АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Страхование профессиональной ответственности по гражданскому праву России»
На правах рукописи
Акишева Гульмира Разиевна
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ РОССИИ
Специальность 12.00.03 — гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук
Волгоград—2006
Работа выполнена в Волгоградской академии МВД России.
Научный руководитель —
Официальные оппоненты:
Ведущая организация —
доктор юридических наук, профессор
Петр Мартынович Филиппов.
доктор юридических наук Александр Анатольевич Мохов;
кандидат юридических наук Олег Александрович Коробов.
ГОУ ВПО «Самарский государственный экономический университет».
Защита состоится 1 декабря 2006 г. в 9.00 час. на заседании диссертационного совета К 203.003.02 при Волгоградской академии МВД России по адресу: 400089, г. Волгоград, ул. Историческая, д. 130.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Волгоградской академии МВД России.
Автореферат разослан 31 октября 2006 г.
Ученый секретарь диссертационного совета кандидат юридических наук, доцент
Цирульников
Актуальность темы исследования. В современных рыночных условиях многие экономические отношения претерпевают значительные изменения. Ряд видов и направлений хозяйственной деятельности передан из рук государства в частные руки. В России появляются новые виды профессиональной деятельности, не характерные для административно-командной экономики (аудиторская деятельность, оценочная деятельность, деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по антикризисному управлению и т.д.). Многие из них являются неотъемлемыми атрибутами новых социально-экономических отношений, служат реализации целей и задач отдельных индивидов, общества и государства. Оборотной стороной инициативной человеческой деятельности является вред, причиняемый личности, обществу и государству. Поэтому государство и общество должны серьезно подходить к проблеме рисков, сопровождающих многие виды общественно полезной деятельности и проявляющихся вредоносными последствиями.
Страхование в данном случае может рассматриваться как один из методов нивелирования неблагоприятных последствий, сопровождающих профессиональную деятельность человека, обеспечивать определенную степень имущественной защиты интересов как причи-нителя вреда, так и потерпевшего.
Страхование профессиональной ответственности объединяет направления страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности способны нанести вред (ущерб) третьим лицам.
Страхование в странах с развитой рыночной экономикой рассматривается как универсальный и довольно надежный экономический механизм возмещения возникших при наступлении страхового случая убытков, когда ответственность за возникающие риски лица за определенную плату берет на себя страховая компания.
Страхование профессиональной ответственности — это и динамично развивающаяся отрасль страхования в большинстве развитых стран мира, приносящая страховым компаниям прибыль, а лицам, занимающимся отдельными видами профессиональной деятельности, — уверенность в завтрашнем дне, стабильность в осуществлении профессиональной деятельности, возможность планирования карьеры и т.п.
В России с началом социально-экономических преобразований и зарождением рыночной экономики стал формироваться и рынок страхования. Однако страхование профессиональной ответственности около десятилетия реформ находилось в зачаточном состоянии: в
России всего несколько страховых компаний занимались страхованием профессиональной ответственности. Лишь в последние годы, в связи с изменениями в уровне правовой культуры предпринимателей, законодательным закреплением отдельных видов страхования профессиональной ответственности как обязательного, ситуация стала меняться. Появился огромный интерес в развитии данного направления страхования как со стороны потенциальных страхователей, так и со стороны страховщиков.
Страхование профессиональной ответственности в современной России начало развиваться в стремительно меняющейся среде: динамично меняется законодательство в области страхования и его отдельных видов, вводятся новые виды страхования. Все эти процессы проходят на фоне довольно низкого уровня правовой и страховой культуры в обществе, отсутствия достаточного количества специальной литературы по вопросам страхования, неразработанности и нерешенности ряда теоретико-правовых проблем страхования вообще и страхования профессиональной ответственности в частности.
Учитывая, что страхование профессиональной ответственности становится важным направлением в страховом деле, обеспечивает потребности в финансовой защите широких слоев населения Российской Федерации, изучение проблем и перспектив развития страхования профессиональной ответственности имеет несомненное значение для юридической науки, страхового дела, правотворческой и правоприменительной практики.
Настоящая диссертация носит общий и во многом постановочный характер, т. к., во-первых, соответствующие общественные отношения лишь начали активно развиваться в последние годы, во-вторых, уже сегодня требуют выработки теоретических и практических рекомендаций по вопросам страхования профессиональной ответственности.
Степень разработанности проблемы. До самого последнего времени страхование профессиональной ответственности не находило должного отражения в российской научной юридической литературе и не было предметом специальных диссертационных исследований.
В последние годы проблемы страхования профессиональной ответственности стали активно изучаться экономистами и юристами. Можно отметить работы таких ученых, как М.И. Брагинский, В.Н. Григорьев, С.Л. Ефимов, A.B. Жук, A.C. Самохвалов, В.В. Шахов и др.
Как показывает анализ доступных работ и публикаций по исследуемой проблематике, диссертационных работ, специально посвященных теоретико-правовым и прикладным аспектам страхования про-
фессиональной ответственности, не имеется. Указанные авторы касались лишь отдельных вопросов страхования профессиональной ответственности.
Отсутствие глубоких научных исследований проблем страхования профессиональной ответственности в российском гражданском праве, выявление и анализ наиболее существенных проблем имеющейся практики страхования позволяют на монографическом уровне рассмотреть предлагаемую тему.
В то же время комплексность, многоплановость исследуемых проблем не позволяют охватить в предлагаемой работе все без исключения вопросы страхования профессиональной ответственности. В связи с отмеченным диссертант счел необходимым осуществить исследование наиболее значимых и наиболее общих проблем теоретического и прикладного характера, а также предложить меры по совершенствованию действующего законодательства России в исследуемой сфере.
Объектом диссертационного исследования выступают общественные отношения, возникающие по поводу страхования профессиональной ответственности.
Предметом диссертационного исследования выступают нормы российского права, направленные на регламентацию общественных отношений в сфере страхования профессиональной ответственности.
Цель диссертации состоит в комплексном теоретическом исследовании норм о страховании профессиональной ответственности, а также в разработке научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию российского законодательства в рассматриваемой сфере.
В исследовании основное внимание сосредоточено на решении следующих задач:
1) исследовать содержание и особенности страхования профессиональной ответственности;
2) проанализировать имеющуюся правовую базу страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации;
3) провести классификацию страхования профессиональной ответственности;
4) сформулировать на основе проведенного анализа понятие договора страхования профессиональной ответственности;
5) проанализировать порядок заключения указанного договора, его содержание и юридическую конструкцию;
6) изучить складывающуюся практику в сфере страхования профессиональной ответственности;
7) исследовать имеющиеся проблемы и определить перспективы страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации;
8) выработать предложения по совершенствованию правового регулирования страхования профессиональной ответственности.
Методологической основой диссертации являются следующие методы познания: историко-логический, сравнительно-правовой, диалектический, социологический и др.
Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды следующих ученых: H.A. Баринов, М.И. Брагинский, A.A. Гвозденко, В.Н. Григорьев, Н.Б. Грищенко, C.JI. Ефимов, С.Э. Жилинский, A.B. Жук, М.Н. Малеина, Т.С. Мартьянова, A.A. Мо-хов, В.А. Ойгензихт, Е.В. Павлова, В.К. Райхер, В.Д. Рузанова,
A.Я. Рыженков, A.C. Самохвалов, В.И. Серебровский, А.П. Сергеев, Ю.Д. Сергеев, Т. Р. Сивак, Ю.К. Толстой, М.К. Треушников,
B.В. Шахов, А.К. Шихов, П.М. Филиппов, А.Е. Черноморец, A.M. Эр-делевский, К.Б. Ярошенко и др.
Эмпирической основой диссертации послужили материалы судебной практики, а также практики отдельных страховых компаний, осуществляющих страхование профессиональной ответственности.
Научная новизна диссертационного исследования предопределена выбором темы и подходом к ее освещению. Это одно из первых монографических исследований, в котором страхование профессиональной ответственности рассматривается как самостоятельный вид страхования.
В результате проведенного исследования сформулированы и обоснованы положения и выводы, выносимые на защиту:
1. Страхование профессиональной ответственности — это вид страхования, занимающий самостоятельное место в границах страхования гражданской ответственности.
Отличительными признаками, позволяющими выделить страхование профессиональной ответственности в отдельный вид страхования, являются особый объект страховой защиты и особый субъектный состав.
Объектом страхования выступают имущественные (возмещение причиненного другим лицам вреда) и отдельные неимущественные интересы (честь, достоинство, деловая репутация профессионального лица).
Страхователем по договору страхования профессиональной ответственности выступает только физическое лицо, лично занима-
ющееся оказанием определенного рода услуг или выполнением работ по заданию заказчика.
2. Доказывается, что страхование профессиональной ответственности — это разновидность страхования деликтной ответственности.
3. Страхование профессиональной ответственности может быть классифицировано по следующим основаниям: по профессиональному признаку (страхование адвокатов, арбитражных управляющих, юридических и налоговых консультантов, врачей, нотариусов, руководителей, провизоров, фармацевтов и др.); по видам рисков (риск причинения имущественного вреда, риск причинения вреда здоровью или жизни, риск причинения морального вреда, комплексное страхование).
4. Под договором страхования профессиональной ответственности следует понимать договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить третьему лицу (потерпевшему) причиненный при осуществлении страхователем профессиональной деятельности вред в обусловленной договором сумме (выплатить страховое возмещение), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.
Договор страхования профессиональной ответственности является возмездным, срочным, взаимным, алеаторным, реальным (по общему правилу).
5. Для страхования профессиональной ответственности больше, чем для других видов страхования, выражена потребность в развитии обществ взаимного страхования, в связи с чем требуется скорейшее принятие ФЗ «Об обществах взаимного страхования».
6. Во избежание коллизий и для обеспечения возможностей не только профессиональных лиц, но и хозяйствующих субъектов по выбору наиболее оптимальной модели страхования возникающих в процессе общественного производства рисков предлагается в действующем законодательстве сформулировать норму о страховании как альтернативную (предусмотреть возможность страхования как профессиональной ответственности физических лиц, осуществляющих отдельные виды деятельности, так и возможность страхования гражданской ответственности юридических лиц).
7. Выявлена потребность в страховании не только имущественного и физического, но и морального вреда, т.е. всех видов деликт-
ной ответственности, при условии законодательного закрепления методик оценки последнего из них.
8. Доказывается, что основанием выплаты страховой суммы по договору страхования профессиональной ответственности в установленных законом или договором случаях может выступать не только решение суда о возмещении вреда, причиненного третьему лицу страхователем, но и другие факты и обстоятельства (например, решение третейского суда, решение специально созданной комиссии и др.).
9. Аргументируется, что с целью упорядочения общественных отношений по страхованию профессиональной ответственности, исключения дублирования норм, а также устранения пробелов и противоречий представляется необходимым создание Федерального закона «О страховании профессиональной ответственности в Российской Федерации».
На основании проведенного исследования также сформулирован ряд предложений по совершенствованию действующего законодательства.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в диссертации теоретические и практические выводы углубляют научную разработку вопросов правового регулирования страхования профессиональной ответственности в России, могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях, правотворческой и правоприменительной практике.
Настоящая диссертация также задает направления дальнейших научных исследований в части страхования отдельных категорий граждан, занимающихся выполнением отдельных видов работ или оказанием определенных услуг на постоянной и профессиональной основе (адвокатов, аудиторов, арбитражных управляющих, врачей, оценщиков и др.).
Отдельные положения диссертации могут быть использованы в учебном процессе при преподавании таких дисциплин, как «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Страховое право».
Апробация результатов диссертационного исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на кафедре гражданско-правовых дисциплин Волгоградской академии МВД России.
Основные положения диссертации были опубликованы в работах автора.
Структура работы и ее содержание обусловлены целью и задачами диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений.
СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
Во введении обоснован выбор темы диссертации, определены предмет, цель, методология и задачи исследования, показаны его научная новизна, теоретическая и практическая значимость, сформулированы положения и выводы, выносимые на защиту, отражены апробация и внедрение результатов научных исследований.
Первая глава «Понятие и общая характеристика страхования профессиональной ответственности» открывается параграфом «Социально-экономические и правовые основы страхования», в котором излагаются понятие и сущность страхования, значение страхования для общества, классификация страхования, определяются категории «страховой случай», «страховая защита», выделяются особенности страхования ответственности, исследуются акты правового регулирования страхования ответственности.
На основе изучения специальной юридической и экономической литературы (труды В.К. Райхера, В.И. Серебровского, В.В. Шахова, И.Э. Шинкаренко, М.Я. Шиминовой и др.) автором формулируется вывод о том, что сущность страхования гражданской ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем третьему лицу или группе лиц.
Страхование гражданской ответственности диссертантом рассматривается в качестве обособленной отрасли страхования в силу имеющихся особенностей предмета, объекта страхования, специфики страхового риска и субъектного состава. Этот подход также обосновывается зарубежной практикой страхования, где страхование гражданской ответственности рассматривается именно в качестве отрасли страхования наряду с имущественным и личным страхованием. Эта отрасль имеет большое значение как для страхователя, так и для потерпевшего от действий исполнителя работ (услуг). В самом общем виде, если страхователь причинил кому-либо ущерб, то его оплачивает страховая компания, а не сам страхователь. Иногда нанесенный ущерб может составлять значительную сумму и в случае отсутствия надлежащего страхования способен привести к ухудшению материального положения человека. Страхование гражданской ответственности существенно улучшает шансы потерпевшего, т. к. при наличии страхового покрытия у лица, причинившего вред, потерпевший может получить возмещение со стороны страховой компании, а не непосредственно причинителя вреда, чье имущественное положение на момент выплаты может не позволить выполнить в полном объеме соответствующее обязательство.
Страхование гражданской ответственности, в свою очередь, бывает нескольких видов: страхование внедоговорной ответственности, страхование договорной ответственности.
В основе страхования внедоговорной ответственности лежит деликт. Иными словами, ответственность возникает не из договора, а в силу самого деликта, причинения вреда правам и охраняемым законом интересам определенных лиц (М.Ф. Медведев, A.B. Мелихов, В.Т. Смирнов, A.A. Собчак, В.А. Хохлов и др.). Легальная конструкция страхования ответственности за причинение вреда предусматривает, что по договору страхованию подлежит риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ч. 1 ст. 931 ГК).
Институт страхования ответственности по договору интересен тем, что его связь с возмещением убытков обнаруживается в двух ситуациях. Сначала лицо вступает в договорные отношения. При этом пре-зюмируется надлежащее исполнение сторонами договорных обязательств. Необходимость возмещения убытков возникает при неисполнении или ненадлежащем исполнении договора. Затем лицо, стремясь уменьшить свои возможные расходы, связанные с опять же возможным возмещением убытков, заключает договор как страхователь (договор страхования), по которому страхует риск ответственности за нарушение условий имеющегося конкретного договора.
Анализ правовой доктрины, действующего страхового законодательства, а также практики страхования показал, что страхование гражданской ответственности относится, по общему правилу, к страхованию деликтной ответственности.
В работе проводится попытка разграничения страхования гражданской и профессиональной ответственности. Позиция ученых-юристов и экономистов по этому вопросу (Т.С. Мартьянова, В.В. Шахов, И.Э. Шинкаренко и др.), а также нормы о страховании профессиональной ответственности не отличаются системностью, наличием единых подходов к определению субъектов и направлений профессиональной деятельности, требующих обязательного страхования, нет единства в определении субъектного состава страхования гражданской и профессиональной ответственности и в страховой практике.
Диссертант приходит к выводу, что правильным будет подход, в соответствии с которым следует различать страхование гражданской и профессиональной ответственности как общее и частное, страхова-
ние профессиональной ответственности как вид в границах отрасли страхования гражданской ответственности.
Во втором параграфе первой главы «Страхование профессиональной ответственности как вид страхования» страхование профессиональной ответственности исследуется как новое и динамично развивающееся направление страхования, требующее для эффективного функционирования надлежащего, своевременного и адекватного складывающимся общественным отношениям правового обеспечения.
Диссертант на основе анализа теоретических источников (труды М.И. Брагинского, В.В. Шахова, М.Я. Шиминовой, И.Э. Шинкарен-ко и др.) действующего российского и зарубежного законодательства, практики страхования обосновывает тезис о выделении страхования гражданской ответственности в самостоятельную отрасль страхования наряду с имущественным и личным страхованием, как это произошло в зарубежных правопорядках, а также о выделении страхования профессиональной ответственности в качестве самостоятельного вида страхования гражданской ответственности, предполагающего защиту интересов (как страхователя, так и третьего лица) за счет возможного возмещения внедоговорного вреда, причиненного профессиональным лицом третьим лицам.
Страхование профессиональной ответственности, в свою очередь, также неоднородно. Диссертант предлагает классифицировать этот вид страхования по следующим основаниям: по профессиональному признаку (страхование адвокатов, арбитражных управляющих, врачей, нотариусов и др.); по видам рисков (риск причинения имущественного вреда, риск причинения вреда здоровью или жизни и др.).
Диссертантом также исследуются функции, присущие как страхованию вообще, так и страхованию профессиональной ответственности, что позволяет ему сделать вывод о том, что основной функцией страхования профессиональной ответственности является восстановительная функция — при наступлении страхового случая осуществляется возмещение ущерба за счет страхового фонда, который обособляется (труды В.И. Серебровского, АЛ. Рыженкова и др.).
Страхование профессиональной ответственности, как правило, преследует две основные цели: первая — защита интересов потребителей услуг (клиентов, пациентов и других заказчиков услуг), вторая — защита интересов исполнителей услуг (услугодателей).
Вторая глава «Договор страхования профессиональной ответственности» открывается параграфом «Понятие и правовая природа
договора страхования профессиональной ответственности», в котором дано общетеоретическое понятие договора страхования.
На основании проведенного исследования (труды М.И. Брагинского, А.Г. Гойхбарга, О.С. Иоффе, O.A. Красавчикова, В.В. Меркулова, Г.Ф. Шершеневича и др.) автор формулирует понятие договора страхования профессиональной ответственности, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить третьему лицу (потерпевшему) причиненный при осуществлении страхователем профессиональной деятельности вред в обусловленной договором сумме (выплатить страховое возмещение), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.
Рассматриваются конститутивные признаки договора страхования профессиональной ответственности. Возмездность договора страхования — один из конститутивных признаков, четко и однозначно выраженный в легальном определении договоров имущественного и личного страхования (ст. 929 и 934 ГК РФ).
Сложности возникают при необходимости решить вопрос, к каким договорам относится договор страхования — к реальным или консенсуальным. В ст. 957 ГК указывается, что договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого страхового взноса, если стороны не договорились об ином. Указанная норма является диспозитивной. Анализ же практики страхования показывает, что страховщик практически всегда принимает на себя обязанности по договору только после уплаты страхователем страховой премии или внесения первого страхового взноса, поэтому фактически договор страхования является реальным.
Относимость договора страхования профессиональной ответственности к числу алеаторных (рисковых) договоров определена тем, что при ненаступлении страхового случая страховщик получает доход, а при наступлении — должен произвести выплату, сумма которой может бьггь намного больше полученной им страховой премии.
Договор страхования профессиональной ответственности—срочный договор. Данное положение определяется тем, что страховой риск, опосредующий обязанность страховщика по уплате страхового вознаграждения или страхового возмещения, основан на теории вероятности. Размер риска зависит от временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности.
Во втором параграфе второй главы «Предмет договора страхования профессиональной ответственности» диссертант вначале ана-
лизирует многочисленные концепции, раскрывающие содержание гражданско-правовой ответственности, и приходит к выводу о том, что все они, в принципе, отражают три основных подхода к истолкованию сущности исследуемой категории: ответственность — это правоотношение, возникающее из нарушения обязанности; ответственность представляет собой обязанность нарушителя возместить причиненный ущерб и, возможно, уплатить штрафные санкции; ответственность — это санкция, подлежащая применению к правонарушителю (труды М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, М.Ф. Медведева, В.Т. Смирнова, A.A. Собчака, В.А. Хохлова и др.).
Как и в общей теории права, в источниках по гражданскому праву предпринимаются попытки ученых выделить элементы состава правонарушения, к которым относят объект правонарушения, объективную сторону правонарушения, субъект правонарушения, субъективную сторону правонарушения (H.H. Вопленко, В.А. Хохлов и др.).
Объект правонарушения — это круг общественных отношений, регулируемых и охраняемых правом, в котором произошло деяние, причинившее этим отношениям вред.
Гражданское правонарушение посягает на нормальный гражданский оборот, обращение (обмен) материальных и нематериальных благ, а также неприкосновенность частной жизни.
Объективная сторона — это характеристика деяния, способа его совершения и других имеющих правовое значение детализирующих фактов.
В объективной стороне правонарушения обычно определяют факт причинения вреда (ущерба) и его размер, причинную связь между деянием и наступившими последствиями.
Объективную сторону гражданского правонарушения составляют деяния (действие или бездействие) субъекта, нарушающие объективное гражданское право, субъективные гражданские права других лиц, а также свои субъективные гражданские обязанности.
Субъект правонарушения — это лицо, совершившее правонарушение.
Субъект гражданского правонарушения—лицо, нарушающее нормы объективного гражданского права, субъективные гражданские права и обязанности. Применительно к профессиональным правонарушениям, речь может идти лишь о специальном субъекте.
Субъективная сторона гражданского деликта является не обязательным, а факультативным элементом состава гражданского правонарушения.
По мнению автора, основывающегося на анализе трудов С.С. Алексеева, В.П. Грибанова, A.A. Лукьянцева, Н.С. Малеина и др., в настоящее время нет практической потребности в научной разработке особой конструкции гражданского правонарушения. Общее понятие состава правонарушения, применительно к гражданско-правовой ответственности, получает новое содержание, подчеркивая специфику гражданско-правовой ответственности в сравнении с иными видами юридической ответственности. Элементы состава правонарушения в гражданском праве как бы растворяются, сохраняя при этом сущностное, формируя основу условиям, которыми и пользуются в правоприменительной практике для решения вопроса о возложении гражданско-правовой ответственности на обязанное лицо.
В дальнейшем диссертант проводит разграничение между гражданской ответственностью за причиненный вред и страхованием гражданской (в том числе профессиональной) ответственности, вскрывает сущность понятий «страховой риск» и «страховой случай» применительно к страхованию профессиональной ответственности. На основе проведенного исследования формулируется вывод о том, что речь идет о возмещении третьему лицу (потерпевшему) причиненного при осуществлении страхователем профессиональной деятельности вреда.
Третий параграф «Участники договора страхования профессиональной ответственности» посвящен изучению правового статуса участников отношений в сфере страхования.
Определяя содержание договора, законодатель называет и его субъектов. Ими могут быть страховщик, страхователь и выгодоприобретатель. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Страхователем может быть, по общему правилу, юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор защиты своих имущественных интересов в случае наступления определенных событий (страховых случаев).
Изучаются труды ученых, посвященные право- и дееспособности юридических лиц (В.Ф. Попондопуло, А.Я. Рыженков, В.Н. Цирульников, А.Е. Черноморец и др.), определяются подходы к страхованию гражданской и профессиональной ответственности (Н.Б. Гри-щенко, Т.С. Мартьянова, A.C. Самохвалов, А.Г. Смирных, В.В. Шахов, М.Я. Шиминова и др.)-
Диссертант полагает, что следует четко разграничивать договор страхования профессиональной ответственности, страхователем по
которому выступает физическое лицо, с одной стороны, и договоры страхования гражданской ответственности и страхования предпринимательских рисков, заключаемые хозяйствующими субъектами, — с другой.
Физическое лицо может быть страхователем, если обладает дееспособностью. Общих признаков, характерных для физического лица как право- и дееспособной личности, для заключения договора страхования профессиональной ответственности недостаточно. Необходимо обладать определенной профессией, определенным набором свойств и качеств, позволяющих выполнять те или иные функции, ту или иную деятельность, именуемую профессиональной. Причем, с практической точки знания, для заключения страхования важно, чтобы профессия, риски причинения вреда по которой, прямо была указана в правовом акте либо сложилась на уровне обычая соответствующая практика.
С учетом изложенного предлагается использовать как наиболее точное в контексте страхования профессиональной ответственности следующее определение профессии: «профессия — род трудовой деятельности (занятий) человека, владеющего комплексом специальных теоретических знаний и практических навыков, приобретенных в результате специальной подготовки, опыта работы».
Выделены особенности обязательства с участием выгодоприобретателя:
1) им может быть как физическое, так и юридическое лицо (возможность участия определяется сущностью страхового обязательства; так, страхование предпринимательского риска возможно только в пользу самого страхователя);
2) назначение выгодоприобретателя возможно в договорах как имущественного, так и личного страхования;
3) является договором в пользу третьего лица (особая модель).
Правовой статус застрахованных лиц в страховых правоотношениях никогда детально не регулировался в гражданском законодательстве. К тому же, как правило, на практике застрахованное лицо и страхователь или выгодоприобретатель совпадают. Однако при страховании ответственности возможна ситуация, когда страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо будут являться разными участниками страховых правоотношений. В частности, указание законодателя в п. 1 ст. 931 ГК РФ на возможность страхования де-ликтной ответственности как страхователя, так и иных лиц создает правовую возможность для возникновения указанной ситуации.
Таким образом, застрахованное лицо — лицо, в жизни которого может произойти событие, обязывающее страховщика осуществить страховую выплату.
Изучены договоры страхования профессиональной ответственности профессиональными сообществами (Нотариальной палатой, Палатой адвокатов, медицинской ассоциацией и т.п.).
Формулируется вывод о том, что для страхования профессиональной ответственности больше, чем для других видов страхования, выражена потребность в развитии обществ взаимного страхования, в связи с чем требуется скорейшее принятие ФЗ «Об обществах взаимного страхования».
В четвертом параграфе второй главы «Форма и содержание договора страхования профессиональной ответственности» в первую очередь рассматриваются способы заключения договора страхования.
Независимо от того, каким образом заключен договор страхования профессиональной ответственности — путем составления единого документа или путем обмена документами, — он должен содержать все существенные условия договора страхования, согласованные сторонами.
Существенными условиями по действующему гражданскому законодательству являются: определение конкретного имущественного интереса, являющегося объектом страхования; характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Рассмотрев все обязательные условия договора страхования профессиональной ответственности, автор отмечает, что помимо их согласования, страховщик при заключении договора должен обладать сведениями, которые могут иметь существенное значение для установления вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Такие сведения должен сообщить страховщику страхователь. Право страховщика на получение достоверной, существенной для заключения договора страхования информации подлежит по его требованию защите в суде.
В третьей главе «Проблемы и перспективы страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации» рассмотрены основные проблемы, с которыми сталкиваются как страховщики, так и страхователи при проведении страхования профессиональной ответственности.
Несовершенство правовой базы и низкая культура страхования тормозят динамичный рост страхования профессиональной ответственности. Имеющиеся потребности оформляются в запросы при на-
линии соответствующих экономических возможностей достаточно высокого уровня правовой культуры отдельных профессиональных групп, населения в целом.
Рассмотрены несоответствия, которые коренятся в действующем законодательстве. Кроме того, существуют и другие не менее важные упущения. Так, часть лиц, обязанных по положениям нормативных актов страховать свою ответственность, являются физическими лицами (арбитражный управляющий, нотариус), часть — юридическими лицами (аудитор, таможенный перевозчик и брокер), часть — и первыми, и вторыми (например, оценщики).
По мнению автора, законодателю с учетом действия ряда основополагающих принципов гражданского права (автономии, свободы договора и др.) целесообразно требования о страховании не излагать в императивной форме. Существуют разные модели страхования, возможность выбора которых должна быть у профессиональных лиц и организаций, в которых по трудовому договору работают профессиональные лица.
Проведенный диссертантом опрос представителей отдельных профессий показал, что, несмотря на высокую потребность в страховой защите представителей отдельных профессий (например, медицинских работников), готовность к страхованию рисков, возникающих из профессии, за свой счет выказывает лишь незначительная группа физических лиц.
Кроме того, существует ряд сложностей, обусловленных как нерешенностью отдельных теоретико-правовых вопросов возмещения вреда, причиненного здоровью или жизни гражданина (A.A. Мохов, П.М. Филиппов, A.M. Эрделевский и др.), так и вопросов практического характера.
Многие из отмеченных проблем страхования профессиональной ответственности очевидны: разработкой и лоббированием норм о страховании профессиональной ответственности занимается различный круг субъектов со своими интересами, уровнем квалификации и проч. Поэтому неудивительно, что нормы о страховании ответственности, как показало проведенное исследование, разнятся в зависимости от вида профессии. Следует приступить к разработке единого специального законодательного акта — ФЗ «О страховании профессиональной ответственности в Российской Федерации».
В заключении диссертационного исследования сформулированы теоретические выводы по кругу проблем, рассмотренных в работе, и сформулированы предположения по совершенствованию законодательства.
По теме диссертационного исследования опубликованы следующие работы:
1. Акишева, Г.Р. Понятие и правовая природа договора страхования профессиональной ответственности / Г.Р. Акишева // Современные гуманитарные проблемы: сб. науч. ст. — Волгоград: ВА МВД России, 2005. — №3. — (0,3 п.л.).
2. Акишева, Г.Р. Проблемы страхования гражданской ответственности / Г.Р. Акишева // Защита субъективных прав: история и современные проблемы: материалы Междунар. науч.-практ. конф. Волжский, 2006 г. — Волгоград: Волгогр. науч. изд-во, 2006. — (0,3 п.л.).
3. Акишева, Г.Р. К вопросу об обязательном страховании профессиональной ответственности медицинских работников за причиненный здоровью пациента вред / Г.Р. Акишева // Современные гуманитарные проблемы: сб. науч. ст. — Волгоград: В А МВД России, 2005. — №2. — (0,25 п.л.).
4. Акишева, Г.Р. Страхование профессиональной ответственности адвоката / Г.Р. Акишева // Современные гуманитарные проблемы: сб. науч. ст. — Волгоград: ВА МВД России, 2005. — №3. — (0,2 п.л.).
5. Акишева, Г.Р. К вопросу о страховании профессиональной ответственности сведущих лиц / Г.Р. Акишева, К.Н. Золотарев // Там же. — (авт. — 0,3 п.л.).
6. Акишева, Г.Р. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда / Г.Р. Акишева // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. — 2006. — №1. — (0,4 п.л.).
Научное издание
АКИШЕВА Гульмира Разиевна
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ РОССИИ
Автореферат
Подписано к печати 30.10.2006 г. Формат 60x84/16. Печать офс. Бум. офс. Усл. печ. л. 0,93. Уч.-изд. л. 1,0. Тираж 100 экз. Заказ 344.
ВГПУ. Издательство «Перемена» Типография издательства «Перемена» 400131, Волгоград, пр. им. В. И. Ленина, 27
СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Акишева, Гульмира Разиевна, кандидата юридических наук
Введение.3.
Глава 1. Понятие и общая характеристикахования профессиональной ответственности.11.
1.1. Социально-экономические и правовые основы страхования.11.
1.2. Страхование профессиональной ответственности как вид страхования.38.
Глава 2. Договор страхования профессиональной ответственности.60.
2.1. Понятие и правовая природа договора страхования профессиональной ответственности.60.
2.2. Предмет договора страхования профессиональной ответственности.67.
2.3. Участники договора страхования профессиональной ответственности.112.
2.4. Форма и содержание договора страхования профессиональной ответственности.135.
Глава 3. Проблемы и перспективы страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации.146.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Страхование профессиональной ответственности по гражданскому праву России"
Актуальность темы исследования. В современных рыночных условиях многие экономические отношения претерпевают значительные изменения. Ряд видов и направлений хозяйственной деятельности передан из рук государства в частные руки, в России появляются новые виды профессиональной деятельности, не характерные для административно-командной экономики (аудиторская деятельность, оценочная деятельность, деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по антикризисному управлению и т.д.). Многие из них являются неотъемлемыми атрибутами новых социально-экономических отношений, служат реализации целей и задач отдельных индивидов, общества и государства. Оборотной стороной инициативной человеческой деятельности является вред, причиняемый личности, обществу и государству. Поэтому государство и общество должны серьезно подходить к проблеме рисков, сопровождающих многие виды общественно полезной деятельности, и проявляющихся вредоносными последствиями.
Страхование в данном случае может рассматриваться как один из методов нивелирования неблагоприятных последствий, сопровождающих профессиональную деятельность человека, обеспечивающий определенную степень имущественной защиты интересов как причинителя вреда, так и потерпевшего.
Страхование профессиональной ответственности объединяет направления страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности способны нанести вред (ущерб) третьим лицам.
Страхование в странах с развитой рыночной экономикой рассматривается как универсальный и довольно надежный экономический механизм возмещения возникших при наступлении страхового случая убытков, когда ответственность за возникающие риски лица за определенную плату берет на себя страховая компания.
Страхование профессиональной ответственности - это и динамично развивающаяся отрасль страхования в большинстве развитых стран мира, приносящая страховым компаниям прибыль, а лицам, занимающимся отдельными видами профессиональной деятельности - уверенность в завтрашнем дне, стабильность в осуществлении профессиональной деятельности, возможность планирования карьеры и т.п.
В России с началом социально-экономических преобразований и зарождением рыночной экономики стал формироваться и рынок страхования. Однако страхование профессиональной ответственности около десятилетия реформ находилось в зачаточном состоянии: в России всего несколько страховых компаний занимались страхованием профессиональной ответственности. Лишь в последние годы, в связи с изменениями в уровне правовой культуры предпринимателей, законодательным закреплением отдельных видов страхования профессиональной ответственности как обязательного, ситуация стала меняться. Появился огромный интерес в развитии данного направления страхования как со стороны потенциальных страхователей, так и со стороны страховщиков.
Страхование профессиональной ответственности в современной России начало развиваться в стремительно меняющейся среде: динамично меняется законодательство в области страхования и его отдельных видов, вводятся новые виды страхования. Все эти процессы проходят на фоне довольно низкого уровня правовой и страховой культуры в обществе, отсутствии достаточного количества специальной литературы по вопросам страхования, неразработанностью и нерешенностью ряда теоретико-правовых проблем страхования вообще, и страхования профессиональной ответственности, в частности.
Учитывая, что страхование профессиональной ответственности становится важным направлением в страховом деле, обеспечивает потребности в финансовой защите широких слоев населения Российской Федерации, изучение проблем и перспектив развития страхования профессиональной ответственности имеет несомненное значение для юридической науки, страхового дела, правотворческой и правоприменительной практики.
Степень разработанности проблемы. До самого последнего времени страхование профессиональной ответственности не находило должного отражения в российской научной юридической литературе и не было предметом специальных диссертационных исследований.
В последние годы проблемы страхования профессиональной ответственности стали активно изучаться экономистами и юристами. Можно отметить работы таких ученых, как: М.И. Брагинский, В.Н. Григорьев, C.JI. Ефимов, A.B. Жук, A.C. Самохвалов, В.В. Шахов и др.
Как показывает анализ доступных работ и публикаций по исследуемой проблематике, диссертационных работ, специально посвященных теоретико-правовым и прикладным аспектам страхования профессиональной ответственности, не имеется. Указанные авторы касались лишь отдельных вопросов страхования профессиональной ответственности.
Отсутствие глубоких научных исследований проблем страхования профессиональной ответственности в российском гражданском праве, выявление и анализ наиболее существенных проблем имеющейся практики страхования позволяют на монографическом уровне рассмотреть предлагаемую тему.
В то же время комплексность, многоплановость исследуемых проблем не позволяют охватить в предлагаемой работе все без исключения вопросы страхования профессиональной ответственности. В связи с отмеченным, диссертант счел необходимым осуществить исследование наиболее значимых проблем общетеоретического и прикладного характера, а также предложить меры по совершенствованию действующего законодательства России в исследуемой сфере.
Объектом диссертационного исследования выступают общественные отношения, возникающие по поводу страхования профессиональной ответственности.
Предметом диссертационного исследования выступают нормы российского права, направленные на регламентацию общественных отношений в сфере страхования профессиональной ответственности.
Цель диссертации состоит в комплексном теоретическом исследовании норм о страховании профессиональной ответственности, а также в разработке научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию российского законодательства в рассматриваемой сфере.
В исследовании основное внимание сосредоточено на решении следующих задач:
1. исследовать содержание и особенности страхования профессиональной ответственности;
2. проанализировать имеющуюся правовую базу страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации;
3. провести классификацию страхования профессиональной ответственности;
4. сформулировать на основе проведенного анализа понятие договора страхования профессиональной ответственности;
5. проанализировать порядок заключения и содержание указанного договора, его юридическую конструкцию;
6. изучить складывающуюся практику в сфере страхования профессиональной ответственности;
7. исследовать имеющиеся проблемы и определить перспективы страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации;
8. выработать предложения по совершенствованию правового регулирования страхования профессиональной ответственности.
Методологической основой диссертации являются следующие методы познания: историко-логический, сравнительно-правовой, диалектический, социологический и другие.
Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды ученых: H.A. Баринов, М.И. Брагинский, A.A. Гвозденко, В.Н. Григорьев, Н.Б. Грищенко, C.JI. Ефимов, С.Э. Жилинский, A.B. Жук, М.Н. Малеина, Т.С. Мартьянова, A.A. Мохов, В.А. Ойгензихт, Е.В. Павлова, В.К. Райхер, В.Д. Рузанова, А.Я. Рыженков, A.C. Самохвалов, В.И. Серебровский,
A.П. Сергеев, Ю.Д. Сергеев, Т. Р. Сивак, Ю.К. Толстой, М.К. Треушников,
B.В. Шахов, А.К. Шихов, П.М. Филиппов, А.Е. Черноморец, A.M. Эрделевский, К.Б. Ярошенко и др.
Эмпирической основой диссертации послужили материалы судебной практики, а также практики отдельных страховых компаний, осуществляющих страхование профессиональной ответственности.
Научная новизна диссертационного исследования предопределена выбором темы и подходом к ее освещению. Это одно из первых монографических исследований, в котором страхование профессиональной ответственности рассматривается как самостоятельный вид страхования.
В результате проведенного исследования сформулированы и обоснованы положения и выводы, выносимые на защиту:
1. Страхование профессиональной ответственности - это вид страхования, занимающий самостоятельное место в границах страхования гражданской ответственности.
Отличительными признаками, позволяющими выделить страхование профессиональной ответственности в отдельный вид страхования являются: особый объект страховой защиты и особый субъектный состав.
Объектом страхования выступают имущественные (возмещение причиненного другим лицам вреда) и отдельные неимущественные интересы (честь, достоинство, деловая репутация профессионального лица).
Страхователем по договору страхования профессиональной ответственности выступает только физическое лицо, лично занимающееся оказанием услуг или выполнением работ по заданию заказчика.
2. Доказывается, что страхование профессиональной ответственности -это разновидность страхования деликтной ответственности.
3. Страхование профессиональной ответственности может быть классифицировано по следующим основаниям: по профессиональному признаку (страхование адвокатов, арбитражных управляющих, юридических и налоговых консультантов, врачей, нотариусов, руководителей, провизоров, фармацевтов и др.); по видам рисков (риск причинения имущественного вреда, риск причинения вреда здоровью или жизни, риск причинения морального вреда, комплексное страхование).
4. Под договором страхования профессиональной ответственности следует понимать договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить третьему лицу (потерпевшему) причиненный при осуществлении страхователем профессиональной деятельности вред в обусловленной договором сумме (выплатить страховое возмещение), а другая сторона (страхователь) - обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.
Договор страхования профессиональной ответственности является возмездным, срочным, взаимным, алеаторным, реальным (по общему правилу).
5. Для страхования профессиональной ответственности больше, чем для других видов страхования выражена потребность в развитии обществ взаимного страхования в связи с чем требуется скорейшее принятие ФЗ «Об обществах взаимного страхования».
6. Во избежание коллизий и обеспечения возможностей не только профессиональных лиц, но и хозяйствующих субъектов по выбору наиболее оптимальной модели страхования возникающих в процессе общественного производства рисков, предлагается в действующем законодательстве сформулировать норму о страховании как альтернативную (предусмотреть как возможность страхования профессиональной ответственности физических лиц, осуществляющих отдельные виды деятельности, так и возможность страхования гражданской ответственности юридических лиц).
7. Выявлена потребность в страховании не только имущественного и физического, но и морального вреда, т.е. всех видов деликтной ответственности, при условии законодательного за крепления методик оценки последнего из них.
8. Доказывается, что основанием выплаты страховой суммы по договору страхования профессиональной ответственности в установленных законом или договором случаях может выступать не только решение суда о возмещении вреда, причиненного третьему лицу страхователем, но и другие факты и обстоятельства (например, решение третейского суда, решение специально созданной комиссии и др.).
9. Аргументируется, что с целью упорядочения общественных отношений по страхованию профессиональной ответственности, исключения дублирования норм, а также устранения пробелов и противоречий, представляется необходимым создание Федерального закона - «О страховании профессиональной ответственности в Российской Федерации».
На основании проведенного исследования также сформулирован ряд предложений по совершенствованию действующего законодательства.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в диссертации теоретические и практические выводы углубляют научную разработку вопросов правового регулирования страхования профессиональной ответственности в России, могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях, правотворческой и правоприменительной практике.
Отдельные положения диссертации могут быть использованы в учебном процессе при преподавании таких дисциплин, как: «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Страховое право».
Апробация результатов диссертационного исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на кафедре гражданско-правовых дисциплин Волгоградской академии МВД России.
Основные положения диссертации были опубликованы в работах автора.
Структура работы и ее содержание обусловлены целью и задачами диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений.
ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Акишева, Гульмира Разиевна, Волгоград
Заключение
Происходящие в настоящее время изменения в России, затрагивают все правовые отрасли и институты права. Страхование профессиональной ответственности в России делает только первые шаги. Этот рынок лишь начинает складываться, высвечиваются первые проблемы, обусловленные нерешенностью ряда теоретических вопросов.
С учетом изложенного, в диссертации были рассмотрены правовые нормы, регулирующие правоотношения, возникающие по поводу страхования профессиональной ответственности и сформулирован ряд выводов и предложений.
1. Важнейшим стратегическим фактором устойчивого экономического развития и достижения высокого уровня жизнеобеспечения и правовой защиты населения является становление и развитие страхования в целом и его отдельных отраслей.
2. Страхование профессиональной ответственности - новая и динамично развивающаяся отрасль страхования, требующая для эффективного функционирования надлежащего и своевременного правового обеспечения.
3. Страхование гражданской ответственности представляется правильным выделить в самостоятельную форму или отрасль страхования наряду с имущественным и личным страхованием, как это произошло в зарубежных правопорядках. При этом страхование профессиональной ответственности является видом страхования гражданской ответственности, предполагает защиту интересов (как страхователя, так и третьего лица) и предполагает возмещение внедоговорного вреда, причиненного профессиональным лицом третьим лицам.
4. Страхование профессиональной ответственности может быть классифицировано по следующим основаниям: по профессиональному признаку (страхование адвокатов, арбитражных управляющих, юридических консультантов, врачей, нотариусов и др.); по видам рисков (риск причинения имущественного вреда, риск причинения вреда здоровью или жизни и др.).
5. Основной функцией страхования профессиональной ответственности является восстановительная функция - при наступлении страхового случая осуществляется возмещение ущерба за счет страхового фонда.
6. Страхование профессиональной ответственности, как правило, преследует две основных цели. Первая - защита интересов потребителей услуг (клиентов, пациентов и других заказчиков услуг). Вторая - защита интересов исполнителей услуг (услугодателей).
7. Под договором страхования профессиональной ответственности следует понимать договор по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить третьему лицу (потерпевшему) причиненный при осуществлении страхователем профессиональной деятельности вред в обусловленной договором сумме (выплатить страховое возмещение), а другая сторона (страхователь) - обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.
8. Следует четко разграничивать договор страхования профессиональной ответственности, страхователем по которому выступает физическое лицо, с одной стороны, и договоры страхования гражданской ответственности - с другой, заключаемый хозяйствующим субъектом.
9. Для страхования профессиональной ответственности больше, чем для других видов страхования выражена потребность в развитии обществ взаимного страхования в связи с чем требуется скорейшее принятие ФЗ «Об обществах взаимного страхования».
10. Страхование профессиональной ответственности имеет ряд особенностей:
- Значительный период времени между совершением ошибки или упущения страхователем, фактом нанесения ущерба, временем фактического его обнаружения страхователем и определения суммы понесенного убытка.
- Для страхователя более предпочтителен преимущественно досудебный или внесудебный способ урегулирования претензий в связи с имеющейся потребностью предотвратить разглашение обстоятельств дела и минимизировать ущерб для своей профессиональной чести и деловой репутации, что зачастую противоречит интересам страховой компании, предпочитающей судебное рассмотрение претензии и снижение суммы иска.
- Превышение спроса на данный вид страхования над предложением (то есть ограниченный страховой рынок) в связи с его «проблемностью» (низкая рентабельность страхования), в связи с чем данный рынок нуждается в мониторинге со стороны государства и довольно жестком правовом регулировании.
- Развитие рынка страхования профессиональной ответственности обусловливает потребности, в первую очередь, в развитии обязательного страхования профессиональной ответственности (культурные особенности, необходимость эффективной защиты прав потерпевшего, особенности налогообложения и др.).
11. Страхование профессиональной ответственности в России развивается хаотично, непоследовательно. Для упорядочения общественных отношений по страхованию профессиональной ответственности, исключения дублирования норм, а также устранения пробелов и противоречий, представляется необходимым самостоятельный закон - ФЗ «О страховании профессиональной ответственности в Российской Федерации».
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Страхование профессиональной ответственности по гражданскому праву России»
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) Российская газета. 1993. 25 декабря.
2. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. Ш 2- ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» (в ред. Федеральных конституционных законов от 31.12.1997 N 3-ФКЗ, от 19.06.2004 N 4ФКЗ, от 03.11.2004 N 6-ФКЗ, от 01.06.2005 N 4-ФКЗ) СЗ РФ. 1997. 51. Ст. 5712; 1998. 1. Ст. 1; 2004. 25. Ст. 2478.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (части нервая, вторая и третья) (в ред. от И ноября 2003 г.) СЗ РФ. 1994. 32. Ст. 3301; 2003. 46 (часть 1). Ст. 4434.
4. Гражданский ироцессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. №138-Ф3 СЗ РФ. 2002. №46. Ст. 4532.
5. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г. №2211-1 (в ред. Постановления ВС РФ от 09.07.1993 N 5352-1; Федеральных законов от 30.11.1994 N 52-ФЗ, от 26.01.1996 N 15ФЗ, от 26.11.2001 N 147-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением ВС РФ от 14.07.1992 N 3301-1, Постановлением ВС РФ от 03.03.1993 N 4604-1).
7. Федеральный закон от 24 июля 2002 г. №102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» Российская газета. 2002.27 июля. 178
8. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
9. Программа на социально-экономического среднесрочную развития Российской годы), Федерации перспективу (2003-2005 утвержденной Распоряжением Правительства Российской Федерации от 15 августа 2003 г. №1163-р Российская газета. 2003. 2 сентября.
10. Письмо Департамента страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации от 23 октября 1997 г. №24-11/05 «Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников».
11. Распоряжение Правительства Москвы от 21 августа 1997 года «О страховании профессиональной ответственности №879-РЗП медицинских работников».
12. Гражданское Уложение. Книга пятая: Обязательства: Проект Высочайше утвержденной Редакционной Комиссии по составлению Гражданского Уложения. Т. 5. СПб., 1899.
13. Этический кодекс российского врача Утвержден 4-ой Конференцией Ассоциации врачей России. Москва, ноябрь, 1994
14. Этический кодекс фармацевтического работника России (провизора и фармацевта) Медицинская газета. 1997. №14.
15. Правила добровольного страхования профессиональной ответственности медицинской деятельности Утв. Приказом ОАО «Росгосстах» от 28 декабря 1998 г. №
16. Монографии, учебники и учебные иособия
17. Агарков М.М. К вопросу о договорной ответственности Вонросы советского гражданского права. М., 1946. 180
18. Болдинов В.М. Ответственность повышенной опасности. СПб., 2002.
19. Бондаренко Л.Н. Страхование в условиях трансформации за нричинение вреда источником агропромышленного комплекса России. Волгоград, 1999.
20. Брагинский М.И. Общее учение о хозяйственных договорах. Минск Наука и техника, 1967.
21. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000.
22. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М., 2001.
23. Гавзе Ф.И. Обязательственное право (общие положения). Минск, 1968.
24. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. М., 2004.
25. Гражданское право: В 2 т. Т. 1: Учебник Отв. ред. Е.А. Суханов. М., 1998.
26. Гражданское право: В 2 т. Том
27. Учебник Под ред. Е.А. Суханова. М., 2005.
28. Гражданское право: Учебник. В 3-х томах. Т. 1. Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 1998.
29. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2000.
30. Жилинский Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. М., 2000.
31. Иоффе О.С. Обязательственное право. М„ 1975.
32. Калмыков Ю. X. Имущественные права советских граждан. Саратов, 1979.
33. Комментарий (банкротстве)»: к Федеральному закону «О несостоятельности /Под ред. В.Ф. Постатейный научно-практический Попондопуло. М., 2003. 34. Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. М., 1958. 181
35. Ланач В.А. Система объектов гражданских прав. СПб., 2002.
36. Лукьянцев А.А. Применение гражданско-правовой ответственности при осуществлении предпринимательской деятельности: теория и судебная нрактика. Ростов-на-Дону, 2005.
37. Малеин П.С. Возмещение вреда причиненного личности. М., 1965.
38. Малеина М.Н. Человек и медицина в современном праве. М., 1995.
39. Малинин В.Б. Причинная связь в уголовном праве. СПб., 2000.
40. Мартемьянов B.C. Хозяйственное право. М., 1994.
41. Маслов В. Обязательства из причинения вреда. Харьков, 1961.
42. Медведев М.Ф. Возмещение средств, затраченных на лечение граждан, потерпевших от преступных действий. Волгоград, 1980.
43. Мейер Д.И. Русское гражданское право. В 2-х ч. Ч. 1 (по исправленному и дополненному 8-му изд. 1902 г.). М., 1997.
44. Ожегов СИ. Словарь русского языка Под ред. Н.Ю. Шведовой. М., 1989.
45. Ойгензихт В.А. Проблема риска в гражданском нраве. Душанбе, 1972.
46. Покровский И.А. Гражданское право в его основные нроблемы. М., 1918.
47. Райхер В.К. Государственное страхование в СССР. М., 1938.
48. Рузанова В.Д., Серветник А.А, Хмелева Т.Н., Цыбулевская О.И. Проблемы эффективности применения гражданского законодательства. Саратов, 2004.
49. Рыженков А.Я. Компенсационная функция советского гражданского права. Саратов, 1983.
50. Рыженков А.Я., Садков А.П. Правовое положение некоммерческих организаций: Учебное пособие. Волгоград, 2004.
51. Самощенко И.С, Фарукшин М.Х. Ответственность но советскому законодательству. М., 1971. 182
52. Слесарев В.Л. Объект и результат гражданского нравонарушения, Томск, 1980.
53. Стависский П.Р. Возмещение вреда при снасении социалистического имущества, жизни и здоровья граждан. М., 1974.
54. Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань, 1978.
55. Страховое право; Учебник для вузов Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, Л. Ефимова. М., 2003.
56. Смирнов В.Т. Обязательства, возникающие из причинения вреда. Л., 1973.
57. Смирнов В.Т., Собчак А.А. Общее учение о деликтных обязательствах в советском гражданском праве: Учебное нособие. Л., 1983.
58. Тархов В. А. Обязательства, возникающие из нричинения вреда. Саратов, 1957.
59. Тимофеев И.В., Леонтьев О.В. Медицинская ошибка. Медико- организационные и правовые аспекты. СПб., 2002.
60. Тихомиров А.В. Медицинское право: Практическое пособие. М., 1998.
61. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М., 2004.
62. Шевченко А.С. Возмещение действиями. Владивосток, 1989.
63. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994.
64. Шихов А.К. Страховое право: Учебное пособие. М., 2004.
65. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности. Справочник. М., 1999.
66. Шиминова М. Я. Компенсация вреда гражданам. Гражданско-правовое регулирование. М., 1979.
67. Шиминова М.Я. Страхование: История, действующее законодательство, перспективы. М., 1989.
68. Хохлов В.А. Ответственность за нарушение договора по гражданскому праву. Тольятти, 1997. 183 вреда, нричиненного правомерными
69. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 1999.
70. Эрделевский A.M. Моральный вред и компенсация за страдания. М., 1997.
71. Юридический словарь Гл. ред. П.И. Кудрявцев. Т. 2. М., 1956.
72. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учебное пособие. М., 2004.
73. Ярошенко К.Б. Жизнь и здоровье под охраной закона. М., 1
74. Научные статьи и публикации, статьи в иериодической иечати
75. Алексеев С. О составе гражданского правонарушения Правоведение. 1958. №1.
76. Белоножкин А.Ю. Злоупотребление гражданским правом: вопросы теории и практики Медицинское право. 2005. JNTol.
77. Гойхбарг А.Г. Единое понятие страхового договора Право. 1914. JV210.
78. Гринберг М.С. Проблема производственного риска в уголовном праве. М., 1963.
79. Грищенко П.Б. Правовое регулирование страхования профессиональной ответственности Финансы. 2003. JV212.
80. Грищенко Н.Б. Страховая экспертиза профессиональных ошибок Страховое право. 2004. №2.
81. Дедиков Застрахованное лицо в договоре страхования гражданской ответственности Хозяйство и право. 2006. J\22.
82. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств Российская юстиция. 2003. №8.
83. Денисенко Е. Новые отношения Фемиды и Эскулапа Эксперт СевероЗапад. 2006. №29-30.
84. Европейские страховп];ики озабочены увеличение числа исков по возмещению ущерба Страховые новости Поволжья. 2003. 20 июня.
85. Завидова Страхование без риска Ремедиум. 2002. №3. 184
86. Калмыков Ю.Х. Об элементах состава гражданского правонарушения Ученые Записки Саратовского юрид. ин-та. Вып. X. Саратов, 1962.
87. Козлов А., Попов Е. Страхование профессиональной ответственности юриста Российская юстиция. 2002. №5.
88. Коломин Е. Экономика и психология страхования Финансовая газета. 1997. №11.
89. Комментарий к части второй ГК РФ Под ред. М.И. Брагинского. М., 1996.
90. Кому ОСАГО с наценкой? Эксперт. 2006. №32.
91. Коротких Р.В., Жилинская Е.В. Страхование профессиональной ответственности как форма социальной защиты медицинских работников Здравоохранение. 2000. №7.
92. Корчевская Л. Стороны и форма договора страхования Закон. 1994. 4.
93. Лиховидов К. Риск как условие дифференциации объема и мер юридической ответственности Законность. 2001. №12.
94. Мартьянова Т.С, Рыбаков И.А. Страхование как правовой способ управления рисками: преимущества и приоритеты Страховое право. 1999. №4.
95. Медведев М.Ф., Травкин А.А. О субъектах ответственности по ч. 2 ст. 89 Основ гражданского законодательства Основы гражданского законодательства и основы гражданского судопроизводства Союза ССР и союзных республик. Саратов, 1981.
96. Мохов А.А. Проблема причинной связи как условия гражданско- правовой ответственности по «врачебному делу» Политика и общество. 2004. №4. 185
97. Мохов А.А. Лекарственные средства как объекты гражданских прав Юрист. 2004. №12.
98. Мохов А.А. Проблемы судебного разбирательства дел о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни гражданина при оказании медицинской помощи Научные труды II Всероссийского съезда по медицинскому праву. Россия, Москва, 13-15 апреля 2005 г. Нод ред. Ю.Д, Сергеева. М.: НАМН, 2005.
99. Мохов А.А., Мохова Н.Н. Еще раз к вопросу о врачебной ошибке как медицинском и социально-правовом феномене Юрист. 2004. №2.
100. Мохов А.А., Капранова Ю., Акишева Г.Р. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда Юрист. 2006. №6.
101. Мохова И.Н. Функции обязательств вследствие причинения вреда здоровью пациента и проблемы их реализации в правоприменительной практике Защита субъективных проблемы: Материалы прав: история и современные научно-практической межрегиональной конференции, г. Волжский, 17 мая 2005 г. Волгоград, 2005.
102. Мохова И.Н. К вопросу об органах по разрешению конфликтных ситуаций между медицинскими работниками и пациентами Современные гуманитарные проблемы: Сборник научных трудов. Вып.
103. Редкол. Н.В. Анисимов и др. Волгоград: ВА МВД России, 2006.
104. Ошибки врачей стоят канадцам 750 миллионов долларов Медицинские новости. 2004. 10 июня.
105. Обыденнов А.Н. Нредмет и объект как существенные условия гражданско-правового договора Журнал российского права. 2003. 8.
106. Потемкин В. Недострахованный малый бизнес Капиталист. 2005. №10. 186
107. Савенко А.В. Страхование ответственности. Русский оныт ЭКО. 2005. .№1.
108. Садиков О.Н. Общие и специальные нормы в гражданском законодательстве Советское государство и право. 1971. №1.
109. Серебровский В.И. Договор страхования жизни в пользу третьего лица Ученые труды ВРШП. Вып. 1. М., 1947.
110. Сергеев Ю.Д., Ерофеев С В Ятрогенная патология актуальная судебномедицинская проблема Судебно-медицинская экспертиза. 1998. №1.
111. Стеценко Г. Врачебные ошибки и несчастные случаи в практике работы учреждений здравоохранения: правовые аспекты Юрист. 2004. №2.
112. Сивак Т.Р. Страхование договорной ответственности Право и экономика. 2001. N24.
113. Смирных А.Г. Правовой статус субъектов страхового дела: новеллы российского законодательства Журнал российского права. 2004. JN29.
114. Сулейменов М.К. Гражданское право в системе права Современные проблемы публично-правового и частноправового регулирования: теория и практика: Материалы международной научно-практической конференции. Ч. III. Уфа, 2005.
115. Суханов Е.А. Право хозяйственного ведения, право оперативного управления Хозяйство и право. 1995. JNb7.
116. Шинкаренко Э. Страхование профессиональной ответственности Закон. 2002. №2.
117. Халфина P.O. Обязательства из причинения вреда Гражданское и торговое право капиталистических стран. М., 1980.
118. Чайкина Ю. Главная врачебная тайна КоммерсантЪ-Деньги. 2005. 28 ноября. 187
119. Черных Е.В. Актуальные проблемы теории юридической академии ответственности Вестник Саратовской государственной права. 2005. №
120. Диссертации. Авторефераты диссертаций
121. Афанасьева О.Ю. Причины, содержание
122. Белоножкин А.Ю. Содержание
123. Богданов Д.Е. Сделки об ответственности в гражданском праве РФ: Автореф. дис... канд. юрид. наук. Волгоград, 2005.
124. Зайцева Г. «Злоупотребление правом» как правовая категория: вопросы теории и практики: Автореф. дис... канд. юрид. наук. Волгоград, 2003.
125. Зайцева Н.В. Договор по оказанию медицинских услуг: Дис... канд. юрид. наук. Волгоград, 2004.
126. Мелихов А.В. Гражданско-правовая ответственность за вред, причиненный здоровью или жизни пациента (вопросы теории и практики): Автореф. дис... канд. юрид. наук. Волгоград, 2006.
127. Самохвалов А.С. Страхование профессиональной ответственности: Дис... канд. экономических наук. М., 2003.
128. Райлян А.И. Страховое законодательство российской империи (1861-1917 гг.): Дис. канд. юрид. наук. М., 2
130. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей». 188
131. Архив Дзержинского районного суда г. Волгограда.
132. Гражданское дело №4-101/
133. Архив Камышинского районного суда Волгоградской области. 189
