и др.; отв. ред.: Е.А. Павлодский. М.: Волтерс Клувер, 2006. - 624 с.

66. Кураков, Л.П. Современные банковские системы: Учебное пособие / Л.П. Кураков, В.Г. Тимирясов, В.Л. Кураков. — 3-е изд., перераб. и доп. М.: Гелиос АРВ, 2000. — 320 с.

67. Лауте, Е.Б. Рынок банковских услуг: Правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лауте. М.: Волтерс Клувер, 2008. - 269 с.

68. Львов, Ю.И. Банки и финансовый рынок / Ю.И. Львов. СПб.: РИД «КультИнформПресс» 1995. - 528с.

69. Мартемьянов, B.C. Хозяйственное право: Учебник. Т.1. Общие положения. Курс лекций / B.C. Мартемьянов. М.: Издательство БЕК, 1994. -298 с.

70. Олейник, О.М. Основы банковского права. Курс лекций / О.М. Олейник. М.: Юристъ, 1999. - 416 с.

71. Очерки истории российской экономической мысли / под ред. Л.И. Абалкина. М.: Наука, 2003. - 366 с.

72. Певзнер, А.Г. Правовые основы управления промышленностью / А.Г. Певзнер, Ю.В. Субоцкий. М.: Экономика, 1966. - 63 с.

73. Портной, К. Правовое положение холдингов в России. Научно-пр. пос. / К. Портной. М.: Волтерс Клувер, 2004. - 304с.

74. Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. Е.А. Суханова. М.: ЮрИнфоР, 1997. - 448 с.

75. Предпринимательское право Российской Федерации: Учебник / под общ. ред. Е.П. Губина и П.Г. Лахно. М., 2003. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.pravo.vuzlib.net/bookz994page85.html.

76. Пыхтин, C.B. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации / C.B. Пыхтин. М.: ИД «Юриспруденция», 2005. -160 с.

77. Соломин, С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики / С.К. Соломин. М.: Юстицинформ, 2009. - 170 с.

78. Сорос, Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности / Дж. Сорос; пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 1999. - XXVI, 262 с.

79. Тихомиров, Ю.А. Курс административного права и процесса / Ю.А. Тихомиров. М.: Юринформцентр, 1998. - 795 с.

80. Толковый словарь русского языка / под ред. С.И. Ожегова и Н.Ю. Шведовой. 4-е изд. - М.: Азбуковник, 1997. - 943 с.

81. Тосунян, Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристь, 2003. - 448 с.

82. Тосунян, Г.А. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. М.: Дело, 2003. -496 с.

83. Тотъев, К.Ю. Конкуренция и монополии. Правовые аспекты регулирования / К.Ю. Тотьев. М.: Юристь, 1996. - 261 с.

84. Третьяк, С.Н. Коммерческая деятельность. Часть I. Основы теории и организации / С.Н. Третьяк. Хабаровск: ДВГУПС, 1999. - 199 с.

85. Уткин, Э.А. Инновационный менеджмент. Научно-практическое издание / Э.А. Уткин, Н.И. Морозова, Г.И. Морозова. М.: АКАЛИС, 1996. -208 с.

86. Хозяйственное право. Общие положения / под ред. В.В. Лаптева. -М.: Наука, 1983.-285 с.

87. Центральные банки и банковские системы зарубежных стран: Сборник статей. Ч. 1. М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1995.

88. Шерстобитов, А.Е. Правовое положение банков и иных кредитных организаций. // Правовое регулирование банковской деятельности / А.Е. Шерстобитов; под ред. Е.А. Суханова. М.: ЮрИнформ, 1997. - 159 с.

89. Шершеневич,.Г.[]Ф. Учебник русского гражданского права. Т.1 / Г.Ф. Шершеневич. М.: Статут, 2005. - 461 с.

90. Шиткина, И.С. Холдинги: правовое регулирование и корпоративное управление. Научно-практическое издание / И.С. Шиткина. -М.: Волтерс Клувер, 2006. 648 с.

91. Шиткина, И.С. Холдинги. Правовой и управленческий аспекты / И.С. Шиткина. М.: Городец-издат, 2003. - 368 с.

92. Экономика предприятия: Учебник / под ред. докт. экон. наук, профессора H.A. Сафронова. М.: Юристь, 1998. - 584 с.

93. Энг Максимо, В. Мировые финансы / В. Энг Максимо, А. Ли Фрэнсис, Дж. Мауэр Лоуренс; пер. с англ. М.: ДеКа, 1998. - 768 с.

94. Энциклопедический юридический словарь / под общ. ред. В.Е.Крутских. 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 1999. - 368 с.

95. Юридическая энциклопедия / отв. ред. Б.Н. Топорнин. М.: Юристъ, 2001 - 1272 с.

96. Диссертационные исследования:

97. Адушкина, Е.Ю. Актуальные гражданско-правовые вопросы предпринимательской деятельности кредитной организации. Автореф. дис. . к.ю.н. (12.00.03)/Е.Ю. Адушкина. Саратов, 2010.-30 с.

98. Артеменков, C.B. Права на имущество юридических лиц: Дис. . к.ю.н. (12.00.03)/C.B. Артеменков. М., 2001.-401 с.

99. Вавилова, Е.В. Конкурентное поведение банков в условиях роста концентрации и централизации банковского капитала: Дис. . к.э.н. (08.00.01) / Е.В. Вавилова. Самара, 2008. - 182 с.

100. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: Автореф. дис. . д.ю.н. (специальность 12.00.14) / А.Ю. Викулин. М., 2001.-46 с.

101. Габбасова, Л.Б. Конкурентные отношения и их особенности на рынке банковских услуг: Дис. . к.э.н.: (08.00.01) / Л.Г. Габбасова. Казань, 2003 - 159 с.

102. Галиуллин, P.P. Правовой режим недвижимого имущества впредпринимательском обороте: Автореф. дис. к.ю.н. (специальность1200.03) / P.P. Галиуллин. Казань, 2009. - 26 с.

103. Данилин, В.А. Роль центрального банка в регулировании банковской конкуренции: Дис. . к.э.н.: (08.00.10) / В.А. Данилин. Самара, 1999.- 181 с.

104. Дашкова, И.Г. Формы взаимодействия кредитных организаций и Центрального Банка Российской Федерации: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность 12.00.14) / И.Г. Дашкова. М., 2002. - 32 с.

105. Зарипова, Т.Ю.Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты. Автореф. дис. канд. юрид. наук / Т.Ю. Зарипова. Казань, 2007. - 23 с.

106. Елькин, С.К. Правовой режим имущества акционерного общества: Дис. . к.ю.н.: (12.00.04) / С.К. Елькин. М., 1998. 159 с.

107. Еременко, В.И. Правовое регулирование конкурентных отношений в России и за рубежом: Автореф. дис. д.ю.н. / В.И. Еременко. -М., 2001.-31 с.

108. Купызин, В.В. Правовой режим фондов денежных средств коммерческих организаций: Дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.03, 12.00.14) / В.В. Купызин. М., 2010. - 194 с.

109. Курбатов, А.Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования и проблемы реализации. Автореф. дис. . д.ю.н. (12.00.03) / А.Я. Курбатов. М., 2009. 26 с.

110. Малиновский, Д. А. Актуальные проблемы категории субъективного вещного права: Автореф. дис. . к.ю.н. (Специальность: 12.00.03) / Д.А. Малиновский. М., 2002. - 33 с.

111. Мармазова, С.И. Гражданско-правовые проблемы управления холдингом. Дис. к.ю.н. (12.00.03) / С.И. Мармазова. М., 2003. - 181 с.

112. Меленчук, О.В. Банковские холдинги: особенности формирования в Российской Федерации: Автореф. дис. . к.э.н. (Специальность 08.00.10) / О.В. Меленчук. Иваново, 2006. - 18 с.

113. Мильшин, Ю.Н. Лицензирование как административно-правовой институт: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.02) / Ю.Н. Мильшин. -Саратов, 1999.-20 с.

114. Пантелеев, A.B. Государственное регулирование банковской конкуренции: Дис. к.э.н.: (08.00.01) / A.B. Пантелеев. Саратов, 1999. - 159 с.

115. Перова, Л.В. Формирование и развитие банковских холдингов в России: Дис. . к.э.н. (08.00.10) / Л.В. Перова. М., 2008. - 198 с.

116. Сафронова, О.М. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность 12.00.03) / О.М. Сафронова. СПб., 2006.-20 с.

117. Сердюк, Е.Б. Правовое регулирование корпоративных и обязательственных отношений между акционерными обществами и акционерами: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.03) / Е.Б. Сердюк. М., 2004. - С. 10.

118. Серегин, Д.И. Недобросовестная конкуренция как правовая категория: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность 12.00.03) / Д.И. Серегин. -М., 2002.-25 с.

119. Стремоухов, A.A. Юридический статус специального субъекта права (теоретико-правовой аспект): Дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.01) / A.A. Стремоухов. Санкт-Петербург, 2002. - 215 с.

120. Стриханова, Д.М. Государственные корпорации как субъекты финансовых правоотношений: Автореф. дис. . к.ю.н. (Специальность 12.00.14) / Д.М. Стриханова. М., 2010. - 22 с.

121. Сюбарева, И.Ф. Правовой режим имущества образовательных учреждений России: Автореф. дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.03) / И.Ф. Сюбарева. М., 2010. - 18 с.

122. Тимофеев, C.B. Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации: Автореф. дис. . д.ю.н. (12.00.03; 12.00.14) / C.B. Тимофеев. М., 2010. - 50 с.

123. Тосунян, Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. Автореф. дис. . д-ра юрид. наук / Г.А. Тосунян. М., 1995. - 46 с.

124. Черных, С.И. Теоретические основы и практика конкурентных отношений в российской банковской сфере: Дис. . д.э.н. (08.00.01) / С.И. Черных. М., 2007. - 299 с.

125. Шамсумова, Э.Ф. Правовые режимы (Теоретический аспект): Дис. к.ю.н.: (12.00.01) / Э.Ф. Шамсунова. Екатеринбург, 2001.-213 с.

126. Щербак, Н.В. Гражданско-правовое положение кредитных организаций: Дис. . к.ю.н. (специальность: 12.00.03) / Н.В. Щербак. М., 2002.- 198 с.

127. Статьи в периодических и электронных изданиях:

128. Аганбегян, А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития (субъективные заметки) / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. 2011. - № 1. - С.27-36.

129. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д.Н. Ананьев // Деньги и кредит. 2009. - № 3. - С.3-8.

130. Андрюшин, С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального кризиса / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. 2010. - № 6. - С.69-87.

131. Андрюшин, С. Центральный банк как кредитор последней инстанции: новые вопросы теории денежно-кредитной политики / С.Андрюшин, В.Кузнецова//Вопросы экономики. 2010. - № 12. - С.70-81.

132. Антимонопольное регулирование банковской сферы в российской экономике Электронный ресурс. Режим доступа: http://brancheconomy.info/antimonopolnoye-ryegulirovaniye-bankovskoy-sfyeri-v-rossiyskoy-ekonomikye/

133. Антуфьев, И.В. Правоспособность юридического лица в Российской Федерации / И.В. Антуфьев Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.riskam.net/part/riski/pravurll.

134. Атажанов, Б.А. Финансовый анализ деятельности кредитных организаций / Б.А. Атажанов // Аудит и финансовый анализ. 2001. - №3. - С. 54-79.

135. Антропцева И.О. Кредитование банками предприятий в условиях финансового кризиса // Банковское право. 2009. № 3. 27с.

136. Бабаян, М.Н. Отличия конкуренции на рынке банковских услуг от конкуренции на иных финансовых рынках // Проблемы предпринимательства в экономике России. Межвузовский сборник научных трудов Выпуск №8 / М.Н. Бабаян; под. ред. A.B. Бандурина. М., 2005.

137. Бадмаев, Б.Г. Правовое содержание недобросовестной конкуренции / Б.Г. Бадмаев // Юрист. 2004. - №1. - С. 14-17.

138. Бандурина, H.B. Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения / Н.В. Бандурина // Проблемы предпринимательства в экономике России: Межвузовский сборник научных трудов. 2005. - Выпуск №8.

139. Богданов, Е. Правовой режим имущества государственной корпорации / Е. Богданов // Хозяйство и право. 2008. - № 5. - С. 111-115.

140. Быков, А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики / А.П.Быков, А.И.Гончаров // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. 2008. - № 7. - С.35-41.

141. Буркова А. Досрочное прекращение банковского вклада // Банковское право. 2010. № 1,- 39 с.

142. Васильева, И.Н. Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права РФ / И.Н. Васильева // Экономико-правовые проблемы в современной России. Сборник научных статей. М.: Финакадемия, 2009. - С. 84-87.

143. Велиева, И.С. Поиск оптимальной стратегии отказа от экстренных мер поддержки российского банковского сектора / И.С. Велиева // Деньги и кредит. 2010. - № 5. - С.58-67.

144. Верников, A.B. Доля государственного участия в банковской системе России / A.B. Верников // Деньги и кредит. 2009. - № 11.- С.4-14.

145. Викулин, А.Ю. Что происходит в мире финансовых инструментов, не объятом законодательством / А.Ю. Викулин // Банковский бюллетень. 1998. - № 25. - С. 14.

146. Виноградов, C.B. Государственное регулирование создания кредитных организаций: правовые аспекты / C.B. Виноградов // Журнал российского права. 1998. - № 3. - С. 53 - 60.

147. Виноградов, A.B. Комплекс моделей стресс-тестирования российского банковского сектора / А.В.Виноградов, К.Б.Кузнецов, К.В.Шимановский // Деньги и кредит. 2011. - № 3. - С.29-33.

148. Выступление Президента, Председателя Правления Сбербанка России А.И. Казьмина на XVI съезде АРБ // Деньги и кредит. 2005. - №4. -С. 10.

149. Воронцова C.B., Золотарева А.Ю. Сохранение банковской тайны и новые электронные технологии // Налоги. 2010. № 22

150. Власов H.A. К вопросу о сущности банковской деятельности в Российской Федерации (правовой аспект) // Банковское право. 2009. №5,-13с.

151. Гейвандов, Я.А. Какой Центральный банк нужен Российской Федерации? / Я.А. Гейвандов // Государство и право. 1999. - № 8. - С. 1922.

152. Гейвандов, Я.А. Правовое положение кредитных организаций / Я.А. Гейвандов Электронный ресурс. Режим доступа: http://rfbs.rU/content/view/424/71 /

153. Гейвандов, Я.А. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации / Я.А. Гейвандов // Государство и право. 1997. - № 11.-С. 75-81.

154. Глушкова, Е.А. Государственное присутствие в банковской системе: эмпирическое изучение макроэкономических эффектов / Е.А. Глушкова // Деньги и кредит. 2010. - № 12. - С.24-31.

155. Греф, Г. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / Г. Греф // Вопросы экономики. 2009. - № 7. - С.4-14.

156. Захаркин, А. Деньги в «проблемном» банке / А. Захаркин // Финансы и закон. 2010. - №24. - С.88-91.

157. Зиновьева, М.Ю. Холдинги, финансово-промышленные и банковские группы / М.Ю. Зиновьева // Право и экономика. 2003. - №4. - С. 10-18.

158. Зинченко, С.А. О природе правосубъектности в гражданском и предпринимательском праве / С.А. Зинченко, В.В. Галов // СевероКавказский юридический вестник. 2000. - №1.

159. Завода Е.А. Публичный характер имущества агенства по страхованию вкладов // Банковское право. 2009. № 3. 4с.

160. Елкина, Е. Холдинг с точки зрения законодательства / Е. Елкина // Юрист. 2008. - №6. - С. 19-25.

161. Ершова, И.В. Проблемы правового статуса государственных корпораций. / И.В. Ершова // Государство и право. 2001. - № 6. - С. С. 35-41.

162. Иваненко, Е.В. Банковские филиалы и холдинги: цели создания и особенности размещения / Е.В. Иваненко // Финансовые исследования. -2001.-№3.

163. Иванов, А.Н. Платежные услуги американских банков / А.Н. Иванов // Деньги и кредит. 1997. - № 9. - С. 58-64.

164. Ильясов, С. Банковские услуги и их сущность и перспективы развития / С. Ильясов // Банковское дело в Москве. 2005. - № 8. - С. 32-38. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.klerk.ru/bank/articles/35175.

165. Инструменты кредитно-денежной политики государства. Её функции. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fundshub.ru/6831 .php.

166. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/banksystem/

167. Информация с официального сайта ФАС РФ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fas.gov.ru/fas-in-press/fas-in-press31180.html.

168. Информация с официального сайта ФАС РФ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fas.gov.ru/fas-news/fas-news31252.html.

169. Информация с официального сайта ФАС РФ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fas.gov.ru/fas-news/fas-news31753.html.

170. Каратаев, М.В. Банковский сектор как элемент национальной системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма / М.В. Каратаев // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. 2011. - № 17. - С.66-76.

171. Кашковский, О.П. Правоспособность организаций в сфере выбора видов деятельности / О.П. Кашковский // Юрист. 2001. - №10. - С. 34-41.

172. Кирсанов, Р.Г. Реформирование банковской системы СССР в годы перестройки / Р.Г. Кирсанов // Рос. история. 2010. - № 2. - С.62-72.

173. Коломиец, Д. Недобросовестная конкуренция: обзор практики / Д. Коломиец // Юридический справочник руководителя. 2010. - №5.

174. Конкуренция в банковском секторе Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.fas.gov.ru/fas-in-press/fas-in-press31180.html.

175. Конкуренция со стороны иностранного банковского капитала в России // Деньги и кредит. 2007. - № 3.

176. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года//Деньги и кредит. 2010. - № 10. - С.6-11.

177. Короткова, О.И. Структура, классификация и правовой режим государственного имущества / О.И. Короткова // Адвокат. 2010. - №3. - С. 41-46.

178. Кудашкин, В.В. Отказ лица от действий, разрешенных лицензией, как средство реализации правоспособности и субъективного права / В.В. Кудашкин // Государство и право. 1999. - №11. - С. 22-24.

179. Кулыгина, O.E. Оценка рыночной стоимости банка: риски, связанные с возможным нарушением кредитной организацией федерального законодательства / O.E. Кулыгина // Экон. стратегии. 2010. - № 9. - С.86-92.

180. Курасов, А.П. Роль и значение внедрении новых технологий платежной системы банка России на региональном уровне / А.П.Курасов, К.И.Попов, Т.О.Махначева//Деньги и кредит. 2010. - № 10. - С.23-28.

181. Кудрин A.J1. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики. 2009. № 1

182. Лаптев, В.В. Холдинг как субъект предпринимательского права /

183. B.В. Лаптев // Юридический мир. 2002. - № 4. - С. 53-57.

184. Лебедева, М.Е. Участие государства в формировании банковской системы страны / М.Е. Лебедева // Проблемы современной экономики. 2008. - № 4(28).

185. Ломидзе, О. Переход обязательственных прав участников юридических лиц / О. Ломидзе // Российская юстиция. 1999. - №10. - С. 1517.

186. Мамаева, Д.С. Об анализе активов коммерческих банков / Д.С. Мамаева // Деньги и кредит. 2011. - № 4. - С.41-44.

187. Матовников, М.Ю. Банковский сектор России: кризис заканчивается? / М.Ю. Матовников // Деньги и кредит. 2010. - № 1. - С.5-15.

188. Матузов, Н.И. Правовые режимы: вопросы теории и практики / Н.И. Матузов, A.B. Малько // Правоведение. 1996. - № 1,2.

189. Милюков, А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления / А.И. Милюков // Деньги и кредит. 2006. - № 2. -С. 15-19.

190. Минаева, A.A. Понятие «правовой режим земель» и его значение в земельном праве / A.A. Минаева // Правовые вопросы недвижимости. -2005. -№ 1.-С. 40-45.

191. Образцов, М.В. Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии / М.В. Образцов // Деньги и кредит. 2010. - № 11.1. C.36-38.

192. О ликвидации кредитных организаций (по состоянию на 01.01.2010) Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/print.asp?file=about.htm.

193. О заседании комиссии по законодательству в сфере деятельности кредитных организаций и финансовых рисков Ассоциации юристов России // Банковское право. 2010. №1. 44с.

194. Петухов, В. Некоторые вопросы административно-правового регулирования организации и деятельности корпораций в России / В. Петухов // Право и экономика. 2000. - № 4. - С. 7-13.

195. Подсосонная, В.В. Обособление имущества / В.В. Подсосонная // Объекты гражданского оборота. Сборник статей. М., 2007. - С. 251-277.

196. Попков, В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере /В.В. Попков // Банковское дело. 2000. - № 2. - С. 14-18.

197. Попондопуло, В.Ф. Банк и предприятие / В.Ф. Попондопуло // Хозяйство и право. 1993.-№9.-С. 114-122, № 10. - С. 125-131.

198. Проект Концепции развития законодательства о юридических лицах Электронный ресурс. Режим доступа: http://privlaw.ru/vsinfo2.html.

199. Прошунин, М.М. Государственная регистрация кредитных организаций в Российской Федерации / М.М. Прошунин // Финансовое право. 2005. - №8. - С. 36-41.

200. Петрова Г.В. Влияние документов Базель-3 Базельского комитета по банковскому надзору на совершенствование норм российского права в сфере банковской деятельности // Банковское права. 2011. № 2 25с.

201. Рахмилович, В.А. Гражданско правовое положение Банка России как юридического лица / В.А. Рахмилович // Право и экономика. -2001.-№6.-С. 30-31.

202. Резолюция XI Всероссийского банковского форума «Перспективы банковской системы России: модель посткризисного развития» // Деньги и кредит. 2010. - № 11. - С. 13-17.

203. Роговицкий, A.A. Конкуренция в банковском секторе экономики России: теоретико-методологические основы исследования // Экономическая история. Обозрение. Выпуск 13 / A.A. Роговицкий; под ред. Л.И.Бородкина. -М., 2007. -С. 139-169.

204. Ремчуков Н.К. Правовой статус государственных корпораций как юридических лиц публичного права // Банковское право. 2011. № 2,- 29с.

205. Самиев, П. Ужесточение конкуренции, надзорных требований и дкп основные угрозы банковского рынка / П. Самиев Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/about/news/detail/?id=1625.

206. Совместная стратегия Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора Электронный ресурс. Режим flocTyna:http://www.primetass.ru/documents/documents/20010925/20010925 .asp# 9.

207. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Деньги и кредит. 2011. - № 5. - С.4-16.

208. Суворов, A.B. Отражение в отчетности кредитных организаций дохода (выручки) / A.B. Суворов // Внедрение МСФО в кредитной организации. 2004. - № 4.

209. Суханов, Е. Приобретение и прекращение права собственности / Е. Суханов // Хозяйство и право. 1998. - № 6. - С. 3-14.

210. Суязов, Е.Е. Юридическая природа корпораций в РФ / Е.Е. Суязов // Юрист. 2002. - №6. - С. 14-17.

211. Тищенко, C.B. Как решить проблемы холдингов? / C.B. Тищенко, К.В. Проничев // Юридический справочник руководителя. 2007. - № 6. - С. 68.

212. Тосунян, Г. Исключительная правоспособность банка / Г. Тосунян, А. Викулин // Хозяйство и право. 1999. - № 5. - С. 58-62.

213. Трофимов, К.Т. Правовое регулирование банковского кредита и способов его обеспечения / К.Т. Тосунян // Закон и право. 2005. - № 4. - С. 60.

214. Турбанов, A.B. Российская банковская система на современном этапе / A.B. Турбанов // Деньги и кредит. 2011. - № 2. - С.3-7.

215. Тютюник A.B. как будет выглядеть российская банковская система после кризиса ? // Банковское обозрение. 2009. № 5

216. Тарасенко O.A. Политика Банка России как мера противодействия финансовому кризису // Банковское право. 2009. № 3. 19с.

217. Федчук, В. Холдинг: Эволюция, сущность, понятие / В. Федчук // Хозяйство и право. 1996. - № 11. - С 56-62; № 12. - С.63-70.

218. Фокин, A.B. Правовой режим имущества центрального банка Российской Федерации / A.B. Фокин // Законодательство и экономика. 2001. - № 6. - С. 12-14.

219. Фонды как основной компонент собственных средств коммерческого банка Электронный ресурс. Режим доступа: http://dkb-fin.ru/fondykommbanka.html.

220. Фотиади, Н.В. Комплексная оценка финансовой устойчивости кредитных организаций на основе международно-признанных подходов / Н.В. Фотиади // Транспортное дело России. 2006. - № 11. - 4.2.

221. Хандруев, A.A. Конкуренция в банковской отрасли: тенденции, проблемы, прогнозы / A.A. Хандруев, A.A. Чумаченко // Банковское дело.2010.-№11.-С. 6-12.

222. Циммерман, Ю.С. Правовой режим оборудования промышленного предприятия / Ю.С. Циммерман // Советское государство и право. 1963. -№ 2.

223. Циммерман, Ю.С. Государственная корпорация специфика правового регулирования / Ю.С. Циммерман // Право и экономика. - 2008. -№ Ю. - С. 6-8.

224. Чернышов, В.А. Правовой режим уставного (складочного) капитала (фонда) коммерческих организаций / В.А. Чернышов // Вестник Удмурского университета. 2009. - Вып.1. Экономика и право. - С. 112-125.

225. Швецов, Ю.Г. Капитал банка: его достаточность и функции / Ю.Г.Швецов, В.Г.Корешков // Деньги и кредит. 2009. - № 6. - С.34-36.

226. Щербак, А.П. Основные направления оценки эффективности коммерческого банка / А.П. Шербак // Вестник НГУ. Сер. Соц.-экон. науки.2011.-T.il, вып.1.-С.37-45.

227. Экспресс-оценка финансового состояния Электронный ресурс. Режим доступа: www.banks-rate.ru.

228. Яговкина, В.А. Правовой режим имущества государственных и муниципальных учреждений / В.А. Яговкина // Практика муниципального управления. 2011. - № 3. - С. 75-82.

229. Якушева, С. Соотношение лицензирования и специальной правоспособности / С. Якушева // Российская юстиция. 2003. - № 11. - С. 1617.

230. Янгиров, И.И. Банковский сектор и социально-экономическое развитие региона: воспроизводственный аспект / И.И. Янгиров // Деньги и кредит. 2011. - № 2. - С.42-46.

Автор: Каширин, Сергей Вячеславович
Город: Москва
Год: 2011
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услугтекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Каширин, Сергей Вячеславович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Каширин, Сергей Вячеславович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг»