Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования

Пермяков, Олег Владимирович

Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхованиятекст автореферата и тема диссертации по праву и юриспруденции 12.00.03 ВАК РФ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»

ВСЕРОССИЙСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЛОГОВАЯ АКАДЕМИЯ МИНИСТЕРСТВА ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПЕРМЯКОВ ОЛЕГ ВЛАДИМИРОВИЧ

ДОГОВОРНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ В СФЕРЕ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ

Специальность 12.00.03 -Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук

На правах рукописи

9 /. Г Г'Л Г""VI

Москва 2009

003477535

Работа выполнена на кафедре гражданского права юридического факультета Федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации»

Научный руководитель - кандидат юридических наук, доцент

Даньшина Юлия Анатольевна

Официальные оппоненты: доктор юридических наук, профессор

Занковский Сергей Сергеевич

кандидат юридических наук Гацкий Михаил Анатольевич

Ведущая организация - ОУП «Академия труда и социальных

отношений»

Защита состоится «01» октября 2009 года в 12 часов 00 минут на заседании диссертационного совета Д. 226.003.02 при Федеральном государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации» по адресу: 109456, г.Москва, 4-й Вешняковский проезд, 4., тел. 371-58-38.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации».

Автореферат разослан «31» августа 2009 года

Ученый секретарь диссертационного совета, кандидат юридических наук

Я. А. Ключникова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что существующая система обязательного пенсионного обеспечения в силу демографических и экономических причин не справляется с возложенными на неё функциями. В этой ситуации особую значимость приобретает институт добровольного негосударственного пенсионного страхования, центральной договорной конструкцией которого является пенсионный договор или договор негосударственного пенсионного страхования.

По своему предназначению указанный институт призван дополнить систему обязательного пенсионного обеспечения, которая, в свою очередь, не достигает поставленной перед ней цели - предоставить лицу адекватный уровень дохода согласно произведенному им трудовому вкладу. В мировой практике при определении среднего размера пенсии принято отталкиваться от величины средней заработной платы, определяя так называемый «коэффициент замещения», под которым понимается соотношение между средним размером пенсии и заработной платой. Согласно Конвенции Международной организации труда № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения», величина средней пенсии не должна составлять менее 40% от прежней заработной платы.1 В Российской Федерации этот показатель значительно ниже и составляет в среднем 24%.2

В результате возрастает значение различных гражданско-правовых средств, предоставляющих возможность индивиду за счет собственного участия обеспечить дополнительный и независимый источник доходов к существованию после прекращения активной экономической деятельности. Негосударственное пенсионное страхование, будучи дополнительным инструментом, становится одним из основных и получает все большее

1 Раздел XI Конвенции Международной организации труда № 102 от 28 июня 1952 года «О минимальных нормах социального обеспечения» // Конвенции и рекомендации, принятые Международной Конференцией труда. 1919 - 1956. Т. I. - Женева: Международное бюро труда. - 1991. - С.1055 - 1086.

распространение в РФ. Так, в настоящее время действуют 170 НПФ,3 число участников которых с каждым годом растет и к данному моменту достигло 6,5 миллионов человек, более миллиона лиц уже получают негосударственную пенсию.4

Необходимость данного исследования продиктована тем, что в своей деятельности НПФ сталкиваются с проблемами, вызванными отсутствием единого понимания природы центрального гражданско-правового обязательства указанного института - пенсионного договора, а также несогласованностью законодательства, что приводит к неопределенности в правовом регулировании отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования. Требуют теоретически обоснованного решения следующие вопросы: что понимать под негосударственным пенсионным страхованием; кто являются его участниками и субъектами; является ли пенсионный договор по своей природе страховой сделкой; из легального определения негосударственной пенсии нельзя сделать вывод о том, что её размер устанавливается не только договором, но и законодательством; с какого момента договор следует считать заключенным; в какой форме стороны должны заключать пенсионный договор; что следует считать пенсионными основаниями, при наступлении которых выплачивается негосударственная пенсия; как определить достаточный перечень существенных условий пенсионного договора, если в законе он сформулирован излишне подробно, и т.д.

Перечисленные обстоятельства свидетельствуют об актуальности избранной темы.

Степень научной разработанности темы. Отношения по негосударственному пенсионному страхованию исследовались как юристами, так и экономистами.

3 Список негосударственных пенсионных фондов по состоянию на 05.08.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России // Электронный ресурс, http://www.fíms.гu/catalog.asp?ob_no=199234.

4 См.: Сводные данные о деятельности НПФ на 01.04.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России // Электронный ресурс. http://www.Шns.гu/catalog.asp?ob_no=199200.

Право социального обеспечения является одной из исторически первых научных дисциплин, представители которой уделяют внимание вопросам деятельности негосударственных пенсионных фондов. В результате исследований, в частности, выработан тезис о возможности включения института негосударственного пенсионного страхования в целом и пенсионного договора в отдельности в сферу социально-обеспечительных отношений, которые, как указывают ученые, регулируются гражданским правом, но в соответствии с принципами права социального обеспечения. Данная точка зрения разделяется М.А. Афанасьевым, M.JI. Захаровым, Е.Е. Мачульской, М.Г. Седельниковой, Э.Г. Тучковой и др.

В науке гражданского права обстоятельная научно-теоретическая разработка проблем личного страхования проведена Г.Ф. Шершеневичем,

A.Г. Гойхбаргом, В.И. Серебровским, В.К. Райхером, Н.П. Лещенко, К.А. Граве, JI.A. Лунцом, E.H. Гендзехадзе, Т.С. Мартьяновой,

B.А. Мусиным, М.Я. Шиминовой, М.И. Брагинским, Ю.Б. Фогельсоном,

A.A. Ивановым и другими.

Пенсионный договор, его существенные условия, а также пенсионные правила анализировались в работах C.B. Дедикова и P.E. Дедикова. Наиболее общая характеристика основных прав и обязанностей сторон договора была предпринята A.A. Селивановским. С.А. Васильев посвятил общим вопросам участия НПФ в гражданских правоотношениях свое диссертационное исследование, в котором также затронул правовую природу и характеристики некоторых договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование.

Основные направления деятельности НПФ как финансового института явились объектом исследования видных ученых-экономистов (В.В. Басов, Е. Гурвич, Г.П. Дегтярев, P.A. Кокорев, C.B. Калашников, А.И. Мелуа,

B.Ю. Михальчук, В.Д. Роик, С.А. Трухачев, А.Е. Шаститко и др.).

Анализ некоторых законодательных положений, посвященных негосударственному пенсионному страхованию, и в частности пенсионному договору, представлен в статьях, монографиях, комментариях М.М. Аранжереева, Н.В. Братчиковой, P.A. Кокорева, А.Г. Певзнера, Е.Г. Пономаревой, A.B. Ревцова, Е.А. Черешевой и др.

Диссертационных исследований по рассматриваемой проблематике не проводилось, что позволяет утверждать о недостаточной научной разработанности избранной темы.

Объект исследования. Объектом исследования являются гражданские правоотношения, возникающие в сфере договорного регулирования негосударственного пенсионного страхования.

Предметом исследования выступают нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Цели и задачи исследования. Цель настоящей работы заключается в разработке теоретических и практических положений, направленных на совершенствование правового регулирования отношений, складывающихся в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Достижение указанных целей осуществлялось с помощью решения следующих задач:

- провести историко-правовой анализ законодательства о пенсионном страховании и описать схожие с пенсионным договором по направленности гражданско-правовые конструкции в дореволюционном и советском периоде развития пенсионного страхования;

- дать общую характеристику договорных конструкций, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, выявить место пенсионного договора в системе договорных обязательств, указанных в законе;

- определить правовую природу пенсионного договора и его место в системе гражданско-правовых обязательств;

- рассмотреть понятие, квалификационные признаки, конструкцию пенсионного договора; провести отграничение от иных обязательств; определить момент и способ заключения договора;

- исследовать правовое положение сторон в договоре негосударственного пенсионного страхования;

- обосновать научно-практические предложения по совершенствованию договорного регулирования негосударственного пенсионного страхования, предложить авторские определения основных понятий.

Методологическую основу диссертационного исследования наряду с общенаучными методами познания (анализ, синтез, обобщение, дедукция, индукция) составляют также и специальные методы. Историко-правовой метод использовался при исследовании этапов становления и развития законодательства в сфере негосударственного пенсионного страхования. Метод сравнительного исследования задействован при определении правовой природы пенсионного договора и отграничения от смежных договоров. Анализ текстов нормативно-правовых актов основан на формальнологическом методе. Авторские определения сформулированы с использованием формально-юридического метода.

A.Г. Гойхбарга, К.А. Граве, В.П. Грибанова, C.B. Дедикова, P.E. Дедикова, Ю.Ю. Захарова, В.А. Запорощенко, A.A. Иванова, А.Ю. Кабалкина, Н.С. Ковалевской, Л.В. Корниловой, Н.В. Костенко, O.A. Красавчикова, Л.А. Лунца, Т.С. Мартьяновой, Д.И. Мейера, Е.А. Мищенко, В.А. Мусина,

B.А. Ойгензихта, В.К. Райхера, В.А. Рахмиловича, Д.В. Савкина, О.Н. Садикова, Л.В. Санниковой, В.И. Серебровского, А.Г. Смирных, П.В. Сокола, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Ю.Б. Фогельсона, P.O. Халфиной, Г.Ф. Шершеневича.

Эмпирическую основу настоящего исследования составляют уставы, пенсионные правила, пенсионные схемы крупнейших негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации, а именно НПФ «Благосостояние», НПФ «Газфонд», НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Сбербанка», а также материалы судебной практики федеральных арбитражных судов, касающиеся вопросов прав третьих лиц в договорах в пользу третьего лица и расторжения пенсионного договора, и др.

договорных конструкций, перечисленных в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». В результате анализа видов и цели договоров, предусмотренных указанным законом, впервые предложено их систематизировать, положив в основу деления преследуемую цель.

В работе обоснована страховая природа пенсионного договора, уточнен перечень его существенных условий. Автором выявлены признаки договора, впервые предпринята попытка установить его отличия от иных гражданско-правовых обязательств. Определена сущность пенсионных оснований и выработан подход к определению их конкретного перечня.

С целью единообразного понимания правовой природы отношений, складывающихся в сфере негосударственного пенсионного страхования, в работе сформулированы авторские определения таких основных понятий рассматриваемого института, как «пенсионный договор», «негосударственное пенсионное страхование», «негосударственная пенсия». Выработаны предложения по совершенствованию законодательства в части более четкого закрепления участников и субъектов негосударственного пенсионного страхования.

Научная новизна диссертационного исследования состоит также в сформулированных автором теоретических и практических положениях, выносимых на защиту.

На защиту выносятся следующие основные положения:

1. Доказано, что пенсионный договор необходимо рассматривать как специальный вид договора личного страхования. Приведенный довод основывается на установленном тождестве между признаками договорного страхования и признаками отношений, опосредуемых пенсионным договором: рисковый характер рассматриваемой сделки; случайный и вредоносный характер события, на случай которого производится страхование (пенсионные основания); объектом страхования в пенсионном договоре является имущественный интерес; особый порядок формирования негосударственным пенсионным фондом специальных денежных фондов, из которых производится уплата по договору; возмездный характер соглашения.

2. В целях отражения страховой сущности договора содержащееся в действующем законодательстве его полное наименование «договор

негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионный договор)» и его определение целесообразно изменить. Исследуемую договорную конструкцию следует именовать «договором негосударственного пенсионного страхования (пенсионным договором)», понимая под ним «соглашение между вкладчиком и НПФ, по которому вкладчик обязуется выплачивать НПФ пенсионные взносы с тем, чтобы НПФ уплачивал негосударственную пенсию указанному в договоре лицу (участнику фонда) при наступлении установленных в договоре пенсионных оснований».

3. В исследовании предлагается определить негосударственную пенсию как «регулярные денежные платежи, в размере не менее установленного законодательством минимального уровня, которые уплачиваются НПФ участникам в связи с наступлением пенсионных оснований, предусмотренных договором о негосударственном пенсионном страховании, конечная сумма которой (негосударственной пенсии) определяется выбранной вкладчиком пенсионной схемой, в том числе из расчета внесенных пенсионных взносов и начисленного дохода от размещения пенсионных резервов». Содержащееся в действующем законодательстве определение термина «негосударственная пенсия» не содержит в себе всех выявленных в законодательстве признаков.

