Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами

Прокопенко, Евгений Леонидович

Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугамитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.10 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами»

На правах рукописи

Прокопенко Евгений Леонидович

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВОГО И НАЦИОНАЛЬНО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ БАНКОВСКИМИ УСЛУГАМИ (НА ПРИМЕРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И УКРАИНЫ)

Специальность 12.00.10. - Меяздународное право. Европейское

право.

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Москва - 2005

Диссертация выполнена в Центре международно-правовых исследований Института государства и права Российской Академии наук

Научный руководитель: доктор юридических наук, профессор

Дмитриева Галина Кирилловна

Официальные оппоненты: доктор юридических наук, профессор,

Шумилов Владимир Михайлович

кандидат юридических наук Моисеев Алексей Александрович

Ведущая организация: Российский университет дружбы народов

Защита состоится » 2005 г. в АН на заседании

Диссертационного совета Дл)02.002.05 при Институте государства и права Российской Академии наук, по адресу: 119992, г. Москва, ул. Знаменка 10.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Института государства и права Российской Академии наук.

Автореферат разослан М УЦ^Ш^О 2005 года И.о. ученого секретаря Диссертационного совета

д.ю.н. Каламкарян P.A.

2006-4 1146977 ' & 724

Актуальность темы исследования. В настоящее время одной из наиболее динамично развивающихся сфер международных экономических отношений является международная торговля финансовыми, в частности банковскими, услугами. Такая торговля обслуживает движение производственных сил и перераспределение капитала в мировом масштабе. Существует прямая зависимость экономики от "инфраструктурных" банковских услуг, составляющих часть практически любого конкурентоспособного производства. Такая зависимость обостряется чрезвычайной ёмкостью международного рынка банковских услуг. Либерализация трансграничного движения капитала и доступа на национальные рынки банковских услуг способствует притоку качественных инвестиций, позволяет уменьшить затраты на финансирование производства и содействует экономическому росту. Прямые инвестиции в банковскую систему способствуют передаче новых технологий и оживлению конкуренции на рынке банковских услуг. Современный правовой режим международной торговли банковскими услугами предопределен постепенной глобальной либерализацией движения капитала и инвестиций и унификацией режима торговли всеми видами финансовых услуг государствами, резиденты которых участвуют в ней.

Значительная часть торговли банковскими услугами осуществляется между резидентами разных государств в связи с их хозяйственной деятельностью за пределами «своих» государств. Такие правооиЛшения, выходящие за пределы одного государства, имеют «международный» характер, а следовательно, требуют особого правового регулирования. Проблема правового регулирования международной торговли банковскими услугами (МТБУ) была немногим более десяти лет назад разрешена в международно-правовом порядке на глобальном уровне заключением Генерального соглашения о торговле услугами (ГАТС) и иных соглашений в рамках Всемирной Торговой Организадии (ВТО). Однако, если решение международно-правовых проблем прямого иностранного инвестирования и мировой торговли товарами приковывало внимание государств, ряда международных организаций экономического характера и научных кругов,

РОС. НАЦИОНАЛЬНАЯ, БИБЛИОТЕКА !

' ¿"TO&j

■ I»

то проблеме международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами не было уделено достаточно внимания.

Проблемы правового регулирования международной торговли банковскими услугами государствами, образовавшимися после распада СССР, в частности Российской Федерацией и Украиной, также не разрешены на сегодняшний момент. Ни указанные государства, ни государство, на территории которого они образовались (а Россия является и продолжателем СССР), не были включены в процессы мировых экономических отношений, происходившие в рамках международных экономических организаций «Бреттон-Вудской системы» (МВФ, МБРР, ГАТТ) и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также региональной экономической интеграции в рамках Европейских Сообществ, и сейчас пытаются занять справедливое место в новой системе международных экономических отношений. Правовой режим международной торговли банковскими услугами РФ и Украины следует рассматривать в контексте постепенной глобальной либерализации торговли, движения капитала и инвестиций, особенно на основе ГАТС, и их регионального экономического сотрудничества с Европейским сообществом на основе соответствующих Соглашений о Партнерстве и Сотрудничестве (СПС).

Национально-правовое регулирование международного оборота банковских услуг, рынки которых в России и Украине находятся в процессе становления, активно развивается под воздействием международно-правовых регуляторов. Ключевая роль банковской системы в экономиках России и Украины, её зависимость от иностранных финансовых и технологических инвестиций и подчиненность глобальным конкурентным давлениям определяют актуальность проблем усовершенствования правового регулирования международной торговли банковскими услугами, исследования международно-правовых обязательств этих государств, основанных на принципах международного экономического права (МЭП), и внутреннего правового режима такой торговли. Поэтому исследование проблем международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами в современных условиях экономических преобразований и формирования под воздействием международно-правовых

регуляторов новой системы права в России и Украине, а также развития экономического сотрудничества этих государств на новых принципах представляется актуальным для науки международного права.

Степень разработанности темы диссертации. Проблеме международно-правового регулирования международной торговли финансовыми услугами в последнее десятилетие было уделено определенное внимание. Однако особенности правового регулирования международной торговли одним из видов финансовых услуг - а именно банковскими услугами, представляющими особый предмет научных исследований, и применения норм МЭП к отношениям торговли и конкуренции на рынке банковских услуг, остаются недостаточно исследованными в российской юридической науке вообще и науке международного экономического права в частности. Не проводился также комплексный сравнительно-правовой анализ норм российского и украинского права и права ЕС, регулирующих международную торговлю банковскими услугами.

При разработке темы соискатель опирался на общетеоретические труды российских, украинских и советских правоведов: С.С.Алексеева, М.М. Богуславского, Г.К. Дмитриевой, Г.В. Игнатенко, Ю.М. Колосова, В.М. Корецкого, И.И. Лукашука, П.Ф.Мартыненко, А.Н. Талалаева, Топорнина Б.Н., Г.И. Тункина и JI.C. Явича.

Были изучены основные теоретические положения и «выводы, содержащиеся в работах юристов в области МЭП В.Г.Буткевича, Г.М. Вельяминова, С.А. Войтовича, Б.И. Кучера, Д.К.Лабина, Моисеева A.A., В.И. Муравьева, Е.Т. Усенко, В.М. Шумилова, а также юристов в области финансового, банковского и инвестиционного права П.Д. Биленчук, А.Ю. Викулина, А.А.Вишневского, Н.Г. Дорониной, Ю.М. Капицы, Д.К. Лабина, О.М. Олейник, Н.Г. Семилютиной, А.И.Селиванова, Г.Т. Тосуняна, И.З. Фархутдинова и других.

Некоторые аспекты международно-правового регулирования международной торговли финансовыми услугами на глобальном и региональном уровне исследованы в трудах зарубежных учёных. Например, группой экспертов Секретариата ВТО, Р. Бхала (США), С.Вебера (ФРГ),

П. Лойтена был сделан анализ положений об устранении ограничений конкуренции на примере Соглашения о Партнерстве и Сотрудничестве ЕС и Украины. Режим международной торговли банковскими услугами между ЕС и государством-партнером был проанализирован в трудах Украинско-Европейского Центра Политики и Законодательства по имплементации положений СПС, режиму банковской деятельности, конкуренции, а также учреждения и деятельности компаний.

В работе над диссертацией активно использовались выводы и положения, содержащиеся в трудах иностранных ученых, в частности таких как П. Верлорен ван Темаат, Х.Гернфельд, Д. Навен (Франция), Дасесс (Франция), Д.Карро, П.Жюйар, П.Сове, М.Требилкок и Р.Хаус. Общетеоретическим и прикладным вопросам гармонизации национального права с правом ЕС, посвящены труды Института законодательства Верховной Рады Украины, а также коллектив польских исследователей, под руководством Я.Солажа, предложивших правовые механизмы обеспечения конкуренции банков с национальным капиталом с банками из стран ОЭСР. Законодательство ЕС, регулирующее МТБУ, являющееся образцом для гармонизации, исследовали, Дж. Ашер (Великобритания), А.А. Вишневский (Россия), а также непосредственно соискатель. Следует заметить, что проблемы гармонизации права, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ЕС, возможно в силу отличия внешнеполитических приоритетов России от приоритетов государств, вступивших в ЕС в 2004 году, и Украины, задекларировавшей стремление сблизиться с ЕС, в российской науке, комплексно не разрабатывались.

Ряд вопросов данного исследования, в частности особенности применения правового режима учреждения в ЕС субсидиариев и филиалов иностранных банков, противодействия использованию банковской системы для легализации денежных средств преступного происхождения и финансирования терроризма, применения Судом ЕС антимонопольного права ЕС в отношении международной торговли банковскими услугами были изучены в учебных пособиях по банковскому и финансовому праву ЕС, изданных в рамках проекта «Правовое обучение в Украине: Киев и отдельные регионы» программы ТАСИС Европейского Союза.

В последнее время тема правового регулирования международной торговли финансовыми услугами и движения капитала привлекает внимание молодых ученных, в связи с чем по этой тематике были защищены диссертации С-М.З. Джабраилова, И.М. Свечникова, Е.В. Кобчиковой, А.Б. Цепова, О.Н. Яцентюк и других.

