Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации

Неретин, Максим Сергеевич

Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерациитекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.14 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации»

На правах рукописи

НЕРЕТИН

Максим Сергеевич

АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

КОНТРОЛЬНО-НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.00.14 - административное право, финансовое право, информационное право

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Москва-2009

003467692

Работа выполнена на кафедре уголовно-правовых и специальных дисциплин ННОУ ВПО «Московский гуманитарный университет».

Научный руководитель:

Официальные оппоненты:

доктор юридических наук, доцент Тюрин Виктор Анатольевич

доктор юридических наук, профессор Костеиников Михаил Валерьевич; кандидат юридических наук Страунинг Эдуард Леонидович.

Ведущая организация:

ФГОУ ВПО «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации»

Защита состоится « 009 г. в час. на заседании

диссертационного совета Д 521.004.06 при ННОУ ВПО «Московский гуманитарный университет» по адресу: 111395, г. Москва, ул. Юности, д. 5/1, учебный корпус № 3, ауд. 511.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ННОУ ВПО «Московский гуманитарный университет».

Автореферат разослан « & » Лл/а 2009 г.

Ученый секретарь

кандидат юридических наук, доцент

Е.В. Белоусова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы диссертационного исследования. В юридической науке имеется немало нерешенных проблем, обусловленных спецификой правового регулирования в различных сферах публичного управления, что вызывает необходимость проведения дальнейших исследований в сфере публичного права в целом, и в сфере административного права в частности. Банковское право как сложившийся феномен имеет двойственную природу, т.е. включает нормы как частного, так и публичного права, что отражается на режиме контрольно-надзорной деятельности в банковской системе.

Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе начала активно развиваться вместе с банковским правом. Исследование показывает, что примерно с середины XIX в. начинает складываться институт банковского контроля и надзора, цель которого было предупреждение различного рода правонарушений в банковской системе, а также минимизация преднамеренных банкротств кредитных организаций. Достигнув своего пика, банковская система Российской империи перестала существовать в начале XX в. после издания декрета о национализации банков. Следует отметить, что определенньм этапом в развитии банковского права в целом, и контрольно-надзорной деятельности в банковской системе в частности, был советский период, который характеризовался особенностью административно-правового регулирования общественных отношений в механизме реализации банковской деятельности. Несмотря на специфику советской банковской системы, ее развитие также не могло обойтись без регулятивных свойств контрольно-надзорной деятельности. Особое место в механизме контрольно-надзорной деятельности принадлежало Государственному банку СССР, а также органам управления финансами. Централизованная банковская система, валютная монополия не смогли сделать институт банковского надзора и контроля актуальным средством обеспечения правопорядка в советской банковской системе.

Социально-экономические преобразования конца 80-х годов XX в. создали благоприятные условия для создания большого количества кредитных организаций. Как следствие этого, стали актуальными и востребованными правоохранительные свойства банковского надзора и контроля.

Создание на базе Государственного банка СССР Центрального банка Российской Федерации явилось важным шагом на пути формирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Развитие правового статуса Банка России в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности вызвало объективную необходимость создания Комитета банковского надзора, который в настоящее время осуществляет регулирующие и надзорные функции в банковской системе Российской Федерации. Согласно своему статусу, Комитет банковского надзора объединяет структурные подразделения Банка России, которые обеспечивают выполнение его надзорных функций. Необходимо признать, что Комитет банковского надзора за время своего существования внес важный вклад в дело обеспечения правопорядка в банковской системе Российской Федерации. Однако говорить о том, что Банк России в целом, и Комитет банковского надзора в частности, сделали все для защиты прав и законных интересов вкладчиков, развития банковской и финансовой системы Российской Федерации пока нельзя. Данные обстоятельства обусловлены как объективными, так и субъективными моментами.

В 90-е годы XX в. российскую банковскую систему сотрясали систематические банковские и финансовые кризисы, что влекло нарушение прав и законных интересов вкладчиков, подрывало доверие к российской экономике и финансовой системе. Начиная с середины 90-х годов XX в. ряд коммерческих банков при попустительстве Банка России, а также Комитета банковского надзора начали активное участие в операциях по легализации доходов, полученных противоправным путем, а некоторые и финансирование терроризма, что самым негативным образом отразилось на уровне безопасности личности, общества и государства. В настоящее время Банк России является субъектом контрольно-надзорной деятельности, который не только обеспечивает стабильность финансовой и банковской системы Российской Федерации, но и является субъектом обеспечения безопасности посредством осуществления своей контрольно-надзорной деятельности. Согласно статистическим данным, количество действующих банков в России продолжает сокращаться. В июне 2008 г. Центробанк за нарушение предписаний закона об отмывании преступных доходов ликвидировал 9 кредитных организаций.

Для справки необходимо отметить, что на 1 июля 2008 г. в России зарегистрировано 1258 кредитных организаций, количество кредитных организаций с иностранным участием за июнь 2008 г. выросло на 3, и в настоящее время составляет 215 банков1. В этой связи не случайно, что обеспечение законности и правопорядка, защита прав и законных интересов вкладчиков, предупреждение фиктивных, преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также пресечение легализации доходов, полученных противоправным путем, является главным направлением в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Изучение режима контрольно-надзорной деятельности в целом дает возможность отметить, что эта деятельность привлекала внимание ученых различных поколений. Так, данные проблемы исследовались в трудах А.П. Алехина, A.A. Кармолицкого, О.И. Бекетова, В.П. Беляева, А.Ю. Величко, Р.И. Денисова, М.И. Еропкина, Е.Ю. Грачевой, В.М. Горшенева, Е.А. Кочерина, С.И. Котюргина, И.Б. Шахова, С.С. Студеникиной и др. Теоретическую основу исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе составили труды С.С. Алексеева, Н.В. Витрука, Т.Н. Радько, A.B. Малько, В.Н. Хропанюка, JI.C. Явича и др.

Для глубины исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе использовались труды ученых-административистов Д.Н. Бахраха, К.С. Вельского, И.И. Веремеенко, А.П. Коренева, A.B. Куракина, М.В. Костенни-кова, А.П. Шергина, Ю.Н. Старилова, В.Д. Сорокина и др.

Исследование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации было бы невозможно без обращения к научным трудам, в которых исследовались различные аспекты банковского права. При написании диссертации были использованы работы A.C. Ахманова, М.М. Агаркова, A.M. Асадова, О.Н. Антиповой, В,И. Авдийского, А.Г.Брапсо, Е.Ф. Быстровой, Д.В. Васильева, П.Ю. Дробышева, A.B. Конова, И.Ф. Гиндина, И.С. Гуревича, Я.А. Гей-вандова, Л.Г. Ефимовой, И. Корогодова, J1.T. Казакбиевой, Ф.Д. Лифшица, О.Ю. Шпитко, В.М. Столяренко, И.Д. Мамоновой, С.Н. Петишкиной, О.М. Олейник,

1 См.: Российская газета. - 2008. - 20 августа.

М.В. Карасевой, Г.А. Тосуняна, A.A. Тедеева, C.B. Пыхттша, E.H. Пастушенко, A.A. Фетисова, Л.Н. Яснопольского и др.