4. В связи с дискуссионностью вопроса в отношении определения термина «негосударственное пенсионное страхование», целесообразно понимать под ним «совокупность отношений по защите имущественных интересов физических лиц-участников НПФ в виде уплаты негосударственной пенсии при наступлении установленных договором пенсионных оснований за счет созданного специализированного имущественного фонда (пенсионных резервов), формируемого НПФ из уплаченных вкладчиком пенсионных взносов, доходов от его размещения, а также за счет иных средств».

5. В целях устранения нарушений правил юридической техники, допущенных в законодательстве при определении перечня существенных условий пенсионного договора, предлагается взять за основу перечень существенных условий родового договора личного страхования. Представляется целесообразным указывать в пенсионном договоре его

предмет; конкретную пенсионную схему; определить участника НПФ; поименовать конкретные пенсионные основания.

6. Анализ положений закона, которые определяют момент заключения договора негосударственного пенсионного страхования, позволяет говорить о его консенсуальном характере. Основываясь на исследовании основных прав и" обязанностей сторон, а также, изучив практику составления пенсионных правил НПФ, диссертант доказал, что пенсионный договор по общему правилу должен вступать в силу только с момента внесения первого пенсионного взноса, то есть договор является реальным.

7. Установлено, что содержащийся в законодательстве перечень участников и субъектов отношений по негосударственному пенсионному страхованию смешан с участниками и субъектами других отношений, регулируемых тем же законом. В целях устранения возможных споров предлагается внести изменения в статью 3.1, ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и, разделив на пункты, изложить её в следующей редакции: «1. Участниками отношений, регулируемых договором о негосударственном пенсионном страховании, являются вкладчики, участники, негосударственные пенсионные фонды. 2. Субъектами деятельности по негосударственному пенсионному страхованию являются НПФ, специализированные депозитарии, управляющие компании, аудиторы, актуарии».

8. Под пенсионными основаниями, в целях создания единообразия в правоприменительной практике, предложено понимать события в жизни участника негосударственного пенсионного фонда (достижение определенного возраста, причинение вреда здоровью, в результате которого присвоена инвалидность и т.д.), а не действия государственных органов по назначению трудовой пенсии или пенсии по государственному пенсионному обеспечению.

Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая значимость исследования состоит в том, что содержащиеся в нем положения и выводы могут быть использованы в качестве отправной точки в научной разработке вопросов участия НПФ в общественных отношениях, урегулированных нормами гражданского права.

Полученные в процессе диссертационного исследования результаты и основанные на них выводы могут быть полезны для совершенствования гражданского законодательства и практики его применения, повышения эффективности деятельности НПФ.

Материалы диссертационного исследования могут найти применение в процессе преподавания таких курсов, как гражданское право, предпринимательское право, право социального обеспечения, трудовое право в различных учебных заведениях, а также при подготовке методических и учебных пособий по страхованию и курсам, посвященным деятельности некоммерческих организаций.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского права юридического факультета Всероссийской государственной налоговой академии, где проведены её рецензирование и обсуждение. Основные положения, выводы и рекомендации, имеющиеся в диссертационном исследовании, получили отражение в 5 опубликованных научных статьях.

Достигнутые в ходе исследования результаты излагались автором на научной практической конференции юридического факультета Всероссийской государственной налоговой академии «Актуальные проблемы гражданского и финансового права» (Москва, 2005), на научной конференции «Национальные проекты как стратегические инструменты социально-экономического развития России» (Москва, 2006).

Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения и списка источников и литературы.

СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во Введении указывается актуальность темы, научная новизна, устанавливаются цели и задачи исследования, определены предмет и объект исследования, изложены теоретическая и практическая значимость, положения, выносимые на защиту.

Первая глава «Возникновение и развитие института негосударственного пенсионного страхования в России» посвящена

истории возникновения и развития негосударственного пенсионного страхования в до- и послереволюционной истории России, краткой характеристике договорных форм, опосредующих современное негосударственное пенсионное страхование, определению правовой природы пенсионного договора на основе выявления существенных характеристик страховой сделки.

В первом параграфе «История становления и развития законодательства о пенсионном страховании» прослеживается возникновение, становление и развитие института негосударственного пенсионного страхования.

Период с середины XIX века и по начало XX века упомянут в литературе как дореволюционный этап развития негосударственного пенсионного страхования и связывается с деятельностью эмеритальных, пенсионных, сберегательно-вспомогательных касс. В результате освещения истории возникновения дореволюционного пенсионного страхования, автор приходит к выводу о том, что их деятельность в целом не может быть признана негосударственным пенсионным страхованием. Диссертант обосновывает свою позицию тем, что деятельность касс по привлечению денежных средств не основывалась на договоре, вычеты носили преимущественно обязательный характер, сами кассы являлись частью государственного аппарата. Наиболее близкими по смыслу и правовой природе к договору негосударственного пенсионного страхования (пенсионному договору) являются получившие развитие в дореволюционной России договоры страхования жизни, личного накопительного страхования доходов (рент).

Не соглашается автор и с имеющейся в литературе позицией о том, что негосударственное пенсионное страхование зародилось в СССР. В указанный временной отрезок схожим по направленности с исследуемым институтом было гражданско-правовое страхование пенсий, получившее свое выражение в договорах смешанного личного страхования, и намного позже (в конце 80-х годов) - договорах добровольного страхования дополнительной пенсии. Диссертант отмечает, что негосударственное пенсионное страхование не смешивается с родственными ему разновидностями договора личного страхования.

Историю негосударственного пенсионного страхования в Российской Федерации диссертант предлагает разделить на 4 этапа, положив в основу деления принятие важнейших нормативных актов.

На основе проведенного исторического обзора автор приходит к выводу о том, что негосударственное пенсионное страхование является новым институтом гражданского права, который отличается от иных следующим: 1) наличие в отношении специального субъекта - негосударственного некоммерческого юридического лица, предназначенного исключительно для аккумулирования взносов вкладчиков в специализированные фонды. Диссертант отмечает, что средства из этих фондов предназначены для постоянного размещения в целях собственного преумножения и выплачиваются указанным в пенсионном договоре лицам при наступлении определенных событий, связанных с их жизнью и здоровьем; 2) взносы аккумулируются НПФ на основе заключенного договора; 3) указанные события не определяются сторонами по своему усмотрению, а перечислены в законодательстве об обязательном пенсионном страховании, государственном пенсионном обеспечении. Заключенный договор только конкретизирует эти события применительно к определенному лицу. Производимые выплаты рассматриваются законодателем как дополнительное страхование от негативных имущественных последствий указанных событий, но при этом не являются составной частью обязательного или государственного пенсионного обеспечения; 4) выплаты производятся только физическому лицу, указанному в договоре (участнику НПФ), но не выплачиваются единовременно и не могут быть менее установленного законодательством размера.

Во втором параграфе «Общая характеристика договорных конструкций, опосредующих негосударственное пенсионное страхование» проведен общий анализ договоров нового гражданско-правового института. Автор утверждает, что пенсионный договор является по своей природе гражданско-правовой сделкой, так как имеются все признаки гражданских правоотношений. В связи с отсутствием в законодательстве прямого указания на возмездный характер сделки, на основе анализа прав НПФ обосновывается вывод о том, что негосударственное пенсионное

страхование осуществляется за вознаграждение, отмечается взаимный характер прав и обязанностей сторон.

Проанализировав и другие гражданско-правовые договоры, поименованные в законе, автор делает вывод о том, что общей конечной целью договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, является создание вкладчиками и НПФ имущественного фонда (пенсионных резервов) и поддержание его в актуальном состоянии. Диссертант обращает внимание на целевую направленность фонда -обеспечивать выплаты негосударственной пенсии указанному в договоре лицу (участнику) при наступлении предусмотренных законом и договором случаев (пенсионных оснований). Указанный фонд создается среди ограниченного числа лиц для производства выплат также ограниченному числу лиц, указанному в пенсионных договорах. Использование формируемых НПФ фондов (пенсионных резервов) для иных целей, видов деятельности НПФ, не допускается законом.

Основываясь на приведенном критерии цели, автором предложено разделить все договорные отношения, возникающие в результате осуществления НПФ деятельности по негосударственному пенсионному страхованию, на три группы: 1) отношения по аккумулированию пенсионных взносов, самостоятельному учету НПФ своих обязательств, выплате негосударственной пенсий - опосредуются пенсионным договором; 2) отношения, возникающие по поводу размещения пенсионных резервов: а) опосредуются договорами доверительного управления средствами пенсионных резервов между НПФ и управляющими компаниями; б) иные договоры, по которым НПФ предоставлено право на размещение пенсионных резервов в объекты, утвержденные Правительством РФ; 3) отношения, возникающие по поводу учета и оценки деятельности НПФ по негосударственному пенсионному страхованию опосредуются: а) договорами на оказание НПФ услуг специализированного депозитария, б) договорами на оказание услуг по ведению пенсионных счетов с организациями, в) договорами на оказание услуг по актуарному оцениванию деятельности фонда по негосударственному пенсионному обеспечению; г) договорами на оказание аудиторских услуг.

В третьем параграфе «Правовая природа договора негосударственного пенсионного страхования и его место в системе гражданско-правовых обязательств» обосновывается страховая природа центральной гражданско-правовой сделки института - пенсионного договора, на основе выявления признаков страховых отношений.

Автор обращается к выявленным в теории страхования признакам договорных страховых отношений, к которым относятся: защита интереса, имеющегося у одного из участников, которая осуществляется путем уплаты денежной суммы; событие (обладающее признаками случайности и вероятности), на случай наступления которого предоставляется защита; платность услуги по предоставлению защиты; наличие специально формируемых денежных фондов.

Диссертант констатирует, что все четыре перечисленных признака могут быть найдены в рассматриваемом договоре. Негосударственное пенсионное страхование осуществляется на основании заключенного договора. Объект охраны в пенсионном договоре (страховой интерес) определяется автором в зависимости от того, какое пенсионное основание наступило: в случае с достижением пенсионного возраста - трудоспособность, при наступлении инвалидности - здоровье, в случае смерти кормильца - компенсируется нетрудоспособность лица, которому выплачивается негосударственная пенсия. Диссертант умозаключает, что в рассматриваемом договоре страхуется интерес физического лица (участника фонда) в сохранении желаемого дохода на случай наступления указанных жизненных обстоятельств.

В исследовании обращается внимание на то, что наступление прав и обязанностей НПФ ставится в зависимость от наступления предусмотренных договором вероятных и случайных событий, в связи с чем отмечается рисковый характер пенсионного договора. Одни пенсионные основания могут никогда не наступить (инвалидность, потеря кормильца), а последствия наступления других неизвестны (действительный ущерб трудоспособности лица при наступлении пенсионного возраста).

В работе констатируется, что экономическая сущность пенсионного договора состоит, так же как и в страховании, в создании материального

фонда (пенсионных резервов) для производства выплат указанному в договоре лицу (участнику фонда) при наступлении заранее определенных договором событий.

В работе дополнительно обращается внимание на установленную Законом целевую направленность формируемого фонда - он, как и в личном страховании, используется только для нужд личного порядка (имущественные интересы участника).

Во второй главе «Правовые особенности формирования договора негосударственного пенсионного страхования» автор исследует определение, признаки и существенные условия пенсионного договора, проводит отграничение от смежных обязательств. Определяется момент и способ заключения договора, характеризуются права и обязанности сторон, пенсионные основания, затрагиваются вопросы наследования.

В первом параграфе «Понятие, квалификационные признаки, конструкция договора негосударственного пенсионного страхования. Отграничение от иных обязательств» подвергается анализу полное наименование пенсионного договора - договор негосударственного пенсионного обеспечения. Диссертант предлагает его переформулировать, заменив термин «обеспечение» на «страхование». Данный вывод основан на том, что признак «обеспечения возможной потребности», выявленный в теории страхования, является лишь одним из признаков договора страхования и характеризует только одно из договорных обязательств. Автор утверждает, что договор страхования характеризуется совокупностью признаков и не может определяться только через один из них. Также диссертант обращает внимание на изменения действующего законодательства о личном страховании, в котором термин «страховое обеспечение» заменен на термин «страховая выплата».

В работе также анализируется легальное определение договора и отмечается, что в нем не содержится полного описания конструкции договора, так как в нем отсутствует указание на пенсионные основания, что в свою очередь не позволяет охватить те случаи, когда накопленные взносы (выкупная сумма) могут быть не выплачены. Предлагаемая автором доктринальная дефиниция приведена в тексте исследования.

Далее автор на основе содержания закона и подзаконных нормативных актов предлагает выделить следующие признаки договора негосударственного пенсионного страхования: 1) основное исполнение по договору производится только при наступлении обстоятельств (пенсионных оснований), установленных специальным законодательством для государственного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного страхования; 2) оно (основное исполнение) производится в форме негосударственной пенсии, выплаты которой характеризуются периодичностью, а также наличием требований к её минимальному размеру; 3) одним из субъектов отношений является некоммерческая негосударственная организация - НПФ.

Обозначив указанные признаки, автор констатирует то, что существующее легальное определение негосударственной пенсии также не отражает конструкции всех выявленных признаков. Автор утверждает, что в легальном определении негосударственной пенсии не содержится требований об установленном минимальном уровне выплат, упоминаний о пенсионных основаниях и о пенсионной схеме, в соответствии с которой формируется конечное исполнение участнику. Текст предлагаемого определения содержится в работе.

Автор указывает на необходимость дать определение термину «негосударственное пенсионное страхование», который наиболее общим образом характеризует отношения, складывающиеся между НПФ и иными лицами в рассматриваемой сфере. Данное суждение обосновывается тем, что необходимо преодолеть имеющиеся разночтения в оценке правовой природы деятельности НПФ по негосударственному пенсионному страхованию. Предлагаемое доктринальное понятие не совпадает ни с договором негосударственного пенсионного страхования, который является конкретным обязательственным правоотношением, ни с деятельностью НПФ по негосударственному пенсионному страхованию как профессиональной деятельностью субъектов в данной сфере. Текст дефиниции приведен в диссертационном исследовании.

Автор обращается к перечисленным в законе существенным условиям пенсионного договора. В связи с тем, что в законе они сформулированы

излишне подробно, предлагается взять за основу существенные условия родового договора личного страхования (п.2 ст.942 ГК РФ), а именно: должен быть согласован предмет, определен участник НПФ, указана пенсионная схема, обозначены конкретные пенсионные основания.

В работе диссертант отмечает специфику предмета договора негосударственного пенсионного страхования, которая в значительной степени оказывает влияние на его иные условия и обособляет от иных гражданско-правовых договоров. В отличие от иных договорных обязательств он направлен на формирование сторонами компенсационного денежного фонда, периодические, не менее установленного законодательством размера выплаты из которого производятся в пользу участника НПФ в связи с наступлением установленных законом и договором событий. Также в работе проводится более детальное отличие от банковского вклада и от иных видов личного накопительного страхования.

Во втором параграфе «Правовое положение сторон в договоре негосударственного пенсионного страхования» проводится анализ основных прав и обязанностей сторон в договоре и предусмотренных законом гарантий исполнения своих обязательств НПФ.

Диссертант приходит к выводу о том, что вкладчиком в свою пользу может быть только физическое лицо, данное суждение основывается на характере пенсионных оснований. По мнению автора, физическое лицо для самостоятельного заключения пенсионного договора должно достичь шестнадцатилетнего возраста или быть эмансипированным, предельный возраст вкладчика для заключения договора не установлен законодательством. В исследовании констатируется, что для вкладчика-юридического лица законом не установлены какие-либо требования, им может быть любое юридическое лицо.

Автор приходит к выводу о том, что праву требовать от НПФ исполнения обязательств по пенсионному договору в полном объеме, соответствуют три формы реализации: а) внутренняя структура НПФ позволяет обжаловать действия органов НПФ в попечительском совете фонда, либо, если это предусмотрено пенсионными правилами фонда, в любом органе управления НПФ; б) действия фонда могут быть обжалованы в уполномоченном органе

государственной власти; в) законом предоставлено право на оспаривание действий или бездействий НПФ в суде.

По мнению диссертанта, основная обязанность вкладчика состоит в надлежащей выплате пенсионных взносов в НПФ, которые уплачиваются исключительно денежными средствами в порядке и размерах, предусмотренных правилами фонда и пенсионным договором. Автор указывает на её особенность: она носит безусловный характер, тогда как обязанность НПФ выплачивать негосударственную пенсию зависит от наступления пенсионных оснований в жизни участника фонда и в силу рискового характера сделки может вообще не наступить.

В исследовании отмечается, что Законом не предусмотрено встречное право НПФ требовать внесения пенсионных взносов, а также отсутствует санкция за нарушение порядка внесения очередного пенсионного взноса. На основе анализа действующих пенсионных правил НПФ, автор делает вывод о законности практики приостановления исполнения НПФ своих обязательств.

Характеризуя положение сторон в договоре, когда фигуры вкладчика и участника не совпадают, диссертант делает вывод о том, что получение негосударственной пенсии иным, не указанным в договоре лицом, не являющимся участником в пенсионном договоре, Законом не предусмотрено.

Автор работы останавливается на таком вопросе, как момент возникновения прав и обязанностей третьего лица в договоре - участника. Диссертант придерживается мнения о том, что право третьего лица (участника) основывается на договоре и возникает вне зависимости от его согласия на это. Например, участник может получить право требования из такого договора, не обладая дееспособностью, так как часто ими становятся малолетние, то есть недееспособные лица.

На основании предложенного в диссертации перечня существенных условий договора, в котором фигура участника названа существенным условием, делается вывод о том, что право вкладчика на замену участника до наступления пенсионных оснований по договору должно быть ограничено необходимостью получения согласия НПФ.

Исследуя статус участника НПФ, автор отмечает, что он не является стороной пенсионного договора, а является лицом, в пользу которого договор

был заключен, и, соответственно, до наступления пенсионных оснований не может уступить другому лицу свое право требовать выплаты негосударственной пенсии, так как не является стороной обязательства.

Противостоящей вкладчику стороной пенсионного договора является НПФ. В работе отмечается, что закон не содержит норм, которые бы определяли бы права НПФ в пенсионном договоре, и предлагается открытый перечень полномочий НПФ. Например, право запрашивать у вкладчика информацию, необходимую для исполнения обязательств по пенсионному договору; право приостанавливать выплаты негосударственной пенсии в случае предоставления недостоверных сведений об участниках, которым эти выплаты производятся и т.д.

Перечислив участников правоотношения, опосредуемого пенсионным договором, и охарактеризовав их положение, диссертант обращается к содержанию статьи 3.1. ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», в которой указан субъектный состав отношений по негосударственному пенсионному страхованию и другим видам деятельности НПФ. Автор делает вывод о том, что законодатель нечетко проводит разграничение между различными видами деятельности негосударственного пенсионного фонда. В исследовании предлагается разделить субъектов и участников отношений по негосударственному пенсионному страхованию, внеся соответствующие изменения в действующее законодательство. Диссертант основывается на том, что участник правоотношения есть более узкое понятие, чем субъект права, что дает возможность характеризовать определенную сторону реального бытия субъекта права — его участие в конкретных общественных отношениях. По мнению автора, в общий объем понятия «субъекты негосударственного пенсионного страхования» должны входить те субъекты, которые совместно с НПФ систематически и профессионально осуществляют деятельность в процессе формирования и размещения, учета пенсионных резервов фонда.

В диссертации описаны предусмотренные Законом гарантии исполнения НПФ своих обязательств, которые автор предложил систематизировать с учетом установленного законом момента предъявления требований к их осуществлению.

Третий параграф «Специфика заключения и исполнения договора негосударственного пенсионного страхования» посвящен проблемным вопросам формы договора, моменту заключения, способу заключения, особенностям пенсионных оснований, вопросам наследования выкупной суммы.

Диссертант констатирует, что в Законе отсутствуют требования к форме пенсионного договора; в свою очередь, в литературе высказано мнение о том, что он может быть заключен и устной форме. По мнению диссертанта, стороны должны оформлять соглашение только письменно. Данный вывод обосновывается тем, что рассматриваемый договор является по своему характеру длительной сделкой и не может исполняться в момент совершения. Кроме того, обязательность простой письменной формы сделки юридических лиц между собой и с гражданами установлена ГК РФ.

Автор обращается к вопросу о моменте заключения договора. В исследовании утверждается, что консенсуальный характер пенсионного договора следует из его определения и в законе не содержится каких-либо других положений, которые бы позволили сторонам установить иной порядок вступления договора в силу. В работе предлагается считать моментом заключения договора факт внесения первого пенсионного взноса. Позиция автора основывается на том, что по общему правилу договор основан на накоплении взносов, без которых обязательства НПФ теряют свой смысл. Исследовав пенсионные правила крупнейших НПФ, диссертант приходит к выводу о том, что практика негосударственного пенсионного страхования также придерживается реального характера пенсионного договора. Автор присоединяется к мнению тех ученых, которые указывают на незаконность указанной практики, так как она противоречит установленному законодательством консенсуальному характеру договора. Для преодоления указанного противоречия автор предлагает считать факт внесения первого пенсионного взноса моментом вступления в силу договора, если стороны не договорятся об ином.

Далее автор обращает внимание на вопрос о способе заключения рассматриваемого договора. В данном случае важная роль принадлежит пенсионным правилам фонда, которые, по сравнению с правилами договора

личного страхования, разрабатываются самим НПФ, но в дальнейшем должны пройти регистрацию в уполномоченном государственном органе, после чего становятся обязательными для сторон заключаемого пенсионного договора. Диссертант считает возможным согласиться с мнением тех ученых, которые квалифицируют пенсионный договор как договор присоединения. Данный вывод основывается на том, что содержание пенсионных правил установлено законом и, как следует из содержания нормы, правила должны в наиболее общем виде включать в себя все те положения, которые предусмотрены законом для пенсионного договора; заключение договора с отступлением от содержания правил запрещено специальной нормой. Пенсионный договор лишь индивидуализирует содержание правил: именует вкладчика, определяет участника, отсылает к описанной в правилах схеме либо воспроизводит её, конкретизирует пенсионные основания, которые указаны в правилах.

С учетом особой социальной значимости договоры личного страхования отнесены к числу публичных, что означает подчинение их правовому режиму, установленному ст. 426 ГК РФ. Диссертант считает, что квалификация пенсионного договора как разновидности договора личного страхования требует распространения и на него норм публичного договора с целью защиты прав вкладчиков и участников - слабой стороны в правоотношении. Однако признание за пенсионным договором публичного характера вступает в противоречие со ст. 426 ГК РФ. Некоммерческий статус НПФ не позволяет распространить действие указанной статьи на опосредуемые пенсионным договором отношения. В науке гражданского права уже предложены изменения в редакцию статьи 426 ГК, которые позволяют охватить все случаи заключения публичного договора лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Диссертант, в свою очередь, предлагает включить в перечень организаций, оказывающих услуги, имеющие публичный характер, и НПФ.

В связи с предложенными изменениями автор считает необходимым обратиться к соотношению правил о публичном договоре и предложенной характеристики пенсионного договора как договора присоединения. Диссертант предлагает присоединиться к имеющемуся в литературе мнению

о том, что в случае конкуренции норм публичного договора и договора присоединения предпочтение следует отдать нормам, регулирующим договор присоединения, в соответствии с которыми вкладчик вправе требовать изменения договора в соответствии с правилами или расторгнуть договор.

В ходе исследования пенсионных оснований диссертант отмечает, что ни в одном нормативном акте, кроме законодательства о негосударственном пенсионном страховании, такой термин не упоминается. Обращаясь к практике составления пенсионных правил, автор приходит к выводу о том, что и в ней не выработан единый перечень. Диссертант считает, что пенсионные основания - это, прежде всего, события, связанные с личностью участника, характеризующиеся элементом случайности и вероятности (достижение пенсионного возраста, инвалидность, потеря кормильца). Пенсионными основаниями не мохуг быть такие события, как «назначение участнику трудовой пенсии» или «назначение участнику пенсии по государственному пенсионному обеспечению» — данные обстоятельства в жизни участника являются следствием наступления описанных в законодательстве событий, кроме того, такая трактовка предоставляет возможность ставить выплаты негосударственной пенсии в зависимость от наличия страхового или трудового стажа. Для совершенствования договорного регулирования отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования, диссертант предлагает поименовать в законе пенсионные основания и формулирует незакрытый перечень.

Завершая исследование, диссертант обращается к особенностям наследования выкупных сумм по договору. Вопрос наследования прав по пенсионному договору представляет интерес в связи с тем, что законодатель прямо требует указывать в разрабатываемых НПФ схемах на возможность или невозможность наследования пенсионных накоплений. Основываясь на существующем определении договора негосударственного пенсионного страхования, диссертант делает вывод о том, что законодатель, в отличие от договора личного страхования, не предусмотрел права на получение негосударственной пенсии иными лицами, кроме указанных в договоре в качестве участников. В связи с этим, по мнению автора, имеющаяся практика

выплат негосударственной пенсии лицу, не указанному при заключении договора в качестве участника, не имеет под собой правовой основы.

В практике негосударственного пенсионного страхования предусматривается возможность составления распоряжения о выплате накопленной на счету (выкупной) суммы определенному лицу в случае смерти участника или вкладчика в свою пользу. Диссертант приходит к выводу о том, что страховая природа договора исключает наследственное правопреемство при подобном распоряжении. Указанное право осуществляется путем составления распоряжения, но оно не может отождествляться с завещанием и имеет своей целью адресовать будущую страховую сумму непосредственно в пользу определенного страхователем лица.

Автор работы указывает на особенность уплаты выкупной суммы в случае смерти вкладчика (участника): в соответствии с определением выкупной суммы, получателями могут быть только наследники лица, из чего диссертант делает вывод о том, что таким образом законодатель определил фигуру выгодоприобретателя, но этим не подчинил отношение нормам о наследовании. Соответственно, вкладчик (участник) вправе указать на лиц, которым будет выплачиваться выкупная сумма в случае его смерти. Круг этих лиц ограничен законом, однако внутри него вкладчик (участник) свободен в осуществлении своего права и может указать любое лицо, в том числе обойти наследников с обязательной долей. В том случае, если распоряжение на случай смерти не сделано, выкупная сумма наследуется на общих основаниях.

В заключении подведены итоги диссертационного исследования, обозначены основные проблемы действующего законодательства в анализируемой сфере, сформулированы обобщенные положения и выводы, отражающие научную новизну, теоретическую и практическую значимость диссертационного исследования.

направленности указанных договоров дало возможность определить гражданско-правовую природу института, его цель и дать ему определение.

Изучение понятия, квалификационных признаков, конструкции центрального договорного обязательства института позволило определить его правовую природу - принадлежность к личному страхованию.

Дальнейшие научные изыскания и совершенствование действующего законодательства о договорном регулировании отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования будут способствовать ускорению процесса развития институциональных основ негосударственного пенсионного страхования и решению острой социальной проблемы адекватности уровня обеспечения лица при достижении пенсионных оснований.

Основные положения диссертации изложены автором в пяти научных публикациях общим объемом 3,5 п.л.

Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

1. Пермяков О.В. Юридическая природа пенсионного договора // Юрист. -2006 - № 6. - С. 10-16. - 0,8 п.л.

2. Пермяков О.В. Отличие пенсионного договора от иных гражданско-правовых обязательств // Вестник Московского университета МВД России.

- М.: Изд-во Моск. ун-та МВД России. - 2008. - № 5. - С.80-83. - 0,4 п.л.

3. Пермяков О.В. Пенсионные основания - важнейшая характеристика пенсионного договора // Вестник Московского университета МВД России.

- М.: Изд-во Моск. Унив-та МВД России. - 2008. № 7. - С.97-100. - 0,4 п.л.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

4. Пермяков О.В. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионный договор) — разновидность договора личного страхования // Сборник статей аспирантов и соискателей. Вып.1 / Под ред. проф. Г.Ф.

Ручкиной Г.Ф. - М.: Изд-во ВГНА Минфина РФ. - 2008. - С.123-142. - 1,5 п.л.

5. Пермяков О.В. Краткий обзор этапов развития негосударственного пенсионного обеспечения // Вестник Всероссийской государственной налоговой академии Минфина РФ. - М., 2008. - № 2. - С.138-141. - 0,4 п.л.

Отпечатано в ООО «Компания Спутник+» ПД № 1-00007 от 25.09.2000 г. Подписано в печать 31.08.2009 Тираж 140 экз. Усл. п.л. 1,6 Печать авторефератов: 730-47-74,778-45-60

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Пермяков, Олег Владимирович, кандидата юридических наук

ГЛАВА 1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ИНСТИТУТА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГОХОВАНИЯ В РОССИИ.

§ 1. История становления и развития законодательства о пенсионном страховании.

§2. Общая характеристика договорных конструкций, опосредующих негосударственное пенсионное страхование.

§3. Правовая природа договора негосударственного пенсионного страхования и его место в системе гражданско-правовых обязательств.

ГЛАВА 2. ПРАВОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ

ДОГОВОРА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО

СТРАХОВАНИЯ.

§1. Понятие, квалификационные признаки, конструкция договора негосударственного пенсионного страхования. Отграничение от иных обязательств.

§2. Правовое положение сторон в договоре негосударственного пенсионного страхования. ^ ^

§3. Специфика заключения и исполнения договора негосударственного пенсионного страхования.

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования"

2 Данные приводятся по ст. 10 Доклада Уполномоченного по правам человека в РФ от 17.02.2009 «Доклад Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации за 2008 год» // «Российская газета» от 17 февраля 2009 года, №68. и получает все большее распространение в РФ. Так, в настоящее время действуют 170 НПФ,1 число участников которых с каждым годом растет и к данному моменту достигло 6,5 миллионов человек, более миллиона лиц уже получают негосударственную пенсию.2

Перечисленные обстоятельства свидетельствуют об актуальности избранной темы.

1 Список негосударственных пенсионных фондов по состоянию на 05.08.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России // Электронный ресурс. http://www.ffrns.ru/catalog.asp?obno=199234.

2 См.: Сводные данные о деятельности НПФ на 01.04.2009. Материалы официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам России // Электронный ресурс. http://www.ffins.ru/catalog.asp?obno=199200. негосударственного пенсионного страхования в целом и пенсионного договора в отдельности в сферу социально-обеспечительных отношений, которые, как указывают ученые, регулируются гражданским правом, но в соответствии с принципами права социального обеспечения. Данная точка зрения разделяется М.А. Афанасьевым, M.JL Захаровым, Е.Е. Мачульской, М.Г. Седельниковой, Э.Г. Тучковой и др.

В науке гражданского права обстоятельная научно-теоретическая разработка проблем личного страхования проведена Г.Ф. Шершеневичем, А.Г. Гойхбаргом, В.И. Серебровским, В.К. Райхером, Н.П. Лещенко, К.А. Граве, JI.A. Лунцом, Е.Н. Гендзехадзе, Т.С. Мартьяновой, В.А. Мусиным, М.Я. Шиминовой, М.И. Брагинским, Ю.Б. Фогельсоном, А.А. Ивановым и другими.

Пенсионный договор, его существенные условия, а также пенсионные правила анализировались в работах С.В. Дедикова и Р.Е. Дедикова. Наиболее общая характеристика основных прав и обязанностей сторон договора была предпринята

A.А. Селивановским. С.А. Васильев посвятил общим вопросам участия НПФ в гражданских правоотношениях свое диссертационное исследование, в котором также затронул правовую природу и характеристики некоторых договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование.

Основные направления деятельности НПФ как финансового института явились объектом исследования видных ученых-экономистов (В.В. Басов, Е. Гурвич, Г.П. Дегтярев, Р.А. Кокорев, С.В. Калашников, А.И. Мелуа, В.Ю. Михальчук,

B.Д. Роик, С.А. Трухачев, А.Е. Шаститко и др.).

Анализ некоторых законодательных положений, посвященных негосударственному пенсионному страхованию, и в частности пенсионному договору, представлен в статьях, монографиях, комментариях М.М. Аранжереева, Н.В. Братчиковой, Р.А. Кокорева, А.Г. Певзнера, Е.Г. Пономаревой, А.В. Ревцова, Е.А. Черешевой и др.

Достижение указанных целей осуществлялось с помощью решения следующих задач:

- определить правовую природу пенсионного договора и его место в системе гражданско-правовых обязательств;

- исследовать правовое положение сторон в договоре негосударственного пенсионного страхования;

Методологическую основу диссертационного исследования наряду с общенаучными методами познания (анализ, синтез, обобщение, дедукция, индукция) составляют также и специальные методы. Историко-правовой метод использовался при исследовании этапов становления и развития законодательства в сфере негосударственного пенсионного страхования. Метод сравнительного исследования задействован при определении правовой природы пенсионного договора и отграничения от смежных договоров. Анализ текстов нормативно-правовых актов основан на формально-логическом методе. Авторские определения сформулированы с использованием формально-юридического метода.

В качестве теоретической основы диссертационного исследования были использованы труды известных ученых-юристов: Т.Е. Абовой, М.М. Агаркова, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, С.А. Васильева, А.Г. Гойхбарга, К.А. Граве, В.П. Грибанова, С.В. Дедикова, Р.Е. Дедикова, Ю.Ю. Захарова, В.А. Запорощенко,

A.А. Иванова, А.Ю. Кабалкина, Н.С. Ковалевской, JI.B. Корниловой, Н.В. Костенко, О.А. Красавчикова, JI.A. Лунца, Т.С. Мартьяновой, Д.И. Мейера, Е.А. Мищенко,

B.А. Мусина, В.А. Ойгензихта, В.К. Райхера, В.А. Рахмиловича, Д.В. Савкина, О.Н. Садикова, Л.В. Санниковой, В.И. Серебровского, А.Г. Смирных, П.В. Сокола, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Ю.Б. Фогельсона, P.O. Халфиной, Г.Ф. Шершеневича.

Научная новизна работы состоит в том, что в ней исследована правовая природа отношений, складывающихся между негосударственным пенсионным фондом с одной стороны и вкладчиками, участниками фонда, управляющими компаниями, специализированными депозитариями, аудиторами, актуариями — с другой, в контексте соответствующих договорных конструкций, перечисленных в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». В результате анализа видов и цели договоров, предусмотренных указанным законом, впервые предложено их систематизировать, положив в основу деления преследуемую цель.

На защиту выносятся следующие основные положения:

2. В целях отражения страховой сущности договора содержащееся в действующем законодательстве его полное наименование «договор негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионный договор)» и его определение целесообразно изменить. Исследуемую договорную конструкцию следует именовать «договором негосударственного пенсионного страхования (пенсионным договором)», понимая под ним «соглашение между вкладчиком и НПФ, по которому вкладчик обязуется выплачивать НПФ пенсионные взносы с тем, чтобы НПФ уплачивал негосударственную пенсию указанному в договоре лиг(у (участнику фонда) при наступлении установленных в договоре пенсионных оснований».

6. Анализ положений закона, которые определяют момент заключения договора негосударственного пенсионного страхования, позволяет говорить о его консенсуальном характере. Основываясь на исследовании основных прав и обязанностей сторон, а также, изучив практику составления пенсионных правил НПФ, диссертант доказал, что пенсионный договор по общему правилу должен вступать в силу только с момента внесения первого пенсионного взноса, то есть договор является реальным.

ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и, разделив на пункты, изложить её в следующей редакции: «1. Участниками отношений, регулируемых договором о негосударственном пенсионном страховании, являются вкладчики, участники, негосударственные пенсионные фонды. 2. Субъектами деятельности по негосударственному пенсионному страхованию являются НПФ, специализированные депозитарии, управляющие компании, аудиторы, актуарии».

ВЫВОД ДИССЕРТАЦИИ
по специальности "Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право", Пермяков, Олег Владимирович, Москва

Заключение

Система обеспечения физических лиц при наступлении таких событий как достижение пенсионного возраста, приобретение инвалидности вследствие травмы, потеря кормильца, выслуга лет и др., основанная только на обязательном пенсионном страховании, сравнительно быстро теряет качества достаточности, а также свойство финансовой устойчивости. Демографические и экономические факторы обусловливают развитие существующих и поиск новых основ пенсионной системы. В Российской империи результатом этого процесса явилась двухуровневая система обязательного пенсионного обеспечения государственных и иных служащих, а также развитие гражданско-правового личного страхования. В советский период эта система заменена единым массовым обязательным пенсионным страхованием на солидарных принципах и добровольным личным страхованием с последующей дифференциацией на виды (договором страхования пенсий), несколько позже - договорами дополнительного пенсионного страхования. Российская Федерация унаследовала указанную пенсионную систему, необходимость изменения которой стала очевидной с момента образования нового государства. В 2001 году была предпринята пенсионная реформа, в результате которой современная система сочетает в себе и страховые, и накопительные принципы. Законодатель не ограничивается изменениями основ обязательного пенсионного страхования и государственного пенсионного обеспечения, поиск решения проблемы достаточности пенсионного обеспечения ведется и в сфере гражданского права, результатом которого является дальнейшее развитие различных видов личного накопительного страхования. По замыслу законодателя, лицу, прекратившему активную трудовую деятельность в силу достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, выслуги лет, а также не имеющему возможности содержать себя в связи со смертью кормильца и т.д., предоставляются средства к существованию не только в системе обязательного пенсионного страхования, государственного пенсионного обеспечения, но и одновременное получение их из добровольно создаваемых дополнительных источников.

Негосударственное пенсионное страхование, введенное Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.1998 г., является одним из институтов, дающих возможность предоставить дополнительное обеспечение при наступлении описанных обстоятельств в жизни лица.

Цель исследования заключалась в разработке теоретических и практических положений, направленных на совершенствование правового регулирования отношений, складывающихся в сфере негосударственного пенсионного страхования.

В связи с имеющимися в литературе разночтениями и на основе проведенного исследования диссертант предлагает понимать под негосударственным пенсионным страхованием гражданско-правовой институт, регулирующий совокупность отношений по защите имущественных интересов физических лиц - участников НПФ, в виде уплаты негосударственной пенсии, при наступлении установленных законом пенсионных оснований за счет созданного специализированного имущественного фонда (пенсионных резервов), формируемого НПФ из уплаченных пенсионных взносов, доходов от его размещения, а также за счет иных средств.

В работе предложено выстроить систему договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, в основу которой положена преследуемая цель. В итоге, все договорные формы можно разделить на три группы: а) договоры, опосредующие аккумулирование пенсионных взносов, б) договоры, опосредующие отношения по поводу размещения пенсионных резервов, в) договоры, опосредующие правоотношения по учету и оценке деятельности НПФ по негосударственному пенсионному страхованию. Общей конечной целью договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, является создание вкладчиками и НПФ имущественного фонда (пенсионных резервов) и поддержание его в актуальном состоянии в целях обеспечения выплат негосударственной пенсии указанному в договоре лицу (участнику фонда) при наступлении предусмотренных договором случаев. Данный фонд создается среди ограниченного числа лиц для выплаты негосударственных пенсий определенному кругу лиц, указанному в пенсионных договорах. Использование формируемых НПФ фондов (пенсионных резервов) для иных целей, видов деятельности НПФ, не допускается законом.

Договор негосударственного пенсионного страхования (пенсионный договор) является центральным гражданско-правовым обязательством в системе договоров, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, в соответствии с содержанием которого вкладчик осуществляет пенсионные взносы в свою пользу или в пользу третьего лица в НПФ. В свою очередь НПФ обязуется выплачивать негосударственную пенсию лицу, указанному в договоре (участнику фонда), при наступлении определенных обстоятельств в жизни участника (пенсионных оснований).

Законодатель прямо не установил правовую природу пенсионного договора, не поименовал пенсионные основания, что привело к разногласиям между учеными по поводу характера прав и обязанностей сторон, а также отсутствию единой практики составления пенсионных правил, заключения и исполнения пенсионных договоров. Изучив характер опосредуемых пенсионным договором отношений, его признаки, существенные условия, выявив отличия от иных обязательств, автор утверждает, что указанный договор — это специальный вид договора личного накопительного страхования.

В исследовании предложено внести соответствующие изменения в наименование и определение пенсионного договора, для того чтобы отразить его страховую природу. Также диссертант предложил изменить легальное определение пенсионного договора в связи с тем, что оно не дает описания его конструкции. Под указанным договором предложено понимать соглашение между вкладчиком и НПФ, по которому вкладчик обязуется выплачивать НПФ пенсионные взносы с тем, чтобы НПФ уплачивал негосударственную пенсию указанному в договоре лицу (участнику фонда) при наступлении установленных в договоре пенсионных оснований.

Во введении настоящей диссертационной работы поставлены несколько вопросов, на которые, по утверждению автора, можно дать исчерпывающий ответ только в результате квалификации пенсионного договора в качестве страхового обязательства.

Для всех разновидностей страховых договоров законодателем установлено императивное требование об обязательной письменной форме сделки. В свою очередь в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» не указано, в какой форме стороны должны прийти к соглашению о выплате негосударственной пенсии. На основании норм общей части ГК РФ, в связи с особенностями прав и обязанностей сторон, с учетом указанных императивных требований к договору страхования диссертант делает вывод об обязательной письменной форме договора негосударственного пенсионного страхования.

НПФ с момента заключения договора предоставляет участнику фонда имущественную защиту от негативных последствий наступления пенсионных оснований. Практика использования соответствующих коэффициентов, в результате применения которых при досрочном расторжении договора выкупная сумма может быть меньше, чем сумма внесенных пенсионных взносов, является обоснованной, так как в данном случае НПФ в течение срока действия договора оказывал страховую услугу и имеет право на часть пенсионных взносов.

Страховая природа договора дает ответ на вопрос о том, обязан ли НПФ заключить договор с любым обратившимся к нему лицом. Обязательный публичный характер родового договора личного страхования установлен ГК РФ. Пенсионный договор также должен быть заключен НПФ с каждым, кто к нему обратится. Но в связи с тем, что в Законе такого требования нет, автором обоснована необходимость внесения изменений в действующее законодательство о публичном характере договора. Существующее содержание норм может привести к злоупотреблению НПФ своим положением.

В случае смерти участника, получающего негосударственную пенсию на условиях пожизненного обеспечения, негосударственный пенсионный фонд вправе присвоить пенсионные взносы, если это предусмотрено договором. Правомерность этих действий основывается на внутреннем свойстве страховой сделки - её рисковом характере.

Также страховая природа пенсионного договора дает ответ на вопрос о том, достаточно ли норм действующего законодательства для того, чтобы вкладчик (участник) мог сделать на случай своей смерти распоряжение о выплате выкупной суммы другому лицу, вне правил наследования. В связи с тем, что в страховании в таких случаях отсутствует наследственное правопреемство, диссертант сделал вывод о достаточности существующих норм.

Принадлежность пенсионного договора к страховым обязательствам предоставила возможность сформировать достаточный перечень существенных условий договора (предмет, указание на конкретную пенсионную схему; участник НПФ; конкретные пенсионные основания), так как совокупность существенных условий, указанных в Законе, составлена с нарушением юридической техники.

Основываясь на выявленной страховой природе договора негосударственного пенсионного страхования, диссертант предложил рассматривать пенсионные основания как события в жизни участника НПФ, а не как действия государственных органов по назначению пенсии по обязательному пенсионному страхованию, государственному пенсионному обеспечению, а также сформулировал и предложил закрепить незакрытый перечень пенсионных оснований в законодательстве.

В результате проведенного исследования автор установил, что рассмотренный договор является возмездным, взаимным и носит алеаторный (рисковый) характер; к договору применима конструкция о договорах в пользу третьего лица, договор носит ярко выраженный накопительный характер. Кроме того, проведя анализ прав и обязанностей сторон договора, практику составления пенсионных правил, диссертант предлагает считать его по общему правилу реальным.

На основе законодательной базы, регулирующей негосударственное пенсионное страхование, диссертантом выявлены три признака договора негосударственного пенсионного страхования: 1) исполнение НПФ по договору производится только при наступлении обстоятельств (пенсионных оснований), установленных законодательством для государственного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного страхования; 2) исполнение производится в форме выплат негосударственной пенсии, которая характеризуется периодичностью, а также наличием требования к минимальному размеру каждой выплаты, которая должна быть не менее установленного минимального размера (не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии); 3) одним из субъектов отношений является некоммерческая организация - НПФ.

В исследовании выявлена недостаточность легального определения такой категории как негосударственная пенсия и предложено следующее: это регулярные денежные платежи, не менее установленного законодательством минимального уровня, которые уплачиваются НПФ участникам, в связи с наступлением пенсионных оснований, предусмотренных договором о негосударственном пенсионном страховании, конечный размер которой (негосударственной пенсии) определяется выбранной вкладчиком пенсионной схемой, в том числе из расчета внесенных пенсионных взносов и начисленного дохода от размещения пенсионных резервов.

Основываясь на проведенном анализе договорных форм, опосредующих негосударственное пенсионное страхование, автором настоящей работы отмечено допущенное законодателем смешение при перечислении участников и субъектов трех разных видов деятельности НПФ. В исследовании предложена иная редакция нормы, устанавливающая перечень участников и субъектов негосударственного пенсионного страхования.

Решение поставленных в исследовании задач определялось необходимостью рассматривать негосударственное пенсионное страхование в контексте опосредующих его договорных форм. Исследование видов и направленности указанных договоров дало возможность определить гражданско-правовую природу института, его цель и дать ему определение.

Изучение понятия, квалификационных признаков, конструкции центрального договорного обязательства института позволило определить его правовую природу — принадлежность к личному страхованию.

Дальнейшие научные изыскания и совершенствование действующего законодательства о договорном регулировании отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования будут способствовать ускорению процесса развития институциональных основ института и решению острой социальной проблемы - адекватности уровня обеспечения лица при достижении пенсионных оснований.

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»

1. Нормативные правовые акты и нормативно-методические документы

2. Законодательство Российской Федерации.

3. Конституция Российской Федерации // Российская газета от 25 декабря 1993 года, № 237.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994г. - №32. - Ст.3301; 2002. -№48. - Ст. 4737; 2003. - №52 (часть 1) - Ст. 5034.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. -№5. - Ст.410; № 34. - Ст.4025; 1997. - № 43. - Ст.4903; 1999. - №51.- Ст.6288.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. -№49. - Ст.4552.

7. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 года № 197-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 07.01.2002. - № 1 (чЛ). -Ст.З.

8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2000 года № 117-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 07.08.2000. -№ 32. - Ст.3340.

9. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июня 1997 года // Собрание законодательства Российской Федерации. 03.08.1998. - №31. -Ст.З824.

10. Федеральный закон от 30 декабря 2008 года № 307-Ф3 «Об аудиторской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 05.01.2009.-№ 1. Ст.15.

11. Федеральный закон от 27 июля 2004 года № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе» // «Российская газета» от 31 июля 2004 года.

12. Федеральный закон от 26 июля 2006 года № 135-Ф3 «О защите конкуренции» // «Российская газета» от 27 июля 2006 года.

13. Федеральный закон от 25 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» // «Российская газета» от 30 июля 2002 года.

14. Федеральный закон от 17 декабря 2001 года № 173-Ф3 «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. -24.12.2001. -№ 52 (1 ч.). Ст. 4920.

15. Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении» // Собрание законодательства Российской Федерации. 17.12.2001. -№ 51. - Ст. 4831.

16. Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» // Собрание законодательства Российской Федерации. 17.12.2001. - № 51. - Ст. 4832.

17. Федеральный закон от 29 ноября 2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 03.12.2001. — №49. Ст. 4562.

18. Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. -13.08.2001. -№33 (часть I). Ст. 3422.

19. Федеральный закон от 8 февраля 1998 года № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» // «Российская газета» от 17 февраля 1998 года.

20. Федеральный закон от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // Собрание законодательства Российской Федерации. -11.05.1998. -№19. Ст.2071.

21. Федеральный закон от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // Собрание законодательства Российской Федерации. -15.01.1996.-№3.-Ст.145.

22. Федеральный закон от 1 апреля 1996 года № 27-ФЗ «Об индивидуальном персонифицированном учете в обязательном пенсионном страховании» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1 апреля 1996. - № 14. Ст.1401.

23. Федеральный закон от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» // «Российская газета» от 29 декабря 1995 года.

24. Федеральный закон от 8 мая 1994 № З-ФЗ «О статусе члена Совета Федерации и статусе Депутата Государственной думы Федерального собрания Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 12.07.1999. -№ 28. - Ст.3466.

25. Закон Российской Федерации от 26 июня 1992 года № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» // «Российская газета» от 29 июля 1992 года.

26. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» // «Российская газета» от 12 января 1993 года.

27. Закон города Москвы от 26 января 2005 года № 3 «О государственной гражданской службе города Москвы» // «Вестник Мэра и Правительства Москвы» от 31 января 2005 года, № 8.

28. Постановление Правительства РФ от 17 ноября 2008 года № 1662-р «О концепции долгосрочного социально-экономического Российской Федерации на период до 2020 года» // Собрание законодательства Российской Федерации. -24.11.2008. №47. - Ст.5489.

29. Собрание законодательства Российской Федерации. 11.06.2007. — № 24. -Ст.2926.

30. Постановление Министерства труда и социального развития РФ от 15 апреля 2004 года № 46 «Об утверждении порядка регистрации пенсионных и страховых правил негосударственных пенсионных фондов» // «Российская газета» от 8 мая 2004 года, № 95.

31. Постановление Правительства РФ от 26 февраля 1997 года № 222 «О программе социальных реформ в Российской Федерации на период 1996 2000 годов» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 10.03.1997. - № 10. -Ст. 1173.

32. Постановление Правительства РФ от 30 мая 1997 года № 652 «О мерах по реализации концепции реформы системы пенсионного обеспечения в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 14.08.1995. -№33. - Ст.3388.

33. Постановление Министерства труда и социального развития РФ от 26 апреля 2004 года № 55 «Об утверждении положения нормативном размере страхового резерва и порядке его формирования и использования» // «Российская газета» от 8 июня 2004 года, № 119.

34. Постановление Федеральной комиссии ценных бумаг от 5 июля 2000 года № 4 «О предельном размере вознаграждения депозитариев, обслуживающих негосударственные пенсионные фонды» // «Вестник ФКЦБ России» от 31.10.2000, №10.

35. Приказ Инспекции негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития РФ от 22 января 2002 года № 8 «Об обязательном условии применения пенсионной схемы» // СПС КонсультантПлюс (не опубликован).

36. Нормативные правовые акты, утратившие силу

37. Закон РСФСР от 18 апреля 1991 года№ 16-ФЗ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» // Бюллетень нормативных актов. 1992. - № 2-3.

38. Закон Волгоградской области от 27 марта 1995 года № 19/160 «О защите прав граждан в системе негосударственного пенсионного обеспечения в Волгоградской области».

39. Закон Иркутской области от 16 апреля 1996 года «Об аккредитации негосударственных пенсионных фондов в Иркутской области» // Ведомости Законодательного собрания Иркутской области. 1996. -№21.

40. Закон Приморского Края от 14 мая 1996 года № 40-КЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // Ведомости Думы Приморского Края. 1996. - №21 -Ст. 8.

41. Указ Президента РФ от 16 сентября 1992 года № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах» // «Российская газета» от 23 сентября 1992 года.

42. Постановление Правительства РФ от 14 июля 2006 года № 432 «О лицензировании отдельных видов деятельности на финансовых рынках» // Собрание законодательства Российской Федерации — 24.07.2006. № 30. — Ст.3397.

43. Законодательство РСФСР и СССР

44. Закон СССР от 15 мая 1990 года «О пенсионном обеспечении граждан в СССР» // Ведомости СНД и ВС СССР. 1990. - № 23. - Ст. 416.

45. Декрет СНК РСФСР от 6 июля 1922 года // Собрание узаконений РСФСР 1922г. № 44. Ст. 536

46. Декрет СНК РСФСР от 6 октября 1921 года «О государственном имущественном страховании» // Собрание узаконений РСФСР. 1921. - № 69. -Ст.554.

47. Указ Президента РСФСР от 3 декабря 1991 года № 225 «О первоочередных мерах по организации работы промышленности в РСФСР» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 05.12.1991. -№ 49. - Ст. 1737.

48. Постановление Совета Министров СССР от 20 августа 1987 года № 976 «О введении добровольного страхования дополнительной пенсии для рабочих, служащих колхозников» // Собрание постановлений СССР. — 1987. № 43. -Ст. 139.

49. Правила смешанного страхования жизни от 1 марта 1956 года № 84 // Собрание Постановлений Правительства СССР. 1958. -№ 6. - Ст. 61.

50. Правила страхования жизни от 4 августа 1944 года № 418 // Собрание Постановлений Правительства СССР. 1949. - № 2. - Ст.22.

51. Законодательство Российской империи

52. Полное собрание законов Российской империи. Собр. 1-е. Т. 1-45. СПб. 1830.

53. Полное собрание законов Российской империи. Собр. 2-е Т. 1-55. Спб. 18301884.

54. Полное собрание законов Российской империи. Собр. 3-е. Т. 1-33. СПб. 18851917.

55. Свод законов Российской империи. 1832. - СПб., Т. 1,3,8,9.

56. Свод законов Российской империи. 1842. - СПб., Т. 1,3,8,9.

57. Свод законов Российской империи. 1857. - СПб., Т. 1,3,8,9.

58. Свод законов гражданских. С предметным указателем и с позднейшими узаконениями по день выхода в свет. Составил Саатчиан A.JI. СПб., 1911г.

59. Устав об общественном призрении. Свод законов Российской империи. Т.З. -СПб., 1832, 1842, 1857, 1912.

60. Основные государственные законы. Свод законов Российской империи. Т.З. -СПб., 1857.

61. Общий Устав о пенсиях и единовременных пособиях. Свод законов Российской империи. Т.З.-СПб., 1832, 1842, 1857, 1912.

62. Устав путей сообщения Свод законов Российской империи. Т. 12. 4.1. СПб., 1916.

63. Устав Морской от 13 апреля 1720 года // Памятники Русского права. Выпуск седьмой. М.: Государственное издательство Юридической литературы, 1963г.

64. Положение о губернских к уездных земских учреждениях. Городовое положение СПб., 1886. Полное собрание законодательства Российской империи №3. Т.2. ч.1.

65. Свод учреждений губернских. Свод законов Российской империи. Т.2- СПб., 1857, 1876, 1896, 1912.

66. Устав эмеритальной кассы горных инженеров. 1896г. Свод законов Российской империи. Т.З.-СПб., 1896, 1912.

67. Устав эмеритальной кассы ведомства Министерства Юстиции. 1906. Свод законов Российской империи. Т.З. СПб., 1912.

68. Устав о пенсиях и единовременных пособиях по придворному ведомству. Свод законов Российской империи. — СПб., 1857. Т.З.

69. Устав о пенсиях и единовременных пособиях священнослужителям и псаломщикам епархиального ведомства. Свод законов Российской империи. Т.З.-СПб., 1857.

70. Устав эмеритальных касс гражданского ведомства 1832г. / Российское законодательство Х-ХХ вв. Т.2. -М., 1984.

71. Устав горный. Свод законов Российской империи. Т.7. СПб., 1857.

72. Положение о пенсионных кассах служащих и рабочих в частных кредитных учреждениях, торгово-промышленных предприятиях и страховых обществах // Собрание узаконений и распоряжений Правительства от 28 ноября 1897 года № 112.

73. Положение о сберегательно-вспомогательных кассах от 9 сентября 1916 года. // Собрание узаконений и распоряжений Правительства от 28 октября 1916 года, № 110.

74. Правила производства пенсионной кассою служащих на казенных железных дорогах операций по страхованию жизни // Собрание узаконений и распоряжений Правительства от 18 апреля 1900 года, №41.

75. Монографии, учебники, комментарии

76. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М.: Типогр. «Известий Советов депутатов трудящихся СССР», 1940. — 192с.

77. Антимонов Б.С., Граве К.А. Советское наследственное право. М.: Госюриздат, 1955.-262с.

78. Аскназий С.И. Очерки хозяйственного права в СССР. JL: Прибой, 1926. -200с.

79. Аранжереев М.М. Как обеспечить достойную старость или Возможности негосударственных пенсионных фондов. М.: ЭКСМО, 2008.

80. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. М.: Мысль, 1989. - 187с.

81. Афанасьев М.А. Защита прав и интересов работодателя и работников при организации системы негосударственного пенсионного обеспечения России // Гарантии реализации прав граждан в сфере труда и социального обеспечения. -М., 2006.-С. 659-661.

82. Большакова И.В. Негосударственные пенсионные фонды: Правовые основы, бухгалтерский отчет и аудит. М.: «Аналитика-Пресс», 1998. — 216с.

83. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. -М.: Статут, 2001 847с.

84. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнение работ и оказание услуг. М.: Статут, 2002. 700с.

85. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга вторая: Договоры о передаче имущества. М.: Статут, 2002. - 800с.

86. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000. - 174с.

87. Братчикова Н.В. Комментарий к Закону «О негосударственных пенсионных фондах». М.: ЗАО «Юридический дом «Юстицинформ», 2001. - 64с.

88. Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М.: Госуд. изд-во Юридической литературы. 367с.

89. Васильев Г.В., Шагильчева С.А. История страхового дела в России: Учебное пособие. М.: Пресс-сервис, 1997. - 251с.

90. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1993. - 228с.

91. Гейвандов А.Я. Социальные правовые основы банковской системы Российской Федерации. «Аванта+». 2003. 496с.

92. Гойхбарг А.Г. Единое понятие страхового договора. СПб., Типография т-ва «Общественная польза», 1914. - 32с.

93. Граве К.А. Лунц. Л.А. Страхование. М.: Госюриздат, 1960. - 67с.

94. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. Серия Классика российской цивилистики. М.: Статут, 2001. - 412с.

95. Гражданское право России: курс лекций. Часть 1. / под ред. О.Н. Садикова. -М.: Юристь, 1996. 303с.

96. Гражданское право. Том 1. Учебник. Изд. 6-е перераб. и дополн. / под ред. А.П. Сергеева Ю.К. Толстого М.: ТК Велби, Изд-во Проспект 2002. - 776с.

97. Гражданское право. Учебник. Том 2. / под ред. А.П. Сергеева Ю.К. Толстого. -М.: ТК Велби, Изд-во Проспект. 2004. 848с.

98. Гражданское право. Учебник. Том 3. / под ред. А.П. Сергеева Ю.К. Толстого. -М.: ТК Велби, Изд-во Проспект. 2004. 784с.

99. Гражданское право в 2 т. Том 1. Учебник. / Отв. ред. Е.А. Суханов. IVL: БЕК, 2000.-704с.

100. Гражданское право. Часть вторая. Учебник / отв.ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М.: Юристъ, 2004. - 536с.

101. Дегтярев Г.П. Пенсионные реформы в России М.: Academia, 2003. - 336с.

102. Ефимов С.Л., Акимов В.В., Борзых В.Н. Страховое дело в России: вехи истории. М.: Рус.слово: АСО «Россия», 1997. - 207с.

103. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции. СПб., Студенческая касса взаимопомощи, 1907 г.— 217с.

104. Ильин С.В. Страховое дело в России (XIX начало XX в.). - М.: Экон, 2001. -198с.

105. Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: Юридическая литература 1975. -880с.

106. Кодификация российского частного права / Под ред. Д.А. Медведева. М.: Статут, 2008 - 336с.

107. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ части первой (постатейный) / под ред. С.П. Гришаева, A.M. Эрделевского. М.: Юристъ, 2005. - 894с.

108. Комментарий к пенсионному законодательству Российской Федерации / Под общ. ред. М.Ю. Зурабова. -М.: Инфра-М, 2007. 944с.

109. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / под ред. В.Д. Карпович -М.: Гардарика, 1996. 652с.

110. Красавчиков О.А. Вопросы системы Особенной части ГК РСФСР. // Вопросы кодификации советского законодательства. Сборник статей. — Свердловск, 1957. С.121-132.

111. Красавчиков О.А. Возмещение вреда, причиненного источником повышенной опасности. М.: Юридическая литература, 1966. - 178с.

112. Краткий психологический словарь. / Под ред. А.В. Петровского, М.Г. Ярошевского. М.: Политиздат, 1985. - 239с.

113. Крюков В.П. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Саратов. : Книгоизд-во В.З. Яксанова, 1925.- 156с.

114. Клоченко JI.H., Пылов К.И. Основы страхового права: Учебное пособие. -Ярославль: Норд, 2002. 232с.

115. Коньшин. Ф. Государственное страхование в СССР. М.: Госфиниздат, 1953. -455с.

116. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан. Практическое пособие. М.: Изд-во «Дашков и К», 2008. - 228с.

117. Курс гражданского права. Договоры и обязательства. Часть 3. / Победоносцев К., почет, чл. ун-тов Моск. С.-Петерб., Казан, и св. Владимира в Киеве. С.-Пб.: Синод, тип., 1896. - 755с. - репринтная копия.

118. Ланцев М.С. Социальное обеспечение в СССР: экономический аспект. М., 1976.

119. Личное страхование в России. Опыт. Проблемы. Перспективы. М., Дайджест, 2001.-83с.

120. Мелуа А.И., Якушев Е.Л. Негосударственные пенсионные фонды. СПб.: Изд-во Международного фонда истории науки, 1994. 53.с.

121. Мейер Д.И. Русское гражданское право. В 2-х ч.: По испр. и доп. 8-му изд., 1902г. / ред.кол. Ем. B.C., Козлова Н.В., Корнеев С.М., Кулагина Е.В., Панкратов П.А., Суханов Е.А. Классика российской цивилистики. М.: Статут, 1997.-512с.

122. Местное самоуправление в России. Отечественный исторический опыт. Сборник документов (1861-1917 гг.).-М.: МОНФ, 1998.-300с.

123. Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М.: Статут, 2002.-205с.

124. Ноткин О.А. Страхование имущества по русскому законодательству / Под ред. А.Я. Антоновича. Киев.: Типография А. Давиденко, 1888. - 391с. -репринтная копия.

125. Нолькен А. Договоры в пользу третьих лиц. Опыт теоретического исследования по гражданскому праву. СПб.: Типогр. Императорск. академии наук, 1885. -148с.

126. Ожегов С.И. Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80 ООО слов и фразеологических выражений / РАН. Институт русского языка им. Виноградова 4-е изд., дополн. - М.: ООО «А ТЕМП», 2008. - 944с.

127. Пенсионная система перед бурей: То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны / Котликофф JL, Берне С. пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. - 348с.

128. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. Изд. 3-е стереотипн. Классика российской цивилистики. -М.: Статут, 2001. 353с.

129. Попов А.А. Пенсионные системы и пенсионные реформы в США, Чили и России М., 2003 - 105с. Деп. в ИНИОН АН СССР при Ин-те США и Канады РАН №521 Д.

130. Предпринимательское право: Учебник / Отв. ред. д-р юрид. наук, проф. Г.Ф. Ручкина. М.: ВГНА Минфина России, 2007. - 766с.

131. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / Отв. ред. М.М. Агарков М.,-Л.: Изд-во АН СССР, 1947. - 282с.

132. Райхер В.К. Государственное страхование в СССР / Ленинградский финансово-экономический институт Л., М.: Госфиниздат, 1938. - 130с.

133. Регулирование негосударственных пенсионных фондов: сопоставление российской практики и мирового опыта // Информационно-аналитический бюллетень Фонда Бюро экономического анализа. 2003. -№ 50. - 58с.

134. Рогозин И.И. История страхования в России. Учебное пособие. СПб.: СПБ ТЭИ, 1994.-61с.

135. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юристъ, 2006.-496с.

136. Роик В.Д. Пенсионная система России: история, проблемы и пути совершенствования. М.: МИК, 2007. - 480с.

137. Санникова Л.В. Услуги в гражданском праве России. М.: Волтерс Клувер, 2006.-160с.

138. Санникова Л.В. Обязательства об оказании услуг в российском гражданском праве. М.: Волтерс Клувер, 2007. - 120с.

139. Советское гражданское право. В 2-х т. Т.2. / под ред. О.А. Красавчикова. М.: Высшая школа. 1968. - 520с.

140. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. М.: Статут, 2003. - 558с.

141. Сизиков М.И. История государства и права России с конца XVII до начала XIX века. М.: Инфра-М. 1998. - 320с.

142. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. М.: ЗАО «Юстицинформ». 2007.-320с.

143. Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань: Универ.тип., 1875. -228с. репринтная копия.

144. Страхование от А до Я. Книга для страхователей./ Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М: Инфра-М, 1996. - 624 с.

145. Таль JI.C. Очерки промышленного права. М.: Типогр. Г. Лисснера и Д. Собко, 1916.-131с.

146. Теория Государства и права: Курс лекций / Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. Саратов, 2004. - 560с.

147. Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая Энциклопедия. Изд. 5-е дополн. и перераб. / под ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2001 972с.

148. Уайтхауз Э. Пенсионная панорама. Пенсионные системы 53 стран. Пер. с англ. М.: Изд-во «Весь Мир», 2008. - 224с.

149. Федотов Д.Ю. Негосударственные пенсионные фонды России: Учеб. пособие. -Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2005. 162с.

150. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Юристь, 2001. - 224с.

151. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Юристь, 2002. - 367с.

152. Халфина P.O. Общее учение о правоотношении. М.: Юридическая литература. 1974.-340с.

153. Черепахин Б.Б. Правопреемство по советскому гражданскому праву. М.: Госюриздат, 1962. - 162с.

154. Черешева Е.А. Комментарий к Федеральному закону от 07.05.1998 Ж75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2008.

155. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. В 4 Т. Т.2 Классика российской цивилистики. / Ред. B.C. Ем, Н.В. Козлова. МГУ им М.В. Ломоносова. Кафедра Гражд. права юрид. факультета. М.: Статут, 2003. - 544с.

156. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изд. 1912). М., 1995.-948с.1. Статьи

157. Андреев В. Договоры в предпринимательской деятельности // Российская юстиция. 1995. - №4. -С.9-12.

158. Апенько С.Н. Проблемы и стереотипы развития системы негосударственного пенсионного обеспечения// Вестник ОмГУ. 1997. - № 2. - С.12-13.

159. Аранжереев М.М. Инспекция НПФ проверила деятельность пенсионных фондов // Пенсионные фонды и инвестиции 2002. - №5. - С. 34-37.

160. Аранжереев М. Тенденции развития зарубежных пенсионных систем // Пенсионные фонды и инвестиции. 2003. - №1. — С. 73-77.

161. Большакова И.В. Источники формирования страхового резерва в НПФ // Пенсионные фонды и инвестиции. 2006. - №1. - С.42-49.

162. Бронникова М.Н. К вопросу о предмете пенсионного договора // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского VIII научного форума (Самара, 24-25 апреля 2009 г.) Самара: Изд-во «Самарский университет», 2009 - С.514-517.

163. Витрянский В.В. Гражданский кодекс о договоре // Вестник ВАС РФ. 1995. -№ 10. - С.100-118.

164. Вульф JI. Досрочная пенсия для безработных // Социальная защита. 2002. -№ 8. - С. 15-21.

165. Гордон М.В. Система договоров в советском гражданском праве // Уч. зап. Харьковского ин-та. Вып. 5. 1954. - С.65-69.

166. Гурвич Е. Перспективы российской пенсионной системы // Вопросы экономики.- 2007. № 9. - С.46-71.

167. Гутник В., Зимаков А. Пенсионная реформа в Германии // Современная Европа.- 2001. №2. - С.49-59.

168. Давыдов Н.В. Принципы расчета обязательств негосударственного пенсионного фонда / Актуальные проблемы негосударственного пенсионного обеспечения. Выпуск 1.-М., 2002 г.

169. Дедиков С. Дедиков Р. Пенсионный договор: гражданско-правовой аспект // Хозяйство и право. 2003. - №7. - С.43-48.

170. Дедиков Р. Дедиков С. Пенсионные правила: правовая природа // Хозяйство и право.- 2003. -№ 12.-С.13-18.

171. Дедиков С.В. Право имеете, но не можете. // Бизнес-адвокат. 2001. - №17. -С.8-9.

172. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств. // Российская юстиция. 2003. -№8. - С.19-20.

173. Демидова Г.С. К вопросу о понимании содержания договора страхования // Юрист. 2006. - № 10. - С.34-36.

174. Донец А., Ревцов А. Берг А. Создание ППС: основные проблемы и методы их решения // Пенсионные фонды. 1998. - № 4. - С. 16-17.

175. Дубровский В.Н. Правовые и организационные вопросы реализации Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» // Пенсия. -1998.-№6.-С. 67-70.

176. Егоров. В. Негосударственное пенсионное страхование: есть новости. // Новая бухгалтерия. 2005. - № 4. - С.48-58.

177. Захаров Ю.Ю. Фогельсон Ю.Б. Права кредитора в договорах в пользу третьего лица. //Хозяйство и право. -2001. -№10. С.104-113.

178. Захаров Ю.Ю. Применение статьи 430 ГК РФ к договорам страхования с назначением выгодоприобретателя. // Арбитражная практика. 2002. - №11. -С.3-7.

179. Клевцова Т. Негосударственные пенсионные фонды: правовой и налоговый аспекты // Финансовая газета. 2004. - №12 // СПС КонсультантПлюс.

180. Колсанова Е.Б. К вопросу о реформировании пенсионной системы Российской Федерации // Гражданин и право. 2000. - № 1. - С.50-53.

181. Конюхова Т.В. Правовое регулирование инвестиций пенсионных фондов // Законодательство и экономика. 2004. - №12. - С.24-37.

182. Корнилова Н.В. Понятие и правовая природа договора банковского вклада. // Закон. 2007. - №8. - С. 19-26.

183. Корнилова Н.В. О признаках договора банковского вклада // Банковское право. -2007.-№4.-С. 13-16.

184. Красавчиков О.А. Система отдельных видов обязательств // Советская юстиция. 1960. - №5. - С.42-43.

185. Кудрявцева Г.А. Предпринимательская деятельность некоммерческой организации: проблемы правоприменения // Юридический мир. 2002. - № 3. -С.56-62.

186. Курбатов А. Обеспечение баланса частных и публичных интересов основная задача права на современном этапе // Хозяйство и право. - 2001. - №6. - С.88-97.

187. Кухарев A.M. Договор в пользу третьего лица // Юрист. 2005. - № 3. - С. 25 -28.

188. Ларина Т.В. Особенности правового регулирования публичного договора в России // Юрист. 2004. - №4. - С. 18-19.

189. Левадная Т.Ю. Негосударственное пенсионное страхование // Российский налоговый курьер. 2007. -№21. - С.26-33.

190. Левченко О.С. К вопросу о сторонах публичного договора // Законодательство и экономика. 2008 - №6 - С.49-52.

191. Михальчук В.Ю. Собственные средства негосударственного пенсионного фонда и обеспечение его экономической устойчивости // Финансы. 2002. - №2. -С.61-63.

192. Мищенко Е.А. Особенности заключения публичных договоров // Арбитражный и гражданский процесс. 2003. - №4. - С.32-35.

193. Мусин В.А. О природе страховых правоотношений // Правоведение. 1970. -№4. - С.41-46.

194. Ойгензихт В.А. Категория «риска» в советском гражданском праве // Правоведение. 1971. - №5. - С.64-70.

195. Ойгензихт В.А. Воля и риск // Правоведение. 1984. - № 4. - С.40-46.

196. Пастухов Б. Пути негосударственного пенсионного обеспечения // Страховое дело (ревю). 1995. - №1. - С.9-12.

197. Пейвен Р. Пенсия и страхование жизни в России: точка зрения западного актуария // Страховое дело. 1995. - № 5. - С. 17-20.

198. Пастухов Б.И., Климов Р.Н. Состояние и перспективы развития законодательной базы страхования России. // Финансы. 2000. - №4. - С.48-52.

199. Пермяков О.В. Правовая природа пенсионного договора // Юрист. 2006. — № 6.-С.10-16.

200. Пермяков О.В. Краткий обзор этапов развития негосударственного пенсионного обеспечения // Вестник Всероссийской государственной налоговой академии Минфина РФ. М., 2008. - № 2. - С. 138-141.

201. Пермяков О.В. Отличие пенсионного договора от иных гражданско-правовых обязательств // Вестник Московского университета МВД России. М.: Изд-во Моск. ун-та МВД России. - 2008. - № 5. - С.80-83.

202. Пермяков О.В. Пенсионные основания важнейшая характеристика пенсионного договора // Вестник Московского университета МВД России. - М.: Изд-во Моск. ун-та МВД России. - 2008. - № 7. - С.97-100.

203. Портных И.Б. Общая характеристика систем дополнительного пенсионного обеспечения в зарубежных странах // Вестник Моск. Ун-та. — М.: Изд-во Моск. ун-та. 1996. -№5. - С.88-95.

204. Попов А.А. Пенсионные системы США и России: эволюция и попытка реформ // США-Канада: экономика, политика, культура. 2001. - № 3. - С.3-23; № 4. -С.35-45.

205. Рассудовский В. Вопрос об имущественном риске в гражданском праве // Советская юстиция. -М.: Госюриздат РСФСР. 1963. -№18. - С. 11-13.

206. Родионова В.М. Российские реформы и негосударственные пенсионные фонды // Финансы. 1995. - №10. - С.59-60.

207. Роик В. Реформирование пенсионных систем: зарубежный опыт. // Человек и труд. 1998. -№2- №1-13.

208. Ручкина Г.Ф. Ограничение права на осуществление предпринимательской деятельности // Законность 2004. - №4. - С. 14-18.

209. Рыбников С.А. О договоре личного страхования // Советское государство и право. 1948.-№1.-С.71-80.

210. Сейнароев Б.М. Соотношение публичного договора с договором присоединения //ВестникВАС РФ.-№10. 1999. - С.111-117.

211. Селивановский А. Пенсионный договор // Пенсионные фонды и инвестиции. -2007. -№3. С.53-58.

212. Селивановский А. Пенсионный договор (продолжение) // Пенсионные фонды и инвестиции. 2007. - №4. - С.58-63.

213. Селивановский А. Внимательно и аккуратно // В чем проблема. 2007. - № 6. -С.55-59.

214. Селивановский А. Стороны правоотношений из пенсионного договора // Хозяйство и право. 2007. - №9. - С. 115-125.

215. Селивановский А. Перенос ответственности. Прекращение пенсионного договора // В чем проблема. 2007. - №12. - С.46-50.

216. Серебровский В.И. Договор страхования жизни в пользу третьего лица // Ученые записки ВИЮН. 1947. - Вып. 9 - С.347-377.

217. Серебровский В.И. Договор страхования жизни в пользу третьего лица.// Ученые записки ВЮЗИ. Вып. I. - М., 1948. - С.33-45.

218. Сокол П.В. Формы ответственности страховщика за нарушение страхового обязательства // Право и экономика. 2005. - № 1. - С.25-28.

219. Сокол П.В. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования // Право и экономика. 2005. - № 3. - С.23-26.

220. Соменков С.А. Прекращение и расторжение договоров: общее и особенное // Законы России. 2008. - №2. - С.3-16.

221. Спектор Е.И. Правовое регулирование алеаторньтх сделок // Право и экономика. -2005.-№8.-С.18-21.

222. Степанов Б. Укрепление частных и профессиональных пенсионных схем в Германии // Пенсионные фонды и инвестиции. 2007. - №1. - С.74-79.

223. Степанов Б. Пенсионные страховые взносы в Австрии // Социальная защита. -1999. -№ 3. С.46-47.

224. Степанов Б. Государственное и негосударственное обеспечение в Скандинавских странах // Пенсионные фонды. 1999. - № 1. - С. 19-21.

225. Суворова М.Д. О частно-правовом характере института страхования // Правоведение. 1997. - №4. - С. 129-136.

226. Суханов Е.А. Некоммерческие организации как юридические лица // Хозяйство и право. 1998. - №5. -С.3-13.

227. Тарасенко Ю.А. Договор в пользу третьих лиц: особенности правовой конструкции // Сделки: проблемы теории и практики. Сборник статей. М.: Статут, 2008. - С. 298-309.

228. Тосунян Г., Викулин А. Исключительная правоспособность банка // Хозяйство и право. 1999. - № 5. - С.58 - 63.

229. Тузова Р. Договор страхования // Российская юстиция. 2001. - №12. - С.20-22.

230. Тузова P.P. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник ВАС РФ. 2001. -№1. - С.95-99.

231. Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов, как объекта страхования // Финансы. 2000. -№11.- С.45-50.

232. Федорова М.Ю. Правовые проблемы пенсионной реформы в России // Вестник ОмГУ. 1996. - №2. - С. 108-111.

233. Фогельсон Ю.Б. Основные понятия страхового права // Государство и право. -2001.-№8.-С. 17-29.

234. Фогельсон Ю.Б. Конструкции «интерес» и «риск» в Гражданском кодексе // Хозяйство и право. 2003. -№3. - С.20-29.

235. Хмыз О. Проблемы негосударственных пенсионных фондов // Вопросы экономики. 2004. - №7. - С. 123-131.

236. Щербаков Н.Б. Основные подходы к определению юридической природы алеаторных сделок // Вестник гражданского права. 2006. - №1. - С.70-87.

237. Шуплецова Е.В. Методологические предпосылки к выявлению юридической природы алеаторного договора. // Юридический мир. 2008, №6. С.54-60.

238. Диссертации и авторефераты диссертаций

239. Аранжереев М.М. Государственное регулирование деятельности негосударственных пенсионных фондов и пути его совершенствования. Дисс. . канд. экон. наук. 08.00.05. М., 2008. - 211с.

240. Ахундов О.Т. США: государственное регулирование накопительных систем пенсионного обеспечения. Дисс. канд. экон. наук. 08.00.14. -М., 2003. 199с.

241. Афанасьев М.А. Правовое регулирование негосударственного пенсионного обеспечения в РФ. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.05. М., 2006. - 192с.

242. Басов В.В. Негосударственные пенсионные фонды как институт социальной защиты населения. Дисс. . канд.экон.наук. 08.00.01. Н. Новгород, 2000. -179с.

243. Будникова Н.С. Негосударственные пенсионные фонды в системе социального обеспечения населения в условиях рыночной экономики (мировой опыт и российские проблемы). Дисс. . канд.эконом.наук. 08.00.01. Брянск, 1999. — 202с.

244. Васильев С.А. Участие негосударственных пенсионных фондов в гражданских правоотношениях (на материалах Тверской области): Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. М., 2006 - 27с.

245. Васильев С.А. Участие негосударственных пенсионных фондов в гражданских правоотношениях (на материалах Тверской области). Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Тверь, 2006. - 173с.

246. Дегтярев Г.П. Реформирование пенсионной системы России: институциональный анализ. Дисс. . доктора экономических наук: 08.00.05. -365с.

247. Запорощенко В.И. Особенности правового регулирования алеаторных сделок в Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Екатеринбург, 2006г.- 159с.

248. Захаров Ю.Ю. Договор в пользу третьего лица в теории и хозяйственной практике. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.03.-М., 2003.- 152с.

249. Истомина Е.А. Пенсионная система Французской Республики (Правовые вопросы). Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.05. Екатеринбург, 2005. - 197с.

250. Калашникова Г.А. Публичный договор. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. -Краснодар, 2002. 207с.

251. Кашковский О.П. Правовое регулирование предпринимательской деятельности некоммерческих организаций. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.04. М., 2000. -184с.

252. Квасов Д.А. Становление и развитие пенсионного законодательства о государственных служащих Российской империи XIX-XX вв. Дис. . канд. юрид. наук. Москва, 2005. 191с.

253. Ковалевская Н.С. Договоры в пользу третьих лиц граждан. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. - Ленинград, 1988. - 175с.

254. Корнилова Н.В. Развитие страховых понятий в современном законодательстве. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Хабаровск, 2002. - 245с.

255. Костенко Н.В. Гражданско-правовое регулирование деятельности некоммерческих организаций в Российской Федерации: Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Екатеринбург, 2003. - 228с.

256. Костикова С.Н. Публичный договор как институт гражданского права: Автореферат дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. М., 2007. - С.29.

257. Костикова С.Н. Публичный договор как институт гражданского права. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. М., 2007. - 207с.

258. Левченко О.С. Конструкция публичного договора в Российском гражданском праве: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Краснодар, 2008. -23с.

259. Ли О.А. Договор страхования. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. -СПб., 2001. -214с.

260. Логвина Н.В. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации. Дисс. . канд. юрид. наук-М., 1998. 183с.

261. Мартьянова Т.С. Страхование жизни и здоровья граждан по договорам. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. -М., 1976. -203с.

262. Мищенко Е.А. Публичный договор в российском гражданском праве. Дисс. . канд.юрид. наук. 12.00.03. -М., 2004. 172с.

263. Непп А.Н. Возможность применения реформирования системы пенсионного обеспечения Германии к российским условиям. Дисс. канд. экон. наук. 08.00.14. Екатеринбург, 2005. - 207с.

264. Применко Ю.В. Становление пенсионного обеспечения в России в XVI-XVII веках: Историко-правовое исследование. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.05. -Н.Новгород, 2005. 158с.

265. Райлян А.И. Страховое законодательство Российской империи (1861-1917гг.). Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.01. -М., 2005.-219с.

266. Савкин Д.В. Страховое правоотношение по российскому гражданскому праву. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.03 -М., 2003. 165с.

267. Седельникова М.Г. Правовое регулирование пенсионного страхования в Российской Федерации. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Омск, 2000. -217с.

268. Слугин А.А. Гражданская правосубъектность юридических лиц. Дис. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Рязань, 2003. - 176с.

269. Смирных А.Г. Обязательство страхования в системе гражданско-правовых обязательств. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. -М.: ИГП РАН, 2005. 169с.

270. Тарабарин Б.С. Тенденция развития европейского страхового права: Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. -М., 2003. 168с.

271. Тимофеев В.В. Проблемы исполнения обязательств по страхованию. Дисс. . канд. юрид. наук. 12.00.03. Ульяновск, 1996. - 157с:

272. Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в Российском гражданском праве. Дис. . докт. юрид. наук. 12.00.03 М., 2005. - 387с.1. Судебная практика

273. Постановление ФАС Уральского округа от 30 июля 2007 года по делу № Ф09-5900/07-С5 // СПС КонсультантПлюс.1. Материалы интернет-сайтов

274. Лучкин А. Реорганизация НПФ в форме присоединения. Рекомендации // Пенсионные фонды и инвестиции. 2007. - №2. Электронный ресурс. http://www.infoarchives.ru/data/cdpfi/data/N12.htm.

275. Митин. Б. Налогообложение доходов негосударственных пенсионных фондов // Российский налоговый курьер. 2003. — № 8. Электронный ресурс. http://www.rnk.ru/articlel 149.html

276. Михальчук В.Ю. Риски в деятельности НПФ и Объединенные гарантийные фонды // Сборник материалов Комитета по пенсионным технологиям НАПФ. Вып. 1. М., 2003. Электронный ресурс. http://www.narfund.ru/? action=page&id=91.

277. Ревцов А.В. Структура обязательств негосударственного пенсионного фонда // Сборник материалов Комитета по пенсионным технологиям НАПФ. Выпуск 1. -М., 2003. Электронный ресурс, http://napf.demol.communiware.ru/146379.

278. Роик В. Формирование института негосударственных пенсий: концептуальные предложения // Пенсионные фонды и инвестиции. 2007, №4. Электронный ресурс. http://www.infoarchives.ru/data/cdpfi/data/A10.htm

279. Токарев И.Н. Правовые основы деятельности НКО. // Российский налоговый курьер. 2004, №16. Электронный ресурс, http://www.rnk.ru/article1920.html.

280. Хетагуров Н.А. Накопительное страхование и негосударственные пенсионные фонды: что выбрать? / Электронный ресурс. Сайт Владикавказского института управления http://www.viu-online.ru/science/publ/bulletenl7/page50.html

281. Уставы и пенсионные правила негосударственных пенсионных фондов, размещенные в интернет

282. Устав НПФ «Социум» от 11.12.1997г. с изм. от 29.07.2005г. // Электронный ресурс, http://www.npfsocium.ru/npf/ystav.html#stl2.

283. Устав НПФ «Сберегательного банка» от 17.03.1995г. с изм. от 30.05.2008г. // Электронный ресурс. http://www.npfsberbanka.ru/Ystav.htm.

284. Пенсионные правила НПФ «Урало-Сибирский НПФ». Зарегистрированы ФСФР 12.07.2007. // Электронный ресурс. http://npf.uralsib.ru/docs/docsreports/npo/rules.wbp.

285. Пенсионные правила НПФ «Сберегательного банка». Зарегистрированы Инспекцией НПФ при Министерстве труда и социального развития РФ 31.03.2000г. // Электронный ресурс, http://www.npfsberbanka.ru/.

286. Пенсионные правила НПФ «Нефтегарант». Зарегистрированы 18.12.2003 решением Инспекции НПФ при Министерстве труда и социального развития РФ № 344-н // Электронный ресурс, http://www.neftegarant.ru/pensionrules.php

287. Пенсионные правила НПФ «Торгово-промышленный пенсионный фонд» от 29.07.2004г. // Электронный ресурс, http://www.npftpprf.ru/pravila.html.

288. Пенсионные правила НПФ «Благосостояние». Зарегистрированы решением Инспекции НПФ 27.06.2002г. в ред. от 13.12.2007 // Электронный ресурс. http://www.npfgt.ru/site/LSP796673/$file/npaBHna%20(Iin)%20-o/o202007.pdf.

289. Пенсионные правила НПФ «Райффайзен» от 26.08.2004г. Зарегистрированы Министерством труда и социального развития РФ 31.08.2004. № 67/2-Н //http://wwvv.npfraiffeisen.ra/common/img/uploadednpf/files/aboutypensionaryrulcs. pdf.

290. Пенсионные правила НПФ «Железнодорожный». Зарегистрированы ФСФР 02.06.2005г. // Электронный ресурс, http://www.people.nnov.ru/npf/l5.htm.

291. Пенсионные правила НПФ «Кубанский пенсионный фонд» от 15.09.2006, зарегистрированы ФСФР 10.11.2006 // Электронный ресурс. http://npfkub.ifdk.com/materials/common/Modules/News/3105.doc.

292. Пенсионные правила НПФ «Лукойл-Гарант» от 29.11.2007. Зарегистрированы в ФСФР 20.12.2007г. // Электронный ресурс. http://lg.ifdk.com/materials/common/Modules/News/6047.pdf.

293. Пенсионные правила НПФ «Газфонд». Зарегистрированы ФСФР 24.04.2008г. // Электронный ресурс. http://www.gazfond.ru/common/ru/about/rules/gazfondrules.doc.

294. Пенсионные правила НПФ Электроэнергетики от 29.05.08. Зарегистрированы решением Инспекции НПФ при Министерстве труда и социального развития РФ 08.07.2003г. // Электронный ресурс. http://www.npfe.ru/file.phtml?m=98.1. Электронныйресурс.

Автор: Пермяков, Олег Владимирович
Город: Москва
Год: 2009
Звание: кандидата юридических наук
КОД ВАК: 12.00.03

Диссертация

Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования тема диссертации по юриспруденции

Автореферат

ПОХОЖИЕ РАБОТЫ

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции на тему «Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Пермяков, Олег Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»

АВТОРЕФЕРАТ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции на тему «Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»

СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по праву и юриспруденции, автор работы: Пермяков, Олег Владимирович, кандидата юридических наук

ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
по теме "Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования"

БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ
«Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования»