Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации

Аликов, Мурат Владимирович

Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организациитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»

На правах рукописи

—^иоандд

АЛИКОВ МУРАТ ВЛАДИМИРОВИЧ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИИ В СВЯЗИ С НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ)

Специальность 12 00 03 - гражданское право, предпринимательское право, семейное право, международное частное право

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

1 укдп 2С07

Москва - 2007

003059888

Работа выполнена на кафедре международного частного права и гражданского процесса Федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации»

Научный руководитель:

доктор юридических наук, профессор Петрова Галина Владиславовна

Официальные оппоненты:

доктор юридических наук, профессор Скаридов Александр Станиславович

кандидат юридических наук Терновая Ольга Анатольевна

Ведущая организация:

Институт международного права и экономики имени А.С. Грибоедова

Защита состоится 17 мая 2007г в 16 00 часов на заседании диссертационного совета Д 226 003 02 при Федеральном государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации» по адресу 109436, Москва, 4-й Вешняковский пр-д, 4 тел 171-45-97

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации»

Автореферат разослан «16 »апреля 2007 г

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат юридических наук у I/ ' Е В Трегубова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ Актуальность темы исследования. Развитие банковского сектора экономики и вместе с ним кредитных, валютных, клиринговых отношений в процессе рыночных преобразований современной России способствовало возрастанию роли правового регулирования института предотвращения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в нормах гражданского права, банковского права, арбитражного процессуального права, предпринимательского права и исполнительного производства Процесс юридической регламентации условий обеспечения стабильности кредитных организаций также находится под сильным влиянием комплекса норм и принципов международного частного права, гражданского права зарубежных государств, международного экономического права Воздействие этих норм на отношения, возникающие в связи с несостоятельностью кредитных организаций, вызвало необходимость разработки новых теоретических подходов к пониманию на базе зарубежного опыта современной природы правоотношений по поводу несостоятельности кредитных организаций на российском рынке банковских услуг

Следует признать, что система банкротства кредитных организаций в современной России, к сожалению, еще не стала цивилизованным методом рыночного регулирования конкурентной среды, а в большей степени представляет собой способ изменения структуры собственников Институт несостоятельности (банкротства) кредитных организаций представляет собой процессуально-правовой инструмент перехода собственности от неэффективных банков к более устойчивым и стабильным

Банкротство нельзя отнести ни к одному из ранее существующих институтов гражданского права, так как оно относится к способам защиты гражданских прав Однако, определение материальных элементов отношений несостоятельности, в отличие от процессуальных признаков, необходимо для выявления и закрепления в законе условий (юридических фактов), порождающих право кредитора на обращение в суд и принципов правового регулирования банкротства, не противоречащих антимонопольному законодательству

Актуальность темы обусловлена наличием комплекса следующих экономико-правовых факторов 1)спецификой отношений несостоятельности кредитных организаций в законодательстве различных государств, 2) ростом числа арбитражных процедур о несостоятельности и споров о толковании и применении норм российского законодательства о несостоятельности кредитных организаций, 3) коллизиями и пробелами в банковском законодательстве и законодательстве о несостоятельности, регулирующем гражданско-правовые и арбитражно-процессуальные отношения

Связь публичного и частноправового в институте несостоятельности кредитных организаций порождает необходимость в определении самостоятельных, отличных от общегражданских и арбитражно-процессуальных, принципов правового регулирования, обусловливающих существо отношений несостоятельности кредитных организаций при применении конкретных норм, а также в выделении нормы, отсылающей правоприменителя к этим принципам, что в настоящее время в законодательстве о несостоятельности (банкротстве) отсутствует,

Основой для совершенствования нормативно-правового регулирования банкротства кредитных организаций являются несколько ключевых документов, содержащие анализ проблем, которые связаны с процедурой банкротства банков в Российской Федерации К ним относятся Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 10 05 200бг , «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» (приложение к Заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 05 04 2005 года), «Оценка финансового сектора Российская Федерация»(совместная программа Международного Валютного Фонда и Всемирного банка), «Принципы и нормы эффективного проведения процедур банкротства и защиты прав кредито-ров»(Программа Всемирного Банка «Несостоятельность и реструктуризация банков») Как подчеркнул в своем Послании Президент Российской Федерации современной России нужен беспрепятственный выход на международные рынки для более рационального участия в международном разделении труда и получения полноценных выгод от интеграции в мировую экономику, финансовую систему и вступление в ВТО

Актуальность темы обусловлена также тем, что, хотя гражданским правом урегулированы различные виды правоотношений в сфере несостоятельности, правовые нормы и практика ликвидации банков (критерии неплатежеспособности, эффективность и добросовестность конкуренции при применении процедур ликвидации) должны соответствовать международным признанным нормам, используемым в своей практике иностранными государствами Необходимость установления единообразия норм о несостоятельности кредитных организаций, применяемых судами и центральными банками государств, продиктована повышением эффективности ликвидации нежизнеспособных банков и ограничением возможности применения через банкротство мер недобросовестной конкуренции к эффективным банкам в кредитном секторе экономики В настоящее время уже подготовлен законопроект, согласно которому Банк России с 01 01 2007 обязана принять меры по предупреждению банкротства банка, если норматив достаточности капитала как ключевой критерий неплатежеспособности, опустится ниже 12%

Актуальность темы проявляется в использовании обширного зарубежного опыта правового регулирования отношений несостоятельности вообще и кредитных организаций в частности

Степень разработанности темы. До сих пор не исследованы правовые меры обеспечения стабильности кредитных организаций и предотвращения банкротства, которые способствуют привлечения банковских капиталов, перераспределению через кредитные организации капиталов в экономике В юридической и экономической литературе ранее отмечалось, что несостоятельность одного банка может стать причиной появления тысяч заявлений о выплате страхового возмещения, более того, банкротство одного банка может обусловить финансовый крах других Таким образом, несостоятельность кредитных организаций в одном регионе может привести к несостоятельности сотни банков в других регионах

В то же время многие положения российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) относительно защиты прав кредиторов и должника - кредитной организации, с точки зрения мирового опыта, не имеют ясности, как в процессуальном, так и в материальном праве, что вызывает необходимость систематических разъяснений Высшего Арбитражного Суда

Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации как инициатора процедур банкротства кредитных организаций

Российский и зарубежный опыт юридической регламентации отношений обеспечения стабильности кредитной организации и предотвращения несостоятельности указывает на необходимость теоретического исследования совершенствования правовых норм по оздоровлению, финансовой поддержке, стимулирующему внешнему управлению кредитной организацией В этой связи, теоретические проблемы расширения числа вышеуказанных норм заключаются в следующем Положения российского гражданского законодательства о несостоятельности кредитных организаций обладают безусловным авторитетом, но должны развиваться с учетом судебной практики и норм права государств ЕС и США при критическом подходе к зарубежному правовому материалу

Исследования правовой природы отношений страхования финансовых рисков на рынке ценных бумаг и финансовых услуг в последние годы проводилось во взаимосвязи с деятельностью страховых компаний, кредитных организаций, с государственным обязательным страхованием банковских вкладов граждан, другими отношениями на рынке финансовых услуг, в которых в основном изучались правоотношения в целом или их отдельные элементы В отечественной теории предпринимательского и гражданского права было мало исследований, посвященных всестороннему анализу развития страхового обязательства и его эволюции как одного из институтов законодательства о рынке ценных бумаг и финансовых услуг в зависимости от изменения потребностей экономики В российской юридической литературе до последнего времени не уделялось должного внимания рассмотрению данных договорных обязательств, выявлению оснований их возникновения, субъектного состава, сравнительному анализу Таким образом, решение проблем правового регулирования отношений страхования финансовых рисков на рынке ценных бумаг и финансовых услуг, несомненно, представляет научный и практический интерес, предопределивший выбор темы диссертационного исследования

Цели диссертационного исследования. Основными целями диссертационного исследования являются

- определение понятия несостоятельности (банкротства) кредитной организации в российском и зарубежном законодательстве,

- теоретический анализ источников правового регулирования несостоятельности кредитных организаций в российском и зарубежном законодательстве,

изучение особенностей правового регулирования отношений по предупреждению несостоятельности кредитных организаций в праве Соединенных Штатов

- исследование динамики правового регулирования отношений несостоятельности кредитных организаций в праве стран Европейского Союза,

Достижение поставленных целей определило необходимость решения следующих задач

- выявлены актуальные правовые проблемы, касающиеся регулирования производства арбитражными судами дел о несостоятельности кредитных организаций в зарубежных государствах

- изучены особенности правового статуса арбитражного управляющего по законодательству ЕС в отношениях предотвращения несостоятельности кредитной организации

- определены виды правовых отношений, складывающихся между субъектами в делах о несостоятельности кредитных организаций

- установлены направления совершенствования правовых норм по обеспечению финансового оздоровления кредитной организации в российском законодательстве

- выработаны рекомендации и предложения с учетом тенденций в зарубежном праве по дальнейшему развитию норм законодательства о несостоятельности кредитных организаций

Объектом исследования являются правоотношения, складывающиеся в процессе несостоятельности кредитных организаций, организационно-правовые структуры различных государств, ответственные за стабильность банков и страхование рисков их несостоятельности

Предметом исследования выступают нормативные правовые акты российского законодательства о несостоятельности, банковского, граждан-

ского законодательства иностранных государств, касающиеся отношений в связи с несостоятельностью

Гипотеза исследования состоит в том, что гражданско-правовое регулирование несостоятельности кредитных организаций имеет свои особенности, выражение которых должно отразиться в дальнейшем совершенствовании норм гражданского, предпринимательского, банковского, инвестиционного права, правовых основ несостоятельности

Методологической основой исследования послужил широкий спектр методов научного исследования В работе использованы сравнительно-правовой, системно-правовой методы, метод логического анализа и некоторые другие частно-научные методы исследования

Теоретической основой исследования явились труды российских ученых в области гражданского и предпринимательского права Т Е Абовой, Л В Андреевой, В К Андреева, М М Агаркова, В А Белова, М И Брагинского, С Н Братуся, В В Витряиского, В П Грибанова, Б М Гонгало, Н Г Дорониной, Л Г Ефимовой, О С Иоффе, Л А Кассо, Л А Лунца, О А Красавчикова, Н И Клейн, Масевич М Г, Д И Мейера, И Б Новицкого, Л А Новоселовой, Е А Павлодского, И А Покровского, В А Рахмиловича , В К Райхера, Г Ф Ручкиной , О Н Садикова, С В Сарбаша, Н Г Семилютиной , Е А Суханова, Ю К Толстого, В А Удинцева, Е А Флейшиц, Ю Б Фогельсона, С А Хохлова, Б Б Черепахина, Г.Ф Шершеневича, М Я Шиминовой, В Ф Яковлева и других

В вопросах теории государства и права автор руководствовался трудами таких известных теоретиков как С С Алексеев С С , А И Денисов, В В Лазарев, А С Мицкевич, А С Пиголкин и других При подготовке диссертационного исследования использованы также труды зарубежных ученых в области международных экономико-финансовых и правовых отношений Р Андерсона, Д Белла , П Друкера, Д Дэниелса, П Жюйара, Д Карро, В Колари, А Лиса , Д Мауера, Т Менсона, И Фокса, П Роуза, Р Фрайзера, Д Хемптона, В Энга и других

щие отношения несостоятельности, гражданские, банковские отношения Важным источником информации по изучаемой проблематике является юридическая периодика, на страницах которой обсуждаются все основные аспекты настоящего исследования о несостоятельности кредитных организаций

Научная новизна диссертационного исследования обусловлена сравнительно-правовым анализом норм о несостоятельности кредитных организаций в российском и зарубежном законодательстве (США, государства-члены ЕС)

По-новому, с точки зрения влияния на отношения несостоятельности кредитных организаций всего комплекса американских правовых норм в сфере банковских, страховых, конкурентных, корпоративных, международных, финансово-информационных, надзорных правоотношений, проанализированы динамика развития система норм, касающихся стабильности кредитных организаций К Федеральным законам США, регулирующим отношения в связи с предотвращением несостоятельности кредитных организаций (банков), автор относит следующие акты «О национальных банках США» (1863—1864),« О федеральном резерве (1913), «О банковской дея-тельности»(Гласа-Стигалла 1933г),«0 банковских холдинговых компаниях (1956, доп 1968, 1980, 2000гг)«0 банковских слияниях» 1960 (доп 1997) «О правдивой информации в кредитной деятельности (1968г),«0 равных кредитных возможностях» (1974г ), «О добросовестной отчетности по кредитам (1974), «О реинвестициях в местные сообщества (1977г), «Об ограничении финансовых услуг, которые могут предлагать банки и сберегательные кассы» 1979г ,«0 дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле» (1980), «Об экспортных торговых компаниях» (1980г ), «О международных банках» (1978г), «О международном кредитовании и контроле» (1983г), «О депозитных учреждениях (Гарна-Сен-Жермена (1982), «О конкурентном равенстве в банковском деле (1987), «О защите потребительского кредита»(1987), «О реформе, оздоровлении и принудительных мерах в отношении финансовых учреждений (1989)», «О совершенствовании деятельности Федеральной корпорации страхования депозитов (1991), «О совершенствовании деятельности Федеральной резервной системы по надзору за объемами кредитных вложений» (2001 г),«О достоверной информации в кредито-

вании»(1968г, доп 1997г), «О методиках взимания долга»( 1985г), «О правильном погашении долга» (1974г , доп 2001 г ), «О достоверной оценке кредитоспособности» (1994г)

Новизна проявляется в авторских выводах о том, что нормы законов США и государств ЕС, предупреждающие несостоятельность кредитных организаций и ограничивающие риск, связанный с предоставлением банками займов и кредитов, основными задачами в отношении банковского дела ставят поддержание платежеспособности всего банковского сектора и принятие на себя роли "кредитора в последней инстанции", предоставляющего в критической ситуации временные займы банкам, находящимся на грани финансового краха Отмечается, что российское законодательство такого пока не предусмотрело В частности, п 2 ст 3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» ( в редакции от 26 12 2006 № 231-Ф3) определяет, что Банк России в случае возникновения неплатежеспособности кредитной организации до отзыва лицензии вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию

Новизна состоит также в том, что проведен комплексный анализ правового института несостоятельности кредитных организаций в европейских странах, его соотношения с другими гражданско-правовыми институтами Рассмотрены научные взгляды российских и зарубежных ученых по вопросам процессуально-правовой и материальной природы норм о несостоятельности В диссертации проанализированы последние изменения в нормативной базе регулирования несостоятельности, которые не подвергались исследованию в монографической литературе

На защиту выносятся следующие основные положения. 1 В целях конкретизации понятия несостоятельности кредитной организации с учетом ФЗ США «О достоверной оценке кредитоспособности» (1994г )следует ужесточить требования к учредителям (участникам) банков В международной практике существует специальный термин «приемлемость акционеровл^и^аЬйгёу о!~ БЬа^ЬоМе^), который требует принятия безотлагательных мер предупреждения трансграничной несостоятельности банков С учетом ФЗ США «О международном кредитовании и контро-

ле»(1983г Целесообразно заключать межгосударственные соглашения, определяющие порядок ликвидации представительств российских банков за рубежом и иностранных банков в России Эффективность ликвидационных процедур неразрывно связана с решением проблемы процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковских операций

Автор делает предложение том, что в статью 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует внести дополнения об организации предупредительных мер в целях ограничения возможности приостановления надзорных мер и наделения Банка России полномочиями по заключению соглашений с органами банковского надзора других стран в целях взаимного уведомления и осуществления консолидированного банковского надзора

2 Анализ источников позволил выявить особенности шведского права о несостоятельности кредитных организаций, которые состоят в том, что основная нагрузка при разделе активов, дебиторской задолженности, ценных бумаг, авуаров кредитной организации ложится на управляющего конкурсной массой, надзорный орган (центральный банк) и суд Управляющий обязан подготовить предложения о разделе, указывая права каждого кредитора вне зависимости от суммы требования и процента возмещения Как только предложение подготовлено, оно должно быть тотчас выслано суду и надзорному органу вместе с отчетом управляющего об управлении конкурсной массой Предложение получает обязательную силу после утверждения его судом Момент утверждения предложения юридически важен, так как он считается моментом закрытия конкурсного производства

3 Проведена классификация норм американского банковского законодательства, включающих регулирование отношений предотвращения несостоятельности кредитных организаций по характеру направленности предупредительных мер, ограничивающие риск несостоятельности ^ограничивающие или расширяющие совокупность услуг, которые могут предлагать банки и сберегательные кассы,2) запрещающие дискриминацию при предоставлении банковских услуг, обязывающие предоставлять более подробную информацию потребителям банковских услуг,3) ограничивающие

банковскую деятельность на основе отделений, 4)ограничивающие деятельность банковских холдинговых компаний, 5)регулирующие банковские слияния 6) помогающие федеральным агентствам в работе с терпящими финансовый крах банками и сберегательными кассами, 7)об оздоровлении и принудительных мерах в отношении финансовых учреждений, 8)о совершенствовании деятельности Федеральной корпорации страхования депозитов

4 Отмечено координирующее влияние на правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предупреждением несостоятельности кредитных организаций в США, нормативно-правовых предписаний Федеральной Резервной Системы, которые определяют 1) резервные требования в отношении депозитов и утверждает все запросы банков-членов ФРС о слиянии, создании отделений или наделении полномочиями действовать по чьему-либо поручению (предоставлять трастовые услуги), 2)условия выдачи чартеров(лицензий на осуществление банковской деятельности),3) порядок наблюдения и контроля за деятельностью международных банковских корпораций, базирующихся в США

5 На основе опыта ФРГ и Австрии о «разумном» использовании института мировых сделок в отношениях в связи с несостоятельностью , предлагается включить в ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» статью 23 1 следующего содержания « по согласованию с Банком России мировые сделки применяется в целях предупреждения открытия конкурсного производства по делам о несостоятельности кредитных организаций до момента объявления кредитной организации несостоятельным должником, которая при этом не теряет права на управление своими активами и иными банковскими средствами»

6 В текст ФЗ «О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций» с учетом опыта США следует включить новую главу «Рассмотрение дел об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок» в следующей редакции «1 Дела об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства с особенностями для кредитных организаций, предусмотренными в на-

стояще» главе 2 Производство по делам об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок возбуждается в арбитражном суде на основании заявлений 3 В случае, если при рассмотрении дела об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривание сделок, выясняется, что возник спор о праве, арбитражный суд оставляет заявление об установлении фактов, имеющих юридическое значение, без рассмотрения до привлечения в качестве компетентного органа Банка России»

7 Основываясь на законодательстве европейских стран и США, автором предлагается переоценка требований гражданского и арбитражно-процессуального законодательства, которая будет содействовать системе мер по а) обеспечению контроля за соблюдением антимонопольного законодательства при проведении процедур банкротства, б) определению содержания функций уполномоченного органа в области банкротства по представлению имущественных интересов Российской ,в) выполнению регулирующим органом функций по контролю и надзору за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, г) взаимодействию органов исполнительной власти, судебных органов и саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, д) совершенствованию правового статуса арбитражных управляющих, порядку их назначения, формам и методам надзора за деятельностью этого субъекта процесса банкротства

8 В целях согласования статьи 9 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций» с АПК РФ статью 9 целесообразно дополнить п 4 такого содержания, «Если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств должника в полном объеме перед другими кредиторами, заявление руководителя должника принимается арбитражным судом к рассмотрению независимо от наличия решения органа, уполномоченного в соответствии с учредительными документами должника на принятие решения о ликвидации должника Согласно пункту 4 статьи 10 Закона о банкротстве субсидиарная ответственность указанных в данной норме лиц по обязательствам должника может быть возложена на них при недостаточности имущества должника и ее

размер определяется исходя из разницы между размером требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, и денежными средствами, вырученными от продажи имущества должника или замещения активов организации должника

9 Необходимо развивать механизм взаимодействия Банка России с органами банковского надзора других стран, прежде всего взаимное уведомление о назначении временной администрации, отзыве лицензии, возбуждении дела о банкротстве, признании банка банкротом Кроме того, возможно заключение межгосударственных соглашений об осуществлении консолидированного банковского контроля согласно принципам, предусмотренным в статье 25 Директивы о кредитных организациях 2000/12/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского союза от 20 03 2000

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования. Данное исследование гражданско-правового института несостоятельности кредитных организаций в условиях рыночных преобразований современной России основываются на системном подходе, обусловленном комплексным характером регулируемых отношений Теоретическая значимость связана с анализом и разработкой с учетом опыта США И государств ЕС основных понятий гражданско-правового регулирования несостоятельности кредитных организаций, Анализируя виды предупреждения несостоятельности и финансовых рисков, диссертант сконцентрировал исследование на теоретических и практических проблемах развития норм предпринимательского, банковского, страхового, процессуального законодательства, рассмотрев их изменение в процессе рыночных реформ

Практическая значимость связана с установлением новых подходов к практике рассмотрения в судах дел о несостоятельности кредитных организаций, обеспечением публичных и частных интересов субъектов кредитных правоотношений, использованием разновидностей процедур стабилизации банков в международном обмене кредитными ресурсами и финансовыми услугами При этом отмечено, что возможности повышения эффективности деятельности кредитных организаций не исчерпаны В этой связи исследование проблем совершенствования гражданско-правового регулирования несо-

стоятельности банков представляет не только научный, но и практический интерес

В исследовании автор опирался на правоприменительную практику Центрального Банка Российской Федерации, Министерства юстиции Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, использовал материалы международных, зарубежных судов и организаций в сфере банковской деятельности, зарубежные источники о нормативно-правовом регулировании страхования рисков

Апробация п внедрение результатов исследования определяется его актуальностью, научной новизной и выводами как теоретического, так и практического характера Результаты исследования использованы консультационными фирмами в сфере кредитных отношений, в правовом обеспечении мероприятий по соблюдению законности и правопорядка в банковской сфере Основные положения работы применялись при подготовке учебно-методических материалов по учебным дисциплинам ВГНА Минфина России «Арбитражный процесс», «Коммерческое право», «Международное частное право» Выводы автора, его отдельные рекомендации могут быть учтены в ходе разработки нормативных правовых актов Банка России, Минфина России Результаты диссертационного исследования также апробированы путем выступления на научных совещаниях и семинарах ВГНА Минфина России, путем опубликования научных положений, выносимых на защиту в научных изданиях, в том числе рекомендованных ВАК (статья Алико-ваМ,В,«Правовое регулирование отношений несостоятельности кредитных организаций» в юридическом журнале «Черные дыры в Российском законодательстве 2007 Вып 3 )

Структура работы определена кругом исследуемых проблем, ее целями и задачами Диссертация состоит из введения, двух глав, объединяющих девять параграфов, заключения и списка использованных источников

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, определяются ее объект, предмет, цель и задачи исследования, дается характеристика методологической и теоретической основы правоотношения в сфере несостоятельности кредитных организаций характеризуются новизна и практическая значимость полученных результатов, формулируются выводы и положения, выносимые на защиту, освещаются вопросы апробации и внедрения результатов диссертационного исследования

Первая глава «Правовая природа отношений, возникающих в связи с несостоятельностью кредитных организаций» включает четыре параграфа В первом параграфе «Понятие несостоятельности (банкротства) кредиткой организации» отмечено, что в рамках отношений несостоятельности кредитных организаций кредиторы вступают в имущественные связи друг с другом, и должник действует по отношению к ним с учетом взаимосвязи всех кредиторов Это отличает характер и цели складывающихся отношений от исполнительного производства, в котором каждый выступает перед должником самостоятельно Целесообразно включение дополнительного абзаца в статью 8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», касающегося условий защиты участников кредитных отношений от недобросовестной конкуренции при осуществлении процедур банкротства С точки зрения автора, необходимо рассмотреть вопрос об исключении залога из конкурсной массы в случае банкротства должника Одновременно необходимо упростить и унифицировать процедуры обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, усовершенствовать систему регистрации имущества и имущественных прав В настоящее время решается вопрос о создании системы регистрации залога движимого имущества Если будет принято решение о введение в законодательство о несостоятельности (банкротстве) положения об исключении залога из конкурсной массы, аналогичное положение необходимо будет включить и в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» В настоящее время, имущество банка, являющееся предметом залога,

учитывается отдельно и подлежит обязательной оценке, однако не исключается из конкурсной массы, подобно, например, имуществу, составляющему ипотечное покрытие

Учитывая, что в определении несостоятельности (банкротства) среди ученых не сложилось единого мнения, автором анализируются научные позиции с участием В В Безбаха, В К Пучинского, Е А Суханова, Ю К Толстого, В А Удинцева, Е А Флейшиц, Яковлева В Ф о соотношении частноправовых и публично-правовых норм в отношениях несостоятельности (банкротства)

Во втором параграфе «Источники правового регулирования несостоятельности кредитных организаций в российском и зарубежном законодательстве» автор, основываясь на законодательстве европейских и других стран, обосновывает необходимость обеспечения контроля за соблюдением антимонопольного законодательства при проведении процедур банкротства, определения содержания функций уполномоченного органа в области банкротства по представлению имущественных интересов Российской Федерации, выполнения регулирующим органом функций по контролю и надзору за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Анализируются особенности норм законов европейских государств (ФРГ, Швеции, Австрии) о конкурсном управлении Органами конкурсного управления в ФРГ являются конкурсный управляющий, комиссия кредиторов, общее собрание кредиторов Конкурсный управляющий является должностным лицом конкурсного производства и назначается судом (§ 78 КУ) Сведения о конкурсном управляющем (образование, доходы, профессиональная квалификация) публикуются в установленном порядке Предлагается включить такие же требования в российское законодательство

В третьем параграфе «Особенности правового регулирования от ношений по предупреждению несостоятельности кредитных организаций в праве Соединенных Штатов» исследован правовой статус и функции государственных органов управления предотвращением несостоятельности кредитных организаций в США, определения и правила толкования норм о несостоятельности кредитных организаций, управление делами о несостоя-

тельности, кредиторы, должник, реорганизация, доверительные собственники Основные органы федеральной исполнительной власти, занимающиеся регулированием и надзором за предотвращением несостоятельности кредитных организаций включают Контролера денежного обращения (КДО), Федеральную резервную систему (ФРС), Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД), Страховой Фонд банков (СФБ), Страховой Фонд сберегательных ассоциаций (СФСА), Министерство юстиции США Контролер денежного обращения США (КДО) является федеральным агентством, выдающим чартеры (лицензии), новым национальным банкам США, осуществляющее надзор за деятельностью банков штатов, принимающее превентивные меры по предотвращению несостоятельности кредитных организаций Федеральная резервная система США (ФРС) является федеральным агентством, выступающим для банков в роли «кредитора в последней инстанции», выдающее срочные кредиты, уполномоченное Конгрессом США принимать меры по предотвращению несостоятельности кредитных организаций, осуществлять надзор и контроль за ростом объема кредитных вложений, оказывать стабилизирующее воздействие на рынок кредитов и экономику в целом Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) относится к федеральным агентствам, гарантирующим возврат предоставленных банкам депозитов в случае их несостоятельности в размере не выше 200 тыс долл США и определяющим размер страховых премий, выплачиваемых банками-страхователями депозитов Страховой Фонд банков (СФБ) и Страховой Фонд сберегательных ассоциаций (СФСА) организованы с 1989г как самостоятельные части Федеральной корпорация страхования депозитов (ФКСД) Министерство юстиции США контролирует, в целях обеспечения стабильности кредитной системы США, соблюдение издаваемых Министерством юстиции Директив по слиянию банков, которые включают правила оценки воздействия предполагаемого слияния на концентрацию активов или депозитов в конкретном секторе экономики и использует эти правила при принятии решений о возможности блокирования предполагаемого слияния

В четвертом параграфе «Особенности правового регулирования отношений несостоятельности кредитных организаций в праве стран Ев-

ропенского Союза» отмечено, что в настоящее время в большинстве стран ЕС предусмотрено восстановление экономического положения предприятия, оказание ему помощи, создание льготных условий при расчетах с кредиторами В Германии применение процедур несостоятельности к кредитным организациям происходит путем определения их особого статуса в отличие от статуса иного коммерческого юридического лица Хотя германское законодательство закрепляет одинаковый порядок несостоятельности для всех категорий организаций, независимо от их отраслевой принадлежности, в рамках таких стандартных процедур суд по делам о несостоятельности должен руководствоваться специальным законодательством об особенностях банкротства кредитных организаций

К правовым средствам предупреждения открытия конкурсного производства и, соответственно, ликвидации имущества несостоятельного должника следует отнести процесс компенсации Цель компенсации заключается в создании условий для продолжения деятельности предприятия при постепенном уменьшении требований кредиторов Поскольку по завершении данной процедуры и внесения компенсационных платежей размеры остающейся задолженности существенно сокращаются, кредиторам предоставляется право самим решать существующую проблему Процесс компенсации подробно регламентирован Законом № 370 Австрии о несостоятельности При наличии предпосылок для открытия конкурса, предусмотренных ч 2 § 66—67 Закона № 370, должник может подать заявление в суд с просьбой о замене конкурса компенсацией Важное значение для предупреждения открытия конкретного производства и ликвидации имущества несостоятельного должника имеет заключение мировых сделок как это урегулировано в законодательстве ФРГ Порядок заключения регулируется Законом о мировых сделках и Конкурсным уставом Закон о мировых сделках применяется в целях предупреждения открытия конкурсного производства, т е до момента объявления лица несостоятельным должником При этом не теряется право на управление имуществом

Во второй главе «Юридическое содержание видов отношений о мерах предотвращения несостоятельности кредитной организации в российском и зарубежном праве» содержится пять параграфов В первом

параграфе «Производство арбитражными судами дел о несостоятельности кредитных организаций» показано, что гражданско-правовой и процессуальный режимы признания банковских сделок недействительными и исчисление сроков исковой давности при осуществлении внешнего управления требуют конкретизации Поэтому предлагается пункт б статьи 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве» дополнить текстом следующего содержания «Иск о признании сделок недействительными по основаниям, указанным в пунктах 2 и 3 статьи 103 Закона о банкротстве, может быть предъявлен внешним управляющим или кредитором должника в течение годичного срока исковой давности (пункт 2 статьи 181 ГК РФ)

При рассмотрении мирового опыта сделок, связанных с продажей имущества кредитной организации, необходимо пункт 4 статьи 111 «О несостоятельности (банкротстве)» дополнить абзацем «под балансовой стоимостью имущества должника, которое может быть продано без проведения торгов, в данном случае подразумевается стоимость объекта по отдельной сделке, а не совокупная стоимость имущества, подлежащего продаже в соответствии с планом внешнего управления Если сделки по продаже имущества должника являются взаимосвязанными и общая балансовая стоимость продаваемого по таким сделкам имущества, определенная на последнюю отчетную дату до даты утверждения плана внешнего управления, составляет 100 ООО рублей и более, применяется общий порядок продажи имущества»

Во втором параграфе «Правовой статус арбитражного управляющего и саморегулируемон организации в отношениях предотвращения несостоятельности кредитной организации» проанализированы проблемы правового регулирования деятельности арбитражных управляющих (в части выполнения отдельных функций) в целях совершенствования законодательства о банкротстве и его гармонизации с другими сферами законодательства охватывают следующие сферы ^целесообразность законодательного регулирования условий договора страхования ответственности арбитражных управляющих в части установления «выкупной суммы» 2)установление лимитов возмещения и ответственности в рамках страховой суммы и определения методов расчета плавающей страховой суммы 3) определение оснований ответственности арбитражного управляющего,4) полномочия по совер-

шению крупных сделок арбитражным управляющим Предусмотренная абзацем 3 пункта 8 статьи 20 Закона о банкротстве обязанность арбитражного управляющего заключить дополнительный договор страхования порождает у судов ряд вопросов Не ясно на какой срок должен быть заключен данный договор, необходимо ли перезаключать данный договор при назначении арбитражного управляющего в качестве административного, внешнего, конкурсного управляющего, если ранее он уже исполнял обязанности арбитражного управляющего в отношении данного должника и срок действия заключенного договора дополнительного страхования еще не истек

В третьем параграфе «Правовые отношения между субъектами в делах о несостоятельности кредитных организаций» установлены особенности кредитной деятельности по российскому законодательству и правовые основания стабильности банковской системы Хотя ГК РФ не требует от кредитора по кредитного договору ничего кроме статуса кредитной организации, регистрация юридического лица, создание кредитной организации сами по себе не являются достаточными основаниями для осуществления кредитования Согласно абзацу 1 ст 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная организация имеет право Таким образом, для субъектов кредитной деятельности банку или иной кредитной организации необходимо получить лицензию на осуществление операций данного вида

В четвертом параграфе «Совершенствование правовых норм по обеспечению финансового оздоровления кредитном организации» предложены конкретные меры по развитию правовых основ деятельности банковского сектора России в целом и особенно регулирование в сфере банковского надзора в целях обеспечении возможностей для вывода проблемных банков с рынка, появления новых способов обеспечения реструктуризации банков на основе Документа Всемирного банка «Принципы и нормы эффективного проведения процедур банкротства и защиты прав кредиторов» Усовершенствование правовой базы стало бы дополнением к укреплению банковского надзора в сфере обеспечения международного принципа «приемлемости»

акционеров» Данная проблема поднимается в статье 72 Стратегии развития банковского сектора, когда в течение переходного периода некоторые банки будут лишены лицензий на принятие вкладов у населения, и, возможно, многие банки будут ликвидированы Регулирование банковских банкротств станет осуществляться не столько в судебной, сколько в административной плоскости, что должно способствовать ускорению процесса и повышению его эффективности

В пятом параграфе «Основные направления совершенствования законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» отмечено, что законодательство должно включать в себя 1)четкое описание процедур установления контроля над несостоятельными банками,2) критерии, согласно которым банк считается несостоятельным и над ним устанавливается контроль, 3) соответствие между строгостью применяемых к проблемному банку мер и серьезностью нарушения банком норматива достаточности капитала» В настоящее время в законодательстве РФ эти требования в целом выполняются, хотя статьи 2, 4 и 17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций N 40-ФЗ, статья 20 ФЗ « О банках и банковской деятельности N 395-1 не согласованы с мировыми стандартами несостоятельности банковских активов В настоящее время, если норматив достаточности капитала находится в диапазоне от 2 до 10%, то согласно статье 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций N 40-ФЗ, применяются меры по предупреждению банкротства, если же норматив достаточности капитала оказывается ниже 2%, то согласно статье 17 этого закона назначается временная администрация или отзывается лицензия

Предполагается, что с 1 01 2007, в соответствии с уже подготовленным законопроектом, меры по предупреждению банкротства будут применяться, если норматив достаточности капитала окажется в диапазоне от 10 до 12%, а назначение временной администрации или отзыв лицензии будет происходить, если норматив будет ниже 10% в течение 2 месяцев В данной области нет необходимости внесения дополнительных изменений в законодательство РФ

В заключении диссертационного исследования в обобщенном виде сформулированы основные теоретические выводы и наиболее значимые практические предложения

По теме диссертации автором опубликованы следующие работы, общим объемом 2,7 п.л.

1 Аликов М В Гражданско-правовые вопросы обеспечения стабильности кредитных организаций и регулирования процедур банкротства // «Черные дыры» в Российском законодательстве Юридический журнал 2007 Вып 3 0,9 п л ( издание, рекомендованное ВАК)

2 Аликов М В Особенности правового регулирования отношений по предупреждению несостоятельности кредитных организаций в праве Соединенных Штатов // Статья в сборнике научных трудов ВГНА Минфина России «Современные проблемы предпринимательских отношений экономика и право» М Издательство ВГНА Минфина России 2007 0,9 п л

3 Аликов М В Совершенствование правовых норм по обеспечению финансового оздоровления кредитной организации // Статья в сборнике научных трудов ВГНА Минфина России «Международный бизнес и управление финансово-экономические и правовые вопросы» М Издательство ВГНА Минфина России 2007 0,9п л

Напечатано с готового оригннал макета Илдатсчьскнй центр ГОУ ВПО «ВГНА Минфина РФ» Лицензия ИДКООМО от 01 12 99 г Подписано в п<_ (ать 12 04 2007 г Формат Аэ Устпеча 12 Тираж 100 эк i ЗаказЛ_0123 Ui/факс 371-43 66 1094^6 Моства Вилняковскпй 4 й пр д д4 1 й vmcóhuu корте 103 к

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Аликов, Мурат Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1.ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮЩИХ

СВЯЗИ С НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ/•£

1.1.Понятие несостоятельности (банкротства) кредитной организации/£

1.2.Источники правового регулирования несостоятельности кредитных организаций в российском и зарубежном законодательстве ^

1.3.Особенности правового регулирования отношений по предупреждению несостоятельности кредитных организаций в праве Соединенных Штатов j

1 АОсобенносги правового регулирования отношений несостоятельности кредитных организаций в праве стран Европейского Союза --SV

ГЛАВА 2. ЮРИДИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ ВИДОВ ОТНОШЕНИЙ

О МЕРАХ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ В РОССИЙСКОМ И ЗАРУБЕЖНОМ ПРАВЕ ру

2.1 .Производство арбитражными судами дел о несостоятельности кредитных организаций -£(/

2.2.Правовой статус арбитражного управляющего и саморегулируемой организации в отношениях предотвращения несостоятельности кредитной организации -//

2.3.Правовые отношения между субъектами в делах о несостоятельности кредитных организаций

2.4. Совершенствование правовых норм по обеспечению финансового оздоровления кредитной организации .jt/g

2.5.0сновные направления совершенствования законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций у

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации"

Актуальность темы исследования. Развитие банковского сектора экономики и вместе с ним кредитных, валютных, клиринговых отношений в процессе рыночных преобразований современной России способствовало возрастанию роли правового регулирования института предотвращения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в нормах гражданского права, банковского права, арбитражного процессуального права, предпринимательского права и исполнительного производства. Процесс юридической регламентации условий обеспечения стабильности кредитных организаций также находится под сильным влиянием комплекса норм и принципов международного частного права, гражданского права зарубежных государств, международного экономического права. Воздействие этих норм на отношения, возникающие в связи с несостоятельностью кредитных организаций, вызвало необходимость разработки новых теоретических подходов к пониманию на базе зарубежного опыта современной природы правоотношений по поводу несостоятельности кредитных организаций на российском рынке банковских услуг.

Следует признать, что система банкротства кредитных организаций в современной России, к сожалению, еще не стала цивилизованным методом рыночного регулирования конкурентной среды, а в большей степени представляет собой способ изменения структуры собственников. Институт несостоятельности (банкротства) кредитных организаций представляет собой процессуально-правовой инструмент перехода собственности от неэффективных банков к более устойчивым и стабильным.

Банкротство нельзя отнести ни к одному из ранее существующих институтов гражданского права, так как оно относится к способам защиты гражданских прав. Однако, определение материальных элементов отношений несостоятельности, в отличие от процессуальных признаков, необходимо для выявления и закрепления в законе условий (юридических фактов), порождающих право кредитора на обращение в суд и принципов правового регулирования банкротства, не противоречащих антимонопольному законодательству.

Актуальность темы обусловлена наличием комплекса следующих экономико-правовых факторов: 1)спецификой отношений несостоятельности кредитных организаций в законодательстве различных государств; 2) ростом числа арбитражных процедур о несостоятельности и споров о толковании и применении норм российского законодательства о несостоятельности кредитных организаций; 3) коллизиями и пробелами в банковском законодательстве и законодательстве о несостоятельности, регулирующем гражданско-правовые и арбитражно-процессуальные отношения.

Основой для совершенствования нормативно-правового регулирования банкротства кредитных организаций являются несколько ключевых документов, содержащие анализ проблем, которые связаны с процедурой банкротства банков в Российской Федерации. К ним относятся: Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от 10.05.2006г.; «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» (приложение к Заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 05.04.2005года); «Оценка финансового сектора. Российская Федерация»(совместная программа Международного Валютного Фонда и Всемирного банка); «Принципы и нормы эффективного проведения процедур банкротства и защиты прав кредиторов»(Программа Всемирного Банка «Несостоятельность и реструктуризация банков»). Как подчеркнул в своем Послании Президент Российской Федерации современной России нужен беспрепятственный выход на международные рынки для более рационального участия в международном разделении труда и получения полноценных выгод от интеграции в мировую экономику, финансовую систему и вступление в ВТО.

Актуальность темы обусловлена также тем, что, хотя гражданским правом урегулированы различные виды правоотношений в сфере несостоятельности, правовые нормы и практика ликвидации банков (критерии неплатежеспособности, эффективность и добросовестность конкуренции при применении процедур ликвидации) должны соответствовать международным признанным нормам, используемым в своей практике иностранными государствами. Необходимость установления единообразия норм о несостоятельности кредитных организаций, применяемых судами и центральными банками государств, продиктована повышением эффективности ликвидации нежизнеспособных банков и ограничением возможности применения через банкротство мер недобросовестной конкуренции к эффективным банкам в кредитном секторе экономики. В настоящее время уже подготовлен законопроект, согласно которому Банк России с 01.01.2007 обязана принять меры по предупреждению банкротства банка, если норматив достаточности капитала как ключевой критерий неплатежеспособности, опустится ниже 12%.

Степень разработанности темы. До сих пор не исследованы правовые меры обеспечения стабильности кредитных организаций и предотвращения банкротства, которые способствуют привлечения банковских капиталов, перераспределению через кредитные организации капиталов в экономике. В юридической и экономической литературе ранее отмечалось, что несостоятельность одного банка может стать причиной появления тысяч заявлений о выплате страхового возмещения; более того, банкротство одного банка может обусловить финансовый крах других. Таким образом, несостоятельность кредитных организаций в одном регионе может привести к несостоятельности сотни банков в других регионах.

Российский и зарубежный опыт юридической регламентации отношений обеспечения стабильности кредитной организации и предотвращения несостоятельности указывает на необходимость теоретического исследования совершенствования правовых норм по оздоровлению, финансовой поддержке, стимулирующему внешнему управлению кредитной организацией. В этой связи, теоретические проблемы расширения числа вышеуказанных норм заключаются в следующем. Положения российского гражданского законодательства о несостоятельности кредитных организаций обладают безусловным авторитетом, но должны развиваться с учетом судебной практики и норм права государств ЕС и США при критическом подходе к зарубежному правовому материалу.

Исследования правовой природы отношений страхования финансовых рисков на рынке ценных бумаг и финансовых услуг в последние годы проводилось во взаимосвязи с деятельностью страховых компаний, кредитных организаций, с государственным обязательным страхованием банковских вкладов граждан, другими отношениями на рынке финансовых услуг, в которых в основном изучались правоотношения в целом или их отдельные элементы. В отечественной теории предпринимательского и гражданского права было мало исследований, посвященных всестороннему анализу развития страхового обязательства и его эволюции как одного из институтов законодательства о рынке ценных бумаг и финансовых услуг в зависимости от изменения потребностей экономики. В российской юридической литературе до последнего времени не уделялось должного внимания рассмотрению данных договорных обязательств, выявлению оснований их возникновения, субъектного состава, сравнительному анализу. Таким образом, решение проблем правового регулирования отношений страхования финансовых рисков на рынке ценных бумаг и финансовых услуг, несомненно, представляет научный и практический интерес, предопределивший выбор темы диссертационного исследования.

Цели диссертационного исследования. Основными целями диссертационного исследования являются:

- определение понятия несостоятельности (банкротства) кредитной организации в российском и зарубежном законодательстве;

- теоретический анализ источников правового регулирования несостоятельности кредитных организаций в российском и зарубежном законодательстве; изучение особенностей правового регулирования отношений по предупреждению несостоятельности кредитных организаций в праве Соединенных Штатов исследование динамики правового регулирования отношений несостоятельности кредитных организаций в праве стран Европейского Союза;

Достижение поставленных целей определило необходимость решения следующих задач:

- выработаны рекомендации и предложения с учетом тенденций в зарубежном праве по дальнейшему развитию норм законодательства о несостоятельности кредитных организаций.

Предметом исследования выступают нормативные правовые акты российского законодательства о несостоятельности, банковского, гражданского законодательства иностранных государств, касающиеся отношений в связи с несостоятельностью.

Методологической основой исследования послужил широкий спектр методов научного исследования. В работе использованы сравнительно-правовой, системно-правовой методы, метод логического анализа и некоторые другие частно-научные методы исследования.

Теоретической основой исследования явились труды российских ученых в области гражданского и предпринимательского права: Т.Е. Абовой, Л.В.Андреевой, В.К.Андреева, М.М.Агаркова, В.А.Белова, М.И.Брагинского, С.Н.Братуся, В.В. Витрянского, В.П. Грибанова, Б.М. Гонгало, Н.Г.Дорониной, Л.Г. Ефимовой, О.С. Иоффе, Л.А. Кассо, Л.А. Лунца, О.А. Красавчикова, Н.И. Клейн, Масевич М.Г, Д.И. Мейера, И.Б. Новицкого, Л.А. Новоселовой, Е.А. Павлодского, И.А. Покровского, В.А. Рахмиловича., В.К. Райхера, Г.Ф. Ручкиной , О.Н. Садикова, С.В. Сарбаша, Н.Г. Семилютиной., Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, В.А.Удинцева, Е.А.Флейшиц, Ю.Б.Фогельсона, С.А.Хохлова, Б.Б. Черепахина, Г.Ф. Шершеневича, М.Я. Шиминовой, В.Ф. Яковлева и других.

В вопросах теории государства и права автор руководствовался трудами таких известных теоретиков как: С.С. Алексеев С.С., А.И. Денисов, В.В.Лазарев, А.С. Мицкевич, А.С. Пиголкин и других. При подготовке диссертационного исследования использованы также труды зарубежных ученых в области международных экономико-финансовых и правовых отношений: Р. Андерсона, Д.Белла , П. Друкера, Д.Дэниелса, П. Жюйара, Д. Карро, В.Колари, А.Лиса., Д.Мауера, Т.Менсона, И.Фокса, ПРоуза, Р.Фрайзера, Д.Хемптона, В. Энга и других.

Эмпирическую основу исследования составили нормативные правовые акты Российской Федерации, США, Великобритании, ФРГ, Франции, Швеции, Австрии и других стран ЕС, международно-правовые акты, охватывающие отношения несостоятельности, гражданские, банковские отношения. Важным источником информации по изучаемой проблематике является юридическая периодика, на страницах которой обсуждаются все основные аспекты настоящего исследования о несостоятельности кредитных организаций.

По-новому, с точки зрения влияния на отношения несостоятельности кредитных организаций всего комплекса американских правовых норм в сфере банковских, страховых, конкурентных, корпоративных, международных, финансово-информационных, надзорных правоотношений, проанализированы динамика развития система норм, касающихся стабильности кредитных организаций. К Федеральным законам США, регулирующим отношения в связи с предотвращением несостоятельности кредитных организаций (банков), автор относит следующие акты: «О национальных банках США» (1863—1864);« О федеральном резерве (1913); «О банковской деятельности»(Гласа-Стигалла 1933г.);«0 банковских холдинговых компаниях (1956, доп. 1968, 1980, 2000гг.)«0 банковских слияниях» 1960 (доп. 1997): «О правдивой информации в кредитной деятельности (1968г.);«0 равных кредитных возможностях» (1974г.); «О добросовестной отчетности по кредитам (1974); «О реинвестициях в местные сообщества (1977г.); «Об ограничении финансовых услуг, которые могут предлагать банки и сберегательные кассы» 1979г.;«0 дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле» (1980); «Об экспортных торговых компаниях» (1980г.); «О международных банках» (1978г.); «О международном кредитовании и контроле» (1983г.); «О депозитных учреждениях (Гарна-Сен-Жермена (1982); «О конкурентном равенстве в банковском деле (1987); «О защите потребительского кредита»(1987); «О реформе, оздоровлении и принудительных мерах в отношении финансовых учреждений (1989)»; «О совершенствовании деятельности Федеральной корпорации страхования депозитов (1991); «О совершенствовании деятельности Федеральной резервной системы по надзору за объемами кредитных вложений» (2001г.);«0 достоверной информации в кредитованию^ 1968г., доп.1997г); «О методиках взимания долга»( 1985г); «О правильном погашении долга» (1974г., доп. 2001г.); «О достоверной оценке кредитоспособности» (1994г.).

Новизна проявляется в авторских выводах о том, что нормы законов США и государств ЕС, предупреждающие несостоятельность кредитных организаций и ограничивающие риск, связанный с предоставлением банками займов и кредитов, основными задачами в отношении банковского дела ставят поддержание платежеспособности всего банковского сектора и принятие на себя роли "кредитора в последней инстанции", предоставляющего в критической ситуации временные займы банкам, находящимся на грани финансового краха. Отмечается, что российское законодательство такого пока не предусмотрело. В частности, п.2 ст.З ФЗ «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» ( в редакции от 26.12.2006 № 231-ФЭ) определяет, что Банк России в случае возникновения неплатежеспособности кредитной организации до отзыва лицензии вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.

Новизна состоит также в том, что проведен комплексный анализ правового института несостоятельности кредитных организаций в европейских странах, его соотношения с другими гражданско-правовыми институтами. Рассмотрены научные взгляды российских и зарубежных ученых по вопросам процессуально-правовой и материальной природы норм о несостоятельности. В диссертации проанализированы последние изменения в нормативной базе регулирования несостоятельности, которые не подвергались исследованию в монографической литературе.

На защиту выносятся следующие основные положения:

1 .В целях конкретизации понятия несостоятельности кредитной организации с учетом ФЗ США «О достоверной оценке кредитоспособности» (1994г.)следует ужесточить требования к учредителям (участникам) банков. В международной практике существует специальный термин «приемлемость aK4H0Hep0B»(suitability of shareholders), который требует принятия безотлагательных мер предупреждения трансграничной несостоятельности банков. С учетом ФЗ США «О международном кредитовании и контроле»(1983г.) целесообразно заключать межгосударственные соглашения, определяющие порядок ликвидации представительств российских банков за рубежом и иностранных банков в России. Эффективность ликвидационных процедур неразрывно связана с решением проблемы процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковских операций.

Автор делает предложение о том, что в статью 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует внести дополнения об организации предупредительных мер в целях ограничения возможности приостановления надзорных мер и наделения Банка России полномочиями по заключению соглашений с органами банковского надзора других стран в целях взаимного уведомления и осуществления консолидированного банковского надзора. 2. Анализ источников позволил выявить особенности шведского права о несостоятельности кредитных организаций, которые состоят в том, что основная нагрузка при разделе активов, дебиторской задолженности, ценных бумаг, авуаров кредитной организации ложится на управляющего конкурсной массой, надзорный орган (центральный банк) и суд. Управляющий обязан подготовить предложения о разделе, указывая права каждого кредитора вне зависимости от суммы требования и процента возмещения. Как только предложение подготовлено, оно должно быть тотчас выслано суду и надзорному органу вместе с отчетом управляющего об управлении конкурсной массой. Предложение получает обязательную силу после утверждения его судом. Момент утверждения предложения юридически важен, так как он считается моментом закрытия конкурсного производства.

3. Проведена классификация норм американского банковского законодательства, включающих регулирование отношений предотвращения несостоятельности кредитных организаций по характеру направленности предупредительных мер, ограничивающие риск несостоятельности: 1 Ограничивающие или расширяющие совокупность услуг, которые могут предлагать банки и сберегательные кассы;2) запрещающие дискриминацию при предоставлении банковских услуг; обязывающие предоставлять более подробную информацию потребителям банковских услуг;3) ограничивающие банковскую деятельность на основе отделений; 4)ограничивающие деятельность банковских холдинговых компаний; 5)регулирующие банковские слияния :6) помогающие федеральным агентствам в работе с терпящими финансовый крах банками и сберегательными кассами; 7)об оздоровлении и принудительных мерах в отношении финансовых учреждений; 8)о совершенствовании деятельности Федеральной корпорации страхования депозитов

4. Отмечено координирующее влияние на правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предупреждением несостоятельности кредитных организаций в США, нормативно-правовых предписаний Федеральной Резервной Системы, которые определяют: 1) резервные требования в отношении депозитов и утверждает все запросы банков-членов ФРС о слиянии, создании отделений или наделении полномочиями действовать по чьему-либо поручению (предоставлять трастовые услуги);

2)условия выдачи чартеров(лицензий на осуществление банковской деятельности),3) порядок наблюдения и контроля за деятельностью международных банковских корпораций, базирующихся в США.

5. На основе опыта ФРГ и Австрии о «разумном» использовании института мировых сделок в отношениях в связи с несостоятельностью , предлагается включить в ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве кредитных организаций» статью 23. 1. следующего содержания: « по согласованию с Банком России мировые сделки применяется в целях предупреждения открытия конкурсного производства по делам о несостоятельности кредитных организаций до момента объявления кредитной организации несостоятельным должником, которая при этом не теряет права на управление своими активами и иными банковскими средствами»

6. В текст ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с учетом опыта США следует включить новую главу «Рассмотрение дел об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок» в следующей редакции:«1. Дела об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства с особенностями для кредитных организаций, предусмотренными в настоящей главе. 2.Производство по делам об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривании сделок возбуждается в арбитражном суде на основании заявлений. 3. В случае, если при рассмотрении дела об оспаривании оснований возникновения долга, доказывании факта исполнения по спорному требованию, оспаривание сделок, выясняется, что возник спор о праве, арбитражный суд оставляет заявление об установлении фактов, имеющих юридическое значение, без рассмотрения до привлечения в качестве компетентного органа Банка России».

7. Основываясь на законодательстве европейских стран и США, автором предлагается переоценка требований гражданского и арбитражно-процессуального законодательства, которая будет содействовать системе мер по: а) обеспечению контроля за соблюдением антимонопольного законодательства при проведении процедур банкротства; б) определению содержания функций уполномоченного органа в области банкротства по представлению имущественных интересов Российской ;в) выполнению регулирующим органом функций по контролю и надзору за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих; г) взаимодействию органов исполнительной власти, судебных органов и саморегулируемых организаций арбитражных управляющих; д) совершенствованию правового статуса арбитражных управляющих, порядку их назначения, формам и методам надзора за деятельностью этого субъекта процесса банкротства.

8. В целях согласования статьи 9 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций» с АПК РФ статью 9 целесообразно дополнить п.4 такого содержания; «Если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств должника в полном объеме перед другими кредиторами, заявление руководителя должника принимается арбитражным судом к рассмотрению независимо от наличия решения органа, уполномоченного в соответствии с учредительными документами должника на принятие решения о ликвидации должника Согласно пункту 4 статьи 10 Закона о банкротстве субсидиарная ответственность указанных в данной норме лиц по обязательствам должника может быть возложена на них при недостаточности имущества должника и ее размер определяется исходя из разницы между размером требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, и денежными средствами, вырученными от продажи имущества должника или замещения активов организации должника.

9. Необходимо развивать механизм взаимодействия Банка России с органами банковского надзора других стран, прежде всего взаимное уведомление о назначении временной администрации, отзыве лицензии, возбуждении дела о банкротстве, признании банка банкротом. Кроме того, возможно заключение межгосударственных соглашений об осуществлении консолидированного банковского контроля согласно принципам, предусмотренным в статье 25 Директивы о кредитных организациях 2000/12/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского союза от 20.03.2000.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования.

Данное исследование гражданско-правового института несостоятельности кредитных организаций в условиях рыночных преобразований современной России основываются на системном подходе, обусловленном комплексным характером регулируемых отношений. Теоретическая значимость связана с анализом и разработкой с учетом опыта США И государств ЕС основных понятий гражданско-правового регулирования несостоятельности кредитных организаций, Анализируя виды предупреждения несостоятельности и финансовых рисков, диссертант сконцентрировал исследование на теоретических и практических проблемах развития норм предпринимательского, банковского, страхового, процессуального законодательства, рассмотрев их изменение в процессе рыночных реформ. Практическая значимость связана с установлением новых подходов к практике рассмотрения в судах дел о несостоятельности кредитных организаций, обеспечением публичных и частных интересов субъектов кредитных правоотношений, использованием разновидностей процедур стабилизации банков в международном обмене кредитными ресурсами и финансовыми услугами. При этом отмечено, что возможности повышения эффективности деятельности кредитных организаций не исчерпаны. В этой связи исследование проблем совершенствования гражданско-правового регулирования несостоятельности банков представляет не только научный, но и практический интерес.

Достоверность и научная обоснованность результатов исследования обеспечивается его комплексным характером, широким использованием научных источников по российскому и зарубежному праву, экономике и финансам, сравнительно-правовыми подходами к анализу правовых норм и теорий несостоятельности кредитных организаций в разных странах. В исследовании автор опирался на правоприменительную практику Центрального Банка Российской Федерации, Министерства юстиции Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, использовал материалы международных, зарубежных судов и организаций в сфере банковской деятельности, зарубежные источники о нормативно-правовом регулировании страхования рисков.

Апробация и внедрение результатов исследования определяется его актуальностью, научной новизной и выводами как теоретического, так и практического характера. Результаты исследования использованы консультационными фирмами в сфере кредитных отношений, в правовом обеспечении мероприятий по соблюдению законности и правопорядка в банковской сфере. Основные положения работы применялись при подготовке учебно-методических материалов по учебным дисциплинам ВГНА Минфина России «Арбитражный процесс», «Коммерческое право», «Международное частное право». Выводы автора, его отдельные рекомендации могут быть учтены в ходе разработки нормативных правовых актов Банка России, Минфина России. Результаты диссертационного исследования также апробированы путем выступления на научных совещаниях и семинарах ВГНА Минфина России; путем опубликования научных положений, выносимых на защиту в научных изданиях, в том числе рекомендованных ВАК (статья АликоваМ.В.«Правовое регулирование отношений несостоятельности кредитных организаций» в юридическом журнале «Черные дыры в Российском законодательстве» 2007. Вып.З.) Структура работы определена кругом исследуемых проблем, её целями и задачами. Диссертация состоит из введения, двух глав, объединяющих девять параграфов, заключения и списка использованных источников.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Аликов, Мурат Владимирович, Москва

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проведенного научного анализа можно сказать нижеследующее о полученных результатах.

1. Проведенный анализ системы норм российского и европейского права о несостоятельности кредитных организаций, интеграционного права в рамках сотрудничества ЕС и РФ показывает взаимодействия внутреннего законодательства России с внешними источниками европейского права и внутренним гражданским законодательством стран ЕС .

2. По мнению автора, в Российской Федерации с учетом опыта ЕС должна быть проведена гармонизация и унификация норм законодательства о несостоятельности кредитных организаций, с использованием средств включения указанных норм в отраслевые кодификационные акты и при этом первостепенное значение для укрепления правовой основы, должно иметь совершенствование законодательства в соответствии с новым уровнем к кредитным организациям, достигнутым обществом.

3. Необходимо отметить для науки российского гражданского права особую роль и место таких источников европейского права о несостоятельности кредитных организаций, как кодифицированные зарубежные акты для выявления не только их правовой сущности, но и установления того содержания, которое наиболее точно соответствует задачам правового регулирования обеспечения стабильности кредитных организаций.

4.0тмечая особую роль норм российского и европейского права о несостоятельности кредитных организаций, , автор показывает их непосредственное влияет на реализацию государственной экономической и торговой политики в обеспечении экономической безопасности кредитной системы и рыночных реформ Российской Федерации.

5. Отмечая положительные стороны кодификации гражданского законодательства, приводятся различные точки зрения на развитие норм российского и европейского права о несостоятельности кредитных организаций, на основании чего делается вывод о дальнейшем развитии этого института в целях упрощения понимания терминологического аппарата российского гражданского права.

6. Нормы российского и европейского права о несостоятельности кредитных организаций основаны на принципах федерализма, который определяется тем, что Евросоюз как межгосударственное объединение регулирует часть банковской системы и отношений несостоятельности между странами-членами Евросоюза и другими государствами. Другая часть регулируется национальными законодательными актами государств-членов Евросоюза.

7. Нормы российского, европейского, американского права о несостоятельности кредитных организаций представляют самостоятельную совокупность различных норм права государств, но имеет такую же юридическую силу, как и интеграционное право. Интеграционное право представляет собой совокупность общих принципов европейского права, применяемых к отношениям несостоятельности, и решений суда ЕС по налоговым вопросам и доктрины ЕС.

Источники права Европейского Союза отличаются определенными особенностями и разнообразием по содержанию. Она обусловлена особенностями формирования европейского права и его структурой. Система источников включает в себя все основные виды документов, характерных для современной правовой цивилизации: нормативные акты, нормативные договоры и решения судебных органов - судебные прецедента.

8.Многочисленные предложения о совершенствовании российского законодательства о несостоятельности кредитных организаций основаны на всестороннем изучении российской практики и позитивного зарубежного опыта, который может быть, с учетом специфики российской банковской системы, применен в законопроектной деятельности.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»

1. Нормативные акты

2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 1993. 25 декабря. №237.

3. Федеральный закон от 12 декабря 2004 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями на 23 декабря 2006 г.). // Собрание законодательства. 2006. № 6. Ст. 492.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями на 23 декабря 2003 г.). // Собрание законодательства. 1996. № 6. Ст. 492.

5. Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая». // Собрание законодательства. 1994. №32. Ст. 3301.

6. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах». // Собрание законодательства. 1996. № 1. Ст. 1.

7. Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая». // Собрание законодательства. 1996. №5. Ст. 410.

8. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». // Собрание законодательства. 1998. № 29. Ст. 3400.

9. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». // Собрание законодательства. 2002. №28. Ст. 2790.

10. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле». // Собрание законодательства. 2003. № 50. Ст. 4859.

11. Положение по бухгалтерскому учету «Учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию» (ПБУ 15/01) утверждено Приказом Министра финансов Российской Федерации от 2 августа 2001 г. № 60н. // Российская газета. 2001 г. 2 октября. № 139.

12. Положение Центрального банка Российской Федерации от 4 августа2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитовкредитным организациям, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг». // Вестник Банка России. 2003. № 62.

13. Указание Центрального банка Российской Федерации от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетовналичными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке». // Вестник Банка России. 2001. № 69.

14. Указание Центрального банка Российской Федерации от 9 января 2004 г. № 1368-У «О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России». // Вестник Банка России. 2004. №11.

15. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29 мая 2003 г. № 05-13-5/1941 «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств». // Бизнес и банки. 2003. № 36.

16. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах заключения, исполнения, изменения и расторжения договоров банковского счета» // Вестник ВАС. 1999. № 7.

17. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 декабря 2000 г. №33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей». // Вестник ВАС. 2001. № 2.

18. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 марта 2001 г. № 62 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется личная заинтересованность».

19. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 декабря 2001 г. № 65. «Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований». // Вестник ВАС. 2002. № 3.

20. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 января 1997 г. № 4684/96. // Вестник Вас. 1997. № 3.

21. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 октября 1997 г. № 352/96. // Вестник ВАС. 1998. № 1.

22. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 октября 1997 г. № 4422/97. // Вестник ВАС. 1998. № 3.

23. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 9 декабря 1997 г. № 5400/97. // Вестник ВАС. 1998. № 3.

24. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 января 1998 г. № 253/97. // Вестник ВАС. 1998. № 3.

25. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25 марта 1998 г. № 253/97. // Вестник ВАС. 1998. № 5.

26. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 апреля 1998 г. № 6606/97. // Вестник ВАС. 1998. № 6.

27. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 марта 2000 г. № 7546/89. // Вестник ВАС. 2000. № 5.

28. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 марта 2001 г. № 6721/00. // Вестник ВАС. 2001. № 5.

29. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 9 июня 2002 г. № 848/02. // Вестник ВАС. 2002. № 8.

30. Постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 18 июня 2002 г. № 10470/01. // Вестник ВАС. 2002. № 8.1. Книги и статьи

31. Агарков М. М. Основы банковского права. М., 1929.

32. Агарков М. М. Основы банковского права. Курс лекций. М.:БЕК, 1994.- 167 с.

33. Адамович Г. Некоторые вопросы обеспечения исполнения денежных обязательств // Хозяйство и право. 1995. № 10.

34. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В. Банковское право. М.: Юристь,2003.

35. Атюх К. Чем рискует кредитор? Средства минимизации рисков неисполнения кредитных договоров предпринимателями // Бизнес-адвокат. 2003. № 16.

36. Ахметшин И. Понятие и объект кредита // Бизнес адвокат. 1997.20.

37. Ахметшин И. Срок кредита и его возврата // Бизнес-адвокат. 1997.15.

38. Белов В. А. Денежные обязательства. М.: АО «ЦентрЮрИнфоР»,2001.

39. Беляков М. М. Вексель как важнейшее платежное средство. М.: Трансферт, 1992. -143 с.

40. Богданов Е. В. Специфика и социальное значение предпринимательских договоров //Журнал российского права. 2002. 3 1.

41. П.Брагинский М. И. Договоры с предпринимателями по гражданскому кодексу // Право и экономика. 1998. № 1.

42. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Т. 1. М.: Статут, 1997.

43. Васьковский Е. В. Цивилистическая методология. Учение о толковании и применении гражданских законов. М.: АО «ЮрИнфоР», 2002.

44. Вильнянский С. Н. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовый контроль. Харьков. 1955.

45. Войшвилло Е. К., Дегтярев М. Г. Логика. М.: Вадос-пресс, 2001.

46. Гасников К. Д. О возникновении и развитии договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) // Современное право. 2003. № 12. С. 10-13.

47. Германское право. Часть 1. -М.: МЦФЭР, 1996.

48. Говальдо К., Стуфле ж., Банковское право. М.: Финстатинформ,1996.

49. Голышев В. Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора // Хозяйство и право. 1997. № 7.

50. Гражданский кодекс Республики Казахстан. Спб.: Юридический центр Пресс, 2002.

51. Гражданский кодекс РФ. Разъяснения по вопросам судебной практики / Под ред. М. Ю. Шилохвоста. М.: МЦФЭР, 2002.

52. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского, С. А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996. - 704 с.

53. Гражданское право: Учебник / Под ред. Е. А. Суханова. В 3-х томах. Т. 1-3. М.: БЕК, 2000.

54. Гражданское право: Учебник / Под ред. А. П. Сергеева и Ю. К. Толстого. В 3-х томах. Т. 1,2. М.: Проспект, 2000

55. Гражданское право: Учебник / Под ред.С. П. Гришаева. М.: Юристъ, 1999. - 484 с.

56. Гражданское право. Учебник. Часть II. / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: Проспект, 1997. - 784 с.

57. Гражданское право. Учебник. Часть II. Обязательственное право. / Под ред. В. В. Залесского. М.: Восточный экспресс, 1998. - 656 с.

58. Гражданское право: В 2-х томах. Том 2. Учебник / Под ред. Е.А. Суханова. М.: БЕК, 1993. - 432 с.

59. Грибанов В. П. Осуществление и защита гражданских прав. М.: Статут, 2001.

60. Груздев В. в. Реальные договоры в российском гражданском праве // Право и экономика. 2001. №. 1.

61. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л.: ЛГУ,1959.

62. Дойников Н.В. Предпринимательское право. Учебное пособие. -М.: Приор, 1998.-368 с.

63. Дубинин А. Некоторые аспекты регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях // Хозяйство и право. 1998. № 2.

64. Ершов Ю. JL О некоторых особенностях конструкции договора присоединения в российском гражданском праве // Журнал российского права. 2002. № 1.

65. Ефимова JI. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору // Хозяйство и право. 1994. № 7.

66. Ефимова JL Г. Банковские сделки. М.: Издательство «НИМП»,2001.

67. Завидов Б. Д. Договорное право Росии. Научно-практическое пособие. М.: Лига Разума, 1998. - 528 с.

68. Иоффе О. С. Гражданское право Избранные труды. М.: Статут,2000.

69. Иоффе О. С. Избранные труды. В 4-х т. Т. 2,3. Спб.: Юридический центр Пресс, 2004.

70. Каримуллин Р. И. Договор целевого кредита // Журнал российского права. 2000. № 10.

71. Каримуллин Р. И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М.: Статут, 2001.

72. Кассо JI. А. Понятие о залоге в современном праве. М.: Статут,1999.

73. Козаченко Я., Васильева И. Незаконное получение кредита // Российская юстиция. 1999. №11.

74. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации Части первой / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, Право и закон, 2002.

75. Коммерческое право: Учебник / Под ред. В. Ф, Попондуполо, В. Ф. Яковлевой. СПб.: Издательство СПБ университета, 1998. - 480 с.

76. Компанец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967.

77. Кривцов А. С. Абстрактные и материальные обязательства в римском и современном гражданском праве. М.: Статут, 2003.

78. Куник Я. А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М.,1979.

79. Лунц Л. А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 1999.

80. Маковская А. А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.

81. Максоцкий Р. А. Возмездность и безвозмездность в гражданском праве. М.: Проспект, 2002.

82. Мейер Д. И. Избранные труды по гражданскому праву. М.: АО «ЮрИнфоР», 2002.

83. Мейер Д. И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2000.

84. Мельник М. Товарный кредит // Бизнес-адвокат. 2001. № 7.

85. Мурзин Д. В. Ценные бумаги и тенденции развития гражданского права / Цивилистические записки. Межвузовский сборник научных трудов. -М.: Статут, 2001. С. 251-279.

86. Нам К. Операция по кредитованию, когда нужна лицензия //Бизнес-адвокат. 1997. № 5.

87. Нересов Н. О. О бумагах на предъявителя с точки зрения гражданского права / Избранные труды по представительству и ценным бумагам в гражданском праве. М.: Статут. 1998. С. 197-282.

88. Новоселова Л. А. Объем уступаемых прав. Переход прав, связанных с основным требованием // Законодательство. 2003. № 2. С. 9-15.

89. Новоселова JI. А, Особенности сделок уступки прав требования в рамках договора финансирования // Цивилист. 2004. № 1. С. 67-71.

90. Новоселова JI. А. Проценты по денежным обязательствам. М., 2003.

91. Обыденов А. Н. Предмет и объект как существенные условия гражданско-правового договора // Журнал российского права. 2003. № 8.

92. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997.

93. Основы советского гражданского права: Учебное пособие / Под ред Я. А, Куника-М.: Высшая школа, 1986. 383 с.

94. Павлодский Е. А. Договоры организаций и граждан с банками. -М.: Статут, 2000.

95. Петров И. Н. Чураков В. Н. Основы советского и трудового права: Учебник. М.: Юридическая литература, 1978. - 360 с.

96. Покровский И. А. Основные проблемы гражданского права. М.,1998.

97. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред В. С. Ема. М.: Статут, 1999.

98. Предпринимательское право. Курс лекций. / Под ред. Н. И. Клейн. -М.: Юридическая литература, 1993. 480 с.

99. Розенберг М. Г. Правовая природа процентов годовых по денежным обязательствам (практические и теоретические аспекты применения новых положений ГК РФ // Гражданский кодекс РФ: проблемы, теория, практика. -М: МЦФЭР, 1998.

100. Романец Ю. В. Система договоров в гражданском праве России. -М.: Юристъ, 2004.-496 с.

101. Рыбак Р. «Мели и рифы» кредитного договора // Бизнес-адвокат. 1998. №7.

102. Сарбаш С. В. Договор банковского счета. М.: Статут, 1999.

103. Сарбаш С. В. Исполнение взаимных обязательств. М.: Статут, 2004.

104. Сейнароев Б. М. Соотношение публичного договора с договором присоединения // Вестник ВАС РФ. 1999. № 10.

105. Синайский В. Н. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002.638 с.

106. Советское гражданское право. Часть II/ Учебник / Отв. ред. В.А. Рясенцев. М.: Юридическая литература, 1987. - 576 с.

107. Советское гражданское право: Учебник / Под ред. В.А. Рясенцева, Н. П. Волошина. М.: Юридическая литература, 1987. - 480 с.

108. Советское гражданское право: Учебник / Отв. ред. В.А. Рясенцев, Н. П. Волошин. М.: Юридическая литература, 1977. - 480 с.

109. Суханов Е. А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам // Законодательство. 1997. № 1.

110. Тельгарин Р. О свободе заключения гражданско-правовых договоров в сфере предпринимательства // Российская юстиция. 1997. № 10.

111. Тихомиров Ю. А. Договоры в экономике. М.: Экономика, 1993.144 с.

112. Трофимов М. В. Банковская ссуда и способы обеспечения ее возврата. М.: 1996. - 80 с.

113. Трофимов К. Кредитные правоотношения коммерческого банка // Хозяйство и право. 1996. № 9.

114. Удинцев В. А. Избранные труды по торговому и гражданскому праву. М.: АО «ЦентрЮрИнфор», 2003.

115. Уруков В. Н. Вексель как сложноподчиненное гражданско-правовое обязательство / Цивилистические записки: Вып. 6: Обязательственное право: актуальные вопросы теории и практики / Под научен, ред. В. А. Рыбакова, А. Я. Гришко. М.: Юрист, 2005. С.41-47.

116. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Гсюриздат, 1956.

117. Французский Гражданский Кодекс. Спб.: Юридический центр Пресс, 2004.

118. Фогельсон Ю. Б. Избранные вопросы общей теории обязательств. -М.: Юристь, 2001.

119. Халфина Р. О., Масевич М. Г. Популярный словарь-справочник по советскому гражданскому праву. -М.: Знание, 1983. 224 с.

120. Хвощинский А. Публичный договор: защита частного интереса? // Бизнес-адвокат. 2000. №9.

121. Хозяйственное право. Учебник. Том 2 / Отв. ред. В. С. Мартемянов. М.: БЕК, 1994.-400 с.

122. Хохлов С. А. Заем и кредит / Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. М.: МЦФЭР, 1996.

123. Целибеев А. В. Законные проценты за нарушение денежного обязательства // Законодательство. 2003. № 2. С. 16-22.

124. Черепахин Б. Б Труды по гражданскому праву. М.: Статут, 2001.

125. Шакиров Р. Р. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору / Цивилистические записки: Вып. 6: Обязательственное право: актуальные вопросы теории и практики / Под научн. ред. В. А. Рыбакова, А. Я. Гришко.-М.: Юрист, 2005. С. 430-434.

126. Шатилов Б. Не так страшен долг, как возврат в валюте // Бизнес-адвокат, 1999. № 9.

127. Шершеневич Г. Ф. Курс гражданского права. Тула: Автограф,2001.

128. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. В 4-х томах. Т. 1,2. -М.: Статут, 2003.

129. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.). М.: СПАРК, 1995. - 556 с.

130. Яковлев В. Ф. Суд работает не на государство, а на закон / ЭЖ-ЮРИСТ, 2000. № 23.

131. Яшенков К. А. Ипотечные правоотношения в России: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. М.: ВГНА МНС РФ, 2004. - 23 с.

Автор: Аликов, Мурат Владимирович
Город: Москва
Год: 2007
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организациитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Аликов, Мурат Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Аликов, Мурат Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Правовое регулирование отношений в связи с несостоятельностью кредитной организации»