Несмотря на то, что механизм контрольно-надзорной деятельности в банковской системе исследовался учеными-юристами многих поколений, говорить о том, что в достаточной степени изучены все аспекты данного феномена пока нельзя. В этой связи исследование административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации представляется весьма актуальным и своевременным.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Предметом диссертационного исследования являются нормы административного права, которые определяют механизм реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является формирование теоретических основ административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации и разработка на этой основе предложений по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Цель диссертационного исследования предопределила решение следующих взаимосвязанных задач:

- определить понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;

- раскрыть формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;

- исследовать зарубежный опыт контрольно-надзорной деятельности в банковской системе и высказать предложения о возможности его учета в банковской системе Российской Федерации;

- раскрыть содержание механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;

- определить специфику норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;

-раскрыть содержание административных правоотношений в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;

- исследовать сущность актов применения норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Методология и методика диссертационного исследования. Методологическую основу диссертации составили современные достижения теории познания. В процессе исследования применялись общефилософский, теоретический, эмпирический методы (диалектика, системный метод, анализ, синтез, аналогия, дедукция, наблюдение, моделирование), традиционно правовые методы (формальнологический, сравнительного правоведения), методы, используемые в конкретно-социологических исследованиях (статистические, экспертные оценки и др.).

Эмпирическая база исследования. Эмпирическую базу исследования составили статистические и аналитические материалы Банка России, касающиеся его контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Так, были изучены отчеты Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002-2007 гг.

При проведении исследования было проанализировано 226 дел об административных правонарушениях, касающихся нарушений законодательства о баках и банковской деятельности, а также проанализировано 123 протокола об административных правонарушениях, в соответствии с которыми возбуждались дела об административных правонарушениях. В ходе исследования было изучено 36 материалов проверок кредитных организаций, которые были осуществлены Банком России в 2007 г.

В ходе исследования было также изучено 56 проверочных материалов кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Ярославской области, 37 проверочных материалов, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Владимирской области; изучено 23 проверочных материала кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Москве и Московской области (20072008 гг.).

Научная новизна диссертации. В диссертации определена сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В исследовании определены направления использования зарубежного опыта контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В диссертации раскрыт механизм административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Определена специфика норм права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также особенности правоотношений и актов применения в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В ходе исследования сформулированы предложения по совершенствованию административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Проведенное исследование позволило автору сформулировать и вынести на защиту следующие положения:

дарственной Думы. В этой связи в Законе «О Центральном банке (Банке России)» было бы вполне оправданно закрепить положение о том, что Государственная Дума может самостоятельно ставить вопрос об отставке председателя Центрального Банка по результатам рассмотрения на своем пленарном заседании годового отчета Банка России, а также аудиторского заключения относительно деятельности Банка России по итогам года. Такое положение способствовало бы становлению механизма контроля и повышению ответственности должностных лиц Банка России за провидимую ими государственную денежно-кредитную политику.

2. Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе Российской Федерации достаточно разнообразна. В частности, в диссертации делается вывод о том, что контрольно-надзорная деятельность осуществляется в ходе государственной регистрации кредитных организаций, лицензирования, регистрации эмиссии ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями, валютного контроля, привлечения кредитных организаций к административной ответственности, проведения проверок кредитных организаций, работы с проблемными банками в ходе предоставления ими отчетов о своей деятельности, а также ликвидации кредитных организаций.

3. Банковский надзор является наиболее важным средством обеспечения законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации. В связи с этим банковский надзор - это надзор, осуществляемый Банком России за соблюдением нормативных предписаний кредитными организациями. Данный надзор осуществляется в установленных законом формах и с помощь определенных методов, направленных на защиту интересов кредитных организации и их клиентов, а также предупреждение преднамеренных банкротств кредитных организаций. Кроме того, банковский надзор направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

шительньми функциями в банковской системе Российской Федерации, Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации необходимо формировать режим наибольшей открытости, а также обеспечивать своевременное информирование общественности о проводимых контрольных мероприятиях в случае, если существует угроза финансовым потерям клиентов кредитной организации.

5. Раскрытие структуры механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации приводит к выводу о том, что к основным составляющим рассматриваемого феномена необходимо отнести: нормы административного права, административные правоотношения, акты применения норм административного права, а также субъектов, осуществляющих контрольно-надзорную деятельность. В настоящее время необходимо совершенствовать каждый из элементов механизма контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Особенно в совершенствовании нуждаются нормы административного права, которые определяют режим осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также административно-правовой статус субъектов, осуществляющих контрольно-надзорную деятельность в рассматриваемой сфере. Следует сказать, что большинство отношений в сфере банковского надзора регламентируются подзаконными нормативными правовыми актами Банка России. В целях обеспечения прав и законных интересов кредитных организаций и их клиентов необходимо минимизировать регулирование общественных отношений, возникающих в связи с банковским надзором, регламентируемым подзаконными нормативными правовыми актами. В настоящее время необходимо определить режим осуществления банковского надзора на законодательном уровне. До принятия соответствующего закона Банку России было бы вполне целесообразно принять положение о порядке проведения банковского надзора.

ния, аттестации, т.е. в ходе осуществления разрешительных процедур. Правоотношения, обусловленные контрольно-надзорной деятельностью в банковской системе, возникают как по инициативе самой кредитной организации, так и по инициативе Банка России. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные и запретительные акты применения норм административного права.

7. В целях совершенствования статуса Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо в главе 23 КоАП РФ уточнить его полномочия относительно возбуждения дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций. Кроме того, полномочия Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо увязать с его функциями в сфере осуществления банковского надзора, а также установить конкретные меры административной ответственности за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности для должностных лиц кредитной организации.

8. Необходимо отметить, что ст. 15.26 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, носит весьма не конкретный характер. В этой связи для усиления мер административной ответственности в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе было бы вполне целесообразно предусмотреть ответственность кредитной организации, а также ее должностных лиц за нарушение ими режима, который установлен надзорной деятельностью Банка России.

9. Глобализация экономики и финансовой системы объективно требует взаимодействия национальных банковских систем различных зарубежных государств по самым различным направлениям. В целях унификации стандартов банковского надзора и контроля, было бы вполне целесообразно в Законе «О Центральном банке (Банке России)» закрепить положение о взаимодействии Банка России с центральными (национальными) банками зарубежных государств в сфере осуществления банковского надзора и контроля. Данные положения могли бы способствовать предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также защите прав и законных интересов клиентов кредитных организаций.

Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что в ней обобщены теоретические наработки по исследуемой проблематике, уточнен понятийный аппарат, используемый в административно-правовом механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В диссертации сформулированы предложения по совершенствованию норм права, определяющих административно-правовой механизм реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В работе сформулировано авторское определение банковскому надзору, дана теоретическая оценка основным направлениям контрольно-надзорной деятельности, а также определены критерии классификации норм права, правоотношений, а также правоприменительных актов в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Практическая значимость диссертации была подтверждена в деятельности коммерческих банков при осуществлении в отношении последних контрольно-надзорных мероприятий со стороны Банка России. В частности, материалы диссертации использованы ООО Коммерческий банк «Банк индустриальный кредит» при подготовке отчета о финансовой деятельности банка.

Апробация результатов диссертационного исследования. Отдельные положения диссертационного исследования были изложены в форме докладов на научно-практическом семинаре в бизнес-школе Лютон (Великобритания, 2004), а также научно-практических конференциях: «Банковское право: тенденции и перспективы развития» (Москва, 2005), «Банки на рынках фондовых инвестиций» (Москва, 2006), «Банки и их роль в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» (г. Санкт-Петербург, 2007).

Некоторые положения диссертации были внедрены в учебный процесс Всероссийского института повышения квалификации сотрудников МВД России и используются при подготовке сотрудников отделов по борьбе с преступлениями в сфере экономики. Отдельные положения диссертации используются в учебном процессе Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской Федерации при чтении курса лекций по дисциплине «Финансовое право».

Выводы и предложения, содержащиеся в диссертационном исследовании, использованы в деятельности ООО Коммерческий банк «Банк индустриальный кредит», ООО «Банк Евро Трейд». Результаты проведенного диссертационного исследования отражены в пяти научных публикациях.

Объем и структура работы. Объем и структура работы соответствуют целям и задачам исследования. Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, объединяющих семь параграфов, заключения и списка использованных источников.

СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы, определяются предмет, цели и задачи диссертационного исследования, характеризуются научная новизна и практическая значимость результатов исследования, раскрываются положения, выносимые на защиту, а также приводятся данные об апробации результатов диссертационного исследования.

Первая глава диссертации - «Административно-правовые основы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - состоит из трех параграфов.

В первом параграфе - «Понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - отмечается, что контрольно-надзорная деятельность в банковской системе начала активно формироваться во второй половине XIX в.

В советский период нашей истории системно рассматривать данную деятельность, к сожалению, не представляется возможным. Знаковым периодом развития контрольно-надзорной деятельности в банковской системе можно считать начало 90-х годов XX в. Связано это с тем, что 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был образован Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного ре-

гулирования, внешнеэкономической деятельности, регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков, а также функции по осуществлению контрольно-надзорной деятельности в банковской системе.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), а в ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля, а также задачи по осуществлению контрольно-надзорной деятельности в банковской системе.

Необходимо сказать, что 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России). В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка. Позднее ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, а также активно осуществлять контрольно-надзорную деятельность в банковской системе Российской Федерации.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В настоящее время банковский надзор является одной из основных функций Банка России. Следует сказать, что функция банковского контроля и надзора объективно необходима. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных

правовых актов Банка России, а также установленных Банком России обязательных нормативов.

Целями банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор осуществляется через Комитет банковского надзора. Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его контрольно-надзорных функций. В настоящее время институт банковского надзора переживает не лучшие времена. В этой связи его совершенствование зависит от целого ряда обстоятельств.

Прежде всего в настоящее время необходимо совершенствование административно-правовых основ банковского надзора, а также оптимальное определение средств и форм контрольно-надзорной деятельности в банковской системе.

Банковский надзор - это надзор Банка России за соблюдением выполнения коммерческими банками и иными кредитными организациями законов, а также иных нормативных правовых актов, осуществляемый в установленных законом формах и с помощью определенных методов, направленных на защиту интересов вкладчиков, предупреждение преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также противодействие легализации доходов, полученных противоправным путем.

Во втором параграфе - «Формы и виды контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - отмечается, что контрольно-надзорная деятельность в банковской системе осуществляется в различных формах, а также с помощью разнообразных методов. В частности, контрольно-надзорная деятельность осуществляется в ходе регистрации, лицензирования, инспектирования коммерческих банков, а также иных кредитных организаций и др. Необходимо отметить, что контроль в банковской системе может быть как внутренний, так и внешний. Правила организации внутреннего контроля в кредитных организациях, а также особенности и порядок его осуществления определяются Банком России. Система внутреннего контроля направлена на достижение тех целей, которые определены уставом соответствующей кредитной организации.

Банк России по отношению к кредитным организациям выступает внешним субъектом контроля. Однако как составная часть банковской системы Российской Федерации Банк России является объектом контроля со стороны Государственной Думы и Счетной палаты Российской Федерации. Осуществляя контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, Банк России, однако, не является органом непосредственного управления финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации. Исходя из этого можно констатировать, что Банк России выступает как субъект функционального и оперативного контроля в сфере осуществления банковской деятельности.

Говоря о формах контрольно-надзорной деятельности, можно отметить, что основной формой банковского надзора является проверка. Помимо этого кредитная организация подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией. Кроме того, аудит проводится и в отношении Банка России. Аудит Банка России может быть внутренним и внешним. Контроль в банковской системе может быть предварительным, текущим и последующим.

Рассматривая методы контрольно-надзорной деятельности, необходимо подчеркнуть, что Банк России имеет право в установленном порядке применять к кредитным учреждениям меры принуждения: ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных лицензией; отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций и др. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Кроме того, Банк России вправе осуществлять административно-юрисдикционную деятельность. В настоящее время можно говорить о том, что у Банка России имеется достаточно обширный арсенал средств осуществления контрольно-надзорной деятельности, однако механизмы их реализации в полной мере не сформированы, что сказывается на эффективности рассматриваемого вида деятельности.

Третий параграф - «Направления использования зарубежного опыта контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Феде-

рации» - посвящен исследованию содержания контрольно-надзорной деятельности в банковской системе зарубежных государств, а также разработке на этой основе предложений по совершенствованию административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В индустриально развитых государствах сформирован целый ряд форм контрольно-надзорной деятельности за банками и иными кредитными организациями. Так, банковский надзор осуществляется в таких формах, как выездное инспектирование банков сотрудниками банковского надзора (такая практика существует в США, Италии, Франции, Японии). Также имеет место система, при которой контрольно-надзорная деятельность осуществляется на основе материалов внешнего аудита банка. Подобная система создана в Германии, а также Великобритании. Существует модель, при которой контрольно-надзорная деятельность осуществляется на основе использования материалов, как выездного инспектирования, так и внешнего аудита. Подобная практика характерна для Канады. Контрольно-надзорная деятельность может осуществляться на основании изучения финансовой отчетности соответствующей кредитной организации. Такая система существует в Австралии и Новой Зеландии.

Исследование специфики административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе зарубежных государств, дает возможность сделать ряд выводов. Организационная структура банковского надзора характеризуется значительным разнообразием. В таких странах, как Великобритания, Италия, Нидерланды, надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют национальные центральные банки. В Канаде и Швейцарии органы банковского надзора существует вне Центральных банков.

В некоторых государствах, таких как США, Германия, Япония, существует смешанная система, при которой контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют как центральные банки, так и специально созданные органы государственной власти.

Согласно законодательству Российской Федерации надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений выполняет Центральный банк Российской Федерации, который имеет ряд подразделений, выполняющих функции

надзора. Это Контрольно-ревизионное управление Банка России, осуществляющее ревизии главных территориальных управлений Центрального банка, созданный в настоящее время Департамент банковского надзора, а также Управление инспектирования коммерческих банков. Свои полномочия органы контрольно-надзорной деятельности выполняют в процессе выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, в ходе принятия решений об ограничении круга выполняемых операций, установлении запретов на совершение тех или иных банковских операций, а также в ходе осуществления юрисдикционной деятельности.

Следует отметить, что во многих зарубежных государствах сформирована достаточно стройная система контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Контрольно-надзорная деятельность касается различных отношений, складывающихся в банковской системе, что помогает предупреждать многие проблемы, связанные с защитой прав вкладчиков, а также обеспечить сохранность их сбережений. Как показало исследование, в ряде зарубежных государств контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют управленческие структуры, не зависимые от центральных банков. В этой связи было бы вполне оправданно создание самостоятельной федеральной службы банковского надзора, не зависимой от Банка России. Такая федеральная служба занималась бы исключительно надзорными и разрешительными функциями в банковской системе Российской Федерации. Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе необходимо формировать режим наибольшей открытости в этой сфере, а также своевременно информировать общественность о провидимых контрольно-надзорных мероприятиях в случае, если существует угроза вкладам граждан.

Вторая глава диссертации - «Проблемы реализации механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - состоит из трех параграфов.

В первом параграфе - «Структура механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - отмечается, что механизм административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской сис-

теме представляет собой самостоятельную систему правовых средств, при помощи которых осуществляется воздействие на коммерческие банки и иные кредитные организации со стороны Банка России. Цели банковского регулирования достаточно разнообразны, кроме того, все они самым непосредственным образом взаимосвязаны между собой.

Исследование механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации позволяет сделать вывод о том, что данный механизм имеет достаточно сложную структуру. Раскрывая структуру механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности, необходимо сказать, что, дабы не размывать его границы, к основным составляющим рассматриваемой категории необходимо отнести: нормы административного права, административные правоотношения, а также акты применения норм административного права.

Каждый из элементов указанного механизма, в свою очередь, играет важную роль при осуществлении контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, защите прав и законных интересов вкладчиков, а также при обеспечении правопорядка в организации банковского дела Российской Федерации. Следует сказать, что в настоящее время необходимо совершенствовать каждый из элементов механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В первоочередном порядке нуждаются в совершенствовании нормы права, которые определяют режим осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также нормы, которые определяют статус субъектов, осуществляющих контроль и надзор в банковской системе Российской Федерации.

Во втором параграфе - «Нормы права в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - отмечается, что для норм права, регламентирующих контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, характерны общие черты, свойственные всем другим правовым нормам. Это - правила поведения, которые призваны регулировать и направлять поведение людей в банковской системе. Нормы права обеспечиваются принудительной силой государства, в связи с этим отличаются формализованностью предписаний, которые определяют

права и обязанности субъектов, осуществляющих контрольно-надзорную деятельность. Вместе с тем нормы права, регламентирующие контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, являются специфическими правилами поведения и отличаются от других норм, которые регламентируют общественные отношения в банковской системе Российской Федерации. Данные нормы обладают рядом особенностей.

Так, нормы, регламентирующие контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, имеют особую сферу применения, а именно банковскую деятельность государства. Они воздействуют на организацию денежного обращения, организацию системы расчетов, а также режим контрольно-надзорной деятельности. Нормы, определяющие режим контрольно-надзорной деятельности, регулируют и другие общественные отношения, которые связаны с денежными средствами. Говоря о нормах административного права в механизме административно-правового регулирования общественных отношений, складывающихся в связи с осуществлением контрольно-надзорной деятельности, нельзя не коснуться вопросов классификации данных норм. Классификация позволит увидеть разнообразие норм права, действующих в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Нормы административного права, действующие в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, достаточно разнообразны. В этой связи их можно классифицировать по предмету регулирования, сфере применения, соподчиненности, методу воздействия, форме предписания, пределу действия, построению и др.

Значимую роль в системе норм права, регламентирующих контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, играют обязывающие нормы. Следует сказать, что уполномочивающие и запрещающие нормы в целом способствуют реализации норм обязывающих. Роль запрещающих и обязывающих норм в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности обусловлена спецификой банковской деятельности, предполагающей неукоснительное выполнение соответствующих предписаний. Иными словами, нормы права, которые определяют режим контрольно-надзорной деятельности, - не просто правила поведения,

а правила поведения, которые выступают в качестве властного предписания. Названный аспект придает нормам, регламентирующим контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, императивный характер, который выражается в категорической форме.

По форме предписания нормы административного права могут быть подразделены на регулятивные и охранительные. Регулятивные нормы в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности составляют большинство. Обусловлено это тем, что данная деятельность носит позитивный характер. Охранительные нормы - это нормы, которые содержат соответствующие санкции. В зависимости от вида нарушения, степени общественной опасности охранительные нормы могут быть уголовно-правового или административно-правового характера. Наиболее существенной представляется дифференциация норм права, используемых в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности, по методу регулирования. Так, по методу регулирования нормы административного права, используемые в механизме правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, могут указывать на обязанности, запреты, предоставлять полномочия, поощрять и др.

По способу разрешения конкретных индивидуальных дел данные нормы классифицируются на материальные и процессуальные. Материальные нормы определяют в статической форме обязанности и права субъектов контрольно-надзорной деятельности, их правовое положение, а также пределы правового регулирования. Процессуальные нормы в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации имеют процедурный характер. Процессуальные нормы тесно связаны с материальными нормами и являются средством их реализации. Так, материальные нормы банковского права устанавливают компетенцию субъектов контрольно-надзорной деятельности, которая реализуется посредством процессуальных норм.

Основная цель норм, регламентирующих контрольно-надзорную деятельность, обеспечение законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации, устойчивости российской валюты, а также защита прав вкладчиков. Необходимо отметить, что от совершенствования норм права зависит эффектив-

ность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

В третьем параграфе - «Правоотношения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - отмечается, что контрольно-надзорная деятельность в банковской системе Российской Федерации носит сложный и многоаспектный характер. Данную деятельность необходимо рассматривать как систему с учетом внутренних связей между ее составными частями. Поэтому в ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе возникает целый комплекс правоотношений административно-правового характера, причем данные отношения могут носить как материальный, так и процессуальный характер.

Административные правоотношения, возникающие в связи с осуществлением контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, как правило, инициируются Центральным Банком России и тем самым носят вертикальный характер. Такие правоотношения возникают в связи с осуществлением контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Следует подчеркнуть, что несмотря в целом на их позитивный характер, данные отношения имеют правоохранительную направленность. Административное правоотношение, как и другие элементы правового механизма регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, имеет свою структуру. Под структурой административно-правового отношения, возникающего в связи с осуществлением контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, понимается совокупность взаимосвязанных элементов. К числу этих элементов относятся: субъекты административно-правового отношения, объекты административно-правового отношения, а также юридические факты, на основании которых происходит возникновение и развитие соответствующего административного правоотношения.

Чтобы обеспечить режим законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации, используются различные правовые и организационные средства, в частности меры административной ответственности. Для реализации мер административной ответственности используется инструментарий банковско-

го надзора, с помощью которого, собственно, и выявляется большинство административных правонарушений в банковской системе Российской Федерации. Необходимо отметить, что за последние годы институт административной ответственности стал играть заметную роль в банковской системе Российской Федерации, а Центральный банк Российской Федерации превратился в субъект административной юрисдикции.

Административная ответственность в банковской системе представляет собой разновидность юридической ответственности, которая реализуется вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитной организацией требований норм административного права. Административной ответственности присущи общие признаки юридической ответственности. Вместе с тем административная ответственность в банковской системе имеет определенную особенность, которая заключается в субъекте данного вида юридической ответственности. Субъектом данного вида юридической ответственности, как правило, является банк или иная кредитная организация. Административная ответственность представляет собой государственное принуждение в виде применения к кредитной организации административных наказаний, которые является мерой такого вида юридической ответственности.

В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности применяются меры принудительного характера. Кроме того, в ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности складываются отношения по государственной регистрации кредитных организаций, отношения, связанные с лицензированием и аттестацией, а также отношения, связанные с предоставлением разрешений на совершение тех или иных банковских операций. Элементы разрешительной системы в банковской системе дифференцируются в соответствии с законом.

Функциями Центрального банка в сфере административно-правового регулирования финансово-кредитных отношений, а также осуществления контрольно-надзорной деятельности являются создание и организация деятельности российских и иностранных кредитных организаций, прекращение деятельности кредитных организаций, валютное регулирование и контроль за совершением операций с иностранной валютой и валютой Российской Федерации. Кроме того, к функциям

Банка России относится административно-правовое регулирование банковского аудита, операций на рынке государственных ценных бумаг с участием кредитных организаций, а также регулирование денежного обращения и расчетов с участием юридических и физических лиц.

Таким образом, в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе возникает целый комплекс административных правоотношений. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что данные правоотношения возникают в связи с привлечением кредитных организаций к административной ответственности, а также осуществлением регистрации, лицензированием деятельности кредитных организаций.

Четвертый параграф - «Акты применения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации» - посвящен исследованию обозначенной в названии параграфа проблемы, а также разработке предложений по совершенствованию системы реализации правоприменительных актов в ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные, запретительные, пресека-тельные, а также процессуальные акты применения норм административного права.

Правоприменительные акты выносятся в ходе осуществления проверочны мероприятий. Необходимо отметить, что акт проверки относится к документа« содержащим информацию ограниченного доступа, и его содержание не мож« быть разглашено Банком России, а также кредитной организацией третьим лица» за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Фед рации. Акт проверки оформляется в соответствии с требованиями законодатели-ва Российской Федерации, а также требованиями нормативных правовых акте Банка России. Акт проверки составляется на бумажном носителе в двух экземпл. pax. Первый экземпляр акта проверки направляется в территориальное учрежд ние Банка России, которое осуществляет надзор за деятельностью соответствуй щей кредитной организации, второй экземпляр акта передается кредитной орган:

зации. Акт проверки формируется также в электронном виде и хранится на электронном носителе в инспекционном подразделении Банка России, проводившем проверку. Акт проверки должен состоять из трех частей: вводной, аналитической и заключительной.

При вынесении акта применения нормы административного права в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности осуществляется анализ фактических обстоятельств дела, изучение правовой нормы, формулирование и вынесение решения. Акт применения нормы административного права в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности, осуществляемой в банковской системе, имеет персонифицированного адресата. Кроме того, в ходе вынесения данного акта реализуются соответствующая материальная и процессуальная нормы. Акт применения нормы административного права в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе содержит индивидуальное предписание запретительного, обязывающего, уполномочивающего или иного характера. Иными словами, вынесение данного акта разрешает, запрещает, легализует какую-либо деятельность или состояние в банковской системе Российской Федерации.

Акт-разрешение строго индивидуален, в связи с чем он всегда связан с конкретным правом, кредитной организацией, к которой применяется соответствующая норма права. Акт-разрешение, как правило, связан с целым рядом обстоятельств, обусловленных временем, местом, условиями, а также порядком реализации нормы административного права. К примеру, вынесение акта-разрешения предоставляет кредитной организации право осуществлять банковские операции. Особенность этого вида правоприменительных актов состоит в том, что полученное от Банка России разрешение непосредственно не влияет на движение правоотношения, а лишь дает право коммерческому банку, а также иной кредитной организации совершать соответствующие банковские операции.

В заключении диссертации излагаются основные теоретические выводы и практические рекомендации, которые вытекают из исследования.

По теме исследования автором опубликованы следующие работы:

Статьи, опубликованные в научных журналах, определеных Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки Российской Федерации:

1. Неретин М.С. Вопросы безопасности и административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе // Правовые вопросы национальной безопасности. - 2008. - № 1-2. - С. 33-36 (0,5 п.л.).

Работы, опубликованные в иных рецензируемых научных изданиях:

2. Неретин М.С. Административно-правовое регулирование валютного контроля и место Банка России в системе валютного контроля // Административное и муниципальное право. - 2008. - № 4. - С. 16-23 (0,5 пл.).

3. Неретин М.С. Понятие и правовые основы банковского надзора в Российской Федерации // Административное и муниципальное право. - 2008. - № 5. - С. 49-51 (0,4 пл.).

4. Неретин М.С. Административная ответственность и банковский надзор // Административное и муниципальное право. - 2008. - № 6. - С. 77-80 (0,4 пл.).

5. Неретин М.С. Административно-правовой статус субъектов банковского надзора в Российской Федерации // Административное и муниципальное право. -2008. - № 8. - С. 59-64 (0,5 пл.).

Подписано в печать 12.03.2009. Заказ №$$9 Формат 60x84 1/16. Объем 1,5 пл. Тираж 100 экз. Издательство ННОУ ВПО «Московский гуманитарный университет» 111395, г. Москва, ул. Юности, 5/1.

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Неретин, Максим Сергеевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ.

Глава I. Административно-правовые основы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 1. Понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 2. Формы и виды контрольно-надзорной деятельности в банковской системе

Российской Федерации.

§ 3. Направления использования зарубежного опыта контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Глава II. Проблемы реализации механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 1. Структура механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 2. Нормы права в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 3. Правоотношения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 4. Акты применения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации"

Следует отметить, что определенным этапом в развитии банковского права в целом, и контрольно-надзорной деятельности в банковской системе в частности, был советский период, который характеризовался особенностью административно-правового регулирования общественных отношений в механизме реализации банковской деятельности. Несмотря на специфику советской банковской системы, ее развитие также не могло обойтись без регулятивных свойств контрольно-надзорной деятельности. Особое место в механизме контрольно-надзорной деятельности принадлежало Государственному банку СССР, а также органам управления финансами. Централизованная банковская система, валютная монополия не смогли сделать институт банковского надзора и контроля актуальным средством обеспечения правопорядка в советской банковской системе.

Как мы помним, в 90-е годы XX в. российскую банковскую систему сотрясали систематические банковские и финансовые кризисы, что влекло нарушение прав и законных интересов вкладчиков, подрывало доверие к российской экономике и финансовой системе. Начиная с середины 90-х годов XX в. ряд коммерческих банков при попустительстве Банка России, а также Комитета банковского надзора начали активное участие в операциях по легализации доходов, полученных противоправным путем, а некоторые и финансирование терроризма, что самым негативным образом отразилось на уровне безопасности личности, общества и государства. В настоящее время Банк России является субъектом контрольно-надзорной деятельности, который не только обеспечивает стабильность финансовой и банковской системы Российской Федерации, но и является субъектом обеспечения безопасности посредством осуществления своей контрольно-надзорной деятельности. Согласно статистическим данным, количество действующих банков в России продолжает сокращаться. В июне 2008 г. Центробанк за нарушение предписаний закона об отмывании преступных доходов ликвидировал 9 кредитных организаций.

В этой связи не случайно, что обеспечение законности и правопорядка, защита прав и законных интересов вкладчиков, предупреждение фиктивных, преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также пресечение легализации доходов, полученных противоправным путем, является главным направлением в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Изучение режима контрольно-надзорной деятельности в целом дает возможность отметить, что эта деятельность привлекала внимание ученых различных поколений. Так, данные проблемы исследовались в трудах А.П. Алехина, А.А. Кармолицкого, О.И. Бекетова, В.П. Беляева, А.Ю. Величко, Р.И. Денисова, М.И. Еропкина, Е.Ю. Грачевой, В.М. Горшенева, Е.А. Коче-рина, С.И. Котюргина, И.Б. Шахова, С.С. Студеникиной и др. Теоретическую основу исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе составили труды С.С. Алексеева, Н.В. Витрука, Т.Н. Радько, А.В. Маль-ко, В.Н. Хропанюка, J1.C. Явича и др.

1 См.: Российская газета. - 2008. - 20 августа.

Для глубины исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе использовались труды ученых-административистов Д.Н. Бахраха, К.С. Вельского, И.И. Веремеенко, А.П. Коренева, А.В. Куракина, М.В. Костенникова, А.П. Шергина, Ю.Н. Старилова, В.Д. Сорокина и др.

Исследование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации было бы невозможно без обращения к научным трудам, в которых исследовались различные аспекты банковского права. При написании диссертации были использованы работы А.С. Ахманова, М.М. Агаркова, A.M. Асадова, О.Н. Антиповой, В.И. Авдийского, А.Г.Братко, Е.Ф. Быстровой, Д.В. Васильева, П.Ю. Дробышева, А.В. Конова, И.Ф. Гиндина, И.С. Гуревича, Я.А. Гейвандова, Л.Г. Ефимовой, И. Корогодова, JI.T. Казак-биевой, Ф.Д. Лифшица, О.Ю. Шпитко, В.М. Столяренко, И.Д. Мамоновой, С.Н. Петишкиной, О.М. Олейник, М.В. Карасевой, Г.А. Тосуняна, А.А. Те-деева, С.В. Пыхтина, Е.Н. Пастушенко, А.А. Фетисова, Л.Н. Яснопольского и Др.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является разработка предложений по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Цель диссертационного исследования предопределила решение следующих взаимосвязанных задач: определить понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; раскрыть формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; исследовать зарубежный опыт контрольно-надзорной деятельности в банковской системе и высказать предложения о возможности его учета в банковской системе Российской Федерации; раскрыть содержание механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; определить специфику норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; раскрыть содержание административных правоотношений в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; исследовать сущность актов применения норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Методология и методика диссертационного исследования. Методологическую основу диссертации составили современные достижения теории познания. В процессе исследования применялись общефилософский, теоретический, эмпирический методы (диалектика, системный метод, анализ, синтез, аналогия, дедукция, наблюдение, моделирование), традиционно правовые методы (формально-логический, сравнительного правоведения), методы, используемые в конкретно-социологических исследованиях (статистические, экспертные оценки и др.).

В ходе исследования было также изучено 56 проверочных материалов кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Ярославской области, 3 7 проверочных материалов, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Владимирской области; изучено 23 проверочных материала кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Москве и Московской области (2007-2008 гг.).

Проведенное исследование позволило автору сформулировать и вынести на защиту следующие положения:

1. Для обеспечения законности и правопорядка в банковской системе осуществляется контрольно-надзорная деятельность. Эта деятельность носит как внешней, так и внутриорганизационный характер. Основным субъектом контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации является Центральный банк России. Между тем сам Банк России является объектом контроля со стороны Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации. Однако, как показывает практика, контроль Государственной Думы за деятельностью Банка России во многом носит формальный характер, что снижает эффективность, а также значимость контрольных мероприятий со стороны Государственной Думы. В этой связи в Законе «О Центральном банке (Банке России)» было бы вполне оправданно закрепить положение о том, что Государственная Дума может самостоятельно ставить вопрос об отставке председателя Центрального Банка по результатам рассмотрения на своем пленарном заседании годового отчета Банка России, а также аудиторского заключения относительно деятельности Банка России по итогам года. Такое положение способствовало бы становлению механизма контроля и повышению ответственности должностных лиц Банка России за провидимую ими государственную денежно-кредитную политику.

4. В ряде зарубежных государств контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют управленческие структуры, не зависимые от центральных банков. В этой связи было бы вполне оправданно создание самостоятельной федеральной службы банковского надзора, не зависимой от Банка России. Данная федеральная служба занималась бы исключительно надзорными и разрешительными функциями в банковской системе Российской Федерации. Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации необходимо формировать режим наибольшей открытости, а также обеспечивать своевременное информирование общественности о проводимых контрольных мероприятиях в случае, если существует угроза финансовым потерям клиентов кредитной организации.

6. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации возникает целый комплекс правоотношений. Данные правоотношения возникают в связи с привлечением кредитных организаций к административной ответственности, осуществлением регистрации, лицензирования, аттестации, т.е. в ходе осуществления разрешительных процедур. Правоотношения, обусловленные контрольно-надзорной деятельностью в банковской системе, возникают как по инициативе самой кредитной организации, так и по инициативе Банка России. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные и запретительные акты применения норм административного права.

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Неретин, Максим Сергеевич, Москва

Таковы основные выводы и предложения, которые стало возможно сформулировать по окончании исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Следует отметить, что рассмотренные нами положения, касающиеся режима контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, равно как и предлагаемые пути по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации, не исчерпывают всего комплекса проблем в данной сфере. Кроме того, новые проблемы, которые появятся в процессе совершенствования законодательства о Центральном банке, а также о банках и банковской деятельности Российской Федерации, потребуют своего адекватного разрешения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исследование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе позволяет сделать определенные выводы и на этой основе сформулировать предложения, направленные на совершенствование административно-правового механизма контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

1. Проблемы обеспечения законности и правопорядка в банковской системе имеют, как никогда, актуальное значение. Совершенствование института банковского надзор зависит от целого ряда обстоятельств. В настоящее время необходимо совершенствования правовых основ банковского надзора, оптимальное определение средств банковского надзора.

2. Банк России, осуществляя контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие лицензий и отзывает их. Банк России регистрирует эмиссию ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Банк России осуществляет антимонопольное регулирование.

3. Основными задачами банковского надзора являются: усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций; предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

4. Следует отметить, что во многих зарубежных государствах сформирована достаточно стройная система контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Контрольно-надзорная деятельность касается различных отношений, складывающихся в банковской системе, что помогает предупреждать многие проблемы, связанные с защитой прав вкладчиков, а также обеспечить сохранность их сбережений. В ряде зарубежных государств контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют управленские структуры не зависимые от Центрального банка. В этой связи было бы вполне оправданно создание самостоятельной федеральной службы банковского надзора, не зависимой от Банка России. Данная федеральная служба занималась бы исключительно надзорными и разрешительными функциями в банковской системе Российской Федерации. Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации необходимо формировать режим наибольшей открытости, а также своевременно информировать общественность о проводимых контрольных мероприятиях, в случае если существует угроза вкладам.

5. Исследование механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации позволяет сделать вывод о том, что данный механизм носит достаточно сложную структуру. Исследования структуры механизма правового регулирования контрольно-надзорной деятельности, позволяет сказать, что, дабы не размывать границы механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации, к основным составляющим рассматриваемой необходимо отнести: нормы административного права; административные правоотношения; акты применения норм административного права. Каждый из элементов данного механизма играет важную роль в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской деятельности, а также защите прав и законных интересов вкладчиков и правопорядка в организации банковского дела Российской Федерации. Необходимо сказать, что в настоящее время необходимо совершенствовать каждый из элементов механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В особенности в совершенствовании нуждаются нормы права, которые определяют режим осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также статус субъектов, осуществляющих контроль и надзор в банковской системе Российской Федерации.

6. Нормы банковского права достаточно разнообразны, они регламентируют разнообразные отношения, складывающиеся в связи с осуществлением банковской деятельности. Особую группу норм в системе банковского права составляют нормы, регламентирующие контрольно-надзорную деятельность. Данные нормы носят как регулятивный, так и охранительный характер. Основная цель норм, регламентирующих контрольно-надзорную деятельность, — это обеспечение законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации, обеспечение устойчивости российской валюты, а также защита прав вкладчиков. Необходимо сказать, что от совершенствования норм права зависит эффективность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

7. В завершение рассмотрения правоотношений в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе позволяет сказать, что данные правоотношения возникают в связи с привлечением кредитных организаций к административной ответственности, осуществления регистрации, лицензирования, аттестации, т.е. в ходе осуществления разрешительных процедур.

8. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности Банка России выносится целый ряд правоприменительных актов. В связи с этим можно сделать вывод о том, что от совершенствования реализации актов применения норм административного права зависит эффективность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В настоящее время необходимо совершенствовать правовую основу вынесения правоприменительных актов, а также определить режим проведения проверок на законодательном уровне. Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе Российской Федерации не может быть осуществлена без вынесения соответствующих правоприменительных актов. В научной литературе данные акты получили название «акты применения норм права». Без вынесения правоприменительных актов говорить об эффективности правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе достаточно сложно. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные и запретительные акты применения.

9. В целях совершенствования статуса Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо в Главе 23 КоАП РФ уточнить его полномочия относительно возбуждения дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций. Кроме того, полномочия Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо увязать с его функциями в сфере осуществления банковского надзора, а также установить конкретные меры административной ответственности за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности для должностных лиц кредитной организации. Исследование позволяет сделать вывод о том, что ст. 15.26 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, носит весьма не конкретный характер. В этой связи для усиления мер административной ответственности в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе было бы вполне целесообразно предусмотреть ответственность кредитной организации, а также ее должностных лиц за нарушение ими режима, который установлен надзорной деятельностью Банка России.

10. Глобализации экономики и финансовой системы объективно требует взаимодействия национальных банковских систем различных зарубежных государств по самым различным направлениям. В целях унификации стандартов банковского надзора и контроля было бы вполне целесообразно в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закрепить положение о взаимодействии Банка России с центральными (национальными) банками зарубежных государств в сфере осуществления банковского надзора и контроля. Данные положения могли бы способствовать предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, а также защите прав и законных интересов клиентов кредитных организаций.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации»

1. Официально-документальные материалы

2. Конституция Российской Федерации (Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.)

3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. №195-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2002. - № 1. - Ст. 1.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (в ред. 03.03.2008 г.) // Собрание законодательства РФ. 1996. -№ 6. - Ст. 492.

5. Федеральный закон от 11 января 1996 г. «О счетной палате Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1995. - № 3. - Ст. 167.

6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. — 2001. № 33 (ч.1). — Ст. 3418.

7. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. — 2002. — № 28. Ст. 2790.

8. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч.1). - Ст. 5029.

9. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. — 2003. — № 50. — Ст. 4859.

10. Постановление Правительства от 23 июня 2004 г. «Об утверждении положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства РФ. 2004. - № 26. - Ст. 2676.

11. Приказ Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-139 «О введении в действие инструкции о применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» // Вестник Банка России. -2002.-№4.

12. Приказ Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-140 «О службе главного аудитора Банка России» // Документ официально опубликован не был.

13. Письмо Банка России от 2 июля 2002 г. № 84-Т «О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России. 2002. -№ 38.

14. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. - № 7.

15. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. - № 67.

16. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. - № 15.

17. Положение Банка России от 7 сентября 2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2007. - № 57.

18. Письмо Банка России от 28 февраля 1997 г. № 419 «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» // Вестник Банка1. России. 1997.-№ 15.

19. Письмо Банка России от 2 ноября 2007 г. № 173-Т «О рекомендациях Базельского комитета по Банковскому надзору» // Вестник Банка России. — 2007.-№61.

20. Решение совета директоров Центрального банка Российской Федерации от 10 августа 2004 г. «Положение о комитете банковского надзора Банка России» // Вестник Банка России. 2004. -№51.

21. Монографии, учебные пособия, научные статьи

22. Ахманов А.С. Надзор за кредитными учреждениями. М., 1927.

23. Алексеев С.С. Механизм правового регулирования в социалистическом государстве. М., 1966.

24. Алексеев С.С. Общая теория права. -М., 1982.

25. Ананьич Б.В. Банкирские дома России (1860-1914 гг.). JI., 1991.

26. Алехин А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Российской Федерации. М., 1997.

27. Алексеева Д., Пыхтин С. Административная ответственность банков по новому КоАП РФ // Законность. 2002. - № 8.

28. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 2005

29. Асадов A.M. Банковское право: административно-правовой аспект. -Екатеринбург, 1997.

30. Антипова О.Н. Стандарты банковского надзора. М., 1999.

31. Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы: исторический опыт Западной Европы и России. — М., 2003.

32. Ашмарина Е.М. Специфика содержания некоторых финансово-правовых норм // Государство и право. 2005. - № 2.

33. Арсланбекова А.З. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации // Банковское право. 2007. - № 3.

34. Батюшков Д.Д. Банки. Их историческое развитие, значение, операции и счетоводство. Владикавказ, 1905.

35. Бекетов О.И. Административный надзор. Омск, 1985.

36. Бабаев Ю.А. Контроль и ревизия в условиях аренды. М., 1992.

37. Белов В. К проблеме юридической личности Банка России // Бизнес и банки. 1993.-№49.

38. Бахрах Д.Н. Индивидуальные субъекты административного права // Государство и право. — 1994. № 3.

39. Бахрах Д.Н., Кролис Л.Ю. Административная ответственность и финансовые санкции // Журнал российского права. 1997. - № 8.

40. Бахрах Д.Н., Ренов Э.Н. Административная ответственность по российскому законодательству. М., 2004.

41. Баренбойм П., Киселев Д., Лунтовский Г. Конституционная экономика и Центральный банк // Российская юстиция. — 1997. — № 11.

42. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001.

43. Братко А.Г. Банковское право. -М., 2003.

44. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2006. - № 1.

45. Беляев В.П. Надзор как форма юридической деятельности // Правоведение. 2004. -№> 3.

46. Бельский К.С. Полицейское право / Под ред. А.В. Куракина М., 2004.

47. Бельский К.С. О юридической природе денег // Государство и право. — 2005. -№ 12.

48. Бельский К.С. Эмиссионное право как институт финансового права // Государство и право. 2006. - № 5.

49. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. — 2004. — № 5.

50. Беляев В.П. Надзор как форма юридической деятельности // Правоведение. 2004. -№ 3.

51. Беляев В.П. О проблемах эффективности государственного контроля // Правоведение. 2006. - № 2.

52. Боженок С .Я. Правила квалификации незаконной банковской деятельности по признаку объективной стороны преступления // Банковское право. -2005. № 2.

53. Боброва Э.Г. К вопросу об административных правонарушениях банков как агентов налогового контроля // Вестник Московского университета МВД России.-2006.-№6.

54. Бакаева О.Ю. Содержание категории «финансово-правовой статус» (на примере таможенных органов) // Государство и право. 2006. — № 1.

55. Быстрова Е.Ф. Правовая политика в области банковского надзора // Человек и право на рубеже веков. Саратов, 2006. - № 1 (7).

56. Бортников Г.П. К вопросу определения профессионального соответствия руководящих лиц банков // Управление в кредитной организации. 2007. -№ 4.

57. Бадахова JI.А., Васильева Д.А. Проблемы совершенствования государственного банковского контроля и надзора в Российской Федерации // Труды юридического факультета Ставропольского государственного университета. Ставрополь, 2007.

58. Веремеенко И.И. Механизм административно-правового регулирования в сфере охраны общественного порядка. -М., 1982.

59. Веремеенко И.И. К вопросу о предмете финансового права // Актуальные вопросы административного и финансового права. М., 2004.

60. Виницкий Д.В. Российское налоговое право: проблемы теории и практики.-СПб., 2003.

61. Васильев Д.А. Сравнительно-правовой анализ банковского надзора в зарубежных странах // Российское законодательство XXI века: проблемы теории и практики применения. — Ставрополь, 2003.

62. Веселовский П.С. О задачах, целях и ключевых направлениях развития банковского надзора // Юридические науки. 2007. - № 3 (25).

63. Величко А.Ю. Контрольно-надзорная деятельность государства: система и элементы // Государство и право. 2008. - № 1.

64. Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика Царского правительства (1861-1892 гг.). М., 1960.

65. Гиндин И.Ф. О кредите и банках докапиталистической России // Вопросы истории. -1961.-№7.

66. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. JL, 1959.I

67. Гуревич И.С. Правовое положение Государственного банка СССР // Правоведение. 1988. - № 2.

68. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. — № 6.

69. Гейвандов Я. А. Центральный банк Российской Федерации. М., 1997.

70. Гейвандов Я.А. Какой центральный Банк нужен Российской Федерации // Государство и право. 1999. — № 8.

71. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. — 2000. — №6.

72. Гейвандов Я.А. Этико-правовые проблемы банковской деятельности в Российской Федерации // Государство и право. 2001. — № 3.

73. Гейвандов Я.А. Правовые аспекты реализации конституционной функции по защите и обеспечению устойчивости рубля // Государство и право. — 2003.-№ 11.

74. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М., 2003.

75. Гейвандов Я.А. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики // Государство и право. 2004. -№ 5.

76. Гейвандов Я.А. Юридическая ответственность кредитных организаций за нарушения федерального банковского законодательства // Государство и право.-2005.-№9.

77. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы. -М., 1999.

78. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М., 2000.

79. Контролирующие органы и организации России / Под ред. А.П. Гуляева. -М., 2000.

80. Глазьев С.Ю., Диянский А.В. Центральный банк: независимость или бесконтрольность // Очерки конституционной экономики: статус Банка России.-М., 2001.

81. Голодухин А.Г. Организация денежно-кредитного контроля в Российской Федерации (на примере Центрального банка Российской Федерации) // Система государственного контроля в Российской Федерации. М., 2003.

82. Горин Е.В. Особенности финансового контроля в системе МВД России. Домодедово, 2005.

83. Добровольский A.M. Основы организации центрального военного управления в России и важнейших Западно-Европейских государствах. -СПб., 1901.

84. Денисов Р.И. Административный надзор: сущность и соотношение с контролем // Проблемы теории и практики административной ответственности. -М., 1983.

85. Дмитриев Ю.А., Измайлова Ф.Ш. Проблема контроля и ответственности в деятельности органов государственной власти // Государство и право. — 1996.-№4.

86. Десятниченко А. Закон «О банкротстве» и банковский надзор // Банковское дело в Москве. 1999. - № 4.

87. Добрынин И.Н. Конституционно-правовые аспекты функционирования банковской системы Российской Федерации и проблема адаптации к вступлению в ВТО // Государство и право. 2008. - № 2.

88. Еропкин М.И. Управление в области охраны общественного порядка. М., 1965.

89. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994.

90. Ерпылева Н.Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России и Польше // Государство и право. — 1997. — № 8.

91. Ерпылева Н.Ю. Правовой статус европейского центрального банка // Государство и право. — 2003. — № 12.

92. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. — 2005. № 3.

93. Емельянов А.С., Черногор Н.Н. Финансово-правовая ответственность. -М., 2004.

94. Ерицян А.В. Юридические факты в пруденциальном банковском надзоре // Законодательство и экономика. 2002. - № 8.

95. Елизаров В.Н. Банковский надзор в Европейском союзе: ключевые аспекты // Проблемы современного российского и международного права. М., 2005.

96. Ересько A.JI. Осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп // Юридические науки. 2006. — №4.

97. Журавлева О.О. К вопросу о правовой природе финансовой ответственности // Юрист. — 2003. № 12.

98. Зырянов С.М. Административно-надзорная деятельность федеральных органов исполнительной власти. М., 2004.

99. Финансовое право / Под ред. С.В. Запольского. М., 2006.

100. Горшенев В.М., Шахов И.Б. Контроль как правовая форма деятельности.-М., 1987.

101. Игнатьев С.В. К вопросу об организационно-правовой форме Банка России // Закон. 2007. - № 10.

102. Коренев А.П. Акты применения норм советского административного права // Правоведение. 1971. - № 2.

103. Коренев А.П. Нормы административного права и их применение. М., 1978.

104. Керимов А.Д. Депутатские вопросы как средство парламентского контроля (на примере Франции) // Советское государство и право. 1991. - № 4.

105. Ковязин В.В. Организация контроля за деятельностью органов внутренних дел, приносящей доходы // Актуальные проблемы совершенствования деятельности штабных подразделений органов внутренних дел. — М., 1998.

106. Карасева М.В. Финансовое правоотношение. М., 2001.

107. Кочерин Е.А. Основы государственного и управленческого контроля. — М., 2000.

108. Коренев А.П. Административное право России. Ч. 1. М., 2000.

109. Котов В.Г. Статус, функции и полномочия Центрального банка // Инструменты макроэкономической политики для России. М., 2001.

110. Корогодов И. О правовых аспектах понятия банковского надзора // Законность. 2003. - № 4.

111. Корогодов И. О правовых аспектах понятия банковского надзора // Право и жизнь. 2003. - № 54.

112. Корогодов И. Понятие и виды банковского надзора в Российской Федерации // Право и жизнь. 2003. - № 55.

113. Казакбиева JI.T. Банковский надзор как финансово-правовая категория // Финансовое право. 2004. - № 5.

114. Кобзарь Д.А. Компетенция банка России как элемент его конституционно-правового статуса: скрытый конфликт // Банковское право. 2005. - № 5.

115. Казанцев Н.М. Институты финансового права // Журнал российского права.-2005.-№9.

116. Диссертации и авторефераты диссертаций

117. Бубнова О.Ю. Финансово-правовые основы бюджетного контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2007.

118. Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора: Дис. . канд. юрид. наук. Саратов, 2007.

119. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1998.

120. Григорьев Ф.А. Акты применения норм советского права: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов, 1971.

121. Глушко А.В. Финансово-правовой статус центральных банков зарубежных стран: сравнительно-правовой анализ: Автореф. дис. . канд. юрид. наук.-М., 2008.

122. Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и пруденциальный банковский надзор: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

123. Жмулевская А.П. Административно-правовые функции Центрального банка Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

124. Зинуров Т.Г. Правовые основы бюджетного контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

125. Казакбиева JI.T. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004.

126. Ковалева А.И. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.

127. Кулажин О.В. Конституционно-правовое регулирование государственного финансового контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

128. Константинов А.В. Административно-правовое регулирование лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2007.

129. Лисицына Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2003.

130. Линников А.С. Международно-правовые проблемы организации банковского надзора в Европейском союзе: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2008.

131. Мешалкин С.В. Оценка кредитного риска коммерческого банка в контексте банковского надзора: Дис. . канд. экон. наук. Иваново, 1999.

132. Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2002.

133. Макарова О.В. Судебный контроль судов общей юрисдикции за соответствием нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти федеральным законам: Автореф. дисканд. юрид. наук. М.,2005.

134. Михеева М.Ю. Конституционно-правовые основы парламентского контроля в сфере финансов: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

135. Прокофьева O.K. Разработка системы банковского надзора: Дис. . канд. экон. наук. СПб., 1996.

136. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. Саратов, 2006.

137. Приданникова М.А. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

138. Столяренко В.М. Центральный банк как орган государственной власти (на примере Великобритании, Испании, Российской Федерации, США, Франции и ФРГ): Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. М., 1999.

139. Сапрыкин Д.П. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 года: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2000.

140. Савельева О.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2005.

141. Тарасова В.А. Административно-правовое регулирование государственного контроля за деятельностью милиции: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004.

142. Устимова С.А. Судебная защита прав вкладчиков в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2004.

143. Фетисов А.А. Контроль Центрального банка России за деятельностью коммерческих банков: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2001.

144. Шпитко О.Ю. Административно-правовое регулирование в структуре российского банковского права: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -^.Воронеж, 2004.

145. Черников B.C. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2002.

Автор: Неретин, Максим Сергеевич
Город: Москва
Год: 2009
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.14

Диссертация

Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Неретин, Максим Сергеевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Неретин, Максим Сергеевич, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Неретин, Максим Сергеевич, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации"

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Административное право, финансовое право, информационное право", Неретин, Максим Сергеевич, Москва

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации»