СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Щербак, Наталия Валериевна, кандидата юридических наук
Введение. С.3-13.
Гл. I. Понятие и правовой статус кредитной организации
1. Кредитная организация как экономическая категория. С. 14-32.
2. Кредитная организация как юридическое лицо. С.33-59.
3. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций. С.60-83.
Гл. II. Виды кредитных организаций
1. Классификация кредитных организаций. С.84- 99.
2. Особенности правового положения коммерческих кредитных организаций. С. 100 -147.
3. Особенности правового положения некоммерческих кредитных организаций. С. 148 -187.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Гражданско-правовое положение кредитных организаций"
Актуальность темы исследования
Кредитная система, с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс финансовых институтов, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.
Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведших к возникновению банков-гигантов; специализации кредитно-финансовых учреждений и усложнения функциональной структуры кредитной системы, слияния или сращивания банковских и промышленных монополий и образования финансового капитала; интернационализации банковского дела, появления транснациональных банков и финансовых групп.
Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, кредитные кооперативы, паевые инвестиционные фонды, ссудосберегательные ассоциации и тому подобное). Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.1
Кредитная система Западной Европы приближается к кредитной системе США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем в отличие от других стран институт ипотечных банков очень развит и имеет большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов Германии. Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитарные (коммерческие
1 Рид Э., Коттер Р.,Гилл Э.,Смит Р. Коммерческие банки. М.,1983. С.21-23. банки), деловые банки, выполняющие функции инвестиционных компаний, и сберегательные банки.
Таким образом, в настоящее время кредитные системы мира имеют главным образом двухъярусную структуру, которая помогает функционировать экономике стран. В связи с вступлением России в ходе экономических реформ во всемирный рынок, необходимо выяснить, какова же структура кредитной системы в Российской Федерации, как она функционирует в настоящее время.
Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Структурно-организационная особенность двухуровневой банковской системы состоит в том, что на первом (верхнем) уровне системы находятся Центральный банк, а на втором - все остальные кредитные учреждения страны. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы России является так называемый второй ярус, а именно, иные кредитные организации.
Особенно в последние годы на национальных рынках ссудных капиталов экономически развитых стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в экономически развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.
Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций. 1
Данное диссертационное исследование посвящено проблемам гражданско-правового положения кредитных организаций в Российской Федерации на современном этапе. Основное внимание уделено вопросам применения гражданско-правовых норм, институтов и конструкций в правовом обеспечении деятельности кредитных организаций. Написанное с позиций российского законодательства и континентальной системы юридических категорий, диссертационное исследование призвано открыть новое, цивилистическое видение традиционных проблем.
Степень разработанности проблемы в правовой литературе В российской юридической литературе отсутствуют исследования, которые были бы специально посвящены анализу гражданско - правового положения кредитных организаций в Российской Федерации. Подавляющее большинство работ касалось рассмотрения отдельных вопросов правового регулирования банковской деятельности, некоторых аспектов правового положения банков и проблем, связанных с банковскими сделками, в то время как кредитная организация в широком смысле как родовая юридическая категория и её виды отличаются большой спецификой по сравнению с банками.
В работах отечественных авторов весьма тщательно исследованы общие проблемы, связанные с понятием кредита вообще, его сущности, форм, видов. Данные вопросы достаточно подробно освещались в работах таких учёных, как Дроборзина JI.A., Колесников В.И., Краливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Райзберг Б.А., Сажина М.А., Чибриков Г.Г., Флейшиц Е.А.
Имеется также обширная литература, затрагивающая вопросы правового регулирования банковской деятельности. В основном здесь рассматриваются вопросы, касающиеся особенностей правового положения Центрального Банка РФ, его полномочий, функций, взаимоотношения Банка России с кредитными организациями, как правило, банками. Большое
1 Белов В. Просчёт Центрального Банка Р.Ф.//Бизнес и банки, 1988, №33 (407). внимание как в юридической, так и в экономической литературе уделяется гражданско-правовым сделкам с участием банков. При этом, делаются разные акценты экономистами и юристами в изучении данных вопросов. Вышеперечисленные проблемы исследованы в работах Ефимовой Л.Г., Залесского В.В., Новоселовой J1.A., Олейник О.М., Суханова Е.А., Тавсиева А., Тосуняна Г.А., Шерстобитова А.Е.
Вопросы о правовом понятии денег, о юридических теориях денег, о денежных (финансовых) системах, о правовой природе денежных обязательств достаточно подробно освещались в трудах Агаркова М.М., Ефимовой Л.Г., Лунца Л.А., Новосёловой Л.А., Иоффе О.С., Шершеневича Г.Ф. Общие выводы, сделанные названными авторами относительно правовой природы денежного обязательства, понятия и сущности кредита, его отличительных признаков, послужили теоретической основой при написании настоящего диссертационного исследования.
Имеется также обширная литература, подробно исследующая вопросы о банке как о юридическом лице, о понимании банковской операции как категории и её отличия от сделки в гражданском праве. Данные проблемы рассматриваются в работах Агаркова М.М., Белова В.А., Витрянского В.В., Суханова Е.А.
Частично исследуется вопрос о небанковской кредитной организации (под которой понимается кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом; при этом допустимые сочетания банковских операций для такого рода кредитных организаций должны устанавливаться Банком России) такими авторами, как Викулин А.Ю., Олейник О.М., Тосунян Г.А., Экмалян A.M.
Практически отсутствуют работы, посвященные правовому положению и определению правового статуса иных кредитных организаций, то есть специализированные кредитно-финансовые институты остаются незаслуженно забытыми. Более того, сейчас в России не существует единой (сводной) нормативной базы или отдельных федеральных законов, например, о клиринговых организациях, ломбардах или об обществах взаимного страхования, определяющих правовой статус данных институтов. Трудно не согласиться с мнением профессора Стэндфордского университета США М. Бернштама о том, что только малый бизнес и кредитные организации могут поднять экономику России.1
В литературе анализируется имеющийся опыт построения кредитно-банковской системы, правового статуса коммерческого банка как основного звена кредитной системы и в иностранной литературе. Уделяется внимание и иным кредитным организациям, но это скорее обзор существующих институтов в банковской системе зарубежных государств, нежели детальная характеристика их правового статуса и тех операций, которые они вправе совершать. Из имеющихся исследований по данному вопросу необходимо упомянуть следующих авторов: Бруно Бухвальд, Рид Э., Коттер Р.,Гилл Э., Смит Р. Э.Дж.Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Дж. Кэмпбелл, Ж. Матук, К. Гавальда., Ж. Стуфле, Г. Вольфанг, Венулер Гриши, Полфреман Д., Форд Ф., Турула Дора, Clod Simon., Larroumet Christian., G. Carbonnier., Ф. Манна, A. Нуссбаума, P. Бхала, M. Merpaxa.
Имеется также литература, а именно, несколько статей и диссертаций, затрагивающих вопросы правового положения кредитных кооперативов, написанных такими авторами, как Андрюшин С.А., Соколовский А. В., Пастушенко Е. К сожалению, практически отсутствуют работы, исследующие правовую природу негосударственных пенсионных фондов, о них говорится только в рамках пенсионного обеспечения населения, иными словами, в рамках права социального обеспечения.
Очень мало информации об обществах взаимного страхования, о том, что они представляют собой сегодня в России. Есть фундаментальные работы по страхованию в рамках, в которых затрагиваются общества взаимного страхования, - эти работы в основном и послужили теоретической базой при исследовании правового статуса ОВС как кредитных организаций. Это труды Райхера В.К., Серебровского В.И., Шиминовой МЛ.
Предметом исследования являются нормативные акты, положения судебных решений, проекты федеральных законов, теоретические взгляды на
1 Бернштам М. Малый бизнес в России. // Аргументы и факты, 1998, №27, с. 4. проблемы гражданско-правового положения кредитных организаций. При этом анализируются как действующие источники права, так и акты, которые ещё не вступили в силу (то есть проекты федеральных законов) либо прекратили свое действие, но представляют интерес с научной точки зрения. В ряде случаев (например, по вопросам, касающимся понятия и сущности кредитных организаций, классификации кредитных организаций) в центре внимания находятся доктринальные взгляды исследователей из-за недостаточной развитости правового регулирования тех или иных явлений действительности.
Настоящая работа делает акцент не на банках, а на кредитных организациях как таковых, то есть, на иных кредитных организациях или специализированных финансово-кредитных институтах, как они именуются в экономической науке. Это, как правило, юридические лица, основным предметом деятельности которых является извлечение прибыли, а также те организации, где извлечение прибыли не является основным предметом деятельности. Используя легальную терминологию отечественного законодательства, они будут в дальнейшем именоваться «коммерческими» кредитными организациями и «некоммерческими» кредитными организациями, хотя в разных правовых системах могут использоваться различные определения.
Цели и задачи исследования. Основная задача диссертационного исследования - изучение гражданско - правового положения кредитных организаций, а именно, правового статуса не только банков и небанковских кредитных организаций, но прежде всего и иных кредитных организаций.
При этом особый акцент делается на преимуществах и недостатках экономического и юридического подходов в определении кредитной организации как таковой, безотносительно к их видам. Сравнительное изучение экономических и юридических подходов к понятию и сущности кредитной организации, предпосылок и результатов позволяет выявить основные преимущества и недостатки, а также оптимальные средства решения многочисленных вопросов, встающих перед исследователем вопросов гражданско-правового положения кредитных организаций. При изучении данного экономического и правового феномена проблемы, поднимаемые в главах исследования, получают наиболее яркое выражение. Поиск приемлемых решений в этой области представляет собой одну из наиболее насущных задач в настоящее время.
Специальному анализу подвергаются проблемы, связанные с правоспособностью и дееспособностью кредитных организаций, а также такой немаловажный признак кредитной организации, отличающий её от иных организаций, как регулирование и надзор за их деятельностью со стороны органов публичной власти. Это не только контроль и надзор со стороны Центрального Банка РФ, но и со стороны других федеральных министерств и ведомств. Полученные в ходе теоретического и практического анализа выводы дают возможность предложить основные направления развития и совершенствования правового регулирования статуса кредитных организаций, действующих на территории Российской Федерации.
Методологические и теоретические основы исследования. При написании работы автором использовались логический, исторический, системно-правовой и сравнительно-правовой методы. Использование указанных методов в их комплексе было направлено на максимально объективное и обстоятельное исследование рассматриваемой проблематики.
Научная новизна работы заключается в том, что в ней впервые осуществлено комплексное исследование правового положения кредитных организаций в Российской Федерации, которое позволило осуществить разработку родовой юридической категории кредитной организации. Исследование кредитной организации как родовой категории, в юридическом смысле, проведено по двум основным направлениям. Анализ данной категории с точки зрения юридического лица как субъекта частно-правовых отношений дал возможность определить как общие родовые признаки, так и видовые особенности, присущие кредитным организациям. Разработка проблем, связанных с государственным регулированием организации и деятельности этих субъектов гражданского оборота, привела к выводу о необходимости осуществления государством единого комплекса контрольнонадзорных мер с целью обеспечения надёжности и законности деятельности всех кредитных организаций.
Проведенное исследование позволило сформулировать и обосновать следующие основные положения и выводы, выносимые на защшу:
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Гражданско-правовое положение кредитных организаций»
1. Агарков М.И. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1994 .
2. Агарков М.И. Учение о ценных бумагах. М.,1993.
3. Андрюшин С.А. Есть ли будущее у кредитных товариществ?// Бизнес и банки №33,1997.
4. Андрюшин С.А. Нужен ли нам опыт системы учреждений мелкого кредита дореволюционной России?// Бизнес и банки № 49,1998.
5. Андрюшин С.А. Насущные проблемы функционирования банковской системы.// Деньги и кредит № 10,1998.
6. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.,1998.
7. Алёхин Б.И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции. Самара., 1992.
8. Алёхин А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Российской Федерации. М.,1996.
9. Аленичев В., Шахов В. Зарождение страховой науки в России.//Страховое ревю № 8,С.23-27.
10. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 1992.
11. Аленичев В., Шахов В. Страховое дело России в XX веке.//Страховое ревю № 7.
12. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.,2000.
13. Бартко А.Г. В тени банковского права.// Бизнес и банки № 37,1998.
14. Банковская система Израиля.// Бизнес и банки № 5,1997.
15. Банковское законодательство. Серия « Российское законодательство». М., 1998.
16. Балицкая О.И. Развитие ломбардов в Российской Федерации. Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата экономических наук. СПб 1995.
17. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997.
18. Белов В.А. За занавесом понятий «банк» и «кредитная организация».//Бизнес и банки. 1999. №9.
19. Белов В.А. Банковское право России. Теория, Законодательство, Практика. М.,2000.
20. Белов В.Н. Просчёт Центрального Банка Российской Федерации.// Бизнес и банки №33,34,1998.
21. Белов В.Н. Кредитный потребительский союз.// Бизнес и банки №48,1998.
22. Белокрылова О. Клавдиенко Т. Экономике правовой статус кредитного товарищества как нового субъекта финансового рынка.// Хозяйство и право №10,1997.
23. Белых В., Скуратовский М. Гражданский кодекс и банковское законодательство. // Хозяйство и право № 4,1997.
24. Букато В.И., Львов Ю.И., Лапидус М.Х. Банки и банковские операции России. М., 1996.
25. Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М.,1994.
26. Братусь С. Н. Юридические лица в Советском праве.М.,1947.
27. Бруно Бухвальд. Техника банковского дела. М., 1993 .
28. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. // Правовые нормы о предпринимательстве. Бюллетень. Выпуск 1.М.,1995.
29. Бункина М.К., Семёнов В.А. Макроэкономика (Основы экономической политики). М.Д997.С. 128-129.
30. Батунин М. Соотношение фондового рынка и рынка ценных бумаг.//Хозяйство и право. 1996., №5.
31. Богатырёв А.Г. Инвестиционное право. М., 1992г.
32. Бланк И.А. Инвестиционный менеджмент. Киев.,1995г.
33. Банковская система России (Настольная книга банкира). М.,1995.
34. Витрянский В.В. Ответственность банков по договору банковского счета. // Закон, №1,1997 .
35. Венулер Гриши. Банковская система Польши на этапе перехода к рыночной экономике.// Бизнес и банки № 18,1997.
36. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. М 1996.
37. Голубева В. Интеграция Венгерских сберегательных кооперативов.// Бизнес и банки №10,1997.
38. Гражданский Кодекс России : проблемы, теория, практика. Сб. памяти С.А. Хохлова. М., 1998.
39. Грюгер Вольфанг . Кредитные кооперативы и их место в банковской сфере.//Бизнес и банки № 48,1998.
40. Грибанов В.П. Юридические лица. М., 1961.
41. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право, М. ,1996.
42. Гражданские и торговые кодексы, М.,1986.
43. Гурьев А.Н. Очерк развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904.44.- Галанов В.А, Басов А.И. Рынок ценных бумаг.М.,1998.
44. Гварлиани Т. Суть вопроса об управлении денежными потоками в страховой компании.// Страховое ревю № 8.
45. Гражданское право. Учебник / Под ред. А.П. Сергеева., Ю.К.Толстого. М.,1997. 4.1.
46. Гражданское право. Учебник / Под ред. Е. А. Суханова. T.I. М.,1998. T.II (1). М.,1999.
47. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Санкт-Петербург, 1994.
48. Эдвин Дж. Долан., Дэйвид Е. Линдсей. Макроэкономика. С-Пб., 1994.
49. Дедиков С. Публичный договор.// Хозяйство и право №11,1997.
50. Дубинич А. Некоторые аспекты правового регулирования заёмно-кредитных отношений в современных условиях.// Хозяйство и право № 2,1998.
51. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.,1997.
52. Ефимова Л.Г. Правовые аспекты безналичных денег.// Закон №1,1997.
53. Ерпылёва Н. Механизм правового регулирования банковской деятельности. // Хозяйство и право № 2, 3,1998.
54. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.,1994.
55. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М., 1996.
56. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость. //Хозяйство и npaBO,N3,1996.
57. Ефимова Л.Г. Правовая природа Центрального банка РФ.// Хозяйство и npaBO,N5,1994.
58. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А., Тосунян Г.А., Шерстобитов А.Е., Шерстобитова О.Н. Правовое регулирование организации и деятельности банковской системы РФ в условиях рыночной экономики (исходные принципы).М., 1994.
59. Ефимова Л.Г. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору. //Хозяйство и право. 1994.№7.
60. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.,2001.
61. Ем B.C. Юридическая наука практике.//Вестн. Моск.Ун-та. Сер. 11, Право. 1995. №6.
62. Залесский В.В. Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе. М., 1992.64." Законодательство о компаниях, монополиях и конкуренции. М.,1987.
63. Зубченко. JI. Кооперативные банки Франции.//Бизнес и банки №46,1998.
64. Зубец А. Ежегодный конгресс страховщиков Франции, Центральной и Восточной Европы (аннотация).//Страховое ревю № 8.
65. Жук А.В. Проблемы страхования деликтной ответственности. Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата юридических наук. С-Пб.,2001.
66. Исторический очерк пятидесялетней деятельности С.-Петербургского городского кредитного общества. 1861 1911. С-Пб.,1911.
67. Кулагин М.И. Предпринимательство и право: опыт Запада. М.,1992.
68. Кулагин М.И. Государственный монополистический капитализм и юридическое лицо. М.,1992.
69. Константинов Ю. Коммерческие банки: становление и развитие. //Вопросы экономики, № 4-6 ,1992 .
70. Колесников В.И., Краливецкая Л.П. Банковское дело. М.,1998.
71. Комментарий части I, части II Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей, под редакцией Суханова Е.А., Брагинского М.И., Витрянского В. В. и других, М., 1995 -1996 .
72. Комментарий части II Гражданского Кодекса Российской Федерации под редакцией СадиковаО.Н. (постатейный). М., 1996.
73. Калтырин А.В. Финансовый кризис или кризис монополизма Центрального Банка. // Бизнес и банки № 42,1998.
74. Калтырин А.В. Банки в системе кредитно-финансовых отношений переходной экономики. Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата экономических наук. М., 1997.
75. Косов Г. Банковская система США. // Бизнес и банки № 20,1997.
76. Карасёва М. Финансово-правовые отношения с участием банков. // Хозяйство и право № 11,1997.
77. Кредитный союз. Международная конфедерация обществ потребителей.// Денежка №4,1998.
78. Кулигин П. Закон о кредитных кооперативах в Чехии. // Бизнес и банки № б, 1997.
79. Константинов Ю. Коммерческие банки: становление и развитие. //Вопросы экономики, 1992, №№ 4-6 .82." Крищенко А. На пенсию с достоинством.// Пенсионные фонды, №3, 2000.
80. Карачаевский. А. Уменьшение рисков при инвестиционной деятельности.//Экономика и время (С.-Петербург) № 32; № 33 ; № 34.
81. КлючевскийВ.О. Сочинения. Т.З. М.,1988.
82. Красавчиков О. А. Сущность юридического лица.//СГП. 1976.№1.
83. Козлова Н.В. Учредительный договор о создании коммерческих обществ и товариществ. М.,1994.
84. Кредитный союз. Международная конфедерация обществ потребителей.// Денежка №4,1998.
85. Коммерческий словарь.М., 1992.
86. Корриган. Е. Центральный и другие банки: размышления о путях создания банковской системы рыночного типа.//Экономика и жизнь. 1990.№46.
87. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 1998.
88. Лаврушин О.И. Банк и народное хозяйство. //Вопросы экономики, № 12 , 1991 .
89. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. М.,1999.
90. Лунёв Н.Н., Москвин В.А. Малые банки право на жизнь.// Бизнес и банки №22, 1997.
91. Лунц Л.А. Курс Международного частного права. Общая часть М., 1973. Особенная часть - М.,1975.
92. Лунц Л.А. Внешнеторговая купля-продажа. М.,1972.
93. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.,1999.
94. Лубенченко К.Д. ФЗ «О банках и банковской деятельности». Введение. Текст. Комментарии. М.,1998.
95. Ломакин Д.В. Акционерное правоотношение. М.,1998.
96. Мейер Д.И. Русское гражданское право. Курс лекций. М., 1997.
97. Москвин В. Банки и национальные интересы России. // Бизнес и банки №1,2,1997.
98. Макальская М.А., Пирожкова Н.А. Некоммерческие организации в России. Создание, право, налоги, учёт, отчётность. М.,2000.
99. Ж. Матук. Финансовые системы Франции и других стран. М., 1994. Т. 1.
100. Михайлов А., Царегородцев В. Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов.//Коллективные инвестиции.№3 (14), апрель.
101. Максимов И. Негосударственные пенсионные фонды.//Коллективные инвестиции.№ 1(12), 29.01.99.
102. Нам К. Правовая природа договора банковского счета.// Хозяйство и право7,1996.
103. Насущные проблемы функционирования банковской сисгемы//Деньги и Кредит, 1998,№10.
104. Новосёлова J1.A. Денежные расчёты в предпринимательской деятельности. М.,1996.
105. Новосёлова JI.A. Проблемы гражданско-правового регулирования расчётных отношений. Автореферат диссертации на соискание учёной степени доктора юридических наук. М., 1997.
106. Новоселова Л.А. Аккредитивная форма расчетов. //Хозяйство и право,N11,1992.
107. Новоселова Л.А. Кредитные договоры в арбитражном суде. // Бизнес и банки,N9,1993.
108. Немецкий Федеральный банк. Специальные издания НФБ № 7, 1993 .
109. Некрасов А. Трастовые операции в коммерческих банках. //Хозяйство и право,N2-3, 1996.
110. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.,1997.
111. Пастушенко Е. К вопросу о кредитной кооперации.// Хозяйство и право № 8, 1998.
112. Павлов А.П. Центральный банк Р.Ф. и «альтернативные кредитные организации».//Бизнес и банки №47,1998.
113. Павлов А.П. О проблеме монополизма в сфере управления денежно-кредитной системой России. // Бизнес и банки № 16, 1998.
114. Пчелинцева В.Е. Единоличный и коллегиальный исполнительные органы кредитной организации: у кого больше прав? // Бизнес и банки № 30, 1998.
115. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М., 1996.
116. Правовые основы рынка ценных бумаг. М., 1997.
117. Поклард А.И.,Пассейк Ж.Г.,Эллис К.Э.,Дейли Н.П. Банковское право США. М., 1992.
118. Правовые основы рынка ценных бумаг. М.,1997.
119. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных и частных кредитных установлений в России. СПб., 1904.
120. Перцев А. Паевые фонды в 1998г.//Коллекгивные инвестиции.№1 (12),29.01.99г.
121. Павлов А.П. О проблеме монополизма в сфере управления денежно-кредитной системой России. // Бизнес и банки № 16, 1998.
122. Портфель приватизации и инвестирования.//Под общ. ред. Петракова Н Л. М.,1992.
123. Плахотная Д.Г. «Кредитные союзы»// Коллективные инвестиции №1(12), 29.01.1999.
124. Рид Э., Котгер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М.,1983.
125. Разина Е. Паевые фонды: худшее, похоже, позади.// Коллективные инвестиции.№3 (14), апрель. 1999г.
126. Рейтман Л.И. Страховое Дело. М., 1992.
127. Райзберг Б.А. Курс экономики. М.,1999.
128. Рахмилович. В.А. "Систематизация хозяйственного законодательства". М., 1971.
129. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997.
130. Суханов Е. А. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М., 1994.
131. Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом ГК РФ М.,1996.
132. Суханов Е.А. Факторинг новый договор в российском законодательстве.// Законодательство,N6, 1997.
133. Суханов Е.А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам.//Законодательство,N1,1997.
134. Суханов Е.А. Факторинг новый договор в российском законодательстве.//Законодательство, №6,1997.
135. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании.// Хозяйство и право № 7,1998.
136. Соколовский А.В. Сельская кредитная кооперация в России в к.60-н.90г Х1Хв: Автореферат диссертации на соискание учёной степени кандидата исторических наук. М., 1996.
137. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория. М.,1998.
138. Словарь делового человека. М.,1992.
139. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт проблемы, перспективы. М.,1995.
140. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М.,1997.
141. Тосунян Г.А., Ефимова Л.Г. Опыт правового регулирования кредитной системой Франции и проблемы совершенствования банковской системы России. // Государство и право ,N7,1994.
142. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. М., 1999.
143. Томлянович С.А. Управление инвестиционными рисками и развитие инфрастуктуры.//Коллективные инвестиции № 1 (10) 29.01.99г.
144. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.,1995;
145. Тавсиев А. Проблемы российской банковской системы.//Бизнес и банки №52,1996.
146. Турула Дора. Кооперативные кредитные союзы в Восточной Европе.//Бизнес и банки №46,1998.
147. Фогельсон Ю. Страховое законодательство (комментарий). М.,1998.
148. Филатова Е. Тайны ломбарда.//Спрос, №7,1997.
149. Флейшищ Е.С. Расчётные и кредитные правоотношениям., 1956.
150. ХалфинаР.О. Современный рынок: правила игры. М. ,1993 .
151. Халфина P.O. Правовое положение государственного банка СССР. // Известия АН СССР,N1,1947.
152. Чубаров С.А. Банковский вклад: правовые особенности с учетом положений части второй ГК РФ. //Законодательство ,N4,1997.
153. Чепурин М.Н., Киселёва Е.А. Курс экономической теории. Киров.,1995.
154. Цемянский А .Я. Банковский надзор должен быть непрерывным.//Бизнес и банки. №17,1997.
155. Шеппард Д. Разработка основных правил и нормативов расчетной палаты. М., 1995.
156. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковые операции. М.,1926.
157. Яснопольский Л.Н. Зачатки коммерческого банковского кредита в России//Банковая энциклопедия/Под ред. Л.Н. Яснопольского. Т.1. Киев., 1914.
158. Clod Simon. "Les banques."B.,1990.
159. Carbonnier. Droit civil.; ed. P.U.F.,1988.
160. Larroumet Christian. Droit civil.; ed. Economia.,1985.
161. G. Carbonnier. Le Code civil des Francais a-t-il change la sosiete europeenne? D.,-1989.ПРАВОВЫЕ АКТЫ.
162. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая). Утвержден федеральным законом от 30 ноября 1994 года. N 51-ФЗ.// СЗ РФ,1994,№2,ст.3301; С.З. PO,1996,N9,ct.773;N34,ct.4026;
163. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая). Утвержден федеральным законом от 26 января 1996 года,ТЧ14-ФЗ.// СЗ РФ,1996,Н5,ст.4Ю; С.З. РФ,1996,№4,ст.4025.
164. Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г.// Ведомости ВС РСФСР, 1990,N27,ст.З 57.
165. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений" в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 3 февраля 1996 г. //СЗ РФ, 1996,N6,ct.492.
166. Закон "О Центральном банке РСФСР( Банке России)" от 2 декабря 1990 г. //Ведомости ВС РСФСР, 1990,N27,ст.З 56.
167. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений" в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России ) " от 12 апреля 1995 г. // СЗ РФ,1995,Ш8,ст.1593; 1996,N1,ct.3,7; N2,ct.55.
168. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 9 октября 1992 г. //Ведомости РФ,1992,Ж5,ст.2542.
169. Федеральный закон "О бухгалтерском учете" № 129-ФЗ от 23 февраля 1996 г. // СЗ РФ, 1996,N48,ст.5369.
170. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 25.12.1995г., №208 ФЗ в ред. от 13.06.96 №65 - ФЗ, от 24.05.99 №101-ФЗ, от 07.08.2001 №120 -ФЗ.// СЗ РФ, 1996, №1, ст.1;№25, ст.2956.
171. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"№9-ФЗ от 22 апреля 1996 г. ( с изм. и доп. от 26.11.1998; от 08.07.1999; от 07.08.2001).' // ' СЗ РФ, 1996,N17,ст. 1918.от 12.07.1999, №28.
172. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» № 7 ФЗ от 08.07.1999г.// СЗ РФ, 1996, №3, ст. 145.
173. Федеральный закон «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в РФ». № 3085-1 ФЗ от 19.06.1992г. // С.З.РФ,1997, №28, ст.3306.
174. Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» №193 ФЗ от 08.12.1995г.// СЗ РФ, 1995, №50, ст.4870.
175. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.1998г.//СЗРФ, 11.05.1998, №19, ст.2071.
176. Федеральный закон « О кредитных потребительских кооперативах граждан» №117-ФЗ от 07.08.2001г.//РГ, №151,152, 2001.
177. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» № 144 -ФЗ от 08.07.1999г.// СЗ РФ, 12.07.1999, №28, ст.3477.
178. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40 ФЗ от 25.02.1999 Г.//СЗ РФ,01.03.1999, №9,сг.1097.
179. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 157 ФЗ от 31.12.1997г.//Ведомости СНД и ВС РФ, 14.01.1993, №2, ст. 56.
180. Федеральный закон « О лицензировании отдельных видов деятельности» №128-ФЗ от 08.09.2001г. // СЗ РФ, от 13.08.2001г,№33 (часть1), ст.3430.
181. Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» №156 ФЗ от 29.11.2001г.// РГ, от 04.12.2001г., №238.
182. Инструкция "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности", утверждена приказом ЦБРФ от 27 сентября 1996 г. № 02/368. //Бизнес и банки ,N45-46,1996.
183. Письмо ЦБРФ "О примерном уставе коммерческого банка" от 15 апреля 1996 г. № 15-4-1/1342. //Вестник Банка России,N18,от 30.04.96.
184. Приказ ЦБРФ "Указания Банка России о порядке формирования уставного капитала кредитной организации в валюте Российской Федерации" от 26 сентября 1997 г. № 523. //Вестник Банка России,N64,от 08.10.97.
185. Письмо ЦБРФ от 10 сентября 1997 г. № 517 "О порядке инициирования отзыва лицензии у кредитной организации в соответствии с п.6 ст.20 Закона "О банках и банковской деятельности". //Вестник Банка России,N59 от 16.09.97.
186. Письмо ЦБРФ от 21 октября 1996 г. № 346 "Об организации работы с кредитными организациями, у которых отозваны лицензии".//Вестник Банка России,N59 от 31.10.96.
187. Инструкция №1, утверждена приказом ЦБРФ от 1 октября 1997 г. № 02-430 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций". //Вестник Банка России,N66 от 16.10.97.
188. Указ Президента РФ от 23.02.98 № 193 «О дальнейшем развитии деятельности инвестиционных фондов».//Вестник ФКЦБ России, 1998, №3.
189. Положение «О безналичных расчётах в Российской Федерации», утверждённое Центральным Банком Р.Ф. от 08.09.2000г.//Вестник Банка России, № 49-50,19.09.2000г.СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА.
190. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 октября 1996г.№8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счёте, без распоряжения клиента»// Вестн. Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996.№12.
191. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 января 1994г.№ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с заключением, изменением и исполнением кредитных договоров»// Вестн. Высшего Арбитражного Суда РФ. 1994.№3.
192. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998г 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
193. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999г №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счёта».
