СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по праву и юриспруденции, автор работы: Викулин, Александр Юрьевич, доктора юридических наук
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ИСТОРИЧЕСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КОНКУРЕНТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ.
§ I. Законодательство об антимонопольном регулировании банковской деятельности в промышленно развитых странах.
§ 2. Государственное регулирование конкурентных отношений в области банковского дела в дореволюционной России.
§ з. Состояние конкурентной среды в сфере банковского дела в советской России.
ГЛАВА 2. ФОРМИРОВАНИЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ОБ АНТИМОНОПОЛЬНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИИ (1987-2000 Г.Г.).
§ 1. Начало законодательного регулирования конкурентных отношений с участием кредитных организаций в СССР и россии.
§ 2. формирование отрасли антимонопольного законодательства.
§ 3. оформление современной системы антимонопольного регулирования рынка банковских услуг.
§ 4. Завершение структурного оформления законодательства об антимонопольном регулировании деятельности кредитных организаций.
ГЛАВА 3. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА СОВОКУПНОСТИ АНТИМОНОПОЛЬНЫХ НОРМ, РЕГУЛИРУЮЩИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.
§ 1. Банковское и антимонопольное законодательство: общее и особенное.
§ 2. Антимонопольные нормы, регулирующие отношения с участием кредитных организаций, в системе банковского законодательства Российской Федерации.1 ю
§ з. Антимонопольные нормы, регулирующие отношения с участием кредитных организаций, в системе антимонопольного законодательства России.
ГЛАВА 4. ПОНЯТИЯ "ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ" И "РЫНОК БАНКОВСКИХ УСЛУГ": ИХ ПРАВОВОЕ СОДЕРЖАНИЕ И СООТНОШЕНИЕ.
§ 1. Правовое содержание понятия "деятельность кредитных организаций" и его соотношение со смежными понятиями.
§ 2. правовое содержание понятия "рынок банковских услуг1.
§ 3. Соотношение понятий "деятельность кредитных организаций" и "рынок банковских услуг"
ГЛАВА 5. ОСОБЕННОСТИ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ.
§ 1. Особенности конкуренции на рынке банковских услуг как одном из сегментов финансового рынка.
§2. Особенности конкуренции на рынке банковских услуг, отличающие ее от конкуренции на иных финансовых рынках.
§3. Особенности конкуренции на российском рынке банковских услуг.
ГЛАВА 6. СИСТЕМА АНТИМОНОПОЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ.
§ 1. Систематизация нормативных правовых актов об антимонопольном регулировании рынка банковских услуг.
§2. Система государственных органов, осуществляющих антимонопольное регулирование рынка банковских услуг.
§ 3. Основные направления антимонопольного регулирования рынка банковских услуг.
ВВЕДЕНИЕ ДИССЕРТАЦИИ по теме "Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства"
Актуальность темы. Сейчас, когда в основном завершен этап становления российской банковской системы, о чем свидетельствует наличие ее более чем десятилетнего прошлого, а также вполне весомого с точки зрения значимости для экономики страны настоящего, есть все основания для подведения некоторых итогов, которые могут помочь определить направления дальнейшего развития этой системы.
Одной из основных проблем развития банковской системы России является расхождение теоретических знаний и практических нужд, обусловленное отсутствием комплексного вневедомственного подхода к проведению соответствующих научно-прикладных исследований.
Общая тенденция к специализации привела к тому, что ученые-правоведы обычно замыкаются в рамках своей отрасли юридической науки, а юристы-практики направляют усилия, как правило, на решение частных юридических вопросов. О научных исследованиях, которые проводились бы совместно представителями юридической, экономической и политической наук, ведутся лишь одни разговоры.
Между тем научное знание о банковской системе и закономерностях ее развития — это такое "взаимопереплетение" права, экономики и политики, что отделить одно от другого подчас бывает весьма трудно.
Ярким примером подобного "взаимопереплетения" как раз и является избранная для исследования тема — регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства. Во-первых, исследованию подлежит один из основополагающих экономических феноменов современного общества — рынок. Во-вторых, рынок рассматривается с точки зрения его регулирования правовыми средствами, что предполагает необходимость включения в сферу исследования юридической проблематики. В-третьих, предметом исследования является антимонопольное регулирование, которое невозможно описать не используя термины "конкуренция" и "монополия", вошедшие в обиход сначала как понятия экономической действительности, а затем как категории юридической терминологии и практической юриспруденции. Наконец, в-четвертых, исследуется регулирование специфического рынка - рынка банковских услуг, где основным "товаром" являются деньги, представляющие собой важнейший инструмент взаимодействия личности, общества и государства. Механизмы взаимозависимости и взаимовлияния, а иногда и взаимоконвертации денег и власти пока еще ждут своих исследователей. Но сам факт наличия известной взаимозависимости и взаимовлияния этих категорий очевиден. В связи с этим законодательное регулирование рынка банковских услуг самым непосредственным образом затрагивает политические интересы различных общественных слоев и групп.
Комплексный характер банковского законодательства, обусловливающий включение в него норм различных отраслей законодательства зачастую без соблюдения необходимого системного подхода, в силу того что эти отрасли сами претерпевают качественные изменения в связи с общей реформой российского права, вызывает несогласованность отдельных его положений, наличие пробелов, несоответствий, а подчас и прямых противоречий в нормативных правовых актах.
Этому способствовали ряд обстоятельств: во-первых, в силу сложившихся исторических причин банковское законодательство призвано обеспечивать потребности новой беспрецедентно быстро развивающейся банковской системы в условиях смены общественно-экономического строя, демонтажа социалистической системы хозяйствования и становления рыночных отношений в сжатые исторические сроки; во-вторых, различные законодательные акты, так или иначе влияющие на развитие банковской системы, разрабатывались и принимались в разное время, в условиях изменения "внешних причин", обусловливающих их принятие, когда на повестку дня со всей остротой вставали новые, ранее неизвестные задачи. В этих условиях обеспечить преемственность и согласованность различных законов было чрезвычайно трудно, а иногда и просто невозможно. Противоречивость современного политического и социально-политического развития России порой порождает юридическую неразбериху. Правовая система непрерывно трансформируется и связи между нормативными правовыми актами нарушаются; в-третьих, различные законодательные акты принимались по инициативе различных субъектов, с целью обеспечения разных интересов, которые часто не совпадают, находятся между собой в неоднозначных отношениях, образуют довольно сложную иерархическую систему, а нередко оказываются прямо противоположными; в-четвертых, связи между вновь принимаемыми и существующими законодательными актами, являющиеся, по нашему мнению, основой системности1 права, изначально формируются без необходимо глубокого обоснования, что приводит к дополнительному давлению на правовую систему в сторону ее деформации.
Таким образом, необходимость срочной разработки юридических основ рыночных отношений в сфере банковского дела в связи с появлением и бурным развитием в России двухуровневой банковской системы привела к не всегда корректному формулированию ряда основополагающих правовых понятий в этой области. Законодатель, стремясь удовлетворить потребности большого количества быстро развивающихся отраслей права, нормы которых используются для правового регулирования банковской деятельности, далеко не всегда смог обеспечить необходимо скрупулезное отношение к правилам законодательной техники, что привело к наличию указанных выше недостатков.
Сейчас, когда разработан и принят ряд основополагающих нормативных правовых актов в области банковского дела, что предполагает их практическое применение, неизбежен более или менее длительный период проб и ошибок -период обычный для претворения в жизнь решений, принятых без их достаточной согласованности между собой. Опасно то, что терминологическая неточность закона или методологической рекомендации по его исполнению может повлечь неправильное их применение, а следовательно, и негативные последствия. И если такие ошибки, допущенные в области гражданско-правовых либо финансово-правовых отношений, могут быть тем или иным образом в последствии эффективно исправлены, то ошибки в области применения уголовного закона отражаются на конституционных правах и свободах конкретных граждан и носят необратимый характер.
Словом, один из главных недостатков банковского законодательства РФ состоит в том, что до настоящего времени нет нормативных определений ряда основополагающих понятий. Вот почему разработка юридических определений основных банковско-правовых понятий по-прежнему остается необходимой и
1 Системность - понятие, используемое в праве для выявления и обеспечения его внутренней целостности. особо актуальной задачей, которая имеет большую теоретико-практическую значимость.
Проведение такого исследования, на наш взгляд, актуально с точки зрения правоприменительной деятельности исходя из следующих обстоятельств: во-первых, как известно, основная задача правоприменительных органов, судебно-следственного аппарата на современном этапе заключается в повышении уровня специальной подготовки должностных лиц, которым предстоит проводить в жизнь требования новых законов, что осложняется отсылочным характером отдельных норм, регулирующих правоотношения, возникающие по поводу осуществления банковской деятельности, а также неявной бланкетностью диспозиций уголовного закона, устанавливающего ответственность за преступления в банковской сфере. Анализ указанных норм показывает, что без всестороннего и полного знания банковского законодательства суд не сможет адекватно применить соответствующие нормы финансового, гражданского или уголовного права, а следствие и дознание не смогут правильно квалифицировать выявленные случаи правонарушений в банковской сфере; во-вторых, наличие пробелов в банковском и антимонопольном законодательстве, несогласованность отдельных норм не только препятствует совершенствованию правового регулирования деятельности кредитных организаций, но и в ряде случаев не позволяет адекватно применять положения действующих федеральных законов, что создает значительные трудности в повседневной практической деятельности руководителей и служащих кредитных организаций.
Особую актуальность проблематика законодательного регулирования рынка банковских услуг приобретает в связи с тем, что до настоящего времени отсутствует официальная концепция развития банковской системы России, призванная ответить на вопросы об основных параметрах, характеристиках, принципах, одним словом, о системе координат, в рамках которой должно происходить дальнейшее развитие.
Именно с этим, на наш взгляд, далеко не в последнюю очередь связано обилие нестыковок, несоответствий и противоречий в законодательстве, регулирующем деятельность кредитных организаций. Каким образом можно регулировать развитие банковской системы, если мы на концептуальном уровне не знаем, какой в результате она должна быть?
Состояние научной разработки темы. Одним из проявлений отмеченной выше проблемы отсутствия комплексного подхода к проведению научных исследований явилось то обстоятельство, что юридическая проблематика законодательного регулирования рынка банковских услуг во многом выпала из поля зрения исследователей.
Ученые, специализирующиеся на изучении банковского законодательства, оставили эти вопросы на рассмотрение исследователей антимонопольного законодательства. Последние же в своих работах обычно ограничиваются спецификой регулирования товарных рынков. В лучшем случае после довольно пристального рассмотрения товарных рынков лишь в самой общей форме излагаются отдельные вопросы правового регулирования финансового рынка. С одной стороны, это можно объяснить тем, что до недавнего времени законодательство о защите конкуренции на рынке финансовых услуг просто отсутствовало2. С другой стороны, можно предположить, что исследователи, работающие в области конкурентного права, считают (надо признать не без оснований) специфику регулирования рынка банковских услуг предметом банковского права.
В результате нам известны лишь две небольшие журнальные статьи, специально посвященные антимонопольному регулированию финансового рынка3, и отдельные статьи ознакомительного плана о банковской конкуренции4.
Существенный вклад в разработку отдельных вопросов, послуживший основой для настоящего исследования внесли следующие российские авторы: Адушкин Ю.С., Агарков М.М., Алексеев С.С., Алехин А.П., Аникин A.B., Бабичева Ю.А., Багишаев З.А., Бартенев С.А., Барышева A.B., Белоус Т.Я., Березина М.П., Богачев В.Н., Бринчук М.М., Буданова И.Б., Бузуев A.B., Букато В.И., Бурмистрова Т.В., Варламова А.Н., Варламова Н., Власенко H.A., Гад-жиев Г.А., Гейвандов Я.А., Гимпельсон Е.Г., Глухарев Л.И., Головина С.Ю., Гурьев А.Н., Дмитриев Ю.А., Еременко В.И., Ерпылева Н.Ю., Ефимова Л.Г., Жарков В.В., Железнов И.А., Залесская М.В., Иванов А.Н., Иванов И.Д., Иванова Р.К., Казьмин И.Ф., Карагодин H.A., Кармолицкий A.A., Кауфман
2 Федеральный закон "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" подписан Президентом Российской Федерации 23 июня 1999 года.
1 Ребельский Н. Антимонопольное регулирование финансового рынка // Экономист. 1993. N 5. С. 74-80; Он же. Некоторые методологические проблемы антимонопольного контроля // Экономист. 1994. N 7. С. 83-90. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. 2000. N 2. С. 14-17.
И.И., Керимов Д.А., Клейн Н.И., Козлов Ю.М., Крупнов Ю.С., Кудрявцев
B.Н., Кулагин М.И., Лаврушин О.И., Лазарев В.В., Левин И.И., Львов Ю.И., Малахов С.А., Манов Г.Н., Манохин В.М., Маркова О.М., Мартыненко Г.И., Марченко М.Н., Медведков С.Ю., Мейер Д. И., Микаэлян A.C., Миронов
A.A., Михайлов A.B., Мишальченко Ю.В., Мовсесян А.Г., Молчанов A.B., Овсянко Д.М., Овчинников P.C., Олейник О.М., Памфилов С.Ф., Паращук
C.А., Печерин Я.И., Пиголкин A.C., Пискотин М.И., Поленина C.B., Полянский H.H., Пороховский A.A., Попов Л.Л., Пятенко C.B., Пчелинцев О., Райхер В.К., Ребельский Н., Рябушкин Б.Т., Рясенцев В.А., Савицкий
B.М., Саркисянц А.Г., Сахарова Л.С., Семенов К., Сидоров В.Н., Скловский К., Студеникин С.С., Суханов Е.А., Сухотин Ю.В., Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю., Толстой Ю.К., Тотьев К. Ю., Тосунян Г.А., Улюкаев А., Ушаков A.A., Фонарева Н., Хоменко Т.А., Хохлов Д.В., Цапелик В., Чекмарева E.H., Черданцев А.Ф., Чермашенцев Я.В., Чибриков Г.Г., Шальман О.В., Шаргородский М.Д., Шатков Г.И., Шерстобитов А.Е., Шершеневич Г.Ф., Щербаков В.В., Юданов Ю.И., Яковлев А. и другие.
Не менее значительный вклад в разработку некоторых вопросов внесли такие зарубежные авторы как Бернар И., Брамли Роберт X., Бродли Дж. Ф., Боденхауз Г., Бухвальд Б., Бэкер А., Ванек Дж., Гавальда К., Герлох А., Гиль-фердинг Р., Давид Р., Долан Э. Дж., Жоффре-Спинози К., Кинг В., Клиланд Д., Кнапп В., Колли Ж.-К., Компарато Ф.К., Ламперт X., Ли Ф.А., Макалей
C., Макнил Я., Матук Ж., Мауэр Л.Дж., Нортон Дж., Ослунд А., Пайпс Р., Пистор К., Полфераман Д., Портер М.Э., Стуфле Ж., Фальке В., Фокс Э. М., Форд Ф., Хендли К., Чемберлин Э.Х., Шайо А., Энг М.В. и другие.
Предметом диссертации являются теоретические проблемы правового регулирования конкурентных отношений в сфере предоставления кредитными организациями банковских и иных финансовых услуг.
Цель работы — исследование новейшей истории законодательного регулирования конкурентных отношений в банковской сфере, сопоставление исторического и зарубежного опыта со сложившейся к настоящему времени в России системой антимонопольного регулирования деятельности кредитных организации, на основании чего предполагается определить состав и правовую природу совокупности антимонопольных норм законодательства, регулирующих деятельность кредитных организаций, а также внести ряд предложений по совершенствованию законодательства.
Одной из задач диссертационной работы является исследование юриди-# ческой сущности понятий, находящихся на пересечении банковского и антимонопольного законодательства, с целью вынесения на обсуждение предлагаемых формулировок, исходя из необходимости комплексного подхода к совершенствованию названных отраслей и достижения их более полной согласованности.
Преследуя указанную цель, мы предлагаем ряд определений, руководствуясь тем, что задачами определения являются: во-первых, отграничение того или иного понятия от других, смежных или сходных с ним понятий и категорий, уточнение их объема и содержания; обозначение тех характеристик и признаков предмета или явления, которые отличают его от всех иных сущностей, и во-вторых, символизация той или иной реальности, обозначение понятия неким набором буквенных символов естественного языка для установления единообразия в его понимании и толковании. Наконец, определение может рассматриваться и как своего рода ограничение того или иного явления. На наш взгляд, определение является квинтэссенцией соответствующего ис-щ следования и имеет как теоретическое, так и практическое значение. Оно служит средством унификации и связи различных правовых норм, однозначного их толкования и применения.
Методологическая основа исследования. Межотраслевой характер исследования обусловил привлечение и использование не только специальной литературы, освещающей вопросы банковского и антимонопольного законодательства, но и источников по философии, общей теории права и государства, конституционному, гражданскому, уголовному, административному, финансовому, хозяйственному праву, гражданскому и арбитражному процессу.
В исследовании применен методический подход, в соответствии с которым обеспечивается неразрывная связь теории и практики. Работа выполнена с использованием, диалектического, системного, логического, формально-юридического и других методов исследования. Проведение исследования на стыке банковского и антимонопольного законодательства предопределило теоретически обоснованное применение сравнительно-правового метода, который в настоящей работе использован в процессе исследования смежных комплексных отраслей законодательства в динамике их более чем десятилетнего развития.
Научная новизна исследования состоит в том, что в нем впервые # осуществлена комплексная разработка теоретических основ антимонопольного регулирования рынка банковских услуг как деятельности органов государственной власти, негосударственных общественных объединений, а также саморегулируемых и кредитных организаций, направленной на развитие конкуренции и противодействие монополизации на этом рынке. Проблематика антимонопольного регулирования рынка банковских услуг представляет собой новое направление в развитии науки банковского права, имеющей стратегически важное социально-политическое и народнохозяйственное значение.
Проведенное исследование позволяет вынести на защиту следующие положения:
1. Законодательство Российской Федерации, регулирующее конкурентные отношения с участием кредитных организаций, должно быть направлено на обеспечение стабильности банковской системы, снижение уровня цен на банковские услуги, увеличение объема информации об этих услугах и щ предоставляющих их субъектах с целью удовлетворения потребностей клиентов кредитных организаций. Тезис о приоритете прав и законных интересов потребителей банковских услуг (а не кредитных организаций или регулирующих органов) следует положить в основу антимонопольного регулирования как одну из важнейших социально-нравственных установок и политико-правовых правил разумной и справедливой организации общества, определяющее смысл и содержание всех остальных норм антимонопольного законодательства.
2. Осуществление банковской деятельности в условиях свободной конкуренции является гарантированным Конституцией Российской Федерации правом кредитной организации и входит в крут ее охраняемых законом интересов, в связи с чем государство обязано обеспечить на своей территории противодействие монополизации и недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг.
3. Субъекты, нарушающие или ограничивающие право кредитных организаций на осуществление банковской деятельности в условиях свободной конкуренции, подлежат привлечению к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в котором перечень нарушений законодательства о защите конкуренции на рынке банковских услуг должен быть исчерпывающим и предусматривать конкретные санкции за их Ф совершение, в том числе отсутствующие сегодня: принудительные реорганизацию и ликвидацию юридического лица; изъятие прибыли, полученной в результате совершения нарушения законодательства о защите конкуренции на рынке банковских услуг.
4. Введение в правовую систему России института антимонопольной ответственности предполагает дополнительное законодательное закрепление следующих положений: понятие антимонопольного правонарушения; лица, подлежащие ответственности за совершение антимонопольных правонарушений; общие условия привлечения к ответственности за совершение антимонопольного правонарушения; обстоятельства, исключающие привлечение лица к ответственности за совершение антимонопольного правонарушения; формы вины при совершении антимонопольного правонарушения; ф ♦ обстоятельства, исключающие вину лица в совершении антимонопольного правонарушения; обстоятельства, смягчающие ответственность за совершение антимонопольного правонарушения; обстоятельства, отягчающие ответственность за совершение антимонопольного правонарушения; давность привлечения к ответственности за совершение антимонопольного правонарушения; санкции, применяемые к лицам, совершившим антимонопольные правонарушения; порядок наложения антимонопольных санкций; виды антимонопольных нарушений и ответственность за их совершение.
5. Конкуренция на рынке банковских услуг имеет специфические черты, которые существенно отличают ее как от конкуренции на товарных рынках, так и от конкуренции на иных сегментах рынка финансовых услуг. Отсюда вытекает настоятельная необходимость разработки и принятия специального Федерального закона "Об особенностях защиты конкуренции на рынке банковских услуг", устанавливающего цели и принципы антимонопольного регулирования конкурентных отношений с участием кредитных организаций, а также основные элементы системы антимонопольного регулирования рынка банковских услуг.
6. Совершенствование системы антимонопольного регулирования рынка банковских услуг предполагает включение в нее двух подсистем: а) подсистемы государственного антимонопольного регулирования рынка банковских услуг; б) подсистемы негосударственного антимонопольного регулирования рынка банковских услуг, которое, в свою очередь, подразделяется на: антимонопольное регулирование, осуществляемое общественными объединениями потребителей банковских услуг (Союз акционеров и вкладчиков России, Ассоциацию обществ защиты прав вкладчиков, Объединенный комитет вкладчиков России, Московский союз общественных объединений вкладчиков и акционеров и т.д.); антимонопольное регулирование, осуществляемое торгово-промышленными палатами и саморегулируемыми организациями, учреждаемыми кредитными организациями как профессиональными участниками рынка банковских услуг.
7. Общественные объединения потребителей банковских услуг в сфере антимонопольного регулирования рынка банковских услуг должны быть наделены правом: участвовать в разработке проектов законов и иных правовых актов, регулирующих отношения в области предоставления банковских услуг; проводить независимую экспертизу банковских услуг; проверять соблюдение прав потребителей банковских услуг и правил банковского обслуживания, составлять акты о выявленных нарушениях и направлять указанные акты для рассмотрения в уполномоченные органы государственной власти; вносить в Банк России, федеральные органы исполнительной власти, саморегулируемые организации, учреждаемые кредитными организациями как профессиональными участниками рынка банковских услуг, и кредитные организации предложения о мерах по повышению качества банковских услуг, а также изъятию из гражданского оборота банковских услуг, опасных для имущества потребителей; вносить в органы прокуратуры материалы о привлечении к ответственности лиц, виновных в оказании банковских услуг, не соответствующих требованиям к их качеству, а также в нарушении прав потребителей, установленных законами или иными правовыми актами; обращаться в суды в защиту прав неопределенного круга потребителей банковских услуг.
8. Саморегулируемые организации, учреждаемые кредитными организациями как профессиональными участниками рынка банковских слуг, в сфере антимонопольного регулирования рынка банковских услуг должны быть наделены правом: устанавливать обязательные для своих членов правила осуществления деятельности на рынке банковских услуг, стандарты проведения банковских операций и осуществлять контроль за их соблюдением; в соответствии с квалификационными требованиями, утвержденными Банком России, разрабатывать учебные программы и планы, осуществлять подготовку должностных лиц и персонала кредитных организаций, определять квалификации указанных лиц и выдавать им квалификационные аттестаты; получать информацию по результатам проверок деятельности своих членов, осуществляемых государственными органами в порядке, установленном Банком России; участвовать в разработке и экпертизе проектов законов и иных правовых актов, регулирующих отношения в области регулирования рынка банковских услуг; проводить независимую экспертизу предоставляемых кредитными организациями банковских услуг, рынка банковских услуг, конкурентной среды на рынке банковских услуг; проверять соблюдение прав кредитных организаций как профессиональных участников рынка банковских услуг, составлять акты о выявленных нарушениях и направлять указанные акты для рассмотрения в уполномоченные органы государственной власти; вносить в Банк России и федеральные органы исполнительной власти предложения о мерах по повышению качества банковских услуг, по защите конкуренции и противодействию монополизации и недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг; вносить в органы государственной власти материалы о привлечении к ответственности лиц, виновных в нарушении прав кредитных организаций как профессиональных участников рынка банковских услуг; обращаться в суды в защиту прав неопределенного круга профессиональных участников рынка банковских услуг.
9. Реализованный в настоящее время в банковской системе России принцип универсализации банков предполагает активное участие кредитных организаций в конкуренции не только на рынке банковских услут, но и на иных финансовых рынках. Это ведет к множественности государственных органов, осуществляющих антимонопольное регулирование деятельности кредитных организаций, и, как следствие, создает проблему распределения компетенции между этими органами. Специальными органом антимонопольного регулирования в системе органов исполнительной власти Российской Федерации является федеральный антимонопольный орган. Координация его действий и действий иных органов государственной власти, осуществляющих антимонопольное регулирование на соответствующем сегменте рынка финансовых услуг, строится на основе функционального распределения обязанностей, специализации и разграничения ответственности, определенных законодательством Российской Федерации, анализ которого показывает, что: к компетенции Банка России относится антимонопольное регулирование рынка услуг, включающего осуществление следующих сделок кредитных организаций:
- банковских операций, в том числе операций и сделок с ценными бумагами, которые кредитная организация вправе осуществлять в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций (сюда относятся выпуск, покупка, продажа, учет, и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета);
- финансирования под уступку денежного требования;
- доверительного управления денежными средствами по договору с физическими и юридическими лицами;
- хранения ценностей в банке;
- хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе; к компетенции федерального органа исполнительной власти, осуществляющего регулирование на рынке ценных бумаг, относится антимонопольное регулирование рынка следующих услуг, осуществляемых кредитными организациями на рынке ценных бумаг:
- услуг профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- операций и сделок с ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также услуг по доверительному управлению этими ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. к компетенции федеральных органов исполнительной власти, осушествляю-щих регулирование на рынке иных финансовых услуг, относится антимонопольное регулирование рынка следующих услуг кредитных организаций:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- цессию, оформляемую договором о переходе прав кредитора к кредитной организации;
- доверительное управление иным имуществом (не денежными средствами и не ценными бумагами) по договору с физическими и юридическими лицами;
- небанковские операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- лизинговые услуги;
- консультационные и информационные услуги.
10. Реализация на практике принципа "множественности центров антимонопольного регулирования" ведет к дублированию функций, параллелизму полномочий, разрастанию чиновничьего аппарата, фактическому отсутствию ответственности за принятые управленческие решения. В связи с этим государственное антимонопольное регулирование рынка банковских услуг следует строить исходя из принципа "единого центра", в соответствии с которым вся полнота полномочий и ответственности возлагается на единый специальный орган, а другие органы, осуществляющие государственное регулирование деятельности кредитных организаций (банковское, валютное и т.п.), в сфере защиты конкуренции выполняют лишь экспертно-рекомендательные функции.
11. К числу принципов (основных начал) антимонопольного регулирования рынка банковских услуг в Российской Федерации следует отнести: принцип ограничения существующих монополий в сфере предоставления отдельных видов банковских услуг и воздержания от введения новых; принцип равенства в конкуренции независимо от участия Банка России,
• Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления в капиталах кредитных организаций; действия органов государственной власти и управления, их должностных лиц, препятствующие возникновению, реорганизации кредитных организаций либо осуществлению ими банковской деятельности по мотивам нецелесообразности, квалифицируются как осуществление незаконной монополии и подпадают под действие антимонопольного законодательства; все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства Российской Федерации и иных нормативных правовых актов о защите конкуренции на рынке банковских услуг толкуются в пользу кредитной организации, чье право на осуществление банковской деятельности в условиях свободной и равной конкуренции оказалось нарушено в результате неправомерных действий других лиц; принцип интеграции антимонопольных правил Российской Федерации и Европейского Сообщества; ф ♦ принцип защиты национальной банковской системы и российских кредитных организаций от неблагоприятного воздействия иностранной конкуренции.
12. В качестве инструментов, с помощью которых удалось получить приведенные выше выводы, автор рассматривает следующие определения, научное обоснование которых содержится в исследовании: банковские услуги - сделки, исключительное право на совершение которых предоставлено кредитным организациям, осуществляемые ими с целью извлечения прибыли и направленные на удовлетворение потребностей их клиентов; рынок банковских услуг — совокупность складывающихся на определенной территории (границы которой определяются исходя из места предоставления услуг) публичных и частных отношений между субъектами, предоставляющими банковские услуги, потребителями этих услуг и субъектами, осуществляющими деятельность по защите конкуренции на данной территории, по поводу удовлетворения потребностей клиентов кредитных организаций; т банковские сделки - сделки, исключительное право на совершение которых в соответствии с законом предоставлено кредитным организациям; банковское дело - систематическое осуществление юридическими лицами • банковских сделок на основании специального разрешения (лицензии) Банка
России либо в силу прямого указания закона; банковская деятельность - систематическое осуществление юридическими лицами с установленной законодательством целью банковских операций в их определенном сочетании на основании специального разрешения (лицензии) Банка России либо в силу прямого указания закона; деятельность кредитных организаций - все виды разрешенной кредитным организациям предпринимательской деятельности, а также все виды систематически проводимых ими операций (действий) и сделок, необходимых для нормального осуществления предпринимательской деятельности; оперативная деятельность кредитной организации - все операции и сделки кредитной организации, имеющие предпринимательский характер.
13. В системе антимонопольного законодательства Российской Федерации совокупность антимонопольных норм, регулирующих отношения на рынке банковских услуг, является правовым институтом, в связи с чем ф представляет собой взаимосвязанную и взаимообусловленную, компактную совокупность публично-правовых норм, которые обеспечивают цельное самостоятельное регулирование специфической группы общественных отношений, складывающихся в процессе реализации кредитными организациями гарантированного государством права на предоставление банковских услуг в условиях добросовестной конкуренции и запрещения монополизации.
14. В системе банковского законодательства Российской Федерации совокупность антимонопольных норм, регулирующих отношения на рынке банковских услуг, следует рассматривать как субинститут названной отрасли, структурно входящий в более крупное подразделение банковского законодательства — институт банковского регулирования. Указанный субинститут банковского законодательства представляет собой внутренне согласованную совокупность законодательных норм, регулирующих специфический вид общественных отношений, объединенных по признаку их влияния на состояние конкурентной среды на рынке банковских услуг.
Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена в Центре финансового и банковского права Института государства и права РАН. В процессе подготовки диссертация обсуждалась на заседаниях Центра, кафедры банковского права и финансово-правовых дисциплин юридического факультета им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Прави-# тельстве Российской Федерации, а также в Центре научных исследований
Межбанковского финансового дома.
Отдельные идеи, теоретические и практические положения, изложенные в диссертации, нашли свое отражение в опубликованных автором научных работах, а также в материалах учебного спецкурса "Теоретические аспекты правового регулирования рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства", подготовленного для преподавания в рамках общего курса "Банковское право Российской Федерации" студентам юридического факультета им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации.
Аргументированные в диссертации выводы позволили автору высказать ряд предложений по совершенствованию как банковского, так и антимонопольного законодательства, а также вынести на обсуждение структуру и основные положения проекта Федерального закона "Об особенностях защиты конкуренции на рынке банковских услуг", ф Практическая значимость исследования обусловлена ее актуальностью как для законотворческой, так и для правоприменительной деятельности. В диссертации теоретические вопросы исследуются в первую очередь с практической точки зрения.
Проведенное исследование позволило обосновать ряд предложений по совершенствованию действующего законодательства, которые могут быть использованы в законотворческой деятельности Государственной Думы Российской Федерации.
Результаты исследования могут найти применение в учебно-педагогической деятельности, в частности в процессе преподавания и изучения курсов банковского, конкурентного и финансового права, при проведении семинарских занятий со студентами юридических и экономических факультетов высших учебных заведений, а также при проведении научных исследований по соответствующей проблематике.
Структура работы обусловлена целями, задачами и содержанием исследования и состоит из введения, шести глав, объединяющих девятнадцать параграфов, заключения, в котором приводится структура и отдельные И положения проекта Федерального закона "Об особенностях защиты конкуренции на рынке банковских услуг", учебной программы спецкурса
Теоретические аспекты правового регулирования рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства", а также перечня литературы, использованной при написании работы.
БИБЛИОГРАФИЯ ДИССЕРТАЦИИ «Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства»
1. Административное право. Под ред. Ю.М. Козлова, Л.Л. Попова. М., 2
2. Алексеев Общая теория права. В 2-х т. М., 1981. Т.
3. Алексеев Теория права. М., 1
4. Алексеев Право: азбука-теория-философия: Опыт комплексного исследования. М., 1
5. Алехин А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Россий1 с кой Федерации. М., 1
6. Банковская система России. М., 1996. Т.
7. Банковский маркетинг. Под общ. Ред. В. Фальке. М., 1
8. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1
9. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. М., 1994. 1
10. Бартенев А. Экономические теории и школы (история и современность). Курс лекций. М., 1
11. Белоус Т.Я. Международные промышленные монополии. М., 1
12. Белоус Т.Я. Международные монополии и вывоз капитала. М., 1
13. Березина М.П., Крупное Ю.С. Банкирские дома в экономической жизни пореформенной России //Деньги и кредит. 1993. §
14. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь. Французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология: В 2-х т. Т. 1. Пер. с фр. М., 1
15. Бодеихауз Г. Парижская конвенция по охране промышленной собственности. Комментарий. М., 1
16. Брамли Роберт X. Как антимонопольные законы сказываются на международных современных предприятиях Новости и анализ. 1988. 21 ноября. Бринчук М.М. О понятийном аппарате экологического права Государство и право, 1998. N
17. Бузуев А.В. Международные монополии: новое в борьбе за рынки. М., 1
18. Банковское право США. Пер с англ. Общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. М., 302
19. Бурмистрова Т.В., Мартыненко Г.И. Правовые основы и практика антимонопольного регулирования Право и экономика. 1999. N
20. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 1
21. Бухвальд Б. Техника банковского дела. Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций. Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабмай. М., 1
22. Бэкер А. Банк Англии и его взаимоотношения с правительством Бизнес и банки. 1999. N
23. Варламова Л.Н. Правовое регулирование конкуренции в России Право и экономика. 1996. N 21-
24. Варламова А.Н. Законодательство Российской Федерации о конкуренции: условия возникновения и цели создания Право и экономика. 1997. N 13-
25. Варламова Л.Н. Законодательству о конкуренции Российской Федерации десять лет Хозяйство и право. 1997. N 1 1 Варламова А. Конкуренция и монополия Риск. 1997. N
26. Варламова Н. Правовой нигилизм: прошлое, настоящее и будущее России? Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансовоправовой аспект). Дисс. канд. юр. наук. М., 1
27. Викулин А.Ю. Особенности правового положения Банка Японии. Труды Московской государственной юридической академии. N 2. М., 1
28. Викулин А.Ю. Что происходит в мире финансовых инструментов, не объятом законодательством Банковский бюллетень. 1998. N
29. Власенко Н.А. Основы законодательной техники. Иркутск, 1
30. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения Счета Операции Услуги). Пер. с фр. Под ред. В.Я. Лисняка. М., 1
31. Гаджиев Г.А. Защита основных экономических прав и свобод предпринимателей за рубежом и в Российской Федерации (опыт сравнительного исследования). М., 1
32. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации (юридический статус, организация, функции, полномочия). М., 1997. 303
33. Гейвандов Я.А. Банковское право. М., 1
34. Гияьфердинг Р. Финансовый капитал Пер. с нем. М., 1
35. Гимпельсон Е.Г. Военный коммунизм: политика, практика, идеология. М., 1
36. Глухарев Л.И. Западноевропейская интеграция и международные монополии. М., 1
37. Головина СЮ. Формирование понятийного аппарата трудового права Государство и право. 1998. N
38. Государственный антимонопольный комитет на защите конкуренции. Интервью председателя Государственного антимонопольного комитета РФ. Н.Е. Фонаревой корреспонденту журнала Л. Даниловой Законодательство и экономика. 1998. N
39. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учеб пособие. Под ред. Е.А. Суханова. М., 1
40. Гурьев А.Н. Очерки развития кредитных учреждений в России. В кн. История России: Кредитная система. М., 1
41. Давид Р., Жоффре-Спинози К. Основные правовые системы современности. Пер. с фр. В.А. Туманова. М., 1
42. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ. В.Лукашевича и др. Под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева. СПб., 1
43. Еременко В. И. Пресечение недобросовестной конкуренции по французскому праву Вопросы изобретательства. 1990. N
44. Еременко В.И. Об антимонопольном законодательстве Российской Федерации Российский экономический журнал. 1992. N
45. Еременко В.И. Закон против офаничений конкуренции ФРГ Законодательство и экономика. 1993. N 23-
46. Еременко В.И. Антимонопольное законодательство ЕС: опыт международного правового регулирования Законодательство и экономика. 1994. N 13-
47. Еременко В.И. Реформа антимонопольного законодательства Франции Законодательство и экономика. 1994. N 21-
48. Еременко В.И. Регулирование конкурентных отношений в Российской Федерации Законодательство и экономика. 1995. N 13-
49. Еременко В.И. Пресечение недобросовестной конкуренции в Российской Федерации Государство и право. 1998. N
50. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. Учеб. Пособие. М., 1
51. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М., 1994. 304
53. Транснациональные монополии: структура и эволюция. М., 1
54. Железное И.А., Буданова И.Б. Антимонопольное законодательство России Общество и экономика. 1
55. Залесская М.В. Недобросовестная конкуренция: некоторые проблемы неправомерного получения, использования и разглашения конфиденциальной коммерческой информации Законодательство и экономика. 1998. N
56. Заключение Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации по запросу Территориального Управления ГКАП Российской Федерации о применении антимонопольного законодательства и Закона "О естественных монополиях" Законодательство и экономика. 1996. N 1
57. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков Деньги и кредит. 1997. N
58. Иванов А.Н. Инвестиционные и консультационные услуги иностранных банков Деньги и кредит. 2000. N
59. Иванов И.Д. Международные корпорации в мировой экономике. М., 1
60. Иванов И.Д. Современные монополии и конкуренция. М., 1
61. Иванова Р. К. Преодоление базисных деформаций важнейшее направление самоуправления трудящихся. В кн.: Производственное самоуправление: сущность, формы, пути развития. Отв. ред. М.И. Воейков. М., 1
62. Карагодин Н.А. Международные корпорации и социально-экономические проблемы развивающихся стран. М., 1
63. Кауфман И.И. Государственные долги России Вестник Европы. Кн. II. 1
64. Керимов Д.А. Кодификация и законодательная техника. М., 1
65. Керимов Д.А. Культура и техника законотворчества. М., 1
66. Керимов Д.А. Законодательная техника. М., 1
67. Клейн Н.И. Антимонопольное законодательство Российской Федерации (обзор законодательства). В кн.: Рынок и антимонопольное законодательство России. М., 1
68. Клейн Н.И. Антимонопольное законодательство и законодательство о естественных монополиях. Проблемы применения и дальнейшего совершенствования. Право и экономика. 1998. N
69. Клиланд Д., Кинг В. Системный анализ и целевое управление. М., 1
70. Кнапп В., Герлох А. Логика в правовом сознании: Пер. с чешек. М., 1987. 305
71. Комментарии законов Российской Федерации. Комментарий Федерального закона "О банках и банковской деятельности". М., 1998. КПСС в резолюциях и решениях съездов, конференций и пленумов ЦК. М., 1970. Т.
72. Кудрявцев В.Н. Право и поведение. М., 1
73. Кулагин М.И. Избранные труды. М., 1
74. Кулакова И. Сбербанк лечат от монополизма Коммерсантъ. 2000. 19 июля. Кулакова Н. Сбербанку вырастят конкурента Комменсантъ. 2000. 27 июля. Лампврт X. Социальная рыночная экономика. Германский путь. М., 1
75. Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. Петрофад, 1
76. Ленин В.И. Грозящая катастрофа и как с ней бороться. Поли. Собр. Соч. Т.
77. Ленин В.И. Письмо Л.Б. Каменеву. Поли. собр. соч. Т. 44.
78. Любичев Е.А. Из практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами антимонопольного законодательства Законодательство и экономика. 1998. N
79. Малахов А., Чермашенцев Я.В. Споры о сфере применения антимонопольного закодательства Законодательство и экономика. 1998. N 5-
80. Манохин В.М., Адушкин Ю.С., Багишаев З.А. Российское административное право. М., 1
81. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. Учеб. пособие. М., 1
82. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М., 1
83. Медведков СЮ. Транснациональные корпорации и обострение капиталистических противоречий. М., 1
84. Мейер Д. И. Русское гражданское право. В 2-х ч. (по испр. и доп. 8-му изд., 1902). М., 1
85. Микаэлян А.С. Экономическая политика финансового капитализма. М., 1
86. Миронов А.А. Концепции развития транснациональных корпораций. М., 1
87. Михайлов А.В. ФПГ: Принципы антимонопольного контроля Российский экономический журнал. 1997. N 11-
88. Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права Журнал международного частного права. 1995. N 2(8). Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1
89. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., 1996. 306
90. Монополии в системе современного капитализма АН СССР. ИНИОН. 1
91. Монополии на свободном рынке. Интервью А. Цыганова корреспонденту В. Печерскому Закон. 1997. N
92. Немецкий Федеральный банк. Денежная политика Федерального Франкфурт-на-Майне. 1
93. Общая теория государства и права. Академический курс в 2-х томах. Под ред, М.И. Марченко. Том
95. Общая теория государства и права. 3-е изд., перераб. и дополн. М., 1
96. Общая теория права Под ред. А.С.Пиголкина. М., 1
97. Общая теория права. Учебник для юридических вузов Ю.А. Дмитриев, И.Ф. Казьмин, В.В. Лазарев и др. Под общ. ред. А.С. Пиголкина. 2-е изд., испр. и доп. М., 1
98. Овсянко Д.М. Административное право. М., 1
99. Овчинников Р.С. Сверхмонополии новое оружие империализма. М., 1
100. Ожегов СИ. Словарь русского языка. М., 1978. О коренной перестройке управления экономикой: Сборник документов. М., банка. 1
101. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1
102. Ослунд А. Право в России Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). Пайпс Р. Россия при старом режиме. М., 1
103. Памфилов Ф. Акционерные коммерческие банки в России в прошлом и настоящем. В кн.: История России: Кредитная система. М., 1
104. Панфилова Ю., Киселева Е., Граник И. Виктор Геращенко: хватит и по два банка в регионе Коммерсантъ. 1998. 18 ноября. Паращук А. Виды недобросовестной конкуренции по законодательству России и зарубежных стран Право и экономика. 1995. N 5-
105. Парашук А. О конкурентном законодательстве России Законодательство. 1999. N
106. Патентное законодательство. М., 1
107. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. Спб., 1
108. Пискотин М.И. Социализм и государственное управление. М., 1
109. Пистор К. Предложение и спрос на право в России Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). 307
110. Поленина СВ. Взаимодействие системы права и системы законодательства в современной России. Государство и право. 1999. N
111. Полфераман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М., 1
112. Полянский Н.Н. О терминологии советского закона. Проблемы социалистического права. М., 1
113. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере Банковское дело. 2000. N
114. Пороховский Л.А. Большой бизнес путь к господству. Империализм и товарные отношения. М., 1
115. Портер Майкл Э. Конкуренция Пер. с англ. М., 2
116. Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. Е.А. Суханова. М., 1
117. Преображенский Е. Закон ценности в советском хозяйстве. Об экономической платформе оппозиции. Сборн. статей. М.; Л., 1
118. Преображенский Е. Новая экономика. М., 1
119. Проблемы исследования современного финансового капитала: Сб. Научных трудов Института мировой экономики и международных отношений АН СССР Отв. ред. А.В. Аникин и СВ. Пятенко. М., 1
120. Проблемы теории государства и права. Под ред. ССАлексеева. М., 1
121. Психологический словарь. М., 1
122. Пчелинцев О. Собственность и социализм Коммунист. 1990. N
123. Пчелинцев О. Талоны на собственность маскировка командной системы Экономика и жизнь. 1991. N
124. Пчелинцев О. Дань иждивенчеству или шанс предпринимательству? Народный депутат. 1992. N
125. Пчелинцев О. Приватизация против частной собственности мысль. 1992. N
126. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1
127. Ребельский Н. Антимонопольное регулирование финансового рынка. Экономист. 1993. N
128. Ребельский Н. Некоторые методологические проблемы антимонопольного контроля Экономист. 1994. N
129. Российское законодательство: проблемы и перспективы. М., 1
130. Рынок и антимонопольное законодательство России. М., 1
131. Рябушкин Б.Т., Хоменко Т.А. Система национальных счетов. М., 1993. 308 Свободная
132. Саркисянц Л.Г. Слияния и банкротства банков: мировой опыт и Россия Деньги и кредит. 1998. N
133. Селезнев А.З. Конкурентные позиции и инфраструктура рынка России. М., 1
134. Семенов К. К вопросу о государственной монополии Экономист. 1992. N
135. Скловский К. О праве на иск антимонопольных органов (заметки по поводу одного арбитражного дела) Российская юстиция. 1994. N
136. Советское гражданское право Под ред. В.А. Рясенцева. Т. 2. М., 1
137. Современное состояние российского законодательства и его систематизация Круглый стол журнала Государство и право Государство и право. 1999. N
138. Сорос Дж. Алхимия финансов. М., 1
139. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности Пер. с англ. М., 1
140. Студеникин С. Социалистическая система государственного управления и вопрос о предмете советского административного права. В кн.: Вопросы советского административного права. М., 1
141. Теория права и государства. Под ред. Г.Н.Манова. М., 1
142. Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия Под ред. М.Ю.Тихомирова. М., 1
143. Толковый словарь русского языка Под ред. Д.Н. Ушакова. М., 1
144. Толстой Ю.К. О теоретических основах кодификации фажданского законодательства Правоведение. 1957. N
145. Толстой Ю.К. Кодификация гражданского законодательства в СССР (19611965): Автореф. дис. ...докт. юрид. наук. Л., 1
146. Тотьев К. Ю. Государственная и естественная монополия Закон. 1995. N
147. Тотьев К.Ю. Правовые средства и формы антимонопольного регулирования Законодательство и экономика. 1995. N 15-
148. Тотьев К.Ю. Предписание федерального антимонопольного органа и правовые последствия его вынесения Хозяйство и право. 1996. N
149. Тотьев К.Ю. Правовая поддержка конкуренции в России Государство и право. 1997. N
150. Тотьев К. Ю. Регулирование деятельности субъектов естественных монополий Закон. 1997. N
151. Тотьев К.Ю. Способы борьбы с недобросовестной конкуренцией Закон. 1999. N
152. Тотьев К.Ю. Конкурентное право. М., 2000. 309 0
153. Тосунян ГЛ., Викулин А.Ю. О понятии "банковское правоотношение" Банковское дело. 1998. N 5-
154. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Предмет и метод банковского права Государство и право. 1998. N
155. Тосунян ГА., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". М., 1
156. Тосунян ГА., Викулин А.Ю. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Схемы с комментариями и пояснениями. Учебное пособие. М., 2
157. Тосунян ГА., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория
158. Тосунян ГА., Викулин А.Ю. Общий и постатейный комментарий к Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций". М., 2
159. Тосунян ГА., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1
160. Улюкаев А. Можно ли хозяйствовать без ведомств? Коммунист. 1988. N
161. Ушаков А.А. Очерки советской законодательной стилистики. Пермь, 1
162. Философский энциклопедический словарь. М., 1
163. Финансово-промышленные группы и конгломераты в экономике и политике современной России. М., 1
164. Фонарева Н. Предупреждение и пресечение недобросовестной конкуренции Закон. 1999. N
165. Фром Э. Характер и социальный прогресс. Психология личности. Тексты. М., 1
166. Хендли К. Переписывая правила игры в России: спрос на право забытый вопрос Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). Хохлов Д.В. Антимонопольное (антитрестовское) законодательство США Законодательство и экономика. 1998. N
167. Хохлов Д.В. Разрешение арбитражными судами дел, связанных с применением CT.7 Закона РСФСР "О конкуренции и офаничении монополистической деятельности на товарных рынках" Законодательство и экономика. 1998. N
168. Цапелик В., Яковлев А. Количественные характеристики монополий Вопросы экономики. 1990. N
169. Чекмарвва Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала. Деньги и кредит. 1999. N
170. Чемберлин Э.Х. Теория монополистической конкуренции. М., 1996. 310
171. Чибриков Г.Г. Роль современных международных монополий в процессе интернационализации капитала и производства. М., 1
172. Шайо А. Закон липоксации Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). Шальман О.В. Некоторые проблемы регулирования деятельности субъектов естественных монополий в области универсальной почтовой связи (правовой аспект) Законодательство и экономика. 1998. N
173. Шаргородский М.Д., Иоффе О.С. О системе советского права Сов. государство и право. 1957. N
174. Шаткое Г. И. О языке закона. Вопросы кодификации советского права. Вып. 3. Л., 1
175. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.) М., 1995. Энг Максима В., Ли Фрэнсис А., Мауэр Лоуренс Док. Мировые финансы Пер. с англ. М., 1
176. Эриашвили Н.Д. Банковское право. Учебник для вузов. М., 1
177. Юданов Ю.И., Щербаков В. В. Экспорт капитала в условиях дальнейшего обострения общего кризиса капитализма. М., 1981. Юм Д. Сочинения. Т. 1. М., 1
178. Язык закона Под ред. А.С.Пиголкина. М., 1990. II. Иностранная литература Bezard Р., Dahin L., Echard J.-F., Jadaud В., Sayag A. Les groupes de societes. Une politique legislative. Paris. 1
179. Cowparato Fabio K. Les groupes de societes dans la nouvelle loi brezilienne des societes par actions Revue Internationale de droit compare. 1978. N
180. Coussergues S. Gestion de la Banque. Paris: Dunod. 1
181. Eleanor M. Fox. The Antitrust Alternative. New York University Law Review. Vol.
182. Josepf F. Bradley. The Economic goals of Antitrust: efficiency, consumer welfare and technological progress. New York University Law Review. Vol.
183. Macaulay Stewart. Non-Contractual Relations in Business: A Preliminary Study American Sociological Review. Vol. 25. 1963. 311
184. Norton J. Bank Regulation and Supervision in the 1990-s. London. 1
185. Roppo zensho. Tokio, 1991. N. 2. The Antimonopoly Laws of Japan Ed. By Hiroshi lyori and Akinori Uesugi. N. Y., 1
186. Vanek J. Crisys and reform: East fnd West. Essays in Social Economy. N. Y., Ithaca, 1
187. Zaisei kin yu tokei geppo. 1991. N 474. 312