Предметом диссертационного исследования избрано правовое регулирование международной торговли банковскими услугами, в частности учреждения иностранных кредитных организаций, трансграничного предоставления и получения банковских услуг, движения капитала и конкуренции на рынке банковских услуг, в международном экономическом праве и в праве Российской Федерации и Украины, а также имплементация существующих и будущих международных обязательств в национальное право этих государств и его гармонизация с соответствующим правом ЕС.

Цели диссертационного исследования. Исходя из проблематики, связанной с предметом исследования, его целями являются:

установление принципов МЭП, регулирующих международную торговлю банковскими услугами, и раскрытия их содержания;

определение существующих и будущих международно-правовых обязательств России и Украины в отношении регулирования международной торговли банковскими услугами и международного оборота капитала;

определение механизмов имплемснтации этих международно-правовых обязательств в российском и украинском праве, и его гармонизации с соответствующим правом ЕС; и

разработка теоретических положений и формулировка практических выводов, направленных на усовершенствование правового регулирования международной торговли банковскими услугами в России и Украине.

Достижение указанных целей повысит теоретическую и прикладную ценность диссертации, использование результатов которой позволит оптимизировать и координировать правовое регулирование международной торговли банковскими услугами в России и Украине в процессе региональной экономической интеграции этих государств, а также повысить инвестиционную привлекательность их банковских систем.

Применяемый сравнительно-аналитический подход предполагает анализ общих положений и отдельных аспектов международных договоров, регулирующих международную торговлю банковскими услугами, сравнение источников российского и украинского права, и права ЕС. Такой метод позволяет определить степень соответствия российского и украинского законодательства требованиям соответствующих международных договоров, состояние имплементации норм последних, а также степень адаптированности российского и украинского права к праву ЕС.

Для оценки эффективности правового регулирования отношений международной торговли определенными банковскими услугами, анализа предпосылок его усовершенствования и предложения его альтернативных средств нами применялся метод анализа политики, в частности многоцелевой анализ выгод и затрат, позволяющий объединить современные теории оценки следствий альтернативных возможностей нормативно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами. Методологические ограничения диссертации обусловили преимущественное использование качественного способа анализа, позволяющего определить альтернативные стратегии правового регулирования.

Метод правового моделирования использовался для проектирования международно-правовых обязательств с учетом существующих обязательств других сторон международных договоров и общих тенденций развития правовой системы. Международно-правовые обязательства Российской Федерации и Украины в области регулирования МТБУ, установленные соответствующими СПС, рассматриваются после исследования основ глобального международно-правового режима. Далее возможные международно-правовые обязательства России и Украины, а также будущие

изменения их внутреннего законодательства в этой области моделируются и анализируются в более широком контексте.

Результатами применения перечисленных исследовательских методов в диссертации стали достижение поставленных целей диссертационного исследования и определение целей дальнейших научных исследований, необходимых для решения комплекса вопросов эффективного правоприменения международного и национального права в области международной торговли банковскими услугами. Мы стремились представить результаты исследования к заключительному этапу переговоров о вступлении Российской Федерации и Украины в ВТО, а также принятия программ расширенного партнерства с ЕС.

Исследование правового режима МТБУ в ЕС имеет практическую ценность, поскольку его источники целесообразно использовать в качестве образца для адаптации и усовершенствования соответствующего российского и украинского законодательства. Принципы права ЕС можно применить для заполнения пробелов для целей толкования соответствующих СПС, и усовершенствования правового режима инвестирования иностранных банков и трансграничного получения их услуг.

В диссертации также указаны направления исследований, необходимых для представления полноценных рекомендаций по правовой политике в отношении режима предоставления международных банковских услуг, которые невозможно получить методами наук международного права и сравнительного правоведения, и требующих использования методов политических, экономических и социальных наук.

комплексный сравнительный анализ норм российского и украинского права, регулирующих учреждение кредитных организаций, предоставление трансграничных банковских услуг, движения капитала и конкуренцию на рынке банковских услуг, а также ряд сопредельных аспектов международной торговли банковскими услугами. Диссертация является одной из немногих работ, в которых развиваются методологические основы гармонизации российского и украинского права, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ЕС.

В результате разработки темы диссертационного исследования сформулированы и обоснованы следующие основные новые теоретические положения, или содержащие существенные элементы новизны, выносимые на защиту:

1. Основу международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами, являющейся особьм его предметом, составляют специальные принципы международного экономического права -недискриминации, наибольшего благоприятствования и национального режима.

2. Регулирование международной торговли банковскими услугами предполагает взаимодействие и конвергенцию норм международного экономического права, внутреннего права и наднационального права региональных экономических интеграционных образований.

3. Основными источниками международно-правового регулирования МТБУ на глобальном уровне являются международные договоры и акты системы ВТО, прежде всего ГАТС, а на надрегиональном - кодексы и иные инструменты ОЭСР, в то время как Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, заключенные ЕС и его членами с Россией и Украиной, являются основным источниками международно-правового регулирования торговли банковскими услугами меэвду ЕС и государствами-партнерами.

объединений), и в случае их согласования с торговыми партнерами в рамках много- или двусторонних международных соглашений о торговле и инвестициях, могут применяться Российской Федерацией и Украиной.

5. Соглашениями о партнерстве и сотрудничестве установлены обязательства государств-партнеров в отношении режима учреждения иностранных кредитных организаций, в-основном соответствующие принципам и нормам права ВТО, в частности ГАТС, и требующие гармонизации национального законодательства. Однако ряд обязательств государств-партнеров в отношении режима учреждения и деятельности иностранных кредитных организаций, создают предпосылки для дискриминации отечественного капитала или капитала из государств, не являющихся членами ЕС, и должны быть устранены с целью содействия привлечения инвестиций в банковские системы России и Украины.

6. Правовые режимы трансграничного предоставления банковских услуг и учреждения иностранных кредитных организаций в России, Украине и ЕС могут быть гармонизированы в процессе региональной экономической интеграции этих субъектов международного права.

7. Гармонизация национального законодательства, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с соответствующим правом ЕС является средством как выполнения международных обязательств России и Украины по СПС, так и усовершенствования российского и украинского законодательства в процессе интеграции этих государств в мировое экономическое пространство.

8. Гармонизация национального законодательства, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, должна основываться на приоритете развития конкурентоспособной национальной банковской системы. Обеспечение адекватности правового режима и конкурентной среды международной торговли банковскими услугами требует гармонизации российского и украинского законодательства с основными нормами ГАТС, СПС и законодательства ЕС.

Практическая и теоретическая значимость исследования.

Предложения и выводы, сформулированные по результатам проведенного диссертационного исследования, а также его материал,

связанный с исследованием влияния специальных принципов международного экономического права на международно- и национально-правовое регулирование международной торговли банковскими услугами, основ правового регулирования такой торговли и сравнительным анализом её правового регулирования в международном, наднациональном и национальном праве, а также гармонизации последнего могут быть использованы:

- для систематизации специальных принципов международного экономического права, применимых к регулированию международной торговли банковскими и иными финансовыми услугами;

- для усовершенствования международно-правового регулирования международной торговли банковскими и иными финансовыми услугами как на многостороннем (глобальном, надрегиональном и региональном), так и на двустороннем уровнях;

- для определения оптимальных средств имплементации действующих международно-правовых обязательств Россию и Украины обязательств в отношении режима международной торговли банковскими услугами;

- в правотворческой деятельности в процессе гармонизации законодательства Российской Федерации и Украины, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ЕС;

- в учебном процессе в общем курсе международного экономического права, а также специальных курсах, посвященных международному банковскому праву, праву международных финансовых рынков и экономическому праву Европейских Сообществ.

- в процессе гармонизации законодательства России и Украины, регулирующего рынки финансовых услуг, и для регулирования международной торговли банковскими услугами в рамках региональных интеграционных объединений, которые могут создавать эти государства.

Апробация результатов работы

Основные выводы и положения диссертации апробированы в опубликованных автором учебных пособиях, статьях, в выступлениях на состоявшихся научных конференциях и семинарах, а также при чтении курсов лекций «Банковское и финансовое право ЕС» в рамках проекта

«Правовое обучение в Украине: Киев и отдельные регионы» программы ТАСИС Европейского Союза, «Экономическое право ЕС» в Украинском Центре Правового Образования при Украинском Институте Международных Отношений, а также «Международное торговое право» в Украинской Академии государственной службы.

Объем и структура диссертации

Структура работы обусловлена целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения. Завершается диссертация полной библиографией, охватывающей около двухсот использованных нормативно-правовых и литературных источников.

Основное содержание диссертации

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, представлен его объект, предмет, цели и методы. Сделан обзор литературы по вопросам правового регулирования международной торговли банковскими услугами и проанализирована степень разработанности темы диссертации. Диссертантом отмечен недостаток комплексного исследования в правовой науке правового регулирования международной торговли банковскими услугами, как особого вида финансовых услуг. Доказана новизна диссертационного исследования в науке международного экономического права и его практическая значимость. Представлены основные положения, выносимые на защиту.

В §1 «Международная торговля банковскими услугами как предмет международно-правового регулирования» главы 1 диссертации «Основы международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами» определены юридические понятия «банковских услуг», «кредитных организаций» и «международной торговли банковскими услугами». Отмечается, что первое всеобъемлющее определение банковских и иных финансовых услуг было сформулировано в ГА ТС. Исследовав Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, заключенные ЕС и их членами с Россией и Украиной, автор пришел к

заключению, что они содержат идентичное определение, инкорпорированое в национальное российское и украинское право. Диссертант также предлагает определить международную торговлю банковскими услугами МТБУ как оплачиваемое трансграничное движение (предоставление и получение) банковских услуг и действия, способствующие такому движению. Выделяются некоторые отличия в определении «банковских услуг» в праве России, Украины и ряда других государств. Диссертант приходит к выводу, что выделение собственно банковских услуг из разряда финансовых происходит на уровне национального права обособлением банковской деятельности, которой вправе заниматься исключительно банки, от иных видов деятельности, которой наряду с последними вправе заниматься иные финансовые учреждения.

Международная торговля финансовыми услугами является важной формой современных международных экономических отношений. Банковские услуги, обосабливаемые в рамках более широкой категории финансовых услуг, являются особым предметом международно-правового регулирования, а их трансграничное движение, опосредующее движение финансовых ресурсов (капитала, инвестиций) и обслуживающее торговлю «товарами» и иными услугами, является самостоятельным объектом правового регулирования.

В основу международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами положена концепция её осуществления способами, выделяемыми в зависимости от места нахождения поставщика и потребителя банковской услуги в момент её поставки: трансграничного предоставления иностранному потребителю; поставки нерезиденту в государстве поставщика; «коммерческого присутствия» иностранного поставщика в государстве потребителя; и предоставление услуги сотрудником иностранного поставщика. Такое деление способов МТБУ представляется соискателю спорным. Вычленив субъектный состав правоотношений, опосредующих банковские операции, он приводит способы МТБУ к субъектным составам с прямо и косвенно присутствующими иностранными элементами.

Международные экономические отношения в области торговли банковскими услугами складываются между субъектами международного права, между субъектами международного права и физическими или юридическими лицами («диагональные» отношения) и между резидентами разных государств в связи с их трансграничной хозяйственной деятельностью. Основными субъектами международной торговли банковскими услугами являются специальные субъекты предпринимательской деятельности, определённые в национальном праве как «кредитная организация», «банк» или «кредитное учреждение».

В §2 «Основные источники международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами» главы 1 рассмотрена ранее не описанная в науке международного экономического права система источников правового регулирования международной торговли банковских услуг, включающая в себя как глобальные, надрегиональные, региональные и двухсторонние источники международного экономического права, так и нормы наднационального (например, права ЕС) и национального права. Исследованы основные источники международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами - Генеральное соглашение о торговле услугами (ГАТС), конвенции Организации Экономического Сотрудничества и Развития, и Соглашения о Партнерстве и Сотрудничестве, заключенные между Европейскими Сообществами, их государствами-членами с одной стороны и Россией и Украиной соответственно с другой.

Диссертант отмечает, что регулирование международной торговли банковскими услугами осуществляется преимущественно правовыми мерами. Правовое регулирование МТБУ осуществляется конвенционными нормами (включая «мягкое право»), нормами права международных организаций («права ВТО», «права МВФ»), внутреннего права государств и наднационального права (например, права ЕС). В правовом регулировании МТБУ соискатель выделяет международно-правовой и национально-правовой уровни. Основными источниками правового регулирования МТБУ применительно к России и Украине предлагается считать нормы МЭП,

выступающие в качестве «рамочного права», и национального права указанных государств.

Диссертант классифицирует источники международно-правового регулирования МТБУ по их субъектному составу и полагает, что со вступлением в силу ГАТС международно-правовой режим МТБУ окончательно оформился на стыке международного торгового, международного финансового и международного инвестиционного права, являющихся подотрослями МЭП. Представляется, что основные конвенционные принципы, регулирующие МТБУ, изложены в источниках права систем ВТО, ОЭСР и ряда региональных экономических интеграционных режимов (например, НАФТА и ЕС), а основу международно-правового регулирования МТБУ составляют специальные принципы недискриминации, наибольшего благоприятствования и национального режима. В системе права ВТО также закреплены конвенционные принципы МЭП, регулирующие МТБУ, но не являющиеся повсеместно применимыми. К ним относятся принципы прозрачности, пропорциональности, неухудшения режима и прогрессивной либерализации. Но, несмотря на значимость международных экономических отношений, связанных с торговлей банковскими услугами, и обособление их нормативного регулирования, диссертанту не представляется возможным выделить группу специальных принципов, применяющихся только к такой торговле или утверждать оформление совокупности норм, регулирующих отношения между субъектами международного права по поводу международной торговли банковскими услугами в подотрасль МЭП.

Систему «права ВТО», являющейся универсальной международной организацией экономического характера, формирует ряд многосторонних соглашений, в которых определяются правила, регулирующие международную торговлю банковскими услугами, к числу которых относится ГАТС, который по мнению диссертанта является основным источником правового регулирования международной торговли банковскими услугами. Несмотря на применение ГАТС к межгосударственным отношениям, очевидно его влияние на национально-правовые отношения и косвенное применение в государствах, не являющихся членами ВТО, путем

инкорпорации его философии и основ в соответствующих Соглашениях о Партнерстве и Сотрудничестве.

В работе отмечаются разные подходы отдельных государств, в том числе с переходной экономикой, и ЕС, к принятию индивидуальных обязательств по ГАТС что должно способствовать оптимизации индивидуальных обязательств России и Украины в области международной торговли банковскими услугами. Выделяются факты ограничения государствами доступа иностранных поставщиков банковских услуг при учреждении на целевом рынке.

Будущие международно-правовые обязательства России и Украины по ГАТС в отношении режима предоставления международных банковских услуг также сравнены с обязательствами участников ВТО.

К источникам международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами отнесены Кодекс либерализации движений капитала и Кодекс либерализации текущих невидимых операций ОЭСР, основанные на общих для МЭП принципах либерализации международной хозяйственной деятельности и недискриминации её субъектов. Хотя ни Россия, ни Украина не являются сторонами Кодексов, диссертант считает, что они вправе ожидать предоставления им членами ОЭСР лучших режимов движения капитала и осуществления «невидимых операций» на основе взаимности. Исследование «права ОЭСР» также позволяет сделать вывод о допустимости различия регулирования разных форм учреждения, при условии предоставления равных конкурентных возможностей кредитным организациям с иностранным капиталом.

В главе 2 диссертации «Регулирование международной торговли банковскими услугами в Соглашениях о Партнерстве и Сотрудничестве между ЕС, его государствами-членами, Россией и Украиной» в §1 «Общая характеристика Соглашений и принципы регулирования международной торговли банковскими услугами» диссертант относит к характерным чертам обоих Соглашений о Партнерстве Сотрудничестве смешанную компетенцию субъектов правового регулирования, ограниченную преференционность режима инвестиций из ЕС и инкорпорацию ряда принципов и понятий из права ВТО и ЕС.

Среди норм СПС, регулирующих торговлю банковскими услугами между ЕС и государством-партнером, выделены нормы-цели, нормы-дефиниции и нормы-принципы. Рассмотрены в сравнительной перспективе проблемы имплементации указанных международно-правовых обязательств России и Украины во внутреннем праве этих государств.

В §2 «Специальные нормы Соглашений, регулирующие международную торговлю банковскими услугами» главы 2 проведен сравнительный анализ международно-правовых обязательств России и Украины по Соглашениям о Партнерстве и Сотрудничестве в отношении режимов учреждения в этих двух государствах иностранных банков и трансграничной торговли банковскими услугами и движения капитала. Отдельную проблему диссертационного исследования составляет режим учреждения банковских филиалов. Констатируется, асимметрия такого режима, установленного СПС в отношении Украины.

Диссертант разделяет точку зрения об обоснованности ограничений движения капитала на основаниях, признаваемых легитимными в праве ЕС и соответствующих существующему в праве ЕС принципу приоритета ограничения движения капитала посредством мер валютного регулирования и контроля над мерами либерализации торговли банковскими услугами. В равной мере этот вывод относится и к ограничениям, предпринимаемым для поддержания платежного баланса и финансовой стабильности, установленным в ГАТТ.

Поскольку принцип свободного движения капитала, на котором основано регулирование единого финансового рынка ЕС, не положен в основу СПС, диссертант указывает на существенное отличие СПС от Европейских соглашений, предусматривающих поэтапную либерализацию всех категорий движения капитала между ассоциированными странами и ЕС. В этой связи предлагается углубить регулирование трансграничной торговли банковскими услугами в СПС, расширив арсенал средств регулирования движения капитала, в особенности оттока спекулятивных капиталов с финансовых рынков государств-партнёров, и закрепив либерализацию долго-и среднесрочных движений капитала (например, по договорам финансового

лизинга), способствующих техническому перевооружению предприятий и оживлению инвестиционных процессов в государствах-партнерах за счет инвестиционных ресурсов европейских кредитных организаций.

В §3 «Международно-правововые обязательства государств-партнеров по гармонизации законодательства, регулирующего международную торговлю банковскими услугами» главы 2 диссертации исследуются элементы международно-правовых обязательства государств-партнеров по сближению их национального законодательства с правом ЕС. Диссертант доказывает суверенное право государства-партнера самостоятельно разработать концепцию такого сближения и считает, что использование государствами-партнерами права ЕС и его доктрины при имплементации позитивных международно-правовых обязательств в отношении режима международной торговли банковскими услугами факультативно. Процесс сближения законодательства фактически отождествлен с односторонней гармонизацией внутреннего права государства-партнера с правом ЕС. Законодательство о международной торговле банковскими услугами к отнесено приоритетам такого сближения.

Отдельной проблемой диссертационного исследования также является определение того, являются ли СПС соглашениями об «экономической интеграции». Диссертант приходит к заключению, что основания считать СПС соглашениями об экономической интеграции, равно как и преференциальными торговыми соглашениями ЕС или "соглашениями об ассоциации" в понимании ст.310 Договор о Создании Европейских Сообществ, отсутствуют.

В работе впервые предложены способы имплементации международно-правовых обязательств этих государств сблизить законодательство, регулирующее предоставление международных банковсих услуг, с соответствующим законодательством ЕС.

В §1 «Регулирование международной торговли банковскими услугами в праве России и Украины в свете их международно-правовых обязательств» главы 3 диссертации «Имплементация международно-правовых обязательств по регулирования международной торговли банковскими услугами в праве России и Украины» исследуются

национальные режимы международной торговли банковскими услугами, движения банковского капитала и обеспечения конкуренции на рынках банковских услуг России и Украины и правовые препятствия учреждению иностранных банков посредством создания их субсидиариев и филиалов, а также трансграничной поставке банковских услуг на рынки РФ и Украины. Проведен сравнительный анализ указанных режимов с соответствующим правовым регулированием в Европейских Сообществах, а также методов усовершенствования права, регулирующего предоставление международных банковских услуг в РФ и Украине.

Обоснована определяющая роль усовершенствования законодательства, регулирующего МТБУ, в дальнейшем развитии банковских систем и их интеграции в мировую финансовую систему, а также согласование его процессов на этапе создания ЕЭП. Доказано, что характер соответствующих международно-правовых обязательств РФ и Украины не требует немедленной гармонизации их внутреннего права, регулирующего предоставление международных банковских услуг, с правом ЕС. Обобщен опыт адаптации соответствующего законодательства ассоциированных с ЕС государств и даны рекомендации по содержанию программ гармонизации права, регулирующего МТБУ в РФ и Украине, в отношении режимов создания филиалов иностранных кредитных организаций, трансграничного предоставления банковских услуг, включая синдицированных кредитов.

В законодательстве России и Украины установлен ряд специальных требований к созданию, деятельности и ликвидации кредитных организаций с иностранными инвестициями. Их сохранение считается защитой национальных поставщиков услуг от недобросовестной конкуренции со стороны иностранных компаний, в то время как система допуска иностранных инвестиций применяется во многих государствах. Так, на этапе создания банков, доступ иностранного капитала в банковскую систему России регулируется посредством квотирования. Однако анализ сложившейся в банковской системе этой государства ситуации дает основания диссертанту не считать квотирование существенным ограничением вхождения иностранных поставщиков банковских услуг на рынок. Требования предоставления письменного согласия иностранного

контролирующего органа на инвестирование за рубеж и аудиторского заключения о финансовом состоянии иностранного инвестора диссертант также не считает дискриминационными, поскольку они обеспечивают надежность и деловую репутацию инвесторов, и являются разумно достаточными.

Для контроля за присутствием иностранного капитала целесообразно при расчете доли иностранного капитала в банковской системе целесообразно учитывать опосредованное участие нерезидентов в капитале банка и расширить определение «кредитных организаций, в капитале которых участвуют нерезиденты», за счет отнесения к ним банков, капитал которых сформирован резидентами, контролируемыми нерезидентами.

Эквивалентность нормативов минимального размера уставного капитала, установленных в России и Украине для банков с отечественным и иностранным капиталом, соответствует принципам недискриминации, наибольшего благоприятствования и национального режима. Норматив минимального уставного капитала как в России, так и в Украине, в течение определённого времени был дискриминационным в отношении учреждения иностранных кредитных организаций, что противоречило требованиям СПС. Однако на практике дискриминационный характер такого норматива не препятствовал учреждению крупных иностранных банков. С другой стороны, предоставление иностранным юридическим лицам права выступать единственными акционерами (участниками) украинских банков, соответствовавшее СПС Украины, дискриминировало отечественных инвесторов.

Диссертант отдельно рассматривает ряд проблем правового регулирования деятельности филиалов иностранных банков в России и Украине, присущих как всем филиалам иностранных предприятий, так и специальных, а именно: подсудности споров, связанных с деятельностью филиалов; ответственности руководителей филиала; налогообложения доходов от деятельности филиалов; прекращения деятельности филиалов. При отсутствии прямых запретов учреждения в РФ филиалов иностранных банков, российским законодательством не предусмотрен механизм реализации международно-правового обязательства предоставить право

учреждения филиалов иностранных банков, что тождественно запрету учреждения в такой форме. Поскольку сущность учреждения филиала в стране и за рубежом различны, то по мнению диссертанта, на данный момент основания распространять на учреждение филиалов банков ЕС национальный режим учреждения филиалов отечественными банками отсутствуют. Диссертант обращает внимание на конфликт норм международного и национального права, но считает, что с углублением интеграции России в глобальную систему торговли финансовыми услугами право создания филиалов иностранным кредитным учреждениям, видимо, должно быть предоставлено.

Диссертантом определена природа происхождения специфических проблем правового регулирования деятельности филиалов иностранных банков и предложено решать проблемы, связанные с распределением функций органов пруденциального надзора за деятельностью филиалов иностранных банков в России и Украине, методами международного права.

Дискриминация банков с отечественным капиталом в отношении норматива открытой валютной позиции, влияющего на управление банковскими рисками, нарушает равенство правового поля банковской деятельности. Указывая на то, что принципом недискриминации, установленном в МЭП, не запрещено предоставление иностранным компаниям преимущества по сравнению с отечественными, диссертант ставит под сомнение целесообразность обратной дискриминации в пользу иностранного капитала в банковской системе.

Соответствующим законодательством России и Украины о валютном регулировании и валютном контроле трансграничная торговля банковскими услугами, в частности получение резидентами банковских услуг из-за рубежа, ограничено. В то же время соответствующим законодательством о внешнеэкономической деятельности и иностранных инвестициях предусмотрена возможность обслуживания иностранными банками резидентов этих государств. Однако круг получателей таких услуг (например, только «субъекты внешнеэкономической деятельности») и виды услуг (например только кредитное и расчетное обслуживание) ограничены. В этой связи диссертант указывает на противоречие привлечения иностранных

инвестиций в банковский сектор открытию рынка для трансграничного предоставления банковских услуг и предлагает закрепить в праве баланс между банковскими услугами, которые невозможно получить иначе как из-за границы (либерализовав их получение и все движения капитала, связанные с либерализованными банковскими услугами), и услугами, которые должны предоставлять местные банки, ограничив их получение из-за границы.

В §2 главы 3 «Гармонизация законодательства о международной торговле банковскими услугами России и Украины с правом ВТО и законодательством ЕС», диссертантом рассмотрены вопросы методологии и основных направлений гармонизации законодательства о международной торговле банковскими услугами, перспектив его гармонизации с правом ВТО, а также особенности гармонизации украинского законодательства о международной торговле банковскими услугами с правом ЕС.

Диссертант исходит из того, что право ЕС не является оптимальным образцом при усовершенствовании соответствующего законодательства государства-партнера, а его модель не полностью отвечает потребностям государств с переходной экономикой, поскольку предпосылки гармонизации законодательства и цели правового регулирования международной торговли банковскими услугами в ЕС и государствах-партнерах существенно разнятся. Мягко-правовой характер обязательств России и Украины в отношении сближения законодательства позволяет проводить его, исходя из состояния их национальных банковских систем, факультативно, достигая лишь частичного соответствия национального законодательства законодательству ЕС и перенимая лишь основные институты современной банковской системы. Достижение полного соответствия законодательства о МТБУ диссертант считает целесообразным лишь при вступлении государства-партнера в ЕС и рекомендует подчинить гармонизацию национального законодательства, регулирующего МТБУ, его развитию в качестве составной части создаваемой конкурентоспособной национальной банковской системы, привлекательной для поставщиков и потребителей банковских услуг.

Существенное значение при определении временных рамок и целей гармонизации законодательства имеют геополитические перспективы

Украины и России. Для Украины адаптация её законодательства с "acquis communautaire" является средством реализации её стратегического курса на интеграцию в ЕС, то евроинтеграционные устремления для России, нацеленной не на вступление в ЕС, а на налаживание равноправного экономического партнерства с ними, мало актуальны. Выбор парадигмы отношений между ЕС и государствами-партнерами предопределит направления гармонизации законодательства последних. Отношения «соседства» (вероятный сценарий развития отношений ЕС и РФ) предполагают лишь «равнение» национального законодательства на законодательство ЕС, в то время как углубление экономической интеграции (вероятный сценарий развития партнерства ЕС и Украины) потребует углубленной односторонней адаптации национального законодательства. Гармонизацию национального законодательства о МТБУ с правом ЕС не следует ставить в исключительную зависимость от перспектив интеграции государства в ЕС, поскольку первая может проводиться в рамках общего усовершенствования законодательства с учетом отраслевых приоритетов и тенденций развития мирового финансового рынка.

Ведение переговоров о вступлении в ВТО предусматривает гармонизацию национального законодательства с нормами и требованиями международных договоров системы ВТО, которые предстоит имплементировать в него в будущем и сопряжено с поиском компромиссов с членами этой международной организации в отношении существующего и будущего режима торговли банковскими услугами. В плоскости правового регулирования МТБУ диссертант считает проблемным применение вступающими государствами (преимущественно Россией) ограничений учреждения иностранных банков в форме филиала, присутствия иностранного капитала в банковской системе, присутствия физических лиц, связанных с предоставлением банковских услуг и предоставления лицензий на осуществление банковской деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала и трансграничного предоставления и приобретения банковских услуг. В то же время анализ опыта правового регулирования условий создания филиалов иностранных банков в Украине и ряде государств-членов ВТО, позволяет диссертанту предложить снятие

запрета деятельности филиалов иностранных банков в России, при введении обязательства иностранных банков депонировать средства в размере минимального уставного капитала кредитных организаций и обеспечения взаимного признания судебных решений и пруденциального надзора.

Указывается целесообразность использования источников правового регулирования МТБУ в ЕС в качестве образца для усовершенствования соответствующего российского и украинского законодательства. Принципы права ЕС применимы для заполнения пробелов для целей толкования соответствующих СПС, и усовершенствования правового режима инвестирования иностранных банков и трансграничного получения их услуг. Такое исследование также позволяет идентифицировать средства решения проблем регулирования торговли банковскими услугами в региональных интеграционных образованиях, актуальные для экономической интеграции России и Украины. Вескими основаниями адаптации законодательства о торговле банковскими услугами государств-партнеров с правом ЕС следует считать развитость последнего и его международно-правовой баз, а также перспективу создания «общего рынка банковских услуг» между государствами-партнерами и ЕС. Вместе с тем, гармонизация этой нормативного массива осложнена неоднородностью права ЕС, источниками которого являются как нормативно-правовые акты, так и судебная практика.

Завершая последнюю главу, диссертант подчеркивает, что унификация в одностороннем порядке государством, которое не является членом ЕС, национального законодательства с законодательством ЕС в сфере регулирования международной торговли банковскими услугами нецелесообразно, так как способно привести к одностороннему открытию национального рынка финансовых услуг.

В заключении подводятся итоги исследования и излагаются выводы по результатам проведенного анализа в соответствии с целями и задачами, обусловленными предметом диссертационного исследования, имеющие как теоретическое, так и прикладное значение, и связанные с положениями, выносимыми на защиту.

По теме диссертационного исследования автором опубликованы

следующие работы:

1. Прокопенко Е.Л., Хоровский В.Ф. Финансовые рынки ЕС. Киев, 2004. 112 с.

2. Прокопенко С.Л., Криволапое Б.М. Банювське право СС. Кшв, 2004. 102 с.

3. Прокопенко С.Л. Гармошзащя законодавства УкраТни з и м1жнародно-правовими зобов'язаннями в сфер! надання банювських послуг // Проблеми гармошзацп законодавства УкраТни з м!жнародним правом. 1998. С.206-213.

4. Прокопенко С.Л. Правов! проблеми заснування \ д1яльност1 кредитних установ СС в УкраТш // Держава 1 право. №4. Кшв. 1999. С. 218-229.

5. Прокопенко Е.Л. Обязательства Украини в сфере конкуренции по Соглашению о Партнерстве и Сотрудничестве // Украинский Правовой Вестник №4.1998. С.21-28.

6. Прокопенко С.Л., Рулько С.Т. Деяю аспекта правового регулювання надання банювських послуг в €С кредитними установами трета краТн // В ¡сник Кшвського Ушверситету. М1жнародн1 В1дносини. 1997. №6. С.34-39

7. Прокопенко Е. Правовые механизмы создания финансовых групп в Польской Республике // Финансовые услуги №2,1997. С.18-24.

8. Международно-правовые обязательства Украины с области регулирования международной торговли банковскими услугами в соответствии с нормам СПС и требования в ВТО - Внешняя торговля №2-3, 1998, С. 118-123.

Принято к исполнению 18/11/2005 Исполнено 21/11/2005

Заказ № 1326 Тираж: 100 экз.

ООО «11-й ФОРМАТ» ИНН 7726330900 Москва, Варшавское ш., 36 (095) 975-78-56 (095) 747-64-70 www.autoreferat.ru

»24 г & s- 'i

РНБ Русский фонд

2006-4 26724

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Прокопенко, Евгений Леонидович, кандидата юридических наук

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ.

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ

БАНКОВСКИМИ УСЛУГАМИ.

§1. Международная торговля банковскими услугами как предмет международно-правового регулирования.

1.1. Международная торговля банковскими услугами как форма международных экономических отношений.

1.2. Банковские услуги как предмет международной торговли.

1.3. Субъекты международной торговли банковскими услугами.

§2. Основные источники международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами.

2.1. Источники правового регулирования МТБУ и место источников международно-правового регулирования МТБУ среди них.

2.2. Принципы международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами.

2.3. Источники ВТО, устанавливающие правовой режим международной торговли банковскими услугами.'.Л.

2.4. Международно-правовые акты, принятые в решках ОЭСР.

2.5. Правовое регулирование международной торговли банковскими услугами в Европейских Сообществах.

ГЛАВА 2. РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ БАНКОВСКИМИ УСЛУГАМИ В СОГЛАШЕНИЯХ О ПАРТНЕРСТВЕ И СОТРУДНИЧЕСТВЕ МЕЖДУ ЕС, ЕГО ГОСУДАРСТВАМИ

ЧЛЕНАМИ, РОССИЕЙ И УКРАИНОЙ.

§1. Общая характеристика Соглашений и принципы регулирования международной торговли банковскими услугами.

§2. Специальные нормы Соглашений, регулирующие международную торговлю банковскими услугами.

2.1. Правовой режим учреждения европейских кредитных организаций в государствах-партнерах.

2.2. Правовой режим трансграничной торговли банковскими услугами и движения капитала между ЕС и государствами-партнерами.

2.3. Режим конкуренции на рынке банковских услуг ЕС и государств-партнеров.

§3. Международно-правововые обязательства государств-партнеров по гармонизации законодательства, регулирующего международную торговлю банковскими услугами.:.

3.1. Международно-правовые обязательства государств-партнеров по сближению их национального законодательства с правом ЕС.

3.2. Согласование международно-правовых обязательств государств-партнеров по СПС с их будущими обязательствами по ГАТС.

ГЛАВА 3. ИМПЛЕМЕНТАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНО-ПРАВОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ БАНКОВСКИМИ УСЛУГАМИ В ПРАВЕ РОССИИ И

УКРАИНЫ.i.

§1. Регулирование международной торговли банковскими услугами в праве России и Украины в свете их международно-правовых обязательств.

1.1. Правовое регулирование учреждения кредитных организаций с иностранными инвестициями.

1.2. Правовое регулирование учреждения иностранных кредитных организаций в форме филиала.

1.3. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций с иностранным капиталом.

1.4. Правовое регулирование трансграничного предоставления и получения банковских услуг.

§2. Гармонизация законодательства о международной торговле банковскими услугами России и Украины с «правом ВТО» и законодательством ЕС.

2.1. Методология и основные направления гармонизации законодательства.

2.2. Перспективы гармонизации законодательства России и Украины, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ВТО.

2.3. Особенности гармонизации украинского законодательства, регулирующего международную торговлю банковскими услугами с законодательством ЕС.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами"

Актуальность темы исследования. В настоящее время одной из наиболее динамично развивающихся сфер международных экономических отношений является международная торговля финансовыми, в частности банковскими, услугами. Такая торговля обслуживает движение производственных сил и перераспределение капитала в мировом масштабе. Существует прямая зависимость экономики от "инфраструктурных" банковских услуг, составляющих часть практически любого конкурентоспособного производства. Такая зависимость обостряется чрезвычайной ёмкостью международного рынка банковских услуг. Либерализация движения капитала и доступа на национальные рынки банковских услуг и (в том числе посредством устранения ограничений трансграничных финансовых сделок) способствует притоку качественных инвестиций,1 позволяет уменьшить затраты на финансирование производства и содействует экономическому росту.2 Прямые инвестиции в банковскую систему способствуют передаче новых технологий и оживлению конкуренции на рынке банковских услуг.3

В современных условиях именно торговые и инвестиционные отношения, опосредующие глобальное движение капитала, являются локомотивом международных экономических отношений. Однако если решение международно-правовых проблем прямого иностранного инвестирования и мировой торговли товарами приковывало внимание государств, ряда международных организаций экономического характера и научных кругов, то проблеме международно-правовяго регулирования

1 См: Laban R., Larrain R. Can a Liberalization of Capital Outflows Increase Net Capital Inflows? // Journal of International Money and Finance. 1997. №16. P.415-431.

2 Cm: Baldwin R., Forshild R. Trade Liberalization and Endogenous Growth: A q-theory approach. // CEPR Discussion Paper N1397. London. 1997.

3Cm: Buch C., Heinrich R., Piazolo D. Southern Enlargement of the European Union and Capital Account Liberalization: Lessons for Central and Eastern Europe. The Kiel Institute of World Economics. Working Paper N871. P.7. международной торговли банковскими услугами не было уделено достаточно внимания.

Значительная часть торговли банковскими услугами осуществляется между резидентами разных государств в связи с их хозяйственной деятельностью за пределами «своих» государств. Такие правоотношения, осложненные иностранным элементом, имеют «международный» характер, а следовательно требуют особого правового регулирования. Являясь частноправовой по содержанию, по форме проблема правового регулирования международной торговли банковскими услугами была немногим более десяти лет назад разрешена в международно-правовом публичном порядке на глобальном уровне заключением Генерального соглашения о торговле услугами (ГАТС) и Соглашения о связанных с торговлей инвестиционных мерах (ТРИМс) в рамках Всемирной Торговой Организации (ВТО).

Однако проблемы правового регулирования международной торговли банковскими услугами государствами, образовавшимися после распада СССР, в частности Российской Федерацией и Украиной, ещё не разрешены. Ни указанные государства, ни государство, на территории которого они образовались (а Россия является и продолжателем СССР), не были включены в процессы мировых экономических отношений, происходившие в рамках международных экономических организаций «Бреттон-Вудской системы» (МВФ, МБРР, ГАТТ) и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также региональной экономической интеграции в рамках Европейских Сообществ, и сейчас пытаются занять справедливое место в новой системе международных экономических отношений. Национально-правовое регулирование международного оборота банковских услуг, рынки которых в Российской Федерации и Украине находятся в процессе становления, также активно развивается под воздействием международно-правовых регуляторов. Ключевая роль банковской системы в экономиках России и Украины, её зависимость от иностранных финансовых и технологических инвестиций и подчиненность глобальным конкурентным давлениям определяют актуальность проблем усовершенствования правового регулирования международной торговли банковскими услугами, исследования действующих и будущих международно-правовых обязательств этих государств, основанных на принципах МЭП, и внутреннего правового режима такой торговли. Поэтому исследование проблем международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами в современных условиях экономических преобразований и формирования под воздействием международно-правовых регуляторов новой системы права в России и Украине, а также развития экономического сотрудничества этих государств на новых принципах, актуально для науки международного права.

Степень разработанности темы диссертации. Проблеме международно-правового регулирования международной торговли финансовыми услугами в последнее десятилетие было уделено определенное внимание. Однако особенности правового регулирования международной торговли одним из видов финансовых услуг - а именно банковскими услугами, представляющими особый предмет научных исследований, и применения норм МЭП к отношениям торговли и конкуренции на рынке банковских услуг, остаются недостаточно исследованными в российской юридической науке -вообще и науке международного экономического права в частности. Не проводился также комплексный сравнительно-правовой анализ норм российского и украинского права и права ЕС, регулирующих международную торговлю банковскими услугами.

Были изучены основные теоретические положения и выводы, содержащиеся в работах юристов в области МЭП В.Г.Буткевича, Г.М.

Вельяминова, С.А. Войтовича, Б.И. Кучера, Д.К.Лабина, В.И. Муравьева,

Е.Т. Усенко, В.М. Шумилова, а также юристов в области финансового, банковского и инвестиционного права П.Д. Биленчук, А.Ю. Викулина,

А.А.Вишневского, Ю.М. Капицы, Д.К. Лабина, О.М. Олейник, Н.Г.

Семилютиной, А.И.Селиванова, Г.Т. Тосуняна, И.З. Фархутдинова и других.

Общетеоретическим и прикладным вопросам гармонизации национального права с правом ЕС, посвящены труды Института законодательства

Верховной Рады Украины.4 Режим международной торговли банковскими услугами между ЕС и государством-партнером был исследован в трудах

Украинско-Европейского Центра Политики и Законодательства по имплементации положений СПС, о банковских и финансовых услугах, правилах конкуренции, учреждения и деятельности компаний.

Франция), Д.Карро, П.Жюйар, П.Сове, М.Требилкок и Р.Хаус. Некоторые i аспекты международно-правового регулирования международной торговли финансовыми услугами на глобальном и региональном уровне исследованы в трудах зарубежных учёных, экспертов Секретариата ВТО, Р.Бхала (США), С.Вебера (ФРГ). П. Лойтеном были проанализированы положения об устранении ограничений конкуренции на примере Соглашения о Партнерстве и Сотрудничестве ЕС и Украины. Правовое регулирование создания филиала банка в государстве предоставления услуг, отличном от государства его учреждения, было исследовано бельгийскими учеными.5

4 Проблеми гармошзацп законодавства УкраТни з мжнародним правом. Матер1али науково-практичноТ конференщь Кшв. 1998.

5 См.: Les succursales bancaires // Actes de la journee d'etudes du 9/05/95, organisee par l'association Europeenne pour Le Droit Bancaire et Financier Belgium (AEDDFB/EVBFR-Belgium). Bruylant. Bruxelles. 1996.

Гармонизацию польского права, регулирующего МТБУ, с правом ЕС в статической (как сближение двух действующих систем правового регулирования) и динамической (как ответ на ^-вызовы развития) перспективах в контексте состояния национальной банковской системы и с учетом необходимости реформирования экономики исследовали польские ученые.6 Ими предложены правовые механизмы обеспечения конкуренции банков с национальным капиталом с банками из стран ОЭСР. Право ЕС,

• г регулирующее МТБУ, исследовали Дж. Ашер, М. Дасесс и С. Айсакс.

Ряд вопросов данного исследования, в частности особенности правового режима учреждения в ЕС субсидиариев и филиалов иностранных банков, практика применения Судом ЕС антимонопольного права ЕС в отношении международной торговли банковскими ' услугами, режима противодействия использованию банковской системы для легализации денежных средств преступного происхождения и финансирования терроризма, ранее рассматривался в опубликованных соискателем научных работах и учебных пособиях.

В последнее время тема правового регулирования международной торговли финансовыми услугами и движения капитала привлекает внимание молодых ученных, в связи с чем по этой тематике были защищены диссертации С-М.З. Джабраилова, И.М.Свечникова, Е.В. Кобчиковой, А.Б. Цепова, О.Н. Яцентюк и других.

Предметом диссертационного исследования избрано регулирование международной торговли банковскими услугами, в частности учреждения иностранных кредитных организаций, трансграничного предоставления и получения банковских услуг, движения капитала и конкуренции на рынке банковских услуг, в международном экономическом праве и в праве Российской Федерации и Украины, а также имплементация существующих и

6 См.: Solarz J. Wybrane aspekty dostosowania polskiego systemu bankowego do wymagan Unii Europejskiej i OECD // Polskie banki w drodze do Unii Europejskiej, Warszawa. 1997. C. 103-116; Urbanski K., Walkiewicz R. Bankowosc inwestycyjna w dyrektywach UE // там же. С. 135-141. будущих международных обязательств в национальное право этих государств и его гармонизация с соответствующим правом ЕС.

Цели диссертационного исследования. Исходя из проблематики, связанной с предметом исследования, его целями являются: установление принципов МЭП, регулирующих международную торговлю банковскими услугами, и раскрытия их содержания; определение существующих и будущих международно-правовых обязательств России и Украины в отношении регулирования международной торговли банковскими услугами и международного оборота капитала; пределение механизмов имплементации этих международно-правовых обязательств в российском и украинском праве, и его гармонизации с соответствующим правом ЕС; и разработка теоретических положений и формулировка практических выводов, направленных на усовершенствование правового регулирования международной торговли банковскими услугами в России и Украине.

Методы диссертационного исследования соответствуют его целям. Методологическую основу диссертации составили анализ и синтез, сравнение и обобщение, индукция и дедукция, логический метод, метод сравнительного правоведения, а также метод системно-структурного анализа. Активно использовался метод теоретических исследований, что позволило развить теорию правового регулирования международной торговли банковскими услугами. Применяемый сравнительно-аналитический подход предполагал анализ общих положений и отдельных аспектов международных договоров, регулирующих международную торговлю банковскими услугами, сравнение источников российского и украинского права, и права ЕС. Такой метод позволит определить степень соответствия российского и украинского законодательства требованиям соответствующих международных договоров, состояние имплементации норм последних, а также степень адаптированности российского и украинского права к праву ЕС.

Для оценки эффективности правового регулирования отношений международной торговли определенными банковскими услугами, анализа предпосылок его усовершенствования и предложения его альтернативных средств применялся метод анализа политики, в частности многоцелевой анализ выгод и затрат, позволяющий объединить современные теории оценки следствий альтернативных возможностей нормативно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами. Методологические ограничения диссертации обусловили преимущественное использование качественного способа анализа, позволяющего определить альтернативные стратегии правового регулирования.

Научная новизна диссертационного исследования обусловлена во-первых тем, что в нем впервые систематически проанализирована юридическая природа и дана правовая характеристика-источников МЭП, регулирующих международную торговлю банковскими услугами. Во-вторых, впервые осуществлен комплексный сравнительный анализ международно-правовых обязательств России и Украины в области регулирования международной торговли банковскими услугами, а также механизмов имплементации таких обязательств во внутреннем праве этих государств. В-третьих, впервые осуществлен комплексный сравнительный анализ норм российского и украинского права, регулирующих учреждение кредитных организаций, предоставление трансграничных банковских услуг, движения капитала и конкуренцию на рынке банковских-услуг, а также ряд сопредельных аспектов международной торговли банковскими услугами. Диссертация является одной из немногих работ, в которых развиваются методологические основы гармонизации российского и украинского права, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ЕС. Следует заметить, что проблемы гармонизации права, регулирующего международную торговлю банковскими услугами, с правом ЕС, в силу отличия внешнеполитических приоритетов России от приоритетов государств, ранее вступивших в ЕС, и Украины, стремящейся сблизиться с ЕС, в российской юриспруденции, комплексно не разрабатывались.

1. Основу международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами, являющейся особым его предметом, составляют специальные принципы международного экономического права - недискриминации, наибольшего благоприятствования и национального режима.

3. Основными источниками международно-правоврго регулирования МТБУ на глобальном уровне являются международные договоры и акты системы ВТО, прежде всего ГАТС, а на надрегиональном - кодексы и иные инструменты ОЭСР, в то время как Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, заключенные ЕС и его членами с Россией и Украиной, являются основным источниками международно-правового регулирования торговли банковскими услугами между ЕС и государствами-партнерами.

4. Ограничения учреждения иностранных кредитных организаций и трансграничной поставки ими банковских услуг на национальные рынки, имеющие временный характер и/или основанные на изъятиях из международно-правовых стандартов международной торговли банковскими услугами, допустимы (например, для региональных экономических объединений), и в случае их согласования с торговыми партнерами в рамках много- или двусторонних международных соглашений о торговле и инвестициях, могут применяться Российской Федерацией и Украиной.

Практическая значимость исследования. Предложения и выводы, сформулированные по результатам проведенного диссертационного исследования, а также его материал, связанный с исследованием влияния специальных принципов международного экономического права на международно- и национально-правовое регулирование международной торговли банковскими услугами, основ правового регулирования такой торговли и сравнительным анализом её правового регулирования в международном, наднациональном и национальном праве, а также гармонизации последнего могут быть использованы:

- для систематизации специальных принципов международного экономического права, применимых к регулированию международной торговли финансовыми услугами;

- для усовершенствования международно-правового регулирования международной торговли финансовыми услугами на многостороннем (глобальном, надрегиональном и региональном) и двустороннем уровнях;

Структура диссертационного исследования обусловлена его целями и задачами, и состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных нормативно-правовых источников и литературы.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Международное право, Европейское право", Прокопенко, Евгений Леонидович, Москва

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

• ♦

Проведенное исследование позволяет утверждать, что международная торговля банковскими услугами является особым предметом регулирования, как национального, так и международного экономического права. Наблюдается взаимодействие и конвергенция норм* международного экономического' права и внутреннего права РФ и Украины при регулировании международной торговли банковскими услугами. Нормативное регулирование такой торговли включает регламентацию частноправовых отношений, однако выходит далеко за рамки международного частного права (к предмету науки которого можно отнести правовой режим трансграничного движения банковских услуг и трансграничного инвестирования в поставщиков банковских услуг) и несомненно относится к предмету науки международного права.

Основу международно-правового регулирования международной торговли банковскими услугами составляют специальные принципы недискриминации, наибольшего благоприятствования и национального режима. Однако основания утверждать формирование «международного права торговли банковскими услугами» как совокупности принципов и норм, регулирующих отношения субъектов международного права по поводу международной торговли банковскими услугами, и взаимодействующих с национально-правовым регулированием, в качестве подотрасли международного экономического права отсутствуют.

Основными источниками международно-правового регулирования МТБУ на глобальном уровне являются международные договоры и акты системы ВТО, прежде всего ГАТС, а на надрегиональном - кодексы и иные инструменты ОЭСР. МТБУ в ЕС, являющимся региональным экономическим интеграционным объединением, регулируется как нормами МЭП так и наднационального права. Нормы права ВТО должны быть имплементированы во внутреннее право России и Украины с даты их вступления в эту международную организацию. Наднациональное право ЕС также оказывает существенное влияние на регулирование международной торговли банковскими услугами в государствах-партнерах этого регионального экономического интеграционного образования.

Соглашения о партнерстве и сотрудничестве являются основным источниками международно-правового регулирования торговли банковскими услугами между ЕС и государствами-партнерами. Они содержит обязательства сторон либерализовать доступ на рынки банковских услуг, улучшить условия банковской деятельности посредством эффективного регулирования конкуренции и контроля за перемещением капитала, изменить соответствующие национально-правовые режимы и сотрудничать в финансово-кредитной сфере. Наш анализ СПС не дает оснований считать их соглашениями о региональной экономической интеграции и предусматривать ускорение либерализации взаимного доступа поставщиков банковских услуг на рынки сторон этих соглашений или либерализации движения банковского капитала на их основе. В то же время СПС отличаются от обычных торговых соглашений. В частности, кредитным организациям ЕС предоставлен преференциальный режим учреждения и деятельности в Украине (право выбора лучшего из режимов наибольшего благоприятствования и национального режима), что при вступлении этого государства в ВТО может расцениваться как нарушение режима наибольшего благоприятствования.

Заключение СПС не гарантирует вступления государств-партнеров в ЕС, но закладывает правовые основы их интеграции в европейскую финансовую систему. В то же время режим сотрудничества между ЕС и государствами-партнерами в торговле банковскими услугами оставляет возможность для умеренного протекционизма на период становления банковской системы. Правовой режим торговли банковскими услугами в России и Украине должен быть основан на целесообразном уровне либерализации трансграничного движения капиталов и инвестиций, определяемым анализами структуры и объемов финансовых потоков, а также выгод и потерь от либерализации. Ограничение доступа поставщиков банковских услуг на рынки сторон препятствует им воспользоваться преимуществами, предусмотренными СПС. Такие препятствия угрожают разрушить потенциал экономического роста, заложенный обеспеченной конкуренции на рынке 25 членов ЕС, России и Украины. Поэтому важно, чтобы банковская индустрия и соответствующие органы государственной власти содействовали имплементации норм СПС, в частности, отказываясь от неправомерных ограничений доступа на рынок банковских услуг, конкуренции на нем и движения капитала.

Правовой режим учреждения и деятельности кредитных организаций с иностранным капиталом в России и Украине, не является откровенно дискриминационным. Однако запрет учреждения филиалов иностранных кредитных организаций це представляется однозначно совместимым с существующим уровнем международно-правовых обязательств России. Гармонизация украинского законодательства с нормами ГАТС привела к упразднению запрета учреждения филиалов иностранных кредитных организаций. Россия может воспользоваться опытом нормативного регулирования Украиной условий вновь предоставленного доступа филиалов иностранных банков.

Дискриминация по размеру минимального уставного капитала, применявшаяся в момент создания банка, как в России, так и в Украине была отменена, хотя и не расценивалась поставщиками услуг как препятствие вхождению на рынок. Дискриминация банков с отечественным капиталом по нормативу открытой валютной позиции также прекращена. Таким образом, существующие в России и Украине правовые режимы учреждения и деятельности кредитных организаций не создают существенных преференций для банков отдельных государств и являются нейтральными к инвестициям в банковскую систему. Особенности международно-правового режима учреждения европейских КО ни в России, ни в Украине не транслировались в явные отличия порядка их учреждения от порядка применимого к учреждению кредитных организаций с капиталом, инвестированным из третьих стран. Режимы учреждения и деятельности иностранных банков на рынках России и Украины постепенно приводятся в соответствие с требованиями соответствующих СПС и ГАТС, хотя определенные препятствия остаются. Государство влияет на такие режимы посредством лицензирования банковской деятельности, установления её нормативов, прямого (например, посредством предоставления налоговых льгот) или косвенного (например, посредством предоставления прав обслуживания государственных предприятий и естественных монополий) субсидирования.

Проведенный нами сравнительный анализ режима учреждения и деятельности иностранных банков в России и Украине, также позволяет считать режим, действующий в Украине, несколько более благоприятным, нежели действующий в России.

Из исследования следует, что развитие международной торговли банковскими услугами сдерживают количественные; функциональные и структурные ограничения доступа иностранных банков на рынки указанных государств. Применение Россией и Украиной протекционистских мер ограничения доступа на внутренний рынок будет ограничено после присоединения этих государств к ГАТС, устанавливающему минимальные стандарты и упорядочивающему правовой режим МТБУ, в частности порядок лицензирования и надзора за трансграничной деятельностью банков. Можно предположить, что под давлением мощных внешних конкурентов и потребителей банковских услуг на внутреннем рынке этот режим будет либерализирован. Переходный период, на протяжении которого такой режим не будет либеральным, должен быть использован для реструктуризации российской и украинской банковских систем и внедрения действенных правовых механизмов защиты инвесторов, вкладчиков и кредиторов, а также сохранения целостности и стабильности такой системы.

Законодательство о международной торговле банковскими услугами, как России, так и Украины, может быть отнесено к приоритетным областям гармонизации. В то же время нами установлено различие характера международно-правовых обязательств России и Украины в отношении гармонизации их национального, законодательства с правом ЕС. Регулирование международной торговли банковскими услугами целесообразно сделать совместимым с регулятивными системами основных акторов международных экономических отношений в сфере такой торговли. Односторонняя гармонизация правового регулирования международной торговли банковскими услугами в РФ и Украине с правом ЕС позволит достичь эту цель. Право ЕС следует активно использовать как при усовершенствовании существующих, так и разработке новых актов российского и украинского законодательства о МТБУ, вне зависимости от перспектив региональной экономической интеграции, в частности создания зоны свободной торговли и вступления в ЕС. Гармонизацию законодательства о МТБУ следует рассматривать в качестве средства совершенствования банковской системы, элементами которой являются законодательство и пруденциальный надзор за банковской деятельностью. Однако гармонизация законодательства о МТБУ с правом ЕС не может быть самодовлеющей целью и единственной предпосылкой развития законодательства. Она должна стать интегральной частью его усовершенствования и не противоречить общей логике его развития. Поэтому наиболее логичным представляется восприятие на первом этапе гармонизации законодательства большинства элементов пруденциального регулирования международной торговли банковской деятельности и приведения их в соответствие с законодательством ЕС - на втором. Процесс гармонизации законодательства о международной торговле банковскими услугами с законодательством ЕС предлагается синхронизировать с усовершенствованием законодательства России и Украины. Приоритеты и последовательность мер такого усовершенствования и гармонизации с законодательством ЕС будут несколько различаться. Предлагается положить в основу усовершенствования законодательства о МТБУ интеграцию национальных банковских систем не в европейскую, а в глобальную финансовую систему и получение преимуществ свободной конкуренции. Украинское и российское законодательство о МТБУ целесообразно совершенствовать с учетом моделей и принципов, разработанных в рамках таких международных экономических организаций, как Комитет Банковского Надзора, ОЭСР и др., обеспечив его совместимость с законодательством «международных финансовых центров». Ориентация на такие стандарты не противоречит целям гармонизации законодательства с основанным на них правом ЕС. Однако достижение тождественности российского и украинского законодательства о МТБУ с законодательством ЕС представляется преждевременным. К тому же существующее законодательство представляется во многом адаптированным к праву ЕС.

Целесообразно приведение законодательства о МТБУ в соответствие с мировой банковской практикой и четкое определение институтов права, подлежащих гармонизации и её последовательности. Методы сближения законодательства о международной торговле банковскими услугами в ЕС не представляются оптимальными ни для России, ни для Украины.

Хотя цели диссертации достигнуты, но рассмотренные в ней проблемы, несколько видоизменяясь, будут оставаться. :Поэтому в работе указаны возможные дальнейшие направления исследования очерченных в диссертации проблем.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами»

1. Нормативно-правовые источники

2. Нормативно-правовые источники России

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994. №51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. №32. Ст.3301;

4. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть третья от 26.01.1996. №14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. №5. Ст.410;

5. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть третья от 26.22.2001. №146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. №49. Ст.4552;

6. Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 №395-1 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. №6. Ст.492;

7. Закон «О ратификации Соглашения о партнерстве и сотрудничестве, учреждающего партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими Сообществами и их государствами-членами, с другой» от 25.11.1996. №135-Ф3;

8. Закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999, №39-ФЗ;

9. Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999. №40-ФЗ;

10. Закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 09.07.1999. №160-ФЗ;

11. Закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23.06.1999. №11-ФЗ;

12. Закон «О Центральном Банке российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002. №86-ФЗ;

13. Федеральный Закон №3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003.;

14. Закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации на 2005 год» от 23.12.2003.;

15. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций";

16. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000 N 766-У ред. от 21.12.2000) О критериях определения финансового состояния кредитных организаций".

17. Нормативно-правовые источники Украины

18. Закон УкраУни „Про фшансов1 послуги та державне регулювання ринюв фшансових послуг" от 12.07.2001, №2554-111 // Вщомосп Верховно!' Ради. 2002. №1;

19. Закон Украины «Про пщприемства в УкраУш'7/ Вщомосп Верховно!" Ради 1991, №24. С.272;

20. Закон УкраУни "Про заставу" вщ 2.10.1992, №2654-ХП// Вщомост1 Верховно!' Ради. 1992. №47;

21. Закон УкраУни "Про щнш папери i фондову б!ржу" от 18.06.1991. №1201-XII // Вщомост1 Верховно!' Ради. 1991. №38;

22. Закон УкраУни "Про банки i башавську д1яльнють" от 20.03.1991. №872-XII // Вщомост1 Верховно!' Ради. 1991. №25;

23. Закон Укра'ши "Про приватизацшш папери" от 6.03.1002. №2173-ХП // ЕНдомосги ВерховноУ Ради. 1992. №24;

24. Постанова ВерховноТ Ради Укра'ши "Про введения в дно Закону Укра'ши "Про внесения змш i доповнень до Закону Укра'ши "Про банки i банювську д1яльшсть'7/ Вщомост1 ВерховноУ Ради. 1996. №7;

25. Указ Президента Укра'Уни №615/98 "Про затвердження Стратеп'Т штегращУ УкраУни до Свропейського Союзу" вщ 11.06.1998.;

26. Декрет Кабинету Мшютр1в УкраУни "Про систему валютного регулювання i валютного контролю", 19.02.1993. №15-93.;

27. Указ Президента УкраУни "Про заходи щодо захисту прав ф1зичних oci6 вкладнишв комерцшних банюв УкраУни" №996/98 вщ 10.09.1998;

28. Постанова Кабшету MiHicTpiB УкраУни "Про концепцно адаптащ'Т законодавства УкраУни до законодавства СС". №1496. 16.08.1999;

29. Постанова Кабшету MimcTpiB УкраУни "Про запровадження мехашзму адаптацП' законодавства УкраУни до законодавства Свропейського Союзу" №852, 12.06.1998;

30. Указ Президента УкраУни "Про заходи вдосконалення нормотворчо'У д1яльност1 орган1в виконавчоУ влади". № 145/99 9.02.1999;

31. Розпорядження Президента УкраУни № 151/99-рп "Про перелж центральних оргашв виконавчоУ влади, вщповщальних за здшснення завдань, визначених Стратепею штеграц11 УкраУни до СС";

32. Постанова Каб1нету MiHicTpiB УкраУни №1773 "Про затвердження Положения про М1жвщомчу координац1Йну Раду з адаптацП' законодавства УкраУни до законодавства СС" вщ 12.11.1998;

33. Постанова Кабшету MimcTpiB УкраУни "Положения про порядок видач1 шдивщуальних л!ценз1й на здшснення резидентами майнових швестицш за межами УкраУни" №229. 19.02.1996;

34. Постанова Нацюнального Банку УкраУни "Про, порядок надання резидентам УкраУни шдивщуальних лщензш i свщоцтв про реестрац1ю159 ,на отримання креди^в в шоземнш валкт вщ закордонних кредитор1в", №329, вщ 29.12.1995;

35. Постанова Нащонального Банку УкраГни "Про порядок видач1 лщензш на створення комерцшних банюв за участю шоземних юридичних та ф1зичних oci6", №2.7.02.1994.;

36. Постанова НБУ "Про затверждення положения про порядок створення i реестраци банюв, вщкриття Тх фшй, представництв, вщдшень", N 375 вщ, 31 серпня 2001; ••

37. Постанова НБУ "Про порядок видач1 банкам лщензп на здшснення баншвських операцш" №181 от 06.05.1998;

38. Постанова НБУ "Положения про порядок проведения зовшшнього аудиту юридичних ос!б-акцюнер1в (учасниюв) комерц1йних банюв у npoaeci перев1рки правильност1 формування статутних фонд!в комерцшних баншв" №301. в'щ 21.11.1996.;

39. Постанова НБУ „Про положения про порядок видач! лщензш на створення комерцшних банюв за участю шоземних юридичних та ф1зичних oci6" №24 вщ 7.02.1994.;

40. Постанова НБУ "Про реестращю представництв шоземних башав" №47 вщ 25.06.1993.

41. Постанова Правлшня НБУ "Про окрем1 питания регулювання д1яльност1 банюв", №524 вщ 17.12. 1998.;

42. Постанова Правл1ння НБУ №141 "Про порядок регулювання та анал!з дшльноеп комерцшних банюв", 14.04.1998.

43. Нормативно-правовые источники Европейских Сообществ и ихгосударств-членов

44. Свропейський Союз. Консолщоваш договори. Пщ ред. Муравйова В Л.1. Ки1в. 1999;

45. First Directive of 11 May 1960. OJ No 43, 12.07.1960.

46. Council Directive 63/21/EEC. 18.12.1962. OJ 62/63.44.

Автор: Прокопенко, Евгений Леонидович
Город: Москва
Год: 2005
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.10

Диссертация

Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами тема автореферата диссертации по юриспруденции

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Прокопенко, Евгений Леонидович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Международное право, Европейское право", Прокопенко, Евгений Леонидович, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Прокопенко, Евгений Леонидович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Международное право, Европейское право", Прокопенко, Евгений Леонидович, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Взаимодействие международно-правового и национально-правового регулирования международной торговли банковскими услугами